Неочевидные тренды
Давайте попробуем не просто перечислять тренды, как это делают медиа, а "вычислять" их. Это не так уж сложно и очень интересно.
Многочисленные метрики породили колоссальное количество трендов. Еще бы. Показатель пошел вверх/вниз – вот и тренд. Но здесь мы поговорим о других трендах, не столь очевидных. Можно назвать их трендами второго или даже третьего порядка.
Например, пандемия заперла многих людей в своих квартирах, оставила их без работы. Это можно считать трендом первого порядка. Он очевиден.
Но теперь люди, оказавшиеся в новых условиях начинают вести себя не так, как раньше. Здесь тоже есть очевидные изменения, например рост онлайн-покупок. Но не только. Новые тренды второго и третьего порядка можно обнаружить, если рассматривать сразу несколько первичных причин изменения поведения людей. В нашем примере – не только ограничение мобильности, но и исчезновение привычных каналов получения доходов. Люди начинают их искать и… вода дырочку найдет. Вот тогда и встречайте тренд.
Продолжение следует

#тренды, #коронавирус, #финансы

Новые инвесторы
Сервисы для инвестиций во время пандемии демонстрируют экспоненциальный рост. Как пишет канал News & Trends by Sber, «В США Robinhood, Stash, Betterment и другие инвестсервисы и робоэдвайзеры фиксировали рост 100% месяц к месяцу в марте, апреле и мае. В России за 2020 год открыли столько же брокерских счетов, сколько за 5 лет — и сейчас их число превышает 8 млн. Частные инвестиции становятся массовым и явлением и занимают все большее место в структуре сбережений клиентов, сейчас их доля составляет около 15%».
Фиксируем: наблюдается рост интереса к финансовым инструментам. Значит, будут появляться все новые сервисы, которым будет надо привлекать и удерживать клиентов. Для этого оно могут использовать как известные и проверенные методы, так и новые. И это еще один тренд – технологический.
И снова процитируем News & Trends by Sber: «Для привлечения новых инвесторов многие игроки рынка используют стандартные методы: реферальные программы, trial-период. Но и есть и кое-что другое, например, приложение Public позволяет пользователям отправить часть любой акции в подарок друзьям, чтобы пригласить их в сервис.
Еще одна ключевая задача для сервисов — провести легкий онбординг и вовлечь пользователей в использование сервиса. Стартапы Public, SoFi и Da Zhi Hui используют социальные механики, предлагая пользователям объединяться в комьюнити и общаться в чатах для обсуждения инвестиций. Некоторые компании используют геймификацию для стимулирования неких целевых действий.
Ну и must have для любого сервиса на 2021 год — это образовательные механики: курсы, подкасты, всплывающие подсказки, интервью с экспертами.
А теперь учтем возраст и получим еще один тренд: образование инвестграмоте со школьной скамьи. Вот примеры. Запущенные в этом году сервисы Step и Copper прививают детям полезные финансовые привычки с помощью игровых механик. Revolut запустил банкинг для подростков, а Greenlight — один из пионеров «детского» банкинга — получил статус единорога.
(начало в предыдущем посте)

#тренды, #финансы, #инвестиции

Концепция канала
Публикуются краткие результаты исследований, описания трендов. Мы находим малоизвестные в России материалы, преимущественно зарубежные.
Российские исследования, получившие широкую прессу, публикуются, если редакция считает их результаты важными.
Кроме того, мы проводим собственные исследования совместно с партнерами.

Путеводитель по каналу
(периодически обновляется).
В каждом посте 4-5 тэгов.

1. Формат материалов
#исследования,
#объявление
#тренды,
#эксклюзив

2. Исследуемый объект
#поведение_людей
#бизнес_модель,
#новые_технологии
#образование
#доверие
#B2B
(дополняется)

3. Отрасль
#финансы
#IT
#бытовая_электроника
#FMCG
#туризм
#ритейл
#маркетинговые_исследования
#фарма
#реклама
#ecommerce
(дополняется)

4. Важные факторы (подотрасль, соцдем, фичи)
Например:
#банки
#страхование
#возраст
#гендер
#регион
#оффлайновый_магазин
#доставка
#онлайн_курсы
#аудитория
(дополняется)

5. Компания (только для часто встречающихся)
Например,
#capgemini
#omi
#YouGov
#оиром
#edelman
(дополняется)

Доля тех, кто считает самым выгодным вложением денег недвижимость, уменьшается. Если еще пять лет назад, согласно данным НАФИ, так полагал примерно каждый второй (45%), то сейчас каждый третий (36%). Обратная картина в отношении к золоту: его доля выросла за пять лет почти вдвое: 15% в 2017 году и 26% в 2022. Примерно так же растет доля тех, кто считает выгодным накопление в наличных рублях – 11% и 19% соответственно. Заметим, «наличка» сегодня считается выгоднее депозитов в госбанке. Криптовалюта, появившаяся в этом рейтинге только в этом году, пока в середине списка - 11%.
Основной причиной изменений можно считать быстроту изменения ситуации. В сравнении с 2017 годом ситуация изменилась. Основное отличие в том, что сегодня все происходит динамичнее. Поэтому депозиты уступили место наличным, поэтому снизилась значимость недвижимости. Все надо делать быстро.
Но это выгодность. А что с надежностью? Об этом следующий пост.

#финансы, #поведение_людей, #исследования, #нафи

Надежность личных инвестиций в недвижимость за последние годы снизилась больше, чем их выгодность. По данным опросов НАФИ в 2017 году покупка недвижимости заметно опережала другие способы сохранения денег, но сегодня она – лишь «первая среди равных». Заметно существенное падение выгодности хранения личных средств в наличной валюте – с 17% в 2017 до 10% в 2022 – более, чем в полтора раза! Покупка акций находится в нижней половине таблицы, она так и не считается надежным делом, несмотря на рекламную активность банков. Криптовалюты появились в рейтинге в этом году, однако доля считающих их надежными невелика – 8%.

А как соотносятся надежность и выгодность? Об этом следующий пост

#финансы, #поведение_людей, #исследования, #нафи

Инструменты вложения денег за последние пять лет становятся все более и более рискованными. На диаграмме, построенной нами по данным НАФИ, выше хорошо видно, что ни один из входящих в Топ-4 способов частного инвестирования не показал положительную динамику. А это значит риски растут.
Выше мы публиковали отдельные диаграммы по выгодности и надежности вложения средств.

#финансы, #поведение_людей, #исследования, #нафи

«Объем наличных в обращении в начале 2025-го упал более чем на триллион рублей, до 17,4 трлн, - пишут «Известия» (21 апреля 2025 г.). - Причина в том, что люди опасаются обесценивания денег из-за высокой инфляции и размещают их на депозитах с высокой доходностью».

Тезис о тревожности потребителей, их стремлении сохранить свои накопления обладает всеми признаками тренда: массовость, длительность, влияние на рынок, поддержка его другими трендами.

Риски бизнеса и возникающие новые возможности можно разделить на две большие группы: универсальные и отраслевые. В последней особое место занимает финансовый сектор, раз уж речь идет об отношении к деньгам.
Понимание этих особенностей помогает сформулировать принципы, которые могут стать основой стратегий участников рынка. Вот примеры.

🟢Работа с тревожным мышлением клиента
🔸Люди боятся потери ресурсов: денег, стабильности. Значит, надо говорить с ними на языке безопасности и контроля:
→ «Надёжно»
→ «Проверено»
→ «Сохраняет деньги/ценность/здоровье/семью»
🔸Сейчас ценнее не привлечение, а сопровождение: помоги клиенту прожить эту турбулентность вместе с тобой

🟢Предлагаемая ценность должна быть прозрачна и конкретна
🔸Клиент требует чёткого ответа: «А что я получу и когда?» Значит, абстрактные выгоды уже не работают — нужны цифры, сроки, гарантии. 🔸Даже обычную покупку товара или услуги нужно объяснять как вложение в стабильность, развитие или защиту.

🟢Упрощение выбора и автоматизация принятия клиентом решения о покупке
🔸Потребитель опасается ошибки и рассматривает выбор (любой!) как потенциальный источник неверного решения. Значит, победит тот, кто «решает за клиента» и делает это прозрачно.

Конечно, внутри каждой индустрии надо разговаривать на своем языке, но принципы останутся прежними.

#мотивация #услуги #финансы #коммуникация

В I квартале 2025 года российские сервисы оплаты частями BNPL (Buy Now, Pay Later) резко прибавили в темпах, сообщает Forbes. «Подели» Альфа-банка удвоил объем выдач, «Халва частями» Совкомбанка прибавила 50%. Растет и средний чек: у «Подели» на 15%, у «Долями» на 20%, у «Халва частями» — на 45%.

Если так пойдет и дальше, рынок BNPL к концу года по прогнозам сервиса «Долями» от Т-Банка может дотянуть до 400 млрд рублей, что сравнимо с POS-сегментом (оформление кредита в местах покупки через банк или партнерский сервис).

Россияне стали чаще оформлять рассрочку при покупке более дорогих и качественных товаров, причем, в одном заказе часто содержится несколько единиц. В рассрочку приобретают не только электронику, но и путешествия («Долями»).

Что стоит за этим выбором?
Обобщая, можно сказать, что люди ищут способы улучшить качество жизни без значительного увеличения финансовой нагрузки за счет гибкого управления расходами. Это делает дорогие товары и услуги более доступными. Не последнее место занимает психология: расставаться с деньгами не сразу, а постепенно просто комфортнее. Так считают треть (32%) участников исследования сервиса «Долями». Аналитики отмечают, что почти половина из них (45%) – молодые люди до 25 лет.

Но у гибкости и комфорта есть цена. Вслед за всплеском интереса к BNPL может прийти и рост долговой нагрузки, особенно если сервисов у пользователя несколько, а это прямой путь к просрочкам.

А ещё — к регулированию: ЦБ уже взялся за правила игры. Ведь модель BNPL представляет собой, по сути, кредитование без серьезной проверки ситуации заемщика.

Вот маркеры, которые помогут следить за ситуацией: рост просрочек, увеличение числа займов на одного человека, появление новых ограничений по лимитам и срокам. Если доступ к займам усложнится, потребители, скорее всего, вернутся к реальной, а не «психологической» экономии.

#привычки #финансы #BNPL #финансовое_поведение