💬 Наблюдение: ЦБ продолжит цикл ужесточения, рубль останется под давлением. Главные события рынка сбережений

Жесткая денежно-кредитная политика (ДКП):

🔹Банк России поднял ключевую ставку до 21%, что превзошло ожидания. Центробанк сигнализировал о возможном продолжении ужесточения ДКП в декабре.

🔹Прогноз по средней ключевой ставке на конец 2024 года — 21,0–21,3%, а на 2025 год — 17–20%, что предполагает плавное снижение в следующем году.

Рынок вкладов:

🔹Повышение ключевой ставки вынудит банки пересмотреть ставки по вкладам, ожидается их рост на 1–2% для краткосрочных вкладов.

🔹Основное повышение ставок ожидается по вкладам до года, поскольку вероятное смягчение ДКП во второй половине 2025 года сдержит рост ставок для вкладов более длительного срока.

🔹Клиенты будут ориентироваться на трехмесячные депозиты, чтобы воспользоваться лучшими ставками после декабрьского заседания.

Индекс Мосбиржи:

🔹Российский рынок акций продемонстрировал консолидацию в октябре, но повышение ставки оказало давление на индексы, что привело к их падению ниже 2600 пунктов.

🔹Ожидается, что рынок может достичь новых минимумов, возможно, уровня 2400 пунктов.

Курс рубля:

🔹Рубль стабилизировался в октябре в районе 13,5 рублей за юань. Ослабление курса сдерживалось ожиданием ужесточения ДКП, но снижение цен на нефть продолжает оказывать давление на рубль.

🔹В ноябре ожидается возможное ослабление рубля: пара юань/рубль может стремиться к уровню 14 рублей, а доллар/рубль — к диапазону 95–100 рублей.

Подробнее в статье Банки. ру: https://www.banki.ru/news/lenta/main/?id=1

#цб #банки #вклады

💬 Наблюдение: Количество городов с подешевевшей первичкой растёт

В России растёт количество городов, в которых снижается средняя стоимость «квадрата» на первичном рынке недвижимости. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на гендиректора федерального портала «Мир квартир» Павла Луценко.

«Мы наблюдаем тренд на снижение цен во всё большем количестве городов. И он продолжится, а в 2025 году мы, по всей видимости, увидим и снижение средней по России стоимости квадратного метра. Что касается предложения, оно подросло на 17,5% за месяц: это значит, что продажи буксуют», — заявил специалист.

В исследовании сообщается, что в октябре 2024 года цена 1 кв. м в российских новостройках снизилась в 21 городе из 70, попавших в анализ. При этом год назад отрицательная динамика была зафиксирована только в 3 городах.

Наибольшее падение зафиксировано в Калуге (−2,8%), Чите (−2,4%) и Архангельске (−2,1%).

Руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов подчеркнул, что существенных изменений в динамике стоимости жилья пока нет.

«Цены продолжают колебаться у околонулевой отметки. В некоторые месяцы коррекция цен чуть более заметна, в другие — наоборот. Их снижению может способствовать более активное применение скидок и акций в ценообразовании, а росту — снижение количества новых ЖК и, как следствие, уменьшение объёма предложения на котловане», — отметил эксперт.

По словам Алексея Попова, сильное снижение цен может начаться в случае падения фактического спроса или количества сделок на протяжении длительного периода, чего пока не наблюдается.

«Запуск акций, продажи через рассрочку, оставшиеся льготные ипотечные программы — всё это пока не позволяет спросу упасть, рухнуть, обвалиться и так далее. Спад спроса носит умеренный характер, поэтому и цены остаются на тех же уровнях, а не снижаются», — заключил руководитель Циан.Аналитики.

Директор направления «Новостройки» компании «Инком-Недвижимость» Валерий Кочетков ранее отмечал, что понижение цен возможно, только если застройщики выведут в реализацию новые проекты с дорогим проектным финансированием, но при этом удешевят сам продукт — например, уберут всю отделку, концепцию «двор без машин», упростят входную группу и так далее.

«Долгосрочные прогнозы сейчас давать — дело неблагодарное, ведь в любой момент ситуацию могут изменить внешние факторы», — заключил спикер.

#недвижимость

💬 Наблюдение: Последнее ужесточение денежно-кредитной политики в России, включающее резкий рост ключевой ставки до 21%, уже оказывает ощутимое влияние на потребительские кредиты, банковский сектор и долговой рынок.

Растущая стоимость потребительских кредитов: после октябрьского решения ЦБ минимальные ставки по потребительским займам поднялись до 25%, при этом полная стоимость кредита в среднем составляет 32%, а максимальная — 40%. Высокая долговая нагрузка и рост просроченных платежей вызывают опасения среди экспертов, особенно в сегменте POS-кредитов и кредитов наличными, где клиентская база насчитывает более 20 миллионов человек. Специалисты советуют ограничить взятие новых кредитов и прибегать к ним только при крайней необходимости, так как смягчение условий пока не предвидится.

Перспективы автомобильного рынка: резкий рост продаж автомобилей, достигший 52% по сравнению с прошлым годом, обусловлен стремлением покупателей приобрести машины до ожидаемого повышения цен. В сегменте иномарок лидируют китайские бренды Haval, Geely, Chery и Changan, что показывает укрепление их позиций на российском рынке.

Банковский сектор под давлением: из-за увеличения ключевой ставки и ужесточения регулирования кредитования физлиц снижается потенциал акций банков, таких как ВТБ, Сбербанк и Совкомбанк. Это также сопровождается ухудшением условий ипотечного кредитования. Хотя банки остаются устойчивыми, их прибыльность может уменьшиться вследствие снижения объемов выдачи кредитов и сокращения чистой процентной маржи.

Сложности на долговом рынке: суммарный объем размещений облигаций в октябре снизился на 20% и составил немногим более 500 млрд рублей. Продолжение текущего цикла высокой ключевой ставки создает сложности для долговых рынков, ограничивая объемы заимствований. Эксперты надеются на небольшое восстановление к концу года, связанное с потребностью рефинансирования, однако активность останется ниже обычного уровня.

Возможное дальнейшее повышение ставки до 23% в декабре может усилить эти тенденции, что приведет к дополнительному удорожанию кредитов и сдержанности банков в отношении новых выдач, особенно в потребительском сегменте.

#кредиты #банки #цбрф

💬 Наблюдение: Полная стоимость рыночной ипотеки достигает 43% годовых

Ставки по рыночной ипотеке в крупных банках превышают 20% годовых. Эксперты рынка отмечают, что для потенциальных заёмщиков этот уровень является заградительным. По таким ставкам оформляют кредиты только люди, у которых остро стоит жилищный вопрос. При этом большинство заёмщиков рассчитывают, что смогут в будущем рефинансировать дорогой кредит по более выгодной ставке.

По данным Единой информационной системы жилищного строительства, средняя ставка по рыночной ипотеке уже превысила 25% годовых. Однако в некоторых банках реальная стоимость ипотеки значительно выше, пишет издание «РБК Недвижимость». Стоимость кредита может превышать 40% годовых.

Банки устанавливают базовую ставку по рыночным ипотечным программам, при этом для каждого клиента они определяют ставку индивидуально, по определённым параметрам. В реальности ставка по ипотеке, предложенная банком, может вдвое превышать базовую ипотечную ставку. Полные расходы заёмщика зависят не от средней ипотечной ставки, а от итоговой полной стоимости жилищного кредита.

Эксперты рассчитали максимальную полную стоимость кредита в 20 крупнейших банках на начало ноября 2024 года. Для этого были использованы данные на сайтах банков, где ПСК указана отдельной строкой или в результатах расчёта ипотечных калькуляторов.

По данным издания, в Т–Банке, Газпромбанке, МКБ и банке «Абсолют» максимальный размер полной стоимости кредита превышает 30%. В Совкомбанке полная стоимость ипотеки приблизилась к 43,2% годовых. В ВТБ она составляет 37,1% годовых, в Сбере — 31,3% годовых.

Самая низкая максимально возможная ПСК в банке «Кубань Кредит» — около 26,2% годовых. В банке «Санкт-Петербург» она составляет 27,9%, в банке «Дом.РФ» показатель приближается к 29%.

Минимальная полная стоимость ипотечного кредита в Совкомбанке — 21,5% годовых. В Транскапиталбанке минимальная ПСК составляет 21,6%, в Т-Банке — 22%.

#ипотека #кредиты #банки

💬 Наблюдение: Посуточная аренда квартир за год подорожала на 17%

Однушки доминируют в предложении для посуточной аренды: Они составляют почти половину всех предложений в городах-миллионниках, за ними следуют студии. Однако в Санкт-Петербурге и Москве доля студий даже превышает долю однушек из-за интереса инвесторов.

Спрос на многокомнатные квартиры растёт: Двух- и трёхкомнатные квартиры получают больше просмотров на одно объявление по сравнению с однушками и студиями, особенно среди семей и больших компаний, которым важны несколько комнат и кухня.

Сильный рост цен на аренду: За год цены на аренду выросли в среднем на 17%, при этом больше всего подорожали однушки (+20%) и многокомнатные квартиры (+18%). Студии подорожали меньше, но остаются более доступными.

Ценовой разрыв между студиями и однушками увеличился: В большинстве городов однушки стали заметно дороже студий, которые ранее в некоторых регионах были даже сопоставимы по стоимости.

Подробнее в Циан Аналитике: https://www.cian.ru/sta

#недвижимость

💬 Наблюдение: Окончательная оценка роста ВВП России в 2024 году может превысить 4% — Банк России

Прогноз роста ВВП России: Кирилл Тремасов, советник председателя Центрального банка РФ считает, что рост ВВП в 2024 году составит 3,5–4%. В 2023 году ВВП вырос на 3,6%, и после пересмотра эта оценка может превысить 4%. Темпы роста, вероятно, снизятся в 2025 году до 0,5–1,5% из-за полной загрузки мощностей и нехватки трудовых ресурсов.

7 ноября 2024 года в Челябинске состоялась дискуссия на тему «Экономика России: вызовы и возможности». В рамках мероприятия Кирилл Тремасов, советник председателя Центрального банка РФ, поделился своим мнением о перспективах роста российской экономики.

Проинфляционные риски и повышение ставки: Центральный банк повысил ключевую ставку до 21%, чтобы сдержать инфляцию и не допустить перегрева экономики. Прогнозируется, что среднегодовая ставка в 2024 году будет 17,5%, и только к 2027 году она снизится до нейтрального уровня в 7,5–8,5%.

Рынок реагирует на ожидания повышения ставки: Если ЦБ не будет реагировать на инфляционные риски, то доверие к денежно-кредитной политике может пострадать. В таком случае ставки на рынке могут расти из-за инфляционных ожиданий.

Прогноз инфляции: ЦБ прогнозирует инфляцию в 2024 году на уровне 8,0–8,5% с её снижением до 4% к середине 2026 года.

Различия в прогнозах ЦБ и Министерства экономического развития: Минэкономразвития ожидает более высокий рост ВВП в 2025–2027 годах, чем ЦБ, что объясняется различиями в оценках потенциального роста экономики.

Подробнее в статье: https://www.profinance.ru/news/2024/11/07/ce2w-okonchatelnaya-otsenka-rosta-vvp-rossii-v-2024-godu-mozhet-prevysit-4-bank-rossi.html

#цбрф #банки

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.

1) 350 млрд рублей — лимиты по семейной ипотеке на эту сумму распределили между банками. Спросили у экспертов, хватит ли новых лимитов до конца года?

2) 7,3 млрд рублей — такую сумму получили банки на выдачу IT-ипотеки. Лимита хватит до конца года, уверены специалисты, опрошенные Циан.Журналом.

3) 83,9 млн рублей — столько переплатят люди, покупающие однушку в ипотеку на 30 лет по рыночной ставке. Это более чем в 5,2 раза превышает цену квартиры.

4) 28,7 млн рублей — стоимость самой высокой квартиры в массовом сегменте. Лот находится на 69-м этаже комплекса комфорт-класса в районе Печатники.

5) 60% — до этого уровня на вторичном рынке Москвы выросла доля сделок за наличные. Люди чаще покупают квартиры на собственные средства из-за недоступной ипотеки и инфляции.

6) 43% годовых —такой может быть полная стоимость рыночной ипотеки. Эксперты рассчитали максимальную ПСК в крупных банках.

7) 25% — на столько за месяц упала выдача ипотеки. Для многих жилищные кредиты стали неподъёмными, отметили в ВТБ.

8) 25% — на столько предложили увеличивать сумму маткапитала при рождении каждого последующего ребёнка. Нужно ввести прогрессивную шкалу материнского капитала, заявила депутат Госдумы Нина Останина.

9) 10% — на столько снизятся цены на вторичку к концу года, считает профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков. Эксперты, опрошенные Циан.Журналом, разошлись во мнениях.

#недвижимость #ипотека #кредиты #банки

💬 Наблюдение: Эксперты допускают снижение цен на недвижимость до 15%

Снижение цен на недвижимость в России может продлиться от одного года до полутора лет. При этом цена на квартиры может опуститься на 15% и более. Об этом «Известиям» заявил директор Центра конъюнктурных исследований ИСИЭЗ НИУ ВШЭ Георгий Остапкович, считающий, что Россия не повторит китайского кризисного сценария.

Найти равновесие между спросом и предложением сегодня достаточно сложно, так как закончилась массовая льготная ипотека. Поэтому падение цен на жилье логично, как и пауза в строительстве нового жилья. Население, которое могло бы вложиться в недвижимость, сейчас понесло деньги в банки под выгодные проценты. Ведь брать ипотеку крайне невыгодно, так как по новым ставкам одна квартира стоит как две», — пояснил Георгий Остапкович.

По его словам, более устойчиво пока себя чувствуют девелоперы и риелторы Москвы и Санкт-Петербурга, у которых более высокий запас прочности.

Однако ситуация на рынке недвижимости, по его словам, начнет меняться, только если власти введут новые ипотечные программы или начнется снижение ключевой ставки ЦБ.

#недвижимость

💬 Наблюдение: Выдачи промышленной ипотеки рухнули в 2024 году

В 2024 году было выдано 205 льготных кредитов в рамках программы «Промышленная ипотека». Об этом «Известиям» сообщили в Минпромторге.

«В соответствии с поручениями президента РФ Минпромторгом России с 2022 года реализуется механизм «промышленной ипотеки», — указали в ведомстве.

Согласно обновленным условиям его реализации, льготные кредиты предоставляются предприятиям, у которых выручка составляет менее 2 млрд рублей и менее 4 млрд рублей для малых технологических компаний, а также исключены предприятия пищевой промышленности. Таким образом, предоставление кредитов осуществляется предприятиям, относящимся к малому и среднему бизнесу.

«Всего на приобретение, строительство, реконструкцию и модернизацию производственных площадей заемщикам выданы 1039 льготных кредитов на общую сумму 105,13 млрд рублей. В этом году выданы 205 льготных кредитов на общую сумму 22,33 млрд рублей. По итогам 2023 года выданы 834 льготных кредита на общую сумму 82,8 млрд рублей», — добавили в Минпромторге.

В этом году льготные кредиты заключены с предприятиями, осуществляющими деятельность в легкой промышленности, лесопромышленном комплексе, химической промышленности.

Реализация механизма промышленной ипотеки предусмотрена в проекте федерального бюджета на 2025–2027 годы.

#ипотека #недвижимость

​​💬 Наблюдение: Основные положения прогноза НКР по развитию российского страхового рынка на 2024-2025 годы:

Рост объема страховых премий:

🔹В 2025 году объем страховых премий может достичь 3,2 трлн рублей. Сегмент страхования жизни ожидает рост до 1,3 трлн рублей, а сегмент страхования «non-life» — до 1,9 трлн рублей.

🔹Основным драйвером роста останется страхование жизни, а в сегменте non-life — автокаско, ОСАГО, ДМС и страхование имущества.

Анализ показателей 2024 года:

🔹За первые девять месяцев 2024 года объем страхового рынка превысил 2 трлн рублей, а премии в сегменте life выросли на 51%, в non-life — на 13%.

🔹Прибыль страховых компаний с рейтингами от НКР за 9 месяцев увеличилась на 11% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

Ситуация в ОСАГО и автокаско:

🔹ОСАГО: Ожидается рост страховых премий до 327 млрд руб. в 2024 году и до 360 млрд руб. в 2025 году, в связи с возможным расширением тарифного коридора. Вместе с тем, убыточность сегмента прогнозируется на уровне 8% по итогам 2024 года.

🔹Автокаско: Премии в 2024 году могут достичь 343 млрд рублей, а в 2025 — 400 млрд рублей. Росту способствует увеличение продаж новых автомобилей и инфляция на запчасти, однако высокая конкуренция среди страховщиков сдерживает темпы роста.

Сегмент страхования жизни:

🔹Премии в сегменте страхования жизни по итогам 2024 года могут достичь 1,178 трлн руб., с прогнозом роста до 1,3 трлн руб. в 2025 году. Поддержку оказывают короткие полисы и востребованность продуктов, хотя сдерживающим фактором может стать развитие долгосрочных программ сбережений.

Налоговые изменения и влияние на прибыльность:

В 2025 году увеличение налоговой ставки может повлиять на стратегию страховщиков, побуждая их зафиксировать прибыль уже в текущем году.

Подробнее в материале НКР: https://ratings.ru/files/research/insurance/NCR_Insur_Oct2024.pdf

#страхование

💬 Наблюдение: В 2025 году ЦБ может ограничить выдачу ипотеки

Центробанк может летом 2025 года ввести количественные ограничения на выдачу ипотеки, сообщает РИА Недвижимость. Ожидается, что такая возможность появится у регулятора с 1 июля 2025 года. Также ЦБ намерен ограничить выдачу жилищных кредитов на срок более 30 лет, говорится в информационно-аналитическом материале регулятора.

Напомним, в октябре глава департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова говорила, что регулятор рассчитывает получить право устанавливать количественные лимиты по ипотеке с 1 апреля 2025 года. Она рассказала, что эту меры могут согласовать с правительством в ближайшее время.

С 2023 года ЦБ может устанавливать количественные лимиты по потребительским кредитам и микрозаймам. С помощью этого инструмента регулятор ограничивает выдачу кредитов закредитованным заёмщикам.

#ипотека

💬 Наблюдение: Сегмент автокредитования в 2024 году вырос на 66%

Аналитическая и консалтинговая компания Frank RG представила основные результаты совместного с АВТОСТАТ масштабного исследования «Автокредитование и финансовые сервисы 2024»

🔹провели серию из 21 экспертного интервью с представителями крупнейших игроков на авторынке в своем сегменте: банками, IT-компаниями, дилерами и производителями. Экспертами выступили руководители автокредитования, F&I-направлений, финансов и других подразделений;

🔹для раздела «Клиентский опыт» провели более 30 глубинных интервью с клиентами, которые покупали автомобиль в 2023-2024 годах, а затем онлайн-опрос 2 000 респондентов (покупка новых авто и с пробегом, за наличные или с привлечением финансирования);

🔹в рамках тайных покупок совершили более 40 визитов в автосалоны Москвы и Московской области с получением расчетов по автокредиту (29 визитов для покупки новых авто и 15 с пробегом). Визиты охватили салоны 8 дилерских сетей, среди которых Авилон, Автомир, Рольф, Major Auto и др.;

🔹проанализировали программы ТОП-20 банков в автокредитовании в разрезе клиентских профилей, включая постзалоговые автокредиты, и сравнили с условиями по кредитам наличными.

По оценке Frank RG, сегмент автокредитования в 2024 году вырос на 66%*, что кратно выше, чем любой другой розничный кредитный сегмент.

Несмотря на бурный рост, в автокредитовании накапливаются проблемы. Так рост доходов населения не компенсирует роста цен на авто, что повышает закредитованность клиентов в низкодоходном сегменте. Из результатов опроса также следует, что 7% заемщиков не только берут кредит, но предварительно занимают у друзей или знакомых.

По мнению аналитиков, автокредитованию в 2025 году придется пройти через сложный период высоких ставок и нового регулирования. На этом фоне многие банки всерьез задумаются о закрытии розничного автобизнеса, если уже этого не сделали.

«На авторынке с 2019 года не было ни одного стабильного года без шоков. Все это привело к ситуации, когда сформировался значительный объем отложенного спроса. В 2024 году он наконец начал реализовываться. Однако уже введенные, а также новые меры регулирования в автокредитовании заставляют констатировать: банки ждет очередная серьезная проверка, а с ними и весь розничный автобизнес. 2025 год станет годом поисков капитала, затягивания поясов и ужесточающейся конкуренции в и без того «красном» океане», — отметил Станислав Сухов, старший проектный лидер Frank RG.

#автокредиты

💬 Наблюдение: ЦБ сможет применять макролимиты в ипотечном кредитовании

Банк России получит право применять макролимиты к ипотечным кредитам. Госдума одобрила законопроект во втором чтении.

Макропруденциальные лимиты — инструмент, позволяющий ЦБ влиять на структуру кредитования, снижая долю рискованных кредитов. При помощи лимитов регулятор ограничивает выдачу кредитов наиболее закредитованным заёмщикам.

По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, принятие этого законопроекта позволит Центробанку ограничивать выдачу рискованных жилищных кредитов. Это поможет предотвратить рост закредитованности населения и снизить риски для банков.

Центробанк уже использует макролимиты на рынке потребкредитования. Эта мера оказалась эффективной. Она позволила значительно сократить долю рискованных кредитов, подчеркнул Аксаков, который является одним из авторов законопроекта. Он добавил, что доля ипотечных кредитов, выдаваемых заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, в последнее время выросла. Центробанку нужны полномочия, позволяющие обеспечить стабильность финансового рынка и защитить интересы граждан.

Согласно документу, Банк России сможет ограничивать долю кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. Макропруденциальные лимиты не будут распространяться на ипотечные кредиты, обеспечением по которым выступают воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания.

Ожидается, что законопроект начнёт действовать с 1 апреля 2025 года.

#цб #ипотека

💬 Наблюдение: Государственная Дума приняла закон об изменении системы квалификации и тестирования инвесторов

Документ принят сразу во втором и третьем чтениях. Он предусматривает комплексную реформу системы квалификации, где в первую очередь учитываются знания и опыт инвестора. При этом формальные критерии, такие как имущественный ценз, со временем отойдут на второй план.

Для получения статуса квалифицированного инвестора достаточно будет сдать специальный экзамен и без соблюдения других критериев получить сертификат (аттестат). Перечень таких сертификатов определит Банк России.

Будет расширен список вузов для присвоения статуса на основании профильного образования или ученой степени. Самостоятельным критерием станет уровень дохода инвестора. Требования к его размеру и источникам установит регулятор с учетом изменений на рынке труда.

Закон также предусматривает возможность стать квалифицированным инвестором при сочетании различных критериев — например, если критерий образования или ученой степени будет скомбинирован с критерием опыта работы, опыта совершения сделок, имущественным критерием или критерием дохода.

При получении статуса квалифицированного инвестора больше не будет привязки к определенному финансовому инструменту или перечню инструментов.

Без тестирования неквалифицированным инвесторам будут доступны инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, требования к которым установит Банк России.

Изменения вступят в силу через 6 месяцев со дня официального опубликования закона.

#банки #цбрф

💬 Наблюдение: Первоначальный взнос по ипотеке в 2024−2025 годах

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен

Допустим, вы хотите купить квартиру за 5 млн рублей. Банк может дать вам в долг не всю сумму, а только часть. Остальное нужно заплатить самому — это и есть первоначальный взнос (ПВ).

У первоначального взноса есть несколько важных функций:

🔹Уменьшение суммы кредита. Чем больше денег вы внесёте сразу, тем меньше придётся брать в долг у банка. А значит, и расплачиваться потом будет легче.
🔹Снижение рисков для банка. Когда вы вкладываете собственные деньги, банк видит, что вы серьёзно настроены и умеете управлять финансами.
🔹Сокращение ежемесячных платежей. Меньшая сумма кредита означает меньшие платежи каждый месяц. Это облегчает жизнь заёмщику.
🔹Экономия на процентах. Чем меньше сумма долга, тем меньше процентов вы заплатите банку за весь срок ипотеки.
🔹Повышение шансов на одобрение кредита. Большой ПВ показывает банку, что у вас есть финансовая подушка. Это увеличивает вероятность получения ипотеки.

Важно понимать, что первоначальный взнос — это ваши собственные сбережения. Например, накопления или деньги от продажи другого имущества, помощь родственников. Эти средства должны быть в наличии на момент оформления сделки, отдать первоначальный взнос позже или выплачивать его постепенно нельзя.

От чего зависит размер первоначального взноса

Размер ПВ зависит от нескольких факторов. Главный из них — стоимость недвижимости. Чем дороже жильё, тем больше сумма в абсолютных цифрах.

Второй важный фактор — условия конкретной ипотечной программы. Каждый банк устанавливает свои требования. На рынке есть программы с ПВ в размере 10% цены квартиры или дома, но чаще требуется внести 15–20% и более.

Особые условия действуют для льготных ипотечных программ, в которых ставку субсидирует государство. Размер ПВ в них установлен законодательно. Обычно это не менее 20% стоимости жилья. Например, такие условия действуют для семейной и IT-ипотеки.

важно

В случае с семейной ипотекой на такой размер ПВ могут рассчитывать не все заёмщики. Осенью 2024 года ведущие банки увеличили его размер с 20,1 до 50,1%. Прежним размер взноса оставили только для определённых категорий клиентов, которые каждый банк устанавливает самостоятельно.

Как рассчитать первый взнос и ежемесячные платежи

Рассчитать размер ПВ по ипотеке несложно. Нужно взять стоимость жилья и умножить её на процент ПВ, указанный в условиях программы. Например, если квартира стоит 10 млн рублей, а банк требует 20% первоначального взноса, расчёт будет таким:

10 млн × 20% = 2 млн рублей.

Ежемесячные платежи по ипотеке будут зависеть от суммы кредита, срока займа и процентной ставки. Быстро рассчитать ПВ и платежи можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте Циан.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Взять ипотеку без ПВ в России сложно. Поскольку Центробанк считает такие кредиты высокорисковыми, он старается ограничить их выдачу. Для этого регулятор вводит специальные меры — высокие надбавки для займов с первоначальным взносом от 0 до 10%. Это делает выдачу подобных кредитов невыгодной для банков.

В программах с господдержкой ситуация ещё строже. Здесь минимальный размер ПВ закреплён в нормативных документах, и банки не могут обойти требования законодательства.

Тем не менее существуют способы получить ипотеку, не имея собственных накоплений:

🔹Использование материнского капитала. Некоторые банки предлагают программы, где в качестве ПВ выступает только материнский капитал. Это позволяет семьям с детьми купить жильё, даже не имея других сбережений.
🔹Ипотека под залог имеющейся недвижимости. В этом случае банк даёт кредит на покупку нового жилья, а в качестве обеспечения берёт уже имеющуюся у заёмщика квартиру или дом. При таком варианте вносить собственные средства не нужно. Обычно банк может выдать до 70–80% стоимости залоговой недвижимости.

Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/stati-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-v-2024-2025-godu-337286/

#ипотека #недвижимость

💬 Наблюдение: ВТБ повышает ставки по вкладам

Максимальная установлена по депозиту на один год — до 24% годовых (+2,5 процентных пункта).

Такая ставка доступна для новых клиентов, а также для текущих при условии размещения новых для банка средств на вкладе, уточнили в ВТБ.

#втб #банки #вклады