🔢 Как банкам и торговым точкам подключить сервис «наличные на кассе»
С 2019 года люди могут снять наличные на кассе магазина, автозаправки или другого торгово-сервисного предприятия (ТСП) при оплате покупки банковской картой. Магазинам это помогает повысить привлекательность для покупателей и снизить расходы на инкассацию. Для банков это возможность выдавать людям наличные с карт в небольших населенных пунктах, где нет банкоматов, а также привлекать новых клиентов на зарплатные проекты.
Как банкам и торговым точкам правильно подготовиться к оказанию услуги «наличные на кассе»? Вот пошаговая инструкция, которая поможет заключить необходимые договоры, обучить персонал и доработать программное обеспечение.
Сейчас сервис предоставляют 33,7 тысяч ТСП, из них 27% расположены в сельской местности, где недостаточно банкоматов или банковских офисов. Только за первое полугодие 2023 года проведено 5,6 миллионов операций по выдаче наличных на кассах на сумму 11,1 миллиардов рублей. Средняя сумма выдачи — около 2 тысяч рублей.
С 2019 года люди могут снять наличные на кассе магазина, автозаправки или другого торгово-сервисного предприятия (ТСП) при оплате покупки банковской картой. Магазинам это помогает повысить привлекательность для покупателей и снизить расходы на инкассацию. Для банков это возможность выдавать людям наличные с карт в небольших населенных пунктах, где нет банкоматов, а также привлекать новых клиентов на зарплатные проекты.
Как банкам и торговым точкам правильно подготовиться к оказанию услуги «наличные на кассе»? Вот пошаговая инструкция, которая поможет заключить необходимые договоры, обучить персонал и доработать программное обеспечение.
Сейчас сервис предоставляют 33,7 тысяч ТСП, из них 27% расположены в сельской местности, где недостаточно банкоматов или банковских офисов. Только за первое полугодие 2023 года проведено 5,6 миллионов операций по выдаче наличных на кассах на сумму 11,1 миллиардов рублей. Средняя сумма выдачи — около 2 тысяч рублей.
Заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин рассказал в интервью НТВ, для чего повышалась ключевая ставка, почему важно доверие к регулятору и как Банк России относится к критике.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🗓 С 1 января 2024 года начинает действовать постоянный механизм кредитных каникул по потребительским кредитам
По одному кредиту или займу можно получить каникулы один раз в связи со снижением дохода заемщика и один раз – если он пострадал в результате чрезвычайной ситуации. Приостановить платежи можно будет на срок до шести месяцев. Человек сможет рассчитывать на каникулы, если его доход снизился в последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев.
Заемщик сам обязан предоставить кредитору документы, подтверждающие право на каникулы. Основанием для отказа может быть, в частности, банкротство заемщика, вступившее в силу решение суда или действующие кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО).
➡️ Получить каникулы можно, только если размер кредита или займа не превышает максимума, установленного Правительством РФ.
Сейчас в законе установлены следующие предельные значения:
◾️ 1,6 млн рублей — по автокредитам
◾️ 450 тысяч рублей — по остальным кредитам и займам
◾️ 150 тысяч рублей — по кредитным картам.
❗️В период каникул не начисляется неустойка (штрафы, пени), кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. При этом проценты начисляются полностью, заемщик их погашает после окончания каникул.
Сведения о предоставлении кредитных каникул останутся в кредитной истории заемщика, но не ухудшат ее.
По одному кредиту или займу можно получить каникулы один раз в связи со снижением дохода заемщика и один раз – если он пострадал в результате чрезвычайной ситуации. Приостановить платежи можно будет на срок до шести месяцев. Человек сможет рассчитывать на каникулы, если его доход снизился в последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев.
Заемщик сам обязан предоставить кредитору документы, подтверждающие право на каникулы. Основанием для отказа может быть, в частности, банкротство заемщика, вступившее в силу решение суда или действующие кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО).
Сейчас в законе установлены следующие предельные значения:
❗️В период каникул не начисляется неустойка (штрафы, пени), кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. При этом проценты начисляются полностью, заемщик их погашает после окончания каникул.
Сведения о предоставлении кредитных каникул останутся в кредитной истории заемщика, но не ухудшат ее.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🌱 Публичные компании учитывают в своей деятельности вопросы устойчивого развития
Информацию в области устойчивого развития включают в свои годовые или отдельные отчеты 90% компаний из котировальных списков первого и второго уровня. Такие сведения по состоянию на декабрь 2023 года приводит Банк России в обзоре.
По данным мониторинга, 38% компаний при раскрытии информации в области устойчивого развития за 2022 год использовали рекомендации регулятора (годом ранее — 26%).
Также мы впервые провели анализ отчетов об устойчивом развитии компаний из некотировальной части списка. Такие компании пока недостаточно вовлечены в повестку устойчивого развития. Мы планируем больше информировать участников рынка о важности этих вопросов и связанных с ними рисков.
При продвижении повестки устойчивого развития Банк России придерживается мягкого регулирования: развивает методологическую базу в части вопросов корпоративного управления, раскрытия информации об устойчивом развитии, управления климатическими рисками.
Информацию в области устойчивого развития включают в свои годовые или отдельные отчеты 90% компаний из котировальных списков первого и второго уровня. Такие сведения по состоянию на декабрь 2023 года приводит Банк России в обзоре.
По данным мониторинга, 38% компаний при раскрытии информации в области устойчивого развития за 2022 год использовали рекомендации регулятора (годом ранее — 26%).
Также мы впервые провели анализ отчетов об устойчивом развитии компаний из некотировальной части списка. Такие компании пока недостаточно вовлечены в повестку устойчивого развития. Мы планируем больше информировать участников рынка о важности этих вопросов и связанных с ними рисков.
При продвижении повестки устойчивого развития Банк России придерживается мягкого регулирования: развивает методологическую базу в части вопросов корпоративного управления, раскрытия информации об устойчивом развитии, управления климатическими рисками.
Банки и микрофинансовые организации с 1 января 2024 года должны при кредитовании граждан письменно уведомлять их о возможных затруднениях с обслуживанием долга и последующих штрафных санкциях, если на выплаты будет уходить более 50% доходов. Это поможет заемщикам принимать взвешенные решения при получении кредита или займа.
Обязанность кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) теперь распространяется даже на кредиты и займы до 10 тысяч рублей.
Также такая необходимость возникает и при увеличении лимита по кредитной карте или продлении договора по ее использованию. Кроме того, требования по расчету ПДН применяются при увеличении среднемесячного платежа по действующему кредиту или займу, а также в случаях, когда заемщик, получивший рефинансирование, не погасил долг, имевшийся у него ранее.
Исключения: ПДН не рассчитывается, если заемщик обращается за кредитными каникулами или если увеличение среднемесячного платежа обусловлено событиями, предусмотренными договором. Например, если при отказе заемщика от продления страховки повышается процентная ставка по кредиту.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Выпускаем в обращение инвестиционные монеты «Георгий Победоносец»:
⚪️ серебряную номиналом 3 рубля
🟡 золотую номиналом 50 рублей.
Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
⚪️ серебряную номиналом 3 рубля
🟡 золотую номиналом 50 рублей.
Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
Банки могут выявлять нелегалов среди своих клиентов с помощью Списка компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид, а также информации платформы «Знай своего клиента». Клиентов из Списка следует проверять особо тщательно, а если их операции признаны подозрительными — отказывать в проведении. После двух отказов в течение года банк может расторгнуть с клиентом договор банковского счета.
Если такому клиенту одновременно присвоен высокий уровень риска в платформе «Знай своего клиента», мы рекомендуем кредитной организации рассмотреть вопрос о повышении ему оценки риска. За этим последуют «блокирующие» меры — клиент лишится возможность распоряжаться деньгами на счете и впоследствии может быть исключен из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
По отношению к контрагентам компаний с признаками нелегальной деятельности и пирамид банки могут также применять набор «антиотмывочных» мер, за исключением отказных и блокирующих.
Кредитные организации должны постоянно разъяснять клиентам риски, связанные с переводом денег нелегалам. Соблюдение рекомендаций Банка России позволит ограничить незаконную деятельность на финансовом рынке и защитит интересы потребителей.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❗️Мошенники предлагают инвесторам решить вопросы с их заблокированными активами
Предложения о разблокировке ценных бумаг, заблокированных иностранными учётными институтами, мошенники массово распространяют в интернете, в соцсетях и мессенджерах, а также рассылают по электронным адресам пользователей.
Под видом компаний, которые предоставляют такие услуги, мошенники просят перевести на свой счет сумму, равную стоимости замороженных активов. Людям обещают, что эти деньги они получат на свой банковский счет в двойном размере. Мошенники могут выдавать себя за финансовую организацию и при этом не иметь лицензии Банка России.
Компании с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке можно проверить в нашем списке. Их сайты блокируются.
🔍 Будьте внимательны: проверяйте легальность компании, не переводите деньги и не предоставляйте персональные данные организациям, деятельность которых вызывает сомнения.
Предложения о разблокировке ценных бумаг, заблокированных иностранными учётными институтами, мошенники массово распространяют в интернете, в соцсетях и мессенджерах, а также рассылают по электронным адресам пользователей.
Под видом компаний, которые предоставляют такие услуги, мошенники просят перевести на свой счет сумму, равную стоимости замороженных активов. Людям обещают, что эти деньги они получат на свой банковский счет в двойном размере. Мошенники могут выдавать себя за финансовую организацию и при этом не иметь лицензии Банка России.
Компании с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке можно проверить в нашем списке. Их сайты блокируются.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👛 В Программе долгосрочных сбережений появился первый НПФ
Первым оператором Программы долгосрочных сбережений (ПДС) стал СберНПФ. Его правила по формированию долгосрочных сбережений зарегистрировал Банк России. У нас на рассмотрении находится еще 12 правил от негосударственных пенсионных фондов, которые готовы предлагать новый продукт.
ПДС стартовала с начала этого года. Она позволит людям получать дополнительный доход в будущем или создать подушку безопасности на случай особых жизненных ситуаций.
Первым оператором Программы долгосрочных сбережений (ПДС) стал СберНПФ. Его правила по формированию долгосрочных сбережений зарегистрировал Банк России. У нас на рассмотрении находится еще 12 правил от негосударственных пенсионных фондов, которые готовы предлагать новый продукт.
ПДС стартовала с начала этого года. Она позволит людям получать дополнительный доход в будущем или создать подушку безопасности на случай особых жизненных ситуаций.
#ОтраслевыеФинпотоки
⬆️ Рост поступлений в декабре
▪️ В декабре 2023 года объем платежей, проведенных через систему Банка России, был на 6,5% выше среднего уровня третьего квартала.
▪️ Поступления увеличились во всех укрупненных группах отраслей и во всех федеральных округах. По итогам четвертого квартала объем платежей вырос на 2,5% по сравнению с третьим кварталом: существенное увеличение финансовых потоков в декабре компенсировало их сдержанную динамику в октябре-ноябре.
Подробнее — в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
▪️ В декабре 2023 года объем платежей, проведенных через систему Банка России, был на 6,5% выше среднего уровня третьего квартала.
▪️ Поступления увеличились во всех укрупненных группах отраслей и во всех федеральных округах. По итогам четвертого квартала объем платежей вырос на 2,5% по сравнению с третьим кварталом: существенное увеличение финансовых потоков в декабре компенсировало их сдержанную динамику в октябре-ноябре.
Подробнее — в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
🎓 Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «300-летие Российской академии наук».
Академия наук была создана в России 28 января (8 февраля) 1724 года Указом Правительствующего сената по распоряжению императора Петра I.
Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
Академия наук была создана в России 28 января (8 февраля) 1724 года Указом Правительствующего сената по распоряжению императора Петра I.
Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
#ДКП
↕️ Индикаторы жесткости денежно-кредитных условий в ноябре-декабре изменялись разнонаправленно
▪️В декабре продолжился рост ставок в отдельных сегментах финансового рынка. Вместе с тем вновь возросшие инфляционные ожидания сдерживали ужесточение денежно-кредитных условий.
▪️Кредитная активность в ноябре оставалась значительной за счет корпоративного и ипотечного кредитования, несмотря на ужесточение ценовых условий. При этом отмечалось замедление потребительского кредитования.
Подробнее читайте в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️
↕️ Индикаторы жесткости денежно-кредитных условий в ноябре-декабре изменялись разнонаправленно
▪️В декабре продолжился рост ставок в отдельных сегментах финансового рынка. Вместе с тем вновь возросшие инфляционные ожидания сдерживали ужесточение денежно-кредитных условий.
▪️Кредитная активность в ноябре оставалась значительной за счет корпоративного и ипотечного кредитования, несмотря на ужесточение ценовых условий. При этом отмечалось замедление потребительского кредитования.
Подробнее читайте в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️
#ОбзорРисков финансовых рынков
⬆️ Рынок корпоративных облигаций в 2023 году показал рекордный за 10 лет прирост
🔵 В прошлом году рынок корпоративных бондов вырос на максимальные за последние 10 лет 5 трлн рублей, достигнув 23,9 трлн рублей. Значительный вклад в годовой рост внесло размещение замещающих облигаций и бондов, номинированных в юанях. В декабре рынок показал крупнейший за прошлый год месячный прирост на 1,56 трлн рублей, или на 7%.
🔵 Рубль в декабре ослаб всего на 1% относительно доллара США благодаря высоким продажам иностранной валюты экспортерами. Ослаблению способствовали операции по выкупу прав собственности у компаний из недружественных стран и сезонный спрос на валюту.
🔵 Несмотря на повышение в декабре ключевой ставки на 100 базисных пунктов, доходности ОФЗ за месяц выросли в среднем на 20 базисных пунктов.
🔵 Индекс МосБиржи снизился по итогам декабря на 2,1%, до 3099 пунктов.
Подробнее — в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️
Подробнее — в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Если в 2023 году вы открывали вклад в офисах банков — предлагаем пройти короткий опрос:
Мы будем учитывать результаты опроса в надзорной деятельности, а также при оценке эффективности действующего регулирования в сфере защиты прав потребителей.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏭 Обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов: новые тарифы
Банк России предлагает по большинству видов опасных объектов снизить на 25% нижнюю границу тарифа по обязательному страхованию гражданской ответственности их владельцев. Корректировка тарифов более точно отражает уровень риска аварии и учитывает динамику убыточности. Последний раз тарифы по этому виду страхования менялись в сентябре 2022 года.
В то же время по опасным объектам, на которых используется оборудование под давлением (котельные, тепловые электроцентрали, теплосети и другие), нижняя граница тарифа останется на прежнем уровне, а верхняя будет повышена на 25%.
По таким опасным объектам, как гидротехнические сооружения, нефтехимические и горнодобывающие предприятия, объекты, связанные со взрывчатыми веществами, шахты, скважины, краны, границы тарифного коридора останутся без изменений.
Банк России предлагает по большинству видов опасных объектов снизить на 25% нижнюю границу тарифа по обязательному страхованию гражданской ответственности их владельцев. Корректировка тарифов более точно отражает уровень риска аварии и учитывает динамику убыточности. Последний раз тарифы по этому виду страхования менялись в сентябре 2022 года.
В то же время по опасным объектам, на которых используется оборудование под давлением (котельные, тепловые электроцентрали, теплосети и другие), нижняя граница тарифа останется на прежнем уровне, а верхняя будет повышена на 25%.
По таким опасным объектам, как гидротехнические сооружения, нефтехимические и горнодобывающие предприятия, объекты, связанные со взрывчатыми веществами, шахты, скважины, краны, границы тарифного коридора останутся без изменений.
❗️ Новые правила расчета полной стоимости кредита и отказа от дополнительных платных услуг
С 21 января меняются правила расчета полной стоимости кредита (ПСК). В него будут входить все расходы заемщика, без которых банк не выдаст кредит, либо выдаст, но на иных условиях. В ПСК будет учитываться максимально возможная сумма расходов заемщика.
При этом для кредитных карт должен раскрываться диапазон ПСК: минимальное значение будет показывать стоимость, когда карта используется в безналичном формате, а максимальное — стоимость при снятии наличных. Обе ставки будут рассчитаны исходя из предположения, что заемщик сразу использует весь лимит по карте и станет гасить задолженность в течение всего срока кредита. Это позволит заемщику понять, какими могут быть его расходы при разных сценариях использования карты.
Банки при выдаче кредита будут рассчитывать ПСК, включая в нее дополнительные платежи, которые раньше оставались за скобками: страховки, комиссии от продажи прочих услуг и другие. Эти изменения не повлияют на реальную стоимость кредитов, так как заемщики уже несут эти расходы в виде скрытых комиссий, но теперь они будут отражены в ПСК, что позволит гражданам сравнивать и более объективно оценивать предложения банковских услуг при принятии решения.
Кредиторы также будут обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять их о том, что они вправе отказаться от этих услуг в течение 30 дней (вместо 14 дней ранее).
ℹ️ На что ещё обратить внимание при оформлении кредита и почему изменения в закон были необходимы — читайте в материале. Там же вы найдете памятку, которая поможет лучше разобраться в правах заемщика и обязанностях кредитора при оформлении кредита.
С 21 января меняются правила расчета полной стоимости кредита (ПСК). В него будут входить все расходы заемщика, без которых банк не выдаст кредит, либо выдаст, но на иных условиях. В ПСК будет учитываться максимально возможная сумма расходов заемщика.
При этом для кредитных карт должен раскрываться диапазон ПСК: минимальное значение будет показывать стоимость, когда карта используется в безналичном формате, а максимальное — стоимость при снятии наличных. Обе ставки будут рассчитаны исходя из предположения, что заемщик сразу использует весь лимит по карте и станет гасить задолженность в течение всего срока кредита. Это позволит заемщику понять, какими могут быть его расходы при разных сценариях использования карты.
Банки при выдаче кредита будут рассчитывать ПСК, включая в нее дополнительные платежи, которые раньше оставались за скобками: страховки, комиссии от продажи прочих услуг и другие. Эти изменения не повлияют на реальную стоимость кредитов, так как заемщики уже несут эти расходы в виде скрытых комиссий, но теперь они будут отражены в ПСК, что позволит гражданам сравнивать и более объективно оценивать предложения банковских услуг при принятии решения.
Кредиторы также будут обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять их о том, что они вправе отказаться от этих услуг в течение 30 дней (вместо 14 дней ранее).
ℹ️ На что ещё обратить внимание при оформлении кредита и почему изменения в закон были необходимы — читайте в материале. Там же вы найдете памятку, которая поможет лучше разобраться в правах заемщика и обязанностях кредитора при оформлении кредита.
В связи с изменением законодательства поменялись правила уплаты банками дополнительных взносов в фонд страхования вкладов. Банки больше не будут платить увеличенные взносы, если привлекли вклады по ставкам выше базового уровня доходности вкладов, и смогут более гибко формировать свои предложения по вкладам.
Теперь базовый уровень доходности вкладов будет выполнять функцию только аналитического индикатора. Мы продолжим его ежемесячно рассчитывать и публиковать на своем сайте в информационных целях.
Базовый уровень доходности вкладов отражает среднее значение максимальной доходности по вкладам в банках, привлекших за истекший месяц в совокупности две трети общего объема вкладов в банках Российской Федерации.
Также мы подготовили новую редакцию указаний, связанных с уплатой банками повышенных дополнительных страховых взносов.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Эксперты собрали винтажные данные по российскому ВВП и его компонентам. В исследовании представлен набор данных с информацией о пересмотрах номинальных и реальных квартальных показателей в период с декабря 2005 года по настоящее время. Эти данные и пересмотры основных макроэкономических показателей, собранные в других исследованиях, теперь будут раз в полгода обновляться на cайте.
Винтажные данные — это набор срезов (винтажей) макроэкономической статистики, доступных в разные моменты времени. Они отражают то, как воспринималась экономическая ситуация в прошлом. Набор винтажей на разные даты формирует историю пересмотров макроэкономических показателей и используется при ретроспективном анализе.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Богдан Шабля с 5 февраля 2024 года возглавит Департамент финансового мониторинга и валютного контроля. Ранее он возглавлял Службу текущего банковского надзора.
Илья Ясинский, занимавший должность директора Департамента финансового мониторинга и валютного контроля, покидает Банк России 4 февраля.
С 5 февраля исполняющим обязанности руководителя Службы текущего банковского надзора назначен Алексей Шарлай, в настоящее время заместитель руководителя этого структурного подразделения.
Илья Ясинский, занимавший должность директора Департамента финансового мониторинга и валютного контроля, покидает Банк России 4 февраля.
С 5 февраля исполняющим обязанности руководителя Службы текущего банковского надзора назначен Алексей Шарлай, в настоящее время заместитель руководителя этого структурного подразделения.
🧺 В декабре #инфляция замедлилась
▫️ Годовая инфляция в декабре немного снизилась — до 7,4 с 7,5% в ноябре. Рост цен к предыдущему месяцу с поправкой на сезонность также замедлился. Уменьшилась как устойчивая составляющая роста цен, так и вклад разовых факторов. Несмотря на замедление, устойчивое инфляционное давление оставалось высоким.
▫️ По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Подробнее — в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️
▫️ Годовая инфляция в декабре немного снизилась — до 7,4 с 7,5% в ноябре. Рост цен к предыдущему месяцу с поправкой на сезонность также замедлился. Уменьшилась как устойчивая составляющая роста цен, так и вклад разовых факторов. Несмотря на замедление, устойчивое инфляционное давление оставалось высоким.
▫️ По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Подробнее — в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️