🏠Выдачи ипотеки подскочили перед отменой льготной программы — статистика аналитической компании Frank RG

С 1 июля закончилось действие массовой льготной программы ипотеки под 8%. За месяц до этого, в июне, выдача ипотеки (количество кредитов) выросла на 6% г/г, объем выдач (в рублях) — на 23% г/г.

Теперь объемы выдач будут снижаться. Но часть людей переключится на другие льготные программы.
#ипотека🔥HOTLINE

👨‍👩‍👧‍👧 Семейная ипотека по ставке 6% остается с нами — до 2030 года

Получить семейную ипотеку могут семьи с детьми, где есть хотя бы 1 ребенок в возрасте до 6 лет — на покупку квартиры в новостройке или строительство индивидуального жилого дома.

С рыночными ставками 20% дети до 6 лет становятся на вес золота.
#ипотека 🔥HOTLINE

🏠Поток заявок на новую семейную ипотеку в июле сократился, но не радикально — на 22% к рекордному июню

💬 Ужесточение условий семейной ипотеки в июле 2024 г. незначительно уменьшило спрос на эти льготные кредиты.

А значит, это остается инфляционным фактором для российской экономики. Еще один аргумент, что высокие ставки и инфляция с нами надолго…
#ипотека 🔥HOTLINE

🏠Сельскую ипотеку хотят ужесточить

Минсельхоз предложил исключить из программы населенные пункты и поселки городского типа, которые расположенные близко к крупным городам (до 30-50 км)

💬 Смысл — снизить нагрузку на федеральный бюджет. Сельскую ипотеку станет сложнее применять для строительства дач и домов в коттеджных поселках.
#ипотека🔥HOTLINE

🏠 Спрос на сельскую ипотеку вырос на 30% за год в 2024 г. — Минсельхоз

Минсельхоз также отмечает, почти 50% заемщиков переезжают в села из крупных городов.

💬 Это логично: после отмены массовой льготной ипотеки люди ищут другие программы. Но и сельскую ипотеку хотят ужесточить.
#ипотека 🔥HOTLINE

🥲Средние ставки по ипотеке в России выше 20%, — данные Дом.рф

Средние ставки побили рекорд 2022 г., на 9 августа они:
➡️20,81% годовых на первичку
➡️20,8% годовых на вторичку

💬 Считали ежемесячный платеж и переплату за ипотеку на 10 млн руб. по ставке 20% на 30 лет в канале 💰ПРОСТО. Хотите расстроиться? Читайте..
#ипотека 🔥HOTLINE

🏠В России могут появиться 4 новые программы льготной ипотеки — Аксаков

Они будут рассчитаны на молодых специалистов, а также людей, занятых в промышленности, строительстве и науке.

💬 Каждая дополнительная льготная программа ужесточает рыночные условия кредитов для всех остальных.
#ипотека🔥HOTLINE

🗣 Путин предложил сохранить ставку по Дальневосточной и Арктической ипотекам в размере 2%

💬 Мы, конечно, рады за жителей этих регионов с такой природой и ставкой, но не от всего сердца...

А условия Арктической ипотеки подробно разбирали в канале ПРОСТО.
#ипотека🔥HOTLINE

💻Выдачи IT-ипотеки сильно снизились

В августе было выдано 1,7 млрд руб. (авг. 2023 г.: 30,2 млрд).

Мнение bitkogan:
Большая часть замедления связана с поздним объявлением новых параметров программы. В результате банки временно приостанавливали выдачи.

В ближайшие месяцы выдачи восстановятся, но лишь частично, так как условия по программе стали жестче.
#макро #ипотека 🔥HOTLINE

👨‍👩‍👧‍👦 Семейная ипотека — лимиты исчерпываются

Программу продлили до 2030 г., но деньги пока не выделены. На 12 сентября, банки выбрали лимиты на 92%. Отдельные банки уже исчерпали их полностью.

Мнение bitkogan:
Возможна временная недолгая приостановка выдач семейной ипотеки от банков. Программу продлили только этим летом, финансирование на нее будет выделено.
#ипотека 🔥HOTLINE

🏦 ВТБ увеличил первый взнос по семейной ипотеке до 50,1%

Таким образом банк сохраняет эту программу, несмотря на сокращение лимитов.

Мнение bitkogan:
Вчера писали об исчерпании лимитов по семейной ипотеке, в результате чего некоторые банки временно перестали принимать заявки.

Впрочем, это временно — власти продолжат финансировать программу. Так что банки семейную ипотеку вернут. И, надеемся, понизят первые взносы.
#ипотека 🔥HOTLINE

🇷🇺Льготная ипотека обогатила богатых

К концу 2023 г. более 114 тыс. россиян оформили по два и более льготных ипотечных кредита одновременно. Общая сумма их задолженности превысила 1,1 трлн руб.

Мнение bitkogan:
Безадресная льготная ипотека привела к тому, что субсидии досталась преимущественно состоятельным гражданам, не испытывающим жилищных проблем. В то же время малообеспеченные слои населения, наиболее нуждающиеся в помощи, оказались за бортом программы из-за отсутствия средств на первоначальный взнос.
#макро #ипотека 🔥HOTLINE

Рекомендованный* для обслуживания ипотеки семейный доход превысил 103 тыс. руб., увеличившись на 1,5%.

Самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода зафиксирован в Москве — 223,9 тыс. руб.

Мнение bitkogan:
Рост процентных ставок и стоимости квартир увеличил платежи по ипотеке. К сожалению, в ближайшее время лучше не станет.

*Рекомендованный уровень – соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
#ипотека 🔥HOTLINE

🏦 Банки ввели новую комиссию для рыночной ипотеки с октября

Средний размер дополнительных платежей для заемщиков и застройщиков — 6,5% от суммы кредита.

Мнение bitkogan:
Из-за ожиданий дальнейшего ужесточения политики ЦБ, процентные ставки в целом в экономике растут, в том числе и по депозитам. Стоимость денег для банков растет.

Но поднимать сами ипотечные процентные ставки выше банки не могут — они уперлись в ограничение от ЦБ. Чтобы его обойти, банки ввели комиссии — вместо повышения ставок по ипотеке.
#банки #ипотека 🔥HOTLINE

Средние ставки по ипотеке в России обновили рекорды

Средневзвешенные ставки достигли:
▫️22,33% на первичном рынке,
▫️22,34% на вторичном рынке,
▫️23,01% на строительство дома.

Мнение bitkogan:
В ближайшее время может стать еще хуже. Высока вероятность, что ЦБ снова поднимет ключевую ставку.
#ипотека 🔥HOTLINE

🏠Средняя ставка по рыночной ипотеке — выше 25% годовых

За прошлую неделю восемь из 20 крупнейших ипотечных банков повысили ставки по ипотеке на 0,9–7 п.п.

Ставки растут вслед за повышением ключевой ставки ЦБ.

Мнение bitkogan:
Выдача рыночной ипотеки продолжит снижаться, а с ней и спрос на первичном рынке жилья.
#ипотека🔥HOTLINE

🏠Более 95% лимита по семейной ипотеке исчерпано

Согласно данным ДОМ.РФ, на 24 октября объём выдачи по программе достиг 5,6 трлн рублей при общем лимите в 5,9 трлн рублей.

Крупные банки уже сообщают о приостановке выдачи ипотеки по этой программе.

Мнение bitkogan:
Почти половина выдач ипотеки приходится на семейную программу. Рынок ипотеки сильно снизится без данной программы, поэтому ожидаем увеличения лимитов от государства.
#ипотека🔥HOTLINE

🏠 Лимиты по семейной ипотеке увеличат на 350 млрд руб. По оценкам Правительства РФ, этих денег хватит до конца года.

Мнение bitkogan:
Крупные банки смогут возобновить выдачу семейной ипотеки в ноябре.
#ипотека🔥HOTLINE