🔸Подборка кредитных карт, где можно снимать наличные без комиссии и с сохранением льготного периода
❗️Актуальный пост на 12.10.23: https://yangx.top/blogbankir/8970

● АТБ «Универсальная»: по тарифу с 29.03 можно снимать по 15к/мес. Страница карты

● ВТБ «Карта возможностей»: по 50к/мес в своих банкоматах и переводы - в грейс только первые 2 мес! Затем - вылет из грейса (35% годовых), за переводы доп. комиссия.
Важно: по картам, которые выдавались с 01.11.21 по 31.01.22 в любом случае льготный период теряется). Страница карты

● ДОМ РФ «Кредитная карта 120 дней»: 50к/мес для премиальных клиентов - только на переводы и только первые 3 месяца. Страница карты

● Открытие «120 дней»: можно рефинансировать другую кредитку без комиссии и в грейс с помощью услуги рефинансирования (нужно уложиться в 92 дня с закрытием договора), максимум 150к за перевод, не более 4 раз в год. Снятие хоть и бесплатное, но ЛП теряется. Страница карты

● Ситибанк «Просто кредитная карта»: судя по сообщениям, сейчас есть ограничение по снятию наличных в 50% от КЛ. Снять можно без комиссии в любых банкоматах, приветственный ЛП до 180 дней (по акции сейчас до 210), далее до 50 дней. Страница карты

● Тинькофф Банк: раз в год с кредиток с помощью услуги «Перевод баланса» можно перевести деньги себе в другой банк (формально - для погашения кредитной задолженности). Лимит 150к по номеру карты или 300к по реквизитам счёта. Льготный период в рамках такой услуги до 120 дней. Страница карты

Ухудшение условий:
● Альфа-Банк «100 дней без %: с 11.03.22 больше нет бесплатного снятия, комиссия зависит от тарифа, к примеру 5,9%, мин. 500 ₽
● Райффайзенбанк «110 дней»: с 14.03.22 по 50к/мес - с комиссией 3%+300 ₽, но в грейс. По старым картам по 50к/мес в грейс и без %
● Ак Барс «Emotion»: до 10к/мес в любых банкоматах. Отменено с 14.03.22
● УБРиР «My Freedom»: весь лимит в первые 30 дней, далее 30к/мес (снятие, переводы, стягивание). Отменено с 22.03.22
● РСХБ «Своя карта»: можно снять весь лимит в своих банкоматах в течение первых 3 календарных месяцев при условии возврата в льготном периоде до 55 дней. С 05.03.22 отменено.

#акбарс #альфа #атб #втб #открытие #райф #рсхб #ситибанк #тинькофф #убрир #домрф

НОВОСТИ. КОРОТКО.

● Хоум Кредит: по карте «120 дней без %», по которой на неделе ввели акцию с бесплатным льготным снятием наличных на 2 месяца с момента оформления, с 25.10.2021 отменяется плата за обслуживание. Именно для карт, оформленных с 25.10! Источник - тарифы с 18.10.21 (pdf, 16-19 стр.).

● Райффайзенбанк: по карте «110 дней без %» с 01.10.21 оказывается, было снято ограничение по снятию/переводу наличных 60% от кредитного лимита в сутки. В первые 2 месяца можно обналичить весь лимит, далее по 50к/мес. Источник - тарифы (pdf).

● УБРиР: с 01.11.2021 по 31.01.2022 по карте "Максимум" (архивный продукт в УБРиР и действующий в ВУЗ-банке) кэшбэк 10% полагается в следующих категориях:
Аптеки (mcc 5122, 5912); магазины косметики (5977); магазины игрушек (5945); салоны красоты (7230).
Страница карты (УБРиР); Страница карты в ВУЗ-банке

● Ренессанс-кредит по программе «Простые радости» обещал платить 5% кэшбэка в категории «Бытовая техника» с mcc 4812, наряду с 5251, 5722, 5732. Код 4812 относится к исключениям в банке.
В итоге, 15 окт. банк втихую отменил начисление кэшбэка 5% по этому коду, но тем, кто делал покупки ранее всё обещают выплатить.
Страница бонусной программы; Источник

#хоум #райф #убрир #ренессанс

​​Прекращён выпуск кобрендовой дебетовой карты «Лента-Райффайзенбанк» с 10 ноября и с нового года банк не будет продлевать условия бонусной программы.

Напомню, карта бесплатная (вступление в ПЛ - 300 ₽), за покупки в магазинах «Лента» можно получать бонусы в зависимости от суммы разовой покупки:
- 5% баллами от 5000 ₽
- 3% баллами от 3000 до 4999 ₽
- 1% баллами при покупке до 2999 ₽. (страница карты).

В переходный период - январь-февраль 2022 года будет начисляться кэшбэк на тех же условиях (вместо бонусов) - лимит 1500 ₽/мес. Далее, видимо, никакого кэшбэка не будет. А ещё за любую покупку в сети магазинов «Ленте» в январе 2022 года будет начислено 150 бонусных баллов, правда, срок их действия всего 1 месяц. Источник. #райф

​​Продлена акция от Райффайзенбанка по «Кредитной карте 110 дней без %»

Если оформить карту по этой ссылке до конца года и потратить по ней от 1000 ₽ до 31 января, то банк вернёт 1000 руб (в рекламе это подаётся как 100% кэшбэк).
Список исключений для покупок прописан в условиях акции (pdf)

Вместе с этой акцией действуют ещё две:

● В первые 2 месяца можно снять весь лимит в своих и партнёрских банкоматах или перевести деньги через ИБ/МП, далее по 50к/мес - акция до сентября 2022 года.
● При подаче заявки до конца года будет бесплатное обслуживание карты на весь срок. #райф

​​Часто задаваемый вопрос: какую карту оформить, чтобы вообще без заморочек получать кэшбэк?

Чтобы за все покупки (а не за какие-то унылые категории), без всяких пропорциональных разбавлений, без смешных лимитов. Да чтоб без невыгодных округлений до ста рублей, а ещё чтоб не кредитка была. И желательно бесплатная.

Хотелок много, но такая карта win-win по отношению к клиентам существует: «Кэшбэк карта» Райффайзенбанка.

Бесплатная дебетовка, 1.5% кэшбэка на все покупки (про исключения - ниже), доставка карты курьером новым клиентам, а при оформлении по этой ссылке до конца года ещё и дадут бонус 500 ₽ после покупки от 500₽.

В списке исключений MCC 2310, 3429, 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6310, 6399, 6529-6538, 6540, 6542, 7299, 7311, 7372, 7399, 7801, 7802, 7995, 9311, 9754, 9999, а ещё сочетание кодов+мерчантов: 7278+money mail ru; 8398 + Wallet One; 8999+ Qiwi;Stoloto;Handybank;Payqr;Miniwallet;Payment store;Wallet One и 7994+Ext Playls net (источник). #райф

На картинке ниже, взятой из телеграм-канала Райффайзенбанка, банк заявил, что в сентябре'21 максимальный кэшбэк с одной покупки по карте составил 809 161 руб, это значит, что покупка была на 53,9 млн руб (покупка квартиры?!).
Видимо, дневной расходный лимит был расширен в индивидуальном порядке, т.к. по тарифу карты (pdf) суточный лимит на покупки составляет 6 млн руб.

НОВОСТИ. КОРОТКО

▫️МКБ продлил акцию «В метро за 1 рубль» до 31.01.2022. При оплате проезда в метро картой Visa МКБ в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге банк компенсирует стоимость проезда за вычетом одного рубля баллами программы "МКБ Бонус".
Лимит выплаты 1500 баллов в месяц, бонусы будут зачислены до 20-го числа след. месяца. Участвуют Visa в ПУ «Выгодный», «Премиальный» (т.е. Москарта/Москарта Black и они же по зарплатным проектам), карта «Можно больше».

▫️Кстати, МКБ присоединил с 01.01.22 банк «Кольцо Урала».

▫️Росбанк продлил акции, по которым дебетовые карты выдаются с бесплатным обслуживанием без условий - до 30.06.2022.
Речь идёт про «Можновсё», «Affinity card» (кэшбэк в 2% деньгами на все покупки и 5% в популярных магазинах одежды) и «О’КЕЙ» (скидка в 5% в этих супермаркетах на сумму чека от 3000 ₽ и 3% на сумму чека до 3000 ₽ +1,5% кэшбэка на все остальные покупки).
Основной бесплатной картой у клиента может быть только какая-нибудь одна из них.

▫️В Альфа-Банке 12.01.22 заканчивается акция с бесплатным годовым обслуживанием кредитной карты 100 дней без % и денежным бонусом 2000 ₽ после покупок на 5 тыс. руб по специальной ссылке.
Важно! На странице появилась строчка мелким шрифтом: «кэшбэк можно получить только при оформлении первой карты. В акции не участвуют клиенты, имеющие или ранее имевшие кредитные карты Альфа-Банка».

▫️Продлены акции и Райффайзенбанка:
— Если оформить кредитку «110 дней без %» по этой ссылке до 31.01.22 и потратить по ней от 1000 ₽, то банк зачислит бонус 1000 руб (в рекламе это подаётся как 100% кэшбэк). Список исключений для покупок прописан в условиях акции (pdf). Бесплатное обслуживание (вместо 150 ₽/мес) и льготные снятия/переводы по 50к/мес остаются.
— Если оформить бесплатную дебетовую карту «Кэшбэк» по специальной ссылке (промокод PR517) и сделать покупки на 500 ₽ до конца января, то банк подарит также 1000 ₽.
Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было активных счетов в банке. По карте положен кэшбэк 1,5% на все рублями, без округлений и лимитов.
#альфа #мкб #райф #росбанк

​​🔸Райффайзенбанк продлил акцию по «Кредитной карте 110 дней без %»

Если оформить карту по этой ссылке и потратить по ней от 1000 ₽ до 28.02.2022, то в марте банк вернёт 1000 руб (в рекламе это подаётся как 100% кэшбэк).
Список исключений для покупок прописан в условиях акции (pdf).
Бонусной программы по карте нет, мин. возраст оформления - 21 год.

Вместе с этой акцией действуют ещё две:

● В первые 2 месяца можно снять весь лимит в своих и партнёрских банкоматах или перевести деньги через ИБ/МП, далее по 50к/мес - акция до сентября 2022 года.
● Оформление такой карты до конца года даёт бесплатное обслуживание карты на весь срок.
- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #райф

P.S. По дебетовой «Кэшбэк-карте» есть подобная акция: после покупок на 500 ₽ будет начислен бонус 1000 ₽ по промокоду PR517. Альтернатива - программа «Приведи друга» со сроком по конец февраля, там можно получить по 1000 ₽ каждому (здесь был обзор).

У Райффайзенбанка появилась любопытная комиссия начиная с 26.02.2022: за входящие платежи в валюте (доллары/евро) из другого банка теперь берётся комиссия 3500 руб.
Не берётся в случае, если сумма зачисления меньше или равна комиссии (п. 6 тарифов). Новость банка. #райф

Ну как, накопили мили?

Мильная программа лояльности по картам «Вокруг света» банка ВБРР прекратила работу.
Аналогичное произошло по программе Buy&Fly Райффайзенбанка.
На их тревел-витринах теперь висят растяжки «Платформа в настоящий момент недоступна».

Упомянутые программы объединял общий спонсор — Mastercard Rewards, прекратившая партнёрство с Россией.

P.S. В 2018 году рассказывал про небезопасную систему авторизации и трат миль упомянутых программ лояльности, ничего не поменялось за эти годы. #вбрр #райф

​​🔸Изменения по новым кредиткам «110 дней» Райффайзенбанка

По выпущенным кредиткам с 14.03.22 будет списываться комиссия 3% + 300 ₽ за снятие наличных и переводы, но грейс-период на сумму до 50к/мес будет сохраняться до 110 дней.
По действующим картам пока без изменений: по 50к/мес в грейс и без комиссии.

👉 Тариф остался прежним, просто по новым договорам не будет применяться акция «Снятие без комиссии» (по условиям действует с 01.04.2021 по 30.09.2022) с возможностью льготного вывода кредитного лимита.

Обслуживание карт остаётся бесплатным навсегда при оформлении до конца 2022 года.
- Страница карты; Тариф по карте 110 дней (pdf) #райф

Оказалось, что есть ещё возможность потратить накопленные мили по мильным программам Райффайзенбанка и ВБРР (мы думали, они пропали с концами) - но нужно успеть это сделать до 22.04.22, потом бонусы точно сгорят.

Официально программа Buy&Fly от Райфа завершена 13 марта, аналогичное произошло с «Вокруг света» ВБРР. #вбрр #райф

🔸Бесплатное и льготное снятие наличных с кредиток (update 10.07.22)
АКТУАЛЬНАЯ ПОДБОРКА: https://yangx.top/blogbankir/8970 (от 11.10.23)

Где актуально:

— По оформляемым сейчас кредитным договорам: АТБ (15к/мес), ВТБ (7 дней 50к), Дом РФ (10к или 50к на 3 мес), Локо-Банк (10к/мес), МИнБ (20к/мес), Райффайзенбанк (50к/мес), ТКБ (20к/мес).
— рефинансирование кредиток ("перевод баланса") доступно в Альфа-Банке, МКБ, в Открытии, ОТП, в Тинькофф Банке и в «Хоум Кредит».
— По акциям иногда доступно в Тинькофф и Альфе.
— У "старых" клиентов остались возможности снятия наличных в Ситибанке.
Подробнее ниже.

● Альфа-Банк в марте'22 отменил бесплатное снятие 50к/мес для всех клиентов. Однако периодически некоторым клиентам приходит уведомление об индивидуальном возврате возможности снимать по 50к/мес.
Услуга «Рефинансирование кредиток других банков» продолжает действовать.
Бесплатную обналичку всего кредитного лимита в любых банкоматах на год имеют те счастливчики, что оформили карту по акционному тарифу в августе-сентябре 2021 года.
Страница карты; Тариф

● АТБ «Универсальная»: для новых клиентов с 29.03.22 можно снимать и переводить по 15к/мес. Для архивных тарифов по-прежнему 30к/мес. Страница карты; Тариф

● ВТБ «Карта возможностей»: по картам, оформляемым с 15.05.22, можно снять в любых банкоматах или перевести 50к без комиссии только в первые 7 дней. Далее будет браться комиссия, но ЛП сохранится. Заявлялось, что появилось рефинансирование кредиток, неизвестно, работает ли сейчас, условие: грейс до 180 дней, требуется закрытие рефинансируемой карты в течение 90 дней. Страница карты; Тариф

● Дом РФ «Кредитная карта 120 дней»: 10к/мес для обычных клиентов и 50к/мес для премиальных — только на переводы и только первые 3 месяца. Страница карты; Тариф

● Локо-Банк «110 на ВСЁ!»: 10к/мес в любых банкоматах.
Страница карты; Тариф

● МИнБанк «Правильная карта»: 20к/мес в любых банкоматах (выдаётся зарплатникам, пенсионерам, вкладчикам банка (депозиты от 100к) и клиентам с положительной КИ в банке). Страница карты; Тарифы

● МКБ «Можно больше»: в мобильном приложении доступен перевод денег для погашения кредитной карты в другом банке: 1 раз в год на сумму до 150 тыс. руб. Нужно уложиться с закрытием договора в течение 2 месяцев - банк проверит через БКИ.
Страница карты; Тариф.

● Открытие «120 дней»: нет льготных снятий, зато 4 раза в год можно вывести деньги с помощью услуги рефинансирования на другую свою кредитку без комиссии и в грейс (нужно обязательно уложиться в 92 дня с закрытием договора), максимум 150к за один перевод.
Само же снятие наличных хоть и бесплатное, но ЛП теряется. Страница карты; Тариф

● ОТП «120 дней без %»: бесплатное рефинансирование кредитных карт других банков (максимум 200к/перевод, услуга доступна 2 раза в год). Страница карты. Тариф.

● Райффайзенбанк «110 дней»: 50к/мес можно снимать или переводить как угодно, исключением являются карты, оформленные в период 14.03.22 - 31.05.22
Акция с бесплатной обналичкой проходит до конца года, возможно продление. Страница карты; Тариф

● Ситибанк «Просто кредитная карта»: новые карты не выдаются, по старым картам можно снять 50% от КЛ или 100% вывести межбанком в приветственный период.

● Тинькофф Банк: по любой кредитке можно сделать раз в год «Перевод баланса» через оператора банка себе в другой банк (формально - для погашения кредитной задолженности, но проверять не будут). Лимит 150к по номеру карты или 300к по реквизитам счёта. Льготный период в рамках такой услуги до 120 дней.
Существуют также архивные тарифы (выдача в окт'2021) с бесплатной обналичкой по ТП 7.79 или ТП 7.80 - они продолжают действовать.

● ТрансКапиталБанк: снятие до 20к/мес в любых банкоматах.
Страница карты; Тариф

● Хоум Кредит: с помощью услуги «Смарт-перевод» 2 раза в год можно вывести средства в любой банк, сумма ограничена только кредитным лимитом, срок - до 120 дней.
Работает по карте «120 дней» и «Пользе», а обзор про услугу был здесь.

#альфа #атб #втб #домрф #локобанк #минб #мкб #открытие #райф #ситибанк #тинькофф #ткб #хоум

​​Райффайзен Банк снизит кэшбэк по своим картам с 1,5% до 1% на период с 16.05 по 31.08.22.

Кого коснётся:
Дебетовые: Кэшбэк-карта, Кэшбэк-карта Премиум, Простая карта, карта «ЛЕНТА».
Кредитные: Кэшбэк на всё и Кэшбэк на всё Премиум.
- Источник на сайте банка; Источник в VK #райф

​​Райффайзен Банк с 30.06.2022 вводит комиссию за хранение средств на текущих валютных счетах
Изменения коснутся счетов в евро, долларах, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах.

Комиссия составит 0,2% (мин. 10 у.е.) в месяц от суммы превышения порогового значения на конец месяца, который равен 5000 у.е. или 50 тыс. у.е. для клиентов с пакетами «Премиальный» и «Премиальный 5».
Для счетов в японских иенах пороги 500 000 и 5 000 000 у.е. соответственно.

В случае превышения остатка 500 тыс. у.е. или 5 млн JPY комиссия будет ещё выше - 0.5%. Суммируются остатки только на текущих счетах, остатки на вкладах не облагаются комиссией.

По сравнению с мартовской версией тарифов снижена комиссия за зачисление валютного перевода в Райффайзен Банк: с 3500 до 500 ₽.
С сентября'21 в банке действует подобная комиссия за обслуживание счетов в евро - 0,1% на сумму превышения.
- Источник. #райф

​​Райффайзен Банк вслед за решением ввести комиссию за хранение валюты на счетах с 30.06.22 увеличил комиссию вдвое за SWIFT-переводы:
— Через ДБО: с 1% (min. 30 у.е.) до 2% (мин. 60 у.е.)
— Через офис банка: с 1,5% (min. 30 у.е.) до 3% (мин. 60 у.е.)

Актуальный тариф на 09.06.22 (pdf) #райф

​​🔸Неожиданно Райффайзен Банк вернул бесплатное льготное снятие наличных по кредитке «110 дней» - по 50 тыс. руб/мес по картам, что оформлены с 01.06.2022

Акция действует до конца года: можно как снимать наличные (в любых банкоматах), так и переводить на карты банка или карты других банков.

По старым договорам условия прежние:
- по картам, оформленным до 14.03.22, такие же условия - вывод по 50к/мес.
- по картам, оформленным с 14.03.22 по 31.05.22, снятия платные, но с сохранением льготного периода.

По другой акции обслуживание кредитки «110 дней» бесплатно на весь срок обслуживания при оформлении до конца года.

- Страница карты; Акции банка; Условия акции с бесплатной обналичкой (pdf) #райф

​❗️Райффайзен Банк меняет условия обслуживания валютных и брокерских счетов с 31.07.22.

▪️По обычным счетам:
- комиссия: 0,5% в месяц (то есть ~6% годовых) с суммы превышения 5000 y.e. (или 500 тыс. йен);
- комиссия 1% в месяц с суммы превышения 50 тыс. y.e. (5 млн йен).

Для премиальных клиентов:
- комиссия 1% в месяц с суммы превышения 50 тыс. y.e. (5 млн JPY).
В расчёт остатков идут валютные текущие счета и брокерские (без вкладов), для каждой из валют отдельно.
Сейчас по валютным счетам действует комиссия, которая была введена с 1 июля: 0,2% от суммы превышения порогового значения

▪️По брокерским счетам:
- комиссия за покупку валюты - 3% (x10!), на продажу прежняя - 0,3%.

▪️Ограничение на сумму перевода SWIFT:
- с 18.07.22 в отделениях— минимум 5000 y.e. (или 500 тыс. йен).
- с 01.08.22 онлайн — минимум 3000 y.e. (или 300 тыс. йен).
Источник (TG-канал банка) и разъяснения на сайте + Тарифы с 18.07.22 (pdf) #райф

Хроники девалютизации

● Банк Приморье с 15.07.22 увеличил комиссии по валютным счетам.
- Открытие и ведение счета: стоимость открытия 2 €/$ или 200 JPY; обслуживание валютного счета, открытого с 01.07 - 0,15% ежедневно! (~54,15% за год)
- Стоимость SWIFT выросла и сейчас зависит от суммы отправленного перевода:
до $2500: $25 (было $20)
до $25000: $45 долларов (была градация $25-30)
от $25000 - $90 (было $45)
- Пополнение счета наличными - 3% комиссии для валюты, кроме USD.
- Переводы в USD в ряд стран не осуществляются. Про валютные переводы в евро ничего нет, видимо, не осуществляются. Источник - тариф.

● С 19 июля Открытие Инвестиции вводит запрет на покупку евро и японских йен — с целью обеспечения сохранности активов клиентов из-за рисков блокировки расчётов в валютах недружественных стран.

● Банк Авангард увеличивает комиссию за ведение счетов в USD/EUR с 01.08.22.
При среднемесячных остатка по всем счетам до 10 тыс usd/eur комиссия не взимается.
При остатках от 10 до 100 тыс. USD/EUR комиссия 0,5%/мес (ранее 1900 или 2900 руб/мес в зависимости от валюты).
При остатках выше 100 тыс. USD/EUR комиссия 1% от суммы (ранее 0,1-0,15%).
Напомню, сейчас в Авангарде есть комиссия за зачисление любой валюты: 1%, но не менее 100 USD/EUR.
Тарифы банка

● Про изменения в Райффайзенбанке с 18.07.22 (ограничение суммы перевода), увеличение комиссии за обслуживание и повышение комиссии за покупку валюты на брокерских счетах писали тут.
● Про суровые комиссии в Локо-Банке писали тут.
#авангард #локобанк #приморье #райф