💬 Наблюдение: ЦБ сможет применять макролимиты в ипотечном кредитовании
Банк России получит право применять макролимиты к ипотечным кредитам. Госдума одобрила законопроект во втором чтении.
Макропруденциальные лимиты — инструмент, позволяющий ЦБ влиять на структуру кредитования, снижая долю рискованных кредитов. При помощи лимитов регулятор ограничивает выдачу кредитов наиболее закредитованным заёмщикам.
По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, принятие этого законопроекта позволит Центробанку ограничивать выдачу рискованных жилищных кредитов. Это поможет предотвратить рост закредитованности населения и снизить риски для банков.
Центробанк уже использует макролимиты на рынке потребкредитования. Эта мера оказалась эффективной. Она позволила значительно сократить долю рискованных кредитов, подчеркнул Аксаков, который является одним из авторов законопроекта. Он добавил, что доля ипотечных кредитов, выдаваемых заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, в последнее время выросла. Центробанку нужны полномочия, позволяющие обеспечить стабильность финансового рынка и защитить интересы граждан.
Согласно документу, Банк России сможет ограничивать долю кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. Макропруденциальные лимиты не будут распространяться на ипотечные кредиты, обеспечением по которым выступают воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания.
Ожидается, что законопроект начнёт действовать с 1 апреля 2025 года.
#цб #ипотека
Банк России получит право применять макролимиты к ипотечным кредитам. Госдума одобрила законопроект во втором чтении.
Макропруденциальные лимиты — инструмент, позволяющий ЦБ влиять на структуру кредитования, снижая долю рискованных кредитов. При помощи лимитов регулятор ограничивает выдачу кредитов наиболее закредитованным заёмщикам.
По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, принятие этого законопроекта позволит Центробанку ограничивать выдачу рискованных жилищных кредитов. Это поможет предотвратить рост закредитованности населения и снизить риски для банков.
Центробанк уже использует макролимиты на рынке потребкредитования. Эта мера оказалась эффективной. Она позволила значительно сократить долю рискованных кредитов, подчеркнул Аксаков, который является одним из авторов законопроекта. Он добавил, что доля ипотечных кредитов, выдаваемых заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, в последнее время выросла. Центробанку нужны полномочия, позволяющие обеспечить стабильность финансового рынка и защитить интересы граждан.
Согласно документу, Банк России сможет ограничивать долю кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. Макропруденциальные лимиты не будут распространяться на ипотечные кредиты, обеспечением по которым выступают воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания.
Ожидается, что законопроект начнёт действовать с 1 апреля 2025 года.
#цб #ипотека
💬 Наблюдение: Государственная Дума приняла закон об изменении системы квалификации и тестирования инвесторов
Документ принят сразу во втором и третьем чтениях. Он предусматривает комплексную реформу системы квалификации, где в первую очередь учитываются знания и опыт инвестора. При этом формальные критерии, такие как имущественный ценз, со временем отойдут на второй план.
Для получения статуса квалифицированного инвестора достаточно будет сдать специальный экзамен и без соблюдения других критериев получить сертификат (аттестат). Перечень таких сертификатов определит Банк России.
Будет расширен список вузов для присвоения статуса на основании профильного образования или ученой степени. Самостоятельным критерием станет уровень дохода инвестора. Требования к его размеру и источникам установит регулятор с учетом изменений на рынке труда.
Закон также предусматривает возможность стать квалифицированным инвестором при сочетании различных критериев — например, если критерий образования или ученой степени будет скомбинирован с критерием опыта работы, опыта совершения сделок, имущественным критерием или критерием дохода.
При получении статуса квалифицированного инвестора больше не будет привязки к определенному финансовому инструменту или перечню инструментов.
Без тестирования неквалифицированным инвесторам будут доступны инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, требования к которым установит Банк России.
Изменения вступят в силу через 6 месяцев со дня официального опубликования закона.
#банки #цбрф
Документ принят сразу во втором и третьем чтениях. Он предусматривает комплексную реформу системы квалификации, где в первую очередь учитываются знания и опыт инвестора. При этом формальные критерии, такие как имущественный ценз, со временем отойдут на второй план.
Для получения статуса квалифицированного инвестора достаточно будет сдать специальный экзамен и без соблюдения других критериев получить сертификат (аттестат). Перечень таких сертификатов определит Банк России.
Будет расширен список вузов для присвоения статуса на основании профильного образования или ученой степени. Самостоятельным критерием станет уровень дохода инвестора. Требования к его размеру и источникам установит регулятор с учетом изменений на рынке труда.
Закон также предусматривает возможность стать квалифицированным инвестором при сочетании различных критериев — например, если критерий образования или ученой степени будет скомбинирован с критерием опыта работы, опыта совершения сделок, имущественным критерием или критерием дохода.
При получении статуса квалифицированного инвестора больше не будет привязки к определенному финансовому инструменту или перечню инструментов.
Без тестирования неквалифицированным инвесторам будут доступны инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, требования к которым установит Банк России.
Изменения вступят в силу через 6 месяцев со дня официального опубликования закона.
#банки #цбрф
На данный момент годовая доходность портфеля составляет +21.1%. Скоро еще будут начисления +844.240₽ (купоны по облигациям).
Идем уверенно, с минимальными рисками! Это самое главное в текущих рыночных условиях.
______________
Напоминаю, что получить полный доступ ко всем обновлениям портфеля вы можете в нашем официальном боте: @Birzhevik_bot
Помимо портфеля вы также получаете доступ к обучающему боту ИнвестГид, в закрытый Premium-чат и моим мыслям по рынку.
Всех жду в клубе Инвесторов
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💬 Наблюдение: Первоначальный взнос по ипотеке в 2024−2025 годах
Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен
Допустим, вы хотите купить квартиру за 5 млн рублей. Банк может дать вам в долг не всю сумму, а только часть. Остальное нужно заплатить самому — это и есть первоначальный взнос (ПВ).
У первоначального взноса есть несколько важных функций:
🔹Уменьшение суммы кредита. Чем больше денег вы внесёте сразу, тем меньше придётся брать в долг у банка. А значит, и расплачиваться потом будет легче.
🔹Снижение рисков для банка. Когда вы вкладываете собственные деньги, банк видит, что вы серьёзно настроены и умеете управлять финансами.
🔹Сокращение ежемесячных платежей. Меньшая сумма кредита означает меньшие платежи каждый месяц. Это облегчает жизнь заёмщику.
🔹Экономия на процентах. Чем меньше сумма долга, тем меньше процентов вы заплатите банку за весь срок ипотеки.
🔹Повышение шансов на одобрение кредита. Большой ПВ показывает банку, что у вас есть финансовая подушка. Это увеличивает вероятность получения ипотеки.
Важно понимать, что первоначальный взнос — это ваши собственные сбережения. Например, накопления или деньги от продажи другого имущества, помощь родственников. Эти средства должны быть в наличии на момент оформления сделки, отдать первоначальный взнос позже или выплачивать его постепенно нельзя.
От чего зависит размер первоначального взноса
Размер ПВ зависит от нескольких факторов. Главный из них — стоимость недвижимости. Чем дороже жильё, тем больше сумма в абсолютных цифрах.
Второй важный фактор — условия конкретной ипотечной программы. Каждый банк устанавливает свои требования. На рынке есть программы с ПВ в размере 10% цены квартиры или дома, но чаще требуется внести 15–20% и более.
Особые условия действуют для льготных ипотечных программ, в которых ставку субсидирует государство. Размер ПВ в них установлен законодательно. Обычно это не менее 20% стоимости жилья. Например, такие условия действуют для семейной и IT-ипотеки.
важно
В случае с семейной ипотекой на такой размер ПВ могут рассчитывать не все заёмщики. Осенью 2024 года ведущие банки увеличили его размер с 20,1 до 50,1%. Прежним размер взноса оставили только для определённых категорий клиентов, которые каждый банк устанавливает самостоятельно.
Как рассчитать первый взнос и ежемесячные платежи
Рассчитать размер ПВ по ипотеке несложно. Нужно взять стоимость жилья и умножить её на процент ПВ, указанный в условиях программы. Например, если квартира стоит 10 млн рублей, а банк требует 20% первоначального взноса, расчёт будет таким:
10 млн × 20% = 2 млн рублей.
Ежемесячные платежи по ипотеке будут зависеть от суммы кредита, срока займа и процентной ставки. Быстро рассчитать ПВ и платежи можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте Циан.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Взять ипотеку без ПВ в России сложно. Поскольку Центробанк считает такие кредиты высокорисковыми, он старается ограничить их выдачу. Для этого регулятор вводит специальные меры — высокие надбавки для займов с первоначальным взносом от 0 до 10%. Это делает выдачу подобных кредитов невыгодной для банков.
В программах с господдержкой ситуация ещё строже. Здесь минимальный размер ПВ закреплён в нормативных документах, и банки не могут обойти требования законодательства.
Тем не менее существуют способы получить ипотеку, не имея собственных накоплений:
🔹Использование материнского капитала. Некоторые банки предлагают программы, где в качестве ПВ выступает только материнский капитал. Это позволяет семьям с детьми купить жильё, даже не имея других сбережений.
🔹Ипотека под залог имеющейся недвижимости. В этом случае банк даёт кредит на покупку нового жилья, а в качестве обеспечения берёт уже имеющуюся у заёмщика квартиру или дом. При таком варианте вносить собственные средства не нужно. Обычно банк может выдать до 70–80% стоимости залоговой недвижимости.
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/stati-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-v-2024-2025-godu-337286/
#ипотека #недвижимость
Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен
Допустим, вы хотите купить квартиру за 5 млн рублей. Банк может дать вам в долг не всю сумму, а только часть. Остальное нужно заплатить самому — это и есть первоначальный взнос (ПВ).
У первоначального взноса есть несколько важных функций:
🔹Уменьшение суммы кредита. Чем больше денег вы внесёте сразу, тем меньше придётся брать в долг у банка. А значит, и расплачиваться потом будет легче.
🔹Снижение рисков для банка. Когда вы вкладываете собственные деньги, банк видит, что вы серьёзно настроены и умеете управлять финансами.
🔹Сокращение ежемесячных платежей. Меньшая сумма кредита означает меньшие платежи каждый месяц. Это облегчает жизнь заёмщику.
🔹Экономия на процентах. Чем меньше сумма долга, тем меньше процентов вы заплатите банку за весь срок ипотеки.
🔹Повышение шансов на одобрение кредита. Большой ПВ показывает банку, что у вас есть финансовая подушка. Это увеличивает вероятность получения ипотеки.
Важно понимать, что первоначальный взнос — это ваши собственные сбережения. Например, накопления или деньги от продажи другого имущества, помощь родственников. Эти средства должны быть в наличии на момент оформления сделки, отдать первоначальный взнос позже или выплачивать его постепенно нельзя.
От чего зависит размер первоначального взноса
Размер ПВ зависит от нескольких факторов. Главный из них — стоимость недвижимости. Чем дороже жильё, тем больше сумма в абсолютных цифрах.
Второй важный фактор — условия конкретной ипотечной программы. Каждый банк устанавливает свои требования. На рынке есть программы с ПВ в размере 10% цены квартиры или дома, но чаще требуется внести 15–20% и более.
Особые условия действуют для льготных ипотечных программ, в которых ставку субсидирует государство. Размер ПВ в них установлен законодательно. Обычно это не менее 20% стоимости жилья. Например, такие условия действуют для семейной и IT-ипотеки.
важно
В случае с семейной ипотекой на такой размер ПВ могут рассчитывать не все заёмщики. Осенью 2024 года ведущие банки увеличили его размер с 20,1 до 50,1%. Прежним размер взноса оставили только для определённых категорий клиентов, которые каждый банк устанавливает самостоятельно.
Как рассчитать первый взнос и ежемесячные платежи
Рассчитать размер ПВ по ипотеке несложно. Нужно взять стоимость жилья и умножить её на процент ПВ, указанный в условиях программы. Например, если квартира стоит 10 млн рублей, а банк требует 20% первоначального взноса, расчёт будет таким:
10 млн × 20% = 2 млн рублей.
Ежемесячные платежи по ипотеке будут зависеть от суммы кредита, срока займа и процентной ставки. Быстро рассчитать ПВ и платежи можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте Циан.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Взять ипотеку без ПВ в России сложно. Поскольку Центробанк считает такие кредиты высокорисковыми, он старается ограничить их выдачу. Для этого регулятор вводит специальные меры — высокие надбавки для займов с первоначальным взносом от 0 до 10%. Это делает выдачу подобных кредитов невыгодной для банков.
В программах с господдержкой ситуация ещё строже. Здесь минимальный размер ПВ закреплён в нормативных документах, и банки не могут обойти требования законодательства.
Тем не менее существуют способы получить ипотеку, не имея собственных накоплений:
🔹Использование материнского капитала. Некоторые банки предлагают программы, где в качестве ПВ выступает только материнский капитал. Это позволяет семьям с детьми купить жильё, даже не имея других сбережений.
🔹Ипотека под залог имеющейся недвижимости. В этом случае банк даёт кредит на покупку нового жилья, а в качестве обеспечения берёт уже имеющуюся у заёмщика квартиру или дом. При таком варианте вносить собственные средства не нужно. Обычно банк может выдать до 70–80% стоимости залоговой недвижимости.
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/stati-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-v-2024-2025-godu-337286/
#ипотека #недвижимость
Приятно получать вот такие отзывы от участников закрытого клуба!
Я искренне рад что вы зарабатываете на этом непростом рынке!
Все отзывы о клубе тут: @birzhevikotzivy
________________
🤝 Вступить в закрытое комьюнити трейдеров или инвесторов вы всегда можете в нашем официальном боте: @Birzhevik_bot
*При покупке подписки на 3 месяца доступ в Premium чат со мной предоставляется в подарок !!!
Я искренне рад что вы зарабатываете на этом непростом рынке!
Все отзывы о клубе тут: @birzhevikotzivy
________________
*При покупке подписки на 3 месяца доступ в Premium чат со мной предоставляется в подарок !!!
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💬 Наблюдение: Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО «Банк БКФ»
Банк России приказом от 15.11.2024 № ОД-1888 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью «Банк Корпоративного Финансирования» ООО «Банк БКФ» (рег. № 2684, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 230 место в банковской системе Российской Федерации1.
Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что кредитная организация ООО «Банк БКФ»:
🔹нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе дважды вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков3;
🔹допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
На протяжении длительного периода времени деятельность Банка характеризовалась низким качеством активов, неэффективностью бизнес-модели и хронической убыточностью, что приводило к снижению масштабов деятельности и сокращению капитала. Банк России неоднократно выявлял нарушения кредитной организацией регуляторных требований и ограничений на осуществление отдельных видов операций, вводившихся для защиты интересов кредиторов и вкладчиков.
Кроме того, ООО «Банк БКФ» был вовлечен в проведение клиентами подозрительных операций, преимущественно направленных на вывод денежных средств за рубеж, и допускал многочисленные нарушения в области ПОД/ФТ.
Банк России также аннулировал лицензию на осуществление ООО «Банк БКФ» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
Приказом Банка России от 15.11.2024 № ОД-1889 в кредитную организацию назначена временная администрация, функции которой возложены на ГК «АСВ». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего4 либо ликвидатора5. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Информация для вкладчиков: ООО «Банк БКФ» является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Выплата вкладов производится ГК «АСВ». Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии ГК «АСВ» (8 800 200-08-05), а также на сайте ГК «АСВ» в сети Интернет (https://www.asv.org.ru).
#банки #бкф #цбрф
Банк России приказом от 15.11.2024 № ОД-1888 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью «Банк Корпоративного Финансирования» ООО «Банк БКФ» (рег. № 2684, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 230 место в банковской системе Российской Федерации1.
Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что кредитная организация ООО «Банк БКФ»:
🔹нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе дважды вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков3;
🔹допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
На протяжении длительного периода времени деятельность Банка характеризовалась низким качеством активов, неэффективностью бизнес-модели и хронической убыточностью, что приводило к снижению масштабов деятельности и сокращению капитала. Банк России неоднократно выявлял нарушения кредитной организацией регуляторных требований и ограничений на осуществление отдельных видов операций, вводившихся для защиты интересов кредиторов и вкладчиков.
Кроме того, ООО «Банк БКФ» был вовлечен в проведение клиентами подозрительных операций, преимущественно направленных на вывод денежных средств за рубеж, и допускал многочисленные нарушения в области ПОД/ФТ.
Банк России также аннулировал лицензию на осуществление ООО «Банк БКФ» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
Приказом Банка России от 15.11.2024 № ОД-1889 в кредитную организацию назначена временная администрация, функции которой возложены на ГК «АСВ». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего4 либо ликвидатора5. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Информация для вкладчиков: ООО «Банк БКФ» является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Выплата вкладов производится ГК «АСВ». Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии ГК «АСВ» (8 800 200-08-05), а также на сайте ГК «АСВ» в сети Интернет (https://www.asv.org.ru).
#банки #бкф #цбрф
💬 Наблюдение: Исследование Домклик, в октябре доля льготных программ снизилась на 11 п.п. до 37%
Аналитический центр Домклик в своем регулярном исследовании рассказывает о ключевых изменениях на российском рынке недвижимости. В этой части эксперты описали, как в октябре изменилась востребованность различных льготных программ. Приводятся данные в целом по стране и по регионам, лидирующим по количеству сделок.
В октябре на льготных условиях было оформлено 18,7 тыс. ипотечных сделок. По отношению к сентябрю количество выдач снизилось на 21,7%. В первую очередь, снижение количества выдач – следствие короткого периода выдачи новых кредитов в рамках «Семейной ипотеки». Напомним, что выдачи были возобновлены 22 октября, но уже 30 октября были вновь прекращены в связи с быстрым исчерпанием выделенных денежных лимитов.
В результате доля льготной ипотеки по РФ составила 37%, что сопоставимо с показателем июля этого года – период после отмены массовой льготной ипотеки.
Семейная ипотека
Итоговое количество сделок за месяц в рамках «Семейной ипотеки» составило 15,8 тыс. Октябрьское значение отстает от предыдущих месяцев: от августа на 23,1%, от сентября – на 18,7%. Тем не менее оно существенно выше, чем в июле и в первом квартале этого года (до 11 тыс).
Доля «Семейной ипотеки» по-прежнему значительна: на нее приходится 31,2% от общего количества ипотечных выдач Сбера и 81% от общего количества ипотечных сделок в сегменте первичного жилья.
Как и ранее, лидером по доле «Семейной ипотеки» в общем количестве выдач стала Республика Хакасия: на программу пришлось 60% всех сделок в регионе. Высокая доля выдач по программе сохраняется в Республике Адыгея (52,5%) и в Ставропольском крае (49,4%).
Среди крупнейших субъектов уже традиционно лидируют Краснодарский край (43,3%) и Санкт-Петербург (42,7%).
Другие программы льготного ипотечного кредитования
В октябре наблюдалось сокращение спроса на «Арктическую и Дальневосточную ипотеку»: количество выдач составило 2,6 тыс., что на 25,4% ниже, чем в сентябре. При этом доля выдач по программе также снизилась – на 1,9 п.п. до 5,1%.
В лидерах по спросу по-прежнему значатся Республика Саха (Якутия), Архангельская область и Республика Бурятия: доля выдач по программе в общем количестве сделок Сбера составляет 60-65%.
Спрос на другие льготные ипотечные программы – IT-ипотека, «Региональная ипотека» – пока не активен: суммарно в октябре на долю этих программ пришлось около 0,5% всех выдач Сбера.
#сбер #ипотека #банки
Аналитический центр Домклик в своем регулярном исследовании рассказывает о ключевых изменениях на российском рынке недвижимости. В этой части эксперты описали, как в октябре изменилась востребованность различных льготных программ. Приводятся данные в целом по стране и по регионам, лидирующим по количеству сделок.
В октябре на льготных условиях было оформлено 18,7 тыс. ипотечных сделок. По отношению к сентябрю количество выдач снизилось на 21,7%. В первую очередь, снижение количества выдач – следствие короткого периода выдачи новых кредитов в рамках «Семейной ипотеки». Напомним, что выдачи были возобновлены 22 октября, но уже 30 октября были вновь прекращены в связи с быстрым исчерпанием выделенных денежных лимитов.
В результате доля льготной ипотеки по РФ составила 37%, что сопоставимо с показателем июля этого года – период после отмены массовой льготной ипотеки.
Семейная ипотека
Итоговое количество сделок за месяц в рамках «Семейной ипотеки» составило 15,8 тыс. Октябрьское значение отстает от предыдущих месяцев: от августа на 23,1%, от сентября – на 18,7%. Тем не менее оно существенно выше, чем в июле и в первом квартале этого года (до 11 тыс).
Доля «Семейной ипотеки» по-прежнему значительна: на нее приходится 31,2% от общего количества ипотечных выдач Сбера и 81% от общего количества ипотечных сделок в сегменте первичного жилья.
Как и ранее, лидером по доле «Семейной ипотеки» в общем количестве выдач стала Республика Хакасия: на программу пришлось 60% всех сделок в регионе. Высокая доля выдач по программе сохраняется в Республике Адыгея (52,5%) и в Ставропольском крае (49,4%).
Среди крупнейших субъектов уже традиционно лидируют Краснодарский край (43,3%) и Санкт-Петербург (42,7%).
Другие программы льготного ипотечного кредитования
В октябре наблюдалось сокращение спроса на «Арктическую и Дальневосточную ипотеку»: количество выдач составило 2,6 тыс., что на 25,4% ниже, чем в сентябре. При этом доля выдач по программе также снизилась – на 1,9 п.п. до 5,1%.
В лидерах по спросу по-прежнему значатся Республика Саха (Якутия), Архангельская область и Республика Бурятия: доля выдач по программе в общем количестве сделок Сбера составляет 60-65%.
Спрос на другие льготные ипотечные программы – IT-ипотека, «Региональная ипотека» – пока не активен: суммарно в октябре на долю этих программ пришлось около 0,5% всех выдач Сбера.
#сбер #ипотека #банки
💬 Наблюдение: Вторичка демонстрирует рост сроков продажи!
Средний срок продажи квартиры увеличился на треть, достигнув 74 дней — «Яндекс Недвижимости»
Для успешной сделки владельцы вынуждены предоставлять скидки. Без них продажа становится практически невозможной.
Причины снижения спроса:
Рост ставок по ипотеке: ВТБ и Сбербанк увеличили минимальные ставки на вторичное жильё до 28–29%, что делает ипотеку менее доступной.
Основными покупателями становятся люди с наличными средствами, которых на рынке немного.
Трёхкомнатные квартиры стоимостью 30–40 млн рублей могут оставаться без покупателей годами.
В Москве ситуация несколько лучше, в условиях кризиса столица традиционно остаётся более устойчивым рынком.
Прогнозы:
Средние сроки продажи продолжат расти из-за уменьшения количества доступных ипотечных программ и высокого уровня ставок.
#недвижимость #вторичка
Средний срок продажи квартиры увеличился на треть, достигнув 74 дней — «Яндекс Недвижимости»
Для успешной сделки владельцы вынуждены предоставлять скидки. Без них продажа становится практически невозможной.
Причины снижения спроса:
Рост ставок по ипотеке: ВТБ и Сбербанк увеличили минимальные ставки на вторичное жильё до 28–29%, что делает ипотеку менее доступной.
Основными покупателями становятся люди с наличными средствами, которых на рынке немного.
Трёхкомнатные квартиры стоимостью 30–40 млн рублей могут оставаться без покупателей годами.
В Москве ситуация несколько лучше, в условиях кризиса столица традиционно остаётся более устойчивым рынком.
Прогнозы:
Средние сроки продажи продолжат расти из-за уменьшения количества доступных ипотечных программ и высокого уровня ставок.
#недвижимость #вторичка
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.
1) 41 тыс. — столько кредитов на ИЖС выдадут банки по итогам этого года. В 2025 году выдача ипотеки на ИЖС вырастет на 22−46%.
2) 52% — столько покупателей жилья изменили свои запросы, пока выбирали жильё. Чаще всего люди пересматривают ожидания по стоимости, расположению дома и площади жилья.
3) 49% — почти половина жителей многоквартирных домов не знакомы с соседями. В частном секторе только 24% опрошенных почти ничего не знают о соседях.
4) 32% годовых — ипотечные ставки могут превысить этот уровень к началу 2025 года.
5) Более 30 лет — Центробанк планирует запретить жилищные кредиты с таким сроком.
6) 24,3 года — средний срок ипотеки по итогам октября. Представители банков считают, что до конца года показатель значительно не изменится.
7) 24% — столько потенциальных покупателей отложили покупку жилья из-за высоких ставок по рыночной ипотеке и отмены массовой льготной ипотеки.
8) 15% — на столько может снизиться стоимость квартир в новостройках.
9) 8 — количество городов-миллионников, где есть новостройки премиум-класса.
10) 2% годовых — ставка по дальневосточной ипотеке не превысит этот уровень до 2030 года.
#недвижимость #банки #кредиты #ипотека
1) 41 тыс. — столько кредитов на ИЖС выдадут банки по итогам этого года. В 2025 году выдача ипотеки на ИЖС вырастет на 22−46%.
2) 52% — столько покупателей жилья изменили свои запросы, пока выбирали жильё. Чаще всего люди пересматривают ожидания по стоимости, расположению дома и площади жилья.
3) 49% — почти половина жителей многоквартирных домов не знакомы с соседями. В частном секторе только 24% опрошенных почти ничего не знают о соседях.
4) 32% годовых — ипотечные ставки могут превысить этот уровень к началу 2025 года.
5) Более 30 лет — Центробанк планирует запретить жилищные кредиты с таким сроком.
6) 24,3 года — средний срок ипотеки по итогам октября. Представители банков считают, что до конца года показатель значительно не изменится.
7) 24% — столько потенциальных покупателей отложили покупку жилья из-за высоких ставок по рыночной ипотеке и отмены массовой льготной ипотеки.
8) 15% — на столько может снизиться стоимость квартир в новостройках.
9) 8 — количество городов-миллионников, где есть новостройки премиум-класса.
10) 2% годовых — ставка по дальневосточной ипотеке не превысит этот уровень до 2030 года.
#недвижимость #банки #кредиты #ипотека
💬 Наблюдение: Банки вновь поднимают ставки по ипотеке
Сбербанк повысил ставки по рыночным программам ипотеки на 3,5 процентного пункта (п. п.) с 15 ноября. Теперь минимальная ставка на новостройки составляет 28,4%, а на вторичное жилье – 28,1%. Полная стоимость ипотечного кредита (ПСК; включает все затраты заемщика на обслуживание займа помимо самой ставки, в том числе комиссии и расходы на страховку) в Сбербанке составляет 30,3–35% для вторичного жилья и 30–34,7% для новостроек — ведомость
При оформлении, например, ипотеки на новостройку за 10 млн руб. на 30 лет с минимальным первоначальным взносом 15,1% сервис «Домклик» предлагает ставку 30,2% с ежемесячным платежом в размере 217 763 руб., где 7601 руб. – основной долг, а 210 162 руб. – проценты. Итоговая переплата за 30 лет составит 44,8 млн руб.
#банки #ипотека
Сбербанк повысил ставки по рыночным программам ипотеки на 3,5 процентного пункта (п. п.) с 15 ноября. Теперь минимальная ставка на новостройки составляет 28,4%, а на вторичное жилье – 28,1%. Полная стоимость ипотечного кредита (ПСК; включает все затраты заемщика на обслуживание займа помимо самой ставки, в том числе комиссии и расходы на страховку) в Сбербанке составляет 30,3–35% для вторичного жилья и 30–34,7% для новостроек — ведомость
При оформлении, например, ипотеки на новостройку за 10 млн руб. на 30 лет с минимальным первоначальным взносом 15,1% сервис «Домклик» предлагает ставку 30,2% с ежемесячным платежом в размере 217 763 руб., где 7601 руб. – основной долг, а 210 162 руб. – проценты. Итоговая переплата за 30 лет составит 44,8 млн руб.
#банки #ипотека
💬 Наблюдение: За год стоимость аренды квартиры в Москве в среднем выросла на 20-25% — РИА
По состоянию на октябрь, средняя студия в столице стоила ₽46-57 тысяч в месяц, однушка — ₽52-66 тысяч, двушка — ₽67-87 тысяч, а трешка — ₽76-123 тысяч.
При этом на рынке сейчас острый дефицит бюджетного жилья.
Нередко собственники недорогих квартир в относительно хорошем состоянии и в шаговой доступности от метро получают по 20-30 обращений за первые несколько часов после публикации объявления.
#недвижимость #аренда #москва
По состоянию на октябрь, средняя студия в столице стоила ₽46-57 тысяч в месяц, однушка — ₽52-66 тысяч, двушка — ₽67-87 тысяч, а трешка — ₽76-123 тысяч.
При этом на рынке сейчас острый дефицит бюджетного жилья.
Нередко собственники недорогих квартир в относительно хорошем состоянии и в шаговой доступности от метро получают по 20-30 обращений за первые несколько часов после публикации объявления.
#недвижимость #аренда #москва
‼️Осталось всего 5 активаций промокода
Выбирайте продукт (клуб Трейдеров или Инвесторов) , затем подходящий тариф и применяйте промокод👇
@Birzhevik_bot
ТРАМП , который предоставляет скидку 10% на любую подписку! Выбирайте продукт (клуб Трейдеров или Инвесторов) , затем подходящий тариф и применяйте промокод
ТРАМП перед оплатой @Birzhevik_bot
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💬 Наблюдение: в октябре выдача потребительских кредитов сократилась на 20%
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных потребительских кредитов в октябре 2024 года составило 2,11 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 20,3% (в сентябре 2024 г. – 2,64 млн. ед.) (Табл. 1).
При этом по сравнению с началом года выдача потребкредитов в октябре сократилась еще существеннее - на 25,0% (в январе 2024 года – 2,81 млн. ед.).
Снизился в октябре 2024 года и объем выданных потребкредитов, который составил 320,8 млрд. руб. За месяц данный показатель сократился на 24,8% (в сентябре 2024 года – 426,8 млрд. руб.).
В то же время среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 564 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
Наибольшее количество выданных потребительских кредитов в регионах РФ в октябре 2024 года было отмечено в Москве (124,5 тыс. ед.), Московской области (102,3 тыс. ед.), Краснодарском крае (82,7 тыс. ед.), а также в Свердловской (69,7 тыс. ед.) и Ростовской (68,4 тыс. ед.) областях.
При этом наиболее серьезная динамика сокращения числа выданных потребкредитов в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров выдачи в данном сегменте розничного кредитования) в октябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем была зафиксирована в Оренбургской (-23,8%), Новосибирской (-23,4%), Тюменской (-23,3%) и Кемеровской (-22,8%) областях, а также в Республике Татарстан (-22,7%). В Москве и Санкт-Петербурге количество выданных потребкредитов в октябре сократилось на 18,8% и 22,0% соответственно (Таблица 2).
#кредиты #банки
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных потребительских кредитов в октябре 2024 года составило 2,11 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 20,3% (в сентябре 2024 г. – 2,64 млн. ед.) (Табл. 1).
При этом по сравнению с началом года выдача потребкредитов в октябре сократилась еще существеннее - на 25,0% (в январе 2024 года – 2,81 млн. ед.).
Снизился в октябре 2024 года и объем выданных потребкредитов, который составил 320,8 млрд. руб. За месяц данный показатель сократился на 24,8% (в сентябре 2024 года – 426,8 млрд. руб.).
В то же время среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 564 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
Наибольшее количество выданных потребительских кредитов в регионах РФ в октябре 2024 года было отмечено в Москве (124,5 тыс. ед.), Московской области (102,3 тыс. ед.), Краснодарском крае (82,7 тыс. ед.), а также в Свердловской (69,7 тыс. ед.) и Ростовской (68,4 тыс. ед.) областях.
При этом наиболее серьезная динамика сокращения числа выданных потребкредитов в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров выдачи в данном сегменте розничного кредитования) в октябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем была зафиксирована в Оренбургской (-23,8%), Новосибирской (-23,4%), Тюменской (-23,3%) и Кемеровской (-22,8%) областях, а также в Республике Татарстан (-22,7%). В Москве и Санкт-Петербурге количество выданных потребкредитов в октябре сократилось на 18,8% и 22,0% соответственно (Таблица 2).
#кредиты #банки
💬 Наблюдение: Аренда заметно подорожала, но спрос сохраняется.
В Москве за последний год аренда жилья заметно подорожала — на 20-25%. Ставки аренды порой шокируют арендаторов, но из-за недоступной ипотеки спрос сохраняется, рассказали участники рынка, опрошенные РИА Недвижимость.
По данным «Инком-Недвижимости», в октябре арендовать студию в Москве предлагали за 46-57 тыс. рублей в месяц, рассказала замдиректора управления аренды квартир «Инком-Недвижимости» Оксана Полякова. Аренда однокомнатной квартиры стоила от 52-66 тыс. рублей, двухкомнатной — от 67-87 тыс. рублей. За год цены на аренду в столице выросли в среднем на 20-25%.
Многие арендодатели повышают ставки по действующим договорам аренды, говорит глава департамента аренды «Миэля» Мария Жукова. Чаще всего собственники увеличивают ставки, если квартира сдавалась по цене значительно ниже рыночной, отмечает эксперт. Большинство арендаторов соглашаются на новые условия, так как понимают, что им будет сложно найти более выгодное предложение, кроме того, они не хотят тратиться на услуги риелтора и переезд.
По словам руководителя Циан.Аналитики Алексея Попова, рост ставок аренды значительно опережает рост доходов и темпы инфляции. Эксперт отметил, что цены на аренду из базы объявлений многих шокируют. Некоторые собственники не повышают цену до рыночной, так как дорожат отношениями с надёжными арендаторами. В результате на рынке формируется неоднородность: одну и ту же квартиру могут оценивать и в 50 тыс., и в 85 тыс. рублей.
#недвижимость #аренда
В Москве за последний год аренда жилья заметно подорожала — на 20-25%. Ставки аренды порой шокируют арендаторов, но из-за недоступной ипотеки спрос сохраняется, рассказали участники рынка, опрошенные РИА Недвижимость.
По данным «Инком-Недвижимости», в октябре арендовать студию в Москве предлагали за 46-57 тыс. рублей в месяц, рассказала замдиректора управления аренды квартир «Инком-Недвижимости» Оксана Полякова. Аренда однокомнатной квартиры стоила от 52-66 тыс. рублей, двухкомнатной — от 67-87 тыс. рублей. За год цены на аренду в столице выросли в среднем на 20-25%.
Многие арендодатели повышают ставки по действующим договорам аренды, говорит глава департамента аренды «Миэля» Мария Жукова. Чаще всего собственники увеличивают ставки, если квартира сдавалась по цене значительно ниже рыночной, отмечает эксперт. Большинство арендаторов соглашаются на новые условия, так как понимают, что им будет сложно найти более выгодное предложение, кроме того, они не хотят тратиться на услуги риелтора и переезд.
По словам руководителя Циан.Аналитики Алексея Попова, рост ставок аренды значительно опережает рост доходов и темпы инфляции. Эксперт отметил, что цены на аренду из базы объявлений многих шокируют. Некоторые собственники не повышают цену до рыночной, так как дорожат отношениями с надёжными арендаторами. В результате на рынке формируется неоднородность: одну и ту же квартиру могут оценивать и в 50 тыс., и в 85 тыс. рублей.
#недвижимость #аренда
💬 Наблюдение: В Перми продолжают дорожать новостройки
В ноябре средняя стоимость первичного жилья в Перми выросла на 1,3% по сравнению с октябрем, составив 143,7 тыс. руб. за 1 кв. м, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на данные «Циан. Аналитики». В октябре новостройки в краевом центре стоили в среднем 141,9 тыс. руб. за 1 кв. м. Отметим, что годовой рост цены строящегося жилья составил 17% (ноябрь 2023-го — 123,2 тыс. руб. за 1 кв. м).
Лидером по росту цен на первичное жилье после отмены льготной ипотеки стали Нижний Новгород, где новостройки за месяц подорожали на 4,5% (до 205,6 тыс. руб. за 1 кв. м), Ростов-на-Дону (+3,1%, 151,5 тыс. руб. за 1 кв. м) и Москва с Волгоградом (+1,6%, 383,9 и 136,3 тыс. руб. за 1 кв. м соответственно). Всего в двух городах из числа крупнейших цены на «первичку» упали — это Омск (–2,3%, 138,7 тыс. руб. за 1 кв. м) и Челябинск (–0,7%, 143,2 тыс. руб. за 1 кв. м).
Напомним, что после отмены льготной ипотеки среднемесячное количество сделок по договорам долевого участия на рынке первичной недвижимости Перми сократилось на 35,7% по сравнению с первой половиной года, сообщали в аналитическом сервисе «Объектив. РФ». Если в январе – июне в городе совершалось в среднем 626 сделок в месяц, то в июле – октябре — всего 403 сделки по договорам долевого участия ежемесячно.
#недвижимость #ипотека
В ноябре средняя стоимость первичного жилья в Перми выросла на 1,3% по сравнению с октябрем, составив 143,7 тыс. руб. за 1 кв. м, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на данные «Циан. Аналитики». В октябре новостройки в краевом центре стоили в среднем 141,9 тыс. руб. за 1 кв. м. Отметим, что годовой рост цены строящегося жилья составил 17% (ноябрь 2023-го — 123,2 тыс. руб. за 1 кв. м).
Лидером по росту цен на первичное жилье после отмены льготной ипотеки стали Нижний Новгород, где новостройки за месяц подорожали на 4,5% (до 205,6 тыс. руб. за 1 кв. м), Ростов-на-Дону (+3,1%, 151,5 тыс. руб. за 1 кв. м) и Москва с Волгоградом (+1,6%, 383,9 и 136,3 тыс. руб. за 1 кв. м соответственно). Всего в двух городах из числа крупнейших цены на «первичку» упали — это Омск (–2,3%, 138,7 тыс. руб. за 1 кв. м) и Челябинск (–0,7%, 143,2 тыс. руб. за 1 кв. м).
Напомним, что после отмены льготной ипотеки среднемесячное количество сделок по договорам долевого участия на рынке первичной недвижимости Перми сократилось на 35,7% по сравнению с первой половиной года, сообщали в аналитическом сервисе «Объектив. РФ». Если в январе – июне в городе совершалось в среднем 626 сделок в месяц, то в июле – октябре — всего 403 сделки по договорам долевого участия ежемесячно.
#недвижимость #ипотека
💬 Наблюдение: Доступность жилья откатилась на уровень кризисного 2014 года
В ближайшие годы жильё может стать доступнее, допускают в Институте экономики города.
В 2023 году доступность жилья вернулась на уровень 2014 года, заявила РИА Недвижимость Надежда Косарева, возглавляющая фонд «Институт экономики города».
Согласно расчётам фонда, средний по стране коэффициент доступности жилья с 2009 по 2019 год заметно улучшался. За этот период показатель снизился с 4,6 до 3,2. В 2020–2023 годах ситуация заметно ухудшилась. В 2022 году коэффициент доступности жилья составил 3,9, в 2023-м — 3,7. Произошёл откат к показателям кризисного 2014 года.
Коэффициент доступности жилья — показатель, отражающий соотношение рыночной цены жилья и доходов граждан. КДЖ показывает, за какой срок семья из трёх человек может накопить на квартиру площадью 54 «квадрата». Предполагается, что семья будет тратить все заработанные деньги на покупку квартиры.
Косарева отметила, что для 2024 года коэффициент доступности жилья ещё не рассчитан. Эксперт предположила, что, учитывая показатель за 2023 год, доля семей, которые могут в ипотеку купить квартиру площадью 54 «квадратов», в 2024 году составит около 50%. Для II полугодия 2024 года, когда массовая льготная ипотека была завершена, доля таких семей будет значительно ниже — 35−40%.
В ближайшие пару лет доступность жилья может повыситься, полагает Косарева. Эксперт объяснила, что позитивный прогноз связан с повышением доходов граждан, которое опережает рост цен на жильё.
Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что сейчас ипотечные кредиты по рыночным ставкам мало кому доступны. Многие люди из-за высоких ставок отложили покупку жилья. Она подчеркнула, что важно вернуть рыночные ставки к умеренному уровню. Достичь этого можно при низкой инфляции.
#недвижимость #ипотека
В ближайшие годы жильё может стать доступнее, допускают в Институте экономики города.
В 2023 году доступность жилья вернулась на уровень 2014 года, заявила РИА Недвижимость Надежда Косарева, возглавляющая фонд «Институт экономики города».
Согласно расчётам фонда, средний по стране коэффициент доступности жилья с 2009 по 2019 год заметно улучшался. За этот период показатель снизился с 4,6 до 3,2. В 2020–2023 годах ситуация заметно ухудшилась. В 2022 году коэффициент доступности жилья составил 3,9, в 2023-м — 3,7. Произошёл откат к показателям кризисного 2014 года.
Коэффициент доступности жилья — показатель, отражающий соотношение рыночной цены жилья и доходов граждан. КДЖ показывает, за какой срок семья из трёх человек может накопить на квартиру площадью 54 «квадрата». Предполагается, что семья будет тратить все заработанные деньги на покупку квартиры.
Косарева отметила, что для 2024 года коэффициент доступности жилья ещё не рассчитан. Эксперт предположила, что, учитывая показатель за 2023 год, доля семей, которые могут в ипотеку купить квартиру площадью 54 «квадратов», в 2024 году составит около 50%. Для II полугодия 2024 года, когда массовая льготная ипотека была завершена, доля таких семей будет значительно ниже — 35−40%.
В ближайшие пару лет доступность жилья может повыситься, полагает Косарева. Эксперт объяснила, что позитивный прогноз связан с повышением доходов граждан, которое опережает рост цен на жильё.
Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что сейчас ипотечные кредиты по рыночным ставкам мало кому доступны. Многие люди из-за высоких ставок отложили покупку жилья. Она подчеркнула, что важно вернуть рыночные ставки к умеренному уровню. Достичь этого можно при низкой инфляции.
#недвижимость #ипотека