📍Молодые водители (до 25 лет) попадают в аварии в 2,1 раза чаще, чем в среднем по рынку
📍Аварийность по легковым такси в 7,7 раз выше, чем по обычным машинам
📍Типичный водитель — это человек среднего и старшего возраста со стажем более 10 лет.
Такие данные получены по договорам страхования по состоянию на апрель 2022 года. Подробности — в карточках, а углубленную статистику по ОСАГО читайте в материале.
📍Аварийность по легковым такси в 7,7 раз выше, чем по обычным машинам
📍Типичный водитель — это человек среднего и старшего возраста со стажем более 10 лет.
Такие данные получены по договорам страхования по состоянию на апрель 2022 года. Подробности — в карточках, а углубленную статистику по ОСАГО читайте в материале.
☂️ Основные тенденции страхового рынка в I квартале
Страховые взносы в январе — марте снизились на 1,6% относительного того же периода прошлого года и превысили 452 млрд рублей.
Значительно сократились взносы по кредитному страхованию. Падение спроса привело к снижению сборов в инвестиционном страховании жизни почти на треть, в то время как по накопительному страхованию жизни был зафиксирован рост на 20%.
Автострахование — каско и ОСАГО — показало увеличение страховых премий на фоне повышения стоимости новых автомобилей и запчастей. Одновременно выросли объемы выплат по этим видам страхования.
Продолжился рост добровольного медицинского страхования — на 7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 93 млрд рублей. Это произошло за счет перезаключения корпоративных договоров в начале года, а также увеличения популярности среди граждан недорогих страховых продуктов.
Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков».
Страховые взносы в январе — марте снизились на 1,6% относительного того же периода прошлого года и превысили 452 млрд рублей.
Значительно сократились взносы по кредитному страхованию. Падение спроса привело к снижению сборов в инвестиционном страховании жизни почти на треть, в то время как по накопительному страхованию жизни был зафиксирован рост на 20%.
Автострахование — каско и ОСАГО — показало увеличение страховых премий на фоне повышения стоимости новых автомобилей и запчастей. Одновременно выросли объемы выплат по этим видам страхования.
Продолжился рост добровольного медицинского страхования — на 7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 93 млрд рублей. Это произошло за счет перезаключения корпоративных договоров в начале года, а также увеличения популярности среди граждан недорогих страховых продуктов.
Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков».
📦 Повышены пороги переводов за рубеж для физических лиц
С 8 июня российские резиденты — физические лица
имеют право в течение календарного месяца перевести со своего счета в российском банке на свой счет за рубежом или другому человеку не более 150 тыс. долларов США или эквивалент в другой иностранной валюте. Такую же сумму могут перечислять на зарубежные счета нерезиденты — физические лица из дружественных стран. Ранее лимит составлял 50 тыс. долларов США.
Через компании, оказывающие услуги по переводу средств без открытия счета, резиденты и нерезиденты из дружественных стран смогут перевести в месяц не более 10 тыс. долларов США или эквивалент в другой иностранной валюте (прежний порог — 5 тыс. долларов США).
Для всех нерезидентов сохраняется возможность переводов за рубеж средств, которые они получают в качестве зарплаты. Также остается в силе запрет на переводы за границу со стороны юридических лиц из стран, поддерживающих санкции.
Ограничения действуют до 30 сентября 2022 года включительно.
Суммы переводов рассчитываются по официальному курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату поручения на осуществление перевода.
С 8 июня российские резиденты — физические лица
имеют право в течение календарного месяца перевести со своего счета в российском банке на свой счет за рубежом или другому человеку не более 150 тыс. долларов США или эквивалент в другой иностранной валюте. Такую же сумму могут перечислять на зарубежные счета нерезиденты — физические лица из дружественных стран. Ранее лимит составлял 50 тыс. долларов США.
Через компании, оказывающие услуги по переводу средств без открытия счета, резиденты и нерезиденты из дружественных стран смогут перевести в месяц не более 10 тыс. долларов США или эквивалент в другой иностранной валюте (прежний порог — 5 тыс. долларов США).
Для всех нерезидентов сохраняется возможность переводов за рубеж средств, которые они получают в качестве зарплаты. Также остается в силе запрет на переводы за границу со стороны юридических лиц из стран, поддерживающих санкции.
Ограничения действуют до 30 сентября 2022 года включительно.
Суммы переводов рассчитываются по официальному курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату поручения на осуществление перевода.
📎 Объявление #нацентробанковском
Ответы на часто задаваемые вопросы кредитных организаций по банковскому регулированию теперь будут публиковаться на нашем сайте в виде тематических справочников, а не отправляться адресно. Это повысит информированность всех участников рынка.
Уже опубликована первая часть разъяснений по применению Положения Банка России № 590-П, касающегося формирования резервов, по которому у банков больше всего вопросов. В дальнейшем будут обновления и дополнения.
🍒 Особый бонус — те же материалы в табличной форме, с возможностью скачивания и использования фильтров по темам, пунктам и ключевым словам.
Ответы на часто задаваемые вопросы кредитных организаций по банковскому регулированию теперь будут публиковаться на нашем сайте в виде тематических справочников, а не отправляться адресно. Это повысит информированность всех участников рынка.
Уже опубликована первая часть разъяснений по применению Положения Банка России № 590-П, касающегося формирования резервов, по которому у банков больше всего вопросов. В дальнейшем будут обновления и дополнения.
🍒 Особый бонус — те же материалы в табличной форме, с возможностью скачивания и использования фильтров по темам, пунктам и ключевым словам.
🐾 В связи с изменением регламента торгов на Московской Бирже ранее запланированные к проведению 13 июня 2022 года операции репо по фиксированной ставке осуществляться не будут.
Вместе с тем для повышения возможностей кредитных организаций по управлению собственной ликвидностью и сохранения условий формирования ставок овернайт денежного рынка вблизи ключевой ставки 13 июня 2022 года Банк России будет проводить операции по предоставлению обеспеченных кредитов постоянного действия.
Обновленный график размещен в Календаре операций.
Вместе с тем для повышения возможностей кредитных организаций по управлению собственной ликвидностью и сохранения условий формирования ставок овернайт денежного рынка вблизи ключевой ставки 13 июня 2022 года Банк России будет проводить операции по предоставлению обеспеченных кредитов постоянного действия.
Обновленный график размещен в Календаре операций.
🔍 Банк России изучает введение комиссий по валютным счетам и при необходимости примет надзорные меры
Ряд банков сообщил о планах введения комиссий за обслуживание валютных счетов граждан. Банк России, понимая озабоченность банков рисками работы с валютой, тем не менее считает, что банки не должны ухудшать условия обслуживания уже существующих клиентов.
По текущим счетам, открытым гражданам, Банк России изучит, соответствовало ли введение комиссий или их увеличение условиям заключенных договоров, а сами договоры — требованиям закона, и примет надзорные меры, если были допущены нарушения. Направим банкам соответствующее информационное письмо.
Одностороннее изменение условий договора банковского вклада, направленное на сокращение срока его действия, уменьшение размера процентов, увеличение или введение комиссий, является нарушением закона о банках и банковской деятельности. Таким образом, банки не могут устанавливать комиссии по уже открытым валютным вкладам.
⚠️ После введения санкций против российского финансового сектора операции с валютой и для банков, и для граждан могут нести риски. Поэтому банки будут продолжать уменьшать объем своих валютных операций. Банки могут отказаться от предложения клиентам валютных продуктов.
Ряд банков сообщил о планах введения комиссий за обслуживание валютных счетов граждан. Банк России, понимая озабоченность банков рисками работы с валютой, тем не менее считает, что банки не должны ухудшать условия обслуживания уже существующих клиентов.
По текущим счетам, открытым гражданам, Банк России изучит, соответствовало ли введение комиссий или их увеличение условиям заключенных договоров, а сами договоры — требованиям закона, и примет надзорные меры, если были допущены нарушения. Направим банкам соответствующее информационное письмо.
Одностороннее изменение условий договора банковского вклада, направленное на сокращение срока его действия, уменьшение размера процентов, увеличение или введение комиссий, является нарушением закона о банках и банковской деятельности. Таким образом, банки не могут устанавливать комиссии по уже открытым валютным вкладам.
⚠️ После введения санкций против российского финансового сектора операции с валютой и для банков, и для граждан могут нести риски. Поэтому банки будут продолжать уменьшать объем своих валютных операций. Банки могут отказаться от предложения клиентам валютных продуктов.
⚡️Совет директоров Банка России 10 июня 2022 года принял решение снизить ключевую ставку на 150 б.п., до 9,5% годовых.
Внешние условия для российской экономики остаются сложными и значительно ограничивают экономическую деятельность. Вместе с тем замедление инфляции происходит быстрее, а снижение экономической активности — в меньшем масштабе, чем Банк России ожидал в апреле. Последние данные указывают на низкие текущие темпы прироста цен в мае и начале июня. Этому способствовали динамика обменного курса рубля и исчерпание эффектов ажиотажного потребительского спроса в условиях заметного снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса.
Банк России будет оценивать целесообразность снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях. По нашему прогнозу годовая инфляция составит 14,0–17,0% в 2022 году, снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.
Подробнее о решении на нашем сайте
Внешние условия для российской экономики остаются сложными и значительно ограничивают экономическую деятельность. Вместе с тем замедление инфляции происходит быстрее, а снижение экономической активности — в меньшем масштабе, чем Банк России ожидал в апреле. Последние данные указывают на низкие текущие темпы прироста цен в мае и начале июня. Этому способствовали динамика обменного курса рубля и исчерпание эффектов ажиотажного потребительского спроса в условиях заметного снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса.
Банк России будет оценивать целесообразность снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях. По нашему прогнозу годовая инфляция составит 14,0–17,0% в 2022 году, снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.
Подробнее о решении на нашем сайте
🎙Заявление Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России, основные тезисы 👇
Основные факторы сегодняшнего решения:
1️⃣ Рост цен в мае – начале июня существенно замедлился. Мы не склонны трактовать этот факт чересчур оптимистично.
Цены по небольшой группе товаров (примерно 10% от потребительской корзины) в мае не просто замедлили рост, но и снизились. По основной же массе позиций темпы роста цен хоть и снижаются, но по-прежнему значительно выше 4% в пересчете на год. Важный признак стабилизации ситуации – это возвращение инфляционных ожиданий населения к уровням годичной давности. Однако и ожидания предприятий, и ожидания населения пока остаются гораздо выше тех уровней, которые наблюдались при инфляции вблизи 4%. Мы понизили прогноз инфляции на 2022 год с учетом этих тенденций.
2️⃣ По нашей оценке, в мае снижение экономической активности приостановилось. В части внешней торговли физические объемы экспорта снизились меньше, чем мы ожидали в апреле, тогда как динамика импорта в целом соответствовала нашим оценкам.
Экономическая картина по отраслям остается смешанной. Неоднородность усилилась. С одной стороны, по оперативным, в том числе опросным, показателям мы видим точечные улучшения. С другой стороны, в отраслях, где высока роль внешнеэкономических операций, выпуск продукции сокращается.
Высока неоднородность не только в отраслевом, но и в региональном разрезе.
Что касается потребительской активности, то в апреле – мае мы увидели ее охлаждение. Оборот розничной торговли снизился почти на 10% год к году.
Безработица в апреле оставалась на исторически минимальном уровне.
3️⃣ Денежно-кредитные условия смягчились в отдельных сегментах, но в целом оставались жесткими. По оперативным данным, в мае кредитная активность замедлилась, особенно в розничном кредитовании. Вместе с тем есть основание полагать, что снижение ставки в мае поддержит кредитование уже начиная с июня.
Из-за высокой экономической неопределенности дополнительным фактором жесткости кредитных условий остаются повышенные неценовые требования к заемщикам.
Далее о рисках и перспективах ⬇️
Основные факторы сегодняшнего решения:
1️⃣ Рост цен в мае – начале июня существенно замедлился. Мы не склонны трактовать этот факт чересчур оптимистично.
Цены по небольшой группе товаров (примерно 10% от потребительской корзины) в мае не просто замедлили рост, но и снизились. По основной же массе позиций темпы роста цен хоть и снижаются, но по-прежнему значительно выше 4% в пересчете на год. Важный признак стабилизации ситуации – это возвращение инфляционных ожиданий населения к уровням годичной давности. Однако и ожидания предприятий, и ожидания населения пока остаются гораздо выше тех уровней, которые наблюдались при инфляции вблизи 4%. Мы понизили прогноз инфляции на 2022 год с учетом этих тенденций.
2️⃣ По нашей оценке, в мае снижение экономической активности приостановилось. В части внешней торговли физические объемы экспорта снизились меньше, чем мы ожидали в апреле, тогда как динамика импорта в целом соответствовала нашим оценкам.
Экономическая картина по отраслям остается смешанной. Неоднородность усилилась. С одной стороны, по оперативным, в том числе опросным, показателям мы видим точечные улучшения. С другой стороны, в отраслях, где высока роль внешнеэкономических операций, выпуск продукции сокращается.
Высока неоднородность не только в отраслевом, но и в региональном разрезе.
Что касается потребительской активности, то в апреле – мае мы увидели ее охлаждение. Оборот розничной торговли снизился почти на 10% год к году.
Безработица в апреле оставалась на исторически минимальном уровне.
3️⃣ Денежно-кредитные условия смягчились в отдельных сегментах, но в целом оставались жесткими. По оперативным данным, в мае кредитная активность замедлилась, особенно в розничном кредитовании. Вместе с тем есть основание полагать, что снижение ставки в мае поддержит кредитование уже начиная с июня.
Из-за высокой экономической неопределенности дополнительным фактором жесткости кредитных условий остаются повышенные неценовые требования к заемщикам.
Далее о рисках и перспективах ⬇️
... 🎙Заявление Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России, основные тезисы, часть 2:
О рисках
Проинфляционные риски продолжают снижаться, но остаются существенными.
Бюджетная политика становится стимулирующей.
В случае же дополнительного смягчения бюджетной политики проинфляционное влияние может оказаться сильнее, чем отражено в прогнозе.
К проинфляционным мы также относим риски со стороны предложения.
Если запасы будут таять, а их пополнение будет по-прежнему затруднено, это ограничит производственные возможности и способно усилить инфляционное давление.
Внешние условия несут целый комплекс рисков. От сочетания этих условий и того, как они будут развиваться во времени, зависит их суммарный эффект на экономику и инфляцию. Здесь сосредоточена самая большая неопределенность.
О перспективах
Если ситуация будет развиваться по базовой траектории, по мере снижения устойчивой инфляции будет происходить дальнейшее постепенное снижение ключевой ставки.
На ближайших заседаниях мы будем оценивать его целесообразность. Сроки и масштаб снижения будут очень существенно зависеть от скорости снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса. А также от того, как будет проходить воссоздание производственных цепочек в новых условиях и в какой мере будут разрешаться ограничения со стороны предложения. В соответствии с нашим уточненным прогнозом и с учетом сегодняшнего решения средняя за год ключевая ставка в текущем году составит 10,8–11,4% годовых, в следующем – 7–9% и в 2024 году – 6–7% годовых.
Полный текст заявления.
О рисках
Проинфляционные риски продолжают снижаться, но остаются существенными.
Бюджетная политика становится стимулирующей.
В случае же дополнительного смягчения бюджетной политики проинфляционное влияние может оказаться сильнее, чем отражено в прогнозе.
К проинфляционным мы также относим риски со стороны предложения.
Если запасы будут таять, а их пополнение будет по-прежнему затруднено, это ограничит производственные возможности и способно усилить инфляционное давление.
Внешние условия несут целый комплекс рисков. От сочетания этих условий и того, как они будут развиваться во времени, зависит их суммарный эффект на экономику и инфляцию. Здесь сосредоточена самая большая неопределенность.
О перспективах
Если ситуация будет развиваться по базовой траектории, по мере снижения устойчивой инфляции будет происходить дальнейшее постепенное снижение ключевой ставки.
На ближайших заседаниях мы будем оценивать его целесообразность. Сроки и масштаб снижения будут очень существенно зависеть от скорости снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса. А также от того, как будет проходить воссоздание производственных цепочек в новых условиях и в какой мере будут разрешаться ограничения со стороны предложения. В соответствии с нашим уточненным прогнозом и с учетом сегодняшнего решения средняя за год ключевая ставка в текущем году составит 10,8–11,4% годовых, в следующем – 7–9% и в 2024 году – 6–7% годовых.
Полный текст заявления.
📏 Кредитные рейтинги всех российских рейтинговых агентств будут использоваться в регулировании.
Forwarded from Финансовая культура – fincult.info
❓– ❗️Кто такой инвестсоветник ЦБ?
🤓 Инвестиционные советники — профессиональные участники рынка ценных бумаг, которые вправе давать консультации частным инвесторами и обязаны нести ответственность за эти советы. Они составляют инвест-профиль клиента и на его основе рекомендуют, какие ценные бумаги купить, в каком количестве, когда именно и на какой срок. Инвестсоветники прогнозируют вероятную доходность и предупреждают о возможных рисках.
🗂 Банк России ведет реестр инвестсоветников. Именно поэтому иногда можно встретить на чьем-то сайте или профиле в соцсетях лукавую формулировку «
📑 Работу инвестсоветников регулирует закон «О рынке ценных бумаг», указание Банка России о требованиях к такой деятельности, а также базовый стандарт их работы. В этих документах, в частности, прописано, какую информацию должна содержать инвестиционная рекомендация и в какой форме советник должен ее вам предоставить.
⚠️ Важно различать инвестсоветников и финансовых консультантов. К финконсультантам обращаются по вопросам, связанным с управлением личным бюджетом. Но они не вправе давать индивидуальные рекомендации по инвестициям.
На нашем сайте мы подробно разбираем, зачем нужен инвестиционный советник и как его выбрать
🤓 Инвестиционные советники — профессиональные участники рынка ценных бумаг, которые вправе давать консультации частным инвесторами и обязаны нести ответственность за эти советы. Они составляют инвест-профиль клиента и на его основе рекомендуют, какие ценные бумаги купить, в каком количестве, когда именно и на какой срок. Инвестсоветники прогнозируют вероятную доходность и предупреждают о возможных рисках.
🗂 Банк России ведет реестр инвестсоветников. Именно поэтому иногда можно встретить на чьем-то сайте или профиле в соцсетях лукавую формулировку «
Инвестсоветник ЦБ». Но нет, это не значит, что этот человек работает в ЦБ или консультирует ЦБ по инвестиционным вопросам. Строго говоря, он вообще не имеет отношения к ЦБ, а лишь выполняет требования законодательства к ведению бизнеса по инвестиционному консультированию частных лиц. Ведь если человека или компании нет в реестре, то они вообще не вправе давать людям индивидуальные рекомендации по инвестициям. 📑 Работу инвестсоветников регулирует закон «О рынке ценных бумаг», указание Банка России о требованиях к такой деятельности, а также базовый стандарт их работы. В этих документах, в частности, прописано, какую информацию должна содержать инвестиционная рекомендация и в какой форме советник должен ее вам предоставить.
⚠️ Важно различать инвестсоветников и финансовых консультантов. К финконсультантам обращаются по вопросам, связанным с управлением личным бюджетом. Но они не вправе давать индивидуальные рекомендации по инвестициям.
На нашем сайте мы подробно разбираем, зачем нужен инвестиционный советник и как его выбрать
🎭 Мошенники начали предлагать людям обмен банковских бонусов на рубли
Злоумышленники обзванивают граждан, представляясь сотрудниками банков, и предлагают обменять на рубли накопленный за покупки кешбэк и другие бонусные баллы. У человека запрашивают банковские данные и смс-код, полученный от банка, якобы для подтверждения операции и оплаты комиссии за услугу. На самом деле мошенники, заполучив эти сведения, просто крадут деньги со счета.
Если вам звонят с подобным предложением и просят предоставить ваши личные данные, прервите разговор. Сотрудники банков никогда не запрашивают по телефону трехзначный код с оборотной стороны карты или код из смс.
❗️По любым банковским вопросам, в том числе по кешбэку, самостоятельно позвоните в банк по номеру, указанному на оборотной стороне карты или на сайте кредитной организации.
Больше о популярных среди мошенников схемах и о том, как противостоять им, можно узнать в специальном разделе на нашем сайте.
Злоумышленники обзванивают граждан, представляясь сотрудниками банков, и предлагают обменять на рубли накопленный за покупки кешбэк и другие бонусные баллы. У человека запрашивают банковские данные и смс-код, полученный от банка, якобы для подтверждения операции и оплаты комиссии за услугу. На самом деле мошенники, заполучив эти сведения, просто крадут деньги со счета.
Если вам звонят с подобным предложением и просят предоставить ваши личные данные, прервите разговор. Сотрудники банков никогда не запрашивают по телефону трехзначный код с оборотной стороны карты или код из смс.
❗️По любым банковским вопросам, в том числе по кешбэку, самостоятельно позвоните в банк по номеру, указанному на оборотной стороне карты или на сайте кредитной организации.
Больше о популярных среди мошенников схемах и о том, как противостоять им, можно узнать в специальном разделе на нашем сайте.
⛔️ Банк России для противодействия мошенникам предложил механизм самозапрета на выдачу кредитов
Человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют кредит или заем на его имя. Для этого надо будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории.
Банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. И если, несмотря на то что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга.
При желании человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз, в зависимости от жизненной ситуации. Достаточно обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй (в том числе через сайт «Госуслуги»), банк или МФО.
Необходимые законодательные предложения направлены на межведомственное согласование.
Человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют кредит или заем на его имя. Для этого надо будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории.
Банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. И если, несмотря на то что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга.
При желании человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз, в зависимости от жизненной ситуации. Достаточно обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй (в том числе через сайт «Госуслуги»), банк или МФО.
Необходимые законодательные предложения направлены на межведомственное согласование.