​💬 Наблюдение: доля отказов в ипотеке в России достигла исторического максимума за всю историю наблюдений, — Национальное бюро кредитных историй

К концу 2022 года этот показатель превысил 46%, став самым большим с 2017-го.

Вероятно, одна из причин — снижение ключевой ставки ЦБ и госпрограммы, привлекающие на ипотечный рынок новых клиентов.

#кредитование #ипотека

🇷🇺 Новость: россияне смогут взять кредитные каникулы по любому виду потребзаймов с марта 2023 года, сообщают Известия

Механизм позволит гражданам получить передышку по обязательствам на полгода при снижении доходов на треть, однако сумма займа должна составлять от 450 тыс. до 1,6 млн рублей.

Такую отсрочку заемщик может получить лишь единожды за время действия кредитного договора. ЦБ говорит, что кредитные каникулы — это хорошо. Уже есть позитивные опыт: около 86% заемщиков вернулись к выплатам ипотеки после кредитных каникул.

#кредитование #россия

​💬 Обозрение: рост объема просрочек в автокредитах.

По результатам 2022 года портфель просроченных (от 90 дней) автокредитов составил 55,8 млн руб. Это ~5% от совокупного портфеля автокредитов как денежном, так и в количественном выражении. Всего за период было выдано 46,5 тыс.. автокредитов на 57,9 млрд руб. Это в 1,5 раза меньше, чем в 2021 году.

Эти показатели приемлемы для кредиторов. Более высокий уровень просрочки наблюдается по кредитам на авто с пробегом. Обычно, такие заемщики рассматриваются как более рискованные. Однако, из-за перетока хороших клиентов в сегмент подержанных авто на фоне дефицита новых машин, риски по выдачам кредитов во втором полугодии 2022 начали снижаться.

Пока банки предпочитают работать с проблемными автокредитами без коллекторов. Например, ВТБ самостоятельно взыскивает задолженность по продуктам с залогами. На стадиях крайнего взыскания (просрочка 90–120 дней) банк старается сам договориться, чтобы машина была реализована, а долг погашен.

Стоимость непрофильных активов на балансах банков оценивают в 1,3 трлн руб. Эксперты говорят, что работа с просроченными автокредитами отличается от работы с другими активами. Это сложный процесс, он требует развитой инфраструктуры. Рыночный портфель автокредитов на поздних стадиях взыскания — 50 - 60 млрд рублей.

В сложных случаях начинается суд, после чего просроченный автокредит попадает к коллекторам. При наличии автозалога банки пытаются сами взыскать и просудить, а коллекторам уже продают остатки: когда залог реализован, зачастую ниже рыночной цены, но осталась задолженность по автокредиту.

#банки #кредитование #автокредиты

🇷🇺 Новость: правительство выделяет 1 млрд рублей на льготное кредитование промышленников

Максимальный размер кредита для компаний составляет 100 млрд рублей. Ставка не более 30% от ключевой + 3%. Процентную разницу банкам покроет федеральный бюджет.

Программа направлена на стимулирование инвестиционной активности. Перечень продукции на производство которой можно оформить льготный кредит будет опубликован Минпромторгом позже.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: так себе средство стимулирования экономики. Одно дело давать льготные кредиты при учётной ставке в 3 - 4% , при этом ещё и снизить ставку до 1,5 - 2% для пром. компаний. В такой ситуации мы увидим промышленный бум. А другое дело, льготный кредит под 5 - 6% при учётной ставке пока ещё под 7,5% (а в будущем и подавно под 9 - 10%). Чувствуете разницу? Лучшее средство поддержания экономики - низкая учётная ставка.

#россия #кредитование

​💬 Обозрение: НБКИ подвело итоги выдач потребительских кредитов в 2022 году и количество сделок (12,5 млн. единиц) не только существенно ниже 2021 года (17,2 млн. единиц), но и на 14,3% ниже "пандемийного" 2020 года (14,6 млн. единиц).

1) Москва - 916,4 тыс. единиц
2) МО - 794,8 тыс. единиц
3) Краснодарский край - 651,5 тыс. единиц
4) Республика Башкортостан - 584,5 тыс. единиц
5) СПб - 563,1 тыс. единиц

#банки #кредитование #россия

💬 Обозрение: ЦБ РФ прогнозирует рост кредитования в 2023 году.

Ипотека: +12-16%
Потребительские кредиты: +8-12%

Показатели интересные... А сбудется ли прогноз - время покажет...

#банки #ипотека #кредитование #россия

💬 Наблюдение: Банки за квартал увеличили кредитование застройщиков на 10% сообщает ЦБ РФ.

Портфель проектного финансирования строительства жилья по итогам IV квартала 2022 года достиг 4,8 трлн рублей, а его доля в общем корпоративном портфеле российских банков составила 8,1%.

Продажи жилья на первичном рынке существенно увеличились к концу года, что отразилось на объеме поступлений средств на счета эскроу — за квартал он вырос до 851 млрд рублей. Однако общий остаток средств на таких счетах впервые снизился за квартал и составил 4,1 трлн рублей, в частности из-за активного раскрытия эскроу по завершенным проектам.

#недвижимость #застройщики #кредитование #эскроу

💬 Наблюдение: средние размеры платежей по ипотеке практически не меняются год от года — это около 20 - 25 тысяч рублей. Это тот предельный уровень долговой нагрузки, который могут позволить себе россияне. При изменении ситуации в экономике, на рынке ипотеки, росте ставок или цен на жилье, население предпочитает скорее увеличивать сроки кредитования, чем повышать ежемесячный платеж.

#банки #кредитование #ипотека

🇷🇺 Отчëт: средний размер потребкредита в феврале вырос до 294.2 тыс. рублей (+16% м/м, +12% г/г) — НБКИ

#отчëт #кредитование #банки

🇷🇺 Новость: ЦБ РФ считает нормальным нынешний темп роста кредитования граждан — глава ЦБ Набиуллина
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: пузырь дуй - дуй, главное не передуй 😄

#кредитование #россия #цбрф

💬 Наблюдение: изменения ипотечных портфелей банков по годам. На протяжении последних лет первые три позиции на рынке ипотеки в России не меняются: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Жизнь начинается после третьего места. Там Россельхозбанк рвется в лидеры второго эшелона, обгоняя Росбанк, а Открытие то проваливается на десяток мест вниз, то вновь восстанавливает позиции. Появляются и новые лидеры: Дом.РФ, Альфа-банк и Совкомбанк.

#банки #ипотека #кредитование

🇷🇺 Новость: Сбербанк с 8 августа повышает ставки по базовым ипотечным программам на 0,8% , минимальная составит 11,7%

#ипотека #россия #кредитование

💬 Мнение: по мере повышения ставок по кредитам по сути сам процесс кредитования замедлится, а экономика Рф войдёт в фазу стагнации после столь существенного восстановления после кризиса.

#Россия #Макроэкономика #Кредитование

💬 Мнение: ахринеть! Средняя ставка по потребкредитам впервые с начала года превысила 20% годовых! После повышения ключевой ставки ЦБ и отмены лимита на полную стоимость кредитов этот процесс и произошёл. Деньги дорожают очень быстро! Замедление экономической деятельности в Рф неизбежно! Pmi (производственная активно) будет снижаться.

#россия #цбрф #ключеваяставка #кредитование

🇷🇺 Новость: Цб Рф удалось охладить рынок потребительского кредитования, чьим бурным развитием регулятор давно был недоволен.

По подсчетам Frank Rg, в сентябре выдачи кредитов наличными в России рухнули на 22%, а автокредитование просело на 9%.

Выдачи ипотеки, напротив, обновили рекорд, сообщает Forbes

#кредитование #ипотека #россия

🇷🇺 Новость: российские банки стали отказывать россиянам в выдаче ипотеки по одобренным ранее условиям.

Около 30% получивших одобрение в августе - сентябре не смогли взять кредит. Теперь банки снижают сумму ипотеки, увеличивают требования к первоначальному взносу или просят дополнительно подтвердить доход заёмщика, выяснили в компании Этажи.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: снижаются, не значит, что вовсе помассово отказывают! Как выдавали ипотеку по 18 - 20% годовых, так и будут выдавать. Вопрос только в другом, какие психи берут такие кредиты под такие проценты?

#кредитование #ипотека #россия

🇷🇺 Новость: ставки по ипотеке в крупных банках превысили 16% годовых.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: охладит ли этот фактор рынок недвиги? Нет! Гос - во сильнее начинает стимулировать этот сектор. По канону экономической теории квадратный метр должен уже обвалится на 20 - 30% , но нет... Имеется внешняя рука контролирующая ценообразование.

#недвижимость #россия #ипотека #кредитование

🇷🇺 Новость: ипотечный спрос на вторичку рухнул почти наполовину — Известия

Спрос на ипотеку для покупки жилья на вторичном рынке за месяц упал на 30 - 45%.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: влияние высокой ключевой ставки под 15% годовых сказывается на спросе.

#ипотека #кредитование #недвижимость

💬 Наблюдение: кстати, касательно ипотечного рынка... Помните мы с вами ранее неоднократно говорили, что деглобализации будет порождать деурбанизацию (отток людей из мегаполисов).

❗️Так вот Ижс (ипотека на сельские дома проще говоря) захватывает Россию. Доля Ижс в выдаче ипотеки по итогам первого квартала года, предварительно, достигла 25%.

В прошлом году было всего лишь 15%. Россияне очень хотят свой домик, а не квартиру.

И это лишь начало тренда! Впереди серьёзные разрывы логистики в связи с отдалением друг от друга западной и восточной экономик. Так что готовьтесь! Кто еще не владеет землей - покупайте, пока есть время (пока она дёшево стоит)!

#ипотека #ижс #россия #кредитование

🇷🇺 Новость: банки Рф в июле стали чаще отказывать россиянам в ипотеке.

1) Известия узнали об отказе банков в кредитных каникулах в 90% случаев.

❗️2) Правительство и Цб подготовят план действий по борьбе с инфляцией. Кабмин ограничит кредитование госкомпаний и свернет льготные программы для МСП и аграриев.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: интересен второй пункт! Вы там с ключевой ставкой ничего извращенного не надумали? О 30% годовых в закрытых кабинетах не говорят?

#цбрф #инфляция #россия #дкп #ключеваяставка #макроэкономика #кредитование