ПОДБОРКА  НОВОСТЕЙ

31.08.23: 💵 USD 95.92 (+0.22) 💶 EUR 104.44 (+0.97)

О рекламе. С 01.09.23 все, кто что-то рекламирует в интернете, должны маркировать контент метками «Реклама», помечать токенами типа 2VtzqxQLb11. За несоблюдение будут конские штрафы. Даже если пост сам по себе новостной и мы просто вставили ссылку для выгодного оформления карты. Но вы уже, наверное, привыкли.

О должниках. Директор Федеральной службы судебных приставов сообщил Путину, что 12,7 миллионов россиян с общим долгом ок. 2 трлн руб не могут расплатиться с долгами: «С этих людей практически взять нечего. Тем не менее, мы стараемся».
Конечно надо стараться. Они же не африканцы какие, чтобы им долги прощать. Президент совсем недавно простил Африке долги как раз на сумму 2 трлн руб. $23 млрд.

Об увеличении комиссии в Экспобанке. С 01.09.23 повышается стоимость услуги смс-информирования с 50 до 80₽. А ещё становится единой комиссия 5% за внесение на счет долларов США и евро вне зависимости от даты открытия. А было 2% для новых счетов. Новость банка.

О переводах за рубеж. ЦБ пополнил реестр операторов платежных систем новым сервисом международных переводов из России - Kwikpay. Оплата картой, комиссия до 5%, страны-получатели - Россия, Таджикистан, Кыргызстан, Казахстан, Азербайджан.
В 2023 году были зарегистрированы «Платежная система dengi.ru» от «Банка 131»; Платежная Cистема «Астрасенд» от банка «Соколовский».

Об увеличении ставок в Совкомбанке. С 01.09.23 по «Дебетовой карте с % на остаток» ставка изменится для новых клиентов (никогда не было продуктов в банке) с 12 до 15% годовых на ежедневный остаток от 50к до 400к в течение 3 месяцев при условии покупок от 10к/мес. Важно пополнить карту в день получения, иначе будет нулевая ставка. Тариф в pdf.

О высоком кэшбэке на насущное. В МП Почта Банка теперь можно выпустить виртуальную карту «Моя карта». Это бесплатная карта, по которой дают 11% кэшбэка в супермаркетах, 1000 ₽/мес, 3000 ₽ за 90 дней (оформляем в сентябре, вот здесь обзор). Правда, чтобы стать клиентом банка нужно съездить в офис.
✓Update: банк известил, что можно заказать доставку карты в отделение Почты России. Пруф тут.

Об изменениях в Хоум Банке. 1) в августе чешская компания Home Credit полностью вышла из капитала ООО «ХКФ Банк». 2) с 04.09 дебетовые карты МИР станут «Пользой».
3) с 10.09.23 всех клиентов со старыми кредитками переведут на новый тариф - «120 дней». Тариф бесплатный, а программа лояльности платная. Под видом улучшения неоднозначное изменение.
Таким образом, продуктовая линейка Хоума сводится к двум продуктам: дебетовая «Польза» и кредитная «120 дней без %».

💳 Дайджест

💳 Urban Card от Кредит Европа Банка

Одна из топовых карт: бесплатная, хороший кэшбэк, моментальное начисление бонусов.

● Обслуживание
Urban Card - это кредитка платёжной системы Мир и сразу важный момент: кэшбэк начисляется только за покупки заёмными средствами
Карта доставляется бесплатно или можно оформить моменталку в офисе.
Кредитный лимит от 9900₽ до 600 тыс, до 350к нужен только паспорт. Льготный период до 55 дней - только на покупки, выписка 12, 17 или 22 числа. Вне ЛП ставка на покупки 29.9% годовых. Могут подключить/навязать платную страховку. Sms-инфо - 59 ₽/мес. Бесплатное с2с-пополнение.

● Бонусная программа
Начисление бонусов моментальное, MCC операций показывается, округление выгодное, срок жизни бонусов - год.
Конвертация бонусов в рубли 1 к 1 возможна путём включения режима использования баллов, тогда однократно для следующей покупки бонусы компенсируются в рубли, но за неё тогда не будет кэшбэка в размере суммы частичного возмещения.

✓Кэшбэк 1% на всё.
✓Кэшбэк 3% на аренду авто/мото транспорта (MCC 3351 – 3500)
✓Кэшбэк 5% на АЗС (5172, 5541, 5542, 5983), а также за парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж, автомойки (4121, 4784, 7512, 7523, 7534, 7542, 7549, 9399, где 9399 только в части оплаты автоуслуг).
✓Кэшбэк 10% на общественный транспорт: метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат (4111, 4131)

💡Лимит выплаты - 1500 бонусов в месяц на АЗС (подняли с 1000, но не исправили на сайте), общий месячный лимит - 5000 баллов.
Исключения прописаны текстом: это телеком, оплата ЖКХ, гос. услуги, налоги, квазикэш и другое. Кстати, за квазикэш (4829, 5933, 6012, 6050, 6051, 6211, 6536, 6538, 6540, 7801, 7802, 7995) комиссия 4.9%, мин. 399₽.

● Акции банка
КЕБ периодически проводит акции, какие-то персональные, какие-то общие. Сейчас действуют следующие:

🔥 1000 приветственных баллов при заполнении заявки на карту через Госуслуги после совершения покупок от 10к.

✓До конца 2023 г. в сервисах Яндекса с MCC 3990 по кредиткам Мир КЕБа кэшбэк 3% вместо 1%.
✓До 30.09.23 кэшбэк 5% за покупки от 500 ₽ в кафе/ресторанах с MCC 5462, 5811-5814. Страница акции.
✓По 30.09.23 кэшбэк 5% за одежду/обувь, учёбу, канцелярию, цветы. Страница акции.
✓По 30.09.23 кэшбэк 5% за путешествия, эл/быт технику, товары для дома (от 5000₽). Страница акции.

- Страница карты; Промо-сайт карты; Программа лояльности (pdf); Тариф по карте (pdf)
💳 Дайджест

💳​ Детская карта Юмани.

Добавили в нашу подборку детских карт ещё и предложение от платёжного сервиса Юмани (ЮMoney).

💡Выпуск карты Мир — 399 ₽, выпуск стикера - 699 ₽.
Доставка почтой России по стране и за рубеж (доставка в этом случае обойдётся в 799₽ и 1099 соответственно за карту и стикер).
💡Карта/стикер оформляется на детей с 6 до 13 лет, с 14 лет Юмани предлагают подросткам самостоятельно создать кошелёк и оформить карту.

Бонусная программа карты:
5% в выбранной категории и 1% на другие покупки. Лимит 3000 бонусов в месяц, их можно тратить при оплате кошельком в определённых торговых точка: Ozon, DNS, Ситилинк, Yves Rocher, ЛитРес и т.д.
Исключения: 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7299, 7311, 7399, 7800-7802, 7995, 8999, 9222, 9311, 9399, 9406, 9754

🎁 Акция на сентябрь: 15% бонусов за покупки в сетях «Вкусно — и точка» и «Бургер Кинг». Минимальная сумма операции - 300 руб. Лимит выплаты всего 400 баллов в месяц (покупка на 2667 руб).

Но в этой акции могут участвовать все, кто зарегистрировал кошелёк Юмани с 14.07.23, либо те, кто открыл кошелёк до 06.07.23, но не совершал платежи с 01.01.23 по 30.04.23.

- Страница карты; Тарифы; Бонусная программа

💳 У Синары новые условия программы лояльности

Традиционно банк «Синара» выложил условия, которые действуют 3 месяца, в этот раз с 01.09.23 по 30.11.23.

По дебетовой карте «Универсальная»:

● Категории без изменений, но процент вознаграждения снижен:
в группе 1 с 2.5 до 1.5%; в группе 2 с 4% до 3%; в группе 3 с 7 до 5%.

При этом осталось требование к разбавлению 70/30 (нужно делать 30% покупок вне выбранных категорий, иначе за эти покупки будет начисляться стандартный бонус 0 или 1%).
● Отменены приветственные 150 баллов.

● Исключения бонусной программы перестали учитываться для оборота (сноска 9 на 14 стр., где перечислены исключения: «данные операции не учитываются в общей сумме операций оплат в категориях, не входящих в выбранные участником категории)».

- Страница карты; Условия ПЛ (pdf)

По кредитной карте «Да!»:
● Категории без изменений, но процент вознаграждения снижен:
Одежда и обувь с 5 до 4%; Развлечения с 10 до 7%, с 5 до 4%;
Мой дом с 7 до 5% и с 5 до 3%; Праздник с 5 до 3%
● Из категории Развлечения убрали МСС 7997 (спортзалы, спортклубы и т.п.)
Также осталось требование к разбавлению 70/30.
- Страница карты; Условия ПЛ (pdf)

💳 Дайджест

А вы тоже с предвкушением ожидаете категории повышенного кэшбэка?

💳 Дайджест

💳 Ренессанс Банк увеличивает лимиты по СБП

С 01.09.23 будут увеличены и так прилично высокие лимиты на отправку бесплатных переводов по Системе Быстрых платежей.

● Было: 100к/раз, 300к/день, 10 млн/месяц (на все переводы суммарно);
● Стало: 500к/раз, 2 млн/сутки, 10 млн/мес (аналогично на все переводы).
● Кроме того расширены лимиты на переводы по СБП самому себе: 2 млн/раз, 5 млн/сутки, 30 млн/мес.
т.е. именно такой бесплатный лимит, какой будет во всех банках по принятому закону в мае 2024 года

Источник - тарифы банка (pdf, 10-ая стр)

💳 Дайджест

💳 Коллеги из МТС Банка напоминают, что по дебетовой карте «Скидка везде» вы можете получать до 10 000 ₽ скидки ежемесячно на всех маркетплейсах.

А также вообще на все покупки в онлайн и в офлайн, за исключением казино, ломбардов и некоторых других категорий.

Причем скидка проводится моментально, её не надо ждать, и действует она даже на товары, которые уже по акции.

Бесплатно оформить карту можно по ссылке.

Реклама. ПАО «МТС-Банк»

ПОДБОРКА  НОВОСТЕЙ

С днём знаний! Знайте, что рубль крепко и стабильно падает: 💵 USD 96,33 (+0.40) 💶 EUR 104,94 (+0.49) 🇨🇳 CNY 13,19 (+0.06)

Кэшбэк 20%. По Халве за покупку на Озоне дают кэшбэк 20% (лимит 1000б). Перед покупкой для активации такой возможности нужно ввести код ОЗОН20 в приложении (Карта - Важно - Ввести промокод) и применить на покупку до 03.09.23. Я знаю, что надо взять.

Кэшбэк 100% на мороженое. У Тинькофф такой кэшбэк дня - 25% на "Киндеры" или 100% на мороженое "Золотой Стандарт" и "Max". Онлайн/офлайн, не на маркетплейсах. Лимит выплаты 300 руб. Главное отсканировать QR с чека.

Кэшбэк за поездки на транспорте. С 1 сентября и до конца года в некоторых регионах запущены акции на оплату проезда через Mir Pay/Samsung Pay. Допустим, в Москве - возврат 10 руб от поездки.
А ещё действует скидки 20% на проезд на электропоездах при оплате по СБП и скидка на оплату аэроэкспресса: 10% по СБП, 20% для карт Mir Supreme. Проверяйте на сайте privetmir.ru/promo/transport/ для своего региона.

Массовый отказ от биометрии. Коммерсант пишет, что в мессенджерах прошла массовая фейковая рассылка, что после 31.08.23 население начнут принудительно фотографировать через камеры банкоматов. Десятки тысячи граждан в панике ринулись в МФЦ писать отказы на сбор биометрии, стали появляться очереди ещё до открытия, а кое-где работа МФЦ была практически парализована. Про свой опыт с написанием отказа я ранее рассказал здесь.

Ужесточение выдачи кредитов. ЦБ резко ужесточил ограничения по потребкредитованию для банков и МФО. Грубо говоря, на пальцах: есть клиенты с предельной долговой нагрузкой более 80%. Таких клиентов не должно было быть более 20%. А теперь - не более 5%.

Стоп на переводы с Таджикистаном. Платёжная система «Юнистрим» из-за блокирующих санкций США прекратила прием и отправку долларов и евро с Таджикистаном.

Исламский банкинг. В Башкирии, Татарстане, Дагестане и Чечне по начался двухлетний эксперимент по внедрению исламского банкинга, - сообщает РБК. Что это такое? Запрет на ссудные проценты, спекуляцию, азартные игры, а также запрещает инвестирование в производство табака и алкоголя, проституцию, порнографию и переработку некоторых типов мяса.

💳 Дайджест

❗️Подвох от Ак Барс Банка: не выплачены проценты как надо

Ак Барс выплатил % на минимальный остаток, хотя всегда платил на ежедневный. Судя по отзывам, пострадали прежде всего обладатели "коробочных" пакетов Ак Барса.

💡Как было: проценты начисляются на ежедневный остаток от 30 до 100к. Главное: не опускать баланс ниже 30к. Если допустить снижение, то расчет будет произведен по меньшей ставке.

💡30к - это своего рода минимальный остаток для нормальной ставки. Слова, которые вводили в заблуждение: то ли % на минимальный остаток, то ли ежедневный остаток, но с мин. суммой 30к, но опытные вкладчики суть понимали.

Но 31 августа банк зачислил проценты на минимальный остаток.
Т.е. если было то 100к, то 50к, в итоге начисление произошло на 50к.

В соцсети VK ссылается на техническое изменение от 1 августа (приведение условий начисления % в соответствие с тарифом), но формально изменённые формулировки про минимальный остаток появились в тарифах 18.08.23 и 01.09.23...

💡Также с 01.09.23 для получения ПНО нужно каждый месяц делать любые покупки на любую сумму, правда, в соцсетях банк указывает исключения:
4829, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7801, 7802, 7995, 9211
Точные формулировки по расчёту % и совершению покупки указаны в Общих условиях выпуска и обслуживания (стр. 21, сноски 4, 5 и 13).

📌 Дайджест

🍔 Если не хочется готовить — можно заказать!
Актуальные промокоды для Яндекс Еды

🍕 Яндекс Еда Рестораны:

qkg263hf — скидка 20% на первый заказ от 900₽ (макс. 2000₽)
qft5c5j0 — скидка 300₽ на первый заказ от 900₽

🍕Яндекс Еда магазины:

nh7xwjwd — скидка 500₽ на первый заказ от 1500₽
kbi59ifu — скидка 35% на первый заказ от 900₽ (макс 500₽)

Промокоды суммируется со всеми скидками и акциями сайта!

⚡️Сбер поменял лимиты на снятие наличных

Месячный лимит на снятие — 1 млн руб, за превышение — 1% комиссии.
Условия обслуживания обновились по архивным картам без предупреждения.

● По MС Standard, Visa Classic и Мир Классическая в родных банкоматах и кассах можно снять 150к/сутки, 1 млн/мес (в кассе можно ещё +0,5 млн руб). Превышение месячного лимита — 1% комиссии.

● По картам Gold суточный лимит 300к, месячный — также 1 млн, но суммарно в банкоматах и в кассе банка можно снять 3 млн. руб. Превышение месячного лимита — 1% комиссии.

● По картам Visa/MС Platinum, Visa Signature, по картам из архивного ПУ СберПремьер, Золотой, Зарплатный, а также для клиентов, которым перевыпустили старые премиальные карты на Мир «Премиальную» лимит установлен такой же:
500 к/сутки, 1 млн/мес, но общий лимит с кассой банка — 5 млн руб.
Превышение месячного лимита — также 1% комиссии.

Могут быть разночтения, т.к. тарифов много! См. выдержку из тарифов, стр. 23-25, 33.

● Что касается актуального тарифа «СберКарта», то здесь лимиты зависят от суммы трат или остатков на счету:
в сутки можно снять 50-500к, в месяц 500к - 5 млн.
Обойти лимит в банкомате нельзя, а превышение лимита в кассе стоит 0,5% от суммы снятия. Снятие в других банкоматах - 1%, мин. 150 ₽.

Т.е., если я по СберКарте не храню постоянно и ничего не трачу, то у меня лимит на снятие всего 50к/сутки и 500к/мес.
- Страница СберКарты; Тариф по СберКарте (pdf)
P.S. Говорят, что по ПУ «СберПремьер» пока что ухудшений нет, в тарифах на сайте лимиты прежние.

📌 Дайджест

Подборка накопительных счетов и доходных карт на 01.09.23

💡ключевая ставка по решению ЦБ от 15.08.23 — 12%

🔸Начисление на ежедневный остаток, можно снимать/пополнять в любой момент:

▫️15% Совкомбанк: новым клиентам на 3 мес с платной подпиской 299 ₽/мес, далее 9% по Халве на ост. до 400к и при 5 покупках за месяц на общую сумму не менее 10к.
Аналогично 15% новым клиентам от 50к до 400к по «Дебетовой карте» для новых клиентов на 3 мес.
▫️13% Уралсиб по карте «Прибыль» новым клиентам в первые 2 мес на остаток до 500к при покупках от 10к/мес. Далее и всем клиентам при покупках - 10%.
▫️12,5% «ИТБ. Приветственный». Для новых клиентов банковской группы ТКБ до 1 млн рублей, далее 10,5%. 2 периода по 30 дней.
▫️12% СМП «Супер копилка» на 2 месяца до 250к, 11% от 250к до 1,5 млн, с 3 месяца и всем - 9%.
▫️12% Синара НС «Активный доход», у Газэнергобанка такой же продукт — ставка для тех, кто ранее не открывал накопительный счёт «Активный доход» и/или «Курс на мечту» и не было вкладов за 180 дней. Не превышая среднемесячный ост. 1,5 млн руб!
▫️12% Транскапиталбанк и Инвестторгбанк: накопительные счета «ТКБ.Свободные средства» и «ИТБ.Свободные средства» до 100к; выше и до 10 млн - 10%.

▫️11,5% Уралсиб: НС «На каждый день» на остаток от 500к до 1,5 млн новым и неактивным клиентам (3 г без вкладов и НС) на 2 мес. Только в офисе.
▫️11% Росбанк «Акционный» для новых клиентов до 31.10.2023. Премиальным - 11,5%. Открыть может тот, кто стал клиентом банка в течение последних 60 дней, или клиент, который получил специальное предложение от банка.
▫️11% Открытие по НС «Копилка» при открытии с 01.09 (для новых и действующих клиентов, у кого не было сбережений более 50к в течение предыдущих 90 дней) на 3 месяца, иначе 8,5%. А 9,5% — при покупках от 100к/мес.
▫️11% в Севергазбанке по НС 11% до 3 млн руб.

▫️10,8% Металлинвестбанк по НС «Комфортный New» новым клиентам (с условием) на 2 месяца, далее 9,5%.
▫️10% Дом РФ по НС в месяц открытия и 2 месяца далее (🔥 ставка фиксируется). Прем./зарпл. клиентам — 10,2%.
▫️10% Абсолют банк
▫️10% ВТБ НС «Копилка» на сумму менее 1 млн для тех, кто ни разу не открывал НС в банке.
▫️10% Газпромбанк «Ежедневный процент» новым клиентам на 2 мес (+1 с подпиской Огонь) с пакетом «Финансы».
▫️10% Локо-Банк по НС для новых клиентов, в ином случае 9,5%.
▫️8,5% Ренессанс Кредит по НС «РенКопилка» на первые 3 мес (+1% за покупки от 15к в предыдущем месяце).

Особые условия:
▫️МКБ: по НС 9,75% на остаток до 1,5 млн при покупках от 20к/мес; 12% - при сумме покупок от 100к/мес. Добавки: при получении з/п, пенсии +0.25, для прем. клиентов +0.25, соответственно, максимум до 10.25% / 12.5% годовых (см. здесь про премиум).
▫️Хоум Кредит: 10% по НС до 1,5 млн при тратах от 100к; 9% при тратах от 60к до 100к.

🔸Начисление % на МИНИМАЛЬНЫЙ остаток, т.е. нужно пополнять в день открытия и в течение месяца по возможности не снимать

▫️12,5% Газпромбанк по НС «Накопительный счёт» до 1,5 млн для новых клиентов первые 2 мес, для других - 9%.
▫️12% Альфа-Банк для новых (кто не имел НС/вклады 90 дней) первые 2 месяца на остаток до 1,5 млн.
▫️12% ВТБ по НС «Сейф» на остаток до 1 млн руб за первый открытый в банке НС на первые 4 мес.
▫️11,5% ПСБ НС «Про запас» первые 2 мес. для новых (не имеющих НС в посл. 90 дней)
▫️11,5% Агропромкредит: по НС на 60 дней от 10к до 1,5 млн для не имевших вклады и НС 90 дней, иначе 8,5%
▫️10,5% Локо-Банк на НС «Мой выбор» 2 месяца для новых, далее 9,5%
▫️10,5% РСХБ НС «Моя копилка» от 100₽
▫️10,5% Ozon Банк (физически доступно не всем).
▫️10% Ак Барс на неснижаемый остаток по карте 30-100к с совершением 1 покупки, можно иметь несколько карт с такой ставкой.
▫️10% Почта Банк «Сейф-счёт»: для впервые открывших счёт на сумму от 1к до 3 млн руб при совершении покупок на 10к в пред. мес. Без покупок 8%.

Ставки по накопительным счетам и картам могут поменяться в любой момент. Обсуждение ставок в чате @stavkivklad

📌 Дайджест

Телеграм-каналы банков на 30.11.23

После блокировки, ограничения или замедления социальных сетей в России банки плотно обосновались в Telegram.

Ниже подборка официальных банковских телеграм-каналов: все они верифицированы или указаны на сайтах кредитных организаций.

● Абсолют Банк @absolut_bank
● Ак Барс @akbars_ru
● Александровский @abank_news
● Алмазэргиэнбанк @albankykt
● Альфа-Банк @AlfaBank
● АТБ @atb_su
● Бланк @blancnews
● ББР Банк @bbrbank
● ВТБ @bankvtb
● Газпромбанк @gazprombank
● Делобанк @DeloBankofficial
● Дом РФ @domrf_bank
● Зенит @bankzenit
● Ингосстрах Банк @ingobankru
● Интерпрогрессбанк @ipb1973news
● Кредит Европа Банк @crediteuropebank_official
● Левобережный @banklevoberezhny
● МКБ @mkbbank
● Модульбанк @modulnews
● МТС Банк @mts_bank_official
● Открытие @otkritie
● ОТП Банк @otpbanknews
● Почта-банк @pochtabank
● Промсвязьбанк @psbbank
● Райффайзенбанк @Raiffeisenbankrus
● Ренессанс Банк @ren_bank
● Росбанк @Rosbank_official
● Россельхозбанк @rshb_tg
● Русский Стандарт @russianstandard_bank
● «Санкт-Петербург» @mybspb
● Сбер @sberbank
● Свой Банк @svoi_bank
● СДМ Банк @sdm_official
● Севергазбанк @severgazbank_news
● Синара @banksinara
● СМП Банк @smpbank_group
● Совкомбанк @sovcombankofficial
● Солидарность @solidaritybank
● SBI Банк @svoysbi
● Тинькофф @tinkoffbank
● ТКБ и Инвестторгбанк @tkbgroup
● Точка @Bank_Tochka
● УБРиР @bank_ubrir
● Уралсиб @bankuralsibnews
● Хоум Банк @home_bank_rus
● ЮниКредит Банк: только бот @unicreditbankrussiabot
● Яндекс банк @yandexfintech

● ЦБ РФ @centralbank_russia

● Платёжная система МИР — @promomir
● ПС Юнистрим @unistreambank
● ПС Contact - @contact_sys
● QIWI - @qiwibusiness
● Юмани - @yoomoneynews

📌 Дайджест