💬 Наблюдение: вклады на 6 месяцев в крупнейших банках
1) Сбербанк предлагает ставку 18% на вклады сроком 6 и 7 месяцев для средств, которые не находились на счетах клиента в последние 2 месяца.
2) ВТБ предлагает ставку 16% для клиентов, которые не имели депозитов в банке последние 180 дней, что направлено на привлечение новых клиентов.
3) Газпромбанк предлагает ставку 19% при онлайн-открытии вклада, но ставка варьируется в течение срока, и 19% начисляются только в последние 2 месяца вклада, который нельзя закрыть досрочно.
4) Альфа-Банк предлагает 16,50% на 6-месячный вклад и 18% на 3-летний вклад, но замораживание средств на такой долгий срок без возможности досрочного закрытия является риском.
5) Т-Банк предложил ставку 15% на 6 месяцев, а максимальная ставка доступна только на годовом вкладе.
#банки #вклады
1) Сбербанк предлагает ставку 18% на вклады сроком 6 и 7 месяцев для средств, которые не находились на счетах клиента в последние 2 месяца.
2) ВТБ предлагает ставку 16% для клиентов, которые не имели депозитов в банке последние 180 дней, что направлено на привлечение новых клиентов.
3) Газпромбанк предлагает ставку 19% при онлайн-открытии вклада, но ставка варьируется в течение срока, и 19% начисляются только в последние 2 месяца вклада, который нельзя закрыть досрочно.
4) Альфа-Банк предлагает 16,50% на 6-месячный вклад и 18% на 3-летний вклад, но замораживание средств на такой долгий срок без возможности досрочного закрытия является риском.
5) Т-Банк предложил ставку 15% на 6 месяцев, а максимальная ставка доступна только на годовом вкладе.
#банки #вклады
💬 Наблюдение: Что происходит с юанем, долги, финансовые продукты.
Ситуация с юанем на Московской бирже:
🔹Мосбиржа и ее клиринговый центр попали под санкции США.
🔹Юань остался единственной высоколиквидной иностранной валютой на биржевых торгах.
🔹Курс юаня сильно колеблется из-за зависимостей от экспорта и импорта.
🔹Китайские банки отказываются от сотрудничества с Россией.
🔹Основная причина ослабления юаня — дисбаланс спроса и предложения, регуляторные меры ЦБ и уровень ликвидности.
Деятельность коллекторов по взысканию долгов:
🔹В 2023 году коллекторы взыскивали средства через суд более чем в 3 млн случаев (около 7% от общего числа дел).
🔹Всего было подано около 13,2 млн исков от юридических лиц о взыскании долгов, из которых 23% составили заявления от коллекторов.
Переход заемщиков на более простые финансовые продукты:
🔹Увеличение использования кредитных карт и сервисов BNPL (Buy Now, Pay Later).
🔹Средний срок POS-кредита достиг 22 месяцев, максимального с декабря 2021 года.
🔹Полная стоимость кредита превысила 25% годовых, максимальная с июня 2022 года.
🔹Стагнация в выдаче кредитов усилилась после повышения ключевой ставки ЦБ.
Позиция ЦБ по функционалу на фондовом рынке:
🔹ЦБ против допуска инвесторов к торгам без посредников и исполнения брокерами заявок без участия торговых площадок.
🔹Прямой доступ к биржевым торгам затруднителен из-за отсутствия необходимой технологической базы.
🔹Выгоды прямого доступа для клиентов и рынка в целом неочевидны.
#банки #кредиты #цб #юань
Ситуация с юанем на Московской бирже:
🔹Мосбиржа и ее клиринговый центр попали под санкции США.
🔹Юань остался единственной высоколиквидной иностранной валютой на биржевых торгах.
🔹Курс юаня сильно колеблется из-за зависимостей от экспорта и импорта.
🔹Китайские банки отказываются от сотрудничества с Россией.
🔹Основная причина ослабления юаня — дисбаланс спроса и предложения, регуляторные меры ЦБ и уровень ликвидности.
Деятельность коллекторов по взысканию долгов:
🔹В 2023 году коллекторы взыскивали средства через суд более чем в 3 млн случаев (около 7% от общего числа дел).
🔹Всего было подано около 13,2 млн исков от юридических лиц о взыскании долгов, из которых 23% составили заявления от коллекторов.
Переход заемщиков на более простые финансовые продукты:
🔹Увеличение использования кредитных карт и сервисов BNPL (Buy Now, Pay Later).
🔹Средний срок POS-кредита достиг 22 месяцев, максимального с декабря 2021 года.
🔹Полная стоимость кредита превысила 25% годовых, максимальная с июня 2022 года.
🔹Стагнация в выдаче кредитов усилилась после повышения ключевой ставки ЦБ.
Позиция ЦБ по функционалу на фондовом рынке:
🔹ЦБ против допуска инвесторов к торгам без посредников и исполнения брокерами заявок без участия торговых площадок.
🔹Прямой доступ к биржевым торгам затруднителен из-за отсутствия необходимой технологической базы.
🔹Выгоды прямого доступа для клиентов и рынка в целом неочевидны.
#банки #кредиты #цб #юань
💬 Наблюдение: НБКИ доля новых автомобилей в общей структуре выданных автокредитов достигла 80,7%
Это максимальное значение данного показателя за последний год
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных кредитов на приобретение новых автомобилей в мае 2024 года составило 123,1 тыс. ед. или 80,7% от общего числа выданных автокредитов. Это максимальная доля новых авто за последний год и, соответственно, минимальная – для автомашин с пробегом (19,3%). (Диаграмма 1).
При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов на новые автомобили выросло на 171,7% (в мае 2023 года – 45,3 тыс. ед.), а их доля – на 24,0 процентных пункта (п.п.) (в мае 2023 года – 56,7%)
В свою очередь по сравнению с предыдущим месяцем количество выданных кредитов на покупку новых автомобилей в мае 2024 года увеличилось на 17,1% (в апреле 2024 года – 105,1 тыс. ед.), а их доля на 4,6 п.п. (в апреле 2024 года – 76,1%).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 баллов (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).
«Доля выданных кредитов на новые автомобили растет почти постоянно начиная с весны 2023 года и уже достигла 80%. В свою очередь спрос на приобретение в кредит б/у автомобилей постепенно снижается. Такая динамика объясняется ростом продаж новых авто и, соответственно, увеличением выдачи автокредитов на их приобретение. В свою очередь высокие темпы выдачи обусловлены, прежде всего, ожиданиями роста ставок в будущем, а значит и дальнейшего удорожания автокредитов на новые автомобили. Также стоит выделить всевозможные акции и скидки от дистрибьюторов, которые стараются сократить затоваренность собственных складов, а также субсидированные ставки от автопроизводителей» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #автокредиты #банки
Это максимальное значение данного показателя за последний год
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных кредитов на приобретение новых автомобилей в мае 2024 года составило 123,1 тыс. ед. или 80,7% от общего числа выданных автокредитов. Это максимальная доля новых авто за последний год и, соответственно, минимальная – для автомашин с пробегом (19,3%). (Диаграмма 1).
При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов на новые автомобили выросло на 171,7% (в мае 2023 года – 45,3 тыс. ед.), а их доля – на 24,0 процентных пункта (п.п.) (в мае 2023 года – 56,7%)
В свою очередь по сравнению с предыдущим месяцем количество выданных кредитов на покупку новых автомобилей в мае 2024 года увеличилось на 17,1% (в апреле 2024 года – 105,1 тыс. ед.), а их доля на 4,6 п.п. (в апреле 2024 года – 76,1%).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 баллов (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).
«Доля выданных кредитов на новые автомобили растет почти постоянно начиная с весны 2023 года и уже достигла 80%. В свою очередь спрос на приобретение в кредит б/у автомобилей постепенно снижается. Такая динамика объясняется ростом продаж новых авто и, соответственно, увеличением выдачи автокредитов на их приобретение. В свою очередь высокие темпы выдачи обусловлены, прежде всего, ожиданиями роста ставок в будущем, а значит и дальнейшего удорожания автокредитов на новые автомобили. Также стоит выделить всевозможные акции и скидки от дистрибьюторов, которые стараются сократить затоваренность собственных складов, а также субсидированные ставки от автопроизводителей» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #автокредиты #банки
💬 Наблюдение: Объем строительства частных домов увеличился на 20%
Россияне с января по май 2024 года построили и поставили на кадастровый учет более 220 тыс. частных домов (ИЖС). Это на 20,8%, или 38 тыс., больше значения за аналогичный период 2023 года, сообщает РБК со ссылкой на данные Росреестра.
Основным материалом для строительства ИЖС стало дерево. Из него возвели почти треть объектов — 71,7 тыс. частных домов площадью 8,3 млн кв. м. На втором месте — дома из кирпича (44,1 тыс. объектов площадью 7,2 млн кв. м)
Руководитель строительной компании HalleHouse Вячеслав Котлов в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала заявил, что всерьез говорить об увеличении объема строительства не приходится.
«Некоторый ситуативный рост связан с окончанием льготной ипотечной программы — решились те, кто хотел, но боялся. Однако назвать явление трендом вряд ли возможно. Поддерживают общий объем строительства прежде всего „самостроители“ и бригады, им помогающие. Сейчас благодатное время для такого типа строительства — сезон отпусков и хорошая погода», — пояснил девелопер.
Владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский также считает, что всплеск активности в сегменте связан с окончанием программы с господдержкой.
«В конце 2023 года слухи об отмене стали явными. И активно обсуждалась новая единая ипотека. Застройщики же, понимая, что ее вряд ли введут быстро, пытались максимально „заключиться“ с клиентами на строительство по льготным ставкам. Чтобы „прожить“ этот год», — прокомментировал эксперт.
По его мнению, спрос в связи с отменой льготной программы просядет на 30%, а поможет ему в этом летний период спада активности — июль и август.
Руководитель и основатель компании «АПС ДСК» Александр Кальсин предположил, что спад по развитию цен продлится два-три месяца.
«Такую цикличность в принципе мы наблюдаем постоянно. Как какая-то новость приходит — после этого рынок два-три месяца перестраивается, переваривает новую информацию. Рынок прекрасно понимает, что ипотека с господдержкой в сегменте будет возобновлена. Цены не успеют упасть, но немножко приостановят свой рост. И для рынка это очень полезно, потому что сейчас он до ненормальности перегрет», — заключил специалист.
Ранее Циан.Журнал сообщал, что в России средняя стоимость строительства загородного дома увеличилась на 30% за год за счет роста цен на строительные материалы.
#недвижимость #ижс #банки
Россияне с января по май 2024 года построили и поставили на кадастровый учет более 220 тыс. частных домов (ИЖС). Это на 20,8%, или 38 тыс., больше значения за аналогичный период 2023 года, сообщает РБК со ссылкой на данные Росреестра.
Основным материалом для строительства ИЖС стало дерево. Из него возвели почти треть объектов — 71,7 тыс. частных домов площадью 8,3 млн кв. м. На втором месте — дома из кирпича (44,1 тыс. объектов площадью 7,2 млн кв. м)
Руководитель строительной компании HalleHouse Вячеслав Котлов в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала заявил, что всерьез говорить об увеличении объема строительства не приходится.
«Некоторый ситуативный рост связан с окончанием льготной ипотечной программы — решились те, кто хотел, но боялся. Однако назвать явление трендом вряд ли возможно. Поддерживают общий объем строительства прежде всего „самостроители“ и бригады, им помогающие. Сейчас благодатное время для такого типа строительства — сезон отпусков и хорошая погода», — пояснил девелопер.
Владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский также считает, что всплеск активности в сегменте связан с окончанием программы с господдержкой.
«В конце 2023 года слухи об отмене стали явными. И активно обсуждалась новая единая ипотека. Застройщики же, понимая, что ее вряд ли введут быстро, пытались максимально „заключиться“ с клиентами на строительство по льготным ставкам. Чтобы „прожить“ этот год», — прокомментировал эксперт.
По его мнению, спрос в связи с отменой льготной программы просядет на 30%, а поможет ему в этом летний период спада активности — июль и август.
Руководитель и основатель компании «АПС ДСК» Александр Кальсин предположил, что спад по развитию цен продлится два-три месяца.
«Такую цикличность в принципе мы наблюдаем постоянно. Как какая-то новость приходит — после этого рынок два-три месяца перестраивается, переваривает новую информацию. Рынок прекрасно понимает, что ипотека с господдержкой в сегменте будет возобновлена. Цены не успеют упасть, но немножко приостановят свой рост. И для рынка это очень полезно, потому что сейчас он до ненормальности перегрет», — заключил специалист.
Ранее Циан.Журнал сообщал, что в России средняя стоимость строительства загородного дома увеличилась на 30% за год за счет роста цен на строительные материалы.
#недвижимость #ижс #банки
💬 Наблюдение: Пенсии работающих россиян снова будут индексировать
В России с 2025 года вернут индексацию пенсий пожилым людям, которые работают. Такой закон Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях.
Пенсии работающим пенсионерам в России не индексируют с 2016 года. Но их увеличивают после увольнения с учетом пропущенных индексаций.
После того как закон подпишет президент, индексация будет происходить сразу — в течение всего времени, пока пенсионер работает, ждать увольнения ему не придется.
Увеличивать будут пенсию, которая могла бы быть у человека, если бы он все это время не работал. Например, к концу 2024 года пенсионер получает 15 тыс. руб. За годы работы он пропустил индексацию на 4 тыс. руб. В 2025 году база для индексации составит 19 тыс. руб.
Но полученную сумму добавят к пенсии, выплачиваемой на руки, то есть к 15 тыс. руб.
С 2025 года всем пенсионерам выплаты будут повышать дважды: с 1 февраля — по уровню фактической инфляции, а также с 1 апреля — проиндексируют страховую часть пенсии по уровню доходов Социального фонда.
При этом сумму, которая накопилась за 2016-2024 годы с учетом положенной индексации, пенсионеру все равно выплатят только после его увольнения.
#пенсии
В России с 2025 года вернут индексацию пенсий пожилым людям, которые работают. Такой закон Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях.
Пенсии работающим пенсионерам в России не индексируют с 2016 года. Но их увеличивают после увольнения с учетом пропущенных индексаций.
После того как закон подпишет президент, индексация будет происходить сразу — в течение всего времени, пока пенсионер работает, ждать увольнения ему не придется.
Увеличивать будут пенсию, которая могла бы быть у человека, если бы он все это время не работал. Например, к концу 2024 года пенсионер получает 15 тыс. руб. За годы работы он пропустил индексацию на 4 тыс. руб. В 2025 году база для индексации составит 19 тыс. руб.
Но полученную сумму добавят к пенсии, выплачиваемой на руки, то есть к 15 тыс. руб.
С 2025 года всем пенсионерам выплаты будут повышать дважды: с 1 февраля — по уровню фактической инфляции, а также с 1 апреля — проиндексируют страховую часть пенсии по уровню доходов Социального фонда.
При этом сумму, которая накопилась за 2016-2024 годы с учетом положенной индексации, пенсионеру все равно выплатят только после его увольнения.
#пенсии
💬 Наблюдение: НБКИ в мае средний размер микрозайма составил 10,06 тыс. рублей
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в мае 2024 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 10,06 тыс. рублей, немного увеличившись (на 0,5%) по сравнению с предыдущим месяцем (в апреле 2024 года – 10,01 тыс. руб.) (Диаграмма 1).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» в мае 2024 года вырос более существенно - на 9,9% (в мае 2023 года – 9,15 тыс. руб.).
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в мае 2024 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (12,14 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (11,17 тыс. руб.), Московской области (10,92 тыс. руб.), Краснодарском крае (10,77 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (10,49 тыс. руб.).
При этом по сравнению с предыдущим месяцем наиболее существенный рост среднего чека микрозайма (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) в мае 2024 года продемонстрировали Нижегородская область (+2,5%), Краснодарский (+2,1%) и Алтайский (+1,8%) края, а также Волгоградская область (+1,8%) и Пермский край (+1,5%). В свою очередь, в некоторых регионах из топ-30 средний чек микрозайма в мае, напротив, сократился, в том числе в Кемеровской области (-1,5%), Удмуртской Республике (-1,4%), Новосибирской (-1,4%) и Ростовской (-1,2%) областях, а также в Красноярском крае (-1,1%). В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель за месяц увеличился на 0,4% и 1,1% соответственно (Таблица 1).
«В 2024 году средний чек микрозайма немного вырос. При этом с лета прошлого года его значение, в целом, достаточно стабильно, а рост не превышает инфляции. Такая, в целом, умеренная динамика во многом связана с мерами регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, в том числе, с макропруденциальными лимитами в части долговой нагрузки заемщиков и снижением максимально возможной процентной ставки по микрозаймам. Это привело не только к сокращению выдачи микрозаймов гражданам с высокой долговой нагрузкой, но и к ограничению его среднего размера для них. В то же время, заемщикам с приемлемыми показателями долговой нагрузки и Персонального кредитного рейтинга МФО готовы предоставлять более значительные суммы» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #кредиты
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в мае 2024 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 10,06 тыс. рублей, немного увеличившись (на 0,5%) по сравнению с предыдущим месяцем (в апреле 2024 года – 10,01 тыс. руб.) (Диаграмма 1).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» в мае 2024 года вырос более существенно - на 9,9% (в мае 2023 года – 9,15 тыс. руб.).
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в мае 2024 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (12,14 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (11,17 тыс. руб.), Московской области (10,92 тыс. руб.), Краснодарском крае (10,77 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (10,49 тыс. руб.).
При этом по сравнению с предыдущим месяцем наиболее существенный рост среднего чека микрозайма (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) в мае 2024 года продемонстрировали Нижегородская область (+2,5%), Краснодарский (+2,1%) и Алтайский (+1,8%) края, а также Волгоградская область (+1,8%) и Пермский край (+1,5%). В свою очередь, в некоторых регионах из топ-30 средний чек микрозайма в мае, напротив, сократился, в том числе в Кемеровской области (-1,5%), Удмуртской Республике (-1,4%), Новосибирской (-1,4%) и Ростовской (-1,2%) областях, а также в Красноярском крае (-1,1%). В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель за месяц увеличился на 0,4% и 1,1% соответственно (Таблица 1).
«В 2024 году средний чек микрозайма немного вырос. При этом с лета прошлого года его значение, в целом, достаточно стабильно, а рост не превышает инфляции. Такая, в целом, умеренная динамика во многом связана с мерами регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, в том числе, с макропруденциальными лимитами в части долговой нагрузки заемщиков и снижением максимально возможной процентной ставки по микрозаймам. Это привело не только к сокращению выдачи микрозаймов гражданам с высокой долговой нагрузкой, но и к ограничению его среднего размера для них. В то же время, заемщикам с приемлемыми показателями долговой нагрузки и Персонального кредитного рейтинга МФО готовы предоставлять более значительные суммы» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #кредиты
🎓 Сегодня в 19:00 по Мск состоится первый образовательный эфир по облигациям с Михалычем!
Место проведения: закрытый клуб Инвесторов 🧰
Тема вебинара: "Рынок облигаций: как инвестировать грамотно, выгодно и безопасно".
Михалыч поделится своими знаниями и опытом, расскажет ключевые стратегии и ответит на ваши вопросы о том, как работать с облигациями.
В Клубе Инвесторов вас также ждет:
— Доступ к долгосрочным и среднесрочным торговым идеям;
— Онлайн-портфель с регулярными обновлениями;
— Фундаментальные разборы компаний и эмитентов.
— Аналитика от Михалыча
— Доступ в закрытый Premium-чат (для тарифа от 3 месяцев)
💼 Приобрести подписку и стать частью профессионального сообщества инвесторов можно в нашем официальном боте: @Birzhevik_bot .
Присоединяйтесь к нам сегодня и начните свой путь к финансовому успеху с поддержкой опытного эксперта! Не упустите ценные знания и умения для успешной торговли на рынке облигаций!
Место проведения: закрытый клуб Инвесторов 🧰
Тема вебинара: "Рынок облигаций: как инвестировать грамотно, выгодно и безопасно".
Михалыч поделится своими знаниями и опытом, расскажет ключевые стратегии и ответит на ваши вопросы о том, как работать с облигациями.
В Клубе Инвесторов вас также ждет:
— Доступ к долгосрочным и среднесрочным торговым идеям;
— Онлайн-портфель с регулярными обновлениями;
— Фундаментальные разборы компаний и эмитентов.
— Аналитика от Михалыча
— Доступ в закрытый Premium-чат (для тарифа от 3 месяцев)
💼 Приобрести подписку и стать частью профессионального сообщества инвесторов можно в нашем официальном боте: @Birzhevik_bot .
Присоединяйтесь к нам сегодня и начните свой путь к финансовому успеху с поддержкой опытного эксперта! Не упустите ценные знания и умения для успешной торговли на рынке облигаций!
Я перезалил данное видео, так как предыдущее вместо 14 минут, отобразило в хронометраже 9 минут.
В общем, рекомендую досмотреть до конца https://www.youtube.com/watch?v=Uge0vd0i78Y
В общем, рекомендую досмотреть до конца https://www.youtube.com/watch?v=Uge0vd0i78Y
YouTube
ЦБ РФ ГОТОВ СНИЖАТЬ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ! ПОКУПАЕМ ОБЛИГАЦИИ, АКЦИИ РОССИИ И ВКЛАДЫ / ХАЛЯВНЫЕ ДЕНЬГИ
Вступить в наш клуб вы можете на нашем офф. сайте https://birzhevikvip.ru/ или в офф. телеграм-боте https://yangx.top/Birzhevik_bot.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Подписывайтесь на наши медиа-источники, чтобы не пропустить информацию, которая может…
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Подписывайтесь на наши медиа-источники, чтобы не пропустить информацию, которая может…
💬 Наблюдение: При отмене льготной ипотеки от покупки квартиры откажутся треть россиян
Большинство не планируют покупать жилье в регионах даже на льготных условиях.
Если массовую льготную ипотеку не продлят, 32% россиян не будут покупать жилье, говорится в исследовании Level Group.
По данным опроса, 34% не рассматривают покупку квартиры в Москве, а еще 24% хотели бы приобрести жилье в столице, но им не позволяют финансы.
Более 60% респондентов не планируют покупать жилье в регионах даже на льготных условиях. О покупке такого жилья по льготным программам задумываются всего 15% респондентов.
Около 40% опрошенных готовы оформить кредит на сумму 10-15 млн рублей, 35,2% предпочли бы взять в кредит не более 6 млн рублей, 6,7% готовы занять у банка более 15 млн рублей.
При этом 41,5% участников опроса готовы ежемесячно отдавать на ипотеку 20-30% дохода, 30% респондентов — 30-40% дохода. Только 9% участников опроса готовы отдавать на кредит более 40%, 21% опрошенных не согласны платить более 20% ежемесячного дохода.
Директор по продажам Level Group Алина Ларионова надеется, что в ближайшее время на рынке появятся новые программы, помогающие людям купить жилье на приемлемых условиях, к примеру, неипотечные программы от застройщиков и банков.
#ипотека #кредиты #банки
Большинство не планируют покупать жилье в регионах даже на льготных условиях.
Если массовую льготную ипотеку не продлят, 32% россиян не будут покупать жилье, говорится в исследовании Level Group.
По данным опроса, 34% не рассматривают покупку квартиры в Москве, а еще 24% хотели бы приобрести жилье в столице, но им не позволяют финансы.
Более 60% респондентов не планируют покупать жилье в регионах даже на льготных условиях. О покупке такого жилья по льготным программам задумываются всего 15% респондентов.
Около 40% опрошенных готовы оформить кредит на сумму 10-15 млн рублей, 35,2% предпочли бы взять в кредит не более 6 млн рублей, 6,7% готовы занять у банка более 15 млн рублей.
При этом 41,5% участников опроса готовы ежемесячно отдавать на ипотеку 20-30% дохода, 30% респондентов — 30-40% дохода. Только 9% участников опроса готовы отдавать на кредит более 40%, 21% опрошенных не согласны платить более 20% ежемесячного дохода.
Директор по продажам Level Group Алина Ларионова надеется, что в ближайшее время на рынке появятся новые программы, помогающие людям купить жилье на приемлемых условиях, к примеру, неипотечные программы от застройщиков и банков.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Росбанк остановил прием заявок на ипотеку
Росбанк остановил прием заявок на ипотеку, потребительские кредиты и кредитные карты. Банк предлагает оформить эти продукты у Т-Банка в рамках интеграции в его группу.
«Мы сейчас заявки [по ипотеке] не принимаем. У нас идет интеграция с Т-банком. То есть заявку на ипотеку нужно подавать уже в Т-банке. Информации по условиям Т-банка у нас нет. В Росбанке закрыта ипотека со вчерашнего дня», - сказали ТАСС в службе поддержки Росбанка.
При переходе на вкладки «кредиты наличными» и «кредитные карты» на сайте Росбанка появляется сообщение с предложением оформить эти продукты в Т-Банке. При попытке подобрать условия кредита или оформить заявку на карту открывается сайт Т-Банка. При этом подобрать автокредит Росбанк по-прежнему позволяет через свои сервисы.
8 мая акционеры «ТКС Холдинг», в состав которого входит Т-Банк, согласовали интеграцию Росбанка в состав холдинга. Основной акционер Т-банка и Росбанка Владимир Потанин заявлял ранее, что после интеграции обе кредитные организации сохранят свои лицензии, бренды, команды и стандарты работы с клиентами.
#банки #ипотека #вклады
Росбанк остановил прием заявок на ипотеку, потребительские кредиты и кредитные карты. Банк предлагает оформить эти продукты у Т-Банка в рамках интеграции в его группу.
«Мы сейчас заявки [по ипотеке] не принимаем. У нас идет интеграция с Т-банком. То есть заявку на ипотеку нужно подавать уже в Т-банке. Информации по условиям Т-банка у нас нет. В Росбанке закрыта ипотека со вчерашнего дня», - сказали ТАСС в службе поддержки Росбанка.
При переходе на вкладки «кредиты наличными» и «кредитные карты» на сайте Росбанка появляется сообщение с предложением оформить эти продукты в Т-Банке. При попытке подобрать условия кредита или оформить заявку на карту открывается сайт Т-Банка. При этом подобрать автокредит Росбанк по-прежнему позволяет через свои сервисы.
8 мая акционеры «ТКС Холдинг», в состав которого входит Т-Банк, согласовали интеграцию Росбанка в состав холдинга. Основной акционер Т-банка и Росбанка Владимир Потанин заявлял ранее, что после интеграции обе кредитные организации сохранят свои лицензии, бренды, команды и стандарты работы с клиентами.
#банки #ипотека #вклады
Новое телеграм-приложение с реальным продуктом и понятнымы планами. Пока еще на ранеей стадии (тут меньше 10.000 пользователей).
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💬 Наблюдение: Спрос на платные медуслуги в РФ показал рост более чем в два раза за шесть лет.
Согласно данным НРА В последние годы в Российской Федерации наблюдается достаточно стабильный рост востребованности платных медицинских услуг. С 2017 по 2023 годы объем платных услуг населению увеличился в 2,3 раза в денежном выражении при накопленной инфляции 51%.
Растут и объемы платных медицинских услуг в среднем на душу населения (Рис.2). Исключение составил только 2020 год: несмотря на то, что тема здоровья вышла на первый план в связи с пандемией COVID-19, на рынок оказали существенное влияние локдаун, отсрочка в проведении несрочных медицинских вмешательств, а также перепрофилирование части медучреждений только на работу с коронавирусом.
Другим вызовом стала нестабильность геополитической и экономической ситуации, наблюдавшаяся в 2022 году — в этот период динамика платных медицинских расходов на душу населения практически соответствовала официальной инфляции, тогда как в другие годы, за исключением 2020 года, превышала индекс потребительских цен в среднем по экономике.
Оценка НРА предполагает реализацию базового прогноза Минэкономразвития, в рамках которого Министерство экономического развития ожидает инфляцию в размере 5% в 2024 году и 4% в последующие годы. Кроме того, оценка НРА предполагает, что не произойдет существенных изменений потребительского поведения (а значит, сохранится уровень разрыва между динамикой объемов рынка и инфляцией), и к 2026 году рынок платных медицинских услуг может составить от 1,76 до 1,77 трлн руб., при консервативной оценке будущей численности населения страны.
Полностью прочитать аналитический документ можете на сайте НРА - https://www.ra-national.ru/analitika/zdorove-dorozhe-zolota/
#страхование #медицина #дмс
Согласно данным НРА В последние годы в Российской Федерации наблюдается достаточно стабильный рост востребованности платных медицинских услуг. С 2017 по 2023 годы объем платных услуг населению увеличился в 2,3 раза в денежном выражении при накопленной инфляции 51%.
Растут и объемы платных медицинских услуг в среднем на душу населения (Рис.2). Исключение составил только 2020 год: несмотря на то, что тема здоровья вышла на первый план в связи с пандемией COVID-19, на рынок оказали существенное влияние локдаун, отсрочка в проведении несрочных медицинских вмешательств, а также перепрофилирование части медучреждений только на работу с коронавирусом.
Другим вызовом стала нестабильность геополитической и экономической ситуации, наблюдавшаяся в 2022 году — в этот период динамика платных медицинских расходов на душу населения практически соответствовала официальной инфляции, тогда как в другие годы, за исключением 2020 года, превышала индекс потребительских цен в среднем по экономике.
Оценка НРА предполагает реализацию базового прогноза Минэкономразвития, в рамках которого Министерство экономического развития ожидает инфляцию в размере 5% в 2024 году и 4% в последующие годы. Кроме того, оценка НРА предполагает, что не произойдет существенных изменений потребительского поведения (а значит, сохранится уровень разрыва между динамикой объемов рынка и инфляцией), и к 2026 году рынок платных медицинских услуг может составить от 1,76 до 1,77 трлн руб., при консервативной оценке будущей численности населения страны.
Полностью прочитать аналитический документ можете на сайте НРА - https://www.ra-national.ru/analitika/zdorove-dorozhe-zolota/
#страхование #медицина #дмс
💬 Наблюдение: НБКИ в мае средний размер потребкредита составил 170,2 тыс. руб.
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в мае 2024 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 170,2 тыс. руб., снизившись по сравнению с предыдущим месяцем на 3,4% (в апреле 2024 года - 176,2 тыс. руб.) (Таблица 1).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 564 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
Наибольший средний размер выданных потребительских кредитов в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в мае 2024 года был отмечен в Москве (281,6 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (239,1 тыс. руб.), Московской области (222,5 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (216,5 тыс. руб.) и Республике Татарстан (193,3 тыс. руб.).
Что касается региональной динамики данного показателя, то самое серьезное снижение среднего чека потребкредита (среди 30 регионов РФ – лидеров в этом виде розничного кредитовании) в мае 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Москва (-10,6%), Краснодарский край (-8,1%), а также Воронежская (-7,9%), Омская (-6,4%) и Ростовская (-6,1%) области. В то же время в ряде регионов в мае был отмечен небольшой рост среднего размера потребкредита, в том числе, в Республике Татарстан (+2,6%), а также в Новосибирской (+1,1%) и Оренбургской (+0,5%) областях (Таблица 2).
«После роста в начале года, в мае средний чек потребкредита несколько снизился. Во многом это является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка. Вместе с тем, благодаря возросшим доходам граждан, их кредитная и потребительская активность по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#банки #кредиты #вклады
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в мае 2024 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 170,2 тыс. руб., снизившись по сравнению с предыдущим месяцем на 3,4% (в апреле 2024 года - 176,2 тыс. руб.) (Таблица 1).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 564 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
Наибольший средний размер выданных потребительских кредитов в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в мае 2024 года был отмечен в Москве (281,6 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (239,1 тыс. руб.), Московской области (222,5 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (216,5 тыс. руб.) и Республике Татарстан (193,3 тыс. руб.).
Что касается региональной динамики данного показателя, то самое серьезное снижение среднего чека потребкредита (среди 30 регионов РФ – лидеров в этом виде розничного кредитовании) в мае 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Москва (-10,6%), Краснодарский край (-8,1%), а также Воронежская (-7,9%), Омская (-6,4%) и Ростовская (-6,1%) области. В то же время в ряде регионов в мае был отмечен небольшой рост среднего размера потребкредита, в том числе, в Республике Татарстан (+2,6%), а также в Новосибирской (+1,1%) и Оренбургской (+0,5%) областях (Таблица 2).
«После роста в начале года, в мае средний чек потребкредита несколько снизился. Во многом это является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка. Вместе с тем, благодаря возросшим доходам граждан, их кредитная и потребительская активность по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#банки #кредиты #вклады
💬 Наблюдение: Средневзвешенной доходности НПФ удается догонять инфляцию
Средневзвешенная доходность пенсионных накоплений НПФ за 1 квартал 2024 года «побила» инфляцию. Так, доходность пенсионных накоплений НПФ за этот период составила 9,3%, а пенсионных резервов – 7,2%. Медианная доходность фондов составила 8,9% по пенсионным накоплениям и 8,7% по пенсионным резервам. НРА предполагает, что, поскольку доходности по корпоративным облигациям останутся высокими как минимум до конца года, клиенты НПФ могут ждать превышения их дохода над инфляцией в течение всего 2024 года.
Хорошая средневзвешенная доходность – это продолжение тренда 2023 года. В 2023 году все НПФ продемонстрировали положительную доходность как по пенсионным накоплениям, так и по пенсионным резервам. Согласно данным ЦБ, средневзвешенная доходность пенсионных накоплений и пенсионных резервов НПФ после выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду за 2023 год составила 7,7% и 7,1%, в то время как в 2022 году эти показатели имели значения 3,6% и 4,3% соответственно.
Тем не менее граждане продолжают смотреть на НПФ с опаской. Это связано с тем, что, по расчетам регулятора, совокупная доходность пенсионных накоплений НПФ до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду с начала 2017 года по 1 квартал 2024 года составила 53,5%, пенсионных резервов — 54,3%, притом что накопленная инфляция за этот период составила 53,5%. Таким образом, НПФы лишь защищают доверенные им средства от обесценивания, но реально не приумножают их.
Количество НПФ в России остается стабильным, наблюдается высокая концентрация средств в основных крупных фондах. На начало 2024 года в стране зарегистрировано 37 НПФ (35 осуществляют деятельность по НПО, 25 осуществляют деятельность по ОПС). За 2023 год рынок НПФ сократился на два фонда. В дальнейшем ожидается продолжение тренда на концентрацию рынка вокруг крупных фондов, обладающих высоким уровнем доверия, но при этом ожидается, что рынок НПФ может также и прирасти новыми участниками. НРА позитивно оценивает планы Банка России разрешить НПФ покупать акции эмитента, если их совокупная стоимость при размещении на организованных торгах составит не менее 3 млрд рублей (сейчас такой порог равен 50 млрд рублей), а также увеличить долю акций от общего объема размещения, которую может приобрести НПФ, с 5% до 10%.
Помимо этого, доходность НПФ может быть еще увеличена за счет снятия запрета вкладывать пенсионные накопления не только в акции из Индекса МосБиржи и первого котировального списка, но и в иные российские акции. Однако приобретать такие акции НПФ сможет только в пределах единого 7%-го лимита на активы с дополнительным уровнем риска. При этом Банк России будет контролировать, чтобы пенсионные накопления размещались исключительно в интересах клиентов. Соответственно, НПФ будут участвовать только в фундаментально сильных новых размещениях ценных бумаг, выпускаемых компаниями с высококачественным корпоративным управлением.
Программа долгосрочных сбережений поддержит рынок НПФ
Новый сберегательный инструмент — программа долгосрочных сбережений (ПДС), которая предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан и наличие специального налогового вычета. Внесенные средства граждан будут застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей (в два раза больше, чем по депозитам), что в долгосрочной перспективе делает данный продукт наиболее привлекательным для людей, готовых откладывать деньги. Продукт также будет наиболее интересен для граждан, планирующих выход на пенсию в обозримой перспективе.
Подробнее в аналитическом обзоре НРА https://www.ra-national.ru/wp-content/uploads/2024/06/nra_obzor_npf_ijun_2024.pdf
#нпф #инфляция #банки
Средневзвешенная доходность пенсионных накоплений НПФ за 1 квартал 2024 года «побила» инфляцию. Так, доходность пенсионных накоплений НПФ за этот период составила 9,3%, а пенсионных резервов – 7,2%. Медианная доходность фондов составила 8,9% по пенсионным накоплениям и 8,7% по пенсионным резервам. НРА предполагает, что, поскольку доходности по корпоративным облигациям останутся высокими как минимум до конца года, клиенты НПФ могут ждать превышения их дохода над инфляцией в течение всего 2024 года.
Хорошая средневзвешенная доходность – это продолжение тренда 2023 года. В 2023 году все НПФ продемонстрировали положительную доходность как по пенсионным накоплениям, так и по пенсионным резервам. Согласно данным ЦБ, средневзвешенная доходность пенсионных накоплений и пенсионных резервов НПФ после выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду за 2023 год составила 7,7% и 7,1%, в то время как в 2022 году эти показатели имели значения 3,6% и 4,3% соответственно.
Тем не менее граждане продолжают смотреть на НПФ с опаской. Это связано с тем, что, по расчетам регулятора, совокупная доходность пенсионных накоплений НПФ до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду с начала 2017 года по 1 квартал 2024 года составила 53,5%, пенсионных резервов — 54,3%, притом что накопленная инфляция за этот период составила 53,5%. Таким образом, НПФы лишь защищают доверенные им средства от обесценивания, но реально не приумножают их.
Количество НПФ в России остается стабильным, наблюдается высокая концентрация средств в основных крупных фондах. На начало 2024 года в стране зарегистрировано 37 НПФ (35 осуществляют деятельность по НПО, 25 осуществляют деятельность по ОПС). За 2023 год рынок НПФ сократился на два фонда. В дальнейшем ожидается продолжение тренда на концентрацию рынка вокруг крупных фондов, обладающих высоким уровнем доверия, но при этом ожидается, что рынок НПФ может также и прирасти новыми участниками. НРА позитивно оценивает планы Банка России разрешить НПФ покупать акции эмитента, если их совокупная стоимость при размещении на организованных торгах составит не менее 3 млрд рублей (сейчас такой порог равен 50 млрд рублей), а также увеличить долю акций от общего объема размещения, которую может приобрести НПФ, с 5% до 10%.
Помимо этого, доходность НПФ может быть еще увеличена за счет снятия запрета вкладывать пенсионные накопления не только в акции из Индекса МосБиржи и первого котировального списка, но и в иные российские акции. Однако приобретать такие акции НПФ сможет только в пределах единого 7%-го лимита на активы с дополнительным уровнем риска. При этом Банк России будет контролировать, чтобы пенсионные накопления размещались исключительно в интересах клиентов. Соответственно, НПФ будут участвовать только в фундаментально сильных новых размещениях ценных бумаг, выпускаемых компаниями с высококачественным корпоративным управлением.
Программа долгосрочных сбережений поддержит рынок НПФ
Новый сберегательный инструмент — программа долгосрочных сбережений (ПДС), которая предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан и наличие специального налогового вычета. Внесенные средства граждан будут застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей (в два раза больше, чем по депозитам), что в долгосрочной перспективе делает данный продукт наиболее привлекательным для людей, готовых откладывать деньги. Продукт также будет наиболее интересен для граждан, планирующих выход на пенсию в обозримой перспективе.
Подробнее в аналитическом обзоре НРА https://www.ra-national.ru/wp-content/uploads/2024/06/nra_obzor_npf_ijun_2024.pdf
#нпф #инфляция #банки
🇷🇺 Новость: Сбербанк повышает ставки по ипотеке на 1.3 п.п., минимальная ставка по базовым программам составит 19.5% — Интерфакс
#сбер #недвижимость #банки
#сбер #недвижимость #банки