Дайджест
57.2K subscribers
3.97K photos
106 videos
9.1K links
Выжимай максимум выгоды из банков!

Наш чат: @bbchat
Обр. связь: @BBDigestBot, @Shtirlitzzz
Форум finforums.ru

По рекламе - @AS111

РКН: https://vk.cc/cH75RH
加入频道
July 22, 2021
​​🔸Газпромбанк стал 7-ым банком, что обещает бонус за "школьную" выплату.
● За покупки в следующем после выплаты месяце будет удвоен кэшбэк (про аналог кэшбэка - мили - ничего не говорится).
● На остаток в размере полученной выплаты () в течение 12 месяцев будет начисляться 6% годовых - так до момента обнуления счёта.

Правда, принять участие в акции могут только те, кто не имеет карт Газпромбанка и оформит «Умную карту» МИР-JCB с 15.07 по 01.11.
- Промо-сайт; Условия акции «Вместе выгоднее» (pdf) #гпб
July 23, 2021
July 24, 2021
September 12, 2021
​​Газпромбанк проводит акцию с возвратом части процентов по кредиту при его оформлении с 12 по 24 ноября. Разобрались в деталях этой акции (спойлер - не интересно):

Место оформления не важно, но при заявке на сайте можно получить одобрение до 1 млн руб по паспорту. Деньги в этом случае зачисляются на бесплатную карту, которую доставляет курьер (если пластика нет).
Сумма кредита до 5 млн руб, заявленная и абсолютно рекламная ставка - от 5,5% годовых; срок жизни кредита минимум 6 мес. Кредит может включать программу страхования. Не должны допускаться просрочки по кредиту.
На момент выплаты кредита должна быть открыта дебетовая карта.
Условие выплаты - никаких просрочек, а само вознаграждение заключается в возврате 2% от суммы уплаченных процентов на сроке жизни договора по кредиту наличными.
Наконец, количество победителей не ограничено, а вознаграждение подлежит налогу НДФЛ.

- Страница акции; Условия акции (pdf) #гпб

Выгодная ли акция?
В сентябре в обзоре «Ставка по кредиту: ожидания и реальность» мы сравнивали кредитные ставки по калькуляторам на сайтах и у ГПБ вышли неплохие цифры.
Однако, в комментариях подсказали реальные и - кошмарно высокие цифры, которые выдаёт как калькулятор в приложении, так и банковский сотрудник в офисе. Там и ставка ближе к 29%, и страховка может достигать 250к (ссылки на обсуждение в чате) при сумме кредита в 1,5 млн.

Представим, что кредит взят на 300к без страховки на минимальный срок 13 мес. Ставка, судя по сайту, будет максимум 14,9% годовых. Если платить чётко по графику, сумма выплаченных процентов составит 26 632 руб. Бонус 2% = 533 руб и это ещё без вычета вероятного налога. 😂
November 15, 2021
December 1, 2021
​​🔸В Газпромбанке запущена акция по «Удобной кредитной карте». Если заказать карту по этой ссылке в декабре, то комиссия за обслуживание (199₽/мес) будет навсегда отменена.

Освежим память, интересна ли карта 🤔
● Здесь один из самых длинных льготных периодов на рынке — до 180 дней.
Но не всё так просто, ЛП зависит от объёма покупок по карте: если оборот составил менее 60 тыс. руб за 2 месяца, то ЛП составит 90 дней и придётся гасить долг. Оборот больше - тогда льготный период растянется до 180 дней. Отсчёт начнётся с первого числа месяца, в котором появилась задолженность (т.н. "нечестный" грейс).

● По карте нет бонусной программы.
● Выдать карту могут с 20 до 62 лет, для оформления достаточно онлайн-заявки. Банк может сделать запрос в ПФР. Автор этих строк получил одобрение за 15 мин на запрошенные 100к, на следующую неделю назначен курьер.

● Каждый месяц можно снимать и переводить по 100 тыс. руб без комиссии, но льготный период на эти операции НЕ распространяется. За это сразут будут начисляться 29,9% годовых.
● Оплата услуг ЖКХ в ИБ/МП за счёт лимита бесплатно. Смс-инфо бесплатно.
● По стандартным условиям комиссия за обслуживание не берётся при тратах от 5к/мес или если нет задолженности. По акции при оформлении до конца года будет бесплатное обслуживание, правда, не уточняется, на 3 года — пока карта действует, или на все максимальные 30 лет использования кредитного лимита.

👉 Онлайн-заявка по акции; Тариф по карте (pdf); Страница карты #гпб
December 2, 2021
🔸В декабре Газпромбанк проводит акцию «Декабрьский приз» среди тех, кто получит кредит по онлайн-заявке с 1 по 30 декабря.

В январе будут определены 10 победителей, каждый из которых получит приз, рассчитываемый по формуле: сумма задолженности, поделённая на 65%. Никакого лимита или призового фонда в условиях акции нет, нам подтвердили информацию, что за условный кредит на 100 тыс. руб можно получить приз в размере 100к/65% = 153 846 руб. Из них 100к уйдет на возврат долга по кредиту, 53 846 руб.- на уплату налога.

● Кредит в Газпромбанке можно получить на срок от 13 мес до 7 лет, сумма займа — от 100к до 5 млн.
● Ставки зависят от суммы кредита и наличия страхования. Широко рекламируемые 5,5% касаются только суммы в 5 млн.
Более приземлённые суммы кредита до 3 млн руб выдаются под ставку 7,9-8,9% годовых, причем выгоднее подать заявку через мобильное приложение.
При отказе от личного страхования к процентной ставке добавится 6-7 п.п.

● Для получения кредита до 1 млн руб нужен только паспорт, но банк может быть сделать запрос в ПФР для получения информации о трудовой занятости и перечислении заработной платы.

- Новость банка; Страница акции; Условия акции (pdf) #гпб
December 2, 2021
December 21, 2021
​​Кто партнёр ГПБ и сколько можно снять налички с карты?

Занимаюсь обновлением списка банков-партнёров по снятию наличных и столкнулся с необычным лимитом Газпромбанка.
В собственных банкоматах лимит на снятие (pdf) от 50к до 500к в сутки, от 250к до 3 млн руб в мес - тут всё нормально, всё прилично, зависит от тарифа по карте.

Но если снимать наличные в чужих банкоматах, в т.ч. в партнёрских (речь про корпоративную сеть из 30 крупных и не очень банков), то бескомиссионный лимит весьма мал:

👉 3 операции на сумму не более 100 тыс. руб в месяц
Превышение числа операций или суммы снятия приводит к комиссии 1,5% (мин. 200 ₽).

С одной стороны, круто, что можно снимать деньги в любом банкомате; с другой стороны странно, что у партнёров много не снять (Альфа, ВТБ, Райф, Росбанк и т.д.).
Стоит уточнить, что речь идёт о тарифе «Универсальный», подобных ограничений нет в зарплатных и премиальных тарифах. ТП «Универсальный» - это «Умная карта», флагманская дебетовая карта банка.

Стал искать, когда ввели такое ограничение на снятие налички ввели - оказывается в августе 2020 года. Тогда же в ГПБ ввели комиссию за стягивание 2%, снизили лимит бесплатного межбанка до 30 тыс. руб, - в общем, закрутили гайки по максимуму.
Не снять, не вывести. Карта же умная — ей виднее. #гпб
December 23, 2021
​​🔸Акция «2000 рублей за перевод зарплаты» от Газпромбанка

Часто спрашивают, куда перевести зарплату, чтобы получить "плюшки". Ну вот, держите.
● Нужно, чтобы у вас уже была действующая карта Visa/MC/МИР/МИР-Маэстро/МИР-JCB в рамках тарифного плана «Универсальный» (т.е., по сути «Умная карта»), с датой выпуска до 30.09.21 .
● В акции не участвуют цифровые карты, сотрудники ГПБ, VIP-клиенты.
● На счёт карты должна прийти заработная плата от 10 тыс. руб (в рамках зарплатного проекта или без) в период до 28.02.2022.
● Бонус 2000 руб будет зачислен до конца марта.

Сама по себе карта бесплатная, ничем особенным "индивидуальная зарплатная карта" не отличается, кроме льготы по кредитованию.
Об акции на сайте не говорится, но выложены условия акции (pdf) #гпб
January 27, 2022
​​🔸Газпромбанк повышает ставку по накопительному счёту «Управляй процентом» с 01.02.2022: в первые 2 месяца будет ставка 10% годовых на мин. остаток до 1,5 млн руб.
Ставка доступна "новичкам" - тем, у кого в последние 90 календарных дней не было действующих договоров вкладов и накопительных счетов.

Для всех остальных макс. ставка по такому счёту - 8,25% годовых (6,75% базовых + надбавка в 1,5%), если в предыдущем месяце в течение первых 10 дней пополнять счет от 150 000 руб. Это условие выполняется перечислением 150 000 ₽ со счета на карту с возвратом тем же днём.
- Страница НС; Условия по всем НС банка с 11.02.22 (pdf) #гпб
P.S. Правда, с выводом проблематично: СБП 100к/мес, с2с платное для тех, кто не зарплатник и не имеет премиум-пакета. Снятие наличных по карте ограничено. Межбанк платный. Проще вносить наличку и снимать наличку.
January 30, 2022
​​⚡️Газпромбанк и БСПБ ввели плату 5000 руб за оформление карты Union Pay

Под шумок банкиры из ГПБ и «Санкт-Петербург» ввели комиссию за выдачу пластиковых карт Union Pay.

ГПБ: раньше карта была бесплатной, теперь - 5000 руб за выпуск.
Страница карты; Тариф по карте с 06.03.22 (pdf)
БСПБ: раньше карта стоила 750 ₽/год, теперь 5000 ₽/год и, внимание, «дополнительно взимается комиссия за выпуск карты UnionPay Classic 10 000 рублей»
Страница карты; Тариф по карте c 06.03.22 (pdf)

#гпб #бспб #unionpay #жулики
P.S. Ещё UP сейчас можно оформить в банках Солидарность, РСХБ, в ПримСоцБанке и Почта Банке.
March 6, 2022
​​Новости ГПБ: новая стоимость UP, акция по карте МИР, комиссия за снятие с кредитки

● Газпромбанк 15 марта поднял стоимость выпуска пластиковой карты Union Pay c 5 до 15 тыс. руб. Виртуальные карты UP выпускаются бесплатно в приложении банка. Правда, смысла в виртуалке особого нет: за границей наличку не снять, в интернете редко что можно оплатить, привязать можно только в Huawei Pay на некоторые модели Huawei/Honor. См. FAQ по UP. Тариф с 15.03.22 (pdf)
Подписчик пишет: заказал пластиковую UP ещё до всего этого ажиотажа, получил и вот уже третий день не может зарегистрировать карту ни в приложении, ни на сайте - сервис временно недоступен.

Появилась пластиковая карта МИР-JCB как отдельный продукт параллельно с «Умной картой» МИР-JCB.
Для новых клиентов банка (у которых не было карт ГПБ, но закажут МИР-JCB) с 15.03.22 по 14.05.22 запущена акция:
при покупках от 5к/мес будет кэшбэк 3% вместо стандартного 1,5% на 2 месяца и 15% одовых на остаток от 5к до 300к.
- Заказать МИР-JCB (найдите баннер с нужной картой и нажмите оформить); Условия акции (pdf).

Обслуживание карты бесплатное, нужно активировать опцию лояльности «Понятный кешбэк».
Лимит выплаты 3000 ₽, в исключениях MCC 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5511, 5521, 5921, 5993, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754.

С 01.04.2022 ГПБ меняет тарифы на обслуживание кредитных карт «Удобная карта», «Умная карта» и «Автодрайв Platinum Credit».
По существующим и новым кредитным картам будет введена комиссия за снятие любой суммы наличных, а также за перевод средств - в размере 5,9% +590 ₽.
При этом, та же «Удобная карта» сейчас позиционируется как кредитка, с которой можно каждый месяц снимать без комиссии, хоть и без льготного периода, по 100 тыс. руб. #гпб
March 16, 2022
​​Как не получить обещанный кэшбэк от ГПБ

Сейчас залезем в дебри условий акции Газпромбанка, чтобы разобраться, почему клиент банка и подписчик канала получил 1,5% кэшбэка вместо обещанных 3%.

— Сайт: https://www.gazprombank.ru/personal/cards/6754067/
— Условия акции «Начинай по-умному»: https://www.gazprombank.ru/upload/files/iblock/f74/Usloviya-Aktsii.pdf

На сайте сказано, что по условиям акции участниками становятся те, кто оформят карту Visa или «Мир»-JCB в рамках ПУ «Универсальный» с подключённой опцией «Понятный кешбэк» с 15.03 по 14.05.
На два месяца ставка удваивается: с 1,5% до 3% кэшбэка.

Наш подписчик проявил занудство и несколько раз уточнил в банке, является ли он участником акции, т.к. он не имел действующих карт, но была одна закрытая 2 года назад.

Отвечали одобрительно, но по итогу марта начислили 1,5%.
Почему? Ответили, что хоть счёт и был закрыт, а карта заблокирована, всё равно участником акции считаться нельзя - «вы являетесь держателем заблокированной карты».

Несколько звонков не помогли. Ответы как под копирку и шаблоны: «уважаемый клиент, я вас понимаю, но это вся актуальная информация, которая есть в данный момент. Могу чем-нибудь ещё вам помочь?»

При этом в ГПБ для определения "новых клиентов" по накопительным счетам для повышенной ставки вообще даётся смешной "забытия" - 90 дней.

Немного не типичная ситуация: чтение условий акции + подтверждение у "маринок" не принесли ожидаемый результат, банк обманул 🤷‍♂️ #гпб
April 8, 2022
​​Газпромбанк вносит изменения в условия по начислению кэшбэка и миль по тем самым MCC, по которым ЦБ ограничил эквайринговую ставку (см. скриншот). Срок ограничений с 01.05.22 по 31.08.22.

– для опции «Умный кэшбэк» в этих категориях кэшбэк снизится до 0,5% и уменьшится количество категорий повышенного кэшбэка.
– для опции «Понятный кэшбэк» (1,5% на все покупки) в этих категориях кэшбэк снизится до 0,5%;
– по остальным опциям и программам кэшбэк/мили в этих категориях начисляться не будет (в т.ч. "Travel" и "Аэрофлот Бонус").
- Добавлены исключения: MCC 9402 (почтовые услуги), 9754 (лошадиные / собачьи бега).
Полный список исключений: 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5511, 5521, 5921, 5993, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754

- Новость банка. Условия по программе Travel (pdf); Условия по кэшбэк-программе (pdf) #гпб
April 22, 2022
May 9, 2022
​​В этой истории с Газпромбанком прямо срез нашего времени.

Дикая Россия: возьмут деньги, но не исполнят обязательства; подмахнут бумажки и подключат ненужные услуги.

Перескажу вкратце с уточнением деталей. Кирилл обратился в ГПБ, чтобы отправить 1050 долларов в Германию.

1. В банке почему-то запросили за валютный перевод комиссию больше, чем заявлено официально: 1900 руб вместо 1000 (это минималка при 1% комиссии).

2. Перевод был отправлен, но его не выполнили. Почему? Отправляют в офис, на словах и в выписке возвратного перевода указано — «внутренняя политика банка».

3. Списали две комиссии:
- 15,64 долларов с валютного счёта при сумме перевода 1050 долларов (как так посчитали?)
- 1900 руб с рублёвого счёта в счёт оплаты полиса «Защита карты» (какой ещё полис вдруг?)

В итоге Кириллу пришлось ехать в офис страховой компании, чтобы аннулировать полис. Комиссия за валютный перевод не вернулась.

Дамы и господа, знакомьтесь: полис «Защита карты» на год за 1900 рублей от «Группы Ренессанс Страхование».
«Сберегите ваши деньги от мошенников», - прописано в полисе: если у вас украли карту, списали деньги (в т.ч. фишинг, скимминг) и вы сообщили об этом в банк в течение 48 часов, то знайте, что застрахованы на 100 тыс. рублей.

К сожалению, уберечься от мошенников в банковском офисе куда сложнее, а вероятность этого куда выше. #гпб
July 6, 2022
​​На той неделе был сюжет про Газпромбанк, который взял с клиента комиссию за SWIFT-перевод, не исполнил его, но и не вернул комиссию за перевод, зато дополнительно втюхал страховку по карте за 1900 руб.

Деньги банком и страховой до сих пор не возвращены, кстати.

Стало чуть понятнее, что вообще происходит - разъяснил MarketOverview.

Оказывается, в ГПБ есть список зарубежных банков, в которые не отправляют валютные переводы, видимо, из-за большой вероятности возврата. Это-то и является истинной причиной странных отмен переводов следующим днём согласно «внутренней политики» — дело в наплевательском отношении банка, когда о проблемах известно, клиентов не предупреждают, а комиссии берут.

На фото: стоп-лист тех самых банков. #гпб
July 12, 2022
​​❗️Газпромбанк с 20.07.2022 меняет условия обслуживания валютных счетов:

Введена комиссия за обслуживание счетов в долларах и евро: 0,017% в день от суммы остатков на счетах от 10000 у.е. Исключение - VIP и Private Banking (для них от 100к у.е.), а также не берётся комиссия по вкладам и накопительным счетам (см. п. 2.4 здесь).

За зачисление средств на счёт в долларах и евро будет браться комиссия 3%, мин. 12 тыс. руб, но не более суммы зачисления. Для VIP и Private Banking 1% комиссии, но также мин. 12 тыс. руб.
Выписка из тарифов с 20.07.22 (pdf) #гпб

Кроме того, увеличен тариф на исходящие SWIFT-переводы.
Ранее комиссия за перевод была равна 1%: для получателя физлица мин. 1000 ₽, макс. 15000 ₽. Для получателя юрлица мин. 800 ₽, макс. 6к.
С 15 июля тарифы сравнялись вне зависимости от получателя перевода: 3% комиссии (мин. 3к, макс. 15к).
С 20 июля комиссия за SWIFT также 3%, но мин. 12к, макс. 60к.
Выписка из тарифов по переводам (pdf) #гпб
July 19, 2022