💬 Наблюдение: ЦБ хочет с 2026 года внедрить оценку банков с помощью надзорных рейтингов
Новая система надзорных рейтингов: ЦБ планирует внедрить специальные надзорные рейтинги для банков с учетом недобросовестного поведения. Оценка будет включать количественные и качественные аспекты, фокусируясь на финансовых показателях и управлении.
Факторы влияния на качественную оценку: Регулятор предполагает, что надзорный рейтинг должен учитывать факторы недобросовестного поведения, мисселинга и участия в сомнительных операциях.
Пилотирование и переход в 2026 году: ЦБ уже начал пилотирование количественного блока рейтинга и планирует представить консультативный доклад в середине года. С 2026 года регулятор намерен полностью перейти к новой системе.
Влияние на ставки отчисления: Надзорный рейтинг может влиять на ставки отчисления кредитных организаций в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), дифференцируя их в зависимости от риска.
Меры по процентному риску: ЦБ рассматривает введение нормативов, ограничивающих процентные риски банков, возможно включение их в норматив достаточности капитала, чтобы обеспечить банкам материальную ответственность за риск для кредиторов и вкладчиков.
Подробнее в статье FrankMedia: https://frankmedia.ru/157222
#цб #банки
Новая система надзорных рейтингов: ЦБ планирует внедрить специальные надзорные рейтинги для банков с учетом недобросовестного поведения. Оценка будет включать количественные и качественные аспекты, фокусируясь на финансовых показателях и управлении.
Факторы влияния на качественную оценку: Регулятор предполагает, что надзорный рейтинг должен учитывать факторы недобросовестного поведения, мисселинга и участия в сомнительных операциях.
Пилотирование и переход в 2026 году: ЦБ уже начал пилотирование количественного блока рейтинга и планирует представить консультативный доклад в середине года. С 2026 года регулятор намерен полностью перейти к новой системе.
Влияние на ставки отчисления: Надзорный рейтинг может влиять на ставки отчисления кредитных организаций в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), дифференцируя их в зависимости от риска.
Меры по процентному риску: ЦБ рассматривает введение нормативов, ограничивающих процентные риски банков, возможно включение их в норматив достаточности капитала, чтобы обеспечить банкам материальную ответственность за риск для кредиторов и вкладчиков.
Подробнее в статье FrankMedia: https://frankmedia.ru/157222
#цб #банки
💬 Наблюдение: Назван максимальный размер пособия по беременности в 2025 году
Максимальный размер пособия по беременности с января 2025 года составит 794 тысячи рублей, а по уходу за ребёнком до 1,5 года для работающей матери — 69 тысяч рублей, заявила замглавы Минтруда Ольга Баталина.
Сейчас размер этих выплат составляет 565 тысяч рублей и 49 тысяч рублей соответственно.
Резкое увеличение пособий в 2025 году связано с объединением Пенсионного фонда и Фонда социального страхования в Социальный фонд, а также с введением единого тарифа страховых взносов.
#пособия
Максимальный размер пособия по беременности с января 2025 года составит 794 тысячи рублей, а по уходу за ребёнком до 1,5 года для работающей матери — 69 тысяч рублей, заявила замглавы Минтруда Ольга Баталина.
Сейчас размер этих выплат составляет 565 тысяч рублей и 49 тысяч рублей соответственно.
Резкое увеличение пособий в 2025 году связано с объединением Пенсионного фонда и Фонда социального страхования в Социальный фонд, а также с введением единого тарифа страховых взносов.
#пособия
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.
1) 45 трлн рублей — потенциальный спрос на ИЖС в Москве и Подмосковье. Чтобы удовлетворить его, потребуется 50 лет.
2) 18 трлн рублей — такую сумму россияне потратили на квартиры и дома в 2023 году.
3) 544,6 млрд рублей — остаток лимита льготной ипотеки на новостройки. Банки исчерпали лимит на 91%.
4) 700 млрд рублей — до этой суммы увеличат кредитный лимит по IТ-ипотеке. Ипотеку на льготных условиях смогут получить еще 15 тыс. айтишников.
5) 360 млрд рублей — столько средств выделят на благоустройство городов.
6) 11 млрд рублей — недвижимость на эту сумму выставит на торги «Роскосмос». Объекты находятся в Москве, Московской области, Тверской области, Краснодарском крае и других регионах.
7) 20 млн рублей — до этой величины хотят повысить страховой лимит по эскроу-счетам.
8) 138 дней — средний срок продажи «вторички». Показатель за последний квартал вырос в полтора раза.
9) 25% — до этого уровня Минфин собирается снизить долю льготной ипотеки. Сейчас она достигает 90%.
#ипотека #кредиты #банки
1) 45 трлн рублей — потенциальный спрос на ИЖС в Москве и Подмосковье. Чтобы удовлетворить его, потребуется 50 лет.
2) 18 трлн рублей — такую сумму россияне потратили на квартиры и дома в 2023 году.
3) 544,6 млрд рублей — остаток лимита льготной ипотеки на новостройки. Банки исчерпали лимит на 91%.
4) 700 млрд рублей — до этой суммы увеличат кредитный лимит по IТ-ипотеке. Ипотеку на льготных условиях смогут получить еще 15 тыс. айтишников.
5) 360 млрд рублей — столько средств выделят на благоустройство городов.
6) 11 млрд рублей — недвижимость на эту сумму выставит на торги «Роскосмос». Объекты находятся в Москве, Московской области, Тверской области, Краснодарском крае и других регионах.
7) 20 млн рублей — до этой величины хотят повысить страховой лимит по эскроу-счетам.
8) 138 дней — средний срок продажи «вторички». Показатель за последний квартал вырос в полтора раза.
9) 25% — до этого уровня Минфин собирается снизить долю льготной ипотеки. Сейчас она достигает 90%.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Ипотека. Итоги января 2024 года
Обзор рынка ипотеки в январе 2024 года по версии Frank RG
Ключевые выводы
В январе объем выданных ипотечных кредитов по оценке Frank RG снизился: банки выдали 68 тысяч кредитов на 277 млрд руб., что на 2% меньше, чем в аналогичный период прошлого года и на 65% меньше, чем в декабре 2023 года. Снижение объема выдачи января к декабрю обусловлено сезонным падением экономической активности населения. Количество выданных ипотечных кредитов к январю прошлого года снизилось на 12%, что является результатом введенных Банком России мер охлаждения рынка. Однако объем выдачи ипотечных кредитов практически остался на уровне прошлого года (-2%), что говорит о росте среднего чека и цен на недвижимость.
В структуре выданных ипотечных кредитов произошли изменения: доля готового жилья составила 40% (-15 п.п. к январю 2023 г.; +5 п.п. к декабрю 2023 г.), доля новостроек – 34% (+8 п.п.; -12 п.п.). Доля рынка готовых домов и ИЖС выросла до 20% (+6 п.п.; +4 п.п.).
По программам с государственной поддержкой в январе объем выдачи составил 35 тысяч кредитов на 183 млрд руб. (+32% и +47% к январю 2023 г.; -70% и -69% к декабрю 2023 г. соответственно). Доля господдержки в общем объеме выдачи выросла на 20 п.п. к январю 2023 года до 66%, но снизилась по отношению к декабрю 2023 года на 7 п.п.
2. Средневзвешенная ставка по рыночным программам за месяц не изменилась. По «Льготной ипотеке» и «Семейной ипотеке» ставки сохранились на предельно установленном программами уровне 7,9% и 5,9% соответственно. 16 февраля на заседании ЦБ было принято решение оставить ключевую ставку на уровне 16%.
3. По оценке Frank RG, портфель ипотечных кредитов на 1 февраля 2024 года составил 19,2 трлн руб.: темп роста портфеля в годовом выражении составил 29%. Доля программ с господдержкой в портфеле продолжает расти и составила 39% (+11 п.п. к январю 2023 г.; без изменения к декабрю 2023 г.).
Объем выданных кредитов
По итогам января 2024 года банки выдали 68 тысяч кредитов на сумму 277 млрд рублей
(-12% и -2% к январю 2023 г.; -64% и -65% к декабрю 2023 г. соответственно). По рыночным программам объем выданных кредитов снизился до 94 млрд руб. (-41% к январю 2023 г.; -56% к декабрю 2023 г.). По программам с господдержкой выдача составила 183 млрд руб. (+47%; -69%). Доля льготной ипотеки составила 66% (+20 п.п.; -7 п.п.).
Структура выданных кредитов
В структуре выданных ипотечных кредитов доля готового жилья увеличилась до 40% (-15 п.п. к январю 2023 г.; +5 п.п. к декабрю 2023 г.). Доля сегмента новостроек - 34% (+8 п.п.; -12 п.п.). Доля рынка готовых домов и ИЖС увеличилась до 20% (+6 п.п.; +4 п.п.), доля ИЖС в общем количестве выданных кредитов составила 11% (+6 п.п.; +3 п.п.). Доля рефинансирования составила 0,4% всей выдачи (-0,8 п.п.; +0,1 п.п.).
Подробнее в статье FrankRG: https://frankrg.com/news/ipoteka-itogi-yanvarya-2024-goda
#ипотека #кредиты #недвижимость
Обзор рынка ипотеки в январе 2024 года по версии Frank RG
Ключевые выводы
В январе объем выданных ипотечных кредитов по оценке Frank RG снизился: банки выдали 68 тысяч кредитов на 277 млрд руб., что на 2% меньше, чем в аналогичный период прошлого года и на 65% меньше, чем в декабре 2023 года. Снижение объема выдачи января к декабрю обусловлено сезонным падением экономической активности населения. Количество выданных ипотечных кредитов к январю прошлого года снизилось на 12%, что является результатом введенных Банком России мер охлаждения рынка. Однако объем выдачи ипотечных кредитов практически остался на уровне прошлого года (-2%), что говорит о росте среднего чека и цен на недвижимость.
В структуре выданных ипотечных кредитов произошли изменения: доля готового жилья составила 40% (-15 п.п. к январю 2023 г.; +5 п.п. к декабрю 2023 г.), доля новостроек – 34% (+8 п.п.; -12 п.п.). Доля рынка готовых домов и ИЖС выросла до 20% (+6 п.п.; +4 п.п.).
По программам с государственной поддержкой в январе объем выдачи составил 35 тысяч кредитов на 183 млрд руб. (+32% и +47% к январю 2023 г.; -70% и -69% к декабрю 2023 г. соответственно). Доля господдержки в общем объеме выдачи выросла на 20 п.п. к январю 2023 года до 66%, но снизилась по отношению к декабрю 2023 года на 7 п.п.
2. Средневзвешенная ставка по рыночным программам за месяц не изменилась. По «Льготной ипотеке» и «Семейной ипотеке» ставки сохранились на предельно установленном программами уровне 7,9% и 5,9% соответственно. 16 февраля на заседании ЦБ было принято решение оставить ключевую ставку на уровне 16%.
3. По оценке Frank RG, портфель ипотечных кредитов на 1 февраля 2024 года составил 19,2 трлн руб.: темп роста портфеля в годовом выражении составил 29%. Доля программ с господдержкой в портфеле продолжает расти и составила 39% (+11 п.п. к январю 2023 г.; без изменения к декабрю 2023 г.).
Объем выданных кредитов
По итогам января 2024 года банки выдали 68 тысяч кредитов на сумму 277 млрд рублей
(-12% и -2% к январю 2023 г.; -64% и -65% к декабрю 2023 г. соответственно). По рыночным программам объем выданных кредитов снизился до 94 млрд руб. (-41% к январю 2023 г.; -56% к декабрю 2023 г.). По программам с господдержкой выдача составила 183 млрд руб. (+47%; -69%). Доля льготной ипотеки составила 66% (+20 п.п.; -7 п.п.).
Структура выданных кредитов
В структуре выданных ипотечных кредитов доля готового жилья увеличилась до 40% (-15 п.п. к январю 2023 г.; +5 п.п. к декабрю 2023 г.). Доля сегмента новостроек - 34% (+8 п.п.; -12 п.п.). Доля рынка готовых домов и ИЖС увеличилась до 20% (+6 п.п.; +4 п.п.), доля ИЖС в общем количестве выданных кредитов составила 11% (+6 п.п.; +3 п.п.). Доля рефинансирования составила 0,4% всей выдачи (-0,8 п.п.; +0,1 п.п.).
Подробнее в статье FrankRG: https://frankrg.com/news/ipoteka-itogi-yanvarya-2024-goda
#ипотека #кредиты #недвижимость
💬 Наблюдение: В России инвестиции в недвижимость с начала года сократились почти на 20%
Объем инвестиций:
🔹За январь–февраль 2024 года инвестиции в российскую недвижимость снизились на 18%, достигнув 64 млрд рублей.
🔹Этот показатель ниже на 18% аналогичного периода 2023 года, как сообщает РБК, ссылаясь на данные IBC Real Estate.
Влияние ключевой ставки:
🔹Экономика России в 2024 году столкнулась с высоким уровнем ключевой ставки, удерживающим многие проекты.
🔹Ключевая ставка ЦБ осталась на уровне 16%, что, по словам Микаэла Казаряна из IBC Real Estate, будет сдерживающим фактором в первой половине года.
Лидер по инвестициям:
🔹Офисная недвижимость стала лидером по объему инвестиций, привлекая 41% вложений за первые два месяца 2024 года.
Причины снижения инвестиций:
🔹Сокращение инвестиций связано с высокой стоимостью денег, приводящей к затруднениям в сделках на рынке капиталов.
🔹Банковское и частное финансирование стали недоступными, что затрагивает проекты в сфере аренды.
Отсутствие крупных сделок:
🔹Большинство сделок в 2022 и 2023 годах были связаны с продажей активов иностранцами своим топ-менеджерам или сделками с квазигосударственными компаниями.
🔹К 2024 году иностранные компании завершили процесс избавления от российской недвижимости, что сильно повлияло на статистику.
Снижение на рынке жилья:
🔹Сокращение инвестиций в жилую недвижимость связано с замедлением роста стоимости квартир и ужесточением условий по льготным ипотекам.
🔹Рост стоимости жилья значительно замедлился после периода 2020–2022 годов, когда цены поднимались до 70%.
Ожидания инвесторов:
🔹Некоторые инвесторы могут приостановить действия в ожидании снижения ключевой ставки.
🔹При текущих высоких процентах по вкладам, разумным решением может быть временное вложение денег в депозиты.
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/novosti-v-rossii-investitsii-v-nedvizhimost-s-nachala-goda-sokratilis-pochti-na-20-334392/
#недвижимость #ипотека #кредиты
Объем инвестиций:
🔹За январь–февраль 2024 года инвестиции в российскую недвижимость снизились на 18%, достигнув 64 млрд рублей.
🔹Этот показатель ниже на 18% аналогичного периода 2023 года, как сообщает РБК, ссылаясь на данные IBC Real Estate.
Влияние ключевой ставки:
🔹Экономика России в 2024 году столкнулась с высоким уровнем ключевой ставки, удерживающим многие проекты.
🔹Ключевая ставка ЦБ осталась на уровне 16%, что, по словам Микаэла Казаряна из IBC Real Estate, будет сдерживающим фактором в первой половине года.
Лидер по инвестициям:
🔹Офисная недвижимость стала лидером по объему инвестиций, привлекая 41% вложений за первые два месяца 2024 года.
Причины снижения инвестиций:
🔹Сокращение инвестиций связано с высокой стоимостью денег, приводящей к затруднениям в сделках на рынке капиталов.
🔹Банковское и частное финансирование стали недоступными, что затрагивает проекты в сфере аренды.
Отсутствие крупных сделок:
🔹Большинство сделок в 2022 и 2023 годах были связаны с продажей активов иностранцами своим топ-менеджерам или сделками с квазигосударственными компаниями.
🔹К 2024 году иностранные компании завершили процесс избавления от российской недвижимости, что сильно повлияло на статистику.
Снижение на рынке жилья:
🔹Сокращение инвестиций в жилую недвижимость связано с замедлением роста стоимости квартир и ужесточением условий по льготным ипотекам.
🔹Рост стоимости жилья значительно замедлился после периода 2020–2022 годов, когда цены поднимались до 70%.
Ожидания инвесторов:
🔹Некоторые инвесторы могут приостановить действия в ожидании снижения ключевой ставки.
🔹При текущих высоких процентах по вкладам, разумным решением может быть временное вложение денег в депозиты.
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/novosti-v-rossii-investitsii-v-nedvizhimost-s-nachala-goda-sokratilis-pochti-na-20-334392/
#недвижимость #ипотека #кредиты
💬 Наблюдение: ЦБ видит трудности для роста доли операций в юанях в 2024 году
Опасения регулятора связаны с ограничением структуры внешнеторговых операций
Несмотря на то, что доля валютной пары «юань-рубль» в июле 2023 года впервые превысила долю пары «доллар-рубль», Банк России видит препятствия для дальнейшего роста этого показателя, говорится в «Обзоре финансовых инструментов» регулятора. Как считает ЦБ, эти трудности могут заключаться в ограниченной структуре внешнеторговых операций.
«Большинство экспортных операций осуществляются в юанях и евро, в то время как импортные операции формируют спрос не только на юани, но и на доллары США и евро», — поясняется в обзоре.
Банк России также отмечает, что в результате этого процесса на валютном рынке может образоваться повышенный объем предложения юаней на фоне повышенного спроса на доллары, что приведет к постоянной недооценке курса юаня по отношению к доллару на российском рынке и развитию трансграничного арбитража. «Арбитражные операции в том числе способствуют исправлению дисбаланса спроса и предложения разных валют на рынке», — говорится в обзоре ЦБ.
В материалах регулятора отмечается, что в 2023 году ключевыми поставщиками ликвидности на биржевом валютном рынке были экспортеры и их дочерние банки.
#юань #банки
Опасения регулятора связаны с ограничением структуры внешнеторговых операций
Несмотря на то, что доля валютной пары «юань-рубль» в июле 2023 года впервые превысила долю пары «доллар-рубль», Банк России видит препятствия для дальнейшего роста этого показателя, говорится в «Обзоре финансовых инструментов» регулятора. Как считает ЦБ, эти трудности могут заключаться в ограниченной структуре внешнеторговых операций.
«Большинство экспортных операций осуществляются в юанях и евро, в то время как импортные операции формируют спрос не только на юани, но и на доллары США и евро», — поясняется в обзоре.
Банк России также отмечает, что в результате этого процесса на валютном рынке может образоваться повышенный объем предложения юаней на фоне повышенного спроса на доллары, что приведет к постоянной недооценке курса юаня по отношению к доллару на российском рынке и развитию трансграничного арбитража. «Арбитражные операции в том числе способствуют исправлению дисбаланса спроса и предложения разных валют на рынке», — говорится в обзоре ЦБ.
В материалах регулятора отмечается, что в 2023 году ключевыми поставщиками ликвидности на биржевом валютном рынке были экспортеры и их дочерние банки.
#юань #банки
💬 Наблюдение: На каких условиях семейную ипотеку продлят до 2030 года, рассказали в Минфине
На продление программы выделят 1,5 трлн рублей.
Программу «Семейная ипотека» продлят до 2030 года, сообщили в Минфине. На продление программы необходимо выделить 1,5 трлн рублей, рассказали в ведомстве. Ставка по льготной программе составляет 6% годовых. В 2024 году на семейную ипотеку дополнительно потребуется 260 млрд рублей.
Для семей с детьми в возрасте до 6 лет условия программы останутся неизменными, ставка для них не будет превышать 6% годовых.
Ипотечное кредитование — один из главных инструментов улучшения жилищных условий. Важно, чтобы в условиях роста цен жилье оставалось доступным для многодетных семей и семей с маленькими детьми, отметил министр финансов Антон Силуанов. Он добавил, что в будущем нельзя допустить перекосов на ипотечном рынке. Меры поддержки должны быть социальными и адресными.
Напомним, о планах продлить семейную ипотеку до 2030 года заявил президент РФ Владимир Путин в послании Федеральному собранию. Он подчеркнул, что базовые параметры программы будут сохранены.
#ипотека #кредиты #банки
На продление программы выделят 1,5 трлн рублей.
Программу «Семейная ипотека» продлят до 2030 года, сообщили в Минфине. На продление программы необходимо выделить 1,5 трлн рублей, рассказали в ведомстве. Ставка по льготной программе составляет 6% годовых. В 2024 году на семейную ипотеку дополнительно потребуется 260 млрд рублей.
Для семей с детьми в возрасте до 6 лет условия программы останутся неизменными, ставка для них не будет превышать 6% годовых.
Ипотечное кредитование — один из главных инструментов улучшения жилищных условий. Важно, чтобы в условиях роста цен жилье оставалось доступным для многодетных семей и семей с маленькими детьми, отметил министр финансов Антон Силуанов. Он добавил, что в будущем нельзя допустить перекосов на ипотечном рынке. Меры поддержки должны быть социальными и адресными.
Напомним, о планах продлить семейную ипотеку до 2030 года заявил президент РФ Владимир Путин в послании Федеральному собранию. Он подчеркнул, что базовые параметры программы будут сохранены.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Вкладчикам рассказали, какой депозит стоит открыть в ближайшее время
Сейчас у банков нет поводов для подъема ставок по вкладам — скорее всего, доходность скоро начнет снижаться, поэтому есть смысл открыть долгосрочный депозит, считает главный аналитик финансового маркетплейса Банки. ру Богдан Зварич.
Ранее аналитики отмечали, что ставки по вкладам еще могут подрасти в первом полугодии — до того, как ЦБ перейдет к снижению ключевой ставки. Зварич считает, что фондирование сейчас остается дорогим и рост стоимости привлечения в преддверии перехода Центробанка к циклу снижения ставки сейчас выглядит маловероятным.
«Скорее всего, в дальнейшем, при появлении более четких сигналов о готовности регулятора к началу смягчения денежно-кредитной политики, банки могут превентивно перейти к снижению ставок по вкладам, тем самым стараясь снизить для себя стоимость привлечения средств от населения», — предупреждает аналитик.
Таким образом, в ближайшее время будет удачный момент, чтобы зафиксировать высокие ставки.
«В сложившихся обстоятельствах, при наличии рисков перехода банков к снижению ставок по вкладам, в ближайшее время можно рассмотреть открытие долгосрочного вклада, что позволит зафиксировать относительно высокие ставки на продолжительное время», — заключает Зварич.
Топ 5 самых прибыльных вкладов на год
🔹«МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка: 15% годовых.
🔹«Доходный (в конце срока)» от Россельхозбанка: 14,5% годовых.
🔹«Прогрессивный» от Росбанка: 14% годовых.
🔹«ТКБ. Хит» от банка ТКБ: 14% годовых.
🔹«Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка: 13,09% годовых.
#банки #вклады
Сейчас у банков нет поводов для подъема ставок по вкладам — скорее всего, доходность скоро начнет снижаться, поэтому есть смысл открыть долгосрочный депозит, считает главный аналитик финансового маркетплейса Банки. ру Богдан Зварич.
Ранее аналитики отмечали, что ставки по вкладам еще могут подрасти в первом полугодии — до того, как ЦБ перейдет к снижению ключевой ставки. Зварич считает, что фондирование сейчас остается дорогим и рост стоимости привлечения в преддверии перехода Центробанка к циклу снижения ставки сейчас выглядит маловероятным.
«Скорее всего, в дальнейшем, при появлении более четких сигналов о готовности регулятора к началу смягчения денежно-кредитной политики, банки могут превентивно перейти к снижению ставок по вкладам, тем самым стараясь снизить для себя стоимость привлечения средств от населения», — предупреждает аналитик.
Таким образом, в ближайшее время будет удачный момент, чтобы зафиксировать высокие ставки.
«В сложившихся обстоятельствах, при наличии рисков перехода банков к снижению ставок по вкладам, в ближайшее время можно рассмотреть открытие долгосрочного вклада, что позволит зафиксировать относительно высокие ставки на продолжительное время», — заключает Зварич.
Топ 5 самых прибыльных вкладов на год
🔹«МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка: 15% годовых.
🔹«Доходный (в конце срока)» от Россельхозбанка: 14,5% годовых.
🔹«Прогрессивный» от Росбанка: 14% годовых.
🔹«ТКБ. Хит» от банка ТКБ: 14% годовых.
🔹«Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка: 13,09% годовых.
#банки #вклады
💬 Наблюдение: Ипотека на машино-места стала вдвое популярнее
В 2023 году россияне оформляли ипотечные кредиты на покупку машино-мест вдвое чаще, чем годом ранее, сообщили в Банке «Дом. РФ». По выдаче таких кредитов лидируют Москва и Московская область.
В прошлом году Банк «Дом. РФ» выдал 3 тыс. ипотечных кредитов на машино-места на общую сумму 3,3 млрд рублей. Это в 1,8 раза превышает прошлогодний показатель. Чаще всего люди приобретают машино-места в новостройках, у застройщиков, рассказал вице-президент банка Кирилл Варенцов. Он отметил, что в прошлом году на такие кредиты пришлось три четверти сделок.
Согласно исследованию банка, жители Москвы и Подмосковья в 2023 году оформили таких ипотек на сумму 2 млрд рублей. Относительно прошлого года объем сделок вырос в 1,6 раза.
По объемам кредитования в числе лидеров оказались Свердловская область (260 млн рублей), Новосибирская область (170 млн рублей) и Санкт-Петербург (120 млн рублей).
Чаще всего кредит на жилье вместе с покупкой машино-места оформляли заемщики «Семейной ипотеки» и «Льготной ипотеки на новостройки».
#недвижимость #ипотека #кредиты #банки
В 2023 году россияне оформляли ипотечные кредиты на покупку машино-мест вдвое чаще, чем годом ранее, сообщили в Банке «Дом. РФ». По выдаче таких кредитов лидируют Москва и Московская область.
В прошлом году Банк «Дом. РФ» выдал 3 тыс. ипотечных кредитов на машино-места на общую сумму 3,3 млрд рублей. Это в 1,8 раза превышает прошлогодний показатель. Чаще всего люди приобретают машино-места в новостройках, у застройщиков, рассказал вице-президент банка Кирилл Варенцов. Он отметил, что в прошлом году на такие кредиты пришлось три четверти сделок.
Согласно исследованию банка, жители Москвы и Подмосковья в 2023 году оформили таких ипотек на сумму 2 млрд рублей. Относительно прошлого года объем сделок вырос в 1,6 раза.
По объемам кредитования в числе лидеров оказались Свердловская область (260 млн рублей), Новосибирская область (170 млн рублей) и Санкт-Петербург (120 млн рублей).
Чаще всего кредит на жилье вместе с покупкой машино-места оформляли заемщики «Семейной ипотеки» и «Льготной ипотеки на новостройки».
#недвижимость #ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Почему ЦБ не снизит ключевую ставку, объяснили в Альфа-Банке
Несмотря на стремительный рост экономических показателей замедления инфляции в ближайшее время не ожидается. Центробанку придется продолжить жесткую денежно-кредитную политику, заявила порталу Банки. ру главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова. Она назвала пять факторов, которые не позволят снизить ключевую ставку.
1) Рост цен ускоряется, а высокая ключевая ставка помогает его сдерживать. В феврале уровень инфляции достиг 7,6%. По прогнозу Орловой, что к лету инфляция вырастет до 8–9%. Инфляционные ожидания граждан в феврале снизились до 11,9%, но они остаются на высоком уровне.
2) В январе ВВП увеличился 4,6%. Рост был обеспечен промышленностью за счет выпуска большого объема продукции. Но быстрые темпы роста ВВП могут разогнать инфляцию, предупреждает экономист. Регулятору будет важно сохранять сдерживающие факторы.
3) В декабре зарплаты опередили все аналитические прогнозы. В реальном выражении средняя заработная плата выросла на 8,5%, одновременно уровень безработицы в стране снизился на 2,9%. Это также оказывает влияние на уровень инфляции.
4) В январе рост оборота розничной торговли замедлился до 9,1%. В четвертом квартале 2024 года он превышал 11%. Граждане использовали рост доходов для сбережений, полагает Орлова. В январе банковские депозиты прибавили 26%.
5) Ожидаемое увеличение налогов, которое сейчас обсуждают власти, поможет частично снизить инфляционные риски, полагает главный экономист Альфа-Банка. Но это не отменяет необходимость жесткой денежно-кредитную политику политики Банка России.
Центробанк обращает внимание рынка на высокие инфляционные риски, отмечает эксперт. В феврале регулятор сохранил ключевую ставку на уровне 16%, однако известно, что на заседании обсуждалось повышение ставки до 17%. ЦБ рассмотрит возможность повышения ключевой ставки 22 марта, уверена Орлова.
#банки #цб #вклады
Несмотря на стремительный рост экономических показателей замедления инфляции в ближайшее время не ожидается. Центробанку придется продолжить жесткую денежно-кредитную политику, заявила порталу Банки. ру главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова. Она назвала пять факторов, которые не позволят снизить ключевую ставку.
1) Рост цен ускоряется, а высокая ключевая ставка помогает его сдерживать. В феврале уровень инфляции достиг 7,6%. По прогнозу Орловой, что к лету инфляция вырастет до 8–9%. Инфляционные ожидания граждан в феврале снизились до 11,9%, но они остаются на высоком уровне.
2) В январе ВВП увеличился 4,6%. Рост был обеспечен промышленностью за счет выпуска большого объема продукции. Но быстрые темпы роста ВВП могут разогнать инфляцию, предупреждает экономист. Регулятору будет важно сохранять сдерживающие факторы.
3) В декабре зарплаты опередили все аналитические прогнозы. В реальном выражении средняя заработная плата выросла на 8,5%, одновременно уровень безработицы в стране снизился на 2,9%. Это также оказывает влияние на уровень инфляции.
4) В январе рост оборота розничной торговли замедлился до 9,1%. В четвертом квартале 2024 года он превышал 11%. Граждане использовали рост доходов для сбережений, полагает Орлова. В январе банковские депозиты прибавили 26%.
5) Ожидаемое увеличение налогов, которое сейчас обсуждают власти, поможет частично снизить инфляционные риски, полагает главный экономист Альфа-Банка. Но это не отменяет необходимость жесткой денежно-кредитную политику политики Банка России.
Центробанк обращает внимание рынка на высокие инфляционные риски, отмечает эксперт. В феврале регулятор сохранил ключевую ставку на уровне 16%, однако известно, что на заседании обсуждалось повышение ставки до 17%. ЦБ рассмотрит возможность повышения ключевой ставки 22 марта, уверена Орлова.
#банки #цб #вклады
💬 Наблюдение: Маткапитал на второго и третьего ребенка предложили повысить до 1 млн рублей
Депутаты Госдумы разработали законопроект об увеличении материнского капитала на второго, третьего и любого следующего ребенка до 1 млн руб. с февраля 2025 года. Об этом сообщил глава комитета нижней палаты по труду Ярослав Нилов.
Документ планируется внести в Госдуму 6 марта. Так, депутаты предлагают установить маткапитал в следующих размерах:
🔹756 712 руб. на первого ребенка. + 243 288 руб. при появлении второго ребенка после 1 февраля 2025 года;
🔹1 млн руб. на второго ребенка, если первый родился до 1 февраля 2025 года;
🔹1 млн руб. на третьего и следующего ребенка, если ранее права на маткапитал не было.
Предполагается, что закон вступит в силу 1 февраля 2025 года.
С 1 февраля 2024 года материнский капитал проиндексирован по уровню фактической инфляции по итогам 2023 года — на 7,5%. Теперь размер выплаты составляет:
630 380,78 руб. на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. + 202 643, 96 руб. при появлении второго ребенка.
630 380,78 руб. на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2007 по 2019 год, если до их появления права на материнский капитал не было или он не оформлялся.
833 024,74 руб. на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если до их появления права на материнский капитал не было.
Ранее президент России Владимир Путин предложил правительству продлить программу материнского капитала как минимум до 2030 года.
#материнскийкапитал
Депутаты Госдумы разработали законопроект об увеличении материнского капитала на второго, третьего и любого следующего ребенка до 1 млн руб. с февраля 2025 года. Об этом сообщил глава комитета нижней палаты по труду Ярослав Нилов.
Документ планируется внести в Госдуму 6 марта. Так, депутаты предлагают установить маткапитал в следующих размерах:
🔹756 712 руб. на первого ребенка. + 243 288 руб. при появлении второго ребенка после 1 февраля 2025 года;
🔹1 млн руб. на второго ребенка, если первый родился до 1 февраля 2025 года;
🔹1 млн руб. на третьего и следующего ребенка, если ранее права на маткапитал не было.
Предполагается, что закон вступит в силу 1 февраля 2025 года.
С 1 февраля 2024 года материнский капитал проиндексирован по уровню фактической инфляции по итогам 2023 года — на 7,5%. Теперь размер выплаты составляет:
630 380,78 руб. на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. + 202 643, 96 руб. при появлении второго ребенка.
630 380,78 руб. на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2007 по 2019 год, если до их появления права на материнский капитал не было или он не оформлялся.
833 024,74 руб. на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если до их появления права на материнский капитал не было.
Ранее президент России Владимир Путин предложил правительству продлить программу материнского капитала как минимум до 2030 года.
#материнскийкапитал
💬 Наблюдение: Цены на «вторичку» снижаются второй месяц подряд
В краткосрочной перспективе этот тренд сохранится, считает руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов
Средняя стоимость вторичной недвижимости в России по итогам февраля снизилась на 0,51%, до 89,7 тыс. рублей за кв. м. Об этом сообщил гендиректор компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.
Средняя цена продажи вторичной недвижимости в России снижается второй месяц подряд. Этот итог логичен — высокая учетная ставка, резкий рост объема предложения вторичного жилья и что-то незримое, что, уверен, многие ощущают. Что будет дальше, сложно сказать. Многое будет зависеть от учетной ставки и динамики реальных доходов граждан.
Руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов отметил, что номинальные цены предложения на вторичном рынке продолжают очень медленный рост. В январе и феврале значение выросло на 0,9 и 0,7% соответственно.
«С учетом того, что растет активность предоставления скидок, а само количество сделок снижается, то цифры, отражающие минимальное снижение цен по рынку в целом, выглядят реалистично. Причина — снижение спроса. В нем есть как сезонная составляющая, так и реакция покупателей на заградительно высокие ипотечные ставки», — пояснил Алексей Попов.
Также он добавил, что в краткосрочной перспективе — в течение 1–2 месяцев — этот тренд сохранится.
Руководитель центра инвестиций Becar Asset Management Александр Богданов считает, что основной причиной падения цен на вторичном рынке является повышение ипотечных ставок. Также, по его мнению, некоторое влияние на рынок оказывает и общее снижение доходов населения.
«В последнее время возникла непривычная ситуация, которой мы не наблюдали раньше: цена на жилье на вторичном рынке ниже, чем на первичном. Я думаю, что в перспективе произойдет выравнивание. Конечно, через некоторое время рынок недвижимости адаптируется к новой реальности – высоким ипотечным ставкам. А возможно, по некоторым прогнозам, нас все-таки ждет некоторое снижение ипотечных ставок, что в свою очередь стабилизирует ситуацию», — заключил специалист.
#недвижимость #ипотека #кредиты
В краткосрочной перспективе этот тренд сохранится, считает руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов
Средняя стоимость вторичной недвижимости в России по итогам февраля снизилась на 0,51%, до 89,7 тыс. рублей за кв. м. Об этом сообщил гендиректор компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.
Средняя цена продажи вторичной недвижимости в России снижается второй месяц подряд. Этот итог логичен — высокая учетная ставка, резкий рост объема предложения вторичного жилья и что-то незримое, что, уверен, многие ощущают. Что будет дальше, сложно сказать. Многое будет зависеть от учетной ставки и динамики реальных доходов граждан.
Руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов отметил, что номинальные цены предложения на вторичном рынке продолжают очень медленный рост. В январе и феврале значение выросло на 0,9 и 0,7% соответственно.
«С учетом того, что растет активность предоставления скидок, а само количество сделок снижается, то цифры, отражающие минимальное снижение цен по рынку в целом, выглядят реалистично. Причина — снижение спроса. В нем есть как сезонная составляющая, так и реакция покупателей на заградительно высокие ипотечные ставки», — пояснил Алексей Попов.
Также он добавил, что в краткосрочной перспективе — в течение 1–2 месяцев — этот тренд сохранится.
Руководитель центра инвестиций Becar Asset Management Александр Богданов считает, что основной причиной падения цен на вторичном рынке является повышение ипотечных ставок. Также, по его мнению, некоторое влияние на рынок оказывает и общее снижение доходов населения.
«В последнее время возникла непривычная ситуация, которой мы не наблюдали раньше: цена на жилье на вторичном рынке ниже, чем на первичном. Я думаю, что в перспективе произойдет выравнивание. Конечно, через некоторое время рынок недвижимости адаптируется к новой реальности – высоким ипотечным ставкам. А возможно, по некоторым прогнозам, нас все-таки ждет некоторое снижение ипотечных ставок, что в свою очередь стабилизирует ситуацию», — заключил специалист.
#недвижимость #ипотека #кредиты
💬 Наблюдение: Банки будут оценивать вероятность банкротства при выдаче кредитов
Кредитные организации меняют систему скоринга. Некоторые банки уже начали отказывать потенциальным банкротам.
🔹Количество отказов в выдаче кредитов может увеличиться на 20–30% из-за изменений в системе оценки рисков заемщиков, связанных с более доступным банкротством.
🔹В 2023 году банки внедрили оценку вероятности личного банкротства в скоринг, проводя тестирование новых правил.
🔹Банки теперь оценивают вероятность банкротства заемщика как инструмент управления рисками, что внесло изменения в кредитные процессы.
🔹Оценка осуществляется на основе данных Национального бюро кредитных историй и маркеров, таких как рост долга и изменение поведения заемщика.
🔹Эксперты прогнозируют сокращение одобряемых кредитных заявок на 20–30%, но считают, что кредитные портфели станут более здоровыми.
🔹Условия для надежных заемщиков могут улучшиться, несмотря на увеличение отказов в выдаче кредитов.
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/novosti-banki-budut-otsenivat-verojatnost-bankrotstva-pri-vydache-kreditov-334430/
#банки #кредиты
Кредитные организации меняют систему скоринга. Некоторые банки уже начали отказывать потенциальным банкротам.
🔹Количество отказов в выдаче кредитов может увеличиться на 20–30% из-за изменений в системе оценки рисков заемщиков, связанных с более доступным банкротством.
🔹В 2023 году банки внедрили оценку вероятности личного банкротства в скоринг, проводя тестирование новых правил.
🔹Банки теперь оценивают вероятность банкротства заемщика как инструмент управления рисками, что внесло изменения в кредитные процессы.
🔹Оценка осуществляется на основе данных Национального бюро кредитных историй и маркеров, таких как рост долга и изменение поведения заемщика.
🔹Эксперты прогнозируют сокращение одобряемых кредитных заявок на 20–30%, но считают, что кредитные портфели станут более здоровыми.
🔹Условия для надежных заемщиков могут улучшиться, несмотря на увеличение отказов в выдаче кредитов.
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/novosti-banki-budut-otsenivat-verojatnost-bankrotstva-pri-vydache-kreditov-334430/
#банки #кредиты
В этот знаменательный день наша редакция подготовила для вас особое предложение: промокод
ЛЮБОВЬ на скидку 8% на любой тариф в нашем официальном боте: @Birzhevik_botЛЮБОВЬ. Перейти в бота и активировать промокод
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM