💭 Вчера был получен комментарий от СПБ Биржи

Комментарий короткий, так что приведу его полностью.

⏪СПБ Биржа с момента попадания под санкции 2 ноября 2023 года находится в постоянных переговорах со всеми международными партнёрами о порядке действий в отношении активов клиентов.

В текущих условиях нам крайне важно быть осторожными в высказываниях, поскольку любой комментарий может так или иначе оказать существенное влияние на ход переговоров и активы инвесторов. С учетом указанных рисков СПБ Биржа не будет выступать с какими-либо заявлениями или комментариями о ходе переговоров с международными партнерами и юридическими консультантами до их завершения.

СПБ Биржа обращает внимание на необходимость с осторожностью воспринимать слухи и домыслы, которые могут привести к импульсивным действиям.

По окончании переговоров СПБ Биржа сделает официальное заявление об их результатах и о порядке дальнейших действий⏩.

Ну, в принципе, все как бы нормально. Но есть одно соображение.

Насчет рисков – это все понятно. Но есть еще один риск, о котором почему-то биржа забывает – это полная утрата доверия инвесторов.

Что, на мой взгляд, все же стоило бы сделать

Во-первых, скоропостижный уход с руководящей позиции Романа Горюнова именно в этот момент – это очень неприятный знак для инвесторов.

🎤 Значит, просто жизненно необходимо новому руководителю биржи провести, пусть короткую, пресс-коференцию и ясно и однозначно всем сказать: «Ребята. Мы здесь. Мы будем делать все, чтобы никакой ваш актив не пострадал. Я как руководитель беру за это ответственность». Ну и так далее.

Пусть он не может многое сказать. Это все поймут. Но по-человечески выйти к людям и все это произнести – по мне, так вполне стоило бы.

Я убежден – пресс-служба биржи сейчас мониторит весь спектр вопросов людей.

Ребята. Тут требуется максимальная оперативность. И максимальная открытость. Если на какие-то вопросы не можете ответить – это все поймут.

Главное – дайте людям понять, что все будет нормально. Это сейчас как никогда важно.

📌Все с нетерпением ждут от биржи прояснения ситуации. До 31 января времени немного, не забывайте про праздники. На счету каждый день.

#санкции #блокировки

@bitkogan

Бартер на замороженные активы

Око за око, актив за актив:

Владимир Путин подписал указ об обмене заблокированных активов стоимостью до 100 000 рублей. Разбираемся, кому достанутся вершки, а кому корешки.

Итак, правительство услышало мольбы частных инвесторов и не только разработало план действий, но и, похоже, готово применить его на практике. Пока, правда, объемы небольшие, но хотя бы так.

Как все это будет происходить?

Один из вариантов – владельцы иностранных ценных бумаг (ИЦБ) выставят «пакеты» со своими заблокированными активами на торги, и предложивший большую цену сможет их выкупить.

Добавлю, что в обмене будут участвовать счета типа «С», на которых блокируются доходы недружественных нерезидентов по акциям и облигациям, т. е. дивиденды, купоны и т. д.

На начало ноября 2022 года на них скопилось более 280 млрд рублей, а по данным «Интерфакса», к концу декабря эта цифра приблизилась к 600 млрд рублей. Сейчас, очевидно, она еще больше.

Так вот, за эти средства иностранные инвесторы смогут выкупить зависшие у россиян иностранные ценные бумаги. Условия проведения торгов определит правкомиссия. То есть ждем разъяснений.

Что в итоге?

Владелец заблокированных ИЦБ получает рубли (без комиссионных издержек), нерезидент – акции компаний, которые можно вывести за пределы РФ. Похоже, план надежен, как швейцарские часы...

Есть только одна загвоздка – что ответит Euroclear? Еще в августе представитель Еврокомиссии заявил, что власти ЕС не ведут переговоров с Россией об обмене замороженных активов инвесторов.

Если иностранцы должны будут напрямую обращаться в местный депозитарий и клиринговый центр, чтобы получить эти активы, то что-то мне подсказывает, число желающих резко сократится.

🔎Резюмируя, боюсь, что одного указа Президента РФ будет недостаточно для того, чтобы российские и иностранные инвесторы обменялись замороженными активами. Нужно согласие и с другой стороны… Их как-то спрашивать будем? Или обойдутся.

#бартер #блокировки

@bitkogan

💭 Итак, молчание прервано. Новый (старый) глава СПБ Биржи заговорил

Вроде все складно, вот только вопросов теперь еще больше, чем ответов:

💙️Санкции объявили во второй половине дня в понедельник, однако с этого момента инвесторы более получаса могли совершать сделки с иностранными активами.

Если человек в этот период продал актив и купил что-то другое, а сделка не прошла, то вполне могла возникнуть маржинальная позиция, которую сейчас не так-то просто закрыть, пока не завершатся все комплаенс-процедуры.

И завершатся ли?… Да и что это за мероприятия? Вдруг контрагенты биржи запросили у биржи учредительные документы? Неужели?

Кстати, на бирже сменился менеджмент. Не будет ли из-за этого упущено время по комплаенсу? А время здесь НЕ ждет.

❓И все же непонятно. Почему поступает информация о том, что Банк России и СПБ Биржа пока не могут дотянуться до иностранных бумаг, которые торговались на площадке. Об этом рассказал журналистам первый зампред Банка России Владимир Чистюхин в кулуарах форума Finopolis-2023. Его слова передает корреспондент «РБК Инвестиций».

Активы клиентов биржи, согласно ее данным, находятся в депозитарии СПБ Банка на его счету в BONY. Или они не там?

Короче, вопросов много.

И еще. Я сейчас получаю невероятное количество сообщений на эту тему в личку. Но, может, все же биржа будет отвечать на вопросы людей онлайн, а не я.

«Молчание — золото». Это явно не про данную ситуацию.

Нет возможности четко на все вопросы ответить — так скажите. Но… нужен постоянный контакт. Людям необходимо дать понимание. Важно четко обрисовать, что делается и будет делаться.

Мне человек пишет: «Готов руки на себя наложить. Все что было на бирже — заблокировано».

❗️Сколько судеб может быть сломано, если молчать. НЕЛЬЗЯ МОЛЧАТЬ.

Какова судьба гонконгских активов?

Они ведь были доступны неквалифицированным инвесторам, поскольку главным гарантом была «дружественность» инфраструктуры.

Ну и, наконец, в «позитивные перспективы» как-то… верить хочется. Но как? Особенно ввиду того, что слишком много совпадений:
💙️ Молчание.
💙️ Поспешная смена руководства.
💙️ Отсутствие плана Б как раз на случай такой ситуации. Или он был?

Так поделитесь. Все же это касается очень многих. Поэтому ждем подробностей в ближайшее время.

#биржа #санкции #блокировки

@bitkogan

Друзья, всем привет!

Начало разблокировке замороженных активов положено – 25 декабря начались выплаты дивидендов и купонов по Указу Президента № 665.

Пока речь идет только об обязательствах в долларах и евро по иностранным ценным бумагам россиян, которые заморожены в ЕС и не поступают в НРД.

Процесс будет небыстрый. Но он пошел, и это главное.

Важно, что, согласно Указу № 665, лимита на выплаты нет – не путать с компенсацией по Указу № 844, где лимит составляет 100 тысяч рублей.

Сумма, на которую инвестор может претендовать, можно оценить в этом калькуляторе. Нужно ввести ISIN бумаг и их количество.

Разумеется, в каждом случае могут быть индивидуальные особенности. Чтобы их прояснить, лучше связаться с брокером напрямую.

Что делать с размороженными средствами, можно узнать в наших сервисах.

Теперь перейдем ко второй части Марлезонского балета – размораживанию иностранных акций, которое, судя по сообщениям СМИ, начнется уже в январе следующего года.

Вкратце, предполагается, что замороженные активы наших инвесторов в Euroclear/Clearstream будут обмениваться на деньги нерезидентов на счетах "С".

На первом этапе – обмен портфелей до ₽100 тыс. на одного инвестора. В дальнейшем не исключено, что будет вторая волна, которая затронет более крупные суммы.

В чем может быть загвоздка?

Прямые переговоры с иностранцами, у которых заблокированы активы, не ведутся. Нет контактов и с местными клиринговыми агентствами.

Пока неясно, как в этом смысле иностранцы будут получать приобретенные активы. И самое главное, не будут ли регуляторы рассматривать это как обход санкций?

Боюсь, что последнее произойдет и приведет к неприятным последствиям.

ЕС совместно с Европарламентом уже приняли закон, который предусматривает уголовную ответственность за пособничество к обходу санкций.

➡️Иностранные инвесторы, таким образом, могут бояться рисковать, участвуя в обмене замороженных активов.

📎Если все же обмен состоится, то это может создать неприятный прецедент, под который могут притянуть за уши возможность конфискации российских замороженных активов. Хотя, когда жернова европейской бюрократии заработают, того глядишь, уже найдут способ обменять и эти средства…

#блокировки #санкции #ЕС

@bitkogan

Россия может обанкротить Euroclear

Друзья, всем привет!

Спрашивается, как такое вообще возможно? Оказывается, есть нюанс...

В ответ на предложенные меры по конфискации активов ЦБ в Евросоюзе Россия может подать в суд на Euroclear в Дубае и Гонконге. А также конфисковать наличные средства европейского депозитария в НРД в размере €33 млрд, пишет Reuters со ссылкой на слова европейского чиновника. Такой вот потенциальный «наш ответ Чемберлену».

➡️ Если вдруг по тем или иным причинам произойдет конфискация или заморозка имущества Euroclear в России, Дубае и Гонконге, то европейскому депозитарию не хватит средств для обеспечения достаточного уровня капитала. И в результате регулятор будет вынужден отозвать лицензию Euroclear.

➡️ Если Euroclear потеряет лицензию, то это может спровоцировать глобальный кризис по всему миру: Euroclear выступает депозитарием всея ЕС, и под его крылом хранятся активы общей стоимостью 37 трлн евро. Даже представить сложно, что начнется.

📎Арбитражный суд Москвы уже взыскал с Euroclear 1,5 млрд рублей в пользу Россельхозбанка. Так что прецедент какой-никакой уже есть. Понятное дело, что для юрисдикции Дубая или Гонконга это пустой звук, но внутри России есть где развернуться с юридической точки зрения.

Произойдет ли это — вопрос весьма творческий, вот только ЕС теперь придется несколько раз все взвесить, чтобы не получить весьма своеобразное «алаверды» от российского стола — европейскому столу.

#санкции #блокировки #ЕС

@bitkogan

Clearstream: обмена не будет

Люксембургский депозитарий выступил «решительно против» процедуры обмена заблокированными активами в рамках Указа Президента №844. И сообщил, что не будет помогать своим клиентам.

В Clearstream, по разным оценкам, около 20% от замороженных иностранных ценных бумаг.

Кина не будет? Расходимся?..

Отнюдь. На обмен со стороны российских резидентов это никак не повлияет. Сама процедура была изначально разработана без участия зарубежной инфраструктуры. Поэтому внутри НРД обмен состоится. Если будут покупатели, конечно. А вот с этим как раз могут быть проблемы, о которых мы не раз говорили.

➡️ Ключевой нюанс вовсе не в обмене, а в отсутствии юридической процедуры «перетаскивания» этих активов в зарубежный контур. Купить-то иностранцы купят, а вот потом что делать с бумагами?

➡️ Поэтому большой спрос на заблокированные активы со стороны нерезидентов может немного подугаснуть. Хотя основные заинтересованные лица — это институционалы, которым замороженные деньги жгут карман.

➕ Но есть и ложка меда в этой депозитарной бочке: иностранные инвесторы пойдут бить челом и просить разблокировки вовсе не к Clearstream, а к местному регулятору, за которым последнее слово. А он еще не сказал свое веское «фи» против обмена.

🔎То ли европейская бюрократия пока не дошла, то ли под шумок решили использовать эту ситуацию в качестве оправдания будущей конфискации российских активов?

Так или иначе, это точно не повод не участвовать в обмене. Для российских резидентов риски минимальные, а вот вытаскивание нерезидентов — дело рук самих нерезидентов...

#блокировки

@bitkogan

Извините, ошибочка вышла, хорошего пути бизнеса!

Крупнейшая в России газо- и нефтеперерабатывающая компания «Сибур» выиграла суд о разморозке счетов своей европейской «дочки» Sibur International GmbH.

Почему нельзя по той же схеме разблокировать активы россиян в Euroclear?

Есть несколько проблем:

1️⃣Все данные о конечных бенефициарах бумаг в НРД находятся в обезличенном виде.

Из-за отсутствия информационного обмена между НРД и Euroclear последний не может получить эту информацию, а НРД — раскрыть.

Для этого инвесторам приходится идти «по ту сторону баррикад» (к европейским регуляторам) и доказывать факты:
▪️отсутствия в санкционных списках;
▪️наличия европейского гаранта (например, юрфирму);
▪️наличия ВНЖ/гражданства за рубежом и тому подобное.

2️⃣Говорить о неправомерности санкций в отношении НРД как исполняющего, а не владеющего лица уже поздно.

Слишком много воды утекло:
◽️санкции США на Мосбиржу и, следовательно, на всех депозитарно-клиринговых «дочерей» (т. е. НРД и НКЦ);
◽️обмен заблокированными активами во внутреннем контуре, который уже навсегда перетасовал все депозитарные записи и т.д.

Кстати, иностранцы от санкционных действий пострадали куда сильнее, чем резиденты:
➡️ у россиян в Euroclear в иностранных бумагах заблокировано ≈5,7 трлн руб.;
➡️ у иностранцев в НРД в российских бумагах заблокировано ≈30-40 трлн руб.

Чувствуете разницу?

К тому же, иностранцам с заблокированных бумаг приходят дивиденды и купоны на счета типа «С». По разным оценкам, там уже более 1 трлн руб. Собственно, это и есть база для выкупа заблокированных активов и инвестиций в экономику РФ.

Хотя для последнего нужен явно другой «денежный путь» — здесь мы полностью согласны с позицией Банка России.

Что делать?

К сожалению, ничего не остается, кроме как ждать. Рано или поздно ситуация придет к своему логическому разрешению. Не зря ведь рынок учит главному качеству инвестора — терпению. А эта штука, как известно, помогает пережить даже самые темные времена.

#блокировки

💰bitkogan

IB прекращает обслуживать россиян?

В сети начали обсуждать, что американский брокер теперь закрывает счета российских клиентов, у которых есть ВНЖ Евросоюза. Мы еще вчера написали, что ситуация не массовая и явно преувеличена в СМИ. Мы провели опрос наших клиентов и большинство с таким не сталкивались.

Почему же происходит закрытие счетов?

KYC (Know Your Customer или «знай своего клиента») — тайна, покрытая мраком

Любая финансовая организация постоянно анализирует своих клиентов и просчитывает риски, которые, на ее взгляд, могут присутствовать в сотрудничестве с тем или иным лицом. Если у брокера возникает малейшее подозрение насчет клиента, то в обслуживании могут отказать.

❗️Важное замечание: отказать ≠ заблокировать

Счета переводят в режим «closing only» — нельзя открывать новые позиции или заводить средства. Только сокращать или переводить активы к другому брокеру.

Вывод и ввод средств не соответствующие стране резидентства

Мы не раз говорили о том, что следует аккуратно и продуманно подходить к выбору способов пополнения и вывода. IB боится отмывания денежных средств, поэтому отслеживает попытки перегнать деньги из одной юрисдикции в другую.

Вывод:

IB все еще продолжает открывать счета россиянам. Да, условия ввода/снятия средств сильно усложнились, для просмотра котировок (если вы российский резидент) нужно пользоваться сторонними сервисами, но базово — сотрудничество продолжается. Во всяком случае, пока.

Сегодня наша жизнь непредсказуема и стоит продумывать альтернативные варианты. Однако это не значит, что нужно бежать куда-то и делать резкие движения. Не волнуйтесь. Никто вас не закроет и быстро не заблокирует.

💰Во всех случаях — пишите на https://yangx.top/bitkogan_official_bot. Будем разбираться, что делать.

#блокировки

💰bitkogan

Что будет с заблокированными активами в 2025 году?

В феврале будет 3 года с того момента, как Euroclear с НРД разорвали свои юридические отношения, заблокировав клиентов друг друга. С тех пор НРД попал под санкции США, а Euroclear затаскали по российским арбитражным судам. Все это еще более снизило надежды на налаживание связей.

Дело с мертвой точки сдвинул обмен активами по указу Президента РФ №844, в рамках которого инвесторы могли подать заявку на продажу активов стоимостью 100 тыс. рублей на человека, а иностранцам давали право откупать эти активы лотами.

В итоге:

➡️Российские инвесторы совокупно предложили к выкупу лишь 35 млрд рублей (из 500 млрд возможных) .

➡️Иностранцы выкупили порядка 10 млрд рублей в два подхода, потратив, на сегодняшний день, порядка 1% своих средств на счетах типа «С».

Не хотят супостаты рисковать, ничего не поделаешь... С тех пор ситуация остается без изменений.

Будет ли принудительный обмен?

Скорее всего, нет. Любая попытка обменять активы против воли сторон, вероятнее всего, будет воспринята в качестве конфискации. Ни Россия, ни ЕС не хотят заходить так далеко, дабы не давать друг другу поводов в этом смысле, Ведь иностранцам куда хуже.

Посудите сами:
🧊В руках россиян заблокировано иностранных акций на сумму 5,7 трлн руб.

🧊В руках иностранцев заблокировано российских акций на сумму 30–40 трлн руб. (порядка 60–70% российского free-float рынка). При этом в НРД нерезидентам продолжают капать дивиденды и купоны. Таким образом, на счетах типа «С», по всей видимости, уже скопилось более 1 трлн руб.

Есть ли свет в конце депозитария?

Есть. Даже просто по той причине, что хуже чем сейчас в плане междепозитарных отношений быть не может. Стороны максимально отстранились друг от друга, Мосбиржа и НРД находятся под жесткими санкциями США. Но, как мы знаем, и не такое проходит.

Долгосрочно мы не исключаем, что санкции, будучи козырем на столе будущих переговоров, так или иначе будут видоизменяться. В лучшую или худшую сторону — это еще предстоит узнать. Равно как и саму дату переговоров.

Но нам с вами сейчас ничего не остается, кроме как практиковать инвесторское терпение и учиться принципам стоицизма:

С достоинством принимать то, что мы изменить не в силах.

А что еще?

Если остались вопросы — @bitkogan_official_bot.

#санкции #блокировки

💰bitkogan

Размораживать средства можно без Euroclear?

В России разморозили ≈570 млрд руб. средств более 1,5 млн российских инвесторов — сообщила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. По ее словам:

Каких-то таких больших схем сейчас не обсуждается, но возможные механизмы, конечно, мы все пытаемся поддержать для того, чтобы восстановить абсолютно законные права наших российских инвесторов.

Как это возможно и откуда такие суммы?

На сегодняшний день за рубежом заблокировано порядка 5,7 трлн руб. средств российских юридических и физических лиц.

Все способы, которыми возможно было разблокировать сумму в размере 570 млрд руб., по сути касаются:

➡️ указов президента РФ №844 и №665;
➡️ действий отдельных российских брокеров.

Начнем с брокеров

После санкций на инфраструктуру многие брокерские БПИФы попали под торговые ограничения из-за наличия в них иностранных активов, которые оказались заблокированы из-за разрыва моста НРД-Euroclear.

Профучастники тогда принялись делить эти фонды, выделяя заблокированную часть в отдельный амортизационный ЗПИФ, который брокер будет по возможности продавать, а другую — возвращать инвесторам. На момент 2023–2024 гг. удалось таким образом вернуть порядка 20–30 млрд руб.

▪️Указ президента №844

В рамках обмена активами по указу президента №844 из допустимой суммы к обмену в размере 500 млрд руб. (когда каждый инвестор мог подавать заявку на обмен до 100 тыс. руб.) получилось обменять всего 30 млрд руб. в два этапа.

▪️Указ президента №665

В рамках указа №665, когда выплаты по российским еврооблигациям, предназначавшимся нерезидентам, поступали российским держателям замороженных активов (нерезидентов в данном случае не обделяли — их средства заблокированы на счетах НРД в Euroclear, и они могут их получить в зарубежном контуре). Эти выплаты были полностью завершены в конце 2024 года. По данным Минфина, с начала действия указа №665 (с конца 2023-го), Россия заплатила по евробондам 474,6 млрд руб.

Все активы можно разморозить без Euroclear?

Спешу расстроить. Чтобы вернуть даже часть средств, потребовалось немало времени. И то, эти меры не безграничны. Поэтому высвобождение всех 5,7 трлн руб. без доступа и обращения в Euroclear попросту невозможно. Если только не залезть в «карман» нерезидентов на счета типа «С». Но такие меры, к счастью, даже не обсуждаются. Тем более в текущих условиях возможного смягчения санкций этого делать точно не стоит.

➡️ Но при этом обращаться в ЕС с просьбой разблокировать средства можно и нужно. Но учтите, что это может быть актуально, если заблокированная сумма превышает как минимум $300-500 тыс., чтобы отбить стоимость процедуры и услуг комплаенса. К тому же, вместе с этим потребуется гарант на стороне ЕС, так что самостоятельно без ВНЖ/гражданства Евросоюза этого добиться будет сложно.

📎Ну, а нам с вами остается только ждать. Мы уверены, что рано или поздно «оттепель» доберется и до депозитарных отношений.

Если у вас возникли трудности с разблокировкой активов и по любым вопросам — @IaBitkoganBot.

#блокировки

💰bitkogan

Заблокированные активы с дисконтом 50% — стоит ли игра свеч?

На днях Мосбиржа объявила о запуске торгов 127 американскими акциями в рублях. Ранее такие же внебиржевые торги проводили брокеры без участия Мосбиржи. В обоих случаях активы продавались с дисконтом 50–60% к своей рыночной цене.

В чем особенности?

Неквалы могут только продавать, а квалы — покупать/продавать. Расчеты исключительно в рублях. В списке есть 127 иностранных ценных бумаг + 18 ETF от FinEx. На ИИС возможно продать бумаги, но нельзя купить.

Если с Мосбиржей все понятно (покупают квалы, продают неквалы), то зачем это брокерам?

Брокеры используют вариант обмена, аналогичный применявшемуся в Инвестпалате. По мнению CEO Mind Money Юлии Хандошко, брокер покупает ликвидные заблокированные активы с дисконтом 45–50%, аккумулирует их в специальный фонд и ищет нерезидента с заблокированными активами на счетах типа «С» для обмена.

В этом случае брокеру необходимо:
1️⃣ согласие нерезидента;
2️⃣ разрешение российской правкомиссии;
3️⃣ разрешение OFAC и/или бельгийского регулятора.

И тут брокер берет на себя огромные риски, ведь согласие нерезидента и правкомиссии — в общем-то самое легкое. А вот OFAC и бельгийский регулятор… ребята в этом плане не сильно сговорчивые. Особенно, когда дело касается каких-то сложных схем.

📎Эти риски подтверждают коллеги из MindMoney: ведь разрешение брокер может не получить одномоментно, а деньги инвестору надо выплачивать сразу.

Стоит ли участвовать во всем этом?

С точки зрения продавца, тут соблазн может быть велик, но помните: «легкая сделка» может стоить вам 50–60% от вашего капитала в иностранных ценных бумагах.

К тому же не стоит забывать, что, несмотря на то, что активы заморожены, они продолжают оставаться в вашей собственности. Тот же FinEx аккумулирует и реинвестирует средства, что увеличивает стоимость пая ETF.

➡️ А для покупателей, хоть и за «полцены» — это дополнительные риски, ведь пока не разблокируют мост Euroclear–НРД, этот актив будет лежать мертвым грузом, а избавиться от него можно будет только на внебиржевом рынке. А кто потом его будет покупать? Вопрос открытый...

Что делать?

Все зависит от ситуации, но бежать и продавать активы за полцены (собственно, как и покупать их) — вряд ли хорошая идея.

🔗Если есть вопросы — напишите нам в  @IaBitkoganBot.

#блокировки

💰bitkogan

115 способов остаться без денег

Банки начали чаще блокировать операции физических лиц по 115-ФЗ — под горячую руку попадают даже переводы друзьям и оплата по СБП в магазинах. Некоторые клиенты не могут получить доступ к средствам больше месяца.

Почему так происходит?

115-ФЗ справедливо призван бороться с нелегальным бизнесом, мошенниками и прочими преступниками, однако в моменте отличить зерна от плевел практически невозможно. Поэтому даже самая базовая бытовая операция может оказаться «под колпаком» банковского надзора.

Как обезопасить себя?

Ответ: соблюдать базовые правила финансовой гигиены!

Вот некоторые из них:

➡️Карта и счет должны быть активными. Это значит, что прежде чем совершать крупные переводы, необходимо, чтобы у вас была какая-то история покупок. Не принимайте на пустую карту переводы от незнакомых лиц и уж тем более не переводите деньги на незнакомые номера.

➡️Деньгам лучше «отлежаться» на счету. Когда вам поступила сумма, не спешите сразу делать переводы или бежать на P2P. Лучше выждать сутки или как минимум отложить операции на следующий день.

➡️Не совершайте частые переводы и старайтесь не переводить более 100 тыс. руб. в сутки. Когда по карте проходит много транзакций на разные счета и разные суммы — это красный флаг для банка.

➡️Будьте готовы подтвердить происхождение средств. Здесь важна не только их история, но и чистота. Если это честно заработанные накопления, то сохраните копии контрактов, справки 2-НДФЛ, доказательство уплаченных налогов — чем больше, тем лучше.

➡️Не игнорируйте сообщения банков. Крайне важно быть честным и своевременно отвечать на вопросы отдела KYC/AML. Чем быстрее они получат ответ, тем быстрее разблокируют ваши средства.

Ну и как тут без истории из жизни по горячим следам.

Недавно у знакомого ушел из жизни близкий человек. Друзья в этой ситуации ринулись на помощь и, не раздумывая, собрали денег, перевели ответственному и… банк заблокировал счет и потребовал объяснения.

Самое неприятное в этой ситуации то, что простых слов банку оказалось недостаточно.

Банк потребовал ни много ни мало... свидетельство о смерти и доказательство родства того, кому переводили деньги.

Разумеется, после предоставленных данных счета были разблокированы в течение нескольких суток, но осадочек, знаете ли, остался...

#блокировки 💰bitkogan