🗼 Гиперболоид инженера Шухова

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «Водонапорная башня (Шуховская), Липецкая область» серии «Изобретения России».

Владимир Шухов — выдающийся русский и советский инженер, архитектор, изобретатель. В 1896 году на Всероссийской художественно-промышленной выставке в Нижнем Новгороде он представил первую в мире гиперболоидную конструкцию — водонапорную башню. После выставки башню приобрел и перевез в свое имение в селе Полибино меценат Юрий Нечаев-Мальцов.

🔎 Опрос для владельцев полисов ИСЖ и НСЖ
 
Если вы за последний год заключали договоры инвестиционного или накопительного страхования жизни, просим поделиться своим опытом, пройдя этот опрос.

Анализ поступающих к нам обращений говорит о том, что покупатели полисов страхования жизни с инвестиционной составляющей не всегда осознают их отличия от вклада.

Исследование поможет определить, какую информацию о полисе и в какой форме следует доводить до человека, чтобы он точно понимал, подходит ему этот продукт или нет.

🛢️ Биржевой товарный рынок превысил 1,5 трлн рублей

Объем биржевых торгов товарами по итогам 2022 года увеличился на 4% и достиг 1,5 трлн рублей. При этом общее количество активных участников торгов и их клиентов выросло на 46%.

Структура организованного товарного рынка претерпела незначительные изменения:

📍 По-прежнему львиную долю занимает сегмент нефтепродуктов — 92%, его объем превысил 1,4 трлн рублей.

📍 На втором месте — рынок сельхозпродукции: только за прошлый год объем биржевых сделок увеличился в пять раз и достиг 71,4 млрд рублей.

📍 Существенный рост продемонстрировал рынок леса и стройматериалов: на бирже продано свыше 4 млн куб. м древесины на сумму более 5,9 млрд рублей.

📍 При этом сделки с природным газом сократились на 15% и составили 21,9 млрд рублей.

📍Cо стороны участников рынка сохраняется запрос на сервисы электронных торговых площадок, позволяющие не только искать новых контрагентов, но и совершать сделки купли-продажи сырья и готовой продукции. Общий объем коммерческих тендеров в 2022 году составил 9,8 трлн рублей.

Более подробная информация, в том числе карта российских товарных индикаторов, представлена в «Обзоре биржевого и внебиржевого товарного рынка» за 2022 год и I квартал 2023 года ➡️

🧮 Банк России переутвердил надбавки к коэффициентам риска, оставив их без изменений

Совет директоров принял такое решение в связи с тем, что с 1 июня 2023 года вступает в силу новый порядок применения надбавок к коэффициентам риска и новые требования к расчету показателя долговой нагрузки (ПДН).

Новый документ, в частности, предусматривает:

📌 надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным ипотечным кредитам на строящееся жилье будут применяться еще год после того, как наступит ввод дома в эксплуатацию или государственная регистрация квартиры (по выбору банка)

📌 уточнены условия, при которых не применяются надбавки по ипотечным кредитам, выданным заемщикам с ПДН не выше 60%, в том числе на строящееся жилье:
— это разрешено делать по кредитам, выданным в рамках отдельных государственных программ поддержки, в том числе «льготной» ипотеки
— первоначальный взнос заемщика должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% — с 1 января 2024 года

📌 для более точной оценки долговой нагрузки заемщиков кредитные организации смогут оценивать доход клиентов по внутренним моделям

📌 упрощен порядок расчета ПДН: по долгосрочным кредитам среднемесячные платежи будут рассчитывать исходя из срока до погашения по договору, вместо 4 лет

📌 до конца 2023 года при выдаче кредитов до 50 тысяч рублей, а также авто- и мотокредитов по-прежнему можно оценивать доход заемщика по внутренним подходам банка, не утверждая их в Банке России.

🛹 Ситуация в российской экономике улучшается, однако ряд уязвимостей в нефинансовом и финансовом секторах требуют внимания

В частности, компании сталкиваются со снижением выручки, ростом расходов в связи с тем, что им необходимо выходить на новые рынки, заменять иностранное оборудование.
 
📍 Происходит переход к использованию альтернативных валют (прежде всего, юаня), но возможности хеджирования в них ограничены, периодически стоимость ликвидности в юанях увеличивается. В связи с этим Банк России начал проводить операции «валютный своп» с юанем.
 
📍 Вырос объем переводов людей на свои банковские и брокерские счета за рубежом. Во многом эти деньги используются для оплаты покупок, поездок за границу. Наблюдается рост зарубежных сбережений у части людей, что создает для них риски ограничения операций по счетам и ценным бумагам, а также риски, связанные с финансовой устойчивостью иностранных банков и брокеров. Кроме того, отток средств граждан за рубеж негативно влияет на долгосрочные пассивы российских кредитных организаций.

📍 В результате усиливаются процентные риски банковского сектора. Банки ограничивают вложения в облигации федерального займа и не восстанавливают свой запас ликвидности. Пример недавнего кризиса в США показывает, что банкам необходимо тщательно управлять и процентным риском, и риском ликвидности.
 
📍 Кроме того, сохраняются и традиционные уязвимости — высокая доля закредитованных граждан и дисбалансы на рынке ипотеки.

Для ограничения долговой нагрузки таких заемщиков Банк России ужесточил макропруденциальные лимиты для банков и микрофинансовых организаций. Также ограничены рискованные схемы в ипотечном кредитовании.

Подробнее — в Обзоре финансовой стабильности и посвященном ему выступлении первого зампреда Банка России Ксении Юдаевой ➡️

🌱 Банк России рекомендовал сообщать клиентам об особенностях «зеленых» бумаг и продуктов

Банкам, управляющим компаниям, негосударственным пенсионным фондам, страховщикам при продаже продуктов устойчивого развития рекомендуется доводить до клиентов информацию об их особенностях, возможностях и рисках. Это позволит повысить осведомленность инвесторов и предотвратить распространение обычных финансовых инструментов под видом «зеленых».

Рекомендации касаются всех продуктов: акций, облигаций, ПИФ, ETF, производных финансовых инструментов, депозитов, кредитов, договоров негосударственного пенсионного обеспечения и страхования. Важно подробно раскрывать критерии, по которым можно точно определить, что инвестиции в такие продукты будут направлены на финансирование проектов устойчивого развития. Компании могут публиковать информацию на своих сайтах.

#ОЧемГоворятТренды:
Постепенное усиление инфляционного давления

📌 Рост российской экономики в II квартале продолжается благодаря расширению потребительской и инвестиционной активности, а также на фоне высокого спроса со стороны государства.

📌 Годовая инфляция в апреле снизилась до 2,3%, но уже с мая начнет расти по мере того, как из расчета будут выходить низкие значения прошлого года, когда цены снижались или оставались стабильными после весеннего всплеска.

📌 Текущие темпы инфляции сохраняются на уровне примерно 4% в пересчете на год. При этом ее структура меняется: рост цен более волатильных товаров и услуг замедляется, в то время как рост цен менее волатильных категорий ускоряется.

📌 Инфляционные ожидания сохраняются на повышенном уровне, а проинфляционные риски по-прежнему преобладают над дезинфляционными.

Подробнее — в новом выпуске бюллетеня ➡️

#КлючевыеПоказатели НПФ
📈 Негосударственные пенсионные фонды нарастили вложения в государственные облигации
 
Доля ОФЗ в портфеле пенсионных накоплений НПФ за первый квартал 2023 года выросла до 37,6%, а в пенсионных резервах — до 22,4%. При этом сократились вложения в корпоративные облигации: в сравнении с госбумагами они стали менее привлекательными по соотношению риск/доходность.
 
НПФ также нарастили объем денежных средств на депозитах в портфелях обоих сегментов: до 3,6% — у пенсионных накоплений, до 4,9% — у пенсионных резервов.
 
Подробнее — в Обзоре ключевых показателей НПФ ➡️

#РегиональнаяЭкономика:
📔 Потребительский спрос продолжает восстанавливаться

📍Ожидания предприятий розничной торговли и сферы услуг относительно спроса были преимущественно позитивными. Месячные темпы роста потребительских цен несколько ускорились, но инфляционное давление в целом оставалось умеренным.

📍 Деловая активность продолжала расти. Импортозамещение в ряде отраслей обрабатывающей промышленности активизировалось благодаря росту внутреннего спроса. Расширение портовых мощностей, пополнение контейнерного флота, перевод приграничной железнодорожной инфраструктуры на круглосуточный режим позволили ослабить инфраструктурные ограничения для внешней торговли.

📍 Увеличение экономической активности сопровождалось усилением кадрового дефицита.

Подробнее — в майском выпуске доклада «Региональная экономика» ➡️

🎯 В фокусе этого выпуска — анализ рынка внутреннего туризма и ситуация в российской черной металлургии.

🎛 Банк России с 2 июля не будет продлевать послабление для саморегулируемых организаций в сфере микрофинансирования.

⏭ Банк России частично продлевает меры на страховом рынке, срок действия которых истекает до 1 июля.

💬 Эльвира Набиуллина: «Небольшие кредитные организации, особенно работающие в регионах, способствуют повышению доступности банковских услуг. При этом не секрет, что у таких банков есть своя специфика. Мы учитываем это в регулировании, в том числе, чтобы обеспечить адекватные возможности для роста и развития банков с базовой лицензией. Мы готовы и дальше развивать их регулирование с учетом меняющихся экономических обстоятельств. При этом хотелось бы, чтобы банки также проявляли инициативу, более активно используя уже имеющиеся ресурсы для повышения конкурентоспособности своих бизнес-моделей».

В Банке России прошла встреча с представителями банков с базовой лицензией. Об итогах читайте на нашем сайте ➡️

#КлючевыеПоказатели профессиональных участников рынка ценных бумаг:
🔖 Число клиентов на брокерском обслуживании выросло до 24,5 млн человек, а средний размер счета —без учета пустых и с небольшими суммами — увеличился до 1,4 млн рублей.

📍Квартальный чистый приток средств физических лиц был максимальным с конца 2021 года и, по данным крупнейших брокеров, составил 285 млрд рублей.

📍Объем активов розничных инвесторов, размещенных у брокеров, достиг 7 трлн рублей. В их структуре выросла доля российских акций и облигаций.

📍Доля иностранных активов снизилась с 31 до 28%.

📍В сегменте доверительного управления объем портфелей физических лиц вырос до 1,4 трлн рублей благодаря притоку средств в краткосрочные стратегии денежного рынка. При этом клиенты уходили из массовых долгосрочных стратегий, в том числе открытых в рамках индивидуальных инвестиционных счетов.

📍Средний размер портфеля розничного инвестора в доверительном управлении увеличился с 1,5 до 1,7 млн рублей.

Подробности — в свежем выпуске «Обзора ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг» ➡️

Кирилл Пронин возглавит Департамент инфраструктуры финансового рынка. Лариса Селютина, возглавлявшая этот департамент с 2020 года, продолжит работу в качестве советника заместителя Председателя Банка России.

Исполняющим обязанности директора Департамента финансовых технологий, которым с 2021 года руководил Кирилл Пронин, назначен заместитель директора департамента Станислав Короп.

🚕 Совокупные страховые выплаты по ОСАГО для легковых такси на протяжении четырех лет, с 2018 по 2021 год, стабильно превышают объем уплаченных взносов.

📍Это связано с высокой аварийностью транспорта: по нашим подсчетам таксисты становятся виновниками аварий в семь раз чаще, чем обычные водители легковых автомобилей.

📍В 2022 году средняя выплата по страховому случаю по вине такси превысила 74 тыс. рублей.

📍При этом средняя стоимость полиса составила около 26,5 тыс. рублей — в несколько раз больше, чем для других легковых автомобилей. На его цену в каждом конкретном случае влияет не только высокая аварийность сегмента в целом, но и тип страхователя (для физических лиц полис обходится в два раза дешевле, чем для юридических лиц). Также стоимость сильно зависит от региона, в котором используется автомобиль.

📍В прошлом году было оформлено 175 тыс. договоров обязательной «автогражданки» для такси, больше всего в Москве и Подмосковье. В два раза чаще их приобретают владельцы такси — физические лица.

📍Самый высокий коэффициент убыточности (соотношение выплат и премий) зафиксирован в Дальневосточном и Северо-Кавказском федеральных округах.

Подробнее — в выпуске «Обзора показателей страхования ОСАГО легковых транспортных средств, используемых в качестве такси» ➡️