💬 Наблюдение: Новые условия семейной ипотеки, ответы на вопросы
Обновленные условия семейной ипотеки с 1 июля 2024 года:
Программа продлена до конца 2030 года.
Круг заемщиков ограничен: семьи с детьми до 6 лет, семьи с ребенком-инвалидом до 18 лет, семьи с двумя несовершеннолетними детьми в малых городах (до 50 тыс. человек) или регионах с низким объемом строительства/индивидуальными программами развития.
Максимальная сумма кредита:
До 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО.
До 6 млн рублей для остальных регионов.
Возможность взять больший кредит (до 30 млн рублей в столичных регионах и до 15 млн рублей в других) с обслуживанием по рыночной ставке или региональной ипотечной программе.
Региональные особенности:
Программа охватывает 35 регионов.
Прописка заемщика не требуется, важна покупка квартиры в малом городе или определенном регионе.
Возрастные ограничения и условия оформления:
Возраст ребенка должен соответствовать условиям программы на момент подписания кредитного договора.
Семьи с ребенком, родившимся в 2024 году, могут воспользоваться программой.
Особенности использования и ограничения:
Кредит можно взять на строительство или покупку частного дома по Федеральному закону № 214-ФЗ.
Нельзя оформить кредит по договору уступки права требования.
Повторное получение льготной ипотеки возможно при выполнении определенных условий.
Возможности рефинансирования:
Допускается рефинансирование льготной ипотеки под 6% при наличии в семье ребенка до 6 лет или ребенка-инвалида до 18 лет.
Самостоятельное строительство дома по программе не предусмотрено.
Использование материнского капитала и доходы:
Маткапитал можно использовать на первоначальный взнос или погашение кредита.
Женщина в декрете может взять кредит, если банк сочтет её доход достаточным.
Подробнее по данной теме можно найти в статье Циан: https://krasnodar.cian.ru/stati-novye-uslovija-semejnoj-ipoteki-otvety-na-voprosy-335926/
#ипотека #кредиты #банки
Обновленные условия семейной ипотеки с 1 июля 2024 года:
Программа продлена до конца 2030 года.
Круг заемщиков ограничен: семьи с детьми до 6 лет, семьи с ребенком-инвалидом до 18 лет, семьи с двумя несовершеннолетними детьми в малых городах (до 50 тыс. человек) или регионах с низким объемом строительства/индивидуальными программами развития.
Максимальная сумма кредита:
До 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО.
До 6 млн рублей для остальных регионов.
Возможность взять больший кредит (до 30 млн рублей в столичных регионах и до 15 млн рублей в других) с обслуживанием по рыночной ставке или региональной ипотечной программе.
Региональные особенности:
Программа охватывает 35 регионов.
Прописка заемщика не требуется, важна покупка квартиры в малом городе или определенном регионе.
Возрастные ограничения и условия оформления:
Возраст ребенка должен соответствовать условиям программы на момент подписания кредитного договора.
Семьи с ребенком, родившимся в 2024 году, могут воспользоваться программой.
Особенности использования и ограничения:
Кредит можно взять на строительство или покупку частного дома по Федеральному закону № 214-ФЗ.
Нельзя оформить кредит по договору уступки права требования.
Повторное получение льготной ипотеки возможно при выполнении определенных условий.
Возможности рефинансирования:
Допускается рефинансирование льготной ипотеки под 6% при наличии в семье ребенка до 6 лет или ребенка-инвалида до 18 лет.
Самостоятельное строительство дома по программе не предусмотрено.
Использование материнского капитала и доходы:
Маткапитал можно использовать на первоначальный взнос или погашение кредита.
Женщина в декрете может взять кредит, если банк сочтет её доход достаточным.
Подробнее по данной теме можно найти в статье Циан: https://krasnodar.cian.ru/stati-novye-uslovija-semejnoj-ipoteki-otvety-na-voprosy-335926/
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Банки будут предупреждать заемщиков о рисках ипотеки
Законопроект, обязывающий банки предупреждать заемщиков о рисках при ипотечном кредитовании, Госдума одобрила в первом чтении. В ст. 28 Федерального закона «О рекламе» предложено внести поправки, согласно которым банки должны будут использовать в рекламе кредитов «охлаждающие фразы».
Реклама должна содержать информацию о полной стоимости кредита и призыв «Изучите все условия кредита на сайте» с отсылкой на информационный ресурс банка. Если в сообщении рекламируется ставка по кредиту, ее полный диапазон нужно указать не меньшим шрифтом.
Реклама должна содержать фразу «Оценивайте свои финансовые возможности и риски». Она должна занимать от 7% рекламной поверхности. В аудиорекламе длительность этой фразы должна быть не менее пяти секунд, в видеорекламе —от 5 секунд плюс, при этом не менее 7% кадра.
Новые правила коснутся потребительских кредитов, в том числе ипотеки. Авторы инициативы полагают, что благодаря новым правилам люди реже будут оформлять кредиты импульсивно, не обдумав как следует это решение.
Если закон одобрят, он вступит в силу через 30 дней после его официального опубликования.
#кредиты #банки #ипотека
Законопроект, обязывающий банки предупреждать заемщиков о рисках при ипотечном кредитовании, Госдума одобрила в первом чтении. В ст. 28 Федерального закона «О рекламе» предложено внести поправки, согласно которым банки должны будут использовать в рекламе кредитов «охлаждающие фразы».
Реклама должна содержать информацию о полной стоимости кредита и призыв «Изучите все условия кредита на сайте» с отсылкой на информационный ресурс банка. Если в сообщении рекламируется ставка по кредиту, ее полный диапазон нужно указать не меньшим шрифтом.
Реклама должна содержать фразу «Оценивайте свои финансовые возможности и риски». Она должна занимать от 7% рекламной поверхности. В аудиорекламе длительность этой фразы должна быть не менее пяти секунд, в видеорекламе —от 5 секунд плюс, при этом не менее 7% кадра.
Новые правила коснутся потребительских кредитов, в том числе ипотеки. Авторы инициативы полагают, что благодаря новым правилам люди реже будут оформлять кредиты импульсивно, не обдумав как следует это решение.
Если закон одобрят, он вступит в силу через 30 дней после его официального опубликования.
#кредиты #банки #ипотека
🇷🇺 Заседание Цб Рф по ключевой ставке:
❗️1) Ключевая ставка = 18% годовых (ранее 16% / ожидания 18%)
2) Инфляция ускорилась и складывается существенно выше апрельского прогноза Банка России. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, а для возвращения инфляции к цели — существенно более жесткие денежно-кредитные условия, чем предполагалось ранее
❗️3) Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.
4) Денежно-кредитные условия продолжают ужесточаться. Ставки денежного рынка и доходности ОФЗ существенно выросли, отражая в том числе ожидания участников рынка по июльскому решению по ключевой ставке и ее дальнейшей траектории. Увеличились кредитные и депозитные ставки. Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения, но недостаточно сдерживают кредитование. В 2 квартале 2024 года кредитная активность оставалась высокой как в розничном, так и в корпоративном сегменте.
5) На среднесрочном горизонте баланс рисков для инфляции остается смещенным в сторону проинфляционных. Основные проинфляционные риски связаны с изменением условий внешней торговли (в том числе под влиянием геополитической напряженности), с сохранением высоких инфляционных ожиданий и отклонения российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста. Дезинфляционные риски в первую очередь связаны с более быстрым замедлением роста внутреннего спроса, чем ожидается в базовом сценарии.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Итог: класс! "Молодцы" , проблему с инфляцией вы так с роду не решите! Потому что проблема не внутри российская, а внешнеэкономическая в свете сокращения импорта!
#цбрф #макроэкономика #дкп #ключеваяставка #россия
❗️1) Ключевая ставка = 18% годовых (ранее 16% / ожидания 18%)
2) Инфляция ускорилась и складывается существенно выше апрельского прогноза Банка России. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, а для возвращения инфляции к цели — существенно более жесткие денежно-кредитные условия, чем предполагалось ранее
❗️3) Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.
4) Денежно-кредитные условия продолжают ужесточаться. Ставки денежного рынка и доходности ОФЗ существенно выросли, отражая в том числе ожидания участников рынка по июльскому решению по ключевой ставке и ее дальнейшей траектории. Увеличились кредитные и депозитные ставки. Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения, но недостаточно сдерживают кредитование. В 2 квартале 2024 года кредитная активность оставалась высокой как в розничном, так и в корпоративном сегменте.
5) На среднесрочном горизонте баланс рисков для инфляции остается смещенным в сторону проинфляционных. Основные проинфляционные риски связаны с изменением условий внешней торговли (в том числе под влиянием геополитической напряженности), с сохранением высоких инфляционных ожиданий и отклонения российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста. Дезинфляционные риски в первую очередь связаны с более быстрым замедлением роста внутреннего спроса, чем ожидается в базовом сценарии.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Итог: класс! "Молодцы" , проблему с инфляцией вы так с роду не решите! Потому что проблема не внутри российская, а внешнеэкономическая в свете сокращения импорта!
#цбрф #макроэкономика #дкп #ключеваяставка #россия
💬 Наблюдение: Результаты мониторинга ЦБ РФ в октябрь 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада июля — 16,57%;
II декада июля — 16,57%.
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются.
#ставка #вклады
I декада июля — 16,57%;
II декада июля — 16,57%.
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются.
#ставка #вклады
💬 Наблюдение: Российские банки ожидают замедления темпов кредитования после повышения ключевой ставки ЦБ до 18%, пишут «Известия».
В первую очередь это затронет ипотечный рынок, а многие застройщики столкнутся с ухудшением условий по проектному финансированию в ближайшее время, предположил начальник аналитического отдела Россельхозбанка Александр Фетисов. По его словам, это увеличит издержки на строительство и скажется на стоимости недвижимости.
Спрос на ипотеку уже упал минимум на 30% после завершения программы массовой льготной ипотеки и роста рыночных ставок, сообщил главный экономист «БКС Мир инвестиций».
При этом больше, чем ключевая ставка, на темпы кредитования сейчас влияют другие регуляторные меры ЦБ, отметила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру. Речь идет о макропруденциальных лимитах на выдачу ссуд закредитованным заемщикам и надбавках к капиталам банков при выдаче высокорисковых кредитов.
По мнению последнего спикера «Однако, разумеется, повышение ставки усилит процесс замедления темпов кредитования, и особенно сильно это отразится на ипотеке. Скорее всего, спрос будет вялотекущим, и поддерживать рынок будут оставшиеся адресные госпрограммы и специальные акции, запускаемые банками в партнерстве с застройщиками. Поэтому потребность в ипотеке, скорее всего, будут закрывать те, кто подходит под одну из адресных госпрограмм, или те, кому срочно нужно приобрести выгодный объект»
#кредиты #ипотека
В первую очередь это затронет ипотечный рынок, а многие застройщики столкнутся с ухудшением условий по проектному финансированию в ближайшее время, предположил начальник аналитического отдела Россельхозбанка Александр Фетисов. По его словам, это увеличит издержки на строительство и скажется на стоимости недвижимости.
Спрос на ипотеку уже упал минимум на 30% после завершения программы массовой льготной ипотеки и роста рыночных ставок, сообщил главный экономист «БКС Мир инвестиций».
При этом больше, чем ключевая ставка, на темпы кредитования сейчас влияют другие регуляторные меры ЦБ, отметила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру. Речь идет о макропруденциальных лимитах на выдачу ссуд закредитованным заемщикам и надбавках к капиталам банков при выдаче высокорисковых кредитов.
По мнению последнего спикера «Однако, разумеется, повышение ставки усилит процесс замедления темпов кредитования, и особенно сильно это отразится на ипотеке. Скорее всего, спрос будет вялотекущим, и поддерживать рынок будут оставшиеся адресные госпрограммы и специальные акции, запускаемые банками в партнерстве с застройщиками. Поэтому потребность в ипотеке, скорее всего, будут закрывать те, кто подходит под одну из адресных госпрограмм, или те, кому срочно нужно приобрести выгодный объект»
#кредиты #ипотека
💬 Наблюдение: в июне средний размер лимитов по кредитным картам составил 106,1 тыс. руб.
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2024 года средний размер лимитов по выданным кредитным картам составил 106,1 тыс. руб., увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 3,9% (в мае 2024 года - 102,1 тыс. руб.) (Таблица 1).
В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составляет 651 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
Наибольший средний размер лимитов по выданным кредитным картам в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в июне 2024 года был отмечен в Москве (145,5 тыс. руб.), Московской области (128,2 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (125,8 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (125,7 тыс. руб.) и Приморском крае (118,3 тыс. руб.).
Что касается региональной динамики данного показателя, то самый серьезный рост среднего размера лимитов по кредитным картам (среди 30 регионов РФ – лидеров в этом типе розничных кредитов) в июне 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Тульская область (+7,1%), Ставропольский край (+7,1%), Воронежская область (+6,7%), а также Ханты-Мансийская АО (+6,1%) и Красноярский край (+6,0%). В Москве данный показатель за месяц не изменился, а в Санкт-Петербурге увеличился на 1,5% (Таблица 2).
«В последние месяцы средний размер лимитов по выданным кредитным картам стабилизировался на уровне 100 - 110 тысяч рублей. При этом некоторое увеличение данного показателя в июне наблюдалось на фоне снижения количества выданных кредитных карт, что во многом является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка. При этом также стоит отметить, что банки продолжают активно использовать лимит по кредитным картам в качестве эффективного инструмента управления кредитным риском. Вместе с тем, благодаря возросшим доходам граждан, их кредитная и потребительская активность по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #банки
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2024 года средний размер лимитов по выданным кредитным картам составил 106,1 тыс. руб., увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 3,9% (в мае 2024 года - 102,1 тыс. руб.) (Таблица 1).
В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составляет 651 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
Наибольший средний размер лимитов по выданным кредитным картам в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в июне 2024 года был отмечен в Москве (145,5 тыс. руб.), Московской области (128,2 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (125,8 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (125,7 тыс. руб.) и Приморском крае (118,3 тыс. руб.).
Что касается региональной динамики данного показателя, то самый серьезный рост среднего размера лимитов по кредитным картам (среди 30 регионов РФ – лидеров в этом типе розничных кредитов) в июне 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Тульская область (+7,1%), Ставропольский край (+7,1%), Воронежская область (+6,7%), а также Ханты-Мансийская АО (+6,1%) и Красноярский край (+6,0%). В Москве данный показатель за месяц не изменился, а в Санкт-Петербурге увеличился на 1,5% (Таблица 2).
«В последние месяцы средний размер лимитов по выданным кредитным картам стабилизировался на уровне 100 - 110 тысяч рублей. При этом некоторое увеличение данного показателя в июне наблюдалось на фоне снижения количества выданных кредитных карт, что во многом является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка. При этом также стоит отметить, что банки продолжают активно использовать лимит по кредитным картам в качестве эффективного инструмента управления кредитным риском. Вместе с тем, благодаря возросшим доходам граждан, их кредитная и потребительская активность по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #банки
💬 Наблюдение: В первом полугодии выдача ипотеки снизилась на 16%
В первом полугодии 2024 года 20 крупнейших ипотечных банков выдали 681 тыс. жилищных кредитов на сумму 2,8 трлн рублей, рассказал глава аналитического центра «Дом. РФ» Михаил Гольдберг. С января по июнь этого года было выдано на 16% кредитов меньше, чем за такой же период 2023 года.
Несмотря на ужесточение условий кредитования, значительного снижения выдачи ипотеки в первом полугодии не произошло, отметил Гольдберг. Относительно высокого уровня 2023 года количество кредитов снизилось всего на 16%, в денежном выражении объем выдачи ипотеки снизился на 5%.
В июне количество кредитов на новостройки обновило максимум. За месяц 20 крупнейших ипотечных банков выдали 92 тыс. жилищных кредитов на сумму 465 млрд рублей. Относительно мая число кредитов выросло на 62%, объем кредитования увеличился на 59%.
Кроме того, пиковых значений достигла выдача ипотеки на ИЖС. В июне банки выдали 25 тыс. таких кредитов, на 58% больше, чем в мае. Общая сумма ипотеки на ИЖС в июне достигла 93 млрд рублей, за месяц она увеличилась на треть.
По мнению Гольдберга, во втором полугодии ипотечный рынок ждет замедление. Это связано с завершением массовой льготной ипотеки, высокими ставками по кредитам и эффектом высокой базы прошлого года.
#ипотека #кредиты #банки
В первом полугодии 2024 года 20 крупнейших ипотечных банков выдали 681 тыс. жилищных кредитов на сумму 2,8 трлн рублей, рассказал глава аналитического центра «Дом. РФ» Михаил Гольдберг. С января по июнь этого года было выдано на 16% кредитов меньше, чем за такой же период 2023 года.
Несмотря на ужесточение условий кредитования, значительного снижения выдачи ипотеки в первом полугодии не произошло, отметил Гольдберг. Относительно высокого уровня 2023 года количество кредитов снизилось всего на 16%, в денежном выражении объем выдачи ипотеки снизился на 5%.
В июне количество кредитов на новостройки обновило максимум. За месяц 20 крупнейших ипотечных банков выдали 92 тыс. жилищных кредитов на сумму 465 млрд рублей. Относительно мая число кредитов выросло на 62%, объем кредитования увеличился на 59%.
Кроме того, пиковых значений достигла выдача ипотеки на ИЖС. В июне банки выдали 25 тыс. таких кредитов, на 58% больше, чем в мае. Общая сумма ипотеки на ИЖС в июне достигла 93 млрд рублей, за месяц она увеличилась на треть.
По мнению Гольдберга, во втором полугодии ипотечный рынок ждет замедление. Это связано с завершением массовой льготной ипотеки, высокими ставками по кредитам и эффектом высокой базы прошлого года.
#ипотека #кредиты #банки
🇷🇺 Новость: Цб Рф ждет, что первые расчеты в рамках электронных платежей по критповалютам, которые пройдут до конца года
1) Трансграничные расчеты уязвимы для санкций пока проходят в долларах, евро и через swift, нужно развивать альтернативные каналы — Набиуллина
❗️2) Цифровой рубль через 5 - 7 лет станет привычной частью жизни россиян — набиуллина
3) При успешном тестировании цифрового рубля его массовое внедрение возможно с июля 2025 года — Набиуллина
#цбрф #цифровойрубль #россия #Макроэкономика
1) Трансграничные расчеты уязвимы для санкций пока проходят в долларах, евро и через swift, нужно развивать альтернативные каналы — Набиуллина
❗️2) Цифровой рубль через 5 - 7 лет станет привычной частью жизни россиян — набиуллина
3) При успешном тестировании цифрового рубля его массовое внедрение возможно с июля 2025 года — Набиуллина
#цбрф #цифровойрубль #россия #Макроэкономика
💬 Наблюдение: Когда снизятся ставки по ипотеке, рассказала Набиуллина
Ставки по жилищным кредитам начнут снижаться по мере замедления инфляции, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации. Она подчеркнула, что это цель Центробанка.
Глава ЦБ напомнила, что в период низкой инфляции, до пандемии коронавируса, российские банки выдавали рыночную ипотеку без государственной поддержки под 8-9% годовых. Набиуллина уверена, что при «затухании» всплеска инфляции и снижении ключевой ставки ипотечные ставки неизбежно пойдут вниз.
Напомним, ранее Центробанк повысил ключевую ставку до 18%. Из среднесрочного прогноза ЦБ следует, что ключевая ставка не опустится ниже 18% до конца 2024 года. Регулятор допускает дальнейшее повышение ключевой ставки на ближайших заседаниях.
#ипотека #кредиты #банки
Ставки по жилищным кредитам начнут снижаться по мере замедления инфляции, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации. Она подчеркнула, что это цель Центробанка.
Глава ЦБ напомнила, что в период низкой инфляции, до пандемии коронавируса, российские банки выдавали рыночную ипотеку без государственной поддержки под 8-9% годовых. Набиуллина уверена, что при «затухании» всплеска инфляции и снижении ключевой ставки ипотечные ставки неизбежно пойдут вниз.
Напомним, ранее Центробанк повысил ключевую ставку до 18%. Из среднесрочного прогноза ЦБ следует, что ключевая ставка не опустится ниже 18% до конца 2024 года. Регулятор допускает дальнейшее повышение ключевой ставки на ближайших заседаниях.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: в 1 полугодии 2024 года в РФ было выдано автокредитов на 1,15 трлн. рублей
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 1 полугодии 2024 года было выдано автокредитов на сумму 1 146,1 млрд. руб. или в 2,15 раза (или на 115,2%) больше, чем за аналогичный период прошлого года (в январе-июне 2023 года – 532,6 млрд. руб.). Столь существенный рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, помимо прочего, объясняется эффектом низкой базы из-за дефицита новых автомобилей в первой половине 2023 года (Диаграмма 1).
Стоит также отметить, что в январе-июне 2024 года было выдано и рекордное количество автокредитов – 799,8 тыс. ед., что почти в 2 раза (или на 97,0%) больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (в январе-июне 2023 года - 406,0 тыс. ед.).
Что касается среднего значения Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам, то оно составляет 685 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).
Наибольший объем выданных автокредитов в регионах РФ в январе-июне 2024 года был отмечен в Москве (88,92 млрд. руб.), Московской области (75,02 млрд. руб.), Санкт-Петербурге (55,81 млрд. руб.), Республике Татарстан (52,11 млрд. руб.) и Краснодарском крае (50,46 млрд. руб.).
Стоит отметить, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в январе-июне 2024 года самую серьезную динамику роста объемов выданных автокредитов (среди 30 регионов-лидеров в данном виде розничного кредитования) продемонстрировали Ростовская область (+206,1%), Чувашская Республика (+159,5%), а также Самарская (+151,0%), Воронежская (+143,7%) и Белгородская (+135,8%) области. В Москве и Санкт-Петербурге объемы автокредитования выросли на 75,6% и 66,2% соответственно (Таблица 1).
«Существенные темпы роста объемов выданных автокредитов в 1 полугодии 2024 года по сравнению с прошлым годом объясняются, прежде всего, эффектом низкой базы из-за дефицита новых автомашин в начале 2023 года. Стоит отметить, что после возобновления массовых поставок новых автомобилей в середине 2023 года выдача автокредитов начала расти. В последнее время высокие темпы выдачи обусловлены, прежде всего, ожиданиями роста ставок в будущем, а значит и дальнейшего удорожания автокредитов на новые автомобили. Также стоит выделить акции и скидки от дистрибьюторов, которые стараются сократить затоваренность собственных складов, а также субсидированные ставки от автопроизводителей. При этом автокредиты продолжают предоставляться, в основном, тем заемщикам, чей Персональный кредитный рейтинг находится на приемлемом уровне» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #автокредиты #банки
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 1 полугодии 2024 года было выдано автокредитов на сумму 1 146,1 млрд. руб. или в 2,15 раза (или на 115,2%) больше, чем за аналогичный период прошлого года (в январе-июне 2023 года – 532,6 млрд. руб.). Столь существенный рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, помимо прочего, объясняется эффектом низкой базы из-за дефицита новых автомобилей в первой половине 2023 года (Диаграмма 1).
Стоит также отметить, что в январе-июне 2024 года было выдано и рекордное количество автокредитов – 799,8 тыс. ед., что почти в 2 раза (или на 97,0%) больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (в январе-июне 2023 года - 406,0 тыс. ед.).
Что касается среднего значения Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам, то оно составляет 685 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).
Наибольший объем выданных автокредитов в регионах РФ в январе-июне 2024 года был отмечен в Москве (88,92 млрд. руб.), Московской области (75,02 млрд. руб.), Санкт-Петербурге (55,81 млрд. руб.), Республике Татарстан (52,11 млрд. руб.) и Краснодарском крае (50,46 млрд. руб.).
Стоит отметить, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в январе-июне 2024 года самую серьезную динамику роста объемов выданных автокредитов (среди 30 регионов-лидеров в данном виде розничного кредитования) продемонстрировали Ростовская область (+206,1%), Чувашская Республика (+159,5%), а также Самарская (+151,0%), Воронежская (+143,7%) и Белгородская (+135,8%) области. В Москве и Санкт-Петербурге объемы автокредитования выросли на 75,6% и 66,2% соответственно (Таблица 1).
«Существенные темпы роста объемов выданных автокредитов в 1 полугодии 2024 года по сравнению с прошлым годом объясняются, прежде всего, эффектом низкой базы из-за дефицита новых автомашин в начале 2023 года. Стоит отметить, что после возобновления массовых поставок новых автомобилей в середине 2023 года выдача автокредитов начала расти. В последнее время высокие темпы выдачи обусловлены, прежде всего, ожиданиями роста ставок в будущем, а значит и дальнейшего удорожания автокредитов на новые автомобили. Также стоит выделить акции и скидки от дистрибьюторов, которые стараются сократить затоваренность собственных складов, а также субсидированные ставки от автопроизводителей. При этом автокредиты продолжают предоставляться, в основном, тем заемщикам, чей Персональный кредитный рейтинг находится на приемлемом уровне» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #автокредиты #банки
💬 Наблюдение: Доля льготной ипотеки не должна превышать 25%, заявили в ЦБ и Минфине
Необходим плавный переход к снижению доли льготной ипотеки, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации. Доля льготных ипотечных программ на рынке не должна превышать 25%, считает глава ЦБ.
Ранее Минфин предложил серьезно ограничить объем льготных программ. Они должны занимать не более четверти от общего ипотечного портфеля, считает замминистра финансов Иван Чебесков. По его словам, когда льгота становится массовой, она перестает быть льготой. Широкое распространение льготной ипотеки не повышает доступность жилья для граждан, а способствует перетоку денег к застройщикам и банкам. Льготные программы не должны значительно влиять на денежно-кредитную политику.
В Центробанке согласны с этой оценкой. Если доля льготных программ будет высокой, ипотека будет недоступна людям, которые не попадают под льготы, отметила Набиуллина. Глава ЦБ считает, что предложение о запуске в регионах адресных льготных программ нужно обсудить, но необходимо оставить место для рыночной ипотеки.
По мнению главы Центробанка, необходим плавный переход к снижению доли льготных ипотечных программ. Набиуллина ожидает, что ипотечное кредитование будет расти, но более сбалансированными темпами: на 7-12% в год.
Напомним, согласно среднесрочному прогнозу регулятора, в 2025 году темпы роста ипотечного рынка не превысят 8-13%, в 2026 -2027 годах они составят 10-15%
#ипотека #кредиты #банки
Необходим плавный переход к снижению доли льготной ипотеки, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации. Доля льготных ипотечных программ на рынке не должна превышать 25%, считает глава ЦБ.
Ранее Минфин предложил серьезно ограничить объем льготных программ. Они должны занимать не более четверти от общего ипотечного портфеля, считает замминистра финансов Иван Чебесков. По его словам, когда льгота становится массовой, она перестает быть льготой. Широкое распространение льготной ипотеки не повышает доступность жилья для граждан, а способствует перетоку денег к застройщикам и банкам. Льготные программы не должны значительно влиять на денежно-кредитную политику.
В Центробанке согласны с этой оценкой. Если доля льготных программ будет высокой, ипотека будет недоступна людям, которые не попадают под льготы, отметила Набиуллина. Глава ЦБ считает, что предложение о запуске в регионах адресных льготных программ нужно обсудить, но необходимо оставить место для рыночной ипотеки.
По мнению главы Центробанка, необходим плавный переход к снижению доли льготных ипотечных программ. Набиуллина ожидает, что ипотечное кредитование будет расти, но более сбалансированными темпами: на 7-12% в год.
Напомним, согласно среднесрочному прогнозу регулятора, в 2025 году темпы роста ипотечного рынка не превысят 8-13%, в 2026 -2027 годах они составят 10-15%
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Стагнация цен на вторичное жилье в Москве на фоне высокой инфляции и ипотечных ставок
1) В июле цены на вторичное жилье в Москве увеличились на 0,1%
2) Значительная часть сделок сопровождается скидками, средний размер которых составляет 2-3%.
3) Несмотря на небольшой рост цен с начала года на 0,4%, с учетом инфляции реальные цены на жилье снижаются.
4) Запретительные ставки ипотеки не оказали значительного влияния на рынок, так как продавцы сняли часть объектов с продажи и перевели их на аренду, что помогло сбалансировать спрос и предложение.
#недвижимость #банки #ипотека
1) В июле цены на вторичное жилье в Москве увеличились на 0,1%
2) Значительная часть сделок сопровождается скидками, средний размер которых составляет 2-3%.
3) Несмотря на небольшой рост цен с начала года на 0,4%, с учетом инфляции реальные цены на жилье снижаются.
4) Запретительные ставки ипотеки не оказали значительного влияния на рынок, так как продавцы сняли часть объектов с продажи и перевели их на аренду, что помогло сбалансировать спрос и предложение.
#недвижимость #банки #ипотека
💬 Наблюдение: впервые с начала года доля новых автомобилей в общей структуре выданных автокредитов немного сократилась
В июне 2024 года она составила 80,6%, снизившись на 1,2 процентного пункта
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных кредитов на приобретение новых автомобилей в июне 2024 года составило 118,0 тыс. ед. или 80,6% от общего числа выданных автокредитов. Таким образом, доля новых авто впервые с начала 2024 года сократилась - на 1,2 процентных пункта (п.п.) (в мае 2024 года – 81,8%). В свою очередь доля автомашин с пробегом, напротив, впервые с начала года выросла и достигла 19,4% (Диаграмма 1).
При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов на новые автомобили в июне 2024 года выросло в 2,4 раза (или на 139,6%) (в июне 2023 года – 49,3 тыс. ед.), а их доля – на 22,1 п.п. (в июне 2023 года – 58,5%).
В свою очередь по сравнению с предыдущим месяцем количество выданных кредитов на покупку новых автомобилей в июне 2024 года сократилось на 5,4% (в мае 2024 года – 124,8 тыс. ед.).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 баллов (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).
«В июне доля выданных кредитов на новые автомобили сократилась впервые с начала года. Во многом это объясняется некоторым снижением спроса на новые автомобили и, соответственно, выдачи автокредитов на их покупку после рекордных значений предыдущих месяцев. В то же время достаточно высокие темпы выдачи автокредитов по-прежнему сохраняются. Прежде всего, это обусловлено ожиданиями роста ставок в будущем, а значит и дальнейшего удорожания автокредитов. Кроме того, продолжают действовать акции и скидки от дистрибьюторов, которые стараются сократить затоваренность собственных складов, а также субсидированные ставки от автопроизводителей» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #автокредиты #банки
В июне 2024 года она составила 80,6%, снизившись на 1,2 процентного пункта
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных кредитов на приобретение новых автомобилей в июне 2024 года составило 118,0 тыс. ед. или 80,6% от общего числа выданных автокредитов. Таким образом, доля новых авто впервые с начала 2024 года сократилась - на 1,2 процентных пункта (п.п.) (в мае 2024 года – 81,8%). В свою очередь доля автомашин с пробегом, напротив, впервые с начала года выросла и достигла 19,4% (Диаграмма 1).
При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов на новые автомобили в июне 2024 года выросло в 2,4 раза (или на 139,6%) (в июне 2023 года – 49,3 тыс. ед.), а их доля – на 22,1 п.п. (в июне 2023 года – 58,5%).
В свою очередь по сравнению с предыдущим месяцем количество выданных кредитов на покупку новых автомобилей в июне 2024 года сократилось на 5,4% (в мае 2024 года – 124,8 тыс. ед.).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 баллов (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).
«В июне доля выданных кредитов на новые автомобили сократилась впервые с начала года. Во многом это объясняется некоторым снижением спроса на новые автомобили и, соответственно, выдачи автокредитов на их покупку после рекордных значений предыдущих месяцев. В то же время достаточно высокие темпы выдачи автокредитов по-прежнему сохраняются. Прежде всего, это обусловлено ожиданиями роста ставок в будущем, а значит и дальнейшего удорожания автокредитов. Кроме того, продолжают действовать акции и скидки от дистрибьюторов, которые стараются сократить затоваренность собственных складов, а также субсидированные ставки от автопроизводителей» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #автокредиты #банки
💬 Наблюдение: В Сочи продажи «первички» выросли более чем втрое
Продажи квартир в новостройках Сочи в июне выросли более чем на 300% по сравнению с началом года, сообщили ТАСС в пресс-службе инвестиционно-строительного холдинга AVA.
Продажи первичного жилья в Сочи росли с января по июнь. Относительно января они продемонстрировали трехкратный рост — на 316%. Многие ключевые застройщики в июне зафиксировали рекордный объем продаж за весь 2024 год. Число сделок резко выросло на фоне ожидания завершения массовой льготной ипотеки и прогнозов повышения ключевой ставки ЦБ, объяснили аналитики компании.
Сейчас на рынке новостроек Сочи темпы продаж снизились после периода ажиотажного спроса. По данным компании, у несколько крупных застройщиков отмечают спад на уровне 60% относительно высоких показателей июня.
Аналитики ожидают, что во второй половине года спрос на первичную недвижимость в Сочи снизится на 35-40%. При этом эксперты не ждут значительного снижения цен на жилье.
#недвижимость #ипотека
Продажи квартир в новостройках Сочи в июне выросли более чем на 300% по сравнению с началом года, сообщили ТАСС в пресс-службе инвестиционно-строительного холдинга AVA.
Продажи первичного жилья в Сочи росли с января по июнь. Относительно января они продемонстрировали трехкратный рост — на 316%. Многие ключевые застройщики в июне зафиксировали рекордный объем продаж за весь 2024 год. Число сделок резко выросло на фоне ожидания завершения массовой льготной ипотеки и прогнозов повышения ключевой ставки ЦБ, объяснили аналитики компании.
Сейчас на рынке новостроек Сочи темпы продаж снизились после периода ажиотажного спроса. По данным компании, у несколько крупных застройщиков отмечают спад на уровне 60% относительно высоких показателей июня.
Аналитики ожидают, что во второй половине года спрос на первичную недвижимость в Сочи снизится на 35-40%. При этом эксперты не ждут значительного снижения цен на жилье.
#недвижимость #ипотека
💬 Наблюдение: Названы пять вкладов со ставками до 21% годовых
На Банки.ру появилась подборка вкладов, по которым сейчас, в зависимости от условий, предлагаются наиболее интересные ставки. Высокая доходность предусмотрена для вкладов сроком на один или три года.
🔹«Перспектива (в конце срока)», МКБ
Доходность — до 21% годовых.
Срок — от трех месяцев до трех лет.
Сумма вклада — от 10 000 до 3 млн рублей.
🔹«Выгодное лето с "Халвой"», Совкомбанк
Доходность — до 20% годовых.
Срок — от трех месяцев до трех лет.
Сумма вклада — от 50 000 рублей.
🔹«ВТБ (без опций, с выплатой % в конце срока)», ВТБ
Доходность — до 19,1% годовых.
Срок — от трех месяцев до трех лет.
Сумма вклада — от 10 000 рублей.
🔹«Доход Уралсиб», Уралсиб
Доходность — до 19% годовых.
Срок — от трех месяцев до трех лет.
Сумма вклада — от 100 000 рублей.
🔹«Капитал (на 366 дней)», Росбанк
Доходность — 18,5% годовых.
Срок — 366 дней.
Сумма вклада — от 100 000 до 3 млн рублей.
Главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич отмечает, что еще до того, как Банк России на заседании 26 июля поднял ставку на 200 базисных пунктов, до 18%, банки активно закладывали данное решение в свою процентную политику, улучшая условия по вкладам. Это привело к тому, что ставки по депозитам вышли на новые максимумы, позволяя открыть вклад, предоставляющий хорошую доходность. Текущие ставки по депозитам Зварич оценивает как максимальные или близкие к максимальным.
Подробнее с условиями по каждому вкладу можно ознакомиться здесь: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11005219
#вклады #банки
На Банки.ру появилась подборка вкладов, по которым сейчас, в зависимости от условий, предлагаются наиболее интересные ставки. Высокая доходность предусмотрена для вкладов сроком на один или три года.
🔹«Перспектива (в конце срока)», МКБ
Доходность — до 21% годовых.
Срок — от трех месяцев до трех лет.
Сумма вклада — от 10 000 до 3 млн рублей.
🔹«Выгодное лето с "Халвой"», Совкомбанк
Доходность — до 20% годовых.
Срок — от трех месяцев до трех лет.
Сумма вклада — от 50 000 рублей.
🔹«ВТБ (без опций, с выплатой % в конце срока)», ВТБ
Доходность — до 19,1% годовых.
Срок — от трех месяцев до трех лет.
Сумма вклада — от 10 000 рублей.
🔹«Доход Уралсиб», Уралсиб
Доходность — до 19% годовых.
Срок — от трех месяцев до трех лет.
Сумма вклада — от 100 000 рублей.
🔹«Капитал (на 366 дней)», Росбанк
Доходность — 18,5% годовых.
Срок — 366 дней.
Сумма вклада — от 100 000 до 3 млн рублей.
Главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич отмечает, что еще до того, как Банк России на заседании 26 июля поднял ставку на 200 базисных пунктов, до 18%, банки активно закладывали данное решение в свою процентную политику, улучшая условия по вкладам. Это привело к тому, что ставки по депозитам вышли на новые максимумы, позволяя открыть вклад, предоставляющий хорошую доходность. Текущие ставки по депозитам Зварич оценивает как максимальные или близкие к максимальным.
Подробнее с условиями по каждому вкладу можно ознакомиться здесь: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11005219
#вклады #банки
Биржевик | Крипто — лучшее сообщество для новичков на рынке цифровых активов.
Без воды и непонятных терминов, разбираем важные аспекты и интересующие вас темы.
📖 Доступно о сложном в Биржевик | Крипто.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💬 Наблюдение: ВТБ понизил прогнозы по кредитованию на 2024 год почти по всем сегментам
При этом банк сохранил свой прогноз по росту розничных пассивов на текущий год
Розничное кредитование замедляется, хотя и медленными темпами. ВТБ понизил прогноз по выдаче розничных кредитов на 2024 год на 16% с 14,5 трлн рублей до 13,7 трлн рублей, следует из материалов банка, которые раскрыл его зампред правления Георгий Горшков. Предыдущими оценкам госбанк делился в середине 2024 года.
🔹Заметнее всего пересмотрены ожидания по ипотеке. В частности ВТБ снизил свой прогноз по выдаче ипотечных кредитов, до 4,6 трлн рублей (что на 42% меньше чем в прошлом году). При этом ранее банк ожидал, что рынок ипотеки в 2024 году достигнет уровня в 5,3-5,4 трлн рублей. ВТБ отмечает, что снижение продаж ипотеки связано с ростом ставок, а также «с ажиотажным спросом перед трансформацией «семейной» ипотеки и завершением программы «Ипотека с господдержкой-2020″».
🔹Банк немного уточнил ожидания по росту автокредитования. В июне ВТБ прогнозировал, что рост выдачи автокредитов составит 60%, до 2,4 трлн рублей, а сейчас же ВТБ ждет роста на 55%, до рекордных 2,3-2,4 трлн рублей. В качестве причины роста автокредитования зампред правления ВТБ Георгий Горшков называет большое количество субсидированных программ китайских производителей, за счет которых клиенты могут оформить кредит по более выгодным условиям.
🔹Сегментом, где прогноз практически не изменился стали выдачи потребительских кредитов, которые, по прогнозу госбанка, к концу текущего года сократятся на 2%, до 6,7 трлн рублей. Снижение Горшков связывает с риск-политикой регулятора, направленной на сдерживание потребительского кредитования – за счет роста макропруденциальных надбавок и снижения лимитов, а также ужесточения требований к резервированию кредитов.
«Если в первом полугодии потребительская активность россиян росла сопоставимыми к прошлому году темпами, то с июля рынок розничного кредитования начал «охлаждаться». <…> Не исключено, что в долгосрочной перспективе при сохранении высокой ключевой ставки рынок розничного кредитования ждет перестройка. Спрос может сместиться в сторону коротких кредитов, которые можно быстро погасить без лишних трат на проценты», — заявил Горшков.
По прогнозам Горшкова, ключевая ставка может начать снижение в конце первого квартала 2025 года и это возможное движение вниз приведет к тому, что отложенный спрос на кредиты начнет реализовываться.
Неизменным остался прогноз ВТБ и по росту депозитов населения. ВТБ также ожидает, что они вырастут более чем на 24% и к концу года их объем достигнет 55,8 трлн рублей. Рост депозитов Горшков напрямую увязывает с ростом ставок — впервые в России они держатся на протяжении уже восьми месяцев подряд, и до конца года снижения доходности по вкладам и накопительным счетам не ожидается.
#ипотека #кредиты #банки
При этом банк сохранил свой прогноз по росту розничных пассивов на текущий год
Розничное кредитование замедляется, хотя и медленными темпами. ВТБ понизил прогноз по выдаче розничных кредитов на 2024 год на 16% с 14,5 трлн рублей до 13,7 трлн рублей, следует из материалов банка, которые раскрыл его зампред правления Георгий Горшков. Предыдущими оценкам госбанк делился в середине 2024 года.
🔹Заметнее всего пересмотрены ожидания по ипотеке. В частности ВТБ снизил свой прогноз по выдаче ипотечных кредитов, до 4,6 трлн рублей (что на 42% меньше чем в прошлом году). При этом ранее банк ожидал, что рынок ипотеки в 2024 году достигнет уровня в 5,3-5,4 трлн рублей. ВТБ отмечает, что снижение продаж ипотеки связано с ростом ставок, а также «с ажиотажным спросом перед трансформацией «семейной» ипотеки и завершением программы «Ипотека с господдержкой-2020″».
🔹Банк немного уточнил ожидания по росту автокредитования. В июне ВТБ прогнозировал, что рост выдачи автокредитов составит 60%, до 2,4 трлн рублей, а сейчас же ВТБ ждет роста на 55%, до рекордных 2,3-2,4 трлн рублей. В качестве причины роста автокредитования зампред правления ВТБ Георгий Горшков называет большое количество субсидированных программ китайских производителей, за счет которых клиенты могут оформить кредит по более выгодным условиям.
🔹Сегментом, где прогноз практически не изменился стали выдачи потребительских кредитов, которые, по прогнозу госбанка, к концу текущего года сократятся на 2%, до 6,7 трлн рублей. Снижение Горшков связывает с риск-политикой регулятора, направленной на сдерживание потребительского кредитования – за счет роста макропруденциальных надбавок и снижения лимитов, а также ужесточения требований к резервированию кредитов.
«Если в первом полугодии потребительская активность россиян росла сопоставимыми к прошлому году темпами, то с июля рынок розничного кредитования начал «охлаждаться». <…> Не исключено, что в долгосрочной перспективе при сохранении высокой ключевой ставки рынок розничного кредитования ждет перестройка. Спрос может сместиться в сторону коротких кредитов, которые можно быстро погасить без лишних трат на проценты», — заявил Горшков.
По прогнозам Горшкова, ключевая ставка может начать снижение в конце первого квартала 2025 года и это возможное движение вниз приведет к тому, что отложенный спрос на кредиты начнет реализовываться.
Неизменным остался прогноз ВТБ и по росту депозитов населения. ВТБ также ожидает, что они вырастут более чем на 24% и к концу года их объем достигнет 55,8 трлн рублей. Рост депозитов Горшков напрямую увязывает с ростом ставок — впервые в России они держатся на протяжении уже восьми месяцев подряд, и до конца года снижения доходности по вкладам и накопительным счетам не ожидается.
#ипотека #кредиты #банки