💬 Наблюдение: Маткапитал проиндексируют на 9,5% с 1 февраля

Теперь:
690 тыс. руб. — на первого ребенка
912 тыс. руб. — на второго ребенка

Потратить маткапитал можно на образовние детей, накопительную пенсию родителей или улучшение жилищных условий.

Подробнее в постановление от 23 января 2025 года №33: http://government.ru/docs/54057/

#маткапитал

​​💬 Наблюдение: декабре средний размер потребительского кредита упал до самого низкого уровня с начала 2024 года

Данный показатель сокращается уже 6 месяцев подряд

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в декабре 2024 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 140,2 тыс. руб., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 1,6% (в ноябре 2024 года - 142,5 тыс. руб.). Это самое низкое значение данного показателя в 2024 году (Диаграмма 1).

При этом средний чек потребкредита сокращается уже 6 месяцев подряд. Так, по сравнению с серединой года данный показатель снизился сразу на 22,8% (в июне 2024 года – 181,6 тыс. руб.). В то же время по сравнению с началом года средний чек потребкредита в декабре сократился менее значительно - на 5,3% (в январе 2024 года – 148,0 тыс. руб.).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 564 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

Наибольший средний размер выданных потребительских кредитов в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в декабре 2024 года был отмечен в Москве (218,6 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (187,7 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (182,7 тыс. руб.), а также в Челябинской (178,5 тыс. руб.) и Московской (169,4 тыс. руб.) областях.

Что касается региональной динамики данного показателя, то самое серьезное сокращение среднего чека потребкредита (среди 30 регионов РФ – лидеров по числу выданных потребкредитов) в декабре 2024 года по сравнению с серединой года (июнь 2024 года) продемонстрировали Нижегородская область (-33,5%), Республика Саха (Якутия) (-32,0%), Новосибирская (-30,7%) и Иркутская (-30,1%) области, а также Пермский край (-29,7%), Москва (-29,3%) и Московская область (-29,1%) (Таблица 1).

#крдиты #банки

💬 Наблюдение: В Подмосковье продажи новостроек за год сократились на четверть

В года продажи начали восстанавливаться, но годовая динамика осталась отрицательной.

В Московской области в 2024 году продажи первичного жилья упали почти на 25% относительно 2023 года, сообщили РИА Недвижимость аналитики компании «Метриум».

За год было оформлено 43,7 тыс. долевых договоров. Это минимальный объем сделок с новостройками в области, зафиксированный за последние девять лет, отмечают аналитики. По сравнению с показателем 2023 года продажи первичного жилья снизились на 24,9%.

В конце 2024 года продажи новостроек в Подмосковье начали восстанавливаться. Однако годовая динамика осталась отрицательной.

По данным компании, в четвёртом квартале 2024 года было оформлено 9,5 тысячи долевых договоров. Это почти на 5% превышает результат третьего квартала. При этом число ДДУ в четвёртом квартале оказалось на 49% меньше прошлогоднего значения.

Доля ипотечных сделок с новостройками в Московской области в конце 2024 года стала минимальной за 5,5 лет. Она составила 59%.

#недвижимость

​​💬 Наблюдение: в декабре средний размер автокредита упал до 1,28 млн. руб.

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в декабре 2024 года средний размер выданных автокредитов составил 1,28 млн. руб., снизившись по сравнению с предыдущим месяцем на 1,4% (в ноябре 2024 года - 1,30 млн. руб.). Это самое низкое значение данного показателя за последний год (Диаграмма 1).

В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом 2023 года средний чек автокредита в декабре 2024 года сократился более существенно - на 14,1% (в декабре 2023 года – 1,50 млн. руб.).

При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 баллов (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

Наибольший средний размер выданных автокредитов в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в декабре 2024 года был отмечен в Москве (1,68 млн. руб.), Московской области (1,54 млн. руб.), Санкт-Петербурге (1,48 млн. руб.), а также в Краснодарском крае (1,43 млн. руб.) и Новосибирской области (1,39 млн. руб.).


Что касается региональной динамики данного показателя, то самое серьезное сокращение среднего размера автокредита (среди 30 регионов РФ – лидеров в автокредитовании) в декабре 2024 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года продемонстрировали Республика Крым (-21,5%), Саратовская (-19,0%), Ульяновская (-18,7%) и Ростовская (-18,0%) области, а также Ставропольский край (-16,9%). В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель сократился на 13,7% и 13,3% соответственно (Таблица 1).

#автокредит

​​💬 Наблюдение: в 2024 году было выдано автокредитов на 2,34 трлн. рублей

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2024 году было выдано автокредитов на сумму 2,34 трлн. руб. или на 58,3% больше, чем в предыдущем году (в 2023 году – 1,48 трлн. руб.). Столь существенный рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, помимо прочего, объясняется эффектом низкой базы из-за дефицита новых автомобилей в 2023 году (Диаграмма 1). Это рекордный годовой объем выдачи автокредитов за всю историю наблюдений.

Стоит также отметить, что в 2024 году было выдано 1,64 млн. автокредитов, что на 58,3% больше по сравнению с предыдущим годом (в 2023 году - 1,04 млн. ед.).

При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 баллов (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

Наибольший объем выданных автокредитов в регионах РФ в 2024 году был отмечен в Москве (183,2 млрд. руб.), Московской области (153,3 млрд. руб.), Санкт-Петербурге (115,2 млрд. руб.), Республике Татарстан (109,4 млрд. руб.) и Краснодарском крае (106,3 млрд. руб.).


Стоит отметить, что по сравнению с предыдущим годом в 2024 году самую серьезную динамику роста объемов выданных автокредитов (среди 30 регионов-лидеров в данном виде розничного кредитования) продемонстрировали Республика Крым (+116,6%), Ростовская область (+94,4%) Чувашская Республика (+88,2%), Самарская область (+85,8%), а также Удмуртская Республика (+82,1%). В Москве и Санкт-Петербурге объемы автокредитования выросли на 38,5% и 28,2% соответственно (Таблица 1).

#автокредиты

💬 Наблюдение: Налоговый вычет на покупку жилья предложили увеличить

Строители считают, что сумму для расчёта вычета нужно поднять до 6 млн рублей.

Налоговый вычет на покупку недвижимости нужно увеличить, считают в Национальном объединении строителей. Минстрой поддерживает эту инициативу, заявил президент НОСТРОЙ Антон Глушков.

Глава объединения подчеркнул, что сумма для расчёта налогового вычета на покупку недвижимости не индексировалась уже несколько лет. Сейчас она составляет 2 млн рублей. При этом размер кредита по семейной ипотеке вне столичных регионов значительно выше — 6 млн рублей.

По мнению Глушкова, увеличение налогового вычета на покупку недвижимости стало бы своевременной мерой. Он считает, что сумму для расчёта вычета нужно увеличить до 6 млн рублей. Это будет мотивировать граждан не откладывать покупку жилья.

Президент НОСТРОЙ добавил, что увеличить налоговой вычет можно временно. Это может быть срочной мерой, ограниченной определённым сроком. Это позволило бы поддержать строительную отрасль.

Налоговый имущественный вычет позволяет вернуть часть средств, потраченных на покупку недвижимости. Налоговый вычет можно получить при покупке квартиры, комнаты, доли, частного дома, участка под строительство. Вычет можно получить в размере 13% от стоимости жилья, но не более 650 тыс. рублей. Максимальная сумма для расчёта налогового вычета за покупку недвижимости составляет 2 млн рублей.

#недвижимость

💬 Наблюдение:Банки продолжают выдавать ипотеку по рискованным схемам

Ввод ипотечного стандарта ЦБ РФ не ограничил выдачу кредитов на жильё по схемам, которые регулятор ранее признал рискованными. Заёмщикам по-прежнему предлагают ипотеку с кешбэком, субсидированную ипотеку от застройщиков, а также займы через аккредитивы, сообщает Forbes.

Управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов предположил, что подобные практики будут приостановлены, лишь когда Банк России начнёт назначать штрафы. Надзорный стандарт, который содержит наказания для банкиров, нарушивших условия профессиональных стандартов, начнёт действовать весной 2025 года.

Директор направления Новостройки компании Инком-Недвижимость Валерий Кочетков в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала отметил, что ипотечный стандарт пока что не работает, потому что «сейчас не время закручивать гайки по полной для строительной отрасли».

«На общем фоне падения спроса и продаж, если ещё закрыть стимулирующие покупку инструменты, то выбраться из такой ямы закредитованным застройщикам — а закредитованы всё — будет огромной проблемой. И это не только их проблема, но и большая головная боль для государства. Всё это грозит банкротствами и, как следствие, безработицей с долгостроями. Скорее всего, временное игнорирование этих стандартов есть нечто иное, как одна из мер поддержки строительной отрасли», — предположил специалист.

Руководитель ипотечного бюро и проекта ЭлектроннаяСделка. РФ Камила Фазлыева уверена, что несоблюдение ипотечных стандартов — это безответственно и очень плохо.

«Поддержание продаж у застройщиков ведётся любыми путями. При этом бремя платежей с завышенной стоимостью квартир ложится на покупателей. В результате люди — зачастую из-за своей финансовой безграмотности — ввязываются в эти сомнительные схемы, полагая, что иначе в будущем они никогда не купят квартиру, и нужно влезать сейчас, а завтра будет ещё хуже. Но никто кроме них 15, 20, 30 лет эту лямку тянуть не будет», — подчеркнула эксперт.

По мнению Камилы Фазлыевой, если по итогу покупатели откажутся платить, возникнет угроза уже для всей отрасли.

«Но об этом не думают. Это выглядит, как „после нас хоть потоп“. И однозначно лазейки и пути обхода ипотечного стандарта на данный момент очень губительны. Но, к сожалению, мало кто из игроков действительно обладает сознательностью и ответственностью, чтобы прекратить это», — резюмировала спикер.

#ипотека #банки

💬 Наблюдение: За 6 лет аренда жилья в Москве подорожала почти вдвое — Циан

Одновременно выросла доля свежих новостроек — в 2019 году на дома до 5 лет приходилось всего 6% предложения, то к концу прошлого года эта цифра достигла 21%.

Одновременно увеличился разрыв в ставках. Если раньше снять квартиру в новой застройке было на 10-12% дороже, чем в старом фонде, сейчас разница достигает 30-35%.

#недвижимость #аренда

​​💬 Наблюдение: Цены на вторичное жильё в Москве

По данным «Индикаторов рынка недвижимости», в январе 2025 года цены на вторичное жильё в Москве выросли на 0,3%. Однако этот рост оказался ниже уровня инфляции, которая за месяц составила более 1,2%. Это означает, что в реальном выражении стоимость квартир на вторичном рынке продолжает снижаться.

Наибольший рост среди бюджетных вариантов

Чуть выше среднего подорожали самые дешёвые квартиры – например, в старых пятиэтажках. Это свидетельствует о высоком спросе на бюджетное жильё, поскольку покупатели, вероятно, ориентируются на доступные варианты из-за высокой стоимости ипотеки.

Рынок вторичного жилья остаётся слабым

На рынке по-прежнему широко распространены скидки до 2-3%, что фактически нивелирует январский рост цен. В текущих условиях дорогих ипотечных ставок эксперты прогнозируют стагнацию номинальных цен в течение всего года, с колебаниями в пределах статистической погрешности.

В результате потенциальные покупатели могут рассчитывать на выгодные условия, особенно если готовы торговаться, а продавцам, напротив, приходится адаптироваться к более низкому спросу.

#недвижимость