⚡️В Москве всё менее доступна ипотека для молодых семей
Средняя цена квартиры в новостройке в мае 2023 года составляла 13 млн рублей. И она продолжает расти.
За год стоимость нового жилья увеличилась на 3,2%. Девелоперы продолжают раздувать финансовый пузырь, необоснованно завышать стоимость квартир, которых пустует в избытке. Ведь строительство идёт ударными темпами!
Проведём несложный расчёт. Если первоначальный взнос по ипотеке составит 20%, то молодой семье нужно иметь накопления в размере 2,7 млн рублей. Конечно, таких денег у большинства нет. Зато, скорее всего, найдётся пара кредитов - образовательный, например, среди молодёжи уже далеко не редкость. И тогда остаётся два варианта: жить вместе с родителями или посматривать в сторону аренды. Но и она сейчас - недешёвое удовольствие.
Ещё один фактор и условие для оформления ипотеки – это уровень дохода заёмщика. Зарплата молодого специалиста на рынке труда всегда ниже и редко превышает 50 тысяч рублей, поэтому кредитная нагрузка в 30–40 тысяч на 30 лет – непосильное бремя. Полжизни банкам на проценты – похоже, так власть представляет идеальное будущее молодых специалистов.
Я уже писал о том, что за последние полгода кредитная нагрузка на россиян выросла в разы. Вот и сами граждане признают, что всё сложнее им выплачивать имеющиеся задолженности. 58% россиян сталкивались с проблемами при выплатах кредита. 13% – влезали в новые долги, чтобы погасить старые. 2% и вовсе становились банкротами. Виной всему экономическая недальновидность Центробанка и отсутствие социальной поддержки, что стимулирует рост бедности.
В последние дни из-за резкого снижения статистики по демографии и высказываний отдельных государственных чиновников разгорелись жаркие споры, как сподвигнуть молодые семьи на деторождение.
Считаю, основное, что необходимо сделать – это обеспечить доступным жильём нашу молодёжь, а не загонять её в кредитное рабство!
#вернембудущее #Москва #ипотека #молодаясемья
Средняя цена квартиры в новостройке в мае 2023 года составляла 13 млн рублей. И она продолжает расти.
За год стоимость нового жилья увеличилась на 3,2%. Девелоперы продолжают раздувать финансовый пузырь, необоснованно завышать стоимость квартир, которых пустует в избытке. Ведь строительство идёт ударными темпами!
Проведём несложный расчёт. Если первоначальный взнос по ипотеке составит 20%, то молодой семье нужно иметь накопления в размере 2,7 млн рублей. Конечно, таких денег у большинства нет. Зато, скорее всего, найдётся пара кредитов - образовательный, например, среди молодёжи уже далеко не редкость. И тогда остаётся два варианта: жить вместе с родителями или посматривать в сторону аренды. Но и она сейчас - недешёвое удовольствие.
Ещё один фактор и условие для оформления ипотеки – это уровень дохода заёмщика. Зарплата молодого специалиста на рынке труда всегда ниже и редко превышает 50 тысяч рублей, поэтому кредитная нагрузка в 30–40 тысяч на 30 лет – непосильное бремя. Полжизни банкам на проценты – похоже, так власть представляет идеальное будущее молодых специалистов.
Я уже писал о том, что за последние полгода кредитная нагрузка на россиян выросла в разы. Вот и сами граждане признают, что всё сложнее им выплачивать имеющиеся задолженности. 58% россиян сталкивались с проблемами при выплатах кредита. 13% – влезали в новые долги, чтобы погасить старые. 2% и вовсе становились банкротами. Виной всему экономическая недальновидность Центробанка и отсутствие социальной поддержки, что стимулирует рост бедности.
В последние дни из-за резкого снижения статистики по демографии и высказываний отдельных государственных чиновников разгорелись жаркие споры, как сподвигнуть молодые семьи на деторождение.
Считаю, основное, что необходимо сделать – это обеспечить доступным жильём нашу молодёжь, а не загонять её в кредитное рабство!
#вернембудущее #Москва #ипотека #молодаясемья
С 2024 года ужесточаются требования к организациям, предоставляющим ипотеку
Опубликовано Постановление Правительства от 05.10.2023 № 1641 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 16 марта 2020 г. № 291».
В чем суть
Вводятся более жесткие требования к организациям, которые предоставляют ипотечные займы.
1. Среди новых оснований для лишения права на выдачу ипотеки, в частности, несоответствие портфеля займов установленным требованиям и порядку проверки платежеспособности заемщиков.
2. Запрещается включать в перечень АО «ДОМ.РФ» следующие организации:
⬩ потребительские кооперативы;
⬩ микрофинансовые организации.
Для других организаций — перед включением в перечень будут, в т. ч. проверять;
⬩ репутацию учредителя;
⬩ наличие положительного финансового результата;
⬩ отсутствие возбужденных дел о банкротстве.
3. Отменяется упрощенный порядок для организаций с муниципальным участием.
Постановление вступит в силу с 1 сентября 2024 года и будет действовать шесть лет.
@developers_policy #ипотека
Опубликовано Постановление Правительства от 05.10.2023 № 1641 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 16 марта 2020 г. № 291».
В чем суть
Вводятся более жесткие требования к организациям, которые предоставляют ипотечные займы.
1. Среди новых оснований для лишения права на выдачу ипотеки, в частности, несоответствие портфеля займов установленным требованиям и порядку проверки платежеспособности заемщиков.
2. Запрещается включать в перечень АО «ДОМ.РФ» следующие организации:
⬩ потребительские кооперативы;
⬩ микрофинансовые организации.
Для других организаций — перед включением в перечень будут, в т. ч. проверять;
⬩ репутацию учредителя;
⬩ наличие положительного финансового результата;
⬩ отсутствие возбужденных дел о банкротстве.
3. Отменяется упрощенный порядок для организаций с муниципальным участием.
Постановление вступит в силу с 1 сентября 2024 года и будет действовать шесть лет.
@developers_policy #ипотека
Forwarded from Юрист Марат Даянов
Есть лазейки: банки обходят требования ЦБ и ФАС по информированию заемщиков о свободе выбора страховой компании
С 1 сентября 2023 года банки обязаны:
⬩ информировать заемщиков о возможности приобрести страховой полис в любой другой страховой компании, имеющий соответствующий рейтинг;
⬩ рассматривать заявки на ипотеку со «сторонними» полисами не более 7 дней.
Однако банкиры нашли лазейки для обхода этих требований:
1️⃣Сокрытие информации. Ее размещают в глубине сайта, не размещают вообще, или направляют клиентов, узнавать информацию у менеджеров.
Например
ВТБ информацию о полисах указал в разделе для страховщиков, а не для заемщиков.
Россельхозбанк спрятал информацию в разделе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».
Газпромбанк на своем сайте перенаправляет клиентов из раздела «Страхование заемщиков» в «памятку застрахованному лицу».
Банк «Дом.рф» не стал ничего прятать, он вообще не разместил информацию о праве заемщика оформить страховку в другой компании с нужным рейтингом.
2️⃣Затягивание сроков заявок с «чужими» полисами.
Например
На сайте Сбербанка указан срок проверки полиса от стороннего страховщика до 30 рабочих дней (вместо семи).
На сайте Альфа-Банка указан срок рассмотрения таких заявок — до двух месяцев.
3️⃣Рекомендация клиентам «проверенных и надежных страховщиков».
Например
Банк «Открытие» не только предлагает оформить страховку у рекомендованного страховщика, но и обещает за это снизить ставку на 2 п. п.
4️⃣Повышение ставки по ипотеке из-за нарушения заемщиками сроков предоставления договора страхования. При этом сроки затягивают сами банки.
🔘 Центробанк заявляет, что имеет инструменты для контроля за ситуацией и ее регулирования.
@developers_policy #ипотека
С 1 сентября 2023 года банки обязаны:
⬩ информировать заемщиков о возможности приобрести страховой полис в любой другой страховой компании, имеющий соответствующий рейтинг;
⬩ рассматривать заявки на ипотеку со «сторонними» полисами не более 7 дней.
Однако банкиры нашли лазейки для обхода этих требований:
1️⃣Сокрытие информации. Ее размещают в глубине сайта, не размещают вообще, или направляют клиентов, узнавать информацию у менеджеров.
Например
ВТБ информацию о полисах указал в разделе для страховщиков, а не для заемщиков.
Россельхозбанк спрятал информацию в разделе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».
Газпромбанк на своем сайте перенаправляет клиентов из раздела «Страхование заемщиков» в «памятку застрахованному лицу».
Банк «Дом.рф» не стал ничего прятать, он вообще не разместил информацию о праве заемщика оформить страховку в другой компании с нужным рейтингом.
2️⃣Затягивание сроков заявок с «чужими» полисами.
Например
На сайте Сбербанка указан срок проверки полиса от стороннего страховщика до 30 рабочих дней (вместо семи).
На сайте Альфа-Банка указан срок рассмотрения таких заявок — до двух месяцев.
3️⃣Рекомендация клиентам «проверенных и надежных страховщиков».
Например
Банк «Открытие» не только предлагает оформить страховку у рекомендованного страховщика, но и обещает за это снизить ставку на 2 п. п.
4️⃣Повышение ставки по ипотеке из-за нарушения заемщиками сроков предоставления договора страхования. При этом сроки затягивают сами банки.
🔘 Центробанк заявляет, что имеет инструменты для контроля за ситуацией и ее регулирования.
@developers_policy #ипотека
Темпы выдачи ипотеки беспокоят правительство
🏗 Показатели по жилищному строительству в этом году будут сопоставимы с предыдущим, уверяет вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, уточняя, что достичь нужного уровня будет непросто.
🏠 Одна незадача: темпы выдачи ипотеки в России снижаются. Вице-премьер собирается обсуждать эту проблему на уровне председателя правительства или премьер-министра.
😁 "А в остальном, прекрасная маркиза, все хорошо, все хорошо".
@moscow_stroi #ипотека
🏗 Показатели по жилищному строительству в этом году будут сопоставимы с предыдущим, уверяет вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, уточняя, что достичь нужного уровня будет непросто.
🏠 Одна незадача: темпы выдачи ипотеки в России снижаются. Вице-премьер собирается обсуждать эту проблему на уровне председателя правительства или премьер-министра.
😁 "А в остальном, прекрасная маркиза, все хорошо, все хорошо".
@moscow_stroi #ипотека
У закредитованных заёмщиков начнётся тяжёлая жизнь
💶 Если вы набрали кредитов, и с нынешним доходом вам сложно их отдавать, у ЦБ для вас плохие новости. Регулятор повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выдаваемым закредитованным заемщикам.
😳 При показателе долговой нагрузки заемщика выше 80% и первоначальном взносе 10-15% надбавка теперь составляет 9 (ранее - 6), при взносе 15-20% - 8 (ранее - 4), при взносе 20-30% - 7 (ранее - 3), при взносе 30-50% - 6 (ранее - 2), а при первоначальном взносе от 50% надбавка к коэффициенту риска будет 5 (ранее - 1).
📉 Причина – обтекаемая формулировка «ухудшение стандартов кредитования на рынке ипотеки». Иными словами, банки одобряют ипотекулюдям, у которых в будущем могут возникнуть проблемы с ее оплатой.
@moscow_stroi #ипотека
💶 Если вы набрали кредитов, и с нынешним доходом вам сложно их отдавать, у ЦБ для вас плохие новости. Регулятор повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выдаваемым закредитованным заемщикам.
😳 При показателе долговой нагрузки заемщика выше 80% и первоначальном взносе 10-15% надбавка теперь составляет 9 (ранее - 6), при взносе 15-20% - 8 (ранее - 4), при взносе 20-30% - 7 (ранее - 3), при взносе 30-50% - 6 (ранее - 2), а при первоначальном взносе от 50% надбавка к коэффициенту риска будет 5 (ранее - 1).
📉 Причина – обтекаемая формулировка «ухудшение стандартов кредитования на рынке ипотеки». Иными словами, банки одобряют ипотекулюдям, у которых в будущем могут возникнуть проблемы с ее оплатой.
@moscow_stroi #ипотека
Рассрочка дышит в спину ипотеке
📈 Устав от болтанки и неопределенности, связанной с ипотекой, люди начинают искать другие схемы покупки жилья. Так, доля покупок квартир в рассрочку с начала 2024 года выросла на 40%, а по отношению к февралю 2023 — на 60%. Сейчас в рассрочку покупается примерно 30% жилья на первичном рынке.
📉 Ипотека, наоборот, начала сдавать позиции. Осенью и зимой 2023 на нее приходилось примерно 80% сделок, сейчас – чуть более 50%.
@moscow_stroi #ипотека
📈 Устав от болтанки и неопределенности, связанной с ипотекой, люди начинают искать другие схемы покупки жилья. Так, доля покупок квартир в рассрочку с начала 2024 года выросла на 40%, а по отношению к февралю 2023 — на 60%. Сейчас в рассрочку покупается примерно 30% жилья на первичном рынке.
📉 Ипотека, наоборот, начала сдавать позиции. Осенью и зимой 2023 на нее приходилось примерно 80% сделок, сейчас – чуть более 50%.
@moscow_stroi #ипотека
А реально ли вообще взять ипотеку на семью в России с двумя кормильцами?
Ипотечный платеж в Москве в среднем составляет 111,8% от средней зарплаты — в HOTLINE подсветили такую любопытную статистику. Решили с ребятами посмотреть, каковы реальные возможности у россиян сейчас взять ипотеку.
➡️ Предположим, в семье 1 кормилец, но она хочет приобрести в кредит на 20 лет жилье — квартиру в 65 кв. м, расположенную умеренно удаленно от центра. Вполне стандартное желание, необходимое для комфорта семьи. Давайте исходить из того, что денег на большой первый взнос нет.
Если бы можно было приобрести такое жилье по льготной ставке, например, под 6,25% — ежемесячный платеж был бы 72 тыс. руб., чуть меньше одной средней зарплаты 82,2 тыс. руб. На двоих кормильцев посильно, но и то со скрипом.
❗️Но с нынешними ставками в районе 25% — это 211 тыс. руб. в среднем по РФ. То есть и двух средних зарплат не хватит, чтобы платить банку. Никто такой кредит не возьмет.
Итог:
◽️Если в семье 1 кормилец — взять рыночную ипотеку почти всегда было нереально без большого первого взноса и дохода сильно выше среднего. С 2 кормильцами — реально по льготным ставкам.
◽️А сейчас взять в ипотеку трешку в адекватном районе — это нечто на грани фантастики, даже с двумя работающими взрослыми и с нормальным первым взносом…
Вдогонку хочу показать, какая вообще статистика по миру в разных странах по соотношению ипотечных платежей к доходу. Выводы делайте сами.
#ипотека
💰bitkogan
Ипотечный платеж в Москве в среднем составляет 111,8% от средней зарплаты — в HOTLINE подсветили такую любопытную статистику. Решили с ребятами посмотреть, каковы реальные возможности у россиян сейчас взять ипотеку.
➡️ Предположим, в семье 1 кормилец, но она хочет приобрести в кредит на 20 лет жилье — квартиру в 65 кв. м, расположенную умеренно удаленно от центра. Вполне стандартное желание, необходимое для комфорта семьи. Давайте исходить из того, что денег на большой первый взнос нет.
Если бы можно было приобрести такое жилье по льготной ставке, например, под 6,25% — ежемесячный платеж был бы 72 тыс. руб., чуть меньше одной средней зарплаты 82,2 тыс. руб. На двоих кормильцев посильно, но и то со скрипом.
❗️Но с нынешними ставками в районе 25% — это 211 тыс. руб. в среднем по РФ. То есть и двух средних зарплат не хватит, чтобы платить банку. Никто такой кредит не возьмет.
Итог:
◽️Если в семье 1 кормилец — взять рыночную ипотеку почти всегда было нереально без большого первого взноса и дохода сильно выше среднего. С 2 кормильцами — реально по льготным ставкам.
◽️А сейчас взять в ипотеку трешку в адекватном районе — это нечто на грани фантастики, даже с двумя работающими взрослыми и с нормальным первым взносом…
Вдогонку хочу показать, какая вообще статистика по миру в разных странах по соотношению ипотечных платежей к доходу. Выводы делайте сами.
#ипотека
💰bitkogan