📣 Опрос о безопасности финансовых услуг

Если вы сталкивались с финансовым мошенничеством или со сбоями в банковских приложениях, приглашаем пройти короткий опрос.

Поделитесь своим мнением о безопасности банковских сервисов и опытом взаимодействия с кибермошенниками, а мы учтем результаты опроса при разработке мер регулирования в сфере информационной безопасности поднадзорных организаций и в работе по повышению уровня финансовой киберграмотности.

💾Опрос анонимный, он будет проходить до 30 ноября включительно.

🐾 Расширен перечень показателей, публикуемых ежедневно в веб-сервисе на сайте Банка России

С ноября в веб-сервисе публикуется информация о нормативах обязательных резервов, коэффициентах усреднения обязательных резервов и коэффициентах для корректировки резервируемых обязательств и обязательных резервов.

Веб-сервис — технологический ресурс, где представлены базы данных по всем показателям, информация по которым обновляется на сайте ежедневно. С помощью этого сервиса пользователи получают оперативные данные о курсах валют, учетных ценах на драгоценные металлы и другие.

🕚 Первая пленарная дискуссия с форума финансовых технологий FINOPOLIS2023 — сегодня в 11.00

🧠 Тема дискуссии: «Искусственный интеллект: путь к общему благу или дорога к рабству?»

Участники обсудят:

⚫️международные тренды
⚫️вызовы и возможности ИИ в России
⚫️трансформацию бизнес-моделей
⚫️преимущества для граждан и бизнеса
⚫️новые риски в связи с ИИ и как ими управлять.

Модератор — Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Спикеры:

⚫️Владимир Верхошинский, Альфа-Банк
⚫️Герман Греф, Сбербанк
⚫️Андрей Костин, банк ВТБ
⚫️Сергей Собянин, Правительство Москвы
⚫️Максут Шадаев, Минцифры России

💾Трансляцию можно посмотреть здесь, в Telegram, а также на нашем YouTube-канале и в социальной сети «ВКонтакте».

Остальные пленарные дискуссии FINOPOLIS2023 будут доступны онлайн и в записи на нашем YouTube-канале и в социальной сети «ВКонтакте».

📁 Банк России расширил данные по паевым инвестиционным фондам

Для аналитиков теперь доступны 86 показателей, включая структуру активов и обязательств каждого фонда, причины изменения стоимости его чистых активов, количественные показатели по инвесторам. Мы учли пожелания рынка и сделали статистику более репрезентативной.

Эта информация необходима для оценки и ранжирования фондов по различным показателям финансовой эффективности, а также в исследовательских целях.

Начиная с отчета за октябрь 2023 года ежемесячно будут публиковаться:

▪️основные показатели деятельности паевых инвестиционных фондов

▪️основные показатели деятельности акционерных инвестиционных фондов

▪️динамические ряды основных показателей деятельности паевых инвестиционных фондов и акционерных инвестиционных фондов.

Обновленные сроки можно найти в Календаре публикации официальной статистической информации.

🎥 14 ноября в 11:00 (мск) мы проведем вебинар «Как растущему бизнесу привлечь финансирование на бирже»

Эксперты Банка России вместе с профессиональными участниками рынка ценных бумаг и компаниями, разместившими ценные бумаги на бирже, расскажут:

⏺как малому и среднему бизнесу оценить свою готовность к выходу на публичный рынок
⏺какие шаги нужно сделать
⏺на какую поддержку стоит рассчитывать.

Посмотреть вебинар и задать вопросы смогут все желающие. Трансляция пройдет на сайте и YouTube-канале, а также на страницах ВКонтакте и Одноклассниках.

💬 Лекция «Психология ипотеки» пройдет на выставке-форуме Россия

В предверии Всероссийского ипотечного марафона, который организует ДОМ.РФ, на площадке форума Россия эксперты поделятся полезными советами, которые помогут жить с ипотекой комфортно. Лекция будет полезна как тем, кто еще только раздумывает над покупкой своего жилья, так и тем, у кого уже есть ипотека.

🕛 📍11 ноября в 11:00, ВДНХ, павильон №55, 1-й этаж, зал №1

Участвуют:

Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
Ксения Падерина, финансовый блогер
Аннета Орлова, психолог и блогер

🏠 Лекция раскроет финансовые и психологические аспекты ипотеки:

🔵 как подготовить себя к ипотеке психологически
🔵 что такое кредитная история и как её улучшить
🔵 как повысить шансы на одобрение ипотеки
🔵 на что нужно обратить внимание в ипотечном договоре
🔵 какие есть стратегии борьбы со стрессом из-за ипотечного долга
🔵 как рассчитать свою финансовую нагрузку
🔵 что делать, если нечем платить по ипотечному кредиту

Вход на лекцию свободный, но нужно зарегистрироваться.

⌨️ Не сможете прийти? Присоединяйтесь к трансляции на ВК-странице ДОМ.РФ или смотрите лекцию в записи. Она будет доступна на той же странице и на сайте марафона.

#ДКП
🍁 В сентябре-октябре денежно-кредитные условия ужесточались

📌 В октябре процентные ставки и доходности финансового рынка продолжили повышаться. При этом инфляционные ожидания населения снижались.

📌 Наряду с начавшимся замедлением потребительского кредитования это свидетельствует о происходящем ужесточении денежно-кредитных условий.

📌 В то же время корпоративное кредитование по-прежнему быстро растет на фоне очень высоких ценовых ожиданий предприятий.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️

🗣Прямой эфир: как избежать навязанных финансовых услуг

Мисселинг — это вид недобросовестного поведения, который заключается в продаже одного финансового продукта под видом другого. Например, когда человеку пытаются навязать страхование жизни вместо вклада. Или просто неправильно информируют об услуге в банке или другой финансовой организации. Что делать потребителю, если он столкнулся с таким поведением?

В среду, 15 ноября в 10:00 (мск), на канале Екатерины Белкиной Свинкины финансы об этом расскажет заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Сергей Колганов.

Обсудим:

▪️Насколько законно в договорах проставлены «галочки» для платных дополнительных услуг?

▪️Могут ли банки отказать в кредите, если не оформить страховку?

▪️Куда жаловаться, если вам навязали услугу или дезинформировали о каком-то продукте?

Готовьте вопросы — и присоединяйтесь!

🤝 Банк России предлагает установить правила взаимодействия финансовых организаций с потребителями при онлайн-продажах вкладов и кредитов (займов)

Финансовые организации должны полностью и в очевидной форме раскрывать информацию как об основном финансовом продукте, так и о дополнительных услугах, информировать клиентов о рисках. Рекомендации об этом представлены в докладе для общественных консультаций.

Мы проанализировали онлайн-продажи в банках и микрофинансовых организациях, провели опрос потребителей об удовлетворенности процессом оформления кредитов и займов, а также вкладов и изучили зарубежный опыт регулирования дистанционных продаж.

Исследование показало, что на рынке есть системные проблемы, которые ограничивают права потребителей. Повышение доступности финансовых продуктов и услуг для различных категорий клиентов зачастую сопровождается появлением новых видов нарушений и неприемлемых практик.

Чтобы повысить качество обслуживания при предоставлении финансовых продуктов и услуг онлайн и защитить потребителей от недобросовестного поведения финансовых организаций, предлагается ввести регуляторные изменения.

🎭 Банк России выявил нелегальные компании, которые маскируются под ломбарды

На рынке появились компании, которые под видом оказания услуг по хранению имущества фактически выдают займы под его залог и работают, маскируясь под ломбарды. При этом они не включены в государственный реестр ломбардов, который ведет Банк России, не соблюдают законодательные требования к ломбардной деятельности и не поднадзорны регулятору.

⚠️ Чем это опасно:

▪️нелегалы подменяют договоры займа договорами хранения
▪️проценты по ним могут существенно превышать значения, установленные для легальных участников рынка
▪️имущество, переданное нелегалам, не подлежит страхованию, тогда как для ломбардов это обязательное требование
▪️нет гарантии, что клиенту нелегала выплатят деньги при реализации вещи, в то время как ломбарды обязаны вернуть разницу между суммой реализации невостребованной вещи и суммой обязательств потребителя (если сумма, вырученная при реализации вещи, превышает сумму ее оценки).

Мы считаем эту практику незаконной и вносим сведения о лжеломбардах в список компаний с признаками нелегальной деятельности, а также информируем о выявленных случаях правоохранительные органы. Такие компании могут быть привлечены к административной ответственности, а их руководители — к уголовной.

❕Чтобы не стать жертвой мошенников, проверяйте, состоит ли компания в государственном реестре ломбардов. Помните также, что легальный ломбард должен заключать с клиентом договор займа в форме залогового билета.

🚘 Как будут рассчитывать стоимость краткосрочных полисов ОСАГО

Банк России разработал проект указания, согласно которому:

◾ стоимость короткого полиса ОСАГО — от 1 дня до 3 месяцев — не может превышать цену годового
◾ при ее расчете страховщики обязаны будут использовать понижающий коэффициент срока действия договора
◾ его конкретную величину страховые компании вправе устанавливать в зависимости от особенностей ситуации, для которой оформляется краткосрочный полис, а также характеристики водителя

Закон о новом типе полисов вступит в силу 2 марта 2024 года. Такие договоры могут быть востребованы автовладельцами, редко использующими машины, — например, собственниками ретроавтомобилей или при временной передаче транспортного средства другому лицу.

Цена полиса будет определяться с учетом уровня риск-профиля автовладельца. На цену коротких страховок будут влиять и другие действующие коэффициенты — они остаются без изменений. Это касается стажа и возраста водителя, его коэффициента безубыточности (коэффициента бонус-малус), территориального коэффициента, мощности автомобиля и других.

Сейчас автовладельцы могут заключать договоры ОСАГО с ограниченным сроком использования автомобиля не менее трех месяцев в году. В 2022 году обычные водители легковых автомобилей оформили 488 тысяч трехмесячных полисов.