🗃Количество жалоб в Банк России выросло на 18% в 2022 году

За год Банк России получил 368 тысячи жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Ключевой причиной роста стали жалобы, связанные с санкционными ограничениями. Из них 72% обращений направлено в первой половине года.

📍Больше всего «санкционных» жалоб (27,6 тысяч) поступило на кредитные организации. Чаще всего они касались снятия и переводов иностранной валюты, реструктуризаций и кредитных каникул. Без учета подобных тем число жалоб на банки снизилось бы на 5,6%.

Поведенческий надзор Банка России за тем, как банки соблюдают нормы закона против навязывания платных услуг, способствовал уменьшению количества жалоб по темам потребительского (на 20,6%) и ипотечного (на 10,7%) кредитования.

📍Рост числа жалоб на страховщиков (на 30,2%, до 59,3 тысяч) был вызван потоком шаблонных запросов об изменении коэффициента бонус-малус, который используется при расчете стоимости ОСАГО. Их формировали платные сайты-посредники, причем эти запросы не содержали всей необходимой информации и заведомо не предусматривали решение вопроса заявителей.

📍Весной на треть выросло число жалоб на проблемы с ремонтом по ОСАГО, в частности из-за отсутствия запчастей, затягивания сроков ремонта, но с лета количество таких жалоб вернулось на уровень 2021 года. В целом на проблемы, связанные с урегулированием убытков по ОСАГО, потребители в 2022 году жаловались реже — число таких обращений снизилось на 2,3%. Доступность ОСАГО поддержал запуск в апреле 2022 года перестраховочного пула.

📍Количество жалоб на микрофинансовые организации сократилось на 5,6%, до 47 тысяч, в первую очередь за счет уменьшения обращений по вопросам возврата просроченной задолженности (на 30,6%). В то же время участились жалобы на мошенничество, в том числе оформление злоумышленниками займов на чужое имя (на 38,6%). Для решения этой проблемы введен порядок проверки личности заемщика по определенным параметрам при выдаче онлайн-микрозаймов, а также разрабатывается механизм самозапрета на займы и кредиты.

📍Многократный рост жалоб на субъекты рынка ценных бумаг, пик которого пришелся на апрель, был вызван прежде всего вынужденными переводами брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов от брокеров, оказавшихся под санкциями, другим участникам рынка, а также блокировкой иностранных ценных бумаг. В связи с этим принят закон о сохранении права на налоговый вычет у инвесторов, которые открыли новые индивидуальные инвестиционные счета с нарушением стандартного срока закрытия старых. Участники рынка ведут переговоры с европейскими учетными институтами о разблокировке активов.

📍Повышение числа жалоб, связанных с мисселингом (на 40%, до 5,8 тысяч), произошло в основном из-за некорректных продаж паев ПИФ, продуктов и услуг доверительных управляющих, а также полисов накопительного страхования жизни, которые были оформлены в предыдущие годы. Чтобы пресечь недобросовестные практики продаж, Банк России ввел правила информирования клиентов об особенностях и рисках инвестиционных продуктов, а также определил порядок приостановки продаж и возврата потребителям денег в случае систематических нарушений этих правил.

❔ Если вы считаете, что ваши права на финансовом рынке нарушены — жалобу об этом можно оставить в интернет-приемной. А если у вас есть вопрос о финансах — его можно задать в приложении «ЦБ Онлайн».

«Накапливать подушку безопасности и не брать слишком большие долги»

⏺В каком состоянии находится российская экономика и какие риски могут повлиять на финансовую стабильность в 2023 году, кого приглашают на заседание по ключевой ставке и как применить принципы работы ЦБ для личного бюджета — рассказывает первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева в Tinkoff Private Talks

Студенты, нам нужно серьезно поговорить.

📣 Банк России объявляет сбор заявок на конкурс экономических исследований, который проводит вместе с журналом «Деньги и кредит».

На конкурс принимаются исследования и выпускные квалификационные работы, выполненные в 2021-2023 годах.

Темы исследований:
*️⃣политика центральных банков;
*️⃣инфляция;
*️⃣финансовая стабильность;
*️⃣банки;
*️⃣анализ данных: методы и результаты.

☝️ Важно, чтобы на момент подготовки работы автор был бакалавром, магистрантом или аспирантом вуза.

Победитель сможет выступить с докладом на специальной сессии воркшопа Банка России, Российский экономической школы и базовой кафедры Банка России в НИУ ВШЭ в июне 2023 в Москве. Победитель и призеры получат возможность участвовать в Летней школе по макроэкономике в июле 2023 в Москве.

А работы призеров могут быть опубликованы в научном журнале «Деньги и кредит» 🤓

Не сомневайтесь своих силах! Ждем ваши заявки до 15 мая включительно.

👉🏻 Я в деле! 👈🏻

💬Несмотря на внешнее многообразие мошеннических легенд, которые простому гражданину всё труднее распознать, злоумышленники всегда используют два базовых сценария. Они либо предлагают что-то заманчивое — скидки, выплаты, бонусы, либо запугивают, например, потерей денег, уголовным преследованием, оформлением кредита на ваши паспортные данные и так далее. Сейчас злоумышленники пытаются использовать технические новинки.

Мошенники придумали новую схему обмана с использованием QR: в общественных местах они размещают коды, при переходе по которым гражданам обещают соцвыплаты. Так у людей выманивают данные для хищения денег.

О том, как противостоять злоумышленникам, а также как в этом поможет готовящийся к внедрению двухдневный «период охлаждения», в интервью «Известиям» рассказал Герман Зубарев, заместитель Председателя Банка России.

🗓️ Противодействие кибермошенникам и социальной инженерии — главные темы уральского форума «Кибербезопасность в финансах», который состоится в середине февраля в Екатеринбурге.

🔼 В 2022 году выявлено почти 5 тысяч нелегальных компаний и финансовых пирамид. Это на 85% больше, чем годом ранее.

Всего было выявлено:
🔹2 тысячи пирамид
🔹1,2 тысяч нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг
🔹1,7 тысяч «черных кредиторов».

В основном нелегалы действуют в интернете, при этом им даже не нужен собственный сайт — достаточно мессенджеров. О схемах, которые сейчас наиболее популярны — например, о «почасовиках» — читайте в интервью Валерия Ляха, директора Департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам.

Предупредительный список компаний с выявленными признаками нелегалов вы найдете здесь. А подробнее о пирамидах и о том, как в них не попасться, рассказывает Евгений Балычев из Управления Банка России по пресечению недобросовестных практик👇

🗝Как принимается решение по ключевой ставке

Совет директоров Банка России определяет уровень ключевой ставки восемь раз в год: на четырех опорных заседаниях, которые проводятся один раз в квартал, и на четырех промежуточных. По итогам каждого заседания Банк России публикует пресс-релиз, а Председатель Банка России выступает на пресс-конференции, комментируя принятое решение и отвечая на вопросы. На 6-й рабочий день после опорного заседания Банк России публикует Доклад о денежно-кредитной политике.

Каждому заседанию Совета директоров по ключевой ставке предшествует длительный процесс подготовки материалов к нему.

1️⃣Подготовка и обсуждение прогноза

Решение по ключевой ставке базируется на макроэкономическом прогнозе, в том числе прогнозе инфляции. Процесс подготовки и обновления прогноза Банка России, а также связанных с ним аналитических материалов называется объединенным прогнозным раундом. Раунд объединяет экспертов из различных департаментов и территориальных учреждений Банка России. Это обеспечивает комплексный взгляд на ситуацию в российской и мировой экономике и на возможные варианты ее дальнейшего развития. Взгляд из регионов в имеет большое значение, особенно сейчас, ведь влияние санкций на отдельные отрасли, отдельные территории неоднородно. На региональном уровне какие-то тенденции видны более наглядно, чем в агрегированных данных.

2️⃣Неделя решения

Семь суток перед принятием решения по ключевой ставке называются «неделей тишины». В этот период запрещаются любые высказывания или публикации по денежно-кредитной политике представителей Банка России. Финансовые рынки традиционно чувствительны к коммуникации центральных банков перед принятием решений. Поэтому важно исключить риск неоднозначного толкования таких высказываний или публикаций и, как следствие, избежать роста неопределенности ожиданий участников рынков и избыточной волатильности на рынках. Соблюдение «периода тишины» — распространенная практика среди центральных банков мира.

В течение «недели тишины» проводится серия предварительных совещаний с участием руководства Банка России, на которых обсуждаются варианты решения по ключевой ставке и будущий сигнал по денежно-кредитной политике.

3️⃣Решение и его коммуникация

В назначенный день Совет директоров Банка России собирается на заседание для принятия решения. На заседании присутствуют представители Министерства финансов и Министерства экономического развития. Они могут давать комментарии по рассматриваемым темам, но не участвуют в голосовании.

Во время заседания Совет директоров стремится достичь консенсуса по наиболее значимым аспектам обсуждения и решению по ключевой ставке. Это важно в том числе потому, что Банк России придерживается политики «единого голоса», при которой до аудитории доводится единая и непротиворечивая позиция. Это важно для формирования у участников экономических отношений верного понимания действий Банка России, что влияет на их ожидания в отношении денежно-кредитной политики и динамики инфляции.