🔘 Государственная Дума во втором чтении приняла законопроект о тестировании перед покупкой ИСЖ и НСЖ

Тестирование поможет человеку оценить, насколько условия страхования жизни с инвестиционной составляющей понятны ему и соответствуют его ожиданиям. Оно также будет способствовать сокращению мисселинга, когда инвестиционное или накопительное страхование жизни (ИСЖ или НСЖ) продается, по сути, под видом других финансовых продуктов, например вкладов. 

Страховщик сможет не проводить тестирование в трех случаях:

1️⃣ Покупатель имеет статус квалифицированного инвестора, который означает, что он должен понимать риски и особенности сложных финансовых инструментов.
 
2️⃣ Покупатель уплачивает крупную страховую премию (от 1,4 млн рублей, что выше лимита страхования вкладов) и в такой ситуации максимально заинтересован сам разобраться в условиях договора.

3️⃣ Условия договора гарантируют, что покупатель получит не менее 95% внесенных средств в любой момент при досрочном расторжении договора и у него не возникнет потерь, если он пропустит внесение не более трех очередных взносов в течение полугода, но довнесет их за такой же срок. Для этой ситуации предусмотрены дополнительные механизмы защиты интересов клиента — страховщик должен после заключения договора ИСЖ или НСЖ напомнить, что это не вклад и что можно вернуть деньги в период охлаждения. А если клиент пропустит очередной взнос — напомнить о последствиях пропуска.

Процедура проведения тестирования и перечень вопросов будут закреплены в Базовом стандарте защиты прав и интересов клиентов страховых компаний.

Закон вступит в силу 1 октября 2024 года. Похожий механизм самоконтроля применяется с октября 2021 года на рынке ценных бумаг при сделках со сложными инструментами.

↗️ Банк России повышает требования к качеству капитала кредитных организаций

📑 Начинающим инвесторам ограничат размер кредитного плеча

Банк России вводит новую категорию клиентов — физических лиц, к которой брокер будет относить инвесторов c опытом торговли с плечом (совершение необеспеченных сделок) менее года.

Это предусмотрено проектом указания Банка России, разработанным взамен ныне действующего регулирования маржинальных сделок.

Размер плеча для этих клиентов будет снижен. А брокеры должны будут заранее уведомлять их о совершении таких сделок. Кроме того, действующие требования к заключению необеспеченных сделок будут распространяться и на опционы.

🧬 Банки реструктурировали свыше 190 тысяч кредитов физических лиц на 100 млрд рублей

В апреле-июне 2023 года спрос на реструктуризацию кредитов со стороны физических лиц несколько вырос, со стороны малого и среднего бизнеса — снизился. Подавляющее большинство кредитов банки, как и ранее, реструктурировали по собственным программам.

📌 В частности, люди реструктурировали на условиях банковских программ 183,9 тысяч кредитов на общую сумму 93,8 млрд рублей, на условиях кредитных и ипотечных каникул — 7,7 тысяч кредитов на 5,9 млрд рублей.

📌 Кроме того, во втором квартале банки предоставили кредитные каникулы военнослужащим и членам их семей по 29 тысяч кредитов на 12,8 млрд рублей.

📌 Проведена реструктуризация 3,5 тысяч кредитов малых и средних предприятий на сумму 94,5 млрд рублей.

Подробнее — в материале «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».

🔒 Разработаны требования для банков по защите информации при операциях с цифровыми рублями

Они позволят банкам обеспечить целостность и конфиденциальность информации при проведении гражданами и компаниями операций с цифровыми рублями. В частности, под защитой будут находиться сведения о средствах на цифровых кошельках, о транзакциях с национальной цифровой валютой и информация для авторизации и идентификации пользователей.

Проект положения Банка России устанавливает ряд специальных требований, которые будут применяться к банкам, помимо тех, которые уже действуют в отношении традиционных переводов.

Так, документом определены требования к минимальному классу средств криптографической защиты информации при обмене электронными сообщениями.
Согласно проекту положения, банкам надлежит использовать электронную подпись, подтверждающие документы на которую выданы удостоверяющим центром Банка России. Кроме того, в документе описаны требования в том числе к мобильному банку и интернет-банку клиента, с помощью которых будут совершаться операции с цифровыми рублями.

↗️ Банк России повышает с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Эта мера направлена на ограничение рисков заемщиков и банков.

Кадровые назначения и изменения в распределении обязанностей между заместителями Председателя Банка России

Первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева с 1 августа 2023 года переходит на должность советника Председателя Банка России. Она продолжит заниматься развитием исследований и аналитики в Банке России, прежде всего научно-методологическим обеспечением кросс-функциональных проектов в области анализа данных и принятия решений на основе данных. Также в сфере ответственности Ксении Юдаевой будет взаимодействие с научным и экспертным сообществом, университетами по образовательным и исследовательским вопросам. Ксения Юдаева остается членом Совета директоров и Комитета финансовой стабильности Банка России.

Изменения в распределении обязанностей:

▪️первый заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин будет контролировать и координировать работу Службы анализа рисков

▪️заместитель Председателя Банка России Филипп Габуния — Департамент финансовой стабильности

▪️заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин — Департамент исследований и прогнозирования и Департамент статистики

▪️заместитель Председателя Банка России Валерий Казарин — Департамент управления данными.

📃 Доклад о #ДКП:
Восстановительная фаза завершается, инфляция ускорилась

Публикуем доклад о денежно-кредитной политике. В этом ежеквартальном материале мы даем подробное описание своего видения экономической ситуации и публикуем макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.

Если кратко:

📌 Устойчивые показатели роста цен превысили 4% в пересчете на год

📌 Восстановительная фаза экономического роста завершается

📌 Кредитная активность остается высокой

📌 Ужесточение ДКП требуется, чтобы ограничить масштаб отклонения инфляции от цели

📌 Банк России будет определять траекторию ключевой ставки так, чтобы инфляция вернулась к 4% в 2024 году и устойчиво закрепилась на этом уровне

Также в докладе — дополнительная аналитика:

◽️ О том, как формируются долгосрочные ставки в экономике и о роли инфляционных ожиданий (см. врезку 1)

◽️ Почему важно обращать внимание на показатели бюджетной системы в целом, а не только на данные по федеральному бюджету (см. врезку 2).

Подробности и полная версия доклада — на нашем сайте ➡️

✈️ Полетели!
Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «100-летие отечественной гражданской авиации».

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

✉️ Число жалоб в Банк России в первом полугодии снизилось

За шесть месяцев Банк России получил 169,1 тысяч жалоб, что на 11,4% меньше, чем в январе-июне 2022 года.

🔸 Заметно сократились жалобы на банки (-13,5%), особенно по санкционным темам, таким как кредитные каникулы, снятие наличной валюты и так далее.
Несмотря на активный рост розничного кредитования, связанные с ним жалобы снижались, и наиболее заметно — по ипотеке.

🔸 Жалобы на страховщиков уменьшились на 15,2%, если не учитывать шаблонные обращения по исправлению коэффициента бонус-малус. Эти массовые обращения оформляются посредниками за плату, но не предполагают решения проблемы заявителя.

🔸 В марте-апреле более чем в 2,5 раза по сравнению с первыми месяцами года увеличилось количество обращений, касающихся доступности ОСАГО. Благодаря принятым Банком России надзорным мерам уже в июне их стало меньше по сравнению с маем — в 2,5 раза по е-ОСАГО и на 27% по отказам в продаже полисов в офисах.

🔸 На микрофинансовые организации жаловались чаще (+17,3%) из-за активности мошенников, которые оформляют займы на чужое имя. Но в II квартале такие обращения стали сокращаться, эту тенденцию должны поддержать дополнительные меры по идентификации заемщиков.

🔸 Значительно увеличился поток необоснованных требований о пересчете задолженности по займам, вызванный недостоверной информацией в интернете.

🔸 В 4,5 раза снизилось число жалоб на профессиональных участников рынка ценных бумаг — в основном по темам, связанным с санкциями.

🔸 Сокращение жалоб на мисселинг (-19,3%) было результатом активных надзорных мер Банка России в отношении финансовых организаций, которые допускали нарушения при продажах инвестиционных продуктов — прежде всего индивидуального и накопительного страхования жизни.

⚡️Совет директоров Банка России установил тарифы для операций с цифровыми рублями:

◾️ Платежи и переводы цифровых рублей для людей будут бесплатными.
 
◾️ Тариф для бизнеса за прием оплаты товаров и услуг цифровыми рублями составит 0,3% от суммы платежа (но не более 1,5 тыс. рублей).

◾️ При этом тариф для компаний, предоставляющих жилищно-коммунальные услуги, будет составлять 0,2%, но не более 10 рублей.

◾️ Комиссия за переводы между юридическими лицами составит 15 рублей за операцию.

Эти тарифы начнут действовать с 1 января 2025 года. До этого момента установлен льготный период, когда все операции с цифровым рублями на платформе Банка России будут проводиться бесплатно.

🔢 Кроме того, у цифрового рубля появился логотип. Он будет интегрирован в мобильные приложения банков, через которые пользователи смогут открывать цифровые кошельки и проводить операции с цифровым рублями. С помощью логотипа можно будет легко найти свой цифровой кошелек в приложении банка.
 
Каждый человек или компания будут иметь возможность открыть один счет цифрового рубля (цифровой кошелек) на платформе Банка России. Сделать это можно будет бесплатно. Точно так же не нужно будет платить никаких комиссий за пополнение таких кошельков со своих банковских счетов или за операции по переводу цифровых рублей из кошельков на счета в банках.
  
В августе мы планируем начать пилот с реальными цифровыми рублями с участием ограниченного числа клиентов 13 банков. Он будет проходить в несколько этапов в 2023 и 2024 годах.

Введение цифрового рубля в широкий оборот планируется начать постепенно с 2025 года. Использование цифрового рубля будет по выбору граждан и бизнеса.

🎙 9 августа в 11:00 в ТАСС состоится пресс-конференция, на которой первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова объявит дату старта пилота операций с реальными цифровыми рублями и расскажет про его основные параметры. Трансляция будет доступна на сайте ТАСС, нашем YouTube-канале, странице «ВКонтакте» и здесь, в телеграме.

🎙11 августа в 15:00 состоится пресс-конференция по проекту Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2023-2025 гг. В ней примет участие заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Смотрите трансляцию на нашем сайте и Youtube-канале.

📚 Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля, посвященную советскому поэту Расулу Гамзатову.

Его книги выходили миллионными тиражами на разных языках мира. Многие его стихи легли в основу песен. Одна из них — «Журавли» — стала символом памяти о солдатах, которые погибли в годы Великой Отечественной войны.

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

👾 Очередная схема мошенников — шаблоны документов, содержащие вирусы

Бухгалтеры, секретари и специалисты по финансовой, налоговой и другой отчетности часто ищут в интернете шаблоны документов. Злоумышленники этим пользуются.

Как работает схема:

1️⃣ Мошенники создают поддельные сайты государственных ведомств и известных справочно-правовых систем и выкладывают на них зараженные документы. При этом хакеры используют метод SEO-poisoning («отравление» поисковой выдачи), который позволяет таким ресурсам занимать одну из первых строчек в предлагаемом списке.

2️⃣ Пользователь скачивает документ, после чего на его компьютере запускается программа удаленного доступа. С помощью нее хакеры могут дистанционно менять банковские реквизиты в договорах компании — например, с подрядчиками или поставщиками. Вместо данных настоящего получателя средств они указывают свои.

3️⃣ Как правило, сотрудники компании обнаруживают вирусное ПО не сразу. Иногда мошенники блокируют доступ к рабочим компьютерам, а за его восстановление вымогают деньги.

Что делать:

▪️ установите и регулярно обновляйте антивирус

▪️ настройте запрет на автоматическую установку и запуск разных программ

▪️ обращайте внимание на адрес сайта — поддельный может отличаться от официального всего одним символом. Вдобавок официальные сайты государственных органов обычно маркируются синим кружком с галочкой

▪️ будьте осторожны при работе с сайтами, если в их адресной строке нет значка безопасного соединения (замочек)

▪️ скачивая документ, обращайте внимание на его формат. Безопасными считаются pdf, docx, xlsx, jpg, png.