❕Изменения у Ренессанс Банка с 01.09.23

● По кредитной карте «Практичная» кэшбэк снизится с 2% до 1%, лимит кэшбэка снизится с 10к до 3к/мес.

● По дебетовым картам «Главная», «Основа», по которым кэшбэк 1,5%, лимит выплаты кэшбэка снизится с 10к до 3000 бонусов в месяц.

● Округление будет производиться в меньшую сторону до целого числа (сейчас округление по математическим правилам).

Исключения в Ренессанс Банке - 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5094, 5933, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6532-6538, 6540, 7276, 7311, 7399, 7511, 7800-7802, 7994, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754

- Тарифы банка; Программа лояльности (pdf)

💳 Дайджест

Стихи от банка вместо прессинга

Житель Челябинска имел вредную привычку допускать просрочки по кредитным картам. И вот после очередной просрочки 10 лет назад его стали не прессовать, а слать по SMS приятно удивившие его стихи ниже.
Мастера поиска в интернете влёт найдут в поиске авторство банка, а я предлагаю догадаться самостоятельно, кто так делал. Это не призовой пост, подарка не будет :)

— «Лето прошло, было весело, жарко. Вы в должниках до сих пор - очень жалко».

— «Вот и осень наступила, листья, тучи, ветерок. В Вашем сердце грусть заныла? Не оплачен в банке долг».

— «Осенний лес пестрит своей красою и греет нежно солнышко пока. Вам нужно за 2 дня найти возможность, чтоб вовремя оплата в Банк пришла».

— «Картошка, редиска, чеснок, кабачки. Продай урожай и долг оплати».

Хороших выходных!

💳 Дайджест

У Альфа-Банка обновление списка категорий и MCC

По сравнению с июлем появились новые категории, уточнения; кое-где появился MCC 3991 (экосистема Сбера).

● Бонусная программа Альфа-Банка работает по картам: Альфа-Карта, Альфа-Карта Premium, Перекресток, Пятерочка, Next, FIFA, Яндекс.Плюс, Яндекс.Такси, Wargaming, РЖД, Доходная, Фотокарта с преимуществами, Кэшбэк 1-5-25, Cashback, Год без %, 60 дней без %, билайн 365 дней без %
● Повышенный кэшбэк 5% даётся в 4 категориях и начисляется только после выбора категории. До выбора категорий — 1% на всё. Альтернатива - 3 категории + 1% на все остальные покупки.
Иногда банк даёт 10, 50 или 100% в определённой категории.

● Максимальная сумма кэшбэка в месяц (общий лимит по всем картам):
для всех карт в пакетах услуг «Премиум» и «Максимум» - 15к/мес, для всех карт вне ПУ «Премиум» и «Максимум» - 5к/мес.
● Суммирование: кэшбэк на всё и в категориях суммируется с «Барабаном» (акционное увеличение категорийного кэшбэка до 100%).

● Список категорий - на скриншоте. Стоит отметить моменты по сравнению с июлем'23:
➕Добавлена категория «Kassir.ru» (сервисе онлайн-продажи билетов на мероприятия, в котором у Альфы доля 25%), категория «Hoff» (сеть мебели и аксессуаров для дома) и «Sunlight» (сеть ювелирных украшений)

➖ Категория «Яндекс Еда» удалена.
➕ А категория «Яндекс Плюс» для оплаты подписки осталась, при её выборе максимальный кэшбэк - 299 ₽/мес.
При этом есть категории того же плана, например, категория «Подписка» с бонусированием оплаты подписок Яндекс плюс, Иви, Premier, OKKO, Литрес, START, More. tv, Яндекс 360, Wink, Whoosh, VK Музыка, с лимитом выплаты 400 ₽/мес (обращаю внимание на расширение списка сервисов).
И категория «Цифровые товары», которая тоже подразумевает оплату онлайн-сервисов (MCC 5734, 5735, 5815-5818)

▫️ По-прежнему есть некоторая путаница с категорией «Кафе, рестораны» с MCC 5811-5813 и 3990; т.к. параллельно есть категории «Фастфуд» (5814) и «Фастфуд, кафе, рестораны» (5811-5814, 3990).

▫️В категории «Развлечения» несущественное изменение: исключены MCC 7800, 7801, 9406, 9754 (это государственные лотереи, азартные игры и лошадиные/собачьи бега в США и гос. лотереи вне США).
И добавлены новые MCC, конечно, 3990, 3991 при оплате картами Мир, т.е. «Яндекс Go Самокаты», Яндекс Афиша, Яндекс Билеты.

▫️Категория «Коммунальные услуги» сменила суть, бонусировалась оплата НЕ в приложении Альфа-Банка, а стало - оплата услуг в банковских МП и ИБ.
▫️Если выпала категория «Развлечения» с кэшбэком 50%, то будьте внимательны: лимит выплаты 500 руб при оплате с 8 по 10 сентября, в ином случае всего 1%.

Из бонусных исключений пропало упоминание офлайн-оплаты зарубежных покупок, можно сделать косвенный вывод, что по Альфа-картам теперь бонусируют покупки за рубежом.
- Категории Альфа-Банка с сент'23 (pdf)

💳 Дайджест

— Это магия?
— Нет, это перевод между своими счетами в Альфе ❤️

Переводите деньги между своими счетами одним касанием — за 3 секунды.

Просто коснитесь пальцем счёта, откуда хотите списать сумму. И перетащите его на другой счёт, кредит или вклад 💫

Переводить деньги так удобно можно только в Альфа-Банке — в приложении на андроидах и айфонах.

Редактор канала: Акцио, деньги! 🪄

@alfabank

💳 Райф продлил 5% на всё

Райффайзенбанк продлил до 31 августа включительно кэшбэк 5% на все покупки, кроме исключений. Лимита кэшбэка в акции нет. Участвуют все карты банка с кэшбэком и кредитка «110 дней».

Новость; Страница акции; Дополнение к ПЛ от 28.08.23 (pdf);

📌 Дайджест

Binance свернёт работу с Россией? Запрет российских банков

Сделки с российскими картами стали недоступны на P2P-платформах различных криптовалютных бирж.

Так, карты «Сбербанка», «Тинькофф» и Альфа-банка, которые находятся под западными санкциями, стали недоступны на P2P-платформах криптобирж OKX, Bybit. Пользователям доступны альтернативные способы оплаты: СБП, карты других банков.

Binance, крупнейшая в мире криптовалютная биржа, вообще ограничила вывод и торговлю россиянам во всех валютах, кроме российского рубля (источник - их телеграм-канал). Ограничения касаются всех клиентов, которые прошли верификацию России.

Стоит пояснить, что криптобиржа Binance, которая официально заявила о сворачивании деятельности в России весной 2022 года, на деле продолжала обслуживать значительные объемы торгов в рублях.

Россияне использовали Binance как транзитный счёт, с помощью которого можно было пополнять зарубежные карты. Теперь это делать стало затруднительно или невозможно.

О работе с Россией написал на прошлой неделе «The Wall Street Journal» (ежедневная американская деловая газета), а теперь там же сообщают о том, что Binance пересматривает свой российский бизнеc: «на рассмотрении находятся все варианты, включая полный выход», — сообщил представитель компании.

📌 Дайджест

🔸Что-то необычное от банка «Левобережный»: за покупки обещают начислять и рубли, и мили 🤔

Запущена новая дебетовая карта «Кэшбэк по-сибирски». Не для москвичей - так и написано! Разберёмся с подвохами.
На самом деле милями дают смешные 0,5%, а продукт сам по себе не новый, ну а объяснение про москвичей объясняется просто: банк представлен только в Сибирском федеральном округе.

О КАРТЕ
Карта выпускается в рамках пакета услуг «Основа», выпуск бесплатен.
❕Во второй половине сент'23 стало возможным заказать доставку карты в МО и ЛО. Текст про карту "не для москвичей" убрали

Обслуживание платное: 99 ₽/мес, бесплатно при любом условии:
- зачисление з/п, пенсии, стипендии и соц. пособий
- покупки по карте от 10к/мес.
- остаток по карте или по вкладам от 20к
3 доп. карты - бесплатно.

● СБП 100к/мес; наличные - 50к/сутки в своих банкоматах, в чужих бесплатно 4 раза в месяц.
● Можно подключить услугу «Сервис бесплатных переводов» - по ней межбанк, переводы на карты других банков и СБП свыше 100к становятся бесплатными. Услуга стоит 149 ₽/мес с 3-го мес, бесплатно при оборотах 20к/мес.
● SMS-инфо: 62 руб в месяц - это важно! Без подключённой услуги кэшбэк не выплачивается.

🎁 Бонусная программа
Необходимо обязательно подключить программу лояльности «Кэшбэк по-сибирски» через интернет-банк до совершения покупок! Общий лимит выплаты кэшбэка 5000 ₽/мес (минимум - 50 ₽) с лимитом по 2000 ₽ в каждой категории.

▫️При тратах от 5к до 50к такие категории:
● Кэшбэк 10%: общественный транспорт (MCC 4111, 4131).
● Кэшбэк 5%: оплата ЖКХ (4900).
● Кэшбэк 2%: АЗС (5172, 5541, 5542, 5983).
● Кэшбэк 1%: аптеки (5122, 5292, 5295, 5912); Wildberries; OZON; AliExpress.

▫️При общей сумме покупок от 50к/мес категорий больше, вознаграждение лучше:
● Кэшбэк 10%: общественный транспорт
● Кэшбэк 5%: аптеки; оплата ЖКХ; АЗС; Супермаркеты (5411); Одежда и обувь (5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699); Wildberries; OZON; AliExpress
● 1% кэшбэка в прочих категориях.

● При оплате через MirPay, SamsungPay +1% кэшбэка к базовому проценту.
● При остатках на карточном счёте выше 40к +1% кэшбэка.
● За услуги уведомления по карте и страхования карт бонус 10% от стоимости.
● Бонус за оформление карты тем, кто ранее не имел карту банка — 500 руб (если успеть потратить 10к в месяц) и 500 приветственных миль.
● Что касается начисления миль: за каждые 100 руб дают 0,5 мили. Иначе говоря, 0.5% фантиками. Зато без лимита. Для накопления миль нужно зарегистрироваться на тревел-витрине банка, привязать банковскую карту, ввести номер участника программы лояльности, который придёт после оформления заявления на подключение к ПЛ.

В исключениях у банка MCC 4829, 5993, 6010, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7995, 9754, за покупки только в повышенных категориях «Левобережный» может отказать в выплате, но пока этим правом не пользуется.

💡Банк предупреждает, что если вашей карте более 2 лет и хотите получать "кэшбэк по-сибирски", то можно просто перейти на пакет услуг «Основа», для этого нужно подать заявление в ИБ.

- Страница карты; Тариф по карте (pdf); Выписка из тарифов (pdf); Общая программа лояльности (pdf). Июньский обзор карты от коллеги

👌 Резюмирую. На самом деле, в карте нет ничего нового, взяли действующий продукт и запихнули туда рекламную замануху. Но карта неплохая, раскрывается при покупках от 50 тыс в месяц: хорошие категории, хороший кэшбэк, вполне неплохо для семейных нужд, да ещё и повышение бонуса за бесконтактную оплату. Правда, придётся "разбавлять", т.к. лимиты кэшбэка скромные. А ещё подвох в одном MCC по категории "супермаркеты"; а ещё нужно платить за смс-инфо для выплаты кэшбэка; с накоплением миль такая долгая история, что про это можно вообще забыть, — чисто рекламный трюк. Мне лично понравились условия с бесплатными переводами и что карта не "антидонор".

📌 Дайджест

🔸Подборка детских банковских карт (обн. 18.09.23)

С малых лет дети могут почувствовать свою самостоятельность и получить азы финансовых знаний с навыками разумного обращения с деньгами. Но это не точно — всё зависит от воспитания и личного примера родителей.
В нашей подборке самые актуальные предложения от банков - «детские карты». Стоит упомянуть общий принцип: карты оформляются к счёту родителя и могут запрашивать свидетельство о рождении.

💳 Ак Барс: бесплатная «Карта жителя» для детей от 6 до 18 лет с кэшбэком 1% за все покупки, кроме "18+" (алкоголь, табак, ставки). Лимит - 4000 кэшбэк-рублей, которые обмениваются на деньги к 1 к 1 только при накоплении от 2500. Страница карты.

💳 «Детская карта» Альфа-банка оформляется на детей 6-14 лет, обслуживается бесплатно. Можно заказать обычный пластик (бонусом наклейки) или платёжный стикер (с 01.10.23 за выдачу стикера будет браться плата 290 ₽)
Сейчас действует акция: если оформить до 31.10.23, то будет начисляться кэшбэк 10% за все покупки до 30.11.23 с лимитом 2000 ₽/мес. А далее будут стандартные 5% за кафе, рестораны/фастфуд и 1% за остальное с тем же лимитом. Страница карты. Условия акции

💳 ВТБ: «Детская карта» выдаётся с 6 до 17 лет, обслуживается бесплатно, есть кэшбэк 2% в городском транспорте, кафе и фастфудах, лимит выплаты 2000 мультибонусов. Бонусы конвертируются в рубли по курсу 1 бонус = 0,85 ₽, но лучше накопить на сертификат «Детский мир». Страница карты.
💳 ВТБ «Детская карта Привилегия»: выдаётся при наличии премиального пакета у родителя, сама по себе обслуживается бесплатно. 3% бонусами за покупки: одежда и обувь, супермаркеты, рестораны и кафе. Лимит - 10к мультибонусов в месяц. Страница карты.

💳Росбанк: карта «взРОСлая». Оформляется как бесплатная допка к счёту родителя на детей 6-18 лет. Кэшбэк 3% с лимитом выплаты 300 руб/мес. Обслуживание, оформление и доставка карты бесплатны. Страница карты.

💳Сбер: «Детская СберКарта» выпускается для детей 6-13 лет, обслуживается бесплатно, на выбор несколько дизайнов карты (монстрики, единорог, Чебурашка и Сберкот), а ещё есть специальное детское банковское приложение СберKids. Бонусы: 0,5% бонусами СберСпасибо. Страница карты
Банк обещает бонусы за оформление карты до 10.09.23: 1) тариф «СберМобайл» с 5 Гб и 300 мин, первый месяц бесплатное, далее 199 руб/мес; 2) скидку 1500 от 5000 в МегаМаркет на покупку смартфона или смарт-часов.

💳 Тинькофф Банк: «Тинькофф Джуниор» выдаётся до 14 лет, бесплатное обслуживание и доставка. Смс-уведомления - бесплатно. 2% бонусами за оплату в интернет-магазинах, 1% за прочие покупки, которые конвертируются в рубли за покупки в интернете или оплату в кафе и ресторанах, лимит выплаты 2000 бонусов в месяц. Страница карты

💳 Хоум Банк: бесплатная детская карта «Homekids» оформляется до 14 лет (нет ограничения на мин. возраст). По карте даётся кэшбэк 3% за покупки в категории «Кафе и рестораны» (лимит 3000 ₽/мес), 1% на иные покупки без лимита, при этом есть запрет на оплату в категориях 18+. Страница карты

💳 Юмани (ЮMoney): оформляется с 6 до 13 лет, а с 14 ребёнок сам может оформить. Выпуск - 399 ₽ руб и стикер за 699 ₽. Кэшбэк бонусами: 5% в категории и 1% на другие покупки. Страница карты.

Пишите, если мы упустили какую-то интересную детскую карту

📌 Дайджест

В то время, как суровые хоббисты выбирают в банках категории повышенного кэшбэка на сентябрь, инстаблогерша раскрыла секрет финансового благополучия: дело в цвете маникюра...

💅 девочки, записываемся на наготочки

📌 Дайджест

Изменение ставок

● Альфа-банк с 01.09.23 повысит ставку по накопительному счёту с 10% до 12% на минимальный остаток (до 1,5 млн для всех и до 10 млн по ПУ "Премиум"). Ставка действует 2 месяца для тех, у кого не было Альфа-счёта в рублях или не было остатков в последние 90 дней (закрывать не нужно - показывает опыт клиентов). С 3-го месяца будет 9,5% при обороте от 10к/мес, а для Премиума 10% при обороте от 100к по любым картам.

● ВТБ по НС «Сейф» изменений нет, но с 01.09.23 меняется срок приветственной повышенной ставки новым клиентам - 4 месяца вместо трёх. Ставка 12% на мин. остаток, базовая - 5%.
По НС «Копилка» (10% на ежедневный остаток) никаких изменений, также 3 месяца новым и 4% для всех.
Открыть с повышенной ставкой можно какой-то один из этих НС, т.к. новыми считаются клиенты не пополнявшие НС «Копилка» или «Сейф» с 01.03.19.

● В Газпромбанке теперь не открыть онлайн НС «Лояльный» с приветственной ставкой 12% на 2 месяца (доступен был в старом ИБ ). Но, будто бы, согласно городским легендам, сейчас можно прийти в офис банка и попросить сотрудника открыть именно такой НС.
Начисление процентов на минимальный остаток от 5к до 1,5 млн руб.
Сам по себе счёт формально доступен тем, у кого не было подобного счёта в последние 90 дней.

● ИТБ с 01.09.23 снизит ставку по НС с 11,5 до 10,5%. Для тех, кто не имел НС/вклады с 01.04.23 повышенная ставка прежняя: 12,5%.
начисление на ежедневный остаток до 1 млн руб на 2 периода.

● Локо-Банк по НС «Мой выбор» поднял базовую ставку с 8,2 до 9,5% ещё неделю назад, а повышенную на 2 месяца новым клиентам оставил прежнюю - 10,5% годовых на мин. остаток.
Изменилась ставка и по НС с ежедневным начислением процентов - также 9,5%, а новым клиентам на 2 месяца - 10%.

● Открытие с 01.09.23 повышает ставки по НС «Копилка», с 8,5% до 11% на 3 месяца для новых и действующих клиентов, у кого не было НС/вкладов более 50к в течение предыдущих 90 дней до даты открытия. Для остальных ставка вырастет с 7 до 8,5% годовых. Начисление не ежедневный остаток до 3 млн руб.

● Банк Санкт-Петербург увеличит ставки по НС с 01.09.23: 9% на остаток от 1000 до 1,5 млн руб и 9,5% на остаток от 1,5 до 10 млн руб. Для держателей карт Мир Supreme и Mastercard World Black Edition ставки на 0,5% выше, т.е., соответственно, 9,5% и 10% годовых на мин. остаток.

● Тинькофф Банк повысил ставки по накопительному счёту с 30.08.23 с 3% до 5%. Для клиентов с подписками Pro/Premium/Private ставка 7% годовых вместо 5-6%. Новость банка.

В очередной раз исправлять нашу подборку накопительных счетов не стали: подождём 1 сентября.
📌 Дайджест

💳 ​​Исключения в бонусной программе Сбера и изменения с 01.09.23

Не начисляются бонусы:
● При покупке менее 100 ₽ или более 100 тыс.
● При совершении более 5 покупок в одном месте за один день.
● За покупки через СБП, в т.ч. у партнёров.
● При оплате корпоративными, кобрендинговыми картами (например, Аэрофлот Бонус) и другими, по которым нет бонусов.

Банк имеет право аннулировать бонусы через год после последней расходной операции и через 2 года после начисления.

💡Исключения бонусной программы «СберСпасибо» на 01.09.23:
3990, 4214, 4215, 4813-4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5046, 5047, 5085, 5262, 5300, 5933, 5960, 5993, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6531, 6533-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7375, 7389, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9406, 9754, 9991, 9994-9999

💡Что нового:
- Сбер не будет начислять бонусы «Спасибо» за покупки в маркетплейсах: MCC 5262, 5300 и 3990
Такие коды у Ozon, Яндекс Маркета, Wildberries.
💡При этом по коду 3990 не попадают в исключения покупки в сервисах Яндекс.Заправки, Яндекс.Такси, Uber, Яндекс.Еда, Яндекс.Учебник, Яндекс.Практикум и Яндекс.Здоровье.

Ожидаемо, что МСС 3991 (код "Экосистемы Сбера") в исключения не попал.
Источник: Правила программы СберСпасибо (32-33 стр)

📌 Дайджест

💳 ВТБ даёт кэшбэк 10% на всё новым клиентам

ВТБ запустил акцию для новых клиентов, которые оформят бесплатную дебетовую карту. Ранее она называлась «Мультикарта», теперь «Карта для жизни».

Подробности акции:
● в акции могут принять участия лица с 14 лет, у кого не было карт банка на 31.07.2023 (т.е. закрыты ранее). Может быть только "Социальная карта Москвича" - она не в счёт.
● нужно оформить карту по ссылке до 31.10.2023.
● получить карту (есть курьерская доставка) и совершать покупки.
Кэшбэк 10% начисляется за все покупки, кроме исключений: МСС 4215, 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8398, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399.

● Период повышенного кэшбэка зависит от даты оформления/получения карты:
- оформление и получение до 30.09: кэшбэк по 31.10.23;
- оформление до 30.09 и получение с 01.10: кэшбэк по 31.11.23;
- оформление в октябре, кэшбэк по 30.11.23.

● Учёт покупок по дате авторизации, т.е. с 1 по 30-31ое число можно смело делать покупки.
● Начисляется кэшбэк в мультибонусах, лимит 2000 мультибонусов в месяц.

Обмен бонусов в рубли происходит по курсу 1 бонус = 0,85 ₽, либо можно тратить на товары в магазине поощрений (самое нормальное - электронные сертификаты в торговые точки, кратно 500 бонусам).

- Оформить карту; Правила акции (pdf); Тариф (pdf); Города доставки (pdf);

📌 Дайджест