💬 Наблюдение: в октябре 2024 года выросла доля ипотечных заемщиков старше 40 лет
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в октябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем в структуре выданных ипотечных кредитов увеличились доли граждан в возрастном диапазоне старше 40 лет. При этом сильнее всего за месяц выросла доля ипотечных заемщиков в возрасте от 50 до 60 лет. В октябре она составила 9,9%, увеличившись на 1,1 процентного пункта (п.п.) (в сентябре 2024 года – 8,8%) (Таблица 1).
В свою очередь доля ипотечных заемщиков от 40 до 50 лет выросла на 0,7 п.п. и составила 24,9% (в сентябре 2024 года – 24,2%). На столько же за месяц увеличилась и доля граждан старше 60 лет (+0,7 п.п.), составившая в октябре 3,4% (в сентябре 2024 года – 2,7%)
В то же время в октябре 2024 года в структуре выдачи ипотеки сократились доли наиболее молодых заемщиков: моложе 30 лет - на 0,4 п.п. до 20,2% и от 30 до 40 лет – на 2,1 п.п. до 41,6%.
При этом самой массовой категорией заемщиков по ипотеке, по-прежнему, остаются граждане в возрасте от 30 до 40 лет (41,6%), а наименьшей – заемщики старше 60 лет (3,4%).
В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 781 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
#ипотека #недвижимость
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в октябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем в структуре выданных ипотечных кредитов увеличились доли граждан в возрастном диапазоне старше 40 лет. При этом сильнее всего за месяц выросла доля ипотечных заемщиков в возрасте от 50 до 60 лет. В октябре она составила 9,9%, увеличившись на 1,1 процентного пункта (п.п.) (в сентябре 2024 года – 8,8%) (Таблица 1).
В свою очередь доля ипотечных заемщиков от 40 до 50 лет выросла на 0,7 п.п. и составила 24,9% (в сентябре 2024 года – 24,2%). На столько же за месяц увеличилась и доля граждан старше 60 лет (+0,7 п.п.), составившая в октябре 3,4% (в сентябре 2024 года – 2,7%)
В то же время в октябре 2024 года в структуре выдачи ипотеки сократились доли наиболее молодых заемщиков: моложе 30 лет - на 0,4 п.п. до 20,2% и от 30 до 40 лет – на 2,1 п.п. до 41,6%.
При этом самой массовой категорией заемщиков по ипотеке, по-прежнему, остаются граждане в возрасте от 30 до 40 лет (41,6%), а наименьшей – заемщики старше 60 лет (3,4%).
В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 781 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
#ипотека #недвижимость
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.
1) 8,65 трлн рублей — сумма лимитов по семейной ипотеке на 2025 год. Минфин утвердил новую редакцию решения о порядке предоставления субсидий.
2) 23,5 млрд рублей — столько средств дополнительно выделили на IT-ипотеку. В 2024 году получить льготный кредит смогут не менее 80 тыс. айтишников.
3) 550 тыс. — столько риелторов работают в России. Аналитики оценили объём рынка риелторских услуг.
4) 90% — доля льготных ипотечных программ на первичном рынке. В Минфине подчеркнули, что целевой показатель — 25%.
5) 67% — столько горожан отказываются от переезда в частный дом из-за нехватки финансов, выяснили специалисты ВЦИОМ. При этом 66% семей считают частный дом предпочтительным видом жилья.
6) 54% — на столько снизилась выдача рыночной ипотеки с начала 2024 года.
7) 50% — до этого уровня могут вырасти ставки по рыночной ипотеке в 2025 году, если случится тяжёлый мировой экономический кризис. Об этом заявил главный аналитик Neomarkets Олег Калманович.
8) 30% — на столько могут снизить ежемесячный платёж по ипотеке клиенты Сбера в первые 13 месяцев. Банк с 10 декабря внедрил новую опцию.
9) 0,7 «квадрата» — на столько увеличилась средняя площадь новых квартир в 2024 году. В 2026 году показатель резко снизится, а в регионах появятся микроквартиры формата «собачья будка», полагает эксперт.
#недвижимость #ипотека #кредиты #банки
1) 8,65 трлн рублей — сумма лимитов по семейной ипотеке на 2025 год. Минфин утвердил новую редакцию решения о порядке предоставления субсидий.
2) 23,5 млрд рублей — столько средств дополнительно выделили на IT-ипотеку. В 2024 году получить льготный кредит смогут не менее 80 тыс. айтишников.
3) 550 тыс. — столько риелторов работают в России. Аналитики оценили объём рынка риелторских услуг.
4) 90% — доля льготных ипотечных программ на первичном рынке. В Минфине подчеркнули, что целевой показатель — 25%.
5) 67% — столько горожан отказываются от переезда в частный дом из-за нехватки финансов, выяснили специалисты ВЦИОМ. При этом 66% семей считают частный дом предпочтительным видом жилья.
6) 54% — на столько снизилась выдача рыночной ипотеки с начала 2024 года.
7) 50% — до этого уровня могут вырасти ставки по рыночной ипотеке в 2025 году, если случится тяжёлый мировой экономический кризис. Об этом заявил главный аналитик Neomarkets Олег Калманович.
8) 30% — на столько могут снизить ежемесячный платёж по ипотеке клиенты Сбера в первые 13 месяцев. Банк с 10 декабря внедрил новую опцию.
9) 0,7 «квадрата» — на столько увеличилась средняя площадь новых квартир в 2024 году. В 2026 году показатель резко снизится, а в регионах появятся микроквартиры формата «собачья будка», полагает эксперт.
#недвижимость #ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Сбер возобновил выдачу семейной ипотеки
Сбер с 16 декабря возобновил оформление сделок по льготной программе «Семейная ипотека», сообщили в кредитной организации.
Дополнительные требования по первоначальному взносу сохранились. Оформить кредит с минимальным первоначальным взносом от 20,1% могут заёмщики, покупающие квартиры у застройщиков, которые находятся на проектном финансировании Сбера и подключены к опции «Комплексное предложение». Минимальный первоначальный взнос также доступен при оплате комиссии застройщиком. В остальных случаях размер первого платежа составит от 50,1%.
Новый механизм распределения лимитов по льготным программам в будущем позволит избежать приостановки выдач, полагают в банке. Процесс оформления льготной ипотеки станет более предсказуемым.
В Сбере на семейную ипотеку приходится около трети всех жилищных кредитов и 81% ипотеки на новостройки.
#ипотека #банки #сбер
Сбер с 16 декабря возобновил оформление сделок по льготной программе «Семейная ипотека», сообщили в кредитной организации.
Дополнительные требования по первоначальному взносу сохранились. Оформить кредит с минимальным первоначальным взносом от 20,1% могут заёмщики, покупающие квартиры у застройщиков, которые находятся на проектном финансировании Сбера и подключены к опции «Комплексное предложение». Минимальный первоначальный взнос также доступен при оплате комиссии застройщиком. В остальных случаях размер первого платежа составит от 50,1%.
Новый механизм распределения лимитов по льготным программам в будущем позволит избежать приостановки выдач, полагают в банке. Процесс оформления льготной ипотеки станет более предсказуемым.
В Сбере на семейную ипотеку приходится около трети всех жилищных кредитов и 81% ипотеки на новостройки.
#ипотека #банки #сбер
💬 Наблюдение: Минфин отменит лимиты для семейной ипотеки
Минфин готов исключить механизм лимитов по семейной ипотеке. В ведомстве проработают изменения в программу с учётом поручения президента РФ Владимира Путина, которое было озвучено в ходе прямой линии, говорится в сообщении, опубликованном на сайте министерства.
В Минфине подчеркнули, что в декабре вопрос с исчерпанием лимитов уже решён, и заверили, что банкам не придётся приостанавливать выдачу льготных кредитов. Сейчас все банки выдают семейную ипотеку в рамках общего объёма средств, выделенных на реализацию программы.
В министерстве пояснили, что лимиты по ипотеке — это техническая величина. Она определяет объем жилищных кредитов, которые банки могут выдать в рамках льготной программы. Лимиты нужны, чтобы прогнозировать расходы бюджета. По данным ведомства, в 2024 году на семейную ипотеку было выделено из бюджета 290 млрд рублей. Дополнительно из резервного фонда правительства выделили 142 млрд рублей. Согласно закону «О федеральном бюджете на 2025 год и на плановый период 2026 и 2027 годов», на программу выделили более 1,4 трлн рублей, рассказал зампредседателя профильного комитета Сергей Колунов. В 2025 году на семейную ипотеку направят 637 млрд рублей, в 2026 году на программу предусмотрено 454,1 млрд рублей, в 2027 году — 358,3 млрд рублей.
Колунов также сообщил, что ситуацию с лимитами по семейной ипотеке законодательно проработают в комитете Госдумы по строительству и ЖКХ.
Отмена лимитов по семейной ипотеке повысит спрос на льготную программу, уверены в «Дом. РФ». Новый механизм позволит избежать скачков ажиотажного спроса, рассказали РИА Недвижимость в госкомпании. Ранее «Дом. РФ» предлагал разные сценарии использования лимитов по льготным программам, напомнил представитель госкомпании. В декабре Минфин по предложению «Дом. РФ» увеличил лимит по семейной ипотеке до 8,65 трлн рублей и усовершенствовал механизм распределения лимитов.
#ипотека #недвижимость
Минфин готов исключить механизм лимитов по семейной ипотеке. В ведомстве проработают изменения в программу с учётом поручения президента РФ Владимира Путина, которое было озвучено в ходе прямой линии, говорится в сообщении, опубликованном на сайте министерства.
В Минфине подчеркнули, что в декабре вопрос с исчерпанием лимитов уже решён, и заверили, что банкам не придётся приостанавливать выдачу льготных кредитов. Сейчас все банки выдают семейную ипотеку в рамках общего объёма средств, выделенных на реализацию программы.
В министерстве пояснили, что лимиты по ипотеке — это техническая величина. Она определяет объем жилищных кредитов, которые банки могут выдать в рамках льготной программы. Лимиты нужны, чтобы прогнозировать расходы бюджета. По данным ведомства, в 2024 году на семейную ипотеку было выделено из бюджета 290 млрд рублей. Дополнительно из резервного фонда правительства выделили 142 млрд рублей. Согласно закону «О федеральном бюджете на 2025 год и на плановый период 2026 и 2027 годов», на программу выделили более 1,4 трлн рублей, рассказал зампредседателя профильного комитета Сергей Колунов. В 2025 году на семейную ипотеку направят 637 млрд рублей, в 2026 году на программу предусмотрено 454,1 млрд рублей, в 2027 году — 358,3 млрд рублей.
Колунов также сообщил, что ситуацию с лимитами по семейной ипотеке законодательно проработают в комитете Госдумы по строительству и ЖКХ.
Отмена лимитов по семейной ипотеке повысит спрос на льготную программу, уверены в «Дом. РФ». Новый механизм позволит избежать скачков ажиотажного спроса, рассказали РИА Недвижимость в госкомпании. Ранее «Дом. РФ» предлагал разные сценарии использования лимитов по льготным программам, напомнил представитель госкомпании. В декабре Минфин по предложению «Дом. РФ» увеличил лимит по семейной ипотеке до 8,65 трлн рублей и усовершенствовал механизм распределения лимитов.
#ипотека #недвижимость
💬 Наблюдение: Эксперты объяснили, почему семейную ипотеку хотят распространить на вторичку
Перспективы обновлённой программы семейной ипотеки, анонсированной накануне президентом Владимиром Путиным, станут ясны после того, как будет обнародован список локаций, на которые она будет распространяться. Об этом в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала заявил Михаил Хорьков, глава комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД).
«Казалось бы, правительство уже должно было выработать иммунитет к дальнейшему расширению льготных ипотечных программ в том виде, в каком они существовали и существуют. Но решено распространить льготную ипотеку на вторичный рынок там, где нет строительства. А нет строительства, потому что нет спроса по достаточным для девелопмента ценам. По сути принято решение эти цены поднять за счёт стимулирования спроса. Для семей с маленькими детьми это плюс. Для остальных — минус. И всё это за счёт бюджета. Масштаб проблем и возможностей будет определяться списком территорий, где такая программа заработает», — сказал спикер.
#ипотека #недвижимость
Перспективы обновлённой программы семейной ипотеки, анонсированной накануне президентом Владимиром Путиным, станут ясны после того, как будет обнародован список локаций, на которые она будет распространяться. Об этом в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала заявил Михаил Хорьков, глава комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД).
«Казалось бы, правительство уже должно было выработать иммунитет к дальнейшему расширению льготных ипотечных программ в том виде, в каком они существовали и существуют. Но решено распространить льготную ипотеку на вторичный рынок там, где нет строительства. А нет строительства, потому что нет спроса по достаточным для девелопмента ценам. По сути принято решение эти цены поднять за счёт стимулирования спроса. Для семей с маленькими детьми это плюс. Для остальных — минус. И всё это за счёт бюджета. Масштаб проблем и возможностей будет определяться списком территорий, где такая программа заработает», — сказал спикер.
#ипотека #недвижимость
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в 2024 году.
1) 575 млрд рублей —объем инвестиций в площадки под застройку по итогам 2024 года.
2) 32 млн рублей — переплата по рыночной ипотеке на сумму 5 млн рублей на срок 25 лет, согласно расчётам Финансового университета при правительстве.
3) 54% — на столько снизилась выдача рыночной ипотеки с начала 2024 года.
4) 40% — этого уровня достигла доля сделок с рассрочкой в столице.
5) 28% — средняя ставка по рыночной ипотеке на новостройки превысила это значение. По мнению эксперта, пик будет достигнут во втором квартале 2025 года.
6) 24% — столько россиян отложили покупку жилья.
7) 21% — ключевая ставка остаётся рекордно высокой. Центробанк сохранил показатель на этом уровне в декабре. Какой будет дельнейшая денежно-кредитная политика регулятора, рассказали Циан.Журналу эксперты рынка.
8) 15 «квадратов» — индекс доступности новостроек по рыночной ипотеке, по оценке Центробанка. Показатель снизился до исторического минимума.
9) 6% годовых — ставка по семейной ипотеке. Ставку по программе сохранят на этом уровне, а лимитов по программе не будет.
10) 2% — до этого уровня упала доля ипотеки с первоначальным взносом менее 20%.
#ипотека #кредиты #банки
1) 575 млрд рублей —объем инвестиций в площадки под застройку по итогам 2024 года.
2) 32 млн рублей — переплата по рыночной ипотеке на сумму 5 млн рублей на срок 25 лет, согласно расчётам Финансового университета при правительстве.
3) 54% — на столько снизилась выдача рыночной ипотеки с начала 2024 года.
4) 40% — этого уровня достигла доля сделок с рассрочкой в столице.
5) 28% — средняя ставка по рыночной ипотеке на новостройки превысила это значение. По мнению эксперта, пик будет достигнут во втором квартале 2025 года.
6) 24% — столько россиян отложили покупку жилья.
7) 21% — ключевая ставка остаётся рекордно высокой. Центробанк сохранил показатель на этом уровне в декабре. Какой будет дельнейшая денежно-кредитная политика регулятора, рассказали Циан.Журналу эксперты рынка.
8) 15 «квадратов» — индекс доступности новостроек по рыночной ипотеке, по оценке Центробанка. Показатель снизился до исторического минимума.
9) 6% годовых — ставка по семейной ипотеке. Ставку по программе сохранят на этом уровне, а лимитов по программе не будет.
10) 2% — до этого уровня упала доля ипотеки с первоначальным взносом менее 20%.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Прогноз рынка недвижимости Москвы и Подмосковья на 2025 год от IRN
Высокие ставки и давление на рынок недвижимости:
🔹Высокая ключевая ставка Центробанка в 2025 году делает рыночную ипотеку недоступной для большинства заемщиков.
🔹Это оказывает давление на стоимость жилья, особенно новостроек, где сформировался значительный ценовой пузырь.
Различия в динамике цен на первичном и вторичном рынках:
🔹На вторичном рынке снижение цен будет ограниченным (10–15%), благодаря устойчивому спросу и гибкости продавцов.
🔹Первичный рынок зависит от государственных ипотечных программ и настроя девелоперов, что делает его менее устойчивым.
Устойчивость вторичного рынка:
🔹Более низкие цены и возможность торга делают «вторичку» привлекательнее.
🔹Способность создавать цепочки сделок также поддерживает спрос.
Перспективы первичного рынка:
🔹Цены на новостройки слишком завышены из-за льготных программ и манипуляций застройщиков.
🔹В условиях сокращения господдержки и новых стандартов ипотечного кредитования разрыв цен между «первичкой» и «вторичкой» должен уменьшиться.
Необходимость структурных изменений на рынке новостроек:
🔹Девелоперы могут снизить цены, изобрести новые схемы ипотечного кредитования, либо столкнуться с банкротствами.
🔹Развитие ситуации зависит от политики властей – их готовности поддерживать застройщиков или позволить рынку саморегулироваться.
Подробнее в статье IRN: https://www.irn.ru/articles/42356-prognoz-rynka-nedvizhimosti-moskvy-i-podmoskovya.html
#ипотека #недвижимость #москва #подмосковье
Высокие ставки и давление на рынок недвижимости:
🔹Высокая ключевая ставка Центробанка в 2025 году делает рыночную ипотеку недоступной для большинства заемщиков.
🔹Это оказывает давление на стоимость жилья, особенно новостроек, где сформировался значительный ценовой пузырь.
Различия в динамике цен на первичном и вторичном рынках:
🔹На вторичном рынке снижение цен будет ограниченным (10–15%), благодаря устойчивому спросу и гибкости продавцов.
🔹Первичный рынок зависит от государственных ипотечных программ и настроя девелоперов, что делает его менее устойчивым.
Устойчивость вторичного рынка:
🔹Более низкие цены и возможность торга делают «вторичку» привлекательнее.
🔹Способность создавать цепочки сделок также поддерживает спрос.
Перспективы первичного рынка:
🔹Цены на новостройки слишком завышены из-за льготных программ и манипуляций застройщиков.
🔹В условиях сокращения господдержки и новых стандартов ипотечного кредитования разрыв цен между «первичкой» и «вторичкой» должен уменьшиться.
Необходимость структурных изменений на рынке новостроек:
🔹Девелоперы могут снизить цены, изобрести новые схемы ипотечного кредитования, либо столкнуться с банкротствами.
🔹Развитие ситуации зависит от политики властей – их готовности поддерживать застройщиков или позволить рынку саморегулироваться.
Подробнее в статье IRN: https://www.irn.ru/articles/42356-prognoz-rynka-nedvizhimosti-moskvy-i-podmoskovya.html
#ипотека #недвижимость #москва #подмосковье
💬 Наблюдение: В правительстве готовят меры поддержки россиян в рамках «Семейной ипотеки»
Правительство России работает над предложениями по поддержке граждан в рамках льготной программы «Семейная ипотека». Об этом сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин.
По его словам, выдачи ипотечных кредитов значительно сократились.
«Мы готовим ряд предложений, как можно поддержать граждан в этой ситуации. Особенно по "Семейной ипотеке", по демографии. То, что вы сказали по малым городам, где нет сегодня строительства, мы подготовили предложения с Минфином, с банками, очень активно работаем. Можно мы вам отдельно доложим? Там есть интересные предложения, надеемся на вашу поддержку», — сказал Хуснуллин президенту РФ Владимиру Путину в ходе совещания с членами правительства.
Вице-премьер отметил, что ограничения в виде лимитов по «Семейной ипотеке» сняты. «Сейчас прорабатываем вопрос о распространении программы на вторичный рынок жилья и снятии ограничений при предоставлении кредита», — заключил он.
В свою очередь, президент попросил представить предложения по поддержке граждан как можно скорее.
В конце декабря Путин призвал распространить «Семейную ипотеку» на вторичный рынок в населенных пунктах, где почти не строят новое жилье.
Кроме этого, президент заявил, что никаких ограничений в виде лимитов на эту программу со стороны государства быть не должно.
#ипотека
Правительство России работает над предложениями по поддержке граждан в рамках льготной программы «Семейная ипотека». Об этом сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин.
По его словам, выдачи ипотечных кредитов значительно сократились.
«Мы готовим ряд предложений, как можно поддержать граждан в этой ситуации. Особенно по "Семейной ипотеке", по демографии. То, что вы сказали по малым городам, где нет сегодня строительства, мы подготовили предложения с Минфином, с банками, очень активно работаем. Можно мы вам отдельно доложим? Там есть интересные предложения, надеемся на вашу поддержку», — сказал Хуснуллин президенту РФ Владимиру Путину в ходе совещания с членами правительства.
Вице-премьер отметил, что ограничения в виде лимитов по «Семейной ипотеке» сняты. «Сейчас прорабатываем вопрос о распространении программы на вторичный рынок жилья и снятии ограничений при предоставлении кредита», — заключил он.
В свою очередь, президент попросил представить предложения по поддержке граждан как можно скорее.
В конце декабря Путин призвал распространить «Семейную ипотеку» на вторичный рынок в населенных пунктах, где почти не строят новое жилье.
Кроме этого, президент заявил, что никаких ограничений в виде лимитов на эту программу со стороны государства быть не должно.
#ипотека
💬 Наблюдение: Эксперт оценил потенциал семейной ипотеки на вторичку
Под новые условия программы попадают 17% горожан.
Благодаря расширению семейной ипотеки на вторичное жильё в отдельных регионах в рамках госпрограммы дополнительно будет выдаваться до 10 тыс. жилищных кредитов в месяц, сообщил ТАСС главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко.
Ранее вице-премьер РФ Марат Хуснуллин рассказал о планах расширить семейную ипотеку на вторичку в населённых пунктах, где почти нет новостроек.
По оценке Гордейко, при текущих объёмах льготного кредитования дополнительный потенциал программы в перспективе составит 10 тыс. жилищных кредитов в месяц. Эксперт отметил, что в своих расчётах опирается на слова министра финансов РФ Антона Силуанова. В предновогоднем интервью он озвучил лимит по семейной ипотеке на 2025 год, позволяющий ежемесячно выдавать по госпрограмме 33 тыс. кредитов.
Под условия семейной ипотеки на вторичное жильё попадает около 17% городского населения страны, добавил Гордейко. Он отметил, что в городах, где мало новостроек, проживают около 20 млн человек.
Напомним, на заседании Госсовета президент РФ Владимир Путин предложил распространить льготную семейную ипотеку на вторичный рынок. Предполагается, что на льготных условиях можно будет купить вторичные квартиры только в городах, где почти нет первичного жилья. По словам Марата Хуснуллина, механизм семейной ипотеки для вторичного рынка разработают до конца 2024 года.
Льготная программа «Семейная ипотека» под 6% годовых действует до 2030 года.
#ипотека #недвижимость
Под новые условия программы попадают 17% горожан.
Благодаря расширению семейной ипотеки на вторичное жильё в отдельных регионах в рамках госпрограммы дополнительно будет выдаваться до 10 тыс. жилищных кредитов в месяц, сообщил ТАСС главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко.
Ранее вице-премьер РФ Марат Хуснуллин рассказал о планах расширить семейную ипотеку на вторичку в населённых пунктах, где почти нет новостроек.
По оценке Гордейко, при текущих объёмах льготного кредитования дополнительный потенциал программы в перспективе составит 10 тыс. жилищных кредитов в месяц. Эксперт отметил, что в своих расчётах опирается на слова министра финансов РФ Антона Силуанова. В предновогоднем интервью он озвучил лимит по семейной ипотеке на 2025 год, позволяющий ежемесячно выдавать по госпрограмме 33 тыс. кредитов.
Под условия семейной ипотеки на вторичное жильё попадает около 17% городского населения страны, добавил Гордейко. Он отметил, что в городах, где мало новостроек, проживают около 20 млн человек.
Напомним, на заседании Госсовета президент РФ Владимир Путин предложил распространить льготную семейную ипотеку на вторичный рынок. Предполагается, что на льготных условиях можно будет купить вторичные квартиры только в городах, где почти нет первичного жилья. По словам Марата Хуснуллина, механизм семейной ипотеки для вторичного рынка разработают до конца 2024 года.
Льготная программа «Семейная ипотека» под 6% годовых действует до 2030 года.
#ипотека #недвижимость
💬 Наблюдение: Выдача ипотеки за год упала почти на 40%
В 2024 году банки выдали ипотеки на общую сумму 4,8 трлн рублей. Относительно рекордного 2023 года выдача ипотеки упала на 39%, подсчитали в ВТБ. Тогда банки выдали жилищных кредитов на сумму 7,8 трлн рублей.
Выдача ипотеки в прошлом году была сопоставима с показателем 2022-го, когда граждане оформили ипотечных кредитов на сумму 4,9 трлн рублей. Аналитики банка отмечают, что к концу 2024 года спрос на ипотеку немного увеличился. В декабре банки выдали жилищных кредитов на 270 млрд рублей. Это на 4% выше ноябрьского значения.
ВТБ по итогам прошлого года выдал ипотечных кредитов на общую сумму 1 трлн рублей. Это на треть меньше значения 2023 года. Основной объём выдачи пришёлся на семейную ипотеку — более 60% жилищных кредитов.
В условиях заградительных ставок по рыночной ипотеке в 2024 году средний размер кредита уменьшился на 13,6%. Он составил до 3,8 млн рублей. Средний размер льготного ипотечного кредита сохранился на уровне 5,6 млн рублей.
В ВТБ полагают, что в 2025 году российские банки сфокусируются на работе с имеющимся кредитным портфелем, будут расширять сервисы для неипотечных сделок и повышать качество обслуживания. По словам руководителя управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергея Бабина, драйвером ипотечного рынка снова должна стать семейная ипотека. При этом многое будет зависеть от новых мер, направленных на поддержку спроса.
#ипотека
В 2024 году банки выдали ипотеки на общую сумму 4,8 трлн рублей. Относительно рекордного 2023 года выдача ипотеки упала на 39%, подсчитали в ВТБ. Тогда банки выдали жилищных кредитов на сумму 7,8 трлн рублей.
Выдача ипотеки в прошлом году была сопоставима с показателем 2022-го, когда граждане оформили ипотечных кредитов на сумму 4,9 трлн рублей. Аналитики банка отмечают, что к концу 2024 года спрос на ипотеку немного увеличился. В декабре банки выдали жилищных кредитов на 270 млрд рублей. Это на 4% выше ноябрьского значения.
ВТБ по итогам прошлого года выдал ипотечных кредитов на общую сумму 1 трлн рублей. Это на треть меньше значения 2023 года. Основной объём выдачи пришёлся на семейную ипотеку — более 60% жилищных кредитов.
В условиях заградительных ставок по рыночной ипотеке в 2024 году средний размер кредита уменьшился на 13,6%. Он составил до 3,8 млн рублей. Средний размер льготного ипотечного кредита сохранился на уровне 5,6 млн рублей.
В ВТБ полагают, что в 2025 году российские банки сфокусируются на работе с имеющимся кредитным портфелем, будут расширять сервисы для неипотечных сделок и повышать качество обслуживания. По словам руководителя управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергея Бабина, драйвером ипотечного рынка снова должна стать семейная ипотека. При этом многое будет зависеть от новых мер, направленных на поддержку спроса.
#ипотека
💬 Наблюдение: Подсчитано, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять в ипотеку 1 млн рублей
Ипотека остается востребованной:
Несмотря на высокие ставки, ипотека продолжает быть популярным инструментом для покупки жилья.
Средние условия ипотеки:
В декабре 2024 года большинство пользователей брали ипотечный кредит на сумму 1 млн рублей сроком на 10 лет.
Средняя ставка по рыночной ипотеке на январь 2025 года составила 27% годовых.
Требуемый доход для одобрения ипотеки:
Для одобрения кредита без других долговых обязательств доход заемщика должен быть как минимум в два раза больше ежемесячного платежа, то есть 48,4 тысячи рублей.
Оптимальный доход для комфортного обслуживания ипотеки — около 73 тысяч рублей, чтобы ПДН не превышал трети дохода заемщика.
Роль показателя долговой нагрузки (ПДН):
Банки учитывают показатель ПДН при одобрении заявок, чтобы минимизировать риски невыплат.
Подробнее в статье Банки ру: https://www.banki.ru/news/lenta/main/?id=11010510
#ипотека #банки
Ипотека остается востребованной:
Несмотря на высокие ставки, ипотека продолжает быть популярным инструментом для покупки жилья.
Средние условия ипотеки:
В декабре 2024 года большинство пользователей брали ипотечный кредит на сумму 1 млн рублей сроком на 10 лет.
Средняя ставка по рыночной ипотеке на январь 2025 года составила 27% годовых.
Требуемый доход для одобрения ипотеки:
Для одобрения кредита без других долговых обязательств доход заемщика должен быть как минимум в два раза больше ежемесячного платежа, то есть 48,4 тысячи рублей.
Оптимальный доход для комфортного обслуживания ипотеки — около 73 тысяч рублей, чтобы ПДН не превышал трети дохода заемщика.
Роль показателя долговой нагрузки (ПДН):
Банки учитывают показатель ПДН при одобрении заявок, чтобы минимизировать риски невыплат.
Подробнее в статье Банки ру: https://www.banki.ru/news/lenta/main/?id=11010510
#ипотека #банки
💬 Наблюдение: Ставки по рыночной ипотеке достигнут 35% годовых
В 2025 году спрос на ипотеку продолжит сокращаться, уверены аналитики института жилищного развития «Дом. РФ». Продажи жилья будут поддерживаться за счёт льготных госпрограмм. Ставки по рыночной ипотеке будут достигать 35%, прогнозируют эксперты. При этом аналитики не исключают разворота ставок во втором полугодии.
2024 год стал переломным для ипотечного рынка:
После закрытия массовой льготной ипотеки и ужесточения условий других программ, рынок столкнулся с резким падением спроса.
Средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке выросла с 16,8% до 29,2% годовых.
Выдача ипотеки снизилась на 40%: граждане оформили 1,3 млн кредитов на общую сумму 4,9 трлн рублей.
Падение спроса в 2025 году продолжится:
По прогнозам, будет выдано 1–1,2 млн кредитов на сумму 3,8–4 трлн рублей.
Высокие ставки (32–35% годовых в первой половине года) будут оставаться заградительными.
Доля льготной ипотеки растёт:
В 2024 году на льготные программы приходилось 49% по количеству кредитов и 70% по объёму.
В 2025 году доля льготной ипотеки может достичь 90%.
Факторы восстановления рынка:
Снижение ставок возможно не ранее второй половины 2025 года при условии снижения ключевой ставки Центробанком.
Полное восстановление ипотечного рынка ожидается к 2026 году.
Драйверы ипотечного рынка:
Основной спрос сосредоточится на новостройках благодаря популярности семейной ипотеки и адресным льготным программам.
Банки, включая Сбер и ВТБ, прогнозируют дальнейшее сокращение ипотечного рынка из-за высоких ставок и ограничений льготного кредитования.
Ограничения и риски:
Высокие ставки и отсутствие предпосылок для их снижения.
Падение спроса на рыночные ипотечные кредиты из-за неприемлемых условий для заемщиков.
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/novosti-stavki-po-rynochnoj-ipoteke-dostignut-35-godovyh-338151/
#ипотека #недвижимость
В 2025 году спрос на ипотеку продолжит сокращаться, уверены аналитики института жилищного развития «Дом. РФ». Продажи жилья будут поддерживаться за счёт льготных госпрограмм. Ставки по рыночной ипотеке будут достигать 35%, прогнозируют эксперты. При этом аналитики не исключают разворота ставок во втором полугодии.
2024 год стал переломным для ипотечного рынка:
После закрытия массовой льготной ипотеки и ужесточения условий других программ, рынок столкнулся с резким падением спроса.
Средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке выросла с 16,8% до 29,2% годовых.
Выдача ипотеки снизилась на 40%: граждане оформили 1,3 млн кредитов на общую сумму 4,9 трлн рублей.
Падение спроса в 2025 году продолжится:
По прогнозам, будет выдано 1–1,2 млн кредитов на сумму 3,8–4 трлн рублей.
Высокие ставки (32–35% годовых в первой половине года) будут оставаться заградительными.
Доля льготной ипотеки растёт:
В 2024 году на льготные программы приходилось 49% по количеству кредитов и 70% по объёму.
В 2025 году доля льготной ипотеки может достичь 90%.
Факторы восстановления рынка:
Снижение ставок возможно не ранее второй половины 2025 года при условии снижения ключевой ставки Центробанком.
Полное восстановление ипотечного рынка ожидается к 2026 году.
Драйверы ипотечного рынка:
Основной спрос сосредоточится на новостройках благодаря популярности семейной ипотеки и адресным льготным программам.
Банки, включая Сбер и ВТБ, прогнозируют дальнейшее сокращение ипотечного рынка из-за высоких ставок и ограничений льготного кредитования.
Ограничения и риски:
Высокие ставки и отсутствие предпосылок для их снижения.
Падение спроса на рыночные ипотечные кредиты из-за неприемлемых условий для заемщиков.
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/novosti-stavki-po-rynochnoj-ipoteke-dostignut-35-godovyh-338151/
#ипотека #недвижимость
💬 Наблюдение: Что будет с ценами на недвижимость в ближайшее время
Нынешняя ситуация на рынке недвижимости характеризуется высокими ставками, ценами на жилье и, как следствие, падением спроса. Будет ли в этих условиях снижаться стоимость квартир как на первичном, так и на вторичном рынке? Задали эти и другие вопросы экспертам.
Что происходит с ценами на жилье
По данным Домклик и Центра финансовой аналитики Сбера на декабрь 2024 года, средняя стоимость 1 кв. м жилья в новостройках России составила 170,4 тыс. руб. (+0,3% за месяц). Что касается вторички, по сравнению с ноябрем она подорожала на 0,4%, до 111,5 тыс. руб.
Рост цен на жильё в 2024 году
За прошедший год стоимость жилья увеличилась, однако темпы роста оказались сдержанными:
Вторичный рынок: средняя стоимость квадратного метра выросла на 5,6%, что ниже официального уровня инфляции. С учётом скидок, реальная цена реализации осталась практически неизменной.
Первичный рынок: цены на новостройки увеличились на 5,8%, но рост почти нивелировался благодаря предоставляемым скидкам застройщиков.
В регионах динамика была схожей. В Краснодаре, например, стоимость квадратного метра на первичном рынке за год увеличилась на 10%. Однако в середине года наметилась стагнация, вызванная окончанием программы массовой льготной ипотеки.
Роль льготной ипотеки в ценообразовании
Отмена массовой льготной ипотеки в середине 2024 года не вызвала обрушения цен, как предполагали некоторые аналитики.
Высокий ценовой сегмент (например, в Москве) менее зависим от программ льготного кредитования. Здесь рост цен составил до 15-20%.
На рынке массового жилья отмена льготной ипотеки замедлила рост цен, однако благодаря скидкам и акциям покупатели продолжали совершать сделки.
Ценовой разрыв между первичной и вторичной недвижимостью
Разрыв между ценами на первичном и вторичном рынке сократился с 7,1% до 5,6%, что связано с постепенным сближением динамики цен в обоих сегментах. В регионах разрыв менее значителен или отсутствует вовсе, особенно в случае сравнительно новых объектов на вторичном рынке.
Прогнозы на 2025 год
Аналитики предполагают умеренный рост цен:
Средний рост стоимости на первичном рынке в 2025 году может составить около 5%.
Развитие спроса будет ограничено заградительными ипотечными ставками, что заставит девелоперов предлагать точечные скидки и акции для стимулирования продаж.
Ожидается снижение темпов запуска новых проектов, что может создать дефицит предложения и способствовать новому витку роста цен в долгосрочной перспективе.
Рынок недвижимости в 2024 году продемонстрировал высокую устойчивость к изменениям макроэкономических условий и завершению массовой льготной ипотеки. На фоне высокой инфляции и роста издержек девелоперы удерживают цены, компенсируя это скидками и спецпредложениями. В 2025 году покупатели могут рассчитывать на акционные предложения, однако на значительное снижение цен рассчитывать не стоит.
Подробнее в статье Домклик: https://blog.domclick.ru/novosti/post/chto-budet-s-cenami-na-nedvizhimost-v-blizhajshee-vremya
#ипотека #нидвижимость
Нынешняя ситуация на рынке недвижимости характеризуется высокими ставками, ценами на жилье и, как следствие, падением спроса. Будет ли в этих условиях снижаться стоимость квартир как на первичном, так и на вторичном рынке? Задали эти и другие вопросы экспертам.
Что происходит с ценами на жилье
По данным Домклик и Центра финансовой аналитики Сбера на декабрь 2024 года, средняя стоимость 1 кв. м жилья в новостройках России составила 170,4 тыс. руб. (+0,3% за месяц). Что касается вторички, по сравнению с ноябрем она подорожала на 0,4%, до 111,5 тыс. руб.
Рост цен на жильё в 2024 году
За прошедший год стоимость жилья увеличилась, однако темпы роста оказались сдержанными:
Вторичный рынок: средняя стоимость квадратного метра выросла на 5,6%, что ниже официального уровня инфляции. С учётом скидок, реальная цена реализации осталась практически неизменной.
Первичный рынок: цены на новостройки увеличились на 5,8%, но рост почти нивелировался благодаря предоставляемым скидкам застройщиков.
В регионах динамика была схожей. В Краснодаре, например, стоимость квадратного метра на первичном рынке за год увеличилась на 10%. Однако в середине года наметилась стагнация, вызванная окончанием программы массовой льготной ипотеки.
Роль льготной ипотеки в ценообразовании
Отмена массовой льготной ипотеки в середине 2024 года не вызвала обрушения цен, как предполагали некоторые аналитики.
Высокий ценовой сегмент (например, в Москве) менее зависим от программ льготного кредитования. Здесь рост цен составил до 15-20%.
На рынке массового жилья отмена льготной ипотеки замедлила рост цен, однако благодаря скидкам и акциям покупатели продолжали совершать сделки.
Ценовой разрыв между первичной и вторичной недвижимостью
Разрыв между ценами на первичном и вторичном рынке сократился с 7,1% до 5,6%, что связано с постепенным сближением динамики цен в обоих сегментах. В регионах разрыв менее значителен или отсутствует вовсе, особенно в случае сравнительно новых объектов на вторичном рынке.
Прогнозы на 2025 год
Аналитики предполагают умеренный рост цен:
Средний рост стоимости на первичном рынке в 2025 году может составить около 5%.
Развитие спроса будет ограничено заградительными ипотечными ставками, что заставит девелоперов предлагать точечные скидки и акции для стимулирования продаж.
Ожидается снижение темпов запуска новых проектов, что может создать дефицит предложения и способствовать новому витку роста цен в долгосрочной перспективе.
Рынок недвижимости в 2024 году продемонстрировал высокую устойчивость к изменениям макроэкономических условий и завершению массовой льготной ипотеки. На фоне высокой инфляции и роста издержек девелоперы удерживают цены, компенсируя это скидками и спецпредложениями. В 2025 году покупатели могут рассчитывать на акционные предложения, однако на значительное снижение цен рассчитывать не стоит.
Подробнее в статье Домклик: https://blog.domclick.ru/novosti/post/chto-budet-s-cenami-na-nedvizhimost-v-blizhajshee-vremya
#ипотека #нидвижимость