💬 Наблюдение: Судам запретят забирать у банкротов единственное ипотечное жилье
Совет Федерации поддержал закон, защищающий от изъятия единственное жилье банкрота, купленное в ипотеку. В закон «О несостоятельности (банкротстве)» внесут изменения.
Согласно поправкам, должник сможет в рамках дела о банкротстве заключить мировое соглашение с ипотечным кредитором. Кроме того, у него будет возможность договориться с кредитором о реструктуризации задолженности. Для этого не потребуется согласие финансового управляющего или других кредиторов. Поправки позволят не продавать такое жилье с торгов и сохранить ипотечный кредит.
Согласно действующему законодательству, единственное ипотечное жилье могут изъять и продать с аукциона, если заемщик не исполняет обязательства по кредиту, в результате чего накапливается просрочка. Однако нередко возникают ситуации, когда у заемщика нет просроченной задолженности, но есть долги перед другими кредиторами. Банкрота могут лишить единственного жилья, даже если он добросовестно выполняет ипотечные обязательства. Это ставит под сомнение конституционные гарантии в сфере жилищного обеспечения, считают авторы инициативы.
В конце июля документ одобрила Госдума, 2 августа его поддержал Совет Федерации.
#ипотека #суд
Совет Федерации поддержал закон, защищающий от изъятия единственное жилье банкрота, купленное в ипотеку. В закон «О несостоятельности (банкротстве)» внесут изменения.
Согласно поправкам, должник сможет в рамках дела о банкротстве заключить мировое соглашение с ипотечным кредитором. Кроме того, у него будет возможность договориться с кредитором о реструктуризации задолженности. Для этого не потребуется согласие финансового управляющего или других кредиторов. Поправки позволят не продавать такое жилье с торгов и сохранить ипотечный кредит.
Согласно действующему законодательству, единственное ипотечное жилье могут изъять и продать с аукциона, если заемщик не исполняет обязательства по кредиту, в результате чего накапливается просрочка. Однако нередко возникают ситуации, когда у заемщика нет просроченной задолженности, но есть долги перед другими кредиторами. Банкрота могут лишить единственного жилья, даже если он добросовестно выполняет ипотечные обязательства. Это ставит под сомнение конституционные гарантии в сфере жилищного обеспечения, считают авторы инициативы.
В конце июля документ одобрила Госдума, 2 августа его поддержал Совет Федерации.
#ипотека #суд
💬 Наблюдение: Сбербанк повышает ставки по вкладам
Сбербанк повышает ставки по трем сберегательным продуктам: «Лучший%», «СберВклад» и «Управляй» на сроках до семи месяцев включительно, сообщает пресс-служба кредитной организации
Максимальная ставка по «СберВкладу» на сроки 1–2 месяца теперь составляет 11,10%, а на сроках 3–7 месяцев 16,25%. При этом самые выгодные условия остаются на вклады на 8–9 месяцев — до 16,75%. Премиальные клиенты могут получить ставку на 1–2 месяца до 11,5%, на 3–7 месяцев — до 16,5%, а на срок 8–9 месяцев — до 17%.
По вкладу «Лучший%» на 3–7 месяцев все клиенты Сбербанка могут получить ставку 17,50% на деньги, которые не были на вкладах в банке последние два месяца. А на 8–9 месяцев сохраняются самые привлекательные условия — до 18%.
Также повышение коснулось линейки вкладов «Управляй» для премиальных клиентов: «Управляй Премьер» и «Лидер Управляй +». Эти вклады позволяют пополнять и снимать средства в течение срока, на который оформлен вклад. Максимальная ставка по линейке «Управляй» для премиальных клиентов составляет 15,15% на три месяца с ежемесячной выплатой (если не снимать проценты — 15,34%), а на шесть месяцев доходность достигает 14,9% (если не снимать проценты — 15,37%).
Высокие ставки по вкладам делают депозиты, которые являются простым, понятным и надежным инструментом сохранения денежных средств, еще и интересным с точки зрения доходности, отмечает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.
#вклады #банки #сбер
Сбербанк повышает ставки по трем сберегательным продуктам: «Лучший%», «СберВклад» и «Управляй» на сроках до семи месяцев включительно, сообщает пресс-служба кредитной организации
Максимальная ставка по «СберВкладу» на сроки 1–2 месяца теперь составляет 11,10%, а на сроках 3–7 месяцев 16,25%. При этом самые выгодные условия остаются на вклады на 8–9 месяцев — до 16,75%. Премиальные клиенты могут получить ставку на 1–2 месяца до 11,5%, на 3–7 месяцев — до 16,5%, а на срок 8–9 месяцев — до 17%.
По вкладу «Лучший%» на 3–7 месяцев все клиенты Сбербанка могут получить ставку 17,50% на деньги, которые не были на вкладах в банке последние два месяца. А на 8–9 месяцев сохраняются самые привлекательные условия — до 18%.
Также повышение коснулось линейки вкладов «Управляй» для премиальных клиентов: «Управляй Премьер» и «Лидер Управляй +». Эти вклады позволяют пополнять и снимать средства в течение срока, на который оформлен вклад. Максимальная ставка по линейке «Управляй» для премиальных клиентов составляет 15,15% на три месяца с ежемесячной выплатой (если не снимать проценты — 15,34%), а на шесть месяцев доходность достигает 14,9% (если не снимать проценты — 15,37%).
Высокие ставки по вкладам делают депозиты, которые являются простым, понятным и надежным инструментом сохранения денежных средств, еще и интересным с точки зрения доходности, отмечает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.
#вклады #банки #сбер
💬 Наблюдение: во 2 квартале 2024 года выросла доля ипотечных заемщиков от 40 до 60 лет
По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), во 2 квартале 2024 года по сравнению с предыдущим кварталом в структуре выданных ипотечных кредитов выросли доли граждан в возрастном диапазоне от 40 до 60 лет. Так, доля заемщиков в возрасте от 40 до 50 лет за квартал выросла на 1,2 процентного пункта (п.п.) и составила 25,9% (в 1 кв. 2024 году – 24,7%). В свою очередь доля ипотечных заемщиков от 50 до 60 лет за тот же период увеличилась на 1,0 п.п. и составила 10,0% (в 1 кв. 2024 году – 9,0%) (Таблица 1)
В то же время во 2 квартале 2024 года в структуре выдачи ипотеки сократились доли наиболее молодых и пожилых заемщиков: моложе 30 лет - на 1,2 п.п. до 20,0%, от 30 до 40 лет – на 0,7 п.п. до 41,8% и старше 60 лет – на 0,3 п.п. до 2,2%.
При этом в рекордном по выдаче ипотеки июне 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем выросла только доля граждан от 40 до 50 лет – на 1,9 п.п. до 27,2%. Доли всех остальных возрастных групп ипотечных заемщиков, напротив, снизились (Таблица 2).
В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 781 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
«Во 2 квартале текущего года был отмечен рост доли более возрастных и опытных ипотечных заемщиков в возрасте от 40 до 60 лет. По нашему мнению, такое «взросление» ипотечных заемщиков в последнее время является следствием сокращения банками аппетита к риску, в том числе на фоне введенных регулятором макропруденциальных ограничений в части долговой нагрузки. Дело в том, что молодые люди, в отличие от более возрастных граждан, считаются более рискованными заемщиками с нестабильными доходами. Таким образом, потенциальным ипотечным заемщикам необходимо тщательно контролировать качество своей кредитной истории, числовым выражением которой является Персональный кредитный рейтинг» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#ипотека #банки
По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), во 2 квартале 2024 года по сравнению с предыдущим кварталом в структуре выданных ипотечных кредитов выросли доли граждан в возрастном диапазоне от 40 до 60 лет. Так, доля заемщиков в возрасте от 40 до 50 лет за квартал выросла на 1,2 процентного пункта (п.п.) и составила 25,9% (в 1 кв. 2024 году – 24,7%). В свою очередь доля ипотечных заемщиков от 50 до 60 лет за тот же период увеличилась на 1,0 п.п. и составила 10,0% (в 1 кв. 2024 году – 9,0%) (Таблица 1)
В то же время во 2 квартале 2024 года в структуре выдачи ипотеки сократились доли наиболее молодых и пожилых заемщиков: моложе 30 лет - на 1,2 п.п. до 20,0%, от 30 до 40 лет – на 0,7 п.п. до 41,8% и старше 60 лет – на 0,3 п.п. до 2,2%.
При этом в рекордном по выдаче ипотеки июне 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем выросла только доля граждан от 40 до 50 лет – на 1,9 п.п. до 27,2%. Доли всех остальных возрастных групп ипотечных заемщиков, напротив, снизились (Таблица 2).
В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 781 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
«Во 2 квартале текущего года был отмечен рост доли более возрастных и опытных ипотечных заемщиков в возрасте от 40 до 60 лет. По нашему мнению, такое «взросление» ипотечных заемщиков в последнее время является следствием сокращения банками аппетита к риску, в том числе на фоне введенных регулятором макропруденциальных ограничений в части долговой нагрузки. Дело в том, что молодые люди, в отличие от более возрастных граждан, считаются более рискованными заемщиками с нестабильными доходами. Таким образом, потенциальным ипотечным заемщикам необходимо тщательно контролировать качество своей кредитной истории, числовым выражением которой является Персональный кредитный рейтинг» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#ипотека #банки
💬 Наблюдение: Сбер и ВТБ увеличили ставки по рыночной ипотеке
Сбер и ВТБ объявили об увеличении ставок по рыночной ипотеке. Новые условия начали действовать с 6 августа. Эту информацию подтвердили пресс-службы кредитных организаций.
В Сбере ставки выросли на 0,3–2 п.п. Теперь минимальная ставка по ипотеке на «вторичку» составляет 20%, а на новостройки — 20,3%.
ВТБ увеличил ставки на 0,5–1,7 п.п. Минимальная ставка по рыночным жилищным кредитам составит 20,5% годовых.
Президент Национальной палаты недвижимости, гендиректор агентства недвижимости «Бенуа» Дмитрий Щегельский в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала предположил, что в ближайшее время все банки подтянутся примерно под одни показатели.
«Новое повышение ставок может произойти в сентябре, если ЦБ РФ опять поднимет ключевую ставку», — добавил специалист.
Финансовый эксперт, аналитик Виталий Калугин пояснил, что банки были обязаны повысить ставки по рыночной ипотеке, чтобы компенсировать свои риски.
«Аналогичное решение со стороны других банков я бы наверное не прогнозировал, потому что, как только крупные кредитные организации повышают ставки, у других появляется окно возможностей для ипотечного портфеля. Да, они берут на себя лишний риск. Но к ним придут те, кто не пойдет в Сбер и ВТБ», — продолжил Виталий Калугин.
Спикер также считает, что новое повышение рыночных ставок возможно.
«Если на следующем заседании ЦБ продолжит поднимать ставку — а многие мои коллеги говорят уже о 20% — то, конечно, рыночные ставки вырастут вновь. Я думаю, что инфляция с нами надолго. Поэтому понижения ставок я бы не ждал — повышение гораздо вероятнее», — заключил эксперт.
#ипотека #недвижимость
Сбер и ВТБ объявили об увеличении ставок по рыночной ипотеке. Новые условия начали действовать с 6 августа. Эту информацию подтвердили пресс-службы кредитных организаций.
В Сбере ставки выросли на 0,3–2 п.п. Теперь минимальная ставка по ипотеке на «вторичку» составляет 20%, а на новостройки — 20,3%.
ВТБ увеличил ставки на 0,5–1,7 п.п. Минимальная ставка по рыночным жилищным кредитам составит 20,5% годовых.
Президент Национальной палаты недвижимости, гендиректор агентства недвижимости «Бенуа» Дмитрий Щегельский в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала предположил, что в ближайшее время все банки подтянутся примерно под одни показатели.
«Новое повышение ставок может произойти в сентябре, если ЦБ РФ опять поднимет ключевую ставку», — добавил специалист.
Финансовый эксперт, аналитик Виталий Калугин пояснил, что банки были обязаны повысить ставки по рыночной ипотеке, чтобы компенсировать свои риски.
«Аналогичное решение со стороны других банков я бы наверное не прогнозировал, потому что, как только крупные кредитные организации повышают ставки, у других появляется окно возможностей для ипотечного портфеля. Да, они берут на себя лишний риск. Но к ним придут те, кто не пойдет в Сбер и ВТБ», — продолжил Виталий Калугин.
Спикер также считает, что новое повышение рыночных ставок возможно.
«Если на следующем заседании ЦБ продолжит поднимать ставку — а многие мои коллеги говорят уже о 20% — то, конечно, рыночные ставки вырастут вновь. Я думаю, что инфляция с нами надолго. Поэтому понижения ставок я бы не ждал — повышение гораздо вероятнее», — заключил эксперт.
#ипотека #недвижимость
💬 Наблюдение: Прибыль страховщиков вырастет в 2024 году. Рэнкинг страховых компаний НКР
Рейтинговое агентство НКР публикует рэнкинг страховых компаний по чистой прибыли, капиталу и его рентабельности, размеру дивидендов на основании анализа отчётности по ОСБУ за 2023 год и краткий отраслевой прогноз на 2024 год.
По состоянию на 31.12.2023 г. в реестре страховщиков Банка России было 132 организации. НКР обработали отчётность 130 из них — тех, кто опубликовал отчётность по итогам 2023 года. Отчётность двух страховщиков НКР не удалось обнаружить в публичном доступе.
Совокупная чистая прибыль всех рассмотренных страховщиков за 2023 год составила около 302 млрд руб., за год она увеличилась почти на 56%. Вклад компаний, специализирующихся наобяза тельном медицинском страховании (ОМС) в формировании при были, составил 7,4 млрд руб., компаний в сегменте страхования жизни (life) — 94 млрд руб.; в сегменте страхования иного, чем страхование жизни (non-life) — 194 млрд руб., в чистом перестра ховании — 6,8 млрд руб.
Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков
за 2023 год, выпущенный Банком России, содержит цифру со вокупной чистой прибыли в 322,3 млрд руб. Разница с нашими оценками возникла в результате пересмотра отчётности одной из компаний вследствие существенного события после отчётной даты.
По размеру чистой прибыли за 2023 год первые три позиции остались неизменны: ООО СК «Сбербанк страхование жиз ни», АО «Страховое общество газовой промышленности» и АО «Тинькофф Страхование». На четвёртое место в 2023 году вышел «Ингосстрах», годом ранее оказавшийся в третьей десятке по этом показателю. Места с 5-го по 9-е — у ООО СК «Сбербанк страхование», АО «АльфаСтрахование», САО «РЕСО-Гарантия», АО «Совкомбанк страхование». Замыкает десятку ПАО «Группа Ренессанс Страхование», существенно улучшившее показатели по сравнению с 2022 годом, когда компания фиксировала убыток. Девять компаний закрыли 2023 год с убытком, годом ранее таких организаций в рассматриваемой выборке было 15.
Подробнее в материале НКР: https://ratings.ru/files/research/insurance/NCR_Insur_ranking_Aug2024.pdf
#страховыекомпании
Рейтинговое агентство НКР публикует рэнкинг страховых компаний по чистой прибыли, капиталу и его рентабельности, размеру дивидендов на основании анализа отчётности по ОСБУ за 2023 год и краткий отраслевой прогноз на 2024 год.
По состоянию на 31.12.2023 г. в реестре страховщиков Банка России было 132 организации. НКР обработали отчётность 130 из них — тех, кто опубликовал отчётность по итогам 2023 года. Отчётность двух страховщиков НКР не удалось обнаружить в публичном доступе.
Совокупная чистая прибыль всех рассмотренных страховщиков за 2023 год составила около 302 млрд руб., за год она увеличилась почти на 56%. Вклад компаний, специализирующихся наобяза тельном медицинском страховании (ОМС) в формировании при были, составил 7,4 млрд руб., компаний в сегменте страхования жизни (life) — 94 млрд руб.; в сегменте страхования иного, чем страхование жизни (non-life) — 194 млрд руб., в чистом перестра ховании — 6,8 млрд руб.
Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков
за 2023 год, выпущенный Банком России, содержит цифру со вокупной чистой прибыли в 322,3 млрд руб. Разница с нашими оценками возникла в результате пересмотра отчётности одной из компаний вследствие существенного события после отчётной даты.
По размеру чистой прибыли за 2023 год первые три позиции остались неизменны: ООО СК «Сбербанк страхование жиз ни», АО «Страховое общество газовой промышленности» и АО «Тинькофф Страхование». На четвёртое место в 2023 году вышел «Ингосстрах», годом ранее оказавшийся в третьей десятке по этом показателю. Места с 5-го по 9-е — у ООО СК «Сбербанк страхование», АО «АльфаСтрахование», САО «РЕСО-Гарантия», АО «Совкомбанк страхование». Замыкает десятку ПАО «Группа Ренессанс Страхование», существенно улучшившее показатели по сравнению с 2022 годом, когда компания фиксировала убыток. Девять компаний закрыли 2023 год с убытком, годом ранее таких организаций в рассматриваемой выборке было 15.
Подробнее в материале НКР: https://ratings.ru/files/research/insurance/NCR_Insur_ranking_Aug2024.pdf
#страховыекомпании
💬 Наблюдение: Ключевая ставка снизится до 8,5% в 2027 году
Ключевая ставка снизится до нейтрального значения 7,5–8,5% не ранее 2027 года. Банк России 7 августа опубликовал комментарий к среднесрочному прогнозу.
Напомним, ранее ЦБ повысил прогноз средней ключевой ставки на 2024 год до 16,9–17,4%. С учетом того, что в период с 1 января по 28 июля средняя ключевая ставка составила 16%, до конца года она будет находиться в диапазоне 18–19,4%.
Центробанк также опубликовал резюме обсуждения ключевой ставки. На заседании, которое состоялось 26 июля, шла дискуссия вокруг масштаба повышения ставки, а также сигнала о будущих решениях регулятора. Банк России на ближайших заседаниях рассмотрит целесообразность дополнительного повышения ключевой ставки.
Обновленный среднесрочный прогноз предполагает более высокую траекторию ключевой ставки на 2024–2026 годы. Регулятор ожидает, что в 2025 году средняя ключевая ставка составит 14–16%, 2026 году она снизится до 10–11%. Регулятор повысил прогноз по инфляции на 2024 год до 6,5–7%. Ожидается, что в 2025 году инфляция снизится до 4 – 4,5% и в дальнейшем будет находиться вблизи целевого значения 4%.
Центробанк пересмотрел прогноз из-за более устойчивого инфляционного давления в экономике. Возобновление дезинфляции потребует более жестких денежно-кредитных условий, объяснили в ЦБ.
Регулятор повысил прогноз по инфляции на 2024 год до 6,5–7%. Ожидается, что в 2025 году инфляция снизится до 4 – 4,5% и в дальнейшем будет находиться вблизи целевого значения 4%.
#цбрф #банки
Ключевая ставка снизится до нейтрального значения 7,5–8,5% не ранее 2027 года. Банк России 7 августа опубликовал комментарий к среднесрочному прогнозу.
Напомним, ранее ЦБ повысил прогноз средней ключевой ставки на 2024 год до 16,9–17,4%. С учетом того, что в период с 1 января по 28 июля средняя ключевая ставка составила 16%, до конца года она будет находиться в диапазоне 18–19,4%.
Центробанк также опубликовал резюме обсуждения ключевой ставки. На заседании, которое состоялось 26 июля, шла дискуссия вокруг масштаба повышения ставки, а также сигнала о будущих решениях регулятора. Банк России на ближайших заседаниях рассмотрит целесообразность дополнительного повышения ключевой ставки.
Обновленный среднесрочный прогноз предполагает более высокую траекторию ключевой ставки на 2024–2026 годы. Регулятор ожидает, что в 2025 году средняя ключевая ставка составит 14–16%, 2026 году она снизится до 10–11%. Регулятор повысил прогноз по инфляции на 2024 год до 6,5–7%. Ожидается, что в 2025 году инфляция снизится до 4 – 4,5% и в дальнейшем будет находиться вблизи целевого значения 4%.
Центробанк пересмотрел прогноз из-за более устойчивого инфляционного давления в экономике. Возобновление дезинфляции потребует более жестких денежно-кредитных условий, объяснили в ЦБ.
Регулятор повысил прогноз по инфляции на 2024 год до 6,5–7%. Ожидается, что в 2025 году инфляция снизится до 4 – 4,5% и в дальнейшем будет находиться вблизи целевого значения 4%.
#цбрф #банки
💬 Наблюдение: «Придется копить всю жизнь» автодилеры рассказали, что будет с ценами на машины
Поэтапное увеличение утильсбора приведет к тому, что в 2030 году купить новую машину смогут лишь 5–7% россиян, а копить на автомобиль придется всю жизнь, считают в ассоциации «Российские автодилеры» (РОАД), объединяющей более 1,6 тысячи дилерских центров по всей стране. Таким образом РОАД отреагировала на предложенный Минпромторгом проект поэтапного повышения утильсбора, который предполагает резкое повышение сбора в октябре 2024 года на 70–85%, а затем ежегодную индексацию до 2030 года на 10–20%, передает Autonews.
В РОАД отметили, что за последние два года автомобили выросли в цене в два раза. Учитывая инфляцию и повышение утильсбора, к 2030 году они подорожают еще в два раза, подсчитали в ассоциации.
РОАД направила письмо в Минпромторг и Минфин с просьбой разъяснить, каким образом, в каких объемах и кому именно из отечественных производителей направляются средства, собираемые по утильсбору. Кроме того, в ассоциации указали, что уже сейчас размер сбора превосходит траты на производство автомобиля. Автодилеры опасаются не только снижения покупательской способности россиян, но также сокращения импорта автомобилей и массового закрытия дилерских центров.
С мнением РОАД согласились также в Национальном автомобильном союзе (НАС).
«Цифры, которые обозначены, вселяют уверенность, что импортные автомобили очень сильно подорожают. И абсолютно точно дилерские центры к этому времени будут отмирать», — заявил президент НАС Антон Шапарин.
Сообщает Банки.ру: https://www.banki.ru
#автокредиты #банки
Поэтапное увеличение утильсбора приведет к тому, что в 2030 году купить новую машину смогут лишь 5–7% россиян, а копить на автомобиль придется всю жизнь, считают в ассоциации «Российские автодилеры» (РОАД), объединяющей более 1,6 тысячи дилерских центров по всей стране. Таким образом РОАД отреагировала на предложенный Минпромторгом проект поэтапного повышения утильсбора, который предполагает резкое повышение сбора в октябре 2024 года на 70–85%, а затем ежегодную индексацию до 2030 года на 10–20%, передает Autonews.
В РОАД отметили, что за последние два года автомобили выросли в цене в два раза. Учитывая инфляцию и повышение утильсбора, к 2030 году они подорожают еще в два раза, подсчитали в ассоциации.
РОАД направила письмо в Минпромторг и Минфин с просьбой разъяснить, каким образом, в каких объемах и кому именно из отечественных производителей направляются средства, собираемые по утильсбору. Кроме того, в ассоциации указали, что уже сейчас размер сбора превосходит траты на производство автомобиля. Автодилеры опасаются не только снижения покупательской способности россиян, но также сокращения импорта автомобилей и массового закрытия дилерских центров.
С мнением РОАД согласились также в Национальном автомобильном союзе (НАС).
«Цифры, которые обозначены, вселяют уверенность, что импортные автомобили очень сильно подорожают. И абсолютно точно дилерские центры к этому времени будут отмирать», — заявил президент НАС Антон Шапарин.
Сообщает Банки.ру: https://www.banki.ru
#автокредиты #банки
💬 Наблюдение: Спрогнозирован рост суммы вкладов россиян на 10%
Во втором полугодии 2024 года совокупный размер вкладов россиян вырастет на 5-10%. Об этом сообщило издание «Газета.Ru» со ссылкой на профессора кафедры рекламы университета «Синергия» Сергея Зайнуллина.
Эксперт отметил, что на процесс может повлиять рост ключевой ставки Центробанка до 18%. В таком случае вклады вырастут на 10-15%.
По словам Зайнуллина, сейчас доходность по депозитам выросла до 18-20%. Это выше, чем в случаях с акциями, облигациями и недвижимостью. По его мнению, это наименее рисковый инструмент.
Специалист отметил: россияне будут перекладывать деньги из других активов именно в банки, менять накопительные счета по срокам и видам.
#вклады #банки
Во втором полугодии 2024 года совокупный размер вкладов россиян вырастет на 5-10%. Об этом сообщило издание «Газета.Ru» со ссылкой на профессора кафедры рекламы университета «Синергия» Сергея Зайнуллина.
Эксперт отметил, что на процесс может повлиять рост ключевой ставки Центробанка до 18%. В таком случае вклады вырастут на 10-15%.
По словам Зайнуллина, сейчас доходность по депозитам выросла до 18-20%. Это выше, чем в случаях с акциями, облигациями и недвижимостью. По его мнению, это наименее рисковый инструмент.
Специалист отметил: россияне будут перекладывать деньги из других активов именно в банки, менять накопительные счета по срокам и видам.
#вклады #банки
💬 Наблюдение: Эксперты прогнозируют рост цен на загородные дома в ближайшие месяцы
Рост доли ипотечных сделок: Доля сделок с использованием ипотеки на рынке загородной недвижимости эконом- и комфорт-класса выросла с 55% в 2023 году до 80% в 2024 году, согласно данным девелоперской компании «Мармакс».
Ожидаемое повышение цен: В связи с повышенным спросом и удорожанием строительных материалов, специалисты прогнозируют рост цен в этом сегменте на 10% и более. Девелоперы, такие как Вячеслав Котлов из HalleHouse, отмечают, что цены на материалы в сегментах комфорт- и премиум-класса вырастут особенно ощутимо.
Снижение объемов строительства: Из-за увеличения издержек и сокращения льготных ипотечных программ девелоперы могут уменьшить объемы строительства и работать более выборочно с клиентами. В элитном сегменте такая стратегия уже распространена.
Индексирование цен и поддержка спроса: Владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский сообщил о планах по индексации цен на 5% в сентябре. Он также подчеркнул важность льготных кредитных программ для застройщиков и развития инфраструктуры для поддержания спроса.
Сложности с новыми ипотечными программами: Руководитель компании «АПС ДСК» Александр Кальсин отметил, что в сегменте бизнес-класса доля ипотеки составляет около 50–55%, остальная часть сделок совершается за наличные. Он также выразил обеспокоенность низкими объемами выдачи ипотеки и сложностями в реализации новых ипотечных программ в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС).
#ижс #ипотека #недвижимость
Рост доли ипотечных сделок: Доля сделок с использованием ипотеки на рынке загородной недвижимости эконом- и комфорт-класса выросла с 55% в 2023 году до 80% в 2024 году, согласно данным девелоперской компании «Мармакс».
Ожидаемое повышение цен: В связи с повышенным спросом и удорожанием строительных материалов, специалисты прогнозируют рост цен в этом сегменте на 10% и более. Девелоперы, такие как Вячеслав Котлов из HalleHouse, отмечают, что цены на материалы в сегментах комфорт- и премиум-класса вырастут особенно ощутимо.
Снижение объемов строительства: Из-за увеличения издержек и сокращения льготных ипотечных программ девелоперы могут уменьшить объемы строительства и работать более выборочно с клиентами. В элитном сегменте такая стратегия уже распространена.
Индексирование цен и поддержка спроса: Владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский сообщил о планах по индексации цен на 5% в сентябре. Он также подчеркнул важность льготных кредитных программ для застройщиков и развития инфраструктуры для поддержания спроса.
Сложности с новыми ипотечными программами: Руководитель компании «АПС ДСК» Александр Кальсин отметил, что в сегменте бизнес-класса доля ипотеки составляет около 50–55%, остальная часть сделок совершается за наличные. Он также выразил обеспокоенность низкими объемами выдачи ипотеки и сложностями в реализации новых ипотечных программ в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС).
#ижс #ипотека #недвижимость
💬 Наблюдение: Домклик назвал регионы с самыми доступными загородными домами
Дешевле всего частные дома стоят в Волгоградской области, дороже — в Санкт-Петербурге. К такому выводу пришли аналитики Домклик, изучив объявления о продаже в августе.
Эксперты рассчитали медианную стоимость «квадрата» загородного жилья в регионах России, где есть города-миллионники, и определили субъекты с самыми дешевыми и дорогими домами.
Лидером рейтинга стала Волгоградская область с ценой 40,6 тыс. руб. за 1 кв. м. За ней следуют Пермский край (47,9 тыс. руб.), Омская область (48 тыс. руб.), Красноярский край (50 тыс. руб.) и Самарская область (51,4 тыс. руб.).
Самые высокие цены на загородные дома оказались в Санкт-Петербурге (126,8 тыс. руб. за «квадрат»), Москве (124,9 тыс. руб.) и Московской области (78,8 тыс. руб.).
#ижс #недвижимость
Дешевле всего частные дома стоят в Волгоградской области, дороже — в Санкт-Петербурге. К такому выводу пришли аналитики Домклик, изучив объявления о продаже в августе.
Эксперты рассчитали медианную стоимость «квадрата» загородного жилья в регионах России, где есть города-миллионники, и определили субъекты с самыми дешевыми и дорогими домами.
Лидером рейтинга стала Волгоградская область с ценой 40,6 тыс. руб. за 1 кв. м. За ней следуют Пермский край (47,9 тыс. руб.), Омская область (48 тыс. руб.), Красноярский край (50 тыс. руб.) и Самарская область (51,4 тыс. руб.).
Самые высокие цены на загородные дома оказались в Санкт-Петербурге (126,8 тыс. руб. за «квадрат»), Москве (124,9 тыс. руб.) и Московской области (78,8 тыс. руб.).
#ижс #недвижимость
💬 Наблюдение: Сбербанк в июле вдвое сократил выдачи ипотеки, до 208 млрд рублей
Сбербанк вдвое сократил выдачи ипотеки в июле, когда закончила действовать программа субсидируемой ипотеки под 8% годовых и была обновлена программа семейной ипотеки , следует из пресс-релиза госбанка.
В июле банк выдал 208 млрд рублей ипотечных кредитов против 415 млрд рублей в июне.
Без учета секьюритизации ипотечный портфель вырос на 0,9% в июле после 2,9% месяцем ранее. С начала года портфель ипотечных ссуд увеличился на 4,5%, до 10,7 трлн руб.
"Рост ипотеки м/м ожидаемо замедлился после рекордных выдач месяцем ранее в преддверии завершения государственных льготных программ", - говорится в сообщении банка.
#ипотека #банки #сбер
Сбербанк вдвое сократил выдачи ипотеки в июле, когда закончила действовать программа субсидируемой ипотеки под 8% годовых и была обновлена программа семейной ипотеки , следует из пресс-релиза госбанка.
В июле банк выдал 208 млрд рублей ипотечных кредитов против 415 млрд рублей в июне.
Без учета секьюритизации ипотечный портфель вырос на 0,9% в июле после 2,9% месяцем ранее. С начала года портфель ипотечных ссуд увеличился на 4,5%, до 10,7 трлн руб.
"Рост ипотеки м/м ожидаемо замедлился после рекордных выдач месяцем ранее в преддверии завершения государственных льготных программ", - говорится в сообщении банка.
#ипотека #банки #сбер
💬 Наблюдение: Банки.ру названы вклады с высокими ставками, которые можно открыть онлайн
Вклад «Онлайн» от Камкомбанка
🔹Ставка — 18% годовых.
🔹Срок — 186 дней.
🔹Минимальная сумма — 10 тысяч рублей.
Вклад «Выгодный союз» от НС Банка
🔹Ставка — 18,2% годовых.
🔹Срок — 150 дней.
🔹Минимальная сумма — 50 тысяч рублей.
Вклад «Свой вклад с Банки.ру» от Своего Банка
🔹Ставка — 18,7% годовых.
🔹Срок — 181 день.
🔹Минимальная сумма — 30 тысяч рублей.
Вклад «ДОМа надежно на 181 день» от Банка ДОМ. РФ
🔹Ставка — 18,8% годовых.
🔹Срок — 181 день.
🔹Минимальная сумма — 10 тысяч рублей.
Вклад «Капитал (на 190 дней)» от Росбанка
🔹Ставка — 19% годовых.
🔹Срок — 190 дней.
🔹Минимальная сумма — 100 тысяч рублей.
#вклады #банки
Вклад «Онлайн» от Камкомбанка
🔹Ставка — 18% годовых.
🔹Срок — 186 дней.
🔹Минимальная сумма — 10 тысяч рублей.
Вклад «Выгодный союз» от НС Банка
🔹Ставка — 18,2% годовых.
🔹Срок — 150 дней.
🔹Минимальная сумма — 50 тысяч рублей.
Вклад «Свой вклад с Банки.ру» от Своего Банка
🔹Ставка — 18,7% годовых.
🔹Срок — 181 день.
🔹Минимальная сумма — 30 тысяч рублей.
Вклад «ДОМа надежно на 181 день» от Банка ДОМ. РФ
🔹Ставка — 18,8% годовых.
🔹Срок — 181 день.
🔹Минимальная сумма — 10 тысяч рублей.
Вклад «Капитал (на 190 дней)» от Росбанка
🔹Ставка — 19% годовых.
🔹Срок — 190 дней.
🔹Минимальная сумма — 100 тысяч рублей.
#вклады #банки
https://www.youtube.com/watch?v=YeIdT-j2AwI
0:00 - Вступление.
0:49- ВАЖНОЕ ОПОВЕЩЕНИЕ (ДОСЛУШАЙТЕ ДО КОНЦА).
03:56 - Влияние Сво на российский рынок акций (ждать ли обвала).
16:08 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
23:18 - Индекс Rgbi (Офз).
25:58 - Индекс Ртс + Фьючерс.
26:34 - Юань/Рубль.
27:33 - Нефть марки Brent.
31:13 - Природный газ.
32:11 - Зерно.
32:46 - Золото, Серебро, Платина, Палладий.
34:57 - Золото/Рубль и Серебро/Рубль.
37:29 - Газпром, Газпром нефть, Лукойл, Татнефть, Русснефть, Новатэк, Сургутнефтегаз, Башнефть, Роснефть.
48:11 - Сбер, Втб, Совкомбанк, Тинькофф, Мкб.
50:18 - Аэрофлот, Оак, Яковлев.
51:33 - Яндекс, Вк, Циан, Озон, ХедХантер, Диасофт, Позитив.
54:43 - Полюс, Селигдар, Лензолото, Югк.
56:07 - Мечел, Распадская.
57:56 - Русал, Гмк Норникель, Русолово, Эн+
01:00:03 - Итоги обзора.
0:00 - Вступление.
0:49- ВАЖНОЕ ОПОВЕЩЕНИЕ (ДОСЛУШАЙТЕ ДО КОНЦА).
03:56 - Влияние Сво на российский рынок акций (ждать ли обвала).
16:08 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
23:18 - Индекс Rgbi (Офз).
25:58 - Индекс Ртс + Фьючерс.
26:34 - Юань/Рубль.
27:33 - Нефть марки Brent.
31:13 - Природный газ.
32:11 - Зерно.
32:46 - Золото, Серебро, Платина, Палладий.
34:57 - Золото/Рубль и Серебро/Рубль.
37:29 - Газпром, Газпром нефть, Лукойл, Татнефть, Русснефть, Новатэк, Сургутнефтегаз, Башнефть, Роснефть.
48:11 - Сбер, Втб, Совкомбанк, Тинькофф, Мкб.
50:18 - Аэрофлот, Оак, Яковлев.
51:33 - Яндекс, Вк, Циан, Озон, ХедХантер, Диасофт, Позитив.
54:43 - Полюс, Селигдар, Лензолото, Югк.
56:07 - Мечел, Распадская.
57:56 - Русал, Гмк Норникель, Русолово, Эн+
01:00:03 - Итоги обзора.
YouTube
Гигантский обзор рынка / Будет обвал рынка акций затем лютый выкуп / Лукойл Тинькофф Роснефть Яндекс
https://bit.ly/3yewlgD — Открыть счет в AMarkets 🔥
Удвойте свой стартовый депозит с промокодом BIRZHEVIK. Введите промокод при регистрации и скажите его менеджеру в чате поддержки на сайте или в приложении.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
…
Удвойте свой стартовый депозит с промокодом BIRZHEVIK. Введите промокод при регистрации и скажите его менеджеру в чате поддержки на сайте или в приложении.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
…
❗️💬 Господа, если у вас окончательно не пашет Ютуб, то наши видеоролики можете посмотреть в нашей же Вк группе - https://vk.com/birzhevikofficial?w=wall-195233292_226312 и Яндекс.Дзен - https://dzen.ru/video/watch/66b87200e63de6052f029f0d?rid=2500908459.1132.1723366821431.62632&t=113
Завтра создам РуТуб канал. Будем дефирсифицироваться в медиапространстве!
Завтра создам РуТуб канал. Будем дефирсифицироваться в медиапространстве!
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.
1) 1,4 млн рублей — до этого уровня выросла цена «квадрата» элитной «вторички» в Москве.
2) 348,5 млрд рублей — ипотеки на такую сумму банки выдали в июле 2024 года. По данным Frank RG, за месяц выдача ипотеки упала вдвое.
3) 69,1 тыс. рублей — столько нужно зарабатывать москвичам, чтобы купить «однушку» по программе «Семейная ипотека».
4) 14 тыс. — столько ипотечных кредитов было выдано по программе «Сельская ипотека» в 2024 году. Спрос на сельскую ипотеку за год вырос почти на треть.
5) 544 метров — высота жилого небоскреба Triumph Tower, который хотят построить в Бразилии. Это на 72 м выше самого высокого жилого здания в мире — Central Park Tower в Нью-Йорке.
6) 80% — доля продаж новостроек по льготным программам в январе-июне 2024 года.
7) 20% — минимальная ставка по ипотеке в Сбере. Банк повысил ставки по рыночной ипотеке. О повышении ставок также объявил ВТБ,
8) 18% — банкам хотят запретить выдавать ипотеку по ставкам ниже этого уровня. Рыночные ипотечные ставки хотят привязать к ключевой ставке ЦБ.
9) 8,5% — такой будет ключевая ставка в 2027 году. Банк России 7 августа опубликовал комментарий к среднесрочному прогнозу.
#недвижимость #ипотека #банки #цб
1) 1,4 млн рублей — до этого уровня выросла цена «квадрата» элитной «вторички» в Москве.
2) 348,5 млрд рублей — ипотеки на такую сумму банки выдали в июле 2024 года. По данным Frank RG, за месяц выдача ипотеки упала вдвое.
3) 69,1 тыс. рублей — столько нужно зарабатывать москвичам, чтобы купить «однушку» по программе «Семейная ипотека».
4) 14 тыс. — столько ипотечных кредитов было выдано по программе «Сельская ипотека» в 2024 году. Спрос на сельскую ипотеку за год вырос почти на треть.
5) 544 метров — высота жилого небоскреба Triumph Tower, который хотят построить в Бразилии. Это на 72 м выше самого высокого жилого здания в мире — Central Park Tower в Нью-Йорке.
6) 80% — доля продаж новостроек по льготным программам в январе-июне 2024 года.
7) 20% — минимальная ставка по ипотеке в Сбере. Банк повысил ставки по рыночной ипотеке. О повышении ставок также объявил ВТБ,
8) 18% — банкам хотят запретить выдавать ипотеку по ставкам ниже этого уровня. Рыночные ипотечные ставки хотят привязать к ключевой ставке ЦБ.
9) 8,5% — такой будет ключевая ставка в 2027 году. Банк России 7 августа опубликовал комментарий к среднесрочному прогнозу.
#недвижимость #ипотека #банки #цб
💬 Наблюдение: Почта-банк с сентября закроет ипотечный бизнес
Почта-банк принял решение свернуть свою ипотечную программу с сентября 2024 года, об этом сообщает «Коммерсантъ». Это решение последовало спустя примерно год после начала деятельности банка в ипотечном бизнесе. Уже одобренные заявки будут обслужены, но новые заявки больше не принимаются.
Причины сворачивания ипотечного направления включают несколько факторов:
Закрытие льготных госпрограмм: Завершение ряда государственных программ поддержки ипотечного кредитования, особенно в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС), повлияло на решение Почта-банка. В частности, прекратилась программа льготной ипотеки на ИЖС без привлечения подрядчиков, что оставило ИЖС только в рамках семейной ипотеки через эскроу-счета.
Высокие процентные ставки: В условиях текущих высоких процентных ставок выдача ипотеки становится выгодной только при наличии широкой продуктовой линейки и возможности кросс-продаж, чего у Почта-банка нет в достаточной мере.
Бизнес-модель и отсутствие ресурсов: Почта-банк не является универсальным банком, и ему сложно конкурировать с крупными банками, которые могут предложить подрядчикам проектное финансирование и имеют доступ к бюджетам для льготных программ и IT-инфраструктуры.
Решение также может быть связано с будущей интеграцией Почта-банка в структуру ВТБ. В середине июля стало известно, что ВТБ предварительно согласовал с правительством параметры сделки по покупке Почта-банка, что может стать важным шагом для дальнейшей консолидации банковских активов и расширения возможностей ВТБ.
#ипотека #банки #почтабанк
Почта-банк принял решение свернуть свою ипотечную программу с сентября 2024 года, об этом сообщает «Коммерсантъ». Это решение последовало спустя примерно год после начала деятельности банка в ипотечном бизнесе. Уже одобренные заявки будут обслужены, но новые заявки больше не принимаются.
Причины сворачивания ипотечного направления включают несколько факторов:
Закрытие льготных госпрограмм: Завершение ряда государственных программ поддержки ипотечного кредитования, особенно в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС), повлияло на решение Почта-банка. В частности, прекратилась программа льготной ипотеки на ИЖС без привлечения подрядчиков, что оставило ИЖС только в рамках семейной ипотеки через эскроу-счета.
Высокие процентные ставки: В условиях текущих высоких процентных ставок выдача ипотеки становится выгодной только при наличии широкой продуктовой линейки и возможности кросс-продаж, чего у Почта-банка нет в достаточной мере.
Бизнес-модель и отсутствие ресурсов: Почта-банк не является универсальным банком, и ему сложно конкурировать с крупными банками, которые могут предложить подрядчикам проектное финансирование и имеют доступ к бюджетам для льготных программ и IT-инфраструктуры.
Решение также может быть связано с будущей интеграцией Почта-банка в структуру ВТБ. В середине июля стало известно, что ВТБ предварительно согласовал с правительством параметры сделки по покупке Почта-банка, что может стать важным шагом для дальнейшей консолидации банковских активов и расширения возможностей ВТБ.
#ипотека #банки #почтабанк
💬 Наблюдение: Ипотечный рынок в Москве переживает значительные изменения, что отражается на ценах и объемах продаж новостроек в массовом сегменте. Согласно данным компании «Метриум», средневзвешенные цены на квартиры и апартаменты снижаются уже второй месяц подряд, но темпы снижения пока не соответствуют резкому падению количества сделок.
Снижение цен:
Квартиры: Средневзвешенная цена квартир по итогам июля 2024 года составила 341 760 руб. за кв. м, что на 2,9% ниже, чем в предыдущем месяце. Однако за год цены выросли на 12%.
Апартаменты: Средневзвешенная цена апартаментов составила 269 470 руб. за кв. м, что на 1% ниже за месяц, но на 7% выше по сравнению с прошлым годом.
Снижение объемов продаж:
В июле 2024 года на первичном рынке жилой недвижимости массового сегмента было зарегистрировано 1,9 тыс. сделок, что на 41% меньше, чем в предыдущем месяце. За последние полгода объем продаж снизился на 12%, а за год — на 39%.
Ипотечные сделки:
Доля сделок с ипотекой в июле составила 75%, что на 11 процентных пунктов ниже, чем ранее. Однако это снижение не отражает новую реальность рынка, так как многие сделки были заключены до изменений в льготных программах ипотечного кредитования.
В дальнейшем ожидается, что доля ипотечных сделок может снизиться ниже 50%, что существенно повлияет на спрос на рынке новостроек.
Причины изменений:
Окончание льготных программ: Сокращение льготных программ ипотечного кредитования и изменения в правилах выдачи семейной ипотеки привели к уменьшению доступности ипотеки для покупателей.
Рост процентных ставок: Высокие ставки по ипотечным кредитам делают покупку жилья менее доступной для многих потенциальных покупателей.
Насыщение рынка: После активного периода покупок в условиях льготных программ, рынок столкнулся с насыщением, что привело к снижению спроса.
#ипотека #банки
Снижение цен:
Квартиры: Средневзвешенная цена квартир по итогам июля 2024 года составила 341 760 руб. за кв. м, что на 2,9% ниже, чем в предыдущем месяце. Однако за год цены выросли на 12%.
Апартаменты: Средневзвешенная цена апартаментов составила 269 470 руб. за кв. м, что на 1% ниже за месяц, но на 7% выше по сравнению с прошлым годом.
Снижение объемов продаж:
В июле 2024 года на первичном рынке жилой недвижимости массового сегмента было зарегистрировано 1,9 тыс. сделок, что на 41% меньше, чем в предыдущем месяце. За последние полгода объем продаж снизился на 12%, а за год — на 39%.
Ипотечные сделки:
Доля сделок с ипотекой в июле составила 75%, что на 11 процентных пунктов ниже, чем ранее. Однако это снижение не отражает новую реальность рынка, так как многие сделки были заключены до изменений в льготных программах ипотечного кредитования.
В дальнейшем ожидается, что доля ипотечных сделок может снизиться ниже 50%, что существенно повлияет на спрос на рынке новостроек.
Причины изменений:
Окончание льготных программ: Сокращение льготных программ ипотечного кредитования и изменения в правилах выдачи семейной ипотеки привели к уменьшению доступности ипотеки для покупателей.
Рост процентных ставок: Высокие ставки по ипотечным кредитам делают покупку жилья менее доступной для многих потенциальных покупателей.
Насыщение рынка: После активного периода покупок в условиях льготных программ, рынок столкнулся с насыщением, что привело к снижению спроса.
#ипотека #банки
💬 Наблюдение: Центробанк на ближайших заседаниях может увеличить ключевую ставку до 20% годовых и выше. Об этом в интервью «Российской газете» сообщил зампредседателя ЦБ Алексей Заботкин.
«[Ключевая ставка вырастет,] если в предстоящие месяцы у нас останутся сомнения в том, что инфляция замедляется, а инфляционные ожидания граждан и бизнеса — снижаются в достаточной мере и с достаточной скоростью, чтобы в 2025 году инфляция вновь была четыре процента», — сказал Алексей Заботкин.
Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала предположила, что Банк России повысит ключевую ставку до 20% годовых на одном из ближайших заседаний в сентябре или октябре.
«Это негативно скажется на выдачах рыночной ипотеки, где ставки и так уже находятся на заградительном уровне. Сейчас банки предлагают ставки по рыночной ипотеке на уровне 20% годовых. После ужесточения ставки еще вырастут. Выдачи ипотеки на вторичном рынке за первые шесть уже сократились на 30%, если сравнивать с прошлым годом. Дальнейшее повышение ставки будет сильнее ограничивать объемы выдач. Средняя стоимость метра на вторичном рынке может снизиться на 3–5% по итогам года», — спрогнозировала специалист.
Генеральный директор компании KEY CAPITAL Ольга Гусева считает, что очередное увеличение ключевой ставки в любом случае негативно отразится на спросе на жилье, так как вырастет стоимость всех кредитов, в том числе потребительских, которые также иногда используются для покупки жилья.
«Помимо этого, продолжат расти ставки по проектному финансированию для застройщиков. Если год назад банки выдавали в среднем девелоперам кредиты под 5% годовых, то сейчас этот показатель вырос до 7% годовых. Повышение будет продолжаться, а значит увеличатся издержки застройщиков, что отразится на ценах новостроек. Также девелоперы могут сменить сферу деятельности, отказаться от жилищного строительства, заняться проектами под заказ (BTS) или с государственным финансированием», — пояснила эксперт.
Коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев отметил, что новое повышение ключевой ставки приведет к дальнейшему удорожанию субсидированных кредитов от девелоперов.
«Центробанк разрешает снижать ставку на 8 п.п. относительно базовой. Соответственно, при ключевой ставке 20% и рыночных ставках порядка 22% субсидированные займы будут около 14% годовых, что уже приближается к заградительному порогу. Многие девелоперы проектов комфорт- и бизнес-класса уже начали устанавливать значительные скидки в текущих условиях. В случае роста ключевой ставки тенденция укрепится», — высказался спикер.
При этом, по его мнению, в премиальном сегменте коррекции цен вниз не будет.
«В частности, это объясняется тем, что на рынке первичного жилья премиум-класса больше платежеспособных клиентов, которые могут пользоваться беспроцентными рассрочками, срок действия которых меньше, чем у ипотечных кредитов», — заключил Дмитрий Голев.
#цб #банки
«[Ключевая ставка вырастет,] если в предстоящие месяцы у нас останутся сомнения в том, что инфляция замедляется, а инфляционные ожидания граждан и бизнеса — снижаются в достаточной мере и с достаточной скоростью, чтобы в 2025 году инфляция вновь была четыре процента», — сказал Алексей Заботкин.
Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала предположила, что Банк России повысит ключевую ставку до 20% годовых на одном из ближайших заседаний в сентябре или октябре.
«Это негативно скажется на выдачах рыночной ипотеки, где ставки и так уже находятся на заградительном уровне. Сейчас банки предлагают ставки по рыночной ипотеке на уровне 20% годовых. После ужесточения ставки еще вырастут. Выдачи ипотеки на вторичном рынке за первые шесть уже сократились на 30%, если сравнивать с прошлым годом. Дальнейшее повышение ставки будет сильнее ограничивать объемы выдач. Средняя стоимость метра на вторичном рынке может снизиться на 3–5% по итогам года», — спрогнозировала специалист.
Генеральный директор компании KEY CAPITAL Ольга Гусева считает, что очередное увеличение ключевой ставки в любом случае негативно отразится на спросе на жилье, так как вырастет стоимость всех кредитов, в том числе потребительских, которые также иногда используются для покупки жилья.
«Помимо этого, продолжат расти ставки по проектному финансированию для застройщиков. Если год назад банки выдавали в среднем девелоперам кредиты под 5% годовых, то сейчас этот показатель вырос до 7% годовых. Повышение будет продолжаться, а значит увеличатся издержки застройщиков, что отразится на ценах новостроек. Также девелоперы могут сменить сферу деятельности, отказаться от жилищного строительства, заняться проектами под заказ (BTS) или с государственным финансированием», — пояснила эксперт.
Коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев отметил, что новое повышение ключевой ставки приведет к дальнейшему удорожанию субсидированных кредитов от девелоперов.
«Центробанк разрешает снижать ставку на 8 п.п. относительно базовой. Соответственно, при ключевой ставке 20% и рыночных ставках порядка 22% субсидированные займы будут около 14% годовых, что уже приближается к заградительному порогу. Многие девелоперы проектов комфорт- и бизнес-класса уже начали устанавливать значительные скидки в текущих условиях. В случае роста ключевой ставки тенденция укрепится», — высказался спикер.
При этом, по его мнению, в премиальном сегменте коррекции цен вниз не будет.
«В частности, это объясняется тем, что на рынке первичного жилья премиум-класса больше платежеспособных клиентов, которые могут пользоваться беспроцентными рассрочками, срок действия которых меньше, чем у ипотечных кредитов», — заключил Дмитрий Голев.
#цб #банки
💬 Наблюдение: Банк России уточнил требования к валютным кредитам, которые могут быть рефинансированы в Банке России
Банк России ввел новые требования к валютным кредитным договорам, которые могут быть приняты в качестве обеспечения по кредитам. Эти изменения вступают в силу с 16 сентября 2024 года и касаются прав требования по кредитным договорам, сумма основного долга по которым выражена в иностранной валюте.
Основные изменения:
1) Условия в договоре:
Договоры должны содержать условие, что обязательства могут быть исполнены в рублях по официальному курсу.
Либо в договоре должно быть предусмотрено право кредитора или Банка России (если права требования по договору перейдут к нему) требовать исполнения обязательств в рублях по официальному курсу.
2) Применение новых условий:
Новая редакция условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, будет применяться с 16 сентября 2024 года.
Права требования по валютным кредитным договорам, включенные в пулы обеспечения до этой даты, будут сохранены при условии, что в договорах зафиксировано право кредитора требовать исполнения обязательств в рублях, даже если курс исполнения отличается от официального курса.
3) Ограничение по стоимости активов:
Увеличение стоимости таких нерыночных активов (т.е. активов, не торгующихся на открытом рынке) не будет допускаться, что ограничивает возможности увеличения залоговой стоимости данных активов.
Эти изменения направлены на уменьшение валютных рисков и стабилизацию рублевой ликвидности, а также обеспечивают большую предсказуемость для банков в плане расчета стоимости активов, принимаемых в обеспечение по кредитам.
#банки #кредиты #цб
Банк России ввел новые требования к валютным кредитным договорам, которые могут быть приняты в качестве обеспечения по кредитам. Эти изменения вступают в силу с 16 сентября 2024 года и касаются прав требования по кредитным договорам, сумма основного долга по которым выражена в иностранной валюте.
Основные изменения:
1) Условия в договоре:
Договоры должны содержать условие, что обязательства могут быть исполнены в рублях по официальному курсу.
Либо в договоре должно быть предусмотрено право кредитора или Банка России (если права требования по договору перейдут к нему) требовать исполнения обязательств в рублях по официальному курсу.
2) Применение новых условий:
Новая редакция условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, будет применяться с 16 сентября 2024 года.
Права требования по валютным кредитным договорам, включенные в пулы обеспечения до этой даты, будут сохранены при условии, что в договорах зафиксировано право кредитора требовать исполнения обязательств в рублях, даже если курс исполнения отличается от официального курса.
3) Ограничение по стоимости активов:
Увеличение стоимости таких нерыночных активов (т.е. активов, не торгующихся на открытом рынке) не будет допускаться, что ограничивает возможности увеличения залоговой стоимости данных активов.
Эти изменения направлены на уменьшение валютных рисков и стабилизацию рублевой ликвидности, а также обеспечивают большую предсказуемость для банков в плане расчета стоимости активов, принимаемых в обеспечение по кредитам.
#банки #кредиты #цб
💬 Наблюдение: После отмены льготной ипотеки доля вторичного рынка выросла с 31% до 70%
Аналитический центр Домклик в своем регулярном исследовании рассказывает о ключевых изменениях на российском рынке недвижимости, которые произошли за прошедший месяц (июль 2024 года). В этой части эксперты рассмотрели структуру выданных ипотечных кредитов, а именно их распределение между рынками новостроек, готового жилья и ИЖС.
В июле 2024 года ипотечный рынок России пережил заметные изменения. По данным, предоставленным Сбербанком, количество выданных кредитов резко сократилось, что связано с изменениями в льготных ипотечных программах и другими экономическими факторами.
Основные показатели:
Общее снижение выдачи кредитов: В июле Сбербанк выдал 49,7 тыс. кредитов, что на 54,4% меньше по сравнению с июнем. Объем выданных средств сократился на 49,9%, до 207,8 млрд рублей. Основной спад наблюдался в сегментах первичного жилья и индивидуального жилищного строительства (ИЖС), которые были наиболее зависимы от льготных программ.
Первичный рынок жилья:
Количество выданных кредитов: В июле было выдано 10,8 тыс. кредитов на покупку новостроек, что меньше среднего количества за II квартал (33,2 тыс.), но выше значений I квартала (8,4 тыс.).
Снижение доли: Доля кредитов на новостройки снизилась до 21,7%, что на 27,2 п.п. ниже показателя июня, но выше уровня I квартала (17,9%).
Регионы с высокой долей новостроек: В Дальневосточном федеральном округе, в частности в Республике Саха (Якутия), Приморском крае и Республике
Бурятия, доля первичного жилья оставалась высокой благодаря программе «Дальневосточная и Арктическая ипотека».
ИЖС:
Резкое снижение выдач: В июле Сбербанк выдал всего 2,5 тыс. кредитов на ИЖС, что значительно ниже среднего показателя II квартала (15,2 тыс.) и I квартала (9,1 тыс.).
Снижение доли: Доля кредитов на строящиеся частные дома упала до 5,1%, что является самым низким показателем с мая 2023 года. Наибольшее падение наблюдалось в таких регионах, как Татарстан, Астраханская область и Республика Адыгея.
Вторичный рынок жилья:
Рост востребованности: На фоне снижения интереса к новостройкам и ИЖС, вторичный рынок показал рост. В июле было выдано 34,6 тыс. кредитов, что на 3,2% больше, чем в июне, и выше среднего показателя за I и II кварталы (28 и 31,4 тыс. соответственно).
Доля вторичного рынка: Доля кредитов на готовое жилье выросла до 69,6%, достигнув максимума с марта 2023 года. Особенно сильный рост доли вторичного жилья наблюдался в Астраханской области, Республике Тыва и Новгородской области.
Выводы:
Снижение доступности льготных программ и изменение условий кредитования привели к перераспределению спроса на ипотечные кредиты. В то время как первичный рынок и ИЖС столкнулись с резким спадом, вторичный рынок жилья, напротив, показал устойчивость и даже рост.
#ипотека #недвижимость
Аналитический центр Домклик в своем регулярном исследовании рассказывает о ключевых изменениях на российском рынке недвижимости, которые произошли за прошедший месяц (июль 2024 года). В этой части эксперты рассмотрели структуру выданных ипотечных кредитов, а именно их распределение между рынками новостроек, готового жилья и ИЖС.
В июле 2024 года ипотечный рынок России пережил заметные изменения. По данным, предоставленным Сбербанком, количество выданных кредитов резко сократилось, что связано с изменениями в льготных ипотечных программах и другими экономическими факторами.
Основные показатели:
Общее снижение выдачи кредитов: В июле Сбербанк выдал 49,7 тыс. кредитов, что на 54,4% меньше по сравнению с июнем. Объем выданных средств сократился на 49,9%, до 207,8 млрд рублей. Основной спад наблюдался в сегментах первичного жилья и индивидуального жилищного строительства (ИЖС), которые были наиболее зависимы от льготных программ.
Первичный рынок жилья:
Количество выданных кредитов: В июле было выдано 10,8 тыс. кредитов на покупку новостроек, что меньше среднего количества за II квартал (33,2 тыс.), но выше значений I квартала (8,4 тыс.).
Снижение доли: Доля кредитов на новостройки снизилась до 21,7%, что на 27,2 п.п. ниже показателя июня, но выше уровня I квартала (17,9%).
Регионы с высокой долей новостроек: В Дальневосточном федеральном округе, в частности в Республике Саха (Якутия), Приморском крае и Республике
Бурятия, доля первичного жилья оставалась высокой благодаря программе «Дальневосточная и Арктическая ипотека».
ИЖС:
Резкое снижение выдач: В июле Сбербанк выдал всего 2,5 тыс. кредитов на ИЖС, что значительно ниже среднего показателя II квартала (15,2 тыс.) и I квартала (9,1 тыс.).
Снижение доли: Доля кредитов на строящиеся частные дома упала до 5,1%, что является самым низким показателем с мая 2023 года. Наибольшее падение наблюдалось в таких регионах, как Татарстан, Астраханская область и Республика Адыгея.
Вторичный рынок жилья:
Рост востребованности: На фоне снижения интереса к новостройкам и ИЖС, вторичный рынок показал рост. В июле было выдано 34,6 тыс. кредитов, что на 3,2% больше, чем в июне, и выше среднего показателя за I и II кварталы (28 и 31,4 тыс. соответственно).
Доля вторичного рынка: Доля кредитов на готовое жилье выросла до 69,6%, достигнув максимума с марта 2023 года. Особенно сильный рост доли вторичного жилья наблюдался в Астраханской области, Республике Тыва и Новгородской области.
Выводы:
Снижение доступности льготных программ и изменение условий кредитования привели к перераспределению спроса на ипотечные кредиты. В то время как первичный рынок и ИЖС столкнулись с резким спадом, вторичный рынок жилья, напротив, показал устойчивость и даже рост.
#ипотека #недвижимость
