💬 Наблюдение: В Минфине ждут снижения ставок по ипотеке

Людям, которые хотят приобрести жилье, не следует бояться высоких ставок по рыночной ипотеке, считает глава департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев. Тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий, но не подпадает под условия льготных программ, не стоит из-за высоких отказываться от рыночной ипотеки, заявил Яковлев в подкасте «Легкие деньги» в эфире Первого канала.

Базовые ставки по ипотеке сейчас высокие, однако представитель Минфина уверен, что в будущем снизятся, что позволит заёмщикам рефинансировать жилищные кредиты на более выгодных условиях. Яковлев напомнил, что в 2015 году была ситуация, когда длительный цикл повышения ключевой ставки сменился снижением. Он рассказал, что в тот период он сам оформил ипотеку под высокий процент, а через полтора-два года рефинансировал кредит по сниженной ставке.

По данным «Дом. РФ», в начале сентября 2024 года средняя ставка по рыночной ипотеке на новостройки достигла 20,88% годовых. Ставка по ипотеке на вторичное жильё составила 20,84% годовых.

Оформлять рыночную ипотеку разумно, если у заёмщика есть возможность быстро закрыть кредит, к примеру за счёт продажи старой квартиры, отметила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Сигналы Центробанка говорят о том, что возможность рефинансировать ипотеку появится не скоро, добавила эксперт. Регулятор может перейти к смягчению денежно-кредитной политики не ранее 2025 года.

#ипотека #кредиты #недвитжимость

​​💬 Наблюдение: Рынок лизинга по итогам 1-го полугодия 2024

Объем нового бизнеса за 1-е полугодие 2024-го составил 1,48 трлн рублей, показав небольшое снижение относительно первой половины прошлого года (-1%). Помимо того что в 2023-м реализовалась большая часть отложенного спроса, замедлению лизингового бизнеса в текущем году способствовал также рост процентных ставок, начавшийся со второй половины прошлого года. По итогам 1-го полугодия 2024 года респондентами было заключено порядка 219 тыс. сделок, что превышает их количество по итогам аналогичного периода прошлого года на 6% (207 тыс. сделок), а средняя стоимость нового договора увеличилась с 11,3 до 12,8 млн рублей. Динамика лизингового бизнеса оказалась слабее динамики российской экономики, вследствие чего доля рынка лизинга в ВВП уменьшилась с 2,6 до 2,5%. Объем лизингового портфеля на 01.07.2024 составил 10,8 трлн рублей, показав рекордный исторический рост год к году (+50%) за счет проведения крупных сделок в IV квартале 2023 года.

Объем нового бизнеса корпоративных сегментов в 1-м полугодии 2024 года снизился на 23% относительно аналогичного периода 2023-го в основном за счет сокращения лизинга железнодорожной техники (-25%) и водных судов (-48%). Потребность в новых вагонах у бизнеса сохраняется в рамках обновления парка, но вместе с этим в 2024 году наблюдается снижение погрузки на железнодорожном транспорте (в частности, строительных материалов и лома черных металлов), по данным ОАО «РЖД». Динамика нового бизнеса розничных сегментов составила +4% и поддерживалась большей частью за счет лизинга грузовых (+8%) и легковых (+24%) автомобилей. Темпы роста нового бизнеса в грузовых и легковых автомобилях остаются в положительной зоне, но заметно снизились относительно бурного 2023 года на фоне продолжающегося повышения цен на автомобили и лизинговых платежей ввиду увеличения процентных ставок в экономике. Вместе с этим доля автолизинга в новом бизнесе продолжает стабильно расти пятый год подряд: по итогам 1-го полугодия 2024-го она составила 56 против 50% годом ранее.

Значительный рост по объему нового бизнеса за 1-е полугодие 2024 года показал ГК «Газпромбанк Лизинг» (+ 10% к аналогичному периоду 2023-го). «ВТБ Лизинг» поднялся на 2-ю строчку, продемонстрировав рост нового бизнеса на 20%, а «Альфа Лизинг» (ГК) – на 3-е место (+17%). Концентрация лизингового рынка по объему нового бизнеса на топ-10 компаний по итогам 1-го полугодия 2024-го составила 77 против 72% годом ранее. Несмотря на нахождение на первых трех строчках банковских «дочек», в целом в структуре нового бизнеса отмечается снижение доли компаний, принадлежащих кредитным организациям, с 62 до 56%.

Подробнее в статье ЭкспертРА: https://raexpert.ru/researches/leasing/1h_2024/

#лизинг

💬 Наблюдение: ахахахха, снижение квадратного метра? 😂 Цены на квартиры в Москве выросли уже на 2% за месяц.

Народу плевать на высокую ключевую ставку! Они жить в своей хате хотят!

#недвижимость #москва

Квартиры можно покупать пока дороже не стали...

#Подкаст

💬 Наблюдение: Банки предложили повысить готовящийся лимит для рассрочки в 4 раза

НСФР предлагает повысить лимит на рассрочку: Национальный совет финансового рынка (НСФР) считает, что текущий лимит на покупку товаров в рассрочку без передачи данных в БКИ (15 тысяч рублей) слишком низок и не соответствует рыночной реальности. Они предлагают увеличить его до 60 тысяч рублей.

Критика со стороны BNPL-сервисов и банков: Участники рынка BNPL (buy now, pay later) утверждают, что россияне часто покупают товары стоимостью 30-60 тысяч рублей в рассрочку, и введение лимита в 15 тысяч рублей приведет к обращению клиентов к микрофинансовым организациям (МФО).

Поддержка Госдумы: Глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков отметил, что законопроект может быть скорректирован, возможно, до порога в 60 тысяч рублей на втором чтении.

Центробанк и регулирование BNPL: В 2024 году был опубликован законопроект, согласно которому с 2025 года ЦБ будет осуществлять надзор за BNPL-сервисами, что приведет к необходимости соответствовать требованиям к капиталу и сотрудничать с БКИ.

#банки #кредиты

💬 Наблюдение: В августе банки сократили выдачи по кредиткам на 5%

На это могли повлиять новые ограничения ЦБ, которые начали действовать с июля

В августе банки выдали физлицам 2,196 млн кредитных карт на 288,2 млрд рублей — оба показателя снизились на 5% по сравнению с июлем, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Этот август стал первым с 2020 года, когда сегмент сократился и количественно, и в рублевом выражении.

Издание отмечает, что в предыдущие несколько лет в последний месяц лета рост числа выданных кредиток составлял заметные 6–15%, рост занятых по ним средств — 5–25%. Такой существенное увеличение объяснялось в первую очередь сезонным фактором — тратами на подготовку детей к школе.

Как считают в ОТП-банке, показатели сократились из-за запрета банкам выдавать кредитные карты заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%. Это новое ограничение Центробанка вступило в силу с 1 июля 2024 года, однако, как указали в кредитной организации, «традиционно» отразилось на рынке спустя месяц, ближе к середине третьего квартала.

Помимо того, банки стали выдавать меньше кредитных карт из-за повышения регулятором с июля надбавок к коэффициентам риска. «На этом фоне рентабельность по данному продукту снизилась. Рынок сейчас балансирует между комфортными условиями для заемщиков, качеством кредитного портфеля и рентабельностью бизнеса», — отмечатили и в Почта-банке.

В результате, банки в среднем вдвое реже одобряли кредитки, сообщил директор направления развития банковских карт «Банки.ру» Антон Сергунов. Многие кредитные организации предпочитали выдавать потребительские кредиты, доходность по которым выше в краткосрочном периоде, добавил он.

#кредиты #банки

💬 Наблюдение: В первом полугодии 2024 года реальные доходы россиян увеличились на 7,4% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

Реальные зарплаты выросли на 11%, в то время как социальные выплаты (включая пенсии) снизились на 1,3%.

Реальные доходы от собственности (аренда недвижимости, проценты по вкладам, дивиденды) выросли на 28,8%, что сделало рантье одними из самых успешных в 2024 году.

#вклады #банки

https://www.youtube.com/watch?v=k6boYyQ5mQ4

0:00 - Вступление.
01:00 - Запад хочет выдать разрешение Украине наносить удары вглубь России.
06:59 - Зеленский хочет провести второй мирный саммит в ноябре и пригласить туда Россию.
08:51 - Ставка Цб Рф = 19% годовых.
12:33 - Цб Рф повысил ставку валютного свопа на юань с 5,5% до 12% годовых!
23:36 - Физ. лица закрываю лонги по акциям России.
25:19 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
34:12 - Индекс Ртс + Фьючерс.
34:33 - Индекс Rgbi (Офз).
35:54 - Юань/Рубль.
36:53 - Нефть марки Brent.
38:32 - Природный газ.
39:02 - Золото, Серебро, Платина, Палладий.
40:50 - Биткоин, Эфириум, Тонкоин.
43:25 - Газпром, Газпром нефть, Лукойл, Татнефть, Башнефть, Сургутнефтегаз преф, Русснефть, Роснефть, Лукойл.
48:12 - Мои среднесрочные лонги.
52:17 - Сбер, Тинькофф, Втб, Банк Спб, Мкб.
53:39 - Яндекс, Вк, Циан, Озон, ХедХантер, Диасофт.
55:39 - Северсталь, Ммк, Нлмк.
56:06 - Итоги обзора.

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.

1) 650 млрд рублей — годовой объем инвестиций в недвижимость не превысит эту сумму.

2) 220 млрд рублей — ожидаемый объем инвестиций в площадки под девелопмент в Москве по итогам 2024 года. Вложения в площадки под застройку станут рекордными.

3) 160 млрд рублей — таким будет объем вложений в складскую недвижимость по итогам года. Это новый исторический максимум.

4) 41,8% — до этого уровня снизилась доля «первички» в выдаче ипотеки в столице.

5) 19% — Центробанк повысил ключевую ставку на заседании 13 сентября. Что это означает для покупателей и арендаторов, рассказали Циан. Журналу эксперты рынка.

6) 17 — во столько раз за месяц снизилась выдача кредитов по IT-ипотеке

7) 10% — на столько подорожает аренда жилья в Москве в сентябре−октябре, прогнозируют эксперты компании «Инком-Недвижимость». За август ставки аренды увеличились на 5%.

8) 3,7% — инфляция может опуститься до этого значения в 2025 году. В Минэкономразвития допустили переохлаждение экономики

9) 3 года — таким может стать гарантийный срок на загородные дома. Федерация индивидуального жилищного строительства направила инициативу в Минстрой.

#банки #недвижимость #ипотека

💬 Наблюдение: Росбанк выкупит у несогласных с присоединением к Т-банку акции по 129,4 рублей

Акционеры Росбанка могут предъявит акции к выкупу до 16 декабря — Frank Media

Росбанк выкупит у несогласных инвесторов с присоединением к Т-банку (или акционеров, не участвующих в голосовании) их акции по цене 129,4 рублей за бумагу, следует из сообщения кредитной организации. За столько же «ТКС Холдинг» делал оферту миноритариям Росбанка, когда получил контроль над ним в 99,4%. В начале сентября «ТКС Холдинг» сообщил, что направил в ЦБ оферту на выкуп остающихся у миноритариев 0,6% акций Росбанка.

Акционеры Росбанка могут предъявит акции к выкупу до 16 декабря 2024 года. Собрание акционеров, на котором будет решаться вопрос о реорганизации Росбанка и его присоединении к Т-банку, запланировано на 1 ноября.

«Тинькофф банк» (ныне — Т-банк, мажоритарный акционер — «ТКС Холдинг») и Росбанк, которые уже больше года контролируют структуры бизнесмена Владимира Потанина, объявили в марте 2024 года о том, что готовятся к интеграции в единую группу. Однако затем концепция сделки поменялась: на этой неделе стало известно, что интеграция Росбанка будет завершена «через присоединение в качестве филиала к Т-банку» в первом квартале 2025 года. Это означает, что от сохранения двух лицензий акционер и менеджеры обоих банков в итоге отказались.

«Решение о присоединении Росбанка к Т-банку в формате филиала сформулировано менеджментом после изучения всех возможных форматов интеграции, заявлял председатель совета директоров «ТКС-холдинга» Алексей Малиновский. «Создание объединенной структуры через присоединение Росбанка в формате филиала – это наиболее эффективный и прозрачный вариант», — говорил он. Планируется, что бренд Росбанка сохранится для работы с корпоративными клиентами, а также с «private-сегментом». Для этой же группы клиентов сохранятся «точки присутствия в офлайне». Все остальное обслуживание клиентов станет полностью дистанционным, как это сейчас происходит в Т-банке, говорил предправления Т-банка Станислав Близнюк.

На закрытии торгов в пятницу, 13 сентября, одна акция Росбанка на Мосбирже стоила 123,6 рублей за бумагу.

#банки #росбанк

💬 Наблюдение: ВТБ вдвое увеличил сумму льготной ипотеки на ИЖС

ВТБ удвоил максимальную сумму льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство. Банк запустил комбинированную ипотеку на ИЖС. Новые правила действуют с 16 сентября, сообщили в кредитной организации.

Клиенты ВТБ получили возможность семейную или IT-ипотеку с рыночными ипотечными программами. Это позволит увеличить сумму кредита более чем в два раза. Благодаря этому люди смогут построить дом большей площади.

При строительстве дома в Москве, Санкт-Петербурге и Московской и Ленинградской областях заёмщики семейной ипотеки могут получить до 30 млн рублей при стандартном лимите 12 млн. В остальных регионах максимальная сумма кредита увеличена до 15 млн рублей при лимите 6 млн рублей. По IT-ипотеке максимальный размер кредита увеличили до 18 млн рублей.

Многим заёмщикам сегодня недостаточно стандартной суммы льготного кредита на ИЖС из-за роста цен на стройматериалы, отметил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин. Людям приходится увеличивать первоначальный взнос либо обращаться за дорогой рыночной ипотекой. Новый продукт ВТБ позволяет заёмщикам получить необходимую сумму по выгодной ставке, чтобы построить просторный дом, объяснил Бабин. В рамках комбинированной ипотеки на ИЖС можно получить деньги на строительство дома на участке или на покупку земли. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20,1%. Кредитный договор можно заключить на срок до 30 лет. Ставка по комбинированной ипотеке рассчитывается как средняя между льготной и рыночной.

#ипотека #недвижимость #ижс

https://www.youtube.com/watch?v=P2CaBD0ACGc - Ютуб канал.

https://vk.com/video-195233292_456243476?list=508924a524c773ae2b - Вк видео.

https://dzen.ru/video/watch/66e9034abf51ee4d8e466c68 - Дзен.

https://rutube.ru/channel/40963347/ - Рутуб канал.

❗️Открывайте любой видеохостинг (где дублируются наши видео), в случае, если у вас не работает Ютуб❗️

0:00 Рыночный фон.
02:00 - Сша дали заднюю (Нато не готова воев*ть с Россией).
03:57 - Завтра Фрс шокирует рынок!
13:53 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
20:18 - Индекс Ртс + Фьючерс.
20:46 - Юань/Рубль.
22:14 - Индекс Офз.
23:05 - Индекс Sp500 + NASDAQ.
26:23 - Нефть марки Brent.
26:59 - Природный газ.
27:28 - Золото, Серебро, Платина, Палладий.
29:21 - Сургутнефтегаз преф.
30:24 - Итоги анализа.

💬 Наблюдение: НБКИ за месяц объем выданных потребительских кредитов сократился на 9,2%

Снижение объема потребительских кредитов: В августе 2024 года объем выданных потребительских кредитов снизился на 9,2% по сравнению с июлем, составив 544,4 млрд руб.

Снижение количества выданных кредитов: Количество выданных кредитов также уменьшилось на 2,4%, до 3,30 млн единиц.

Лидеры по объему кредитов: Наибольший объем кредитов был зафиксирован в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае и Свердловской области.

Регионы с самым большим сокращением: Среди регионов с наибольшим сокращением объема потребкредитов — Республика Татарстан, Нижегородская область и Башкортостан.

Жесткая денежно-кредитная политика: Замедление рынка необеспеченного кредитования связано с ужесточением денежно-кредитной политики, несмотря на рост доходов населения.

Персональный кредитный рейтинг: Банки продолжают выдавать кредиты заемщикам с высоким ПКР, который в среднем по стране составляет 564 балла.

#кредиты #банки

https://www.youtube.com/watch?v=fHO6wRI98zM

0:00 - Рыночный фон.
02:31 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
07:05 - Индекс Rgbi (Офз).
11:37 - Юань/Рубль.
15:13 - Золото, Серебро, Платина, Палладий, Золото/Рубль, Серебро/Рубль.
19:50 - Нефть марки Brent.
21:45 - Природный газ.
22:18 - Итоги анализа.