〰️ Инфляционные ожидания населения в декабре немного снизились, но остались на повышенном уровне. По данным опроса ООО «инФОМ», люди ожидают в ближайший год инфляцию в 12,1%. Ценовые ожидания предприятий на три месяца вперед продолжили повышаться.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

✉️ Банки и микрофинансовые организации при кредитовании граждан будут обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщиков и письменно уведомлять их о рисках, если на платежи по кредитам уходит более 50% доходов. Соответствующий закон, разработанный при участии Банка России, принят Государственной Думой. Он вступит в силу с 1 января 2024 года.

Такое взаимодействие с заемщиками поможет им принимать взвешенные решения при получении потребительского кредита.

⚡️Совет директоров Банка России принял решение о реализации Банку ВТБ (ПАО) 100% акций ПАО Банк «ФК Открытие».

Независимый оценщик АО «ДРТ» оценил их рыночную стоимость в диапазоне 328–374 млрд рублей.

Банк России и Банк ВТБ (ПАО) заключили договор о реализации 100% акций ПАО Банк «ФК Открытие», в соответствии с которым покупная цена за акции составляет 340 млрд рублей.

Акции ПАО Банк «ФК Открытие» оплачиваются денежными средствами в размере 233 126 864 828 рублей 15 копеек, а также облигациями федерального займа, стоимость которых рассчитана по рыночным ценам и составляет 106 873 135 171 рубль 85 копеек.

Стороны договорились, что право собственности на акции ПАО Банк «ФК Открытие» перейдет к Банку ВТБ (ПАО) не позднее 31 декабря 2022 года при условии исполнения обязательств Банком ВТБ (ПАО) по оплате в полном объеме.

В соответствии с законом Совет директоров Банка России вправе принять решение о реализации акций ПАО Банк «ФК Открытие» по их рыночной стоимости. Требуемое для целей сделки решение также принято Наблюдательным советом Банка ВТБ (ПАО).

📄 Банк России пересмотрел регуляторные послабления для эмитентов ценных бумаг и организаторов торговли в 2023 году.

Итоги первого года тестирования неквалифицированных инвесторов

📍6,13 млн инвесторов приняли участие в тестировании с его начала по сентябрь 2022 года.

📍1,92 млн человек выполнили задания (часть из них проходила тесты по нескольким финансовым инструментам).

📍4,68 млн тестов инвесторы сдали успешно, 55% из них — с первого раза. Но для сдачи значительной части (24%) тестов некоторым инвесторам потребовалось четыре или даже более попыток.

Такие данные приводятся в мониторинге, проведенном НАУФОР и НФА по заказу Банка России. Он основан на опросе крупнейших брокеров.

Наиболее сложными для инвесторов оказались вопросы об особенностях и рисках российских акций, не входящих в котировальные списки, иностранных акций, а также сделок с плечом. Именно по этим инструментам тесты сдавались чаще всего.

Доля неудачных и незавершенных попыток пройти тесты выросла с 48% в I квартале до 78% в III квартале 2022 года. Это может объясняться тем, что более опытные инвесторы, вероятно, проходили тестирование в первые месяцы после его запуска. Кроме того, с сентября стало труднее пройти тест методом простого перебора возможных ответов.

Инвесторы, не сумевшие сдать тест, как правило, отказывались от приобретения сложных финансовых инструментов и почти не пользовались правом на «последнее слово» — возможностью совершить желаемую сделку на ограниченную сумму. Мониторинг также показывает, что неуклонно снижалось число тех, кто пользовался «дедушкиной оговоркой», дающей право купить сложный инструмент без тестирования, если инвестор уже имел с ним дело до 1 октября 2022 года.

👇Комментирует Петр Ломакин, начальник управления Службы по защите прав потребителей Банка России

⬇️ Спрос на реструктуризацию кредитов в ноябре снизился

Банки в ноябре предоставили военнослужащим и членам их семей более 50 тыс. кредитных каникул на 13,4 млрд рублей.

В октябре — ноябре каникулы были оформлены по 327 кредитам малого и среднего бизнеса, чьи владельцы были мобилизованы, на 338,8 млн рублей.

При этом в ноябре Банк России получил от граждан около сотни жалоб и обращений, связанных с проблемами получения кредитных каникул для участников СВО. Почти 30 таких обращений признаны обоснованными. В частности, зафиксированы случаи установления некорректной даты начала каникул, а также отказы по причине того, что кредит уже был реструктурирован по собственной программе банка. По всем выявленным нарушениям проводятся проверки и принимаются меры поведенческого надзора.

Общее количество заявок от граждан на реструктуризацию без учета кредитных каникул для участников СВО в ноябре снизилось более чем на 8% по сравнению с октябрем, а от малого и среднего бизнеса — более чем на четверть. За месяц банки реструктурировали 85 тыс. кредитных договоров граждан на 39,4 млрд рублей и 1,9 тыс. договоров МСП на 25,7 млрд рублей.

Подробнее читайте в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».

#КлючевыеПоказатели МФО
🧰 Портфель займов микрофинансовых организаций увеличился на 5%, до 364 млрд рублей, после почти полной остановки его роста кварталом ранее. При этом число среднесрочных онлайн-займов увеличилось, а доля краткосрочных («до зарплаты») снизилась до уровня конца декабря прошлого года.

Средний размер краткосрочного займа за июль — сентябрь вырос с 8,7 до 8,9 тыс. рублей, а среднесрочного — с 14,8 до 18,4 тыс. рублей. Вместе с тем компании усилили требования к потенциальным заемщикам. В итоге уровень просрочки по новым займам стал снижаться, а уровень просрочки свыше 90 дней перестал расти.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за III квартал 2022 года.

«Драгоценный мир живой природы» в Московском зоопарке

💫 В зоопарке открылась выставка Банка России «Драгоценный мир живой природы». Она посвящена памятным монетам с изображениями редких и исчезающих видов животных России.

🐅 На выставке представлены монеты из серии «Красная книга» и «Сохраним наш мир». Посетители зоопарка смогут оценить работу художников-медальеров, которые запечатлели редких насекомых, птиц и животных на монетах Банка России с ювелирной точностью. На фотополотнах размещены увеличенные изображения 31 монеты – так можно невооруженным глазом разглядеть особенности рисунка.
На серебряной монете номиналом 2 рубля можно увидеть символ Московского зоопарка - кота манула.

🐾 Посмотреть на эти изображения монет любопытно будет не только коллекционерам, нумизматам, но также и всем гостям зоопарка, ведь потом им будет гораздо интересней найти живые прообразы этих монет и понаблюдать здесь за их жизнью.

❗Заглянуть на выставку может каждый посетитель, отдельный билет не нужен. Она размещена в Доме Клюева на Старой территории, продлится до 29 января.

⬆️ Деловая программа Уральского форума, основные дни которого пройдут в Екатеринбурге с 15 по 17 февраля, предусматривает более 30 тематических секций и несколько панельных дискуссий.

Директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров рассказывает об основных деталях и о специальных условиях для участия, которые могут получить наши подписчики 🎁

🎙Форум откроют две сессии, посвященные управлению киберрисками и информационной безопасности некредитных финансовых организаций. В этот день участники мероприятия также поговорят о противодействии компьютерным атакам и звонкам с подменных номеров, поделятся опытом проведения киберучений и рассмотрят проблемы обеспечения отрасли кадрами.

🎙Борьба с социальной инженерией станет главной темой панельной дискуссии второго дня. Она пройдет с участием Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной. Также будет представлен стратегический документ «Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы».

🎙Завершающий день будет посвящен вопросам, связанным с безопасностью цифровых и платежных технологий, а также аутсорсингом в области ИТ.

👩‍🎓 Молодежные дни Уральского форума пройдут 13-16 февраля. Студенты со всей России, которые прошли отборочные туры, примут участие в мастер-классах и будут решать задачи от экспертов ведущих компаний в сфере информационной безопасности.

⚡️Специальные условия участия для подписчиков нашего канала — по ссылке. Они действуют до 23:59 8 января.

🧑‍💻 Индикатор бизнес-климата Банка России, по данным опроса предприятий в декабре, повысился. Основной вклад в рост индикатора внесло улучшение оценок текущего делового климата. Ожидания компаний в отношении производства и спроса сохранили позитивный характер, но были более сдержанными, чем месяцем ранее. Ценовые ожидания предприятий в декабре продолжали повышаться.

Более подробно читайте в декабрьском выпуске комментария «Мониторинг предприятий».

⚡️Банк России вышел из капитала ПАО Банк «ФК Открытие».

"Прогнозные модели, безусловно, потребовали в этом году доработки и уточнения с учетом новых вводных. Все наше знание о том, как взаимодействуют части экономики между собой, как экономические переменные в структуре моделей влияют друг на друга, оно так или иначе основано на прошлых данных. Нам известна только история, нам неизвестно будущее. Но при этом, наверное, можно утверждать, что принципиальных изменений в том, как взаимодействуют составные части экономики, на самом деле не произошло."

"Это требует некоторой экспертной дооценки тех параметров, которые заложены в модели, и в этом смысле роль экспертного суждения возрастает. Но это ни в коей мере не следует интерпретировать так, что теперь мы находимся в какой-то реальности, где старые модельные подходы и прогнозные подходы не применимы. Совсем не так. Мы опираемся на те модельные расчеты, которые в большей степени дополняются экспертным суждением."

Как в связи с последними событиями изменились прогнозные модели в Центральном банке, что происходит с курсом рубля и с экономикой в целом, а также о ближайших планах регулятора в интервью РБК рассказал Алексей Заботкин, заместитель Председателя Банка России.

☕️Большой разговор директора Департамента денежно-кредитной политики Банка России Кирилла Тремасова с Евгением Коганом @bitkogan об экономике. Обсудили мировые процессы и прогноз для России, причины роста денежной массы и, конечно, затронули темы инфляции и причины декабрьского ослабления рубля. Смотрите в интервью

🔎 Нелегальных страховщиков и посредников теперь можно найти в Списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на сайте Банка России

По закону, заниматься страховой деятельностью могут только компании, имеющие лицензию регулятора. Сведения о них вносятся в единый государственный реестр субъектов страхового дела (ССД), который ведет и публикует на своем сайте Банк России. Страховая компания может привлекать для оказания услуг страховых посредников — страхового брокера или страхового агента. Деятельность страховых брокеров лицензируется, агент действует на основании договора со страховой компанией, которая несет ответственность за качество предоставляемых им страховых услуг.

Деятельность нелегальных компаний влечет риски существенных потерь для потребителей. Например, если человек приобретет у нелегала страховой полис, то при наступлении страхового случая он не получит выплаты, а если это страхование ответственности — то еще и будет должен возмещать ущерб противоположной стороне из своего кармана.

С какими ситуациями можно столкнуться?

😡 На сайте от имени ООО, которая якобы является страховым брокером, предлагаются услуги по оформлению страховых полисов разных страховых компаний. Однако лицензии страхового брокера ООО не имеет. Также у него нет агентских договоров со страховыми компаниями. Кроме того, у некоторых страховых компаний, названных ООО в качестве партнеров, отозваны лицензии на осуществление страховой деятельности.

😡 На сайте предлагаются полисы ОСАГО «без выплат при ДТП» по фиксированной стоимости существенно ниже рыночной — якобы от действующих крупных страховых компаний. Для покупки полиса достаточно перечислить деньги на карточку частному лицу. В реестре субъектов страхового дела сведений об этом сайте нет, на сайтах страховых компаний, от чьего имени продаются полисы, — тоже. Это может свидетельствовать о фиктивности выдаваемого полиса.

😡 На сайте предлагаются услуги страхового агента в оформлении ОСАГО и других видов страхования, опубликованы логотипы и тарифы компаний-партнеров. При этом сведения о наименовании, а также регистрационных данных лица, предоставляющего услуги на сайте, отсутствуют (анонимный посредник).

Банк России добавляет сведения о нелегальных страховщиках на платформу «Знай своего клиента», чтобы банки могли оперативно отслеживать риск-профиль своих клиентов и их контрагентов (юридических лиц и ИП). Информацию о сайтах нелегалов мы направляем в Генеральную прокуратуру для последующей блокировки.

❗️Мы рекомендуем гражданам всегда проверять, имеет ли компания, предлагающая страховые услуги, лицензию Банка России, а если это страховой агент — есть ли сведения о таком посреднике в реестрах, которые обязаны публиковать на своих сайтах страховых организаций. Также мы советуем проверять Список компаний с признаками нелегальной деятельности на сайте Банка России.

🧑‍🎓 Банк России и Минфин России разработают Стратегию повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года.

Документ будет нацелен на более эффективное использование гражданами возможностей финансового рынка и снижение рисков, связанных с финансовым мошенничеством. Проект Стратегии будет представлен для обсуждения до конца I квартала 2023 года.

💡В пятом Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности приняли участие почти 1,5 млн человек

📍Успешно сдали зачет — с одной или нескольких попыток — почти 90% участников.

📍 Лучше всех справились с заданиями жители Чукотки, Воронежской, Рязанской, Орловской и Курской областей.

📍 Лидером по вовлеченности в проверку финансовой грамотности стала Рязанская область — в этом регионе доля жителей, принявших участие в зачете, оказалась самой высокой.

📍В этом году впервые отвечать на вопросы можно было всей семьей, и в зачете приняли участие 94 тысячи команд. Более 80% семей прошли его успешно. Наиболее популярным такой формат был в Крыму, Калмыкии, Бурятии, Рязанской, и Липецкой областях.

В зачете были отдельные вопросы для младших классов — о том, как разумно совершать покупки, распознать уловки мошенников и другие. Самым сложным оказалось задание по постановке и достижению финансовой цели: ребятам нужно было отказаться от лишних трат и накопить деньги на новую настольную игру. Для взрослых участников наиболее трудным стал вопрос об условиях получения льготной ипотеки. Также выяснилось, что далеко не все взрослые знают, как застраховать себя от крупных потерь в случае непредвиденной жизненной ситуации (например, болезни) или как противостоять маркетинговым уловкам продавцов.

Результаты онлайн-зачета являются для Банка России еще одним индикатором, который позволяет понять, на каких темах и в каких регионах следует сконцентрировать усилия в финансовом просвещении.