💬 Наблюдение: Сбер с 11 января 2024 года будет выдавать льготную ипотеку только с применением субсидирования от застройщиков — партнеров банка. Об этом сообщает РБК со ссылкой на пресс-службу банка.
«В Сбербанке меняются условия выдачи льготной ипотеки на готовое и строящееся жилье. Теперь такие кредиты будут выдаваться только на покупку квартир у определенных застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования», — заявляют в Сбере.
Новые условия будут распространяться на:
🔹ипотеку с господдержкой (ставка от 8%),
🔹семейную ипотеку (от 6%),
🔹«Дальневосточную» и «Арктическую ипотеку» (от 2%),
🔹IТ-ипотеку.
В случае приобретения объекта под ИЖС дополнительных условий по субсидированию нет.
Решение в Сбере объяснили вступлением в силу постановления правительства о снижении размера субсидии банкам по льготным ипотечным программам. При этом меры должны позволить сохранить для клиентов льготные ставки по ипотеке.
Если выбранная квартира не входит в список ЖК, которые подпадают под субсидирование, взять на нее ипотеку можно только по базовой программе (ставка от 15,6%). Среди московских застройщиков — участников программы субсидирования — «Самолет», «А101», Level Group.
При подписании кредитного договора до 10 января ипотека будет выдаваться без ограничений в выборе объекта.
#ипотека #сбербанк #недвижимость
«В Сбербанке меняются условия выдачи льготной ипотеки на готовое и строящееся жилье. Теперь такие кредиты будут выдаваться только на покупку квартир у определенных застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования», — заявляют в Сбере.
Новые условия будут распространяться на:
🔹ипотеку с господдержкой (ставка от 8%),
🔹семейную ипотеку (от 6%),
🔹«Дальневосточную» и «Арктическую ипотеку» (от 2%),
🔹IТ-ипотеку.
В случае приобретения объекта под ИЖС дополнительных условий по субсидированию нет.
Решение в Сбере объяснили вступлением в силу постановления правительства о снижении размера субсидии банкам по льготным ипотечным программам. При этом меры должны позволить сохранить для клиентов льготные ставки по ипотеке.
Если выбранная квартира не входит в список ЖК, которые подпадают под субсидирование, взять на нее ипотеку можно только по базовой программе (ставка от 15,6%). Среди московских застройщиков — участников программы субсидирования — «Самолет», «А101», Level Group.
При подписании кредитного договора до 10 января ипотека будет выдаваться без ограничений в выборе объекта.
#ипотека #сбербанк #недвижимость
💬 Наблюдение: Российский банковский сектор, прогноз на 2024 год исследования от АКРА
В 2023 году российская банковская система подтвердила свою способность успешно развиваться вопреки противоречивым условиям операционной среды. Чистая прибыль сектора по итогам года превысит 3,3 трлн руб., что станет рекордным показателем. При этом отрасль сумела нарастить чистый процентный и чистый комиссионный доход. Банки смогли увеличить портфель во всех ключевых сегментах при его совокупном росте свыше 25%.
Условия развития отрасли постепенно ухудшаются. Повышение ключевой ставки с 7,5 до 16% в текущем году, скорее всего, приведет к существенному снижению темпов роста кредитного портфеля, в результате чего его увеличение в 2024 году может не превысить 15%. Кроме того, АКРА считает существенным риск ухудшения качества портфеля в корпоративном сегменте, где достаточно большая доля кредитов предоставлена под плавающую ставку, а в 2023 году произошло существенное увеличение долговой нагрузки.
Еще одним фактором, который начинает негативно влиять на темпы развития отрасли, является ухудшение условий выдачи кредитов. Чтобы ограничить рост закредитованности населения, Банк России в текущем году ввел повышенные коэффициенты к RWA в необеспеченном и ипотечном кредитовании. АКРА также ожидает замедление темпов роста ипотечного портфеля, которые в текущем году превысили 25%, до 13–15% из-за постепенного ограничения использования мер государственной поддержки.
Влияние указанных факторов может привести к снижению объема чистой прибыли в 2024 году. По мнению АКРА, в оптимистичном сценарии прибыль банков составит около 3 трлн руб. Однако перспектива реализации данного сценария зависит от того, насколько успешно банки и заемщики справятся с ростом ставок. При этом Агентство ожидает сокращение влияния на прибыль операций с валютой, а также отчислений на создание новых резервов.
Сектор по-прежнему устойчив по большинству показателей. Даже на фоне быстрого роста активов в отрасли сохраняется избыток капитала в размере около 5 трлн руб. Качество портфеля остается стабильным: сектор избежал отложенного из-за реструктуризаций 2022 года роста проблемных кредитов.
В 2023 году наблюдалось увеличение использования банками госсредств для фондирования роста активов. Однако, как полагает Агентство, на фоне повышения ставок в 2024 году более важную роль будут играть розничные пассивы (доля которых в конце 2023 года составляла 36% клиентских средств), что приведет к усилению конкуренции банков за наиболее дешевые ресурсы (в том числе за зарплатные проекты).
Подробнее в статье АКРА: https://www.acra-ratings.ru/research/2758/
#банки
В 2023 году российская банковская система подтвердила свою способность успешно развиваться вопреки противоречивым условиям операционной среды. Чистая прибыль сектора по итогам года превысит 3,3 трлн руб., что станет рекордным показателем. При этом отрасль сумела нарастить чистый процентный и чистый комиссионный доход. Банки смогли увеличить портфель во всех ключевых сегментах при его совокупном росте свыше 25%.
Условия развития отрасли постепенно ухудшаются. Повышение ключевой ставки с 7,5 до 16% в текущем году, скорее всего, приведет к существенному снижению темпов роста кредитного портфеля, в результате чего его увеличение в 2024 году может не превысить 15%. Кроме того, АКРА считает существенным риск ухудшения качества портфеля в корпоративном сегменте, где достаточно большая доля кредитов предоставлена под плавающую ставку, а в 2023 году произошло существенное увеличение долговой нагрузки.
Еще одним фактором, который начинает негативно влиять на темпы развития отрасли, является ухудшение условий выдачи кредитов. Чтобы ограничить рост закредитованности населения, Банк России в текущем году ввел повышенные коэффициенты к RWA в необеспеченном и ипотечном кредитовании. АКРА также ожидает замедление темпов роста ипотечного портфеля, которые в текущем году превысили 25%, до 13–15% из-за постепенного ограничения использования мер государственной поддержки.
Влияние указанных факторов может привести к снижению объема чистой прибыли в 2024 году. По мнению АКРА, в оптимистичном сценарии прибыль банков составит около 3 трлн руб. Однако перспектива реализации данного сценария зависит от того, насколько успешно банки и заемщики справятся с ростом ставок. При этом Агентство ожидает сокращение влияния на прибыль операций с валютой, а также отчислений на создание новых резервов.
Сектор по-прежнему устойчив по большинству показателей. Даже на фоне быстрого роста активов в отрасли сохраняется избыток капитала в размере около 5 трлн руб. Качество портфеля остается стабильным: сектор избежал отложенного из-за реструктуризаций 2022 года роста проблемных кредитов.
В 2023 году наблюдалось увеличение использования банками госсредств для фондирования роста активов. Однако, как полагает Агентство, на фоне повышения ставок в 2024 году более важную роль будут играть розничные пассивы (доля которых в конце 2023 года составляла 36% клиентских средств), что приведет к усилению конкуренции банков за наиболее дешевые ресурсы (в том числе за зарплатные проекты).
Подробнее в статье АКРА: https://www.acra-ratings.ru/research/2758/
#банки
💬 Наблюдение: ЦБ отменил комиссию для банков по ряду операций через СБП
Нулевые тарифы будут распространяться на перевод клиентам кешбэка или же возврат этого кешбэка продовцу при отказе от покупки.
Банк России с 1 апреля 2024 года освободит банки от уплаты комиссии за переводы через систему быстрых платежей (СБП) клиентам кешбэка, а также за возврат этого кешбэка продавцу при отказе клиента от покупки, следует из сообщения регулятора.
«Это позволит сделать программу лояльности СБП более привлекательной не только для торгово-сервисных предприятий (ТСП), но и для обслуживающих их банков», — отмечается в сообщении Банка России.
Регулятор напомнил, что в СБП до 1 июля 2024 года для банков действует льготный период, благодаря которому кредитные организации могут не платить комиссию за переводы между гражданами: «Регулятор принял решение установить нулевой тариф для этих операций без ограничения срока действия».
Также ЦБ напомнил, что с 1 мая 2024 года граждане смогут переводить через СБП без комиссии между своими счетами до 30 млн рублей в месяц. Однако Банк России отмечает, что размер переводов без комиссии одного клиента другому останется на прежнем уровне — до 100 тысяч рублей в месяц. Не изменится и комиссия за перевод свыше этой суммы — 0,5%.
В начале августа 2023 года в федеральный закон «О банках и банковской деятельности» были приняты изменения, согласно которым банки не вправе будут взимать комиссию за переводы средств на счет клиента в другом банке в пределах порога в 30 млн рублей. В середине декабря «Известия» писали, что ВТБ, Абсолют-банк и Почта-банк планируют раньше установленного правительством срока отменить комиссии за переводом до 30 млн рублей.
#банки #цб
Нулевые тарифы будут распространяться на перевод клиентам кешбэка или же возврат этого кешбэка продовцу при отказе от покупки.
Банк России с 1 апреля 2024 года освободит банки от уплаты комиссии за переводы через систему быстрых платежей (СБП) клиентам кешбэка, а также за возврат этого кешбэка продавцу при отказе клиента от покупки, следует из сообщения регулятора.
«Это позволит сделать программу лояльности СБП более привлекательной не только для торгово-сервисных предприятий (ТСП), но и для обслуживающих их банков», — отмечается в сообщении Банка России.
Регулятор напомнил, что в СБП до 1 июля 2024 года для банков действует льготный период, благодаря которому кредитные организации могут не платить комиссию за переводы между гражданами: «Регулятор принял решение установить нулевой тариф для этих операций без ограничения срока действия».
Также ЦБ напомнил, что с 1 мая 2024 года граждане смогут переводить через СБП без комиссии между своими счетами до 30 млн рублей в месяц. Однако Банк России отмечает, что размер переводов без комиссии одного клиента другому останется на прежнем уровне — до 100 тысяч рублей в месяц. Не изменится и комиссия за перевод свыше этой суммы — 0,5%.
В начале августа 2023 года в федеральный закон «О банках и банковской деятельности» были приняты изменения, согласно которым банки не вправе будут взимать комиссию за переводы средств на счет клиента в другом банке в пределах порога в 30 млн рублей. В середине декабря «Известия» писали, что ВТБ, Абсолют-банк и Почта-банк планируют раньше установленного правительством срока отменить комиссии за переводом до 30 млн рублей.
#банки #цб
💬 Наблюдение: Семейной ипотека стала массовой
Выдача адресной льготной ипотеки растет — циан
Доля адресных льготных программ в общем объеме выдачи ипотеки растет, рассказали «Известиям» в «Дом. РФ».
К концу 2023 года выдача семейной ипотеки достигла 44% в денежном выражении. Это превышает объем выдачи льготной ипотеки на новостройки (43%). В начале года более половины объема выдачи приходилось на массовую льготную ипотеку. Оставшиеся проценты приходятся на займы для IT-специалистов (под 5%) и для дальневосточников (под 2%). Выдача IT-ипотеки также растет. Число кредитов, выданных IT-специалистам, увеличилось на 5%, объем кредитования вырос на 9%. При этом в целом выросла и доля льготных программ в общем объеме выдачи. В ноябре она достигла 73%.
Спрос на семейную ипотеку резко вырос в начале 2023 года, когда программу расширили на все семьи с двумя несовершеннолетними детьми, напомнила управляющий директор «Дом. РФ» Светлана Некрасова. Благодаря этому программа вышла в лидеры по спросу. Одновременно власти ужесточали условия выдачи льготной ипотеки. В сентябре этого года первоначальный взнос увеличили до 20%. В декабре лимит по льготной ипотеке в столичных регионах снизили с 12 млн до 6 млн, а взнос повысили до 30%. С 1 марта ЦБ ужесточит требования к первоначальному взносу для заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
Решение о судьбе льготных ипотечных программ в 2024 году пока не принято. Ранее президент Владимир Путин в ходе прямой линии заявил о необходимости продлить семейную ипотеку. Он добавил, что правительство должно учитывать реальные возможности федерального бюджета. В Минфине ожидают, что программу льготной ипотеки на новостройки завершат после 1 июля. В Минстрое рассчитывают на сохранение всех льготных ипотечных программ.
Если льготную ипотеку на новостройки отменят, это снизит цены на жилье примерно на 2–3%, считает Наталья Мильчакова из Freedom Finance Global. Радикального изменения цен не произойдет. Программу семейной ипотеки нужно сохранить, считает эксперт. Это предотвратит бесконтрольное снижение цен.
#ипотека #недвижимость #кредиты
Выдача адресной льготной ипотеки растет — циан
Доля адресных льготных программ в общем объеме выдачи ипотеки растет, рассказали «Известиям» в «Дом. РФ».
К концу 2023 года выдача семейной ипотеки достигла 44% в денежном выражении. Это превышает объем выдачи льготной ипотеки на новостройки (43%). В начале года более половины объема выдачи приходилось на массовую льготную ипотеку. Оставшиеся проценты приходятся на займы для IT-специалистов (под 5%) и для дальневосточников (под 2%). Выдача IT-ипотеки также растет. Число кредитов, выданных IT-специалистам, увеличилось на 5%, объем кредитования вырос на 9%. При этом в целом выросла и доля льготных программ в общем объеме выдачи. В ноябре она достигла 73%.
Спрос на семейную ипотеку резко вырос в начале 2023 года, когда программу расширили на все семьи с двумя несовершеннолетними детьми, напомнила управляющий директор «Дом. РФ» Светлана Некрасова. Благодаря этому программа вышла в лидеры по спросу. Одновременно власти ужесточали условия выдачи льготной ипотеки. В сентябре этого года первоначальный взнос увеличили до 20%. В декабре лимит по льготной ипотеке в столичных регионах снизили с 12 млн до 6 млн, а взнос повысили до 30%. С 1 марта ЦБ ужесточит требования к первоначальному взносу для заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
Решение о судьбе льготных ипотечных программ в 2024 году пока не принято. Ранее президент Владимир Путин в ходе прямой линии заявил о необходимости продлить семейную ипотеку. Он добавил, что правительство должно учитывать реальные возможности федерального бюджета. В Минфине ожидают, что программу льготной ипотеки на новостройки завершат после 1 июля. В Минстрое рассчитывают на сохранение всех льготных ипотечных программ.
Если льготную ипотеку на новостройки отменят, это снизит цены на жилье примерно на 2–3%, считает Наталья Мильчакова из Freedom Finance Global. Радикального изменения цен не произойдет. Программу семейной ипотеки нужно сохранить, считает эксперт. Это предотвратит бесконтрольное снижение цен.
#ипотека #недвижимость #кредиты
💬 Наблюдение: Что будет с рынком жилой недвижимости и ипотеки в России в 2024 году — Домклик
Эксперты сходятся во мнении, что:
1) Рост цен на жильё замедлится, как на первичном, так и на вторичном рынке. Разница в стоимости квадратного метра в новостройках и на вторичке будет сокращаться.
2) Спрос на жильё снизится уже в первом квартале 2024 года. Эксперты прогнозируют, что падение составит 10-20%.
3) Доля вторичного рынка будет расти, а предпочтения покупателей сместятся на более доступные объекты меньшей площади или в менее популярных локациях.
4) Ключевая ставка, а вслед за ней и рыночные ставки по ипотеке, будут снижаться. В условиях льготных ипотечных программ ожидается введение новых ограничений.
5) Недвижимость и далее будет оставаться привлекательным объектом для инвестиций.
#недвижимость #ипотека #кредиты
Эксперты сходятся во мнении, что:
1) Рост цен на жильё замедлится, как на первичном, так и на вторичном рынке. Разница в стоимости квадратного метра в новостройках и на вторичке будет сокращаться.
2) Спрос на жильё снизится уже в первом квартале 2024 года. Эксперты прогнозируют, что падение составит 10-20%.
3) Доля вторичного рынка будет расти, а предпочтения покупателей сместятся на более доступные объекты меньшей площади или в менее популярных локациях.
4) Ключевая ставка, а вслед за ней и рыночные ставки по ипотеке, будут снижаться. В условиях льготных ипотечных программ ожидается введение новых ограничений.
5) Недвижимость и далее будет оставаться привлекательным объектом для инвестиций.
#недвижимость #ипотека #кредиты
💬 Наблюдение: Стала известна минимальная сумма, необлагаемая налогом на вклады в 2024 году
🔹Как считается налог на вклады?
Налогом в размере 13% (с доходов выше 5 млн рублей в год - 15%) облагается доход, полученный человеком за год со всех его вкладов и счетов во всех банках и превышающий необлагаемую планку. Размер необлагаемой планки определяется умножением 1 млн рублей на максимальное значение ключевой ставки из действовавших на 1-е число каждого месяца данного года.
Разумеется, размер необлагаемой планки для 2024 года окончательно определится только 1 декабря 2024 года. Однако минимально возможная цифра уже известна, ведь нынешняя ключевая ставка в 16% будет действовать 1 января 2024 года, и её понижение в течение года уже не способно понизить необлагаемую НДФЛ планку.
Таким образом, минимально возможное значение необлагаемой планки для 2024 года составит: 1 млн * 16% = 160 тысяч рублей.
Кстати, есть немаленький шанс, что такой эта цифра и будет по итогам года. Измениться она может только вверх, при повышении ключевой ставки.
🔹Приведём примеры расчёта налога за 2024 года при разных сценариях.
Вкладчик в течение всего 2024 года будет держать 850 тысяч рублей в одном банке под 14% годовых и 500 тысяч рублей в другом банке под 12% годовых. Выплата процентов в обоих случаях ежемесячная.
Процентный доход за год: 850000 * 14% + 500000 * 12% = 119000 + 60000 = 179000 рублей.
1) Ключевую ставку больше не повысят, её максимальное значение останется на 16%
Необлагаемая планка - 160 тысяч рублей
Налогооблагаемая база: 179000 - 160000 = 19000 рублей
К уплате: 19000 * 13% = 2470 рублей
2) Ключевую ставку повысят, например, до 18%
Необлагаемая планка - 180 тысяч рублей
Поскольку доход ниже необлагаемой планки, налог не взимается.
#банки #вклады
🔹Как считается налог на вклады?
Налогом в размере 13% (с доходов выше 5 млн рублей в год - 15%) облагается доход, полученный человеком за год со всех его вкладов и счетов во всех банках и превышающий необлагаемую планку. Размер необлагаемой планки определяется умножением 1 млн рублей на максимальное значение ключевой ставки из действовавших на 1-е число каждого месяца данного года.
Разумеется, размер необлагаемой планки для 2024 года окончательно определится только 1 декабря 2024 года. Однако минимально возможная цифра уже известна, ведь нынешняя ключевая ставка в 16% будет действовать 1 января 2024 года, и её понижение в течение года уже не способно понизить необлагаемую НДФЛ планку.
Таким образом, минимально возможное значение необлагаемой планки для 2024 года составит: 1 млн * 16% = 160 тысяч рублей.
Кстати, есть немаленький шанс, что такой эта цифра и будет по итогам года. Измениться она может только вверх, при повышении ключевой ставки.
🔹Приведём примеры расчёта налога за 2024 года при разных сценариях.
Вкладчик в течение всего 2024 года будет держать 850 тысяч рублей в одном банке под 14% годовых и 500 тысяч рублей в другом банке под 12% годовых. Выплата процентов в обоих случаях ежемесячная.
Процентный доход за год: 850000 * 14% + 500000 * 12% = 119000 + 60000 = 179000 рублей.
1) Ключевую ставку больше не повысят, её максимальное значение останется на 16%
Необлагаемая планка - 160 тысяч рублей
Налогооблагаемая база: 179000 - 160000 = 19000 рублей
К уплате: 19000 * 13% = 2470 рублей
2) Ключевую ставку повысят, например, до 18%
Необлагаемая планка - 180 тысяч рублей
Поскольку доход ниже необлагаемой планки, налог не взимается.
#банки #вклады
💬 Наблюдение: Жесткая денежно-кредитная политика затормозит рост страхового рынка в 2024 году
Динамика рынка в 2024 году будет определяться спадом в страховании жизни и кредитном страховании и ростом автострахования
В 2023 году страховой рынок продемонстрировал существенный рост, чему способствовали благоприятные условия в трех наиболее крупных сегментах рынка: в автостраховании и кредитном страховании, а также в инвестиционно-накопительном страховании жизни. За девять месяцев 2023 года совокупный объем страховых взносов увеличился более чем на 20%. Премия по итогам года ожидается в размере 2,16 трлн руб., что на 19% превышает показатель 2022 года.
АКРА полагает, что в 2024 году произойдет торможение рынка, а прирост прогнозируется на уровне 2%. В основном это связано с ожидаемым падением премий в сегментах кредитного страхования и некредитного страхования жизни на фоне повышения ключевой ставки и вероятного охлаждения на рынке розничного кредитования.
Автострахование — единственный из крупных сегментов рынка, способный показать сильную динамику в 2024 году. Прогноз основан на ожиданиях дальнейшего восстановления продаж автомобилей, а также продолжения роста их стоимости. Кроме того, как полагает АКРА, Банк России сделает следующий шаг к либерализации тарифов по ОСАГО путем очередного расширения тарифного коридора.
Уровень проникновения страхования в России снижается, хотя премии растут. В среднем по миру отношение объема страховой премии к ВВП составляет немногим менее 7%. Соответствующий показатель для России, по оценкам АКРА, за период с 2016 по 2023 год снижается с 1,4 до 1,3%.
Подробнее в исследовании АКРА: https://www.acra-ratings.ru/research/2759/
#страхование
Динамика рынка в 2024 году будет определяться спадом в страховании жизни и кредитном страховании и ростом автострахования
В 2023 году страховой рынок продемонстрировал существенный рост, чему способствовали благоприятные условия в трех наиболее крупных сегментах рынка: в автостраховании и кредитном страховании, а также в инвестиционно-накопительном страховании жизни. За девять месяцев 2023 года совокупный объем страховых взносов увеличился более чем на 20%. Премия по итогам года ожидается в размере 2,16 трлн руб., что на 19% превышает показатель 2022 года.
АКРА полагает, что в 2024 году произойдет торможение рынка, а прирост прогнозируется на уровне 2%. В основном это связано с ожидаемым падением премий в сегментах кредитного страхования и некредитного страхования жизни на фоне повышения ключевой ставки и вероятного охлаждения на рынке розничного кредитования.
Автострахование — единственный из крупных сегментов рынка, способный показать сильную динамику в 2024 году. Прогноз основан на ожиданиях дальнейшего восстановления продаж автомобилей, а также продолжения роста их стоимости. Кроме того, как полагает АКРА, Банк России сделает следующий шаг к либерализации тарифов по ОСАГО путем очередного расширения тарифного коридора.
Уровень проникновения страхования в России снижается, хотя премии растут. В среднем по миру отношение объема страховой премии к ВВП составляет немногим менее 7%. Соответствующий показатель для России, по оценкам АКРА, за период с 2016 по 2023 год снижается с 1,4 до 1,3%.
Подробнее в исследовании АКРА: https://www.acra-ratings.ru/research/2759/
#страхование
💬 Обучающий пост: что такое полная стоимость кредита и чем отличается от реальной?
Полная стоимость кредита — это сумма, которая максимально близко отражает стоимость кредита для заемщика. Она рассчитывается банком по специальной формуле и указывается в виде процентов годовых и суммы. ПСК обычно расположена на первой странице кредитного договора, в правом верхнем углу.
Что входит в ПСК:
В полную стоимость кредита банк включает только обязательные платежи клиента:
1. Основной долг — сумму, которую получит заемщик, без учета начислений.
2. Проценты за использование этих денег.
3. Платежи третьим лицам — например, страховой компании или оценщику. Плата за страхование кредита может быть включена в ПСК, только если без страховки не получить конкретный вид кредита или если она влияет на ставку по кредиту: к примеру, со страховкой ставка 9,9%, а без страховки — 13%. Если страховка не влияет на ставку и не обязательна для получения кредита, ее не включают в ПСК.
4. Плату за выпуск и обслуживание карты, если речь о кредитке.
Центробанк отслеживает среднерыночное значение ПСК и каждый квартал публикует эти данные. Процентное значение ПСК не может превышать среднерыночное значение ПСК больше чем на треть.
Когда стоимость кредита выше ПСК:
Иногда реальная стоимость кредита оказывается выше ПСК. Например, если заемщик просрочит платеж по кредиту, будет штраф, который повысит стоимость кредита для заемщика. Но банк не знает заранее, будет ли заемщик нарушать сроки выплаты, и поэтому не включает подобные штрафы в ПСК.
У ПСК по кредитным картам есть свои особенности. Договор по кредитным картам чаще всего бессрочный, точной даты выплаты всего долга нет, а одобренный кредитный лимит может меняться в процессе обслуживания по усмотрению кредитора или самого заемщика. Также кредитор не может заранее знать, будет ли клиент снимать наличные с кредитки или переводить с нее деньги.
Например, заемщик получил кредитку со ставкой 25% годовых на покупки и снял с кредитки наличные. Была списана комиссия за снятие, а на саму операцию согласно договору начала действовать ставка 49% годовых. Кредитор не мог заранее знать, что заемщик снимет наличные, поэтому не включил в ПСК комиссию и повышенную ставку.
#обучающийпост
Полная стоимость кредита — это сумма, которая максимально близко отражает стоимость кредита для заемщика. Она рассчитывается банком по специальной формуле и указывается в виде процентов годовых и суммы. ПСК обычно расположена на первой странице кредитного договора, в правом верхнем углу.
Что входит в ПСК:
В полную стоимость кредита банк включает только обязательные платежи клиента:
1. Основной долг — сумму, которую получит заемщик, без учета начислений.
2. Проценты за использование этих денег.
3. Платежи третьим лицам — например, страховой компании или оценщику. Плата за страхование кредита может быть включена в ПСК, только если без страховки не получить конкретный вид кредита или если она влияет на ставку по кредиту: к примеру, со страховкой ставка 9,9%, а без страховки — 13%. Если страховка не влияет на ставку и не обязательна для получения кредита, ее не включают в ПСК.
4. Плату за выпуск и обслуживание карты, если речь о кредитке.
Центробанк отслеживает среднерыночное значение ПСК и каждый квартал публикует эти данные. Процентное значение ПСК не может превышать среднерыночное значение ПСК больше чем на треть.
Когда стоимость кредита выше ПСК:
Иногда реальная стоимость кредита оказывается выше ПСК. Например, если заемщик просрочит платеж по кредиту, будет штраф, который повысит стоимость кредита для заемщика. Но банк не знает заранее, будет ли заемщик нарушать сроки выплаты, и поэтому не включает подобные штрафы в ПСК.
У ПСК по кредитным картам есть свои особенности. Договор по кредитным картам чаще всего бессрочный, точной даты выплаты всего долга нет, а одобренный кредитный лимит может меняться в процессе обслуживания по усмотрению кредитора или самого заемщика. Также кредитор не может заранее знать, будет ли клиент снимать наличные с кредитки или переводить с нее деньги.
Например, заемщик получил кредитку со ставкой 25% годовых на покупки и снял с кредитки наличные. Была списана комиссия за снятие, а на саму операцию согласно договору начала действовать ставка 49% годовых. Кредитор не мог заранее знать, что заемщик снимет наличные, поэтому не включил в ПСК комиссию и повышенную ставку.
#обучающийпост
💬 Наблюдение: издание Форбс наводит панику - в 2024 году рынок ипотеки кардинально изменится: после рекордного 2023 года банкиры ожидают сокращения выдач, ужесточения условий как рыночных, так и государственных программ и новой волны повышения ставок.
Из-за этого до 25 - 30% потенциальных покупателей жилья уйдут с рынка, а продавцам придется адаптироваться к новым реалиям: на фоне сокращающегося спроса цены на жилье будут стагнировать или начнут снижаться.
Звучит сладко, но реальность такова, что народ как покупал каартиры в ипотеку минуя рынок аренды так и будет покупать все возможное в кредит. Ожидания Форбс мягко говоря эфимерные...
#недвижимость
Из-за этого до 25 - 30% потенциальных покупателей жилья уйдут с рынка, а продавцам придется адаптироваться к новым реалиям: на фоне сокращающегося спроса цены на жилье будут стагнировать или начнут снижаться.
Звучит сладко, но реальность такова, что народ как покупал каартиры в ипотеку минуя рынок аренды так и будет покупать все возможное в кредит. Ожидания Форбс мягко говоря эфимерные...
#недвижимость
💬 Наблюдение: Рынок недвижимости. Главные события и тренды 2023 года в цифрах.
🔹7,8 трлн — годовой объем выдачи ипотеки. По итогам года будет выдано более 2 млн жилищных кредитов.
🔹4 трлн рублей — прирост ипотеки по итогам года. Такую оценку дал вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.
🔹700 млрд рублей — прогнозируемый годовой объем инвестиций в недвижимость. Показатель станет рекордным.
🔹108 млн — годовой объем ввода жилой недвижимости. Ввод жилья станет рекордным, заявил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.
🔹71,1 млн «квадратов» — объем нераспроданного жилья в новостройках. Это исторический максимум.
🔹51 млн «квадратов» — годовой объем ввода многоквартирного жилья.
🔹Более 100 тыс. — столько кредитов на ИЖС будет выдано к концу 2023 года. Ипотека на ИЖС с января выросла в четыре раза.
🔹67% — такой стала доля льготной ипотеки в декабре. Это на 12 п. п. выше среднегодового значения.
🔹30% — первоначальный взнос по льготной ипотеке под 8% годовых. Максимальный размер льготного кредита для всех регионов — 6 млн рублей.
🔹16% — уровень ключевой ставки. Центробанк 15 декабря увеличил ставку на 100 базисных пунктов.
#недвижимость #цб #ипотека
🔹7,8 трлн — годовой объем выдачи ипотеки. По итогам года будет выдано более 2 млн жилищных кредитов.
🔹4 трлн рублей — прирост ипотеки по итогам года. Такую оценку дал вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.
🔹700 млрд рублей — прогнозируемый годовой объем инвестиций в недвижимость. Показатель станет рекордным.
🔹108 млн — годовой объем ввода жилой недвижимости. Ввод жилья станет рекордным, заявил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.
🔹71,1 млн «квадратов» — объем нераспроданного жилья в новостройках. Это исторический максимум.
🔹51 млн «квадратов» — годовой объем ввода многоквартирного жилья.
🔹Более 100 тыс. — столько кредитов на ИЖС будет выдано к концу 2023 года. Ипотека на ИЖС с января выросла в четыре раза.
🔹67% — такой стала доля льготной ипотеки в декабре. Это на 12 п. п. выше среднегодового значения.
🔹30% — первоначальный взнос по льготной ипотеке под 8% годовых. Максимальный размер льготного кредита для всех регионов — 6 млн рублей.
🔹16% — уровень ключевой ставки. Центробанк 15 декабря увеличил ставку на 100 базисных пунктов.
#недвижимость #цб #ипотека
💬 Мнение: сейчас среды толпы риэлторов ходит инфошум на тему того, что вот - вот будет обвал цен на недвижимость! Бред? Да! Почему? Сейчас обосную!
Во - первых, девальвация рубля - это трендовый процесс. Доллар снова по 100 = росту квадратного метра за счёт фактора удорожания рублёвой стоимости на сырьевые товары.
Во - вторых, ипотеку выдавали и будут выдавать.
В - третьих, рынок аренды не столь популярный, как рынок ипотеки (так как все мы с вами через коммунальные квартиры прошли + понимаем, что значит жить на "птичьих праваx" в рамках чужой квартиры).
Резюмирую, на эту тему я ранее мысли озвучивал тут - https://www.youtube.com/watch?v=1H-qc3TUO4o&pp=ygUp0LHQuNGA0LbQtdCy0LjQuiDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0Yw%3D и https://www.youtube.com/watch?v=xpo9iXNzBkw&pp=ygUp0LHQuNGA0LbQtdCy0LjQuiDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0Yw%3D и https://www.youtube.com/watch?v=HEiiOGMPy8A&pp=ygUp0LHQuNGA0LbQtdCy0LjQuiDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0Yw%3D , ждём продолжения роста!
#недвижимость #россия #инфляция
Во - первых, девальвация рубля - это трендовый процесс. Доллар снова по 100 = росту квадратного метра за счёт фактора удорожания рублёвой стоимости на сырьевые товары.
Во - вторых, ипотеку выдавали и будут выдавать.
В - третьих, рынок аренды не столь популярный, как рынок ипотеки (так как все мы с вами через коммунальные квартиры прошли + понимаем, что значит жить на "птичьих праваx" в рамках чужой квартиры).
Резюмирую, на эту тему я ранее мысли озвучивал тут - https://www.youtube.com/watch?v=1H-qc3TUO4o&pp=ygUp0LHQuNGA0LbQtdCy0LjQuiDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0Yw%3D и https://www.youtube.com/watch?v=xpo9iXNzBkw&pp=ygUp0LHQuNGA0LbQtdCy0LjQuiDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0Yw%3D и https://www.youtube.com/watch?v=HEiiOGMPy8A&pp=ygUp0LHQuNGA0LbQtdCy0LjQuiDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0Yw%3D , ждём продолжения роста!
#недвижимость #россия #инфляция
YouTube
Когда же будет обвал цен на недвижимость? Нам обещают, а его нет! Или квадратный метр по 300000 руб?
https://yangx.top/Birzhevik_bot , либо https://birzhevikvip.ru/ - наш официальный телеграмм робот и сайт для входа Vip канал по трейдингу и инвестициям (проводим прямые эфиры каждый день, торгуем вместе, отвечаем на любые вопросы, а так же публикуем обучающие…
💬 Наблюдение: Будущее льготной ипотеки
Несмотря на то что льготную ипотеку официально не отменили, она по-прежнему должна проработать до 1 июля 2024 года, на практике возможность взять кредит по этим программам для большинства заемщиков окажется закрыта уже в январе.
Как и предполагали участники рынка, Сбер будет не единственным банком, который прекращает выдавать льготную ипотеку на прежних условиях. Стало известно, что второй крупнейший игрок ипотечного рынка – ВТБ в январе также собирается изменить правила выдачи ипотеки по госпрограммам.
Напомним, в конце декабря Сбер объявил, что начиная с 11 января воспользоваться льготной ипотекой покупатели квартир в новостройках смогут только в том случае, если застройщик выплатил банку дополнительную комиссию, размер которой составляет определённый процент от суммы кредита. Так, чтобы покупатель смог оформить льготную ипотеку на новостройки, застройщику нужно выплатить банку 7,5% от стоимости кредита.
Теперь стало известно, что на выдачу кредитов на похожих условиях в январе должен перейти и ВТБ. Таким образом два крупнейших игрока ипотечного рынка, выдающее подавляющее большинство ипотеки в стране, будут предоставлять кредиты по госпрограммам только на квартиры в отдельных жилых комплексах, застройщики которых согласятся работать с ними на новых условиях, выплачивать банку комиссию.
Все это должно привести к сокращению числа тех, кто сможет воспользоваться льготными кредитами на первичном рынке. После повышения ключевой ставки ЦБ, эти программы стали выглядеть для покупателей более привлекательно, сейчас льготную ипотеку постепенно сворачивают, после очередных изменений взять кредит по льготной ипотеке сможет значительно меньше покупателей.
Если каких-то новых программ, которые бы компенсировали сократившийся спрос из-за ужесточения условий госпрограмм, в ближайшее время не появится, спрос на первичном рынке снизится так же, как он уже сократился на рынке готового жилья. Без льготной ипотеки кредит на покупку квартир в новостройках можно будет взять только по рыночным программам, процентные ставки по которым сейчас находятся на уровне 17% и выше.
#ипотека #кредиты #банки
Несмотря на то что льготную ипотеку официально не отменили, она по-прежнему должна проработать до 1 июля 2024 года, на практике возможность взять кредит по этим программам для большинства заемщиков окажется закрыта уже в январе.
Как и предполагали участники рынка, Сбер будет не единственным банком, который прекращает выдавать льготную ипотеку на прежних условиях. Стало известно, что второй крупнейший игрок ипотечного рынка – ВТБ в январе также собирается изменить правила выдачи ипотеки по госпрограммам.
Напомним, в конце декабря Сбер объявил, что начиная с 11 января воспользоваться льготной ипотекой покупатели квартир в новостройках смогут только в том случае, если застройщик выплатил банку дополнительную комиссию, размер которой составляет определённый процент от суммы кредита. Так, чтобы покупатель смог оформить льготную ипотеку на новостройки, застройщику нужно выплатить банку 7,5% от стоимости кредита.
Теперь стало известно, что на выдачу кредитов на похожих условиях в январе должен перейти и ВТБ. Таким образом два крупнейших игрока ипотечного рынка, выдающее подавляющее большинство ипотеки в стране, будут предоставлять кредиты по госпрограммам только на квартиры в отдельных жилых комплексах, застройщики которых согласятся работать с ними на новых условиях, выплачивать банку комиссию.
Все это должно привести к сокращению числа тех, кто сможет воспользоваться льготными кредитами на первичном рынке. После повышения ключевой ставки ЦБ, эти программы стали выглядеть для покупателей более привлекательно, сейчас льготную ипотеку постепенно сворачивают, после очередных изменений взять кредит по льготной ипотеке сможет значительно меньше покупателей.
Если каких-то новых программ, которые бы компенсировали сократившийся спрос из-за ужесточения условий госпрограмм, в ближайшее время не появится, спрос на первичном рынке снизится так же, как он уже сократился на рынке готового жилья. Без льготной ипотеки кредит на покупку квартир в новостройках можно будет взять только по рыночным программам, процентные ставки по которым сейчас находятся на уровне 17% и выше.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Стоимость аренды жилья в России резко выросла за 2023 год.
Средняя стоимость аренды однокомнатных квартир на 18 крупнейших региональных рынках России по итогам 2023 года составила 27 тыс. рублей в месяц, двухкомнатных — 39,5 тыс. рублей, следует из данных «Циан-Аналитики». Показатели увеличились на 25,8% и 24% соответственно.
По оценке «Этажей», однокомнатные квартиры в городах-миллионниках на конец декабря стоили в среднем 25,2 тыс. рублей в месяц, двухкомнатные — 30,6 тыс. рублей. Показатели выросли на 19,9% и 18,9% соответственно.
Наиболее выраженный рост средней стоимости аренды однокомнатных квартир произошел в Перми, Челябинске, Новосибирске, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге. В Москве средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры составила 54,2 тыс. рублей, двухкомнатной — 98,2 тыс. рублей.
Эксперты объясняют, что население продолжает концентрироваться в крупнейших агломерациях, где из-за изменения демографического поведения требуется все больше квартир.
«Дети раньше уезжают от родителей, позже рожают первого ребенка, чаще живут одни», — рассуждает руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов и добавляет, что в 2023 году роль сыграли возвращение релокантов и отказ от практики удаленной работы.
В дальнейшем, по мнению экспертов, все больше людей будут делать выбор в пользу аренды из-за снижения доступности покупки жилья. По прогнозам, после праздничного затишья ставки аренды недвижимости продолжат расти.
#недвижимость
Средняя стоимость аренды однокомнатных квартир на 18 крупнейших региональных рынках России по итогам 2023 года составила 27 тыс. рублей в месяц, двухкомнатных — 39,5 тыс. рублей, следует из данных «Циан-Аналитики». Показатели увеличились на 25,8% и 24% соответственно.
По оценке «Этажей», однокомнатные квартиры в городах-миллионниках на конец декабря стоили в среднем 25,2 тыс. рублей в месяц, двухкомнатные — 30,6 тыс. рублей. Показатели выросли на 19,9% и 18,9% соответственно.
Наиболее выраженный рост средней стоимости аренды однокомнатных квартир произошел в Перми, Челябинске, Новосибирске, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге. В Москве средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры составила 54,2 тыс. рублей, двухкомнатной — 98,2 тыс. рублей.
Эксперты объясняют, что население продолжает концентрироваться в крупнейших агломерациях, где из-за изменения демографического поведения требуется все больше квартир.
«Дети раньше уезжают от родителей, позже рожают первого ребенка, чаще живут одни», — рассуждает руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов и добавляет, что в 2023 году роль сыграли возвращение релокантов и отказ от практики удаленной работы.
В дальнейшем, по мнению экспертов, все больше людей будут делать выбор в пользу аренды из-за снижения доступности покупки жилья. По прогнозам, после праздничного затишья ставки аренды недвижимости продолжат расти.
#недвижимость
🇷🇺 Новость: Втб вслед за Сбером ограничит льготную ипотеку аккредитованными застройщиками
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Итог: ключевое слово - ну и что? Всё равно ипотеку брали и будут брать! Квадратный метр на факторе девальвации рубля будет расти дальше...
#недвижимость #россия #втб #сбербанк
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Итог: ключевое слово - ну и что? Всё равно ипотеку брали и будут брать! Квадратный метр на факторе девальвации рубля будет расти дальше...
#недвижимость #россия #втб #сбербанк
💬 Наблюдение: ЦБ средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в ноябре составил 4,88 млн руб.
По данным Банка России, за год средний размер выданных ипотечных жилищных кредитов увеличился на 5,1% — c 3,65 млн ₽ до 3,84 млн ₽. По ипотечным кредитам для долевого строительства — падение на 6,9%.
Средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в России в ноябре 2023 года снизился на 6,9% по сравнению с ноябрем 2022 года (4,88 млн ₽ против 5,24 млн ₽ годом ранее). По отношению к предыдущему месяцу средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства уменьшился на 1,4%. Снижение размера ИЖК под залог ДДУ наблюдается второй месяц подряд.
Рост среднего размера выданных ипотечных жилищных кредитов всех видов за год составил 5,1% — c 3,65 млн ₽ до 3,84 млн ₽. Рост среднего размера выданных ипотечных жилищных кредитов под залог уже построенной недвижимости за год составил 2,0% — c 3,07 млн ₽ до 3,13 млн ₽.
За год разница между средними размерами ипотечных жилищных кредитов для долевого строительства и под залог построенной недвижимости сократилась на 14,8 п. п. — с 70,7% до 55,9%.
#недвижимость #ипотека #кредиты
По данным Банка России, за год средний размер выданных ипотечных жилищных кредитов увеличился на 5,1% — c 3,65 млн ₽ до 3,84 млн ₽. По ипотечным кредитам для долевого строительства — падение на 6,9%.
Средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в России в ноябре 2023 года снизился на 6,9% по сравнению с ноябрем 2022 года (4,88 млн ₽ против 5,24 млн ₽ годом ранее). По отношению к предыдущему месяцу средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства уменьшился на 1,4%. Снижение размера ИЖК под залог ДДУ наблюдается второй месяц подряд.
Рост среднего размера выданных ипотечных жилищных кредитов всех видов за год составил 5,1% — c 3,65 млн ₽ до 3,84 млн ₽. Рост среднего размера выданных ипотечных жилищных кредитов под залог уже построенной недвижимости за год составил 2,0% — c 3,07 млн ₽ до 3,13 млн ₽.
За год разница между средними размерами ипотечных жилищных кредитов для долевого строительства и под залог построенной недвижимости сократилась на 14,8 п. п. — с 70,7% до 55,9%.
#недвижимость #ипотека #кредиты
💬 Наблюдение: НБКИ в 2023 году уровень одобрения по микрозаймам вернулся к значениям 2020 года
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2023 году уровень одобрений по заявкам на предоставление микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 53,1%. Таким образом, данный показатель увеличился на 5,7 процентных пункта (п.п.) по сравнению с 2022 годом (в 2022 году 2023 года – 47,4%), вернувшись на уровень 2018-2020 гг. (Диаграмма 1).
Наивысший уровень одобрения по микрозаймам в 2023 году (среди 30 регионов-лидеров по выданным микрозаймам) был зафиксирован в Республике Саха (Якутия) (58,8%), Москве (56,4%), Ханты-Мансийском АО (54,5%), Кемеровской области (54,4%) и Республике Башкортостан (54,4%).
При этом по сравнению с 2022 годом наиболее существенный рост уровня одобрения по заявкам на предоставление «займов до зарплаты» (среди 30 регионов-лидеров по выданным микрозаймам) в 2023 году продемонстрировали Красноярский край (+7,7 п.п.), а также Тюменская (+7,6 п.п.), Оренбургская (+7,5 п.п.), Волгоградская (+7,4 п.п.) и Омская (+7,2 п.п.) области. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель за год увеличился на 6,3 п.п. и 5,0 п.п. соответственно (Таблица 1).
«После снижения уровня одобрения заявок на микрозаймы в 2021-2022 гг., в уходящем году он вернулся к значениям 2018-2020 гг.. Прежде всего, это связано со стабилизацией ситуации в экономике, которая во многом и определяет платежное поведение заемщиков. Кроме того, в последние годы, на фоне регуляторных инициатив Банка России, сектор микрофинансирования существенно повысил качество управления рисками. Так, в настоящее время многие МФО активно используют скоринговые модели НБКИ, позволяющие эффективно сегментировать клиентов на всех этапах кредитного процесса» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2023 году уровень одобрений по заявкам на предоставление микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 53,1%. Таким образом, данный показатель увеличился на 5,7 процентных пункта (п.п.) по сравнению с 2022 годом (в 2022 году 2023 года – 47,4%), вернувшись на уровень 2018-2020 гг. (Диаграмма 1).
Наивысший уровень одобрения по микрозаймам в 2023 году (среди 30 регионов-лидеров по выданным микрозаймам) был зафиксирован в Республике Саха (Якутия) (58,8%), Москве (56,4%), Ханты-Мансийском АО (54,5%), Кемеровской области (54,4%) и Республике Башкортостан (54,4%).
При этом по сравнению с 2022 годом наиболее существенный рост уровня одобрения по заявкам на предоставление «займов до зарплаты» (среди 30 регионов-лидеров по выданным микрозаймам) в 2023 году продемонстрировали Красноярский край (+7,7 п.п.), а также Тюменская (+7,6 п.п.), Оренбургская (+7,5 п.п.), Волгоградская (+7,4 п.п.) и Омская (+7,2 п.п.) области. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель за год увеличился на 6,3 п.п. и 5,0 п.п. соответственно (Таблица 1).
«После снижения уровня одобрения заявок на микрозаймы в 2021-2022 гг., в уходящем году он вернулся к значениям 2018-2020 гг.. Прежде всего, это связано со стабилизацией ситуации в экономике, которая во многом и определяет платежное поведение заемщиков. Кроме того, в последние годы, на фоне регуляторных инициатив Банка России, сектор микрофинансирования существенно повысил качество управления рисками. Так, в настоящее время многие МФО активно используют скоринговые модели НБКИ, позволяющие эффективно сегментировать клиентов на всех этапах кредитного процесса» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо
💬 Наблюдение: Средний размер ипотеки для долевого строительства снижается
Объем ипотечного кредитования для долевого строительства за год вырос на 67,8% — циан
Средний размер ипотечного кредита для долевого строительства в ноябре 2023 года составил 4,88 млн рублей, подсчитали в Банке России. Годом ранее он составлял 5,24 млн рублей. Относительно ноября 2022-го показатель снизился на 6,9%.
По данным Центробанка, за месяц средний размер жилищного кредита для долевого строительства снизился на 1,4%. Средний размер выданных ипотек всех видов за год вырос на 5,1%, с 3,65 млн до 3,84 млн рублей, говорится в сообщении регулятора.
Согласно подсчетам регулятора, объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе−ноябре 2023 года составил 2,94 трлн рублей. Это на 67,8% больше значения, зафиксированного в 2022-м.
Объем ипотеки для долевого строительства в ноябре 2023 года составил 374,36 млрд рублей. Это на 105,8% превышает показатель ноября 2022 года.
#ипотека #кредиты #недвижимость
Объем ипотечного кредитования для долевого строительства за год вырос на 67,8% — циан
Средний размер ипотечного кредита для долевого строительства в ноябре 2023 года составил 4,88 млн рублей, подсчитали в Банке России. Годом ранее он составлял 5,24 млн рублей. Относительно ноября 2022-го показатель снизился на 6,9%.
По данным Центробанка, за месяц средний размер жилищного кредита для долевого строительства снизился на 1,4%. Средний размер выданных ипотек всех видов за год вырос на 5,1%, с 3,65 млн до 3,84 млн рублей, говорится в сообщении регулятора.
Согласно подсчетам регулятора, объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе−ноябре 2023 года составил 2,94 трлн рублей. Это на 67,8% больше значения, зафиксированного в 2022-м.
Объем ипотеки для долевого строительства в ноябре 2023 года составил 374,36 млрд рублей. Это на 105,8% превышает показатель ноября 2022 года.
#ипотека #кредиты #недвижимость
💬 Наблюдение: ЦБ исключит требование о полном резервировании кредитов физлиц с недействительным паспортом
ЦБ РФ исключит требование о формировании резерва в размере 100% по ссудам физических лиц с недействительным паспортом — интерфакс
Проект изменений в положение №590-П, устанавливающее порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам, опубликован на сайте ЦБ.
"Требование о формировании резервов в размере 100% по ссудам в случае выявления фактов недействительности документов, удостоверяющих личность заемщика, исключается как излишне консервативное, с учетом практики ее применения, свидетельствующей о том, что данные базы МВД России на текущий момент не являются достаточно актуальными, а также о том, что кредитный риск по заемщику не обуславливается одним лишь только фактором недействительности документов и данный фактор при прочих равных не всегда влечет дополнительный риск", - говорится в пояснительной записке к документу.
Данная норма позволит сократить отчисления в резервы, соответственно, снизить давление на капитал и дополнительно снизить операционные расходы банков, направленные на мониторинг ресурсов МВД для проверки действительности паспортов заемщиков
По данным ЦБ, кредиты с недействительными паспортами не превышают 5% в портфелях розничных кредитов банков. Недействительность паспорта на практике не приводит к полному обесценению кредита. В портфеле ипотечных жилищных кредитов доля NPL по кредитам с недействительными паспортами составляет в среднем 2%, в портфеле кредитных карт - в среднем 31%, в портфеле автокредитов - в среднем 15%, в портфеле прочих розничных кредитов - около 50%.
В планах ЦБ также уточнить подходы к формированию резервов по ссудам, оцениваемым на портфельной основе. Так, регулятор, намерен ограничить до 50 млн рублей сумму розничных кредитов (кроме ипотеки), которые могут включаться в портфели однородных ссуд. По данным бюро кредитных историй, за четвертый квартал 2021 года (такие данные приводятся в пояснительной записке к документу - ИФ) выдачи ссуд физлицам (кроме ипотеки) с лимитом кредита свыше 10 млн рублей составили около 3,5 млрд рублей или 0,1% в выдачах за соответствующий квартал. Таким лимитом обладали 354 кредита или менее 0,004%.
ЦБ предоставит банкам возможность включать в портфели однородных ссуд кредиты физлицам величиной до 1 млн рублей (за исключением ипотеки), независимо от оценки финансового положения заемщиков, а также даст право дифференцировать портфели розничных кредитов (с 1 октября 2024 года банки могут формировать портфели однородных ссуд без официальных документов, подтверждающих доход заемщиков, а также портфели, оценка доходов заемщиков по которым осуществляется с применением модельного подхода).
Кроме того, проект ЦБ содержит регуляторные послабления для поддержания потенциала кредитования, в том числе малого и среднего предпринимательства (МСП). Банк России планирует увеличить с 10 до 50 млн рублей сумму кредитов субъектам МСП, оценка риска по которым может осуществляться на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности, а также которые могут включаться в портфели однородных ссуд при среднем финансовом положении заемщиков. Будет также увеличена - с 5 до 10 млн рублей - сумма кредитов МСП, которые могут не исключаться из портфеля однородных ссуд при ухудшении финансового положения заемщиков вплоть до плохого.
#кредиты #цб
ЦБ РФ исключит требование о формировании резерва в размере 100% по ссудам физических лиц с недействительным паспортом — интерфакс
Проект изменений в положение №590-П, устанавливающее порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам, опубликован на сайте ЦБ.
"Требование о формировании резервов в размере 100% по ссудам в случае выявления фактов недействительности документов, удостоверяющих личность заемщика, исключается как излишне консервативное, с учетом практики ее применения, свидетельствующей о том, что данные базы МВД России на текущий момент не являются достаточно актуальными, а также о том, что кредитный риск по заемщику не обуславливается одним лишь только фактором недействительности документов и данный фактор при прочих равных не всегда влечет дополнительный риск", - говорится в пояснительной записке к документу.
Данная норма позволит сократить отчисления в резервы, соответственно, снизить давление на капитал и дополнительно снизить операционные расходы банков, направленные на мониторинг ресурсов МВД для проверки действительности паспортов заемщиков
По данным ЦБ, кредиты с недействительными паспортами не превышают 5% в портфелях розничных кредитов банков. Недействительность паспорта на практике не приводит к полному обесценению кредита. В портфеле ипотечных жилищных кредитов доля NPL по кредитам с недействительными паспортами составляет в среднем 2%, в портфеле кредитных карт - в среднем 31%, в портфеле автокредитов - в среднем 15%, в портфеле прочих розничных кредитов - около 50%.
В планах ЦБ также уточнить подходы к формированию резервов по ссудам, оцениваемым на портфельной основе. Так, регулятор, намерен ограничить до 50 млн рублей сумму розничных кредитов (кроме ипотеки), которые могут включаться в портфели однородных ссуд. По данным бюро кредитных историй, за четвертый квартал 2021 года (такие данные приводятся в пояснительной записке к документу - ИФ) выдачи ссуд физлицам (кроме ипотеки) с лимитом кредита свыше 10 млн рублей составили около 3,5 млрд рублей или 0,1% в выдачах за соответствующий квартал. Таким лимитом обладали 354 кредита или менее 0,004%.
ЦБ предоставит банкам возможность включать в портфели однородных ссуд кредиты физлицам величиной до 1 млн рублей (за исключением ипотеки), независимо от оценки финансового положения заемщиков, а также даст право дифференцировать портфели розничных кредитов (с 1 октября 2024 года банки могут формировать портфели однородных ссуд без официальных документов, подтверждающих доход заемщиков, а также портфели, оценка доходов заемщиков по которым осуществляется с применением модельного подхода).
Кроме того, проект ЦБ содержит регуляторные послабления для поддержания потенциала кредитования, в том числе малого и среднего предпринимательства (МСП). Банк России планирует увеличить с 10 до 50 млн рублей сумму кредитов субъектам МСП, оценка риска по которым может осуществляться на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности, а также которые могут включаться в портфели однородных ссуд при среднем финансовом положении заемщиков. Будет также увеличена - с 5 до 10 млн рублей - сумма кредитов МСП, которые могут не исключаться из портфеля однородных ссуд при ухудшении финансового положения заемщиков вплоть до плохого.
#кредиты #цб
💬 Наблюдение: Сбербанк повысил минимальную ставку по кредиту под залог недвижимости до 17,8%
С 10 января диапазон номинальных ставок по этой программе составляет 17,8-20,6%
Сбербанк повысил минимальную ставку по нецелевому кредиту под залог недвижимости на 1,4 процентных пункта (п.п.) — до 17,8%, следует из данных мониторинга Frank RG. Также была повышена и базовая ставка по этому кредиту с 19,2% до 20,6%.
Согласно информации на сайте банка, по этой программе клиент может оформить кредит с минимальной суммой в размере 300 тысяч рублей. При этом максимальная сумма не должна превышать 20 млн рублей или же 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог. Срок такого кредита составляет от одного года до 20 лет.
Ранее сообщалось, что Сбербанк уже повысил ставки на 1,1 процентный пункт (п.п) по базовым программам ипотечного кредитования. Повышение было связано с ростом ключевой ставки в декабре 2023 года до 16%. Неизменными остались ставки по программам с государственной поддержкой.
#сбер #банки #кредиты
С 10 января диапазон номинальных ставок по этой программе составляет 17,8-20,6%
Сбербанк повысил минимальную ставку по нецелевому кредиту под залог недвижимости на 1,4 процентных пункта (п.п.) — до 17,8%, следует из данных мониторинга Frank RG. Также была повышена и базовая ставка по этому кредиту с 19,2% до 20,6%.
Согласно информации на сайте банка, по этой программе клиент может оформить кредит с минимальной суммой в размере 300 тысяч рублей. При этом максимальная сумма не должна превышать 20 млн рублей или же 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог. Срок такого кредита составляет от одного года до 20 лет.
Ранее сообщалось, что Сбербанк уже повысил ставки на 1,1 процентный пункт (п.п) по базовым программам ипотечного кредитования. Повышение было связано с ростом ключевой ставки в декабре 2023 года до 16%. Неизменными остались ставки по программам с государственной поддержкой.
#сбер #банки #кредиты
💬 Наблюдение: Рекордный рост арендных ставок сменился стагнацией
Эксперты Циан.Аналитики подвели итоги 2023 года на рынке долгосрочной аренды крупнейших городов России. Подробности — в материале.
🔹Арендные ставки показали рекордный рост
В динамике средних ставок аренды в 2023 году можно выделить три периода: стагнация с января по май, рост с июня по октябрь и период после ажиотажного спроса в ноябре–декабре.
За первые пять месяцев текущего года ставки аренды в однокомнатных квартирах в среднем по анализируемым локациям увеличились лишь на 4%. Начиная с лета рост ускорился — с июня по октябрь ставки поднялись на 20%.
В этом году сезонное увеличение ставок началось раньше и не заканчивалось дольше, чем обычно. За счет повышенного спроса и снижения объема предложения рост продолжался на протяжении всего III квартала и в начале IV квартала, хотя обычно во второй половине сентября ставки начинают снижаться вместе с сокращением активности.
Только в ноябре цены перестали расти. При этом резкого снижения так и не произошло — в ноябре «однушки» стали дешевле лишь на 0,3%, в декабре — еще на 0,1%. Фактически на рынке вновь ценовая стагнация.
Осенью 2023 года в большинстве городов ставки достигли рекордно высокого уровня. По сравнению с декабрем 2022 года аренда подорожала на 24%. Для сравнения: в декабре 2022 года ставки в «однушках» были лишь на 3% выше, чем в декабре 2021-го.
Заметнее всего стоимость съемного жилья за год выросла в Перми (+53%), Челябинске (+45%) и Омске (+43%). В этих городах не так много новостроек, поэтому на рынок аренды пришлась значительная часть спроса, перетекающего с вторичного рынка, где выросли ипотечные ставки. В Москве и Санкт-Петербурге «однушки» за год подорожали на 23 и 24% соответственно.
🔹Выбор вновь начал расти после резкого сокращения
Объем предложения на рынке долгосрочной аренды уменьшался с начала года по октябрь. Только в ноябре на фоне замедления спроса снижение прекратилось.
Обычно сезонная коррекция ставок аренды происходит вместе с восстановлением объема предложения: на рынок вновь начинают выходить варианты по среднерыночным ценам, и в условиях снижения числа арендаторов происходит постепенная балансировка средних цен. В этом году восстановление количества лотов не привело к моментальной коррекции арендных ставок.
Несмотря на то что в ноябре объем предложения в целом по локациям увеличился на 7,8%, а в декабре — еще на 11,5%, средние ставки аренды пока заметно не снизились.
За год объем предложения в целом по локациям уменьшился в 2,5 раза. Особенно сильно выбор уменьшился в Уфе (в 4,5 раза), Москве, Тольятти (в 3,5 раза) и Санкт-Петербурге (в 3 раза).
#недвижимость #аренда
Эксперты Циан.Аналитики подвели итоги 2023 года на рынке долгосрочной аренды крупнейших городов России. Подробности — в материале.
🔹Арендные ставки показали рекордный рост
В динамике средних ставок аренды в 2023 году можно выделить три периода: стагнация с января по май, рост с июня по октябрь и период после ажиотажного спроса в ноябре–декабре.
За первые пять месяцев текущего года ставки аренды в однокомнатных квартирах в среднем по анализируемым локациям увеличились лишь на 4%. Начиная с лета рост ускорился — с июня по октябрь ставки поднялись на 20%.
В этом году сезонное увеличение ставок началось раньше и не заканчивалось дольше, чем обычно. За счет повышенного спроса и снижения объема предложения рост продолжался на протяжении всего III квартала и в начале IV квартала, хотя обычно во второй половине сентября ставки начинают снижаться вместе с сокращением активности.
Только в ноябре цены перестали расти. При этом резкого снижения так и не произошло — в ноябре «однушки» стали дешевле лишь на 0,3%, в декабре — еще на 0,1%. Фактически на рынке вновь ценовая стагнация.
Осенью 2023 года в большинстве городов ставки достигли рекордно высокого уровня. По сравнению с декабрем 2022 года аренда подорожала на 24%. Для сравнения: в декабре 2022 года ставки в «однушках» были лишь на 3% выше, чем в декабре 2021-го.
Заметнее всего стоимость съемного жилья за год выросла в Перми (+53%), Челябинске (+45%) и Омске (+43%). В этих городах не так много новостроек, поэтому на рынок аренды пришлась значительная часть спроса, перетекающего с вторичного рынка, где выросли ипотечные ставки. В Москве и Санкт-Петербурге «однушки» за год подорожали на 23 и 24% соответственно.
🔹Выбор вновь начал расти после резкого сокращения
Объем предложения на рынке долгосрочной аренды уменьшался с начала года по октябрь. Только в ноябре на фоне замедления спроса снижение прекратилось.
Обычно сезонная коррекция ставок аренды происходит вместе с восстановлением объема предложения: на рынок вновь начинают выходить варианты по среднерыночным ценам, и в условиях снижения числа арендаторов происходит постепенная балансировка средних цен. В этом году восстановление количества лотов не привело к моментальной коррекции арендных ставок.
Несмотря на то что в ноябре объем предложения в целом по локациям увеличился на 7,8%, а в декабре — еще на 11,5%, средние ставки аренды пока заметно не снизились.
За год объем предложения в целом по локациям уменьшился в 2,5 раза. Особенно сильно выбор уменьшился в Уфе (в 4,5 раза), Москве, Тольятти (в 3,5 раза) и Санкт-Петербурге (в 3 раза).
#недвижимость #аренда
💬 Наблюдение: Эксперты рассказали об изменениях в структуре авторынка РФ в 2023 году
В 2023 году россияне приобрели более 1 млн новых легковых автомобилей. Это на 69% больше, чем год назад. О том, как теперь выглядит структура рынка новых легковых машин по итогам 2023 года, рассказали эксперты агентства «АВТОСТАТ»
Так, доля премиального сегмента за прошедший год сократилась с 7% (в 2022 году) до 3% (в 2023-м). Соответственно, доля массового сегмента выросла с 93% до 97%.
Снизилась и доля юридических лиц в структуре авторынка: если в 2022 году на них приходилось 24,2% от общего объема реализации, то теперь – 22,3%. А вот доля физических лиц, напротив, увеличилась – с 75,8% до 77,7%.
Также стало известно, что универсалы стали пользоваться еще большей популярностью у россиян, что, конечно, связано с продолжающимся ростом продаж кроссоверов и внедорожников. Так, за год доля универсалов на рынке с 59% до 66%. В то же время доля седанов уменьшилась с 25% до 19%, а хэтчбеков – с 13% до 11%.
Что касается структуры рынка по типу топлива, то бензиновые автомобили стали еще популярнее. Их доля в 2023 году составила 93,7%, а год назад этот показатель составлял 91,6%. При этом доля продаж дизельных легковых машин упала более вдвое – с 6,6% до 2,8%. Прирост показали гибридные автомобили, доля которых выросла с 1,1% до 2,1%, и электрокары (с 0,5% до 1,3%).
#авто
В 2023 году россияне приобрели более 1 млн новых легковых автомобилей. Это на 69% больше, чем год назад. О том, как теперь выглядит структура рынка новых легковых машин по итогам 2023 года, рассказали эксперты агентства «АВТОСТАТ»
Так, доля премиального сегмента за прошедший год сократилась с 7% (в 2022 году) до 3% (в 2023-м). Соответственно, доля массового сегмента выросла с 93% до 97%.
Снизилась и доля юридических лиц в структуре авторынка: если в 2022 году на них приходилось 24,2% от общего объема реализации, то теперь – 22,3%. А вот доля физических лиц, напротив, увеличилась – с 75,8% до 77,7%.
Также стало известно, что универсалы стали пользоваться еще большей популярностью у россиян, что, конечно, связано с продолжающимся ростом продаж кроссоверов и внедорожников. Так, за год доля универсалов на рынке с 59% до 66%. В то же время доля седанов уменьшилась с 25% до 19%, а хэтчбеков – с 13% до 11%.
Что касается структуры рынка по типу топлива, то бензиновые автомобили стали еще популярнее. Их доля в 2023 году составила 93,7%, а год назад этот показатель составлял 91,6%. При этом доля продаж дизельных легковых машин упала более вдвое – с 6,6% до 2,8%. Прирост показали гибридные автомобили, доля которых выросла с 1,1% до 2,1%, и электрокары (с 0,5% до 1,3%).
#авто