☔️ Банк России предлагает уточнить требования к стресс-тестированию НПФ

Изменения направлены на совершенствование оценки рисков при исполнении обязательств негосударственными пенсионными фондами (НПФ) перед своими клиентами. Это позволит лучше оценивать финансовую устойчивость таких институтов. Проект указания Банка России опубликован для общественного обсуждения.

Для более точного отражения финансового положения фондов предлагается учитывать не только их вознаграждение и расходы, возникающие при инвестировании средств, но и общехозяйственные затраты, которые они несут при исполнении договоров негосударственного пенсионного обеспечения и договоров об обязательном пенсионном страховании.

🗄Изменения в структуре Банка России:
Противодействие недобросовестным практикам на финансовом рынке будет передано профильным департаментам

С 17 июля 2023 года Банк России консолидирует функции по противодействию нелегальной деятельности и ограничению применения недобросовестных практик поведения в профильных департаментах.

Департамент инфраструктуры финансового рынка будет заниматься противодействием неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком. Таким образом в одном подразделении будет сконцентрирован надзор за биржевыми торгами и выявление связанных с ними недобросовестных практик.

Департамент микрофинансового рынка будет заниматься противодействием нелегальной деятельности и финансовым пирамидам. Он продолжит работу по мониторингу и пресечению таких схем для защиты потребителей.

Департамент противодействия недобросовестным практикам будет упразднен в структуре Банка России с 1 октября 2023 года.

⚡️Режим работы финансового сектора в Москве в понедельник 26 июня

Кредитные и некредитные организации, а также организации, оказывающие профессиональные услуги на финансовом рынке, находящиеся в Москве, обеспечивают непрерывность и бесперебойность работы финансового рынка для всей России.

Поэтому несмотря на режим нерабочего дня в Москве финансовые организации должны продолжать выполнять свои ключевые функции. Необходимый для этого круг сотрудников руководители финансовых организаций определяют самостоятельно.

По этой же причине торги на Московской бирже в понедельник 26.06.2023 осуществляются по режиму обычного рабочего дня.

Рекомендуем финансовым организациям в вопросе исполнения обязательств по потребительским кредитам (займам) жителями Москвы исходить из фактической возможности проведения платежа в понедельник 26.06.2023.

Банк России выполняет все свои функции в обычном режиме. Отчетность финансовыми организациями подается по графику, без переноса сроков.

🏋️ С 1 июля потолок ставки по потребительским кредитам и займам снизится с 1% до 0,8% в день. Кроме того, ни при каких условиях по договору сроком до года кредитор не может начислять заемщику проценты, штрафы и иные платежи, превышающие 130% от суммы основного долга.

Директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков рассказал «Коммерсанту», сколько можно будет сэкономить на платежах микрофинансовым организациям после снижения предельной допустимой ставки.

↘️ #ИнфляционныеОжидания населения и ценовые ожидания предприятий снизились

В июне 2023 года инфляционные ожидания населения снизились до минимума с марта 2021 года.

По данным опроса, люди ожидают, что за следующий год цены вырастут на 10,2%. Ценовые ожидания предприятий на ближайшие три месяца также уменьшились.

Больше подробностей — в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️

⚛️ Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «80-летие национального исследовательского центра "Курчатовский институт" и 120-летие со дня рождения академиков И.В. Курчатова и А.П. Александрова»

📒 Зачем регуляторы публикуют прогнозы ключевой ставки и как запрет на короткие продажи влияет на фондовый рынок
Новый номер журнала «Деньги и кредит»

🔸 Важная часть денежно-кредитной политики — управление ожиданиями участников финансового рынка. Какой эффект оказывают публикуемые регулятором прогнозы ключевой ставки?

Мансур Абдурахманов (Банк России и РАНХиГС) в своей работе подтверждает, что прогнозы ключевой ставки Банка России значимо влияют на ожидания рынка, по крайней мере в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Чтобы оценить эффект, он использует в качестве индикатора ожиданий доходность государственных облигаций.

🔸 Как стабилизация инфляции зависит от реакции цен на изменение курса валют? Или, иными словами, какой эффект переноса валютного курса в цены?

Александр Елисеев и его коллеги из Волго-Вятского главного управления Банка России в своей работе пытаются ответить на этот вопрос с помощью модели, позволяющей учесть динамику экономических показателей по регионам.

🔸 Какой эффект оказывает прямой запрет на короткие продажи для предотвращения обвалов на фондовом рынке?

Алексей Киприянов (НИУ «Высшая школа экономики») в своей работе анализирует опыт введения запретов на короткие продажи в европейских странах в начале пандемии COVID-19. Оказывается, такие запреты позитивно влияют на доходность акций и негативно — на объем и ликвидность рынка.

Эти и другие статьи второго номера журнала «Деньги и кредит» в 2023 году можно прочитать на сайте журнала.

🗃 Возобновляем публикацию отчетности банков

Возвращаемся к раскрытию форм отчетности кредитных организаций, которая была приостановлена в 2022 году в связи с санкционными рисками. Это увеличит прозрачность банковского сектора в целом и отдельных кредитных организаций для клиентов, партнеров, экспертов и инвесторов.

На нашем сайте опубликованы:
▪️данные оборотной ведомости (101-я форма)
▪️расчет капитала (123-я форма)
▪️обязательные нормативы (135-я форма) банков за май 2023 года.

В июле планируем возобновить публикацию:
▪️квартальных отчетов о финансовых результатах (102-я форма)
▪️ежеквартальных форм отчетности банковских групп: консолидированный баланс, консолидированный отчет о финансовых результатах, расчет капитала и нормативы банковских групп (802-я, 803-я и 805-я формы).

Чтобы защитить банки и их контрагентов от возможного дополнительного санкционного давления, отчетность будет публиковаться за исключением чувствительных сведений, в ряде форм раскрываются только отдельные показатели.

🎓 Банк России, Минпросвещения России и Минфин России подписали соглашение о сотрудничестве в сфере финансовой грамотности и образования

Документ определяет стратегические приоритеты совместной работы по повышению уровня финансовых знаний учащихся школ и средних профессиональных учебных заведений, формированию у них рациональных установок в области личных и общественных финансов, инвестиций и цифровых финансовых услуг. Это позволит во взрослой жизни принимать взвешенные финансовые решения и противостоять мошенникам.

Большое внимание будет уделяться экспертизе обучающих материалов, актуализации образовательных стандартов и программ, постоянному повышению квалификации педагогов.

Одним из новых направлений станет разработка программ подготовки кадров для финансовой отрасли на базе среднего профессионального образования. Стороны также намерены совместно развивать комплексные проекты для детей-сирот, поддерживать наставничество и волонтерское движение в сфере финансовой грамотности.

Соглашение учитывает основные положения, которые войдут в совместную Стратегию повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры населения до 2030 года.

Сотрудничество Банка России и Правительства России по системному внедрению финансовой грамотности в образовательные программы всех уровней длится уже около 10 лет. Сегодня различные аспекты финансовой грамотности изучают 20 млн школьников и студентов.

👛 С 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений

Со следующего года у людей появится новый сберегательный инструмент — Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она позволит в простой и удобной форме копить, чтобы получать дополнительный доход в будущем, или создать подушку безопасности на случай особых жизненных ситуаций. Госдума приняла законопроект о ПДС во втором чтении.

Чтобы вступить в программу, нужно будет заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Гражданин сможет копить самостоятельно за счет собственных добровольных взносов, а также перевести в программу свои ранее сформированные пенсионные накопления. НПФ будет инвестировать эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности.

ПДС предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан — до 36 тысяч рублей в год в течение трех лет после вступления человека в программу, а также специальный налоговый вычет — до 52 тысяч рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тысяч рублей.

Использовать накопленные средства можно на дополнительные периодические выплаты по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины).
Внесенные средства будут застрахованы государством на сумму 2,8 миллионов рублей, что в два раза больше, чем по банковским вкладам.

Сформированные в программе сбережения наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств (за исключением случая, когда ее участнику назначена пожизненная периодическая выплата).

🟡 На рынке появился российский индекс аффинированного золота

Индекс рассчитывает Московская Биржа в рублях на основании сделок, заключенных на биржевых торгах. Методика расчета одобрена межведомственной рабочей группой.

Сейчас индекс уже используется для определения цены исполнения расчетного фьючерсного контракта на золото. Также он может выступить ориентиром внутренней биржевой стоимости золота для банков и других участников финансового рынка, включая розничных инвесторов, а также для золотодобывающих компаний и промышленных потребителей.

Индекс аффинированного золота войдет в национальную систему ценовых индикаторов.

📊 Расширяем публикацию статистики и начинаем размещать информацию об облигациях сектора устойчивого развития. Материал содержит данные об объеме эмиссии, структуре эмитентов и характеристиках таких ценных бумаг.

В частности, на 1 июня в обращении находились облигации сектора устойчивого развития на 295,5 млрд рублей, включая «зеленые» — на 203,7 млрд рублей, социальные — на 23,8 млрд рублей, облигации сегмента национальных и адаптационных проектов — на 65 млрд рублей, облигации устойчивого развития — на 3 млрд рублей.

Публикация данных сопровождается комментарием, в котором представлены структура владения ценными бумагами, их срок обращения и тип процентных ставок.

Материал будет выходить ежемесячно по графику.

⚙️ Банк России оценил эффективность регуляторных послаблений, принятых в ходе кризисов 2014-2015, 2020 и 2022 годов, с точки зрения сохранения финансовой устойчивости банков и поддержки кредитования. Подробности читайте в проекте доклада.

🏭 Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «300-летие основания г. Екатеринбурга» серии «Города»
 
История Екатеринбурга началась в 1723 году с запуска цехов крупнейшего в Европе железоделательного Екатерининского завода. Место для строительства на тот момент завода-крепости на реке Исеть выбрал известный российский историк и государственный деятель Василий Татищев. Сегодня Екатеринбург — крупный центр промышленности и машиностроения России.

Кстати, заметили ящерицу на монете? Это один из символов города: по легендам уральских горняков, в этих краях жила Хозяйка Медной горы. В фольклоре ее представляли девушкой в платье из «шелкового малахита» или ящерицей с короной 🦎