На всякий случай уточню — это про новые сделки.
Уже собранный портфель распродавать не заставят.
«ЦБ РФ с 1 октября ограничит продажу неквалифицированным инвесторам ценных бумаг недружественных стран.
⠀
Максимальная доля бумаг недружественных стран в портфеле неквалифицированных инвесторов:
с 1 октября - 15%
с 1 ноября - 10%
с 1 декабря - 5%
с - января 2023 - брокеры будут приостанавливать любое поручение неквал инвесторов по увеличению доли ценных бумаг недружественных стран».
Уже собранный портфель распродавать не заставят.
«ЦБ РФ с 1 октября ограничит продажу неквалифицированным инвесторам ценных бумаг недружественных стран.
⠀
Максимальная доля бумаг недружественных стран в портфеле неквалифицированных инвесторов:
с 1 октября - 15%
с 1 ноября - 10%
с 1 декабря - 5%
с - января 2023 - брокеры будут приостанавливать любое поручение неквал инвесторов по увеличению доли ценных бумаг недружественных стран».
Банки ближнего зарубежья ужесточают правила открытия счетов для граждан РФ — если еще не сделали карту, делайте поскорее
Я раньше рекомендовал для открытия карточки Узбекистан и в частности «Капиталбанк». Про него подробно рассказывала в интервью Маша Федорова.
Узбекистан близко, никаких документов кроме заграна не требуется, счет можно пополнять рублями. Но сейчас «Капиталбанк» ужесточил требования. Если хотите открыть там карту, нужно находится «на территории Республики Узбекистан непрерывно более 15 (пятнадцати) календарных дней перед днем обращения в банк».
Это конкретный случай, но усложняться будет и дальше. Например, весной в Армении можно было открыть карточку по заграну в каждом втором банке. Уже к лету без дополнительных документов вроде договора на аренду жилья остался только "Юнибанк".
Почему так происходит? Моя версия такая:
1) Изначально банки в бывших советских республиках посчитали, что просто получат поток богатых клиентов из России.
2) Но «банковские туристы», видимо, в массе своей реально нуждались в карточке для оплаты нетфликса, сервисов для работы (Тильда, фотошоп и тд) и для трат в отпуске.
3) Банки не получили ни стремительного роста денег на счетах (им не перевели массово свои сбережения валютные), ни транзакционного оборота — ну сколько ты ездишь в год в отпуск? сколько тебе надо заплатить за нетфликс, 12 раз в год?
4) Зато получили нагрузку на отделения и на контакт-центр.
5) Сама по себе дебетовая карточка — вообще не бизнес. Это хорошо, если работает в ноль. Дебетовую карточку классно выдать, чтоб потом предложить кредитку, ипотеку и другие продукты с хорошей маржой. Но нерезидентам их особо не предложишь, да и не нужны москвичам и питерцам ипотеки в Узбекистане.
6) Полагаю, по такому сценарию корпорации все и происходит:
«О, к нам бегут клиенты! — План по выдаче карт в квартале перевыполнен!! — Опять перевыполнен!! — А посчитайте доходы? Их нет.. — Сворачивайте лавочку».
7) Еще есть риск вторичных санкций. Условно Visa говорит Капиталбанку: старик, мы ж ушли из России, а ты теперь нашим бывшим клиентам нашу же "визу" печатаешь в космических количествах, сейчас будет а-та-та.
Я в эту версию не верю, это ту мач уже, но банки могут такой риск рассматривать.
Итого:
— карточку по-прежнему можно много где оформить. Мой гид все еще актуален.
— в том же Узбекистане по-прежнему выдает по заграну «Ипак Йули» — правда, теперь только в главном отделении в Ташкенте.
— Субъективно кажется, что самым удобным направлением для получения карты сейчас является Киргизия.
— Выбирайте банк так, чтобы можно было закидывать туда рублевый перевод. Со свифтом ситуация тяжкая, с долларами вообще может стать еще хуже. Вот тут пост про банки, счета в которых можно пополнять рублями.
— Если вам все-таки нужна карточка, оформляйте побыстрее. Думаю, условия будут ужесточаться везде.
@aleksandrovru
Я раньше рекомендовал для открытия карточки Узбекистан и в частности «Капиталбанк». Про него подробно рассказывала в интервью Маша Федорова.
Узбекистан близко, никаких документов кроме заграна не требуется, счет можно пополнять рублями. Но сейчас «Капиталбанк» ужесточил требования. Если хотите открыть там карту, нужно находится «на территории Республики Узбекистан непрерывно более 15 (пятнадцати) календарных дней перед днем обращения в банк».
Это конкретный случай, но усложняться будет и дальше. Например, весной в Армении можно было открыть карточку по заграну в каждом втором банке. Уже к лету без дополнительных документов вроде договора на аренду жилья остался только "Юнибанк".
Почему так происходит? Моя версия такая:
1) Изначально банки в бывших советских республиках посчитали, что просто получат поток богатых клиентов из России.
2) Но «банковские туристы», видимо, в массе своей реально нуждались в карточке для оплаты нетфликса, сервисов для работы (Тильда, фотошоп и тд) и для трат в отпуске.
3) Банки не получили ни стремительного роста денег на счетах (им не перевели массово свои сбережения валютные), ни транзакционного оборота — ну сколько ты ездишь в год в отпуск? сколько тебе надо заплатить за нетфликс, 12 раз в год?
4) Зато получили нагрузку на отделения и на контакт-центр.
5) Сама по себе дебетовая карточка — вообще не бизнес. Это хорошо, если работает в ноль. Дебетовую карточку классно выдать, чтоб потом предложить кредитку, ипотеку и другие продукты с хорошей маржой. Но нерезидентам их особо не предложишь, да и не нужны москвичам и питерцам ипотеки в Узбекистане.
6) Полагаю, по такому сценарию корпорации все и происходит:
«О, к нам бегут клиенты! — План по выдаче карт в квартале перевыполнен!! — Опять перевыполнен!! — А посчитайте доходы? Их нет.. — Сворачивайте лавочку».
7) Еще есть риск вторичных санкций. Условно Visa говорит Капиталбанку: старик, мы ж ушли из России, а ты теперь нашим бывшим клиентам нашу же "визу" печатаешь в космических количествах, сейчас будет а-та-та.
Я в эту версию не верю, это ту мач уже, но банки могут такой риск рассматривать.
Итого:
— карточку по-прежнему можно много где оформить. Мой гид все еще актуален.
— в том же Узбекистане по-прежнему выдает по заграну «Ипак Йули» — правда, теперь только в главном отделении в Ташкенте.
— Субъективно кажется, что самым удобным направлением для получения карты сейчас является Киргизия.
— Выбирайте банк так, чтобы можно было закидывать туда рублевый перевод. Со свифтом ситуация тяжкая, с долларами вообще может стать еще хуже. Вот тут пост про банки, счета в которых можно пополнять рублями.
— Если вам все-таки нужна карточка, оформляйте побыстрее. Думаю, условия будут ужесточаться везде.
@aleksandrovru
Карта МИР за рубежом и санкции США
В связи сочинением постов для этого канала с интересом наблюдал за новостями вокруг приема МИР в других странах: сообщали, что уже в этом году платить российскими карточками можно будет в Таиланде и Египте.
Схема понятна, как у Union Pay — везде, где шагает нога китайского туриста, найдется терминал для UP. В Таиланде и Египте русских туристических ног в достатке.
А еще больше их в Турции, но вот новости прошлой недели: «Турецкий Denizbank приостанавливает работу с российскими картами Мир», «Крупнейший частный банк Турции - Türkiye İş Bankası - приостановил работу с российской платежной системой Мир».
Почему так? На прошлой неделе США опубликовали новые списки санкций. В разъяснительных материалах к новому выпуску альманаха сообщалось, что НСПК
(компания, которая в России занимается картой Мир, а сейчас вообще всей карточно-платежной инфраструктурой в России в принципе) не под санкциями. Но если кто-то из иностранных банков будет с ней дружить, может быть наказан. То есть попадет в SDN: в перечень граждан и компаний, с которыми гражданам США и компаниям США нельзя иметь дело.
Посмотрим, какая будет в итоге ситуация в Турции. Но в целом перспектива повторить туристически-инфраструктурный успех Union Pay у МИР под вопросом.
Чтобы не остаться на набережной Босфора без кюфты, надо а) выпустить Visa или Mastercard б) в банке, который принимает рублевые переводы для пополнения карты, а не только долларовый свифт.
Ну или гулять, например, по набережным Невы — тут МИР везде принимают
В связи сочинением постов для этого канала с интересом наблюдал за новостями вокруг приема МИР в других странах: сообщали, что уже в этом году платить российскими карточками можно будет в Таиланде и Египте.
Схема понятна, как у Union Pay — везде, где шагает нога китайского туриста, найдется терминал для UP. В Таиланде и Египте русских туристических ног в достатке.
А еще больше их в Турции, но вот новости прошлой недели: «Турецкий Denizbank приостанавливает работу с российскими картами Мир», «Крупнейший частный банк Турции - Türkiye İş Bankası - приостановил работу с российской платежной системой Мир».
Почему так? На прошлой неделе США опубликовали новые списки санкций. В разъяснительных материалах к новому выпуску альманаха сообщалось, что НСПК
(компания, которая в России занимается картой Мир, а сейчас вообще всей карточно-платежной инфраструктурой в России в принципе) не под санкциями. Но если кто-то из иностранных банков будет с ней дружить, может быть наказан. То есть попадет в SDN: в перечень граждан и компаний, с которыми гражданам США и компаниям США нельзя иметь дело.
Посмотрим, какая будет в итоге ситуация в Турции. Но в целом перспектива повторить туристически-инфраструктурный успех Union Pay у МИР под вопросом.
Чтобы не остаться на набережной Босфора без кюфты, надо а) выпустить Visa или Mastercard б) в банке, который принимает рублевые переводы для пополнения карты, а не только долларовый свифт.
Ну или гулять, например, по набережным Невы — тут МИР везде принимают
Если едете в отпуск за границу — можно оформить запасную сим-карту с тем же номером телефона
Но номер телефона замкнуто очень много штук — например, смс-коды от интернет-банкинга и сервисов аутентификации.
Если в другой стране вы потеряете телефон или у вас его украдут, это целая проблема.
Но можно оформить запасную симку с тем же номером и держать ее отдельно от телефона, в чемодане где-нибудь.
Если с телефоном случится беда, купите новый смартфон, вставите туда запасную симку и активируете тот же номер телефона в службе поддержки.
Вот такая симка у МегаФона:
https://moscow.megafon.ru/services/useful/zapasnaya_sim/zapasnaya_sim.html
Уточняют: «Технически это не запасная симкарта с тем же номером. Это пустая симкарта на которую удалено можно привязать любой номер оператора.»
Точно нет у Теле2. По Билайну и МТС информации точной нет — подписчики пишут, что в колл-центрах операторах говорят, что подобной услуги нет. Хотя в сети информация разная. Уточняйте в салонах.
Сам не проверял работоспособность таких штук, поручиться не смогу. Ориентируюсь на сайты операторов. Напишите, если кто-то пользовался.
PS. Берегите себя и родных. Помогайте друг другу. Не ругайтесь друг с другом и близкими.
@aleksandrovru
Но номер телефона замкнуто очень много штук — например, смс-коды от интернет-банкинга и сервисов аутентификации.
Если в другой стране вы потеряете телефон или у вас его украдут, это целая проблема.
Но можно оформить запасную симку с тем же номером и держать ее отдельно от телефона, в чемодане где-нибудь.
Если с телефоном случится беда, купите новый смартфон, вставите туда запасную симку и активируете тот же номер телефона в службе поддержки.
Вот такая симка у МегаФона:
https://moscow.megafon.ru/services/useful/zapasnaya_sim/zapasnaya_sim.html
Уточняют: «Технически это не запасная симкарта с тем же номером. Это пустая симкарта на которую удалено можно привязать любой номер оператора.»
Точно нет у Теле2. По Билайну и МТС информации точной нет — подписчики пишут, что в колл-центрах операторах говорят, что подобной услуги нет. Хотя в сети информация разная. Уточняйте в салонах.
Сам не проверял работоспособность таких штук, поручиться не смогу. Ориентируюсь на сайты операторов. Напишите, если кто-то пользовался.
PS. Берегите себя и родных. Помогайте друг другу. Не ругайтесь друг с другом и близкими.
@aleksandrovru
У меня готово несколько постов про деньги, «концентрацию внимания» и других штук для этого канала, но нет никакого настроения это постить.
Напишу несколько мыслей, потом снесу пост как оффтопик.
1. Удалил все подписки на телеграм-каналы, разлогинился из соцсетей и отвел временной слот полчаса в день на чтение новостей и телеграма. Бесконечное щелканье лент дает ощущение контроля над ситуацией, это ощущение ложное, оно только заставляет нервничать.
О чем-то действительно важном я узнаю даже пока еду с соседом в лифте или от звонка друга или родственника.
2. Когда я чувствую, что требуется принять какое-то решение, но я раздерган эмоциями, я делаю такое упражнение: закрываю глаза и делаю шаг назад, стараюсь как будто посмотреть на себя со стороны. Я себе в панике — отвратителен. Я открываю глаза и довольно быстро выхожу из такого состояния.
3. Когда люди-трибуны в соцсетях объясняют правильное жизненное решение, они не советуют другим — они объясняют свое, уже принятое, решение. Чем большее количество людей они убедят, тем более правыми в своем решении они будут.
Относится к любым сложным решениям и представителям любых фан-групп и идеологий.
4. Никто из тех, кто советует как жить, не возьмет ответственность за мою жизнь. И слава Богу. Такую ответственность обычно забирают вместе с правом себе эту жизнь определять.
5. Отдельный вид глашатаев — не очень устроенные люди, радующиеся, что если происходит крушение миров, то их личный бэмс перестанет быть заметен, а кто-то из социально благополучных свалится к ним рядышком.
Из всех видов человеческой радости этот — из какой-то особо мерзкой части нашей души.
6. Когда выбирать сложно и ставки высоки, я стараюсь думать даже не о том, какой вариант перспективнее, сытнее и безопаснее, а о том, который поможет остаться в собственных глазах честным человеком и не потерять себя.
всем ❤
Напишу несколько мыслей, потом снесу пост как оффтопик.
1. Удалил все подписки на телеграм-каналы, разлогинился из соцсетей и отвел временной слот полчаса в день на чтение новостей и телеграма. Бесконечное щелканье лент дает ощущение контроля над ситуацией, это ощущение ложное, оно только заставляет нервничать.
О чем-то действительно важном я узнаю даже пока еду с соседом в лифте или от звонка друга или родственника.
2. Когда я чувствую, что требуется принять какое-то решение, но я раздерган эмоциями, я делаю такое упражнение: закрываю глаза и делаю шаг назад, стараюсь как будто посмотреть на себя со стороны. Я себе в панике — отвратителен. Я открываю глаза и довольно быстро выхожу из такого состояния.
3. Когда люди-трибуны в соцсетях объясняют правильное жизненное решение, они не советуют другим — они объясняют свое, уже принятое, решение. Чем большее количество людей они убедят, тем более правыми в своем решении они будут.
Относится к любым сложным решениям и представителям любых фан-групп и идеологий.
4. Никто из тех, кто советует как жить, не возьмет ответственность за мою жизнь. И слава Богу. Такую ответственность обычно забирают вместе с правом себе эту жизнь определять.
5. Отдельный вид глашатаев — не очень устроенные люди, радующиеся, что если происходит крушение миров, то их личный бэмс перестанет быть заметен, а кто-то из социально благополучных свалится к ним рядышком.
Из всех видов человеческой радости этот — из какой-то особо мерзкой части нашей души.
6. Когда выбирать сложно и ставки высоки, я стараюсь думать даже не о том, какой вариант перспективнее, сытнее и безопаснее, а о том, который поможет остаться в собственных глазах честным человеком и не потерять себя.
всем ❤
В целом, планировал закончить с текстами про то, где оформить карту, вроде все уже сделали себе работающий пластик. Но судя по новостям, СНГ-туризм выходит на новый уровень.
Если кто в Кыргызстане или рядом, держите информацию от подписчицы:
«Первое, с чего я начала, я позвонила в Тинькоф и выяснила, в какие киргизские банки можно легко перевести рубли. Таких банков пока только пять: «Бакай», «Кыргызстан», Finca, «Дос-Кредобанк» и «Киргизкоммерцбанк». До трех последних я дозвониться не смогла.
Банк «Кыргызстан» вроде адекватный по телефону, даже рассказали про московский офис! В нем якобы можно подать заявку на карту, за которой правда придется слетать уже в Бишкек. Но офиса банка в Москве я просто не нашла. В том ТЦ, где должен быть офис банка, о нем никто не в курсе, вывесок нет…
В общем, остался только Бакай — и пришлось ехать в Кыргызстан.
Карту в ускоренном режиме делают за 2 дня. В банке все милые. Местная сим-карта не нужна. Открыла долларовую карту Visa.
Минимальный остаток на карте - 100$. За ускорение оформления - 12$, годовое обслуживание - 10$.
Через Тинькоф без комиссии можно отправить в месяц только 20 тыс. руб, дальше с комиссией (по подписке Тинькофф PRO за 199р/мес можно переводить до 50тыс р без комиссии). Но зачисляются деньги мгновенно, что удобно.
Курсы конвертации нормальные.
В киргизских банках преимущественно у всех евро. Мастеркард выпускают единицы. В частности, Мастеркард эмитирует банк KICB. Но там карту делают 7 дней, в ускоренном режиме — 3 дня, нужна местная сим-карта. В целом, банк так себе. Все ооочень медленно.
Пополнять евро можно через Свифт (который не поймёшь как ходит) или через золотую корону.
Демирбанк все советуют, но мы не стали оформлять именно из-за невозможности легко пополнить рублями с «Тинькофф банка».
Если кто в Кыргызстане или рядом, держите информацию от подписчицы:
«Первое, с чего я начала, я позвонила в Тинькоф и выяснила, в какие киргизские банки можно легко перевести рубли. Таких банков пока только пять: «Бакай», «Кыргызстан», Finca, «Дос-Кредобанк» и «Киргизкоммерцбанк». До трех последних я дозвониться не смогла.
Банк «Кыргызстан» вроде адекватный по телефону, даже рассказали про московский офис! В нем якобы можно подать заявку на карту, за которой правда придется слетать уже в Бишкек. Но офиса банка в Москве я просто не нашла. В том ТЦ, где должен быть офис банка, о нем никто не в курсе, вывесок нет…
В общем, остался только Бакай — и пришлось ехать в Кыргызстан.
Карту в ускоренном режиме делают за 2 дня. В банке все милые. Местная сим-карта не нужна. Открыла долларовую карту Visa.
Минимальный остаток на карте - 100$. За ускорение оформления - 12$, годовое обслуживание - 10$.
Через Тинькоф без комиссии можно отправить в месяц только 20 тыс. руб, дальше с комиссией (по подписке Тинькофф PRO за 199р/мес можно переводить до 50тыс р без комиссии). Но зачисляются деньги мгновенно, что удобно.
Курсы конвертации нормальные.
В киргизских банках преимущественно у всех евро. Мастеркард выпускают единицы. В частности, Мастеркард эмитирует банк KICB. Но там карту делают 7 дней, в ускоренном режиме — 3 дня, нужна местная сим-карта. В целом, банк так себе. Все ооочень медленно.
Пополнять евро можно через Свифт (который не поймёшь как ходит) или через золотую корону.
Демирбанк все советуют, но мы не стали оформлять именно из-за невозможности легко пополнить рублями с «Тинькофф банка».
Тут начинается отписочный бунт — простите, оформление карт за рубежом тема не вечная, хочу придумать новые форматы.
Расскажите в комментах, про что бы вам было интересно читать. Что сейчас волнует, про что вы не находите информацию в других каналах, блогах и СМИ?
Наверное, про деньги. Но может, и не только про деньги.
Ну а чтобы это не был пустой пост, выношу коммент Саши Жеребцова про открытие карты в Армении сейчас:
«Самый простой способ открыть карту сейчас в Армении - правда только в одном банке и не дешево. Unibank, куча отделений в Ереване.
Цена вопроса - 100.000 драм ~ 250 долларов.
Карта мультивалютная: EUR, USD, AMD.
Так же можно открыть счет в рублях.
Карта Visa Classic.
Apple Pay есть.
Суточный лимит 6000 долларов.
Что нужно для открытия - только загранпаспорт.
Вся процедура занимает 30 минут.
Приложение есть на русском.
Телефон для смс можно привязать российский, смс отлично ходят.
Можно пополнить счет евровым свифтом, доллары Свифтом не зачислят.
А самое главное - можно слать из РФ рубли.
Карта готова будет через 3-5 дней».
Апд про свифты из Юнибанка от другого подписчика:
«банк не проводит внешние swift переводы в долларах, евро, фунт - только для клиентов с нероссийской пропиской»
Расскажите в комментах, про что бы вам было интересно читать. Что сейчас волнует, про что вы не находите информацию в других каналах, блогах и СМИ?
Наверное, про деньги. Но может, и не только про деньги.
Ну а чтобы это не был пустой пост, выношу коммент Саши Жеребцова про открытие карты в Армении сейчас:
«Самый простой способ открыть карту сейчас в Армении - правда только в одном банке и не дешево. Unibank, куча отделений в Ереване.
Цена вопроса - 100.000 драм ~ 250 долларов.
Карта мультивалютная: EUR, USD, AMD.
Так же можно открыть счет в рублях.
Карта Visa Classic.
Apple Pay есть.
Суточный лимит 6000 долларов.
Что нужно для открытия - только загранпаспорт.
Вся процедура занимает 30 минут.
Приложение есть на русском.
Телефон для смс можно привязать российский, смс отлично ходят.
Можно пополнить счет евровым свифтом, доллары Свифтом не зачислят.
А самое главное - можно слать из РФ рубли.
Карта готова будет через 3-5 дней».
Апд про свифты из Юнибанка от другого подписчика:
«банк не проводит внешние swift переводы в долларах, евро, фунт - только для клиентов с нероссийской пропиской»
Как понять, сколько денег зависло в «евроклире»?
Я обладатель четырех брокерских счетов и какого-то количества замороженных денег, которые Евросоюз мне не отдает — считает, что из-за этого в мире будет больше добра и меньше зла.
Но ладно когда бумаги остаются цифирками в приложении — но ситуация еще хуже.
Недавно пришла дата погашения еврооблигации. Я дал в долг доллары компании "Газпромнефть", компания платила мне проценты (купоны) по этому долгу, а в определенный день выплатила сам долг.
Но что происходит в моем брокерском приложении? Бумага перестает отображаться, но деньги тоже не приходят — они зависли в "евроклире".
То есть в день Х у меня просто с баланса списываются несколько тысяч долларов.
Никакой вкладки, где отображается сумма заблокированных денег, нет.
В брокерском отчете отдельного пункта про заморозку ничего нет тоже.
Этот пост для тех, кто столкнулся с похожей ситуацией и хочет понять, на какую сумму он сейчес безвозмездно кредитует компанию "Евроклир".
Все мои четыре счета в "Тинькофф-инвестициях". Рассказываю на примере этого брокера. Если у вас другой брокер, расскажите, какая ситуация с отображением замороженных денег у вас.
1. Заходим в нужный счет > «Справки и отчеты». Выбираем «Справку о стоимости активов» на дату до начала санкций. Например, на 1 февраля.
2. Для каждого счета нужно выгрузить справку отдельно. Если справка выгрузилась пустая, то либо требуем у поддержки корректную, либо выгружаем брокерский отчет (например, с 1 февраля по сегодняшний день).
3. В списке ценных бумаг есть код актива. Нужны только те, которые начинаются с XS (типа такого: XS0861981180). Еврооблигации российских компаний обозначаются именно таким префиксом.
4. В принципе уже тут можно проверить, какие облигации отображатся в справке, но их сейчас нет в портфеле. Если бумага погасилась, вам должны были прийти на счет деньги — проверить это легко поиском в разделе «События».
5. Если облигаций нет, и по «событиям» (и по вашей памяти) денег никто не присылал, берем код пропавшей бумаги и идем на https://rusbonds.ru
6. На «Русбондс» видно, когда была дата погашения облигации и ее номинал. Количество облигаций указано в обеих справках из пунктов один и два.
7. После чего можно в отдельный гугл-док занести список бумаг и сумму, которая висит в «евроклире». Зачем это нужно делать и какой это смысл?
Во-первых, когда санкции исчезнут, чтобы проверить, что все вернулось на счет. Во-вторых, если санкции не исчезнут, знать, что указать в завещании внукам.
На скриншоте (первым комментом к посту) оранжевым выделил пример еврооблигаций, которые погасились у меня, но деньги оказались заморожены.
PS. Если кто-то из читателей канала открывал брокерский счет в ближнем зарубежье и готов рассказать про свой опыт (можно анонимно, если вы стеснительный человек) напишите мне в личку.
Я обладатель четырех брокерских счетов и какого-то количества замороженных денег, которые Евросоюз мне не отдает — считает, что из-за этого в мире будет больше добра и меньше зла.
Но ладно когда бумаги остаются цифирками в приложении — но ситуация еще хуже.
Недавно пришла дата погашения еврооблигации. Я дал в долг доллары компании "Газпромнефть", компания платила мне проценты (купоны) по этому долгу, а в определенный день выплатила сам долг.
Но что происходит в моем брокерском приложении? Бумага перестает отображаться, но деньги тоже не приходят — они зависли в "евроклире".
То есть в день Х у меня просто с баланса списываются несколько тысяч долларов.
Никакой вкладки, где отображается сумма заблокированных денег, нет.
В брокерском отчете отдельного пункта про заморозку ничего нет тоже.
Этот пост для тех, кто столкнулся с похожей ситуацией и хочет понять, на какую сумму он сейчес безвозмездно кредитует компанию "Евроклир".
Все мои четыре счета в "Тинькофф-инвестициях". Рассказываю на примере этого брокера. Если у вас другой брокер, расскажите, какая ситуация с отображением замороженных денег у вас.
1. Заходим в нужный счет > «Справки и отчеты». Выбираем «Справку о стоимости активов» на дату до начала санкций. Например, на 1 февраля.
2. Для каждого счета нужно выгрузить справку отдельно. Если справка выгрузилась пустая, то либо требуем у поддержки корректную, либо выгружаем брокерский отчет (например, с 1 февраля по сегодняшний день).
3. В списке ценных бумаг есть код актива. Нужны только те, которые начинаются с XS (типа такого: XS0861981180). Еврооблигации российских компаний обозначаются именно таким префиксом.
4. В принципе уже тут можно проверить, какие облигации отображатся в справке, но их сейчас нет в портфеле. Если бумага погасилась, вам должны были прийти на счет деньги — проверить это легко поиском в разделе «События».
5. Если облигаций нет, и по «событиям» (и по вашей памяти) денег никто не присылал, берем код пропавшей бумаги и идем на https://rusbonds.ru
6. На «Русбондс» видно, когда была дата погашения облигации и ее номинал. Количество облигаций указано в обеих справках из пунктов один и два.
7. После чего можно в отдельный гугл-док занести список бумаг и сумму, которая висит в «евроклире». Зачем это нужно делать и какой это смысл?
Во-первых, когда санкции исчезнут, чтобы проверить, что все вернулось на счет. Во-вторых, если санкции не исчезнут, знать, что указать в завещании внукам.
На скриншоте (первым комментом к посту) оранжевым выделил пример еврооблигаций, которые погасились у меня, но деньги оказались заморожены.
PS. Если кто-то из читателей канала открывал брокерский счет в ближнем зарубежье и готов рассказать про свой опыт (можно анонимно, если вы стеснительный человек) напишите мне в личку.
Про оплату аппстора
До сих очень многие спрашивают, как оплатить AppStore сейчас (для оплаты приложений, iCloud и apple music).
По-прежнему работает привязка к счету мобильного
1. Открыть AppStore > кликнуть на иконку с человечком в правом углу > кликнуть на свое имя пользователя > «управлять способами оплаты»> добавить способ оплаты.
2. Вводите мобильный номер. Работает с симками мтс и билайна, а с теле2, Тинькофф-мобайл и МФ не работает из-за трактовки продакт-менеджером компании Эпл новостей про санкции.
3. Всё! Ваши покупки просто списываются с баланса мобильного.
Также вы можете отправлять сертификаты AppStore друзьям
1. Открыть AppStore > кликнуть на иконку с человечком в правом углу >«отправить подарочную карту по e-mail”.
2. Можно отправлять до 3000 руб, деньги спишутся со счета мобильного. Комиссии нет. Получателю придет код в e-mail, надо будет его ввести и баланс пополнится.
3. Получатель может вернуть вам деньги за сертификат переводом на обычную банковскую карту. Ну или пива купить, как договоритесь)
Работает и в обратную сторону — можете попросить кого-то прислать вам сертификаты и перевести за них деньги.
Почему привязка иностранной карты к AppStore не всегда хорошая идея
У AppStore есть параметр региона. Если у вас выбран регион Россия, то и карта должна быть российской. И если вы оформили карту в Таиланде или Турции, надо менять регион AppStore на, соответственно, Тай или Турцию. Чем чревато:
1. Если есть купленные фильмы в айтюнзе, они могут стать недоступны.
2. Есть приложения, доступные не во всех регионах. Может быть так, что какая-то из программ была доступна для России, но ее не в тайском аппсторе. Это исключение, но так бывает.
До сих очень многие спрашивают, как оплатить AppStore сейчас (для оплаты приложений, iCloud и apple music).
По-прежнему работает привязка к счету мобильного
1. Открыть AppStore > кликнуть на иконку с человечком в правом углу > кликнуть на свое имя пользователя > «управлять способами оплаты»> добавить способ оплаты.
2. Вводите мобильный номер. Работает с симками мтс и билайна, а с теле2, Тинькофф-мобайл и МФ не работает из-за трактовки продакт-менеджером компании Эпл новостей про санкции.
3. Всё! Ваши покупки просто списываются с баланса мобильного.
Также вы можете отправлять сертификаты AppStore друзьям
1. Открыть AppStore > кликнуть на иконку с человечком в правом углу >«отправить подарочную карту по e-mail”.
2. Можно отправлять до 3000 руб, деньги спишутся со счета мобильного. Комиссии нет. Получателю придет код в e-mail, надо будет его ввести и баланс пополнится.
3. Получатель может вернуть вам деньги за сертификат переводом на обычную банковскую карту. Ну или пива купить, как договоритесь)
Работает и в обратную сторону — можете попросить кого-то прислать вам сертификаты и перевести за них деньги.
Почему привязка иностранной карты к AppStore не всегда хорошая идея
У AppStore есть параметр региона. Если у вас выбран регион Россия, то и карта должна быть российской. И если вы оформили карту в Таиланде или Турции, надо менять регион AppStore на, соответственно, Тай или Турцию. Чем чревато:
1. Если есть купленные фильмы в айтюнзе, они могут стать недоступны.
2. Есть приложения, доступные не во всех регионах. Может быть так, что какая-то из программ была доступна для России, но ее не в тайском аппсторе. Это исключение, но так бывает.
Позитивная новость.
«Люксембург разрешил разблокировать часть замороженных активов НРД
Депозитарии Euroclear и Clearstream приостановили обслуживание счетов НРД в мае. Frank Media сообщал, что из-за этого оказались заморожены €4,5–7 млрд средств россиян».
1. Если у вас есть инвестиции замороженные, можете узнать в поддержке своего брокера, какие из них приходились на на клирстрим.
2. Пока еще бумаги не "отпустили" — брокеры ждут бумажку от евроклира, как будет выглядеть процедура написания челобитных для возвращения денег клиентов.
3. Большинство моей заморозки — в евроклире. Это не Люксмбург, тут решает Минфин Бельгии.
4. Поскольку от Бельгии до Люксембурга по времени ехать как мне от Авиапарка до Таганки, предположу, что сотрудники ведомств друг с другом общаются и мыслят в схожем направлении. Есть большая вероятность, что Минфин Бельгии примит схожее решение и следом за клирстримом деньги вернет евроклир.
5. И мне не надо будет оставлять деньги внукам, я смогу оставить их не с чем и все потратить сам.
6. Самое главное: такая динамика отдаляет (делает менее вероятным) самый чудовищный сценарий с блокировкой торгов валютой на российской бирже и, как следствие, заморозку долларов на счетах обычных клиентов банков, включая карточные. Летом такое развитие событий казалось мне отнюдь не паническим, а логичным прогнозом.
«Люксембург разрешил разблокировать часть замороженных активов НРД
Депозитарии Euroclear и Clearstream приостановили обслуживание счетов НРД в мае. Frank Media сообщал, что из-за этого оказались заморожены €4,5–7 млрд средств россиян».
1. Если у вас есть инвестиции замороженные, можете узнать в поддержке своего брокера, какие из них приходились на на клирстрим.
2. Пока еще бумаги не "отпустили" — брокеры ждут бумажку от евроклира, как будет выглядеть процедура написания челобитных для возвращения денег клиентов.
3. Большинство моей заморозки — в евроклире. Это не Люксмбург, тут решает Минфин Бельгии.
4. Поскольку от Бельгии до Люксембурга по времени ехать как мне от Авиапарка до Таганки, предположу, что сотрудники ведомств друг с другом общаются и мыслят в схожем направлении. Есть большая вероятность, что Минфин Бельгии примит схожее решение и следом за клирстримом деньги вернет евроклир.
5. И мне не надо будет оставлять деньги внукам, я смогу оставить их не с чем и все потратить сам.
6. Самое главное: такая динамика отдаляет (делает менее вероятным) самый чудовищный сценарий с блокировкой торгов валютой на российской бирже и, как следствие, заморозку долларов на счетах обычных клиентов банков, включая карточные. Летом такое развитие событий казалось мне отнюдь не паническим, а логичным прогнозом.
«И возвращение бывает лишь тогда, когда есть куда вернуться»
Цветаева.
Этот канал был мертв 2 года. Если он у вас вдруг размьючен и вы забыли, что это такое всплыло, напомню. Изначально тут был канал про то, как управляться с деньгами, когда все вокруг стало странно: как завести карту за рубежом, как заплатить за иностранные сервисы и так далее.
Краткое содержание предыдущих серий тут.
Потом все (и я) как-то приноровились, закрыли основные боли, а мне надо было заняться другими делами, далекими от сочинительства в телеграм.
Почему возобновляю:
1) я делал канал, который мне было бы интересно читать самому, и хочу это повторить. Я не хочу читать про как шустро разбогатеть, мне неинтересно разбираться в теханализе акций и я не готов к потоку новостей как от 10 агентств блумберг. Таких каналов много (и они классные, правда, профессионально в хорошем смысле сделанные), но мне нужно, чтоб простой парень как я рассказывал ответы на бытовые вопросы деньгохранения и не пытался продать мне курс (ну хотя бы не через пост).
2) А еще мне просто было прикольно: нравилось, что посты помогают людям, нравилось с кем-то спорить в комментах и самому кучу вещей узнавать от своих подписчиков.
Я скучал.
Пост сделан, чтобы все, кто про меня забыл и счел уведомление за спам, воспользовались священным правом отписаться.
А тем, кто остается — поговорите со мной в комментах, какие вопросы про деньги вас сейчас волнуют?
И вообще, как у вас дела?
Цветаева.
Этот канал был мертв 2 года. Если он у вас вдруг размьючен и вы забыли, что это такое всплыло, напомню. Изначально тут был канал про то, как управляться с деньгами, когда все вокруг стало странно: как завести карту за рубежом, как заплатить за иностранные сервисы и так далее.
Краткое содержание предыдущих серий тут.
Потом все (и я) как-то приноровились, закрыли основные боли, а мне надо было заняться другими делами, далекими от сочинительства в телеграм.
Почему возобновляю:
1) я делал канал, который мне было бы интересно читать самому, и хочу это повторить. Я не хочу читать про как шустро разбогатеть, мне неинтересно разбираться в теханализе акций и я не готов к потоку новостей как от 10 агентств блумберг. Таких каналов много (и они классные, правда, профессионально в хорошем смысле сделанные), но мне нужно, чтоб простой парень как я рассказывал ответы на бытовые вопросы деньгохранения и не пытался продать мне курс (ну хотя бы не через пост).
2) А еще мне просто было прикольно: нравилось, что посты помогают людям, нравилось с кем-то спорить в комментах и самому кучу вещей узнавать от своих подписчиков.
Я скучал.
Пост сделан, чтобы все, кто про меня забыл и счел уведомление за спам, воспользовались священным правом отписаться.
А тем, кто остается — поговорите со мной в комментах, какие вопросы про деньги вас сейчас волнуют?
И вообще, как у вас дела?
Мне написала налоговая — почему я не подал отчеты по иностранным картам за 2022-2023
Прочитайте, если у вас есть карта иностранного банка.
Я не подавал отчеты, не потому, что я негодяй — жил с пониманием, что если Россия обменивается со страной финансовой информацией и оборот меньше 600к, никому ничего рассказывать не надо.
Мне пришло письмо из моей налоговой — даже если оборота не было, отчитываться не нужно, но нужно "представить в налоговый орган соответствующие пояснения и выписку по счету с ее официальным переводом, заверенным в установленном порядке."
По факту так: в моем случае отчитываться не нужно, но налоговая в праве запросить в рамках валютного контроля банковские выписки и другие документы о валютных операциях. Так как девушки из выборгской налоговой (это моя налоговая по месту прописки) мне всегда помогали разобраться с вопросами по ИП, ИИС и прочим, и всегда разговаривали вежливо и нормально, не увидел причин их огорчать. Хотя Консультант-плюс говорит, что максимальное наказание за такое непредоставление: штраф до 300 рублей.
По порядку.
1. По закону можно не уведомлять налоговую, если ваша карта выпущена в стране, которая обменивается с РФ фин. информацией. При этом ваш оборот по карте за год и остаток по счету должны не превышать 600 тысяч рублей.
Здесь перечень стран, с которыми Россия обменивается информацией.
Обороты и остатки можно посчитать, выгрузив из интернет-банка справку за год и перемножив валюту по курсу.
1.1 Отчет за 2024 год надо подать до 1 июня 2025 года.
2. Меня налоговая попросила либо заполнить отчет на налог.ру, либо предоставить объяснения с заверенными справками переведенными. Так как непонятно, где искать эти установленные формы, я просто заполнил на налог.ру.
3. Делается так: идете на nalog.ru, логинитесь через Госуслуги.
4. В Каталого обращений выбираете «Информировать о счете в иностранном банке» и в раскрывающемся в списке «Отчет о движении средств по счету (вкладу)».
5. Выбираете ваш налоговый орган (прогрузится автоматически, скорее всего).
6. Выбираете иностранный счет нужный. Он уже есть в системе, если вы уведомляли налоговую о вашей карте. Если нет, тут как это сделать.
7. Выбираете банк и реквизиты — тут тоже уже все предзаполнено с того момента, как вы внесли данные про карту.
8. И вот собственно пункт про движение средств, единственное что надо заполнять. К этому посту прилагаю скриншот.
Выбираете валюту - ее код можно найти тут
Пишите остаток на момент отчета (у меня на скрине 0, так как начало — день открытия карты). Укажите сумму зачислений в течение года, сумму списаний и остаток на конец года.
9. Прилагать выписки необязательно, но такая опция есть. Я приложил пдфку из интернет-банка без перевода на русский — очень надеюсь, что не попросят ничего переводить, суммы у меня маленькие.
10. Жмете отправить. Все!
Прочитайте, если у вас есть карта иностранного банка.
Я не подавал отчеты, не потому, что я негодяй — жил с пониманием, что если Россия обменивается со страной финансовой информацией и оборот меньше 600к, никому ничего рассказывать не надо.
Мне пришло письмо из моей налоговой — даже если оборота не было, отчитываться не нужно, но нужно "представить в налоговый орган соответствующие пояснения и выписку по счету с ее официальным переводом, заверенным в установленном порядке."
По факту так: в моем случае отчитываться не нужно, но налоговая в праве запросить в рамках валютного контроля банковские выписки и другие документы о валютных операциях. Так как девушки из выборгской налоговой (это моя налоговая по месту прописки) мне всегда помогали разобраться с вопросами по ИП, ИИС и прочим, и всегда разговаривали вежливо и нормально, не увидел причин их огорчать. Хотя Консультант-плюс говорит, что максимальное наказание за такое непредоставление: штраф до 300 рублей.
По порядку.
1. По закону можно не уведомлять налоговую, если ваша карта выпущена в стране, которая обменивается с РФ фин. информацией. При этом ваш оборот по карте за год и остаток по счету должны не превышать 600 тысяч рублей.
Здесь перечень стран, с которыми Россия обменивается информацией.
Обороты и остатки можно посчитать, выгрузив из интернет-банка справку за год и перемножив валюту по курсу.
1.1 Отчет за 2024 год надо подать до 1 июня 2025 года.
2. Меня налоговая попросила либо заполнить отчет на налог.ру, либо предоставить объяснения с заверенными справками переведенными. Так как непонятно, где искать эти установленные формы, я просто заполнил на налог.ру.
3. Делается так: идете на nalog.ru, логинитесь через Госуслуги.
4. В Каталого обращений выбираете «Информировать о счете в иностранном банке» и в раскрывающемся в списке «Отчет о движении средств по счету (вкладу)».
5. Выбираете ваш налоговый орган (прогрузится автоматически, скорее всего).
6. Выбираете иностранный счет нужный. Он уже есть в системе, если вы уведомляли налоговую о вашей карте. Если нет, тут как это сделать.
7. Выбираете банк и реквизиты — тут тоже уже все предзаполнено с того момента, как вы внесли данные про карту.
8. И вот собственно пункт про движение средств, единственное что надо заполнять. К этому посту прилагаю скриншот.
Выбираете валюту - ее код можно найти тут
Пишите остаток на момент отчета (у меня на скрине 0, так как начало — день открытия карты). Укажите сумму зачислений в течение года, сумму списаний и остаток на конец года.
9. Прилагать выписки необязательно, но такая опция есть. Я приложил пдфку из интернет-банка без перевода на русский — очень надеюсь, что не попросят ничего переводить, суммы у меня маленькие.
10. Жмете отправить. Все!
У меня скидка по большей части моих покупок — за счет банков. Это легко
Однажды я ходил на курс по переговорам, одно из домашних заданий было — попросить скидку в разных местах. Упражнение простое и эффективное, не столько для прокачки навыков переговорщика, сколько показать — иногда достаточно просто спросить, чтоб сделка стала лучше. Но если вы стеснительный, я сейчас расскажу, как получать скидку по большей части своих покупок на личном примере в конкретном месяце, январе 2025 года.
1. Оформляете штук 5 карт разных банков, которые дают на выбор категории покупок с кэшбэком.
2. Выбираете так, чтобы категории по возможности не пересекались.
3. Создаете заметку на айфоне, где есть названия банков, под каждым категория с % кэшбэка. Закрепляете заметку виджетом на домашнем экране, перед покупкой тратите 3 секунды проверить, есть ли скидка. (На андройде, уверен, тоже есть заметки и возможность виджетом обеспечить быстрый доступ к такой заметке).
Так выглядит моя заметка про кэшбэк в январе:
Тинек
Любые - 1%
Супермаркеты - 5%
Аптеки - 5%
Книги - 5%
Альфа
АЗС - 5%
Фастфуд -5%
Продукты -3%
Яндекс пэй
Яндекс такси - 10%
Лавка - 5%
Рестораны - 10%
Цветы - 10%
Онлайн-кинотеатры - 10%
Озон банк
Одежда и обувь - 5%
Дом и ремонт - 3%
Электроника и бытовая техника -5%
Сбер
Парфюмерия -5%
Хобби и развлечения -5%
Рестораны -5%
Посмотрите категории — они не экзотические, а покрывают большую часть моих трат.
По-хорошему, надо делать автоматизированно — чтоб система считала лимиты кэшбэка, или ждать, пока кто-то сделает стартап с привязкой всех карт и автоматическим выбором более выгодной. Но пока так. Для неверующих фом («таких жирных категорий не бывает») кладу скрины. Ни в одном из этих банков я не вип)
Однажды я ходил на курс по переговорам, одно из домашних заданий было — попросить скидку в разных местах. Упражнение простое и эффективное, не столько для прокачки навыков переговорщика, сколько показать — иногда достаточно просто спросить, чтоб сделка стала лучше. Но если вы стеснительный, я сейчас расскажу, как получать скидку по большей части своих покупок на личном примере в конкретном месяце, январе 2025 года.
1. Оформляете штук 5 карт разных банков, которые дают на выбор категории покупок с кэшбэком.
2. Выбираете так, чтобы категории по возможности не пересекались.
3. Создаете заметку на айфоне, где есть названия банков, под каждым категория с % кэшбэка. Закрепляете заметку виджетом на домашнем экране, перед покупкой тратите 3 секунды проверить, есть ли скидка. (На андройде, уверен, тоже есть заметки и возможность виджетом обеспечить быстрый доступ к такой заметке).
Так выглядит моя заметка про кэшбэк в январе:
Тинек
Любые - 1%
Супермаркеты - 5%
Аптеки - 5%
Книги - 5%
Альфа
АЗС - 5%
Фастфуд -5%
Продукты -3%
Яндекс пэй
Яндекс такси - 10%
Лавка - 5%
Рестораны - 10%
Цветы - 10%
Онлайн-кинотеатры - 10%
Озон банк
Одежда и обувь - 5%
Дом и ремонт - 3%
Электроника и бытовая техника -5%
Сбер
Парфюмерия -5%
Хобби и развлечения -5%
Рестораны -5%
Посмотрите категории — они не экзотические, а покрывают большую часть моих трат.
По-хорошему, надо делать автоматизированно — чтоб система считала лимиты кэшбэка, или ждать, пока кто-то сделает стартап с привязкой всех карт и автоматическим выбором более выгодной. Но пока так. Для неверующих фом («таких жирных категорий не бывает») кладу скрины. Ни в одном из этих банков я не вип)
Какие опции остались для переводов из России за рубеж
Об этом был один из вопросов к посту про то, о чем вам хотелось бы прочитать.
Давайте сейчас сделаем беглый обзор, а потом обратимся к силе сообщества.
1. Обычные, как раньше, SWIFT-переводы из России.
Тут ситуация максимально печальная. «Райф» больше не вариант, «Юникредит» с недавних пор тоже.
Есть «Интеза» — с дружелюбной комиссией в 10% (десять процентов!!) от суммы операции.
Самым рабочим вариантом кажется «ОТП Банк», который в качестве корреспондента использует свою компанию-хозяйку в Венгрии и берет комиссию за переводы в евро 3% (комиссия минимум 150 евро, максимум 1000€).
На банках.ру есть отзыв пользователя, у которого swift через ОТП прошел только с третьего раза: на двух предыдущих он потерял на комиссиях 800 евро.
Вот его совет:
«Обязательно прикладываете документы подтверждающие происхождение отправляемых денег, переведенные на английский язык + язык страны получателя и всё нотариально заверено. Уточните лимит суммы, который может принять Ваш банк получатель. Заполняйте форму только заглавными буквами и только на английском языке, внимательно прочтите инструкцию на сайте банка. В комментариях к переводу опишите “за что” и “куда” переводите эти деньги, повторив там Ваш IBAN».
2. Системы переводов.
«Юнистрим» — можно отправить в Грецию и на Кипр.
«Золотая Корона» — в Грузию, Израиль или Турцию.
«Квикпэй» — Греция, Израиль, Турция.
avosend.com — можно с российской карту отправить на Шри-Ланку(с трудом представляю этот кейс, но вдруг у вас кто серфит там, оцарапал ногу и просит на врача?)
Остальные страны, куда доступны переводы по этим системам — ближнее зарубежье. Узбекистан, Армения и т.д.
В условную Германию или Англию ни один из этих сервисов ничего не переведет из России.
3. Через счета в иностранных банках.
Переводите на свою иностранную карту, а оттуда уже Swift.
Тут надо быть внимательным и убедиться, что ваш иностранный банк работает с такими переводами. Например, с моей карты казахстанского «Фридома» переводов в долларах нет вообще. За переводы в евро комиссия 0,5%, переводы в евро разрешены только в банки стран европейской зоны.
В этом варианте вам так же, скорее всего, понадобятся документы о происхождении деньжищ и перевод этих документов на язык страны, куда делаете перевод.
Учитывайте законадательный нюанс при переводах гражанам РФ: «Вася, будучи налоговым и валютным резидентом, не сможет перевести валюту со своего зарубежного счета другому российскому резиденту на его зарубежные счета: это незаконная валютная операция. За нее Вася может получить штраф — 20—40% от суммы перевода, если налоговая о нем узнает». Подробная статья в Т-Ж тут.
4. Крипта.
Байнэнс стал совсем плохой, но есть еще Bingx / Bybit / Gate / OKX / Kucoin.
Здесь ключевое понять как вы (или человек, которому отправляете), будет условные USDT выводить в мир обычных хрустящих денег. В идеале, чтоб на местности была карта условного «революта», куда сразу можно сделать перевод с биржи.
Тут надо брать индивидуальные кейсы, чтоб не лить воду, если интересно — можем какой-то конкретный пример разобрать.
Побудем коммьюнити
Я сам не люблю обзорные материалы без фактуры, но тут очень много нюансов.
1. Если у вас есть конкретный пример задачи, которую вы решаете — напишите в комментах, выберу одну и разберем. Пример задачи — «Дочь учится на медика в Германии, у меня рубли в Москве, как ей оплатить учебу?»
2. Если вы периодически переводите деньги, расскажите про свой опыт и как вы это делаете в комментариях. Если вы интроверт и ненавидите коммуникацию, можете мне написать в личку — без упоминания деталей расскажу про ваш опыт в каком-нибудь следующем посте.
Об этом был один из вопросов к посту про то, о чем вам хотелось бы прочитать.
Давайте сейчас сделаем беглый обзор, а потом обратимся к силе сообщества.
1. Обычные, как раньше, SWIFT-переводы из России.
Тут ситуация максимально печальная. «Райф» больше не вариант, «Юникредит» с недавних пор тоже.
Есть «Интеза» — с дружелюбной комиссией в 10% (десять процентов!!) от суммы операции.
Самым рабочим вариантом кажется «ОТП Банк», который в качестве корреспондента использует свою компанию-хозяйку в Венгрии и берет комиссию за переводы в евро 3% (комиссия минимум 150 евро, максимум 1000€).
На банках.ру есть отзыв пользователя, у которого swift через ОТП прошел только с третьего раза: на двух предыдущих он потерял на комиссиях 800 евро.
Вот его совет:
«Обязательно прикладываете документы подтверждающие происхождение отправляемых денег, переведенные на английский язык + язык страны получателя и всё нотариально заверено. Уточните лимит суммы, который может принять Ваш банк получатель. Заполняйте форму только заглавными буквами и только на английском языке, внимательно прочтите инструкцию на сайте банка. В комментариях к переводу опишите “за что” и “куда” переводите эти деньги, повторив там Ваш IBAN».
2. Системы переводов.
«Юнистрим» — можно отправить в Грецию и на Кипр.
«Золотая Корона» — в Грузию, Израиль или Турцию.
«Квикпэй» — Греция, Израиль, Турция.
avosend.com — можно с российской карту отправить на Шри-Ланку(с трудом представляю этот кейс, но вдруг у вас кто серфит там, оцарапал ногу и просит на врача?)
Остальные страны, куда доступны переводы по этим системам — ближнее зарубежье. Узбекистан, Армения и т.д.
В условную Германию или Англию ни один из этих сервисов ничего не переведет из России.
3. Через счета в иностранных банках.
Переводите на свою иностранную карту, а оттуда уже Swift.
Тут надо быть внимательным и убедиться, что ваш иностранный банк работает с такими переводами. Например, с моей карты казахстанского «Фридома» переводов в долларах нет вообще. За переводы в евро комиссия 0,5%, переводы в евро разрешены только в банки стран европейской зоны.
В этом варианте вам так же, скорее всего, понадобятся документы о происхождении деньжищ и перевод этих документов на язык страны, куда делаете перевод.
Учитывайте законадательный нюанс при переводах гражанам РФ: «Вася, будучи налоговым и валютным резидентом, не сможет перевести валюту со своего зарубежного счета другому российскому резиденту на его зарубежные счета: это незаконная валютная операция. За нее Вася может получить штраф — 20—40% от суммы перевода, если налоговая о нем узнает». Подробная статья в Т-Ж тут.
4. Крипта.
Байнэнс стал совсем плохой, но есть еще Bingx / Bybit / Gate / OKX / Kucoin.
Здесь ключевое понять как вы (или человек, которому отправляете), будет условные USDT выводить в мир обычных хрустящих денег. В идеале, чтоб на местности была карта условного «революта», куда сразу можно сделать перевод с биржи.
Тут надо брать индивидуальные кейсы, чтоб не лить воду, если интересно — можем какой-то конкретный пример разобрать.
Побудем коммьюнити
Я сам не люблю обзорные материалы без фактуры, но тут очень много нюансов.
1. Если у вас есть конкретный пример задачи, которую вы решаете — напишите в комментах, выберу одну и разберем. Пример задачи — «Дочь учится на медика в Германии, у меня рубли в Москве, как ей оплатить учебу?»
2. Если вы периодически переводите деньги, расскажите про свой опыт и как вы это делаете в комментариях. Если вы интроверт и ненавидите коммуникацию, можете мне написать в личку — без упоминания деталей расскажу про ваш опыт в каком-нибудь следующем посте.
Про слухи о заморозке вкладов
Конечно, спросили в сборе тем про возможную заморозку вкладов. Давайте так: я никогда не корчил из себя Талеба-Фукуяму и живу без степени по макроэкономике, поэтому это не экспертная оценка, а рассуждения вслух.
Что я думаю:
1. Естественно, технически такая возможность есть.
2. В истории подобные моменты бывали (Аргентина-2021, СССР-91). Оба случая, на мой взгляд, кардинально отличаются от России-2025.
3. Как правило, циркуляторы слухов аргументируют двумя вещами: 1) государство заткнет вкладами дефицит бюджета; 2) государство не хочет, чтобы вклады сняли после понижения ставки и купили на эти деньги автомобиль и сливочное масло, потому что инфляция взлетит.
4. По первому пункту — у государства довольно много инструментов пополнения бюджета. Если нас интересует только те, где источник денег — граждане, есть налоги, например, НДС. И это гораздо менее разрывающийся в панику способ, чем что-то морозить. А еще можно просто напечатать деньги — и да, это увеличит инфляцию.
5. Но мысль о том, что вклады надо заблочить, чтобы не выросли цены — мне кажется абсурдной. Представьте, утром вы проснулись, налили кофейку, зашли на РБК и прочитали про заморозку депозитов. Знаете, что вы пойдете делать прямо в этот момент? Вытаскивать все. Продавать акции у брокера, обналичивать текущие и сберегательные счета, снимать весь кэш с карт в банкоматах. Для банковской системы это нокдаун, морозить тогда надо вообще все счета.
6. «Морозить все» — это значит, что вы больше никогда по доброй воле не придете открывать вклад, даже когда все станет нормально. Кэш станет сверхценностью. На рынке те же масло и автомобиль за кэш вам будут продавать дешевле, чем при оплате картой.
Государство (не российское, а любое, как система) не любит кэш, а любит прозрачность: это удобнее считать и контролировать.
7. ЦБ очень много лет лелеяло и наводило порядок в секторе: банили отмывочные банки, существует страхование вкладов с АСВ, и т.д.
Представить, что все это похоронят одним днем, чтобы "не росла инфляция" — серьезно?
8. У банков в 2024 году рекордная прибыль. Деньги населения — важный источник пассивов, которые можно инвестировать или выдать бизнесу и населению кредитами. Заморозка убьет привлечение денег населения как инструмент на много лет.
В общем, это решение мне кажется настолько иррациональным, что я не верю даже в возможность его обсуждения.
Ну и кроме того, это уже вопрос не экономики, а жизненной философии. Если вы думаете, что мы в СССР-91, странно переживать о вкладах. Нужно покупать спички, водку и сигареты (или что за универсальная валюта на черных рынках была).
Я так не думаю.
Из более "профессиональных" мне понравился пост Комаровского на хабре: https://habr.com/ru/articles/862256/
Конечно, спросили в сборе тем про возможную заморозку вкладов. Давайте так: я никогда не корчил из себя Талеба-Фукуяму и живу без степени по макроэкономике, поэтому это не экспертная оценка, а рассуждения вслух.
Что я думаю:
1. Естественно, технически такая возможность есть.
2. В истории подобные моменты бывали (Аргентина-2021, СССР-91). Оба случая, на мой взгляд, кардинально отличаются от России-2025.
3. Как правило, циркуляторы слухов аргументируют двумя вещами: 1) государство заткнет вкладами дефицит бюджета; 2) государство не хочет, чтобы вклады сняли после понижения ставки и купили на эти деньги автомобиль и сливочное масло, потому что инфляция взлетит.
4. По первому пункту — у государства довольно много инструментов пополнения бюджета. Если нас интересует только те, где источник денег — граждане, есть налоги, например, НДС. И это гораздо менее разрывающийся в панику способ, чем что-то морозить. А еще можно просто напечатать деньги — и да, это увеличит инфляцию.
5. Но мысль о том, что вклады надо заблочить, чтобы не выросли цены — мне кажется абсурдной. Представьте, утром вы проснулись, налили кофейку, зашли на РБК и прочитали про заморозку депозитов. Знаете, что вы пойдете делать прямо в этот момент? Вытаскивать все. Продавать акции у брокера, обналичивать текущие и сберегательные счета, снимать весь кэш с карт в банкоматах. Для банковской системы это нокдаун, морозить тогда надо вообще все счета.
6. «Морозить все» — это значит, что вы больше никогда по доброй воле не придете открывать вклад, даже когда все станет нормально. Кэш станет сверхценностью. На рынке те же масло и автомобиль за кэш вам будут продавать дешевле, чем при оплате картой.
Государство (не российское, а любое, как система) не любит кэш, а любит прозрачность: это удобнее считать и контролировать.
7. ЦБ очень много лет лелеяло и наводило порядок в секторе: банили отмывочные банки, существует страхование вкладов с АСВ, и т.д.
Представить, что все это похоронят одним днем, чтобы "не росла инфляция" — серьезно?
8. У банков в 2024 году рекордная прибыль. Деньги населения — важный источник пассивов, которые можно инвестировать или выдать бизнесу и населению кредитами. Заморозка убьет привлечение денег населения как инструмент на много лет.
В общем, это решение мне кажется настолько иррациональным, что я не верю даже в возможность его обсуждения.
Ну и кроме того, это уже вопрос не экономики, а жизненной философии. Если вы думаете, что мы в СССР-91, странно переживать о вкладах. Нужно покупать спички, водку и сигареты (или что за универсальная валюта на черных рынках была).
Я так не думаю.
Из более "профессиональных" мне понравился пост Комаровского на хабре: https://habr.com/ru/articles/862256/