Инвалиды и люди старше 65 лет смогут снимать со счетов наличные деньги в отделениях банка без комиссий, решило испанское правительство, пытаясь смягчить для них последствия цифровизации и продолжающегося закрытия отделений. Кроме того, решено было расширить право на заморозку суммы процентов по ипотеке и увеличения на 7 лет срока выплат для должников с доходом до 38 000 евро в год (раньше такой возможностью могли воспользоваться только те, кто зарабатывал до 29 400 евро). Также правительство прикажет банкам отменить комиссии за досрочное погашение ипотек с переменной ставкой или конвертацию их в займы с фиксированной ставкой. К октябрю банки получили 55 000 заявлений на заморозку процентов, новое расширение откроет доступ к этой мере защиты ещё порядка 100 000 домохозяйств. Резкий рост ставки межбанковского заимстсования EURIBOR привёл к тому, что для многих сотен тысяч ипотечных должников ежемесячные платежи выросли в несколько раз. #деньги #общество

Теперь андоррцы ездят в Испанию за покупками, потому что здесь дешевле, а не наоброт. Несколько крупных сетей супермаркетов, среди которых Mercadona и Bonpreu, строят в Сеу д'Уржелль свои большие магазины, чтобы обслуживать андоррских покупателей, а налоговые Агентства Испании позволяют жителям княжества возвращать НДС даже за покупки в супермаркетах - чем и бизнесмены, и потребители активно пользуются. Одна из покупательниц рассказала журналистам, что её покупка бытовой химии в Андорре стоит порядка 200 евро, а в Испании - порядка 150, и естественно, андорцы не упускают этого шанса. Как так получается - непонятно, ведь и личные, и корпоративные налоги в Андорре гораздо ниже. Раньше испанцы ездили в княжество, не входящее в ЕС, за электроникой и сигаретами. А теперь андоррцы ездят в Испанию за продуктами. #деньги

Прямые иностранные инвестиции в Каталонии сократились на 25% по сравнению с прошлым годом, и регион оказался на третьем месте по их объёму, уступив Валенсии и Мадриду. Данные, однако, могут быть не вполне точными - многие фирмы-филиалы иностранных компаний имеют в Мадриде штаб-квартиры, но работают по всей стране, и где точно будут вложены деньги, засчитанные мадридским фирмам, сказать сложно. Однако бывали годы, когда Каталония лидировала по иностранным инвестициям, обходя даже Мадрид, и одним столичным статусом Мадрида ситуацию объяснить нельзя. Скорее всего, свою роль сыграло и природное раздражение любящего тишину крупного бизнеса беспокойными политиками региональных властей Каталонии. Так или иначе, иностранные вложения в Мадриде составили 10.26 млрд евро или 56% общего их числа, в Валенсийском сообществе - 2,47 млрд, а в Каталонии 2,09 млрд. #деньги

Центральная налоговая служба AEAT исчезнет из Каталонии, уступив свои функции усиленному региональному налоговому агентству, опасаются в профсоюзах работников испанской налоговой. Вчера стало известно о том, что правительство Каталонии во главе "Каталонскими республиканскими левыми" договорилось с центральными властями Испании о том, что в новой редакции Устава Каталонии полномочия местного налогового агентства будут расширены. В текущей версии Устава заложено существование местной налоговой службы Каталонии, и она есть, но занимается только сбором тех налогов, которые причитаются региональным властям. Педро Санчес, желая "расширить самоуправление" региона, согласен с тем, чтобы некоторую, неизвестную пока, часть сбора налогов с населения передали бы Женералитат и его собственной налоговой службе.

Детали этого предстоит ещё узнать, - выглядит это слишком для Каталонии хорошо, чтобы быть правдой. Но если "республиканским левым" удалось добиться права самостоятельного сбора налогов от имени мадридских сюзеренов, Каталония получит "лучшее из обоих миров". Выгоды и преимущества членства в стране ЕС с одной стороны, и болеее свободное распоряжение деньгами налогоплательщиков - с другой. Разумеется, делиться деньгами с центром и другими регионами нужно будет, но это цена членства в выгодном для региона клубе под названием "Испания" и "ЕС". Как именно поделят деньги, предстоит увидеть.

Как бы то ни было, эти улучшения "сделки" вернули весь разговор Мадрид-Барселона в абсолютно обычное лет 15 назад русло испанской региональной политики с дележом полномочий и денег. Однако, разумеется, регион станет более готов к отделению на случай, когда или если членство в испанском и европейском клубах потеряет смысл и пользу. Каталония не достигла де-факто независимости в 2017 году не только из-за нерешительности Карлеса Пучдемона, но и из-за того, что экономический блок Ориола Жункераса не успел создать "инфраструктуру государства" - в том числе и по сбору налогов.

С точки зрения клиента, изменений к худшему можно не ждать. Брать больше налогов чем брали, каталонцы не смогут. Обслуживать клиентов хуже и медленнее Налогового агентства Испании тоже будет затруднительно, а в цифровизации власти в Барселоне показывают себя лучше центральных. #деньги

Испания и Италия - наименее интересные фондовые рынки Европы, считают управляющие инвестфондами c общим капиталом в 300 миллиардов долларов, опрошенные Bank of America в его ежемесячном опросе. Испания заняла в этом опросе последнее место. Большинство из порядка сотни опрошенных менеджеров фондов ожидают, что экономика ЕС в целом продолжит ухудшаться из-за ужесточения кредитной политики ЕЦБ - которая уменьшает кредит и снижает таким образом спрос на продукты и услуги. Испанские и итальянские рынки менее интересны среди прочего из-за непостоянства законов и высокой закредитованности правительств в этих странах. #деньги

Топливо подешевело в Испании с сентбря на 13% и стало самым дешёвым с начала года. В среднем по Каталонии литр 95-го стоил под Рождество 1,54 евро, а дизеля - 1,48 евро. Последние три месяца цены горючего устойчиовс снижались. Это связывают со снижением цен нефти, биржевики полагают, что предложение нефти достаточно, и её хватит на всех. Указывается, что на рынки поступает больше нефти из Ирана, а российская нефть, переработанная на индийских заводах, прибывает в Европу уже в виде готового топлива, что увеличивает предложение и не даёт ценам вырости. Добыывающие нефть страны ОПЕК+, которые хотят снизить добычу и повысить таким образом цены, пока не могут об этом договориться, пишут каталонские СМИ. #деньги

Рынок оказался быстрее правительственного вмешательства. Испанские банки сами договорились о коррекции условий ипотечных займов на сумму вчетверо большую, чем было предусмотрено планом правительства по защите ипотечников от подорожания кредита. Банки согласились рефинансировать ипотек на сумму порядка 3,7 млрд. евро, видимо, главным образом на фиксированные ставки. Правительственный план защиты небогатых ипотечников позволил изменить условия займов на сумму ещё 820 миллионов, однако это нельзя считать провалом, - скорее наоборот. Экономика оказалась в лучшей форме, чем ожидалось, а банки действовали гибче, и поэтому это “последнее прибежище” потребовалось относительно немногим.

Когда ставки EURIBOR начали расти с отрицательных до нынешних, у многих ипотечных должников, ежемесячные платежи выросли в несколько раз, и опасались, что это создаст проблемы и банкам, и обществу. Но пока этого не видно. Отмечается, что, вопреки прогнозам, просрочки по кредитам в целом по Испании оказались меньше, чем до пандемии, и дела обстоят лучше, чем ожидали. Банки, по итогам года, не видят необходимости, создавать крупные резервы на случай неплатежей. Однако и число новых ипотек сократилось. #бизнесклимат #деньги #недвижимость

Скидки на общественный транспорт для всего населения Испании, финансируемые за счёт казны, решили сохранить и на 2024 год. Ранее разговор был о том, что их оставят только для молодёжи и безработных, однако в итоге, видимо, под давлением партнёров по правящей коалиции, неолеваков Sumar, их решено было оставить. Также сохранится сниженный НДС на некоторые виды пищевых продуктов. Однако акцизы и налоги на электроэнергию постепенно вернутся к прежним показателям. #деньги

Налоговая в 2024 году будет больше следить за продажами на сайтах объявлений, вроде Milanuncios и Wallapop. В первую очередь, будут искать тех, кто ведёт на них постоянную торговую деятельность, но не декларирует этого. “Мытарей” будут интересовать люди, которые там оказывают, например, услуги репетиторов, помощи в переездах и т.п., или делает на них более 30 транзакций в год, либо на сумму более 2000 евро. Платформы должны будут собрать с пользователей их фискальные данные, и если они превышают эти пороги, данные будут отправлены в налоговую автоматически. #деньги

Ставка EURIBOR к облегчению и надежде многих испанских ипотечников, существенно снизилась впервые с января 2022 года. Значение ставки упало сильно, снизившись с более чем 4% до 3,688%. Биржевики ожидают, что EURIBOR будет снижаться и далее, но не сразу - несколько месяцев он будет, думают они, сохраняться на значениях близких к 3%. Из-за роста ставок, многие ипотечники столкнулись с тем, что их платежи сильно выросли: например, для ипотеки, заключённой в декабре 2021 года на сумму 150 000 евро на 30 лет по условиям EURIBOR+0,99%, сумма платёжа вырос с 448 евро до 789 евро. Однако сумма платежа пересматривается как правило раз в год, и результаты заёмщики почувствуют через несколько месяцев. #деньги

Межбанковские переводы внутри ЕС должны занимать не более 10 секунд, решили союзные власти. Банкам дано время для внедрения нового стандарта, как ожидается, примерно в ближайший год они это сделают. #деньги

Банки BBVA и Sabadell могут снова попробовать объединиться в Испании и на общемировом уровне. Они уже вели переговоры об объединении в 2020 году, но те закончились ничем. Сегодня руководство BBVA снова отправило СД Sabadell предложение обсудить возможное слиянии. Оба банка - прибыльны, особых проблем не имеют. На этих новостях, акции BBVA упали, а Sabadell - выросли. #деньги

Попалась на глаза неплохая сводка о том, о каких транзакциях испанские банки обязаны информировать налоговую инспекцию. Привожу выдержку здесь, многим из читателей это может пригодиться:

- Снятие наличных с банковского счёта на сумму более 3000 евро за операцию (начиная от этой суммы банк должен запросить подтверждающие документы, которые тоже будут отправлены в налоговую).
- Международные переводы (получение или отправка) на сумму от 10 000 евро
- Банковские переводы внутри страны на сумму 100 000 и более евро.
- Внесение на банковский счёт купюр номиналом 500 евро, начиная от 1 штуки
- Любая операция на сумму более 10 000 евро
- Внесение на счёт наличных на сумму более 3000 евро за операцию.
- Доходы и удержания с доходов с недвижимостью
- Операции с электронными платёжными системами (в частности PayPal) на сумму от 10 000 евро в год

Банки и платёжные системы обязаны уведомлять налоговое агентство обо всём этом. Будет ли оно действовать или нет, и если да - то когда - остаётся на его усмотрение. Главным образом, эти данные используются для того, чтобы находить расхождения между тем, что декларируется, и тем, что реально прошло по счетам. У налоговой есть 4 года на то, чтобы запросить дополнительную информацию, начиная с последнего дня для подачи налоговой декларации - например, по доходам за 2023 год, этот срок - до 30 июня 2024 года, то есть вопросы налоговая имеет право задать до 30 июня 2028 года. Если вопросы задаются - отсчёт прерывается. Если они не были заданы - то их уже и не зададут: сроки давности выйдут. #деньги