🏦 ЦБ РФ купил биржу, чтобы продолжать торги валютой

Банк России приобрел контроль над Санкт-Петербургской валютной биржей (СПБВ), сообщают СМИ со ссылкой на источники. По словам одного из них, на базе СПБВ планируется создать полноценную площадку для торговли иностранной валютой. О таких планах известно также топ-менеджеру крупной брокерской компании, сотрудничающей с биржей.

Теперь ЦБ стал основным акционером СПБВ. По последним данным 2021 года, регулятор уже владел 8,9% акций биржи, а основным акционером был Промсвязьбанк.

С 1 июля 2024 года СПБВ запустила торги валютами «дружественных» стран, включая китайский юань, белорусский рубль, казахстанский тенге, узбекский сум, киргизский сом и армянский драм.

@KotElviry

Эксперты поддерживают позицию банков в вопросе с единым QR-кодом. Глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров обратил внимание на то, что в условиях санкций критически важно предоставлять рынку возможности для сотрудничества и развития. «Сочетание возможностей инвестирования в новые проекты больших игроков с гибкостью малых и средних, должно давать синергетический эффект», — считает Прохоров. Он замечает, что единый QR-код проложит дорогу к другим совместным проектам, в том числе, связанным с ИИ и внедрением цифрового рубля.

Профессор РАНХиГС Алексей Волуйков, в свою очередь указывает на то, что обязательный вариант от ЦБ «убьет весь сектор данного сегмента расчетов и платежей», а банки понесут дополнительные расходы и утратят мотивацию к развитию новых решений.

Тем временем, Сбер (один из членов консорциума) сообщает, что 2/3 россиян уже могут пользоваться готовым рыночным решением, так как оно работает на 2 миллионах терминалов по всей стране. Исследование «Т-Кассы» (входит в Т-Банк, другого участника консорциума), говорит о том, что популярность оплат по QR-кодам в России растет ― с января 2022 по июнь 2024 доля таких оплат увеличилась с 0,2 до 9%. @banksta

🏦 ЦБ утвердил список системно значимых кредитных организаций

Банк России опубликовал обновленный реестр системообразующих банковских организаций, в который вошли 13 кредитных учреждений.

В актуальный список включены: Юникредит банк, Банк ГПБ, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, Московский кредитный банк, ФК «Открытие», Росбанк, Т-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк. Согласно информации Центробанка, эти финансовые организации аккумулируют около 79% всех активов банковского сектора России.

Стоит отметить, что в предыдущем году доля системно значимых банков составляла 78% от общего объема активов российской банковской системы.

Пересмотр перечня осуществляется Банком России на ежегодной основе. Текущий состав участников остается неизменным с 2021 года, когда список пополнился «Тинькофф банком» (Т-банк).

@KotElviry

🏦Россияне назвали топ банков страны

Лидерами рейтинга народных банков стали Сбер - 54% и Т-Банк - 24% голосов. Эти данные предоставил ВЦИОМ по итогам крупного опроса россиян. Особый интерес представляют результаты респондентов в возрасте 18-32 года: разрыв между лидирующим Сбером и Т-Банком в среднем составляет 5 процентных пунктов. В прошлом году в аналогичном рейтинге у молодежи лидировал Тинькофф банк, а Сбер был вторым. Очевидно, в этой возрастной категории и развернулась основная борьба за внимание аудитории.

В целом картина потребительских предпочтений россиян за год не изменилась. Пока бумеры и миллениалы выбирают банки по надежности, зумеры определяют, где хранить деньги, по удобству мобильного приложения.

@KotElviry

🏦 ЦБ РФ: повышение ключевой ставки в декабре не предопределено, но весьма вероятно

Банк России допускает повышение ключевой ставки в ближайшее время. Согласно резюме обсуждения, участники пришли к выводу о необходимости сопроводить решение о повышении ставки сигналом о вероятности дальнейших шагов в этом направлении.

При этом большинство считают, что сохранение ставки на текущем уровне в декабре возможно лишь при существенном замедлении темпов роста цен, чего пока не наблюдается.

Риски смещены в сторону проинфляционных, поэтому вероятность нового повышения ключевой ставки ЦБ РФ в конце года оценивается как высокая.

@KotElviry

Т-Банк презентовал Сферу Авто — первую экосистему, где искусственный интеллект предугадывает проблемы автомобилистов и помогает в решении повседневных вопросов. О деятельном интересе к сегменту автоуслуг со стороны крупнейшего финтеха сообщили «Известия».

Эксперты полагают, что Сфера Авто может стать «пробным шаром» в изменении самой концепции банкинга. Видимо, Т-Банк намерен распространить «Сферы» и на другие сектора своего бизнеса.

«Снятие когнитивной нагрузки с пользователя в его рутинных задачах» с помощью электронного напарника, которое декларировал руководитель сегмента «Авто» Т-Банка Денис Мусиенко, вполне востребовано и за пределами того, что касается транспорта.

@KotElviry

💬Эксперты – о низкой эффективности ключевой ставки.

ЦБ верит в эффективность высокой ставки в борьбе с инфляцией и исключает, что она может стать угрозой для роста экономики. Эксперты ставят под сомнение позицию регулятора и видят риски в проводимой монетарной политике.

📌Научный сотрудник лаборатории структурных исследований РАНХиГС Владимир Еремкин отмечает, что изменение ставки имеет отложенные эффекты, на проявление которых требуется не менее полугода. В то же время ставка не панацея в экономике, где высока роль государства. Она имеет ограниченное воздействие и не затрагивает военный сектор, который живет по своим правилам. По его мнению, ожидаемое дальнейшее ужесточение ДКП только подтолкнет экономику к рецессии в следующем году. Повышение ставки выше текущих уровней избыточно, поскольку рыночное кредитование уже экономически нецелесообразно ни для коммерческих компаний, ни для домохозяйств. Сегодня основные каналы влияния на инфляцию – это бюджетная политика и курс рубля.

📌Автор Telegram-канала Truevalue Виктор Тунев полагает, что ставка сыграла проинфляционную роль: сначала разогнала спрос на льготный кредит, а когда стала сверхвысокой в реальном выражении (выше 15% или на 5–10% выше инфляции), начала перекладываться в цены и издержки экономики, а также создавать процентные доходы “из ничего” – за счет рисков закредитованных заемщиков. Эксперт считает, что ставку нужно как можно быстрее снизить.

“Иначе ЦБ себя и всех загоняет в замкнутый круг, который может разрешиться только финансовым кризисом, последствия которого также будут залиты новыми деньгами”.
Для выхода из инфляционной спирали эксперт предлагает:

📍отказ от избыточной индексации налогов, сборов и тарифов;
📍повышенный дефицит бюджета вместо поиска новых доходов и более слабого курса рубля;
📍использование валютных резервов для снижения волатильности курса и предоставления по умеренным ставкам валютной ликвидности банкам, чтобы ставки в валюте были существенно ниже рублевых.

📌Главный экономист рейтингового агентства “Эксперт РА” Антон Табах указывает, что пока проинфляционные факторы сильнее отложенного положительного влияния роста ставки. Ставка не очень значима для отраслей с прямым бюджетным финансированием или тех компаний, которые привлекли длинный долг до 2022 г., а это в большинстве случаев крупнейшие экспортеры. Давление испытывает в основном средний бизнес с кредитами по плавающей ставке.

📌Экономист и автор Telegram-канала Spydell_Finance Павел Рябов считает, что инфляция в России не носит чисто монетарную природу. Триггером роста цен стали, во-первых, издержки из-за санкций. Во-вторых, на цены влияет ослабление курса рубля. Кроме того, важен фактор военных расходов бюджета. Еще один важный канал ускорения инфляции – дефицит кадров и зарплатная гонка.
По мнению эксперта, инструменты у ЦБ сейчас ограничены. Единственное решение для замедления инфляции – снизить или остановить кредитную активность экономических агентов и связать денежную массу через актуализацию сберегательной модели.

📌Главный экономист по России Bloomberg Economics Александр Исаков предлагает оценить гипотетический сценарий, в котором Банк России не повышал бы ставку и, например, сохранял ее на уровне 8–10% в течение второго полугодия 2023–2024 гг. В этих условиях инфляция была бы выше и могла бы заякориться на уровне 10%. По его мнению, ставка остается эффективным инструментом, но не менее важно, насколько будущие решения Банка России прозрачны для рынка – заемщиков и кредиторов. В этой области Банк России испытывает затруднения – собственные прогнозы по инфляции регулятора были смещены вниз последние 4–5 лет, а оценки реальной нейтральной ставки занижены с 2022 г.

@vneplanarus