🚀 Выдача ипотеки в РФ в августе взлетела на 20%. Что будет с рынком жилья?

Только за август банки выдали населению 800 млрд руб. на покупку недвижимости. Это максимальный месячный результат за всю историю наблюдений.

Откуда такой невероятный рост? Попытка запрыгнуть в последний вагон. Население стремится заключить сделки по уже одобренным заявкам или спешит оформить кредиты с нуля, опасаясь их дальнейшего подорожания.

Что будет со ставками по ипотекам?

По обычным ипотекам ставки будут расти еще какое-то время и останутся высокими до конца года, т. к. ЦБ будет держать ключевую ставку высокой.

Но льготной ипотеки под 8% повышение ставки ЦБ не коснется. Она действует, как минимум, до середины 2024 г.

🧡Последствия: рост цен на жилье.

Сейчас «прет» дешевое жилье: его цена выросла на 1,4% только за август. Причем и вторичка в том числе (хотя в льготную ипотеку она не входит). Цены выросли, потому что те, кому жилье необходимо прямо сейчас, стараются поскорее взять ипотеку, пока ставки не взлетели еще выше.

Что будет дальше с ценами на жилье?

Чаще цены на жилье двигает именно ипотека.

🧡Первичка может дорожать, т. к. льготная ипотека продолжает работать еще почти год точно.

🧡Что касается вторички, перспектив сильного роста я пока не вижу с такими высокими ставками.

#недвижимость #ипотека

@bitkogan

🏠 Для ипотеки в РФ настали непростые времена

Напомню, в пятницу Банк России поднял ставку с 13% до 15%.

Для ипотечного рынка есть 3 основных последствия:

1️⃣Очевидно, вслед за ключевой ставкой растут ставки по ипотекам.

Средние ипотечные ставки в РФ уже выше 15%. А к началу следующего года они вполне могут приблизиться к 20%. Особенно, если ЦБ не остановится на ключевой ставке 15%.

2️⃣Банки стали отказывать в одобренной ипотеке на старых условиях из-за повышения ставки.

Forbes пишут, что около 30% россиян, получивших одобрение по ипотеке в августе-сентябре, не смогли получить кредит на утвержденных условиях. Просят более крупный первый взнос, дополнительное подтверждения дохода, выдают на меньшую сумму.

3️⃣Для льготной ипотеки повышение ключевой ставки – тоже плохой сигнал.

Хотя льготная ипотека и выдается под фиксированные 8%, все не так просто. ЦБ явно не устраивает ситуация, когда льготная ставка так сильно отличается от обычной ипотечной. Есть случаи, когда люди берут ипотеку под низкую ставку 8%, а потом кладут деньги на депозит под 12-14% годовых и на этом зарабатывают. ЦБ такой дисбаланс не устраивает. А значит, условия по льготной ипотеке будут дальше ужесточаться.

Вывод?

🔵Очевидный – в следующем году охладится ипотечный рынок. И это на руку ЦБ, который борется с инфляцией.

🔵Чуть менее очевидный – рынок недвижимости в следующем году будет весьма неоднородный.
— Спрос на первичку все еще будет относительно высоким, т. к. льготная ипотека в каком-то виде останется.
— А вот вторичное жилье будет продать не так просто. Спрос на него будет вялым с учетом дорогих ипотек и достаточно непростой экономической ситуации, а желающих продать вторичное жилье, наоборот, будет немало.

P. S. Так что вся надежда на арктическую ипотеку и ипотеку для IT. И можно их, кстати, совместить. Будут айтишники по комфортабельным юртам сидеть и поднимать наши технологии. 😉

#ипотека #недвижимость #ставка

@bitkogan

🏠 Выдача ипотек в России в октябре обвалилась почти на 20%

Такое снижение зафиксировано в октябре, по сравнению с рекордным сентябрем.

Почему это произошло? Есть две основные причины:

🟢Банк России только с начала сентября поднял ставку в совокупности на 3 процентных пункта → ставки по ипотекам продолжили расти → спрос упал.

🟢Льготная ипотека, конечно, продолжает выдаваться под 8%, но в начале сентября ее условия начали ужесточаться. Размер минимального первого взноса подняли с 15% до 20%. Также сократили на 0,5 процентных пункта размер компенсации банкам за льготную ипотеку.

ЦБ крайне обеспокоен экстремальными темпами кредитования, которые наблюдаются сейчас в России. Это одна из основных причин повышения ключевой ставки. Сдерживающий эффект на кредитование будет проявляться в ближайшие месяцы все больше и больше.

🔎Для того, чтобы понять, будет ли ЦБ поднимать ставку дальше, очень важно смотреть на темпы кредитования — ипотечного, потребительского и корпоративного. Когда выйдут данные по кредитам за октябрь, мы их обязательно прокомментируем тут. Они будут важны для понимания, что Банк России намерен делать дальше.

Что-то мне подсказывает, что не получится даже ставкой 15% так быстро свернуть рост кредитования. Да, ставки сейчас высокие, но зато нет такой неопределенности, как мы наблюдали, например, в начале 2022 года. Так что пока не стал бы исключать, что в теории мы можем увидеть и ставку 16%.

#ставка #ипотека

@bitkogan