📎Банк России вышел из капитала АО «МИнБанк»

Российская Федерация в лице Росимущества стала собственником 100% акций Акционерного общества «Московский Индустриальный банк» (рег. № 912). Банк России больше не является его акционером. Не позднее мая 2023 года ожидается присоединение банка к ПАО «Промсвязьбанк».

АО «МИнБанк» будет продолжать работу в стандартном режиме и исполнять все свои обязательства перед клиентами. Сохраняет свое действие ранее принятое решение Банка России о гарантировании непрерывности его деятельности.

➡️Объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, за октябрь практически не изменился по сравнению с III кварталом.

Динамика финансовых платежей в октябре говорит об ограниченном влиянии на экономическую активность со стороны возросшей в конце сентября неопределенности.

Подробнее читайте в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».

🌃 Завершился первый день форума Finopolis. Наши впечатления о нем мы собрали в этом ролике.

Об итогах этого дня читайте на нашем сайте.

Ждем вас завтра на эфирах пленарных дискуссий — в 14:00 поговорим о цифровом рубле, а в 15:45 обсудим технологии будущего.

Трансляции мы по-прежнему будем вести здесь, а также на наших страницах во «ВКонтакте» и в «Одноклассниках», на Youtube-канале и сайте форума finopolis.ru

#МифыИПравда о цифровом рубле

Цифровой рубль, который обещает нам Банк России, еще не появился, а мифов уже достаточно. Давайте разберемся, что с ними не так👇

МИФ 1️⃣ Это еще одна криптовалюта
Совсем нет, это третья, цифровая форма российской национальной валюты, которая выпускается Банком России и является его обязательством. Криптовалюты — частные цифровые валюты, у них нет единого эмитента, и они не являются чьим-то обязательством.

МИФ 2️⃣ Цифровой рубль ничем не отличается от безналичного
Разница принципиальная. В отличие от безналичных денег, которые являются записью на счете конкретного банка, цифровые рубли будут храниться на платформе Банка России. Получить доступ к ним можно будет через любую финансовую организацию, в которой вы обслуживаетесь.

МИФ 3️⃣ От цифрового рубля нет никакой пользы
На самом деле есть:
▫️Быстрые и безопасные платежи для граждан и бизнеса 24/7. С низкими комиссиями, не выше, чем в СБП.
▫️Расчеты не только онлайн, но и в перспективе – офлайн (без доступа к интернету).
▫️Технология цифрового рубля позволяет маркировать средства для использования строго на определенные цели. Это может быть полезным как для социальных выплат, так и для «карманных» денег, выданных родителями ребенку.
▫️На платформе цифрового рубля можно будет заключать смарт-контракты. Они позволяют ускорить, упростить и сделать прозрачными самые разные сделки. Например, с недвижимостью. Цифровые рубли покупателя квартиры автоматически поступят продавцу, как только она будет зарегистрирована на нового владельца. Или через смарт-контракт можно провести закупку товара: поставщик получит оплату за свою продукцию сразу после того, как она доедет до покупателя.
▫️Государство сможет улучшить контроль за расходованием бюджетных средств.

МИФ 4️⃣Цифровой рубль станет мишенью для мошенников
Мошенники едва ли оставят попытки выманивать чужие деньги с помощью социальной инженерии, так что терять бдительность не стоит. Но сам по себе цифровой рубль не менее, а скорее даже более защищен.

Все операции будут проходить на платформе Банка России по каналам с криптографической защитой. Данные пользователей будут храниться в строгой конфиденциальности, с применением новейших технологий киберзащиты. Каждая транзакция в цифрорублях будет проходить, только если клиент подтвердит ее своей электронной подписью.

Сохранность цифровых рублей не будет зависеть от отдельного банка, она гарантируется Банком России.

МИФ 5️⃣ Выпуск цифрового рубля разгонит инфляцию
Нет, ведь в стране не станет больше или меньше денег: цифровой рубль появится в обращении постепенно, не в дополнение к существующим формам денег, а частично заменяя их. Все три формы рублей будут беспрепятственно обмениваться между собой так же, как и сейчас – 1 к 1. Сколько потребуется наличных, безналичных и цифровых рублей определяется естественным образом в зависимости от потребностей людей и бизнеса. На инфляции это не отразится. 

МИФ 6️⃣ Курс цифрорубля будет нестабильным (или, наоборот, искусственным)
Неверно в принципе говорить о курсе цифрового рубля. В России одна денежная единица — российский рубль, и курс формируется для него в отношении к иностранной валюте вне зависимости от формы: наличной, безналичной или цифровой.

МИФ 7️⃣Цифровой рубль — это способ контроля за деньгами граждан
И это тоже не так. Информация о кошельках, хранящихся на них цифровых рублях, проводимых платежах и расчетах составляет банковскую тайну, охраняемую законом. Доступом к определённой информации будет обладать Банк России и другие регуляторы в пределах с их полномочий, точно так же как это происходит и сейчас. Цифровой рубль поможет повысить эффективность процедур противодействия отмыванию доходов и финансирования терроризма. Но если вы ни с чем таким не связаны, опасаться вам нечего.

Кроме того, какой формой денег в каких обстоятельствах пользоваться, в любом случае решаете только вы.

🌛Закончился второй день FINOPOLIS. Спасибо всем, кто смотрел трансляции и был с нами на форуме. Как это было — смотрите в ролике.

Самое главное об итогах сегодняшнего дня на форуме вы прочтете здесь.

Записи трансляций можно найти в нашем Youtube-канале и на страницах во «ВКонтакте» и «Одноклассниках», а также на сайте finopolis.ru

🐌В октябре рост цен замедлился

Потребительские цены выросли за месяц на 0,18%. С поправкой на сезонность их прирост по сравнению с сентябрем уменьшился до 0,13%. При этом непродовольственные товары подешевели из-за снижения склонности домохозяйств к потреблению. Цены ряда продуктов питания снизились благодаря расширению предложения. Услуги, наоборот, подорожали, в том числе за счет разовых факторов на рынке пассажирских перевозок.

Годовая инфляция вновь замедлилась, до 12,63% в октябре. Проводимая денежно-кредитная политика создаст условия для ее дальнейшего снижения — до 5–7% в 2023 году и до 4% в 2024 году.

Более подробно читайте в комментарии «Динамика потребительских цен».

👛 Банк России в ходе поведенческого надзора выявил, что некоторые ломбарды берут с заемщика проценты, начиная со дня оформления договора.

Ломбарды должны начислять проценты со следующего дня после предоставления займа, если он не был погашен в день выдачи. Такая рекомендация содержится в информационном письме Банка России.

Подробнее рассказывает Андрей Давыдов из Службы по защите прав потребителей Банка России 👇

🌻 Посвящаем новую памятную монету Антошке — песенку о котором помнят все (признайтесь, вы уже напеваете ее про себя).

Антошка — герой мультфильма из первого выпуска легендарного киноальманаха «Веселая карусель № 1», которую выпустил Союзмультфильм. Песню о нем сочинили поэт Юрий Энтин и композитор Владимир Шаинский.

Монеты «Веселая карусель №1» представлены в трех вариантах:
— серебряная номиналом 3 рубля
— из недрагоценных металлов номиналом 25 рублей
— из недрагоценных металлов с цветным покрытием номиналом 25 рублей.

🎙Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной в Госдуме (ч.1)

Об основных итогах года

📍У нас сейчас инфляция не сильно отличается от инфляции в сопоставимых экономиках, хотя мы имели дело с куда более масштабными шоками. А ставка — на 2 процентных пункта ниже, чем была в начале февраля.

Сейчас мы плавно снижаем инфляцию. Мы не торопимся, понимая, что в процессе перестройки экономики рост цен может оставаться какое-то время повышенным. И планируем достичь цели 4% в 2024 году.

📍Плавающий валютный курс имеет большие преимущества. Мы и в предыдущие кризисы видели, как он принимает на себя шоки и помогает экономике адаптироваться к изменению внешних условий. Это происходит и сейчас.

📍Укрепление рубля, которое произошло во втором квартале, дает возможность восстанавливать объемы и потребительского, и инвестиционного импорта, несмотря на логистические издержки и повышение отпускных цен. То есть работает на переориентацию экономики на новую географию международного сотрудничества.

📍Целью санкций было спровоцировать неуправляемый коллапс нашей финансовой системы. Но мы последовательно повышали устойчивость системы к шокам в целом, и это помогло. В итоге банки стабильны, а кредитование растет, отвечая на возросшие потребности экономики.

📍Трафик в Системе передачи финансовых сообщений вырос почти на четверть и может продолжать расти, для этого есть все необходимые мощности системы.

📍Чтобы легче произошла адаптация финансовой системы, мы ввели беспрецедентный по масштабам пакет регуляторных послаблений. К концу года из многих послаблений мы выйдем.

📍Сейчас в Госдуме на рассмотрении находится законопроект о постоянно действующем механизме кредитных каникул. Надеемся, что такой закон будет принят.

🎙Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной в Госдуме (ч.2)

О прогнозах

📍Наш базовый прогноз исходит из того, что глобальная экономика будет развиваться в рамках уже сформированных трендов. Мы видим, как центральные банки пытаются справиться с раскручиванием инфляции, повышают ставки. Конечно, более высокие ставки будут сдерживать рост, но масштабного кризиса удастся избежать, и мировая финансовая система сохранит устойчивость.

📍В сценарии «Ускоренная адаптация» наши компании смогут быстрее наладить новые связи и найти ниши. В этом сценарии рост возобновится уже в следующем году. Инфляция вернется к цели быстрее и при более мягкой денежно-кредитной политике.

📍Третий сценарий — «Глобальный кризис». Он вероятен, если центральные банки ведущих стран для борьбы с инфляцией будут вынуждены повысить ставки до уровней, которые приведут не только к рецессии, но и к проблемам в финансовой системе.

В этом сценарии низкий глобальный спрос и возможные новые санкции сделают спад в России более продолжительным. Инфляция будет выше, а от нас потребуется более жесткая денежно-кредитная политика.

О дальнейших планах

Во-первых, мы планируем обеспечивать стабильно низкую инфляцию. Цели и принципы нашей денежно-кредитной политики останутся прежними.

Во-вторых, есть стратегически важные направления, которые сейчас должны развиваться ускоренными темпами и требуют больших финансовых ресурсов. И Банк России готов будет применять стимулирующее регулирование к банкам, чтобы кредитование таких проектов набирало обороты.

В-третьих, очень важно развитие рынка капитала, он должен стать главным источником долгосрочного финансирования.

В-четвертых, цифровой рубль. Цифровая валюта центрального банка дает преимущества и внутри страны, и для развития трансграничных платежей.

Развитие международных платежей остается приоритетом для нас даже при усиливающемся давлении на российский финансовый рынок и на страны-партнеры. Мы будем расширять расчеты в национальных валютах, искать способы обеспечить комфорт расчетов и для бизнеса, и для граждан.

🧮Банк России подготовил изменения в нормативные документы — они позволят банкам использовать в отношении необеспеченных потребительских кредитов свои внутренние модели при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика.

🏆Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности пройдет с 1 по 15 декабря.

Проверить свои знания о финансах сможет любой желающий. Участникам предстоит ответить на вопросы о вкладах, кредитах и платежных картах, других финансовых продуктах и услугах, а также распознать мошеннические схемы. Это можно сделать самостоятельно или собрать семейную команду.

На прохождение личного зачета отводится не более 30 минут, на семейный — не более часа. Но при этом число попыток не ограничивается. Каждый участник по итогам выполнения заданий получит именной сертификат от организаторов — Банка России и Агентства стратегических инициатив.

Регистрируйтесь и попробуйте свои силы, желаем успеха 🤝

☂«Страховой рынок — отражение экономики в целом. Сборы и выплаты напрямую зависят от состояния соответствующих секторов экономики, а стоимость активов страховщиков — от ситуации на финансовых рынках».

Илья Смирнов, и.о. директора Департамента страхового рынка Банка России, рассказал в интервью «Ъ-Страхование», в каком состоянии находится российский страховой рынок, как реагирует на санкции и какие направления поддержки действуют в секторе.

❄️Годовая инфляция в октябре замедлилась в большинстве российских регионов

📍На снижение инфляции повлияли рост предложения продовольственных товаров и охлаждение потребительской активности.

📍Годовой прирост цен на продовольственные товары по сравнению с сентябрем снизился во всех федеральных округах, в основном за счет цен на овощи, фрукты, мясомолочные продукты, чему способствовало расширение их предложения.

📍Среди непродовольственных товаров во всех федеральных округах наиболее заметно замедлился рост цен на легковые автомобили и электронику. Здесь основную роль сыграла меньшая склонность населения делать крупные покупки в условиях усилившейся неопределенности.

📍Годовой рост цен на услуги во всех федеральных округах, кроме Южного, ускорился. Наиболее заметно подорожали услуги связи и зарубежного туризма.

Подробнее об инфляции в каждом регионе можно узнать в материалах на нашем сайте.