👓 Банки будут обязаны раскрывать условия вкладов в виде таблицы с 1 октября
При выборе и открытии вклада — как в офисе, так и онлайн — вкладчик сможет ознакомиться с его ключевыми условиями, сведенными в краткую и понятную таблицу. В ней будут указаны процентная ставка, условия и период начисления повышенных ставок, порядок выплаты процентов и продления вклада, ограничения на пополнение и досрочное снятие денег.
Указание, которое устанавливает для банков форму такой таблицы, зарегистрировал Минюст России.
При выборе и открытии вклада — как в офисе, так и онлайн — вкладчик сможет ознакомиться с его ключевыми условиями, сведенными в краткую и понятную таблицу. В ней будут указаны процентная ставка, условия и период начисления повышенных ставок, порядок выплаты процентов и продления вклада, ограничения на пополнение и досрочное снятие денег.
Указание, которое устанавливает для банков форму такой таблицы, зарегистрировал Минюст России.
📎 Подготовили ответы на часто задаваемые вопросы саморегулируемых организаций и ассоциаций участников финансового рынка по указам Президента РФ, направленным на обеспечение финансовой стабильности.
В частности, объясняем порядок осуществления сделок (операций) между резидентами и нерезидентами как дружественных, так и недружественных стран, а также особенности открытия и использования счетов типа «С».
В частности, объясняем порядок осуществления сделок (операций) между резидентами и нерезидентами как дружественных, так и недружественных стран, а также особенности открытия и использования счетов типа «С».
🎤 16 сентября в 15:00 состоится пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике.
Участвуют Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.
Трансляция будет доступна на нашем сайте, YouTube-канале, странице в «ВКонтакте» и здесь, в телеграме.
Участвуют Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.
Трансляция будет доступна на нашем сайте, YouTube-канале, странице в «ВКонтакте» и здесь, в телеграме.
🪃 Условия кешбэка должны раскрываться полностью
Банкам следует раскрывать как привлекательные условия, так и ограничения по программам кешбэка в сопоставимом формате, чтобы у потребителей не было неоправданных ожиданий. У граждан должна быть возможность беспрепятственно и без дополнительных усилий ознакомиться с документами, которые содержат полную информацию по кешбэку.
Такие рекомендации Федеральная антимонопольная служба и Банк России направили кредитным организациям.
Сейчас банки зачастую делают акцент на размере кешбэка, но не всегда полностью доводят до потенциальных клиентов информацию об ограничениях. Например, о максимальном размере кешбэка за определенный период, максимальной и минимальной сумме покупки, с которой он будет начислен. Или о том, что повышенный кешбэк начисляется только по определенным видам покупок.
Такая практика может считаться недобросовестной, а введение потребителей в заблуждение – рассматриваться как нарушение законов о защите конкуренции и о рекламе, говорится в письме ФАС России и Банка России.
Банкам следует раскрывать как привлекательные условия, так и ограничения по программам кешбэка в сопоставимом формате, чтобы у потребителей не было неоправданных ожиданий. У граждан должна быть возможность беспрепятственно и без дополнительных усилий ознакомиться с документами, которые содержат полную информацию по кешбэку.
Такие рекомендации Федеральная антимонопольная служба и Банк России направили кредитным организациям.
Сейчас банки зачастую делают акцент на размере кешбэка, но не всегда полностью доводят до потенциальных клиентов информацию об ограничениях. Например, о максимальном размере кешбэка за определенный период, максимальной и минимальной сумме покупки, с которой он будет начислен. Или о том, что повышенный кешбэк начисляется только по определенным видам покупок.
Такая практика может считаться недобросовестной, а введение потребителей в заблуждение – рассматриваться как нарушение законов о защите конкуренции и о рекламе, говорится в письме ФАС России и Банка России.
💼 20 сентября эксперты Банка России, Минэкономразвития, Корпорации МСП и «ОПОРЫ РОССИИ» расскажут о том, какую финансовую поддержку могут получить предприниматели.
Поговорим о том, как получить льготный кредит и что делать, если нет залога, как компенсировать комиссию за прием оплаты через Систему быстрых платежей, какие субсидии положены бизнесу, который выходит на фондовый рынок или привлекает деньги с помощью краудфандинга.
Стартуем в 14:30 по московскому времени. Посмотреть вебинар и задать вопрос смогут все желающие. Трансляция будет доступна на сайте, на YouTube-канале и на наших страницах в ВКонтакте и Одноклассниках.
Поговорим о том, как получить льготный кредит и что делать, если нет залога, как компенсировать комиссию за прием оплаты через Систему быстрых платежей, какие субсидии положены бизнесу, который выходит на фондовый рынок или привлекает деньги с помощью краудфандинга.
Стартуем в 14:30 по московскому времени. Посмотреть вебинар и задать вопрос смогут все желающие. Трансляция будет доступна на сайте, на YouTube-канале и на наших страницах в ВКонтакте и Одноклассниках.
🌛С 1 октября 2022 года банки обязаны раскрывать минимальную гарантированную ставку по вкладам
Банки должны указывать минимальную гарантированную ставку на первой странице договора вклада, а также на своих сайтах и в любых точках оказания услуг. В договоре она будет размещена в рамке и набрана хорошо читаемым шрифтом. Оформить вклад онлайн будет можно также только после того, как клиент ознакомится с этой ставкой.
Указание Банка России о порядке расчета минимальной гарантированной ставки зарегистрировал Минюст России. Такая ставка определяет доход, который человек точно получит, если не будет снимать деньги до конца срока вклада, вне зависимости от каких-либо других условий. Вместе с таблицей основных условий вклада это поможет потребителям правильно оценить маркетинговые предложения разных банков и упростит людям выбор.
Банки должны указывать минимальную гарантированную ставку на первой странице договора вклада, а также на своих сайтах и в любых точках оказания услуг. В договоре она будет размещена в рамке и набрана хорошо читаемым шрифтом. Оформить вклад онлайн будет можно также только после того, как клиент ознакомится с этой ставкой.
Указание Банка России о порядке расчета минимальной гарантированной ставки зарегистрировал Минюст России. Такая ставка определяет доход, который человек точно получит, если не будет снимать деньги до конца срока вклада, вне зависимости от каких-либо других условий. Вместе с таблицей основных условий вклада это поможет потребителям правильно оценить маркетинговые предложения разных банков и упростит людям выбор.
🤚Определен порядок приостановки продаж и возврата потребителям денег при мисселинге
Если финансовая организация при продаже своих продуктов систематически утаивает важную информацию об ограничениях и рисках или выдает один финансовый продукт за другой, более надежный или доходный, Банк России сможет требовать приостановки продаж таких продуктов или даже возврата клиентам потраченных денег.
Минюст России зарегистрировал Указание, которое устанавливает порядок действий регулятора в таких ситуациях.
Аналогичным образом Банк России будет действовать и при неоднократных нарушениях процедуры тестирования неквалифицированных инвесторов или продаже им высокорисковых инструментов, предназначенных только для квалифицированных инвесторов.
Если финансовая организация при продаже своих продуктов систематически утаивает важную информацию об ограничениях и рисках или выдает один финансовый продукт за другой, более надежный или доходный, Банк России сможет требовать приостановки продаж таких продуктов или даже возврата клиентам потраченных денег.
Минюст России зарегистрировал Указание, которое устанавливает порядок действий регулятора в таких ситуациях.
Аналогичным образом Банк России будет действовать и при неоднократных нарушениях процедуры тестирования неквалифицированных инвесторов или продаже им высокорисковых инструментов, предназначенных только для квалифицированных инвесторов.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «Конек-Горбунок».
⚡️Банк России снизил ключевую ставку до 7,5% годовых
Текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции. Это связано как с влиянием набора разовых факторов, так и со сдержанным потребительским спросом. Динамика деловой активности складывается лучше, чем мы предполагали в июле. Однако внешние условия для российской экономики остаются сложными и по-прежнему значительно ограничивают экономическую деятельность. На повышенном уровне остаются инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий.
Мы будем принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. По нашему прогнозу, годовая инфляция составит 11,0–13,0% в 2022 году, а с учетом проводимой денежно-кредитной политики снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.
📍Полный текст решения
🎙В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению.
Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте, канале в YouTube и странице «ВКонтакте».
🗓Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 28 октября 2022 г.
Текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции. Это связано как с влиянием набора разовых факторов, так и со сдержанным потребительским спросом. Динамика деловой активности складывается лучше, чем мы предполагали в июле. Однако внешние условия для российской экономики остаются сложными и по-прежнему значительно ограничивают экономическую деятельность. На повышенном уровне остаются инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий.
Мы будем принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. По нашему прогнозу, годовая инфляция составит 11,0–13,0% в 2022 году, а с учетом проводимой денежно-кредитной политики снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.
📍Полный текст решения
🎙В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению.
Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте, канале в YouTube и странице «ВКонтакте».
🗓Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 28 октября 2022 г.
❗️Главное из заявления Э.Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России
Полагаем, что пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки сузилось.
1️⃣ Годовая инфляция замедляется, но в дальнейшем действие дезинфляционных факторов будет ослабевать.
Текущие темпы роста цен будут формироваться выше сегодняшних околонулевых значений. При этом мы не исключаем, что годовая инфляция в первом полугодии следующего года временно опустится ниже цели из-за эффекта высокой базы.
Мы считаем, что структурная перестройка экономики будет сопровождаться ускорением роста цен, несмотря на отдельные периоды их коррекции. Это важное обстоятельство, на основе которого мы прогнозируем инфляцию выше цели в следующем году и которое учитываем при проведении денежно-кредитной политики.
Нас беспокоит, что инфляционные ожидания населения остаются на повышенных уровнях и даже немного выросли, несмотря на несколько месяцев снижения общего уровня цен. Такого не наблюдалось в прежние периоды замедления инфляции, например в 2019 году.
2️⃣ Ситуация в экономике складывается лучше ожиданий.
Снижение ВВП в II квартале близко к нашему прогнозу. При этом есть признаки, что в III квартале ситуация развивается немного позитивнее, хотя по-прежнему остается очень неоднородной по секторам и регионам.
Структурная перестройка экономики неизбежно приведет к высвобождению рабочей силы там, где производство теряет экономический смысл, и ее перетоку туда, где открываются новые возможности.
Мы учтем все эти тенденции в обновленном прогнозе, который представим в октябре. С высокой вероятностью прогноз по ВВП на этот год будет улучшен.
3️⃣ Денежно-кредитные условия, по нашим оценкам, сейчас в целом нейтральные.
Структура сбережений населения в банках подстраивается под произошедшее изменение денежно-кредитных условий.
Спрос бизнеса и населения на кредиты увеличивается. Корпоративное кредитование после паузы в весенние месяцы растет высокими темпами.
В розничном сегменте прирост обеспечен в основном ипотекой.
4️⃣ Риски прогноза
Дезинфляционные риски в основном могут проявиться на краткосрочном горизонте. К ним можно отнести более значительный перенос в цены уже произошедшего укрепления рубля, сохранение или усиление сберегательной модели поведения, а также перенаправление экспортной продукции на внутренний рынок.
На среднесрочном горизонте по-прежнему преобладают проинфляционные риски. К ним относится уменьшение притока валютной выручки из-за уже объявленных санкций. Геополитические риски остаются существенными.
В зоне высокой неопределенности находится потребительская активность населения.
Важный для нас вопрос – это бюджет. В последние месяцы расходы бюджета растут ускоренными темпами. Это также может создавать проинфляционные эффекты.
5️⃣О перспективах ДКП
Цикл снижения ставки, скорее всего, близок к завершению. Появляется много признаков того, что текущее инфляционное давление перестает снижаться.
Мы оцениваем диапазон краткосрочной нейтральной ставки выше диапазона долгосрочной (5–6%).
Полагаем, что пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки сузилось.
1️⃣ Годовая инфляция замедляется, но в дальнейшем действие дезинфляционных факторов будет ослабевать.
Текущие темпы роста цен будут формироваться выше сегодняшних околонулевых значений. При этом мы не исключаем, что годовая инфляция в первом полугодии следующего года временно опустится ниже цели из-за эффекта высокой базы.
Мы считаем, что структурная перестройка экономики будет сопровождаться ускорением роста цен, несмотря на отдельные периоды их коррекции. Это важное обстоятельство, на основе которого мы прогнозируем инфляцию выше цели в следующем году и которое учитываем при проведении денежно-кредитной политики.
Нас беспокоит, что инфляционные ожидания населения остаются на повышенных уровнях и даже немного выросли, несмотря на несколько месяцев снижения общего уровня цен. Такого не наблюдалось в прежние периоды замедления инфляции, например в 2019 году.
2️⃣ Ситуация в экономике складывается лучше ожиданий.
Снижение ВВП в II квартале близко к нашему прогнозу. При этом есть признаки, что в III квартале ситуация развивается немного позитивнее, хотя по-прежнему остается очень неоднородной по секторам и регионам.
Структурная перестройка экономики неизбежно приведет к высвобождению рабочей силы там, где производство теряет экономический смысл, и ее перетоку туда, где открываются новые возможности.
Мы учтем все эти тенденции в обновленном прогнозе, который представим в октябре. С высокой вероятностью прогноз по ВВП на этот год будет улучшен.
3️⃣ Денежно-кредитные условия, по нашим оценкам, сейчас в целом нейтральные.
Структура сбережений населения в банках подстраивается под произошедшее изменение денежно-кредитных условий.
Спрос бизнеса и населения на кредиты увеличивается. Корпоративное кредитование после паузы в весенние месяцы растет высокими темпами.
В розничном сегменте прирост обеспечен в основном ипотекой.
4️⃣ Риски прогноза
Дезинфляционные риски в основном могут проявиться на краткосрочном горизонте. К ним можно отнести более значительный перенос в цены уже произошедшего укрепления рубля, сохранение или усиление сберегательной модели поведения, а также перенаправление экспортной продукции на внутренний рынок.
На среднесрочном горизонте по-прежнему преобладают проинфляционные риски. К ним относится уменьшение притока валютной выручки из-за уже объявленных санкций. Геополитические риски остаются существенными.
В зоне высокой неопределенности находится потребительская активность населения.
Важный для нас вопрос – это бюджет. В последние месяцы расходы бюджета растут ускоренными темпами. Это также может создавать проинфляционные эффекты.
5️⃣О перспективах ДКП
Цикл снижения ставки, скорее всего, близок к завершению. Появляется много признаков того, что текущее инфляционное давление перестает снижаться.
Мы оцениваем диапазон краткосрочной нейтральной ставки выше диапазона долгосрочной (5–6%).
🔒Банк России продлевает ограничения на раскрытие информации банков до конца текущего года.
🗓 Уже завтра, 20 сентября, в 14:30 (мск) состоится наш вебинар для предпринимателей.
Спикерами станут:
📍Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
📍Андрей Тараканов, Министерство экономического развития Российской Федерации
📍Виталий Машков, АО «Корпорация МСП»
📍Павел Самиев, «ОПОРА РОССИИ»
Поговорим о том, как получить льготный кредит и что делать, если нет залога, как компенсировать комиссию за прием оплаты через Систему быстрых платежей, какие субсидии положены бизнесу, который выходит на фондовый рынок или привлекает деньги с помощью краудфандинга.
Присоединиться к вебинару и задать вопрос смогут все желающие. Трансляция будет доступна на сайте, на YouTube-канале и на наших страницах ВКонтакте и в Одноклассниках.
Спикерами станут:
📍Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
📍Андрей Тараканов, Министерство экономического развития Российской Федерации
📍Виталий Машков, АО «Корпорация МСП»
📍Павел Самиев, «ОПОРА РОССИИ»
Поговорим о том, как получить льготный кредит и что делать, если нет залога, как компенсировать комиссию за прием оплаты через Систему быстрых платежей, какие субсидии положены бизнесу, который выходит на фондовый рынок или привлекает деньги с помощью краудфандинга.
Присоединиться к вебинару и задать вопрос смогут все желающие. Трансляция будет доступна на сайте, на YouTube-канале и на наших страницах ВКонтакте и в Одноклассниках.
🏗 Новые макропруденциальные требования по ипотеке с низким первоначальным взносом на первичном рынке жилья
Банк России установил с 1 декабря 2022 года надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным на финансирование по договору участия в долевом строительстве, с первоначальным взносом не выше 10%. Величина надбавки составит 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.
Эта мера направлена на ограничение практик предоставления таких кредитов, что позволит избежать накопления чрезмерных рисков в банковском секторе.
Банк России установил с 1 декабря 2022 года надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным на финансирование по договору участия в долевом строительстве, с первоначальным взносом не выше 10%. Величина надбавки составит 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.
Эта мера направлена на ограничение практик предоставления таких кредитов, что позволит избежать накопления чрезмерных рисков в банковском секторе.
📈Совокупный портфель пенсионных средств негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и Пенсионного фонда России во втором квартале увеличился на 2,6%, до 6,8 трлн рублей. Этот рост полностью компенсировал падение предыдущих трех месяцев. В основном он был связан с восстановлением рынка облигаций.
Доходность от инвестирования средств НПФ (как пенсионных накоплений, так и пенсионных резервов) за II квартал оказалась выше результатов I квартала, обеспечив положительный результат по итогам всего полугодия.
Сохраняется интерес к программам добровольных пенсий, которые формируются за счет взносов работодателей и граждан. Число клиентов по ним растет, хотя и небольшими темпами (на 0,2% за квартал), в том числе в связи с выводом на рынок новых индивидуальных продуктов. Этот сегмент рынка за апрель — июнь вырос на 4,2%, до 1,6 трлн рублей.
Подробнее о состоянии пенсионного рынка читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов».
Доходность от инвестирования средств НПФ (как пенсионных накоплений, так и пенсионных резервов) за II квартал оказалась выше результатов I квартала, обеспечив положительный результат по итогам всего полугодия.
Сохраняется интерес к программам добровольных пенсий, которые формируются за счет взносов работодателей и граждан. Число клиентов по ним растет, хотя и небольшими темпами (на 0,2% за квартал), в том числе в связи с выводом на рынок новых индивидуальных продуктов. Этот сегмент рынка за апрель — июнь вырос на 4,2%, до 1,6 трлн рублей.
Подробнее о состоянии пенсионного рынка читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов».
🛒 В августе потребительские цены (с поправкой на сезонность) продолжили снижаться, но существенно меньшими темпами.
Это означает, что подстройка рынка после мартовского ценового всплеска завершается и в этих условиях больше проявляется давление на цены возросших издержек продавцов и производителей продукции.
Тем не менее расширение внутреннего предложения продовольствия, перенос в цены укрепления рубля, сдержанные потребительские настроения домохозяйств продолжают ограничивать рост цен. Годовая инфляция замедлялась четвертый месяц подряд и составила 14,3%.
Подробнее — в комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».
Это означает, что подстройка рынка после мартовского ценового всплеска завершается и в этих условиях больше проявляется давление на цены возросших издержек продавцов и производителей продукции.
Тем не менее расширение внутреннего предложения продовольствия, перенос в цены укрепления рубля, сдержанные потребительские настроения домохозяйств продолжают ограничивать рост цен. Годовая инфляция замедлялась четвертый месяц подряд и составила 14,3%.
Подробнее — в комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».
🍎Годовая инфляция в августе 2022 года замедлилась в большинстве российских регионов. В то же время незначительное ускорение роста цен отмечено в Республике Ингушетия, Магаданской области и Чукотском автономном округе.
📍Замедлению роста цен способствовали расширение поставок отечественного и импортного продовольствия, сдержанные потребительские настроения, а также укрепление рубля в предыдущие месяцы. Меньший эффект оказали проинфляционные факторы: снижение выпуска и импортных поставок отдельных непродовольственных товаров, рост издержек, высокие инфляционные ожидания.
📍Цены на продовольственные товары по сравнению с июлем снизились во всех федеральных округах, в основном — за счет цен на плодоовощную продукцию. Она подешевела благодаря расширению внутреннего производства, увеличению импортных поставок, а также коррекции цен после их повышения осенью прошлого года и в марте текущего. Увеличение выпуска аграрной продукции и введение экспортных ограничений также способствовали замедлению роста цен не только на фрукты и овощи, но и на многие другие виды продовольствия.
📍Среди непродовольственных товаров наиболее заметно по отношению к июлю подешевели техника и электроника, а также автомобили. Это связано с продолжающейся коррекцией цен вниз после мартовского всплеска, но масштаб снижения замедлился.
📍Основной вклад в замедление годовых темпов роста цен на услуги в большинстве регионов внесли авиаперевозки. В то же время в Уральском и Центральном федеральных округах значимым было повышение стоимости зарубежных турпоездок, и за счет этого фактора в этих регионах отмечается увеличение роста цен на услуги по сравнению с августом прошлого года.
Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в материалах на нашем сайте.
📍Замедлению роста цен способствовали расширение поставок отечественного и импортного продовольствия, сдержанные потребительские настроения, а также укрепление рубля в предыдущие месяцы. Меньший эффект оказали проинфляционные факторы: снижение выпуска и импортных поставок отдельных непродовольственных товаров, рост издержек, высокие инфляционные ожидания.
📍Цены на продовольственные товары по сравнению с июлем снизились во всех федеральных округах, в основном — за счет цен на плодоовощную продукцию. Она подешевела благодаря расширению внутреннего производства, увеличению импортных поставок, а также коррекции цен после их повышения осенью прошлого года и в марте текущего. Увеличение выпуска аграрной продукции и введение экспортных ограничений также способствовали замедлению роста цен не только на фрукты и овощи, но и на многие другие виды продовольствия.
📍Среди непродовольственных товаров наиболее заметно по отношению к июлю подешевели техника и электроника, а также автомобили. Это связано с продолжающейся коррекцией цен вниз после мартовского всплеска, но масштаб снижения замедлился.
📍Основной вклад в замедление годовых темпов роста цен на услуги в большинстве регионов внесли авиаперевозки. В то же время в Уральском и Центральном федеральных округах значимым было повышение стоимости зарубежных турпоездок, и за счет этого фактора в этих регионах отмечается увеличение роста цен на услуги по сравнению с августом прошлого года.
Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в материалах на нашем сайте.
🔧Банк России разработал концепцию проведения макропруденциальной политики. Она содержит порядок использования и взаимодействие макропруденциальных инструментов.
Среди первоочередных мер — установление с 1 января 2023 года макропруденциальных лимитов для ограничения роста долговой нагрузки граждан и поддержания сбалансированной структуры необеспеченного потребительского кредитования у банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций.
Это позволит ограничить долю предоставляемых рискованных потребительских кредитов и займов без увеличения регулятивного капитала под такие продукты и будет способствовать сохранению потенциала банков по кредитованию трансформации экономики.
Среди первоочередных мер — установление с 1 января 2023 года макропруденциальных лимитов для ограничения роста долговой нагрузки граждан и поддержания сбалансированной структуры необеспеченного потребительского кредитования у банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций.
Это позволит ограничить долю предоставляемых рискованных потребительских кредитов и займов без увеличения регулятивного капитала под такие продукты и будет способствовать сохранению потенциала банков по кредитованию трансформации экономики.
☁️По итогам августа денежно-кредитные условия в среднем смягчились
Во многом этому содействовало июльское решение Банка России о снижении ключевой ставки на 150 б.п., до 8%.
📍Из-за продолжающегося снижения депозитных ставок, сезонных трат в период отпусков, подготовки к учебному году и сокращения валютных остатков на счетах и вкладах в июле склонность людей к сбережениям немного уменьшилась. Приток средств в банки сохранился, но был слабее, чем ранее. По-прежнему наблюдалась тенденция к перетоку средств с рублевых краткосрочных вкладов, открытых в марте–апреле по высоким ставкам, на текущие счета и долгосрочные депозиты.
📍В июле–августе банки также снижали ставки по кредитам, реагируя на изменения ставок денежного и фондового рынков. В отдельных сегментах рынка значимую роль играли льготные кредитные программы. На этом фоне рост корпоративного и розничного кредитования продолжился.
📍Возросшая кредитная активность в сочетании с расширением бюджетного дефицита способствовала ускорению роста денежной массы. При этом рост обеспечивался в первую очередь за счет рублевой составляющей. Такая тенденция повышает эффективность трансмиссионного механизма, ослабляя влияние внешнеэкономической конъюнктуры на предпочтения населения и организаций.
Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».
Во многом этому содействовало июльское решение Банка России о снижении ключевой ставки на 150 б.п., до 8%.
📍Из-за продолжающегося снижения депозитных ставок, сезонных трат в период отпусков, подготовки к учебному году и сокращения валютных остатков на счетах и вкладах в июле склонность людей к сбережениям немного уменьшилась. Приток средств в банки сохранился, но был слабее, чем ранее. По-прежнему наблюдалась тенденция к перетоку средств с рублевых краткосрочных вкладов, открытых в марте–апреле по высоким ставкам, на текущие счета и долгосрочные депозиты.
📍В июле–августе банки также снижали ставки по кредитам, реагируя на изменения ставок денежного и фондового рынков. В отдельных сегментах рынка значимую роль играли льготные кредитные программы. На этом фоне рост корпоративного и розничного кредитования продолжился.
📍Возросшая кредитная активность в сочетании с расширением бюджетного дефицита способствовала ускорению роста денежной массы. При этом рост обеспечивался в первую очередь за счет рублевой составляющей. Такая тенденция повышает эффективность трансмиссионного механизма, ослабляя влияние внешнеэкономической конъюнктуры на предпочтения населения и организаций.
Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».
🏎 В августе ускорилось кредитование во всех сегментах
📌 Темп роста ипотечных кредитов в августе увеличился до 2,0% после 1,3% в июле, что соответствует среднемесячному приросту за 2021 год. Необеспеченное потребительское кредитование ускорилось до 1,8 с 0,7% в июле, что также близко к прошлогодним уровням.
📌 Банки значительно нарастили корпоративный кредитный портфель (+2,4%, в июле: +1,2%), в том числе был профинансирован ряд крупных инвестиционных проектов. Сохраняется тенденция к девалютизации портфеля.
📌 Средства организаций увеличились на 4,5%, в значительной степени за счет размещения компаний нефтегазовой отрасли. Средства населения выросли незначительно (+0,1%), во многом из-за «школьных» и «отпускных» расходов. Госсредства сократились на 6,7%.
Подробнее – в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в августе 2022 года».
📌 Темп роста ипотечных кредитов в августе увеличился до 2,0% после 1,3% в июле, что соответствует среднемесячному приросту за 2021 год. Необеспеченное потребительское кредитование ускорилось до 1,8 с 0,7% в июле, что также близко к прошлогодним уровням.
📌 Банки значительно нарастили корпоративный кредитный портфель (+2,4%, в июле: +1,2%), в том числе был профинансирован ряд крупных инвестиционных проектов. Сохраняется тенденция к девалютизации портфеля.
📌 Средства организаций увеличились на 4,5%, в значительной степени за счет размещения компаний нефтегазовой отрасли. Средства населения выросли незначительно (+0,1%), во многом из-за «школьных» и «отпускных» расходов. Госсредства сократились на 6,7%.
Подробнее – в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в августе 2022 года».