Перспектива тотальной блокировки российских счетов довела до того, что пошли вбросы о некоем «азиатском финансовом переосмыслении» ситуации и переориентировки азиатских экономик на новую резервную валюту.

Отмечается, что крупные финансовые игроки, «увидев как быстро можно лишиться долларовых счетов, переориентируются на вклады в юанях». Допустим, но дальше градус абсурда только повышается: все происходящее якобы вынуждает экономики Азии в последующих конфликтах выбирать сторону – либо Китай, либо США.

Нет и не может быть никакого выбора между США и Китаем у крупных держателей валютных резервов в Азии: КНР уже сама и по доброй воле методично опрокидывает РФ по всем направлениям. Китай тактично обрывает связи с целью не попасть под вторичные санкции. Потому, вопрос о резервах в принципе стоять не может, так как КНР и США на одной стороне доски. Слишком дорого обойдутся авантюры.

И КНР, и США являются не только крупнейшими экономиками мира, но и крупнейшими торговыми партнерами, и в связи с возникновением какого-либо конфликта, в котором замешана одна из двух стран, под угрозой могут оказаться любые резервы. Выбор стороны имеет значение только при начале глобального конфликта между Китаем и США, но в таких условиях будет уже не до резервов. Пока этого не произошло, США все еще остается основным местом концентрации валютных резервов, а Китай – мнимой альтернативой, также завязанной на Вашингтон.

Дочерний банк «СПБ биржи» «Бэст Эффортс» планирует сменить название на «СПБ банк» и увеличить капитал в семь раз.

Как официально заявлено руководством организации, цель —разместить по открытой подписке 400 миллионов обыкновенных акций. По словам экспертов, подобные действия банка связаны с попыткой выйти на азиатский рынок. Номинальная стоимость акций составляет 10 рублей, следовательно докапитализация банка может составить минимум 4 миллиарда рублей при размещении всей эмиссии. Преимуществом приобретения акций будут обладать действующие акционеры банка. И все же тщетные попытки развернуться на Азию выглядят удручающе на фоне тотального выпиливания России из мировой экономики.

Ранее одна из крупнейших фондовых бирж США прекратила работу с российскими инвесторами, сделав еще шаг к изоляции российской экономики, но больше всего по экономике бьют постоянные колебания ЦБ и его попытки выдать муху за слона в отношении к стоимости валют. Игры с курсом не помогают. Разворот на азиатский рынок вполне возможен, когда есть на это средства и резервы, но сейчас не тот случай: ЦБ цепляется за валюту мертвой хваткой и душит частную инициативу, без которой даже половину оборота в сторону сделать будет невозможно.

Банковский сектор постепенно стабилизируется и выходит из состояния паники, адаптируясь под неадекватные раскачивания Центробанка. После начала «спецоперации» ЦБ резко поднял ключевую ставку до 20%, что стало неожиданностью для всех участников рынка. Банкам пришлось поднять ставки по накопительным продуктам, чтобы остановить отток капитала.

В итоге тщетные попытки ЦБ остановить лавину создали парадоксальную ситуацию: одновременно с ростом интереса к накопительным счетам начался процесс массового обналичивания и уход в кэш. В тот момент, пока три четверти объема привлеченных денежных средств находятся на срочных депозитах, объем наличных денег начал расти и ставить рекорды.

Закономерно отмечается, что интерес граждан к потребительским вкладам не продержится на высоком уровне. Те, кто хотел разместить средства на счетах, уже это сделали, а в данный момент времени свободных денег у населения либо нет, либо отложено на черный день. Еще более черный, чем нынешний.

Разговоры о конфискации замороженных российских активов в пользу Украину пошли на новый виток развития. Польша призвала ЕС разрешить изъятие российских активов и имущества олигархов в пользу Украины. Ранее с подобной инициативой выступили сенаторы США и Канады.

Упрощение процедуры конфискации может создать опасный прецедент и поставить под угрозу право собственности, в связи с чем для юридического обоснования конфискации могут использовать модель итальянских «антимафиозных законов». В таком случае власти могут отчуждать имущество лиц, имеющих связи с организованной преступностью, если их считают социально опасными.

Вне зависимости от окончательного решения, главным итогом является то, что активы России возвращать не собираются. Несмотря на то, что конфискация сложна с юридической точки зрения, прецеденты массовых изъятий собственности уже случались. Близорукость Минфина и ЦБ привела рекордной потере средств в истории современной России. На восполнение и борьбу с последствиями могут уйти десятилетия.

Российские банки обратились к ЦБ с просьбой отложить выпуск в обращение новых банкнот из-за проблем с поставкой и обслуживанием оборудования.

Зарубежные поставщики банкоматов (к примеру, Diebold Nixdorf и NCR) вовсе прекратил предоставлять свои услуги на территории России, а на их долю приходится 60% оборудования. Более 50% многокарманных счетно-сортировальных машин произведено в Германии и Японии, а вся кассовая техника, которая используется для обработки банкнот, является импортной.

ЦБ планировал модернизировать банкноты номиналом 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. На их лицевой стороне будут изображены объекты, находящиеся в столицах федеральных округов, а на оборотной – достопримечательности этих округов. Еще в апреле глава Гознака Аркадий Трачук сообщил, что планы по выпуску 100-рублевых банкнот сохраняются, но сроки могут быть сдвинуты.

Российская банковская сфера более чем полностью зависит от импорта, в связи с чем санкционный удар значительно скорректировал планы ЦБ. Удивительно, что Кремль вообще решился на «спецоперацию», совершенно не просчитав тяжелейшие последствия своей авантюры. Серьезные санкции были легко предсказуемы, что наводит на мысль, что президент не понимает объективной финансово-экономической реальности и существует в своем личном виртуальном мире.

Так или иначе, российский банковский сектор не несет в себе ничего отечественного. При такой зависимости область банковских услуг изначально была большой и легкодоступной мишенью для удара, но ее даже не попытались прикрыть. Или Набиуллина была просто не в курсе планируемого военного конфликта?

В ближайшем будущем может произойти слияние трех крупных российских банков в одно объединение. С таким предложением к премьеру Михаилу Мишустину обратился глава ВТБ Андрей Костин. Инициатива Костина подразумевает присоединение «Открытия» и РНКБ к ВТБ. Сообщается, что данную идею поддержал лично Владимир Путин и руководство ЦБ. В правительстве шутят, что этот объединенный банк получит название «Объебанк», что вполне будет отражать его сущность.

Подобное объединение объясняют тем, что в таком случае банки сумеют сэкономить на отделениях и расходах на персонал. Примечательно, что оба банка так или иначе связаны с ВТБ: глава «Открытия» Михаил Задорнов является выходцем из ВТБ, а РНКБ и вовсе был дочерней структурой Банка Москвы, который входил в группу ВТБ. Справочно: все три банка находятся под санкциями.

Появление подобных инициатив говорит о качестве функционирования и работы подсанкционных банков, которые уже не способны оправиться от ограничений и вызванных ими убытков. Банки теряют автономию, в связи с чем появляется необходимость в слиянии с более крупным игроком. Это слияние дает старт процессу унификации и объединения большинства попавших под удар кредитно-финансовых организаций.

Олег Тиньков в интервью The New York Times рассказал, что продать свои активы в «Тинькофф Банк» его вынудили власти РФ. По словам экс-банкира, на следующий день как он опубликовал антиспецоперационный пост, ему позвонили из администрации президента и пригрозили национализацией банка. Позже Тиньков продал 35% акций «Интерросу» Владимира Потанина.

Тиньков отмечает, что ему пришлось продать активы по дешевке, за 3% от рыночной стоимости. При этом 28 апреля, когда «Интеррос» купил акции банка, рыночная капитализация банка составляла 6,9 миллиардов долларов. Соответственно эти 3% от доли Тинькова составили бы 72 миллиона долларов, при этом произошло нечто парадоксальное, из-за чего цифры не бьются, так как «Интеррос» заплатил за покупку 300 миллионов долларов.

Впрочем, это не отменяет того, что Тиньков мог получить только 3% от своей доли из-за давления извне. Помимо этого, по словам Тинькова, люди из спецслужбах говорили, что «решение по нему принято». Тиньков, вероятно, избежал попадания в санкционные списки, однако не на шутку разозлил Кремль, реакции которого становятся все менее предсказуемыми.

4 мая введен очередной пакет антироссийских санкций, который интенсифицирует отрыв российского банкинга от мировой экономики. Глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен заявила, что «Сбербанк», МКБ и «Россельхозбанк» отключат от системы SWIFT. По словам фон дер Ляйен, это окончательно оградит Россию от мирового финансового сектора.

В ЕС прекрасно понимают системную значимость данных банков для России, в связи с чем удар можно считать значительным. Таким образом, «Сбербанк» окончательно станет банком-изгоем, превращаясь в чисто локальную компанию и теряя все зарубежные отделения или дочерние иностранные организации.

У России еще имеется «окно в SWIFT» в лице «Тинькофф», приобретенного «Интерросом» Владимира Потанина. Однако это может привести к введению санкцию уже против «Тинькофф» и Потанина, которых ограничения пока что обошли стороной. Давление на финансовый сектор не закончится даже в случае внезапной остановки «спецоперации»: каток евробюрократии тяжело расшевелить и также тяжело остановить.

«Сбер» начал буквально копаться в нижнем белье сотрудников.

Сообщается, что с недавнего времени сотрудникам «Сбера» все чаще приходится проходить «психологические» тесты на тип мышления, психотип, объем нервно-психического напряжения и потенциальные патологии. Сотрудникам предоставлены тесты SberQ, которые разработала Лаборатория нейронаук под руководством псевдопсихолога Андрея Курпатова.

В феврале 2019 года в «Сбербанке» появилась Лаборатория нейронаук и поведения человека, которую возглавил Курпатов. Пикантности ситуации добавляет то, что Курпатов в исследовательском сообществе известен как мошенник и лжеученый, за что в 2021 был удостоен премии «ВРАЛ». И все же это не мешает шарлатану заниматься психологическими экзекуциями, используя ресурсы «Сбера» и навязывая свои тесты сотрудникам компании.

Но это еще цветочки. Степень неадекватности оказывается еще больше, так как в «Сбере» всячески поддерживают Курпатова: так, в 2021 году на ремонт здания Лаборатории нейронаук и поведения человека было потрачено 3,3 миллиона рублей. Пока руководство крупнейшего российского банка трепетного оберегает проходимцев, проталкивая «своих» на теплые места, сотрудникам приходится выяснять, гомосексуалисты они или нет.

Сервисы платежной системы Центробанка работают медленно или вовсе не проводят операций из-за якобы технических работ. Об этом регулятор сообщил в своем телеграм-канале, заверив, что все средства клиентов сохранны.

Позднее в ЦБ заявили, что проблемы решены, но ряд пользователей по-прежнему испытывают затруднения. В общем за первый квартал 2022 года ЦБ получил 94,9 тысяч жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов, что на 38% больше по сравнению с тем же периодом прошлого года. Число жалоб на банки за год выросло на 15,5% и составило 49 тысяч.

Остается догадываться, действительно ли это были технические работы по подготовке к отключению от мировой банковской системы, или это элементарная изношенность дефицитного оборудования. Впрочем, перед ЦБ не стоит задачи постараться сохранить качество сервисов на досанкционном уровне. Но и тут есть нюанс: государство заинтересовано в цифре, в то время как проблемы будут подталкивать население к переходу в нал.

Руководство Raiffeisenbank заявило о разрыве отношения с рядом российских банков. Ранее компания заявляла, что планирует продать российскую «дочку» «Райффайзенбанк», несмотря на слова о том, что данный вопрос не стоит на повестке дня. И все же многое говорит о скором уходе: банк уже выделил 319 млн. евро на возможные потери в связи со «спецоперацией» на Украине.

Raiffeisenbank занимает особое положение, являясь системнозначимой организацией-«переводчиком». Побочным эффектом стало то, что «Тинькофф Банк» остановил SWIFT-переводы евро из-за «увеличения сроков прохождения переводов». Только есть нюанс: для проведения трансграничного SWIFT-перевода у банка (в данном случае — у бывшего детища Тинькова) должен быть открыт счет в иностранной кредитной организации, и «Тинькофф» являлся клиентом именно Raiffeisenbank.

Сообщается, что Raiffeisenbank уже поступило несколько предложений о покупке российского подразделения, чей кредитный портфель по итогам первого квартала 2022 года упал на 8,7%. За тот же период объем средств клиентов в российском подразделении вырос на 9,6%, а число клиентов сократилось на 14%. «Райффайзенбанк» пока что 10-й банк в России по объему активов за 2021 год, но, судя по динамике развития ситуации, скоро придется говорить об организации в прошедшем времени.

Микрофинансовые организации постепенно приходят в себя после штормового марта. В апреле была одобрена четверть заявок на микрозаймы, что на 5 процентных пунктов выше, чем в марте. Таким образом, доля одобренных заявок в МФО за апрель составила 25%, что все еще меньше 35% февраля этого года.

Основными причинами спада количества одобренных микрозаймов являются высокая ключевая ставка и невозможность проверять паспорта новых клиентов через Минцифры в едином сервисе упрощенной идентификации системы межведомственного электронного взаимодействия. Однако сейчас ключевая ставка постепенно снижается, а МФО приспосабливаются к идентификации личности в новых условиях. По данным аналитиков, МФО вернутся к показателю в 30-35% уже через три-четыре месяца.

Одновременно с восстановлением рынка МФО отмечается рост количества просрочек, который значительно превышает значения января-февраля. Это подводит к другой теме: спрос на услуги МФО может снизиться, а заветные проценты одобрения так и останутся нереальным оптимистичным сценарием ввиду того, что заемщику элементарно нечем будет погашать задолженности в срок. Неоднозначные звоночки: вроде рост и восстановление, но вроде и оснований для того, что что-то действительно прорастет немного, все же займ в МФО — это не от хорошей жизни, это на грани финансового тупика.

Центробанк продолжает метать из стороны в сторону. После панического повышения ставки и доведения ситуации до истерики, ЦБ выпустил доклад, полный «оптимизма». По мнению экспертов ЦБ, инфляционное давление на экономику, а также инфляционные ожидания населения и бизнеса снижаются.

В марте при уровне инфляции 16,45% в годовом выражении и ключевой ставке 20% инфляционные ожидания населения составляли 18,33%. Однако уже в апреле ожидания снизились до 12,54% при ключевой ставке 17%. Таким образом, по мнению ЦБ, россияне считают, что пик роста цен уже достигнут. Август-сентябрь наглядно покажут, что эти заключения далеки от истины: виртуальный курс валют, дефицит запчастей и еще с десяток факторов чисто физически не дают существовать оптимизму. Рекорды надоев или тонны собранного зерна ситуацию не выправят, а создадут парадокс: по бумагам продукция есть, но недоедать мы стали чаще.

Впрочем, колеблется не только логика доклада ЦБ: регулятор уже начали покидать топы и ответственный менеджмент. Зампред ЦБ Михаил Алексеев покинет Банк России с 1 июня, а ранее пост покинул советник главы ЦБ Сергей Игнатьев. Сообщается, что еще ряд управленцев ЦБ планируют покинуть ведомство, но из-за запрета на массовые отставки сделать этого не могут.

Расчетный банк системы WebMoney стал бенефициаром довольно интересной схемы. 11 февраля 2022 года ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у «Консервативного коммерческого банка», но он в день отзыва лицензии сумел вывести в другой банк минимум ₽7,6 млрд, хотя средства ККБ в банках оказались на уровне ₽2,5 млрд. Это следует из данных Банка России по итогам обследования банка временной администрацией.

Все это стало возможным благодаря четырем операциям: несанкционированным платежам по системе SWIFT, инкассацией наличной валюты с последующим зачислением на корсчет в уполномоченном банке, переводом денег на корсчет в ЦБ и корректировкой по МСФО. Эксперты отмечают, что снижение обязательств перед клиентами на 7,6 миллиардов рублей в день отзыва лицензии отражает вывод средств, размещенных на счетах ностро.

Несанкционированные переводы в день отзыва лицензии – очень редкая схема для отмыва денег по одной причине: чтобы успеть, нужно знать когда выводить и иметь свои уши «где надо», ну или обладать экстрасенсорными способностями. ККБ имел возможность осуществлять платежи через корсчета, открытые в других банках, особенно в иностранных, так как уведомить разом все банки о запрете невозможно. Теперь сотрудникам, задействованным в схеме, придется скрываться от российского законодательства, так как оно предусматривает уголовную ответственность за подобные деяния.

Финтех в условиях массовых ограничений начинает проваливаться в болото, несмотря на все увещевания «импортозаместителей». Не без причин банки нехотя переходили на российские системы управления базами данных и программное обеспечение, работа с которым в определенных ситуациях была способна вызвать приступ неконтролируемой ярости. Сейчас доля зависимости от иностранных технологий остается на высоком уровне, фактически констатируя провал замещения.

Введенные санкции привели к тому, что финтех оказался под угрозой невозможности предоставлять свои услуги конечному пользователю: Mir Pay и Sber Pay оказались малофункциональными по сравнению с ушедшими аналогами, а мобильные приложения ряда банков были и вовсе удалены из магазинов Google Play и AppStore. Высокая зависимость от иностранного ПО и «железа» при всем желании не позволит быстро заместить ушедшие компании и технологии. Во многом это связано с тем, что в России недостаточно высококвалифицированных IT-кадров.

Стоит отметить, что примерно во всех сферах жизни российского общества и предпринимательства наблюдаются схожие проблемы: от проблем с аллерготестами и оборудования для досмотра в аэропортах, устаревающего без новых поставок, до откровенного пиратства в кинотеатрах и падения качества связи из-за ухода Nokia, Ericsson и Huawei. По прогнозам, резервов еще на какое-то время хватит, но первые ласточки стремительной деградации экономики пролетят уже в августе.

На смену так и не заработавшей телемедицине, получившей популярность в период пандемии коронавируса, приходит видеобанкинг. Кредитные организации начинают внедрение технологии видеоконсультаций, позволяющие оказывать онлайн те же услуги, что и в отделении. Не прошло семи лет, пандемии и бума удаленки, как некоторый сумрачный гений переизобрел детище Тинькова.

Сообщается, что подобным образом банки смогут снизить количество отделений, а значит и расходы на них. Отмечается, что больше половины банков из топ-15 уже тестируют подобный вид обслуживания, включая «Сбербанк» и ВТБ. Банки сейчас тестируют два варианта видеобанкинга: в «прямом эфире», когда звонки обрабатываются в реальном времени, и заранее запланированные консультации, когда клиенту приходит ссылка и дата консультации. Иными словами, то, что уже давно интегрировано в работу крупнейших банков, связанных с брокерскими услугами типа БКС.

Деконструируя инициативу дальше, приходишь к мысли о том, что под не пойми откуда взявшимся желанием помочь клиентам, некоторый банкинг-гений решил закрыть вопрос со сбором биометрии клиентов. Причем, сбором под благовидным предлогом сервисных возможностей. Это, в свою очередь, открывает новые дороги для очередной утечки баз данных и создания новых мошеннических схем.

Deutsche Bank прекратил работать с рядом российских банков, закрыв корреспондентские счета в евро. Уведомления о закрытии счетов от Deutsche Bank в банках России получили в середине марта. Ранее также поступила группа Raiffeisen.

При этом у Deutsche Bank осталось немного корреспондентских счетов в небольших российских банках, не привлекающих к себе внимания. Подобные ограничения коснулись только крупных банков, сотрудничавших с Deutsche Bank. Это укладывается в логику отключения крупных российских банков от системы SWIFT.

Подобные действия зарубежных банков являются закономерной реакцией на санкционные ограничениями и боязнью вторичных санкций. Кредитные организации минимизируют риски, так как любое сотрудничество с российской стороной может обернуться полной обструкцией. Отечественный банковский сектор стал крайне токсичным, в связи с чем отток иностранных организаций стал естественным явлением.

ЦБ разрешил российским банкам временно не публиковать отчетность, так что с начала 2022 года многие банки умалчивают о своих «успехах». И все же нашелся смельчак, который решил опубликовать отчетность банка «Тинькофф». Материнская компания TCS Group раскрыла ключевые результаты работы за I квартал 2022 года. Только есть нюанс: благодаря разрешению не публиковать отчетность, часть данных осталась засекречена.

В отчетности указано, что банк остался прибыльным, но его чистая прибыль снизилась по сравнению с аналогичным периодом 2021 года без уточнения точных данных. А вот по данным экспертов, чистая прибыль TCS Group упала с ₽14,2 млрд за I квартал 2021 года до ₽6,2 млрд рублей. В компании отмечают, что снижение прибыли в основном связано с увеличением стоимости фондирования из-за разогнавшейся до 20% ключевой ставки.

В своей отчетности банк детально раскрыл только данные по клиентам: за I квартал 2022 года общее число пользователей «Тинькофф» выросло на 9%, до 22,7 миллионов человек. Количество ежемесячных активных пользователей выросло на 15%, до 17,7 миллионов человек, а показатель ежедневных активных пользователей увеличился на 18%, до 6,9 миллионов человек.

«Тинькофф» остается одним из самых привлекательных банков в России ввиду того, что он не находится под санкциями. И все же недавняя покупка кредитной организации «Интерросом» Владимира Потанина может изменить ситуацию.

Перевод иностранных ценных бумаг с ИИС «Альфа-Банка» в другие организации подошел к своему логическому финалу. Клиенты «Альфы» стали получать письма следующего содержания: «К сожалению, другой брокер не принял иностранные ценные бумаги с вашего ИИС. Они останутся в Альфа-Банке до снятия ограничений». «До снятия ограничений» можно перевести как «почти навсегда».

Работа «Альфа-Банка» традиционно завершилась провалом и очередным обманом: когда организация только попала в санкционные списки, руководство «Альфы» призвало клиентов не волноваться и обещало самостоятельно принять меры по сохранению доступа к ценным бумагам. Тем не менее, до вступлений санкций в силу банк так ничего не предпринял, и после массовых возмущений дал 1 рабочий день клиентам на то, чтоб выбрать нового брокера самостоятельно, принудительно закрыв ИИС с переводом бумаг. После очередной волны возмущений банк пообещал перевести ИИС клиентов целиком, но и этого «Альфа» сделать не смог.

Бездействием «Альфа-Банк» разом потерял счета, репутацию и клиентов. И никакие грядущие перемены не спасут. Хотя, можно ли назвать переменами решение Фридмана докапитализировать украинский «Альфа-банк» на 1 миллиард долларов? Бегство как оно есть.

«Близкое союзничество» до добра не доводит: на корсчетах трех «дочек» российских банков в Казахстане оказались заблокированы 9,2 млрд. тенге (примерно 21,6 млн. долларов). Об этом сообщила глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана Мадина Абылкасымова.

Блокировка мотивирована санкционными требованиями, так как почти все крупные российские банки оказались под ограничениями. В каких банках оказались заблокированы счета не уточняется, но известно, что в санкционных списках числятся казахстанские «дочки» «Сбербанка» «Альфа-Банка» и ВТБ. При этом отмечается, что казахстанская «Альф» была продана одному из крупнейших банков Казахстана «ЦентрКредит». Позже всех запаха жареного почуял «Сбербанк», из-за чего теперь вынужден крайне активно искать покупателя для своей «дочки».

Самый смак заключается в том, что для разблокировки счетов и средств клиентов казахстанских отделений российских банков необходимо получить генеральную лицензию от Управления по контролю за иностранными активами США. Новый владелец «Альфа-Банка» уже направил письмо о получении лицензии. Такими темпами крупные российские банки постепенно сужаются до локальных касс, работающих только на территории России.