🏦 Банки отклонили 90% заявок на кредитные каникулы
В первом полугодии 2024 года банки отклонили 90% заявок на кредитные каникулы, сообщает Банк России. Из 181 тысячи обращений отказы получили 163 тысячи.
Основной причиной стало превышение установленных законом лимитов: автокредиты до 1,6 млн рублей, потребительские — до 450 тысяч, кредитные карты — до 150 тысяч. Отказы также могли быть связаны с тем, что жизненные обстоятельства заемщика не соответствовали критериям, определенным законом.
@KotElviry
В первом полугодии 2024 года банки отклонили 90% заявок на кредитные каникулы, сообщает Банк России. Из 181 тысячи обращений отказы получили 163 тысячи.
Основной причиной стало превышение установленных законом лимитов: автокредиты до 1,6 млн рублей, потребительские — до 450 тысяч, кредитные карты — до 150 тысяч. Отказы также могли быть связаны с тем, что жизненные обстоятельства заемщика не соответствовали критериям, определенным законом.
@KotElviry
🏦 ЦБ: экономика стала менее чувствительна к изменению ключевой ставки
Экономика России стала менее восприимчивой к изменениям ключевой ставки ЦБ, что может потребовать более резких ее корректировок, заявил зампред Банка России Алексей Заботкин.
Заботкин отметил, что ключевая ставка остается основным инструментом для воздействия на инфляцию, однако из-за увеличения доли экономики, менее чувствительной к денежно-кредитной политике, для достижения тех же результатов теперь требуется более значительное изменение ставки.
По словам зампреда ЦБ, регулятор видит необходимость в более длительном поддержании жесткой денежно-кредитной политики, чем рассчитывал год назад.
@KotElviry
Экономика России стала менее восприимчивой к изменениям ключевой ставки ЦБ, что может потребовать более резких ее корректировок, заявил зампред Банка России Алексей Заботкин.
Заботкин отметил, что ключевая ставка остается основным инструментом для воздействия на инфляцию, однако из-за увеличения доли экономики, менее чувствительной к денежно-кредитной политике, для достижения тех же результатов теперь требуется более значительное изменение ставки.
По словам зампреда ЦБ, регулятор видит необходимость в более длительном поддержании жесткой денежно-кредитной политики, чем рассчитывал год назад.
@KotElviry
🏢 В Госдуме объяснили, к чему приведет приватизация НСПК
В 2021 году обсуждалась возможная приватизация Национальной системы платежных карт. Предполагалось, что Министерство финансов не исключает такой сценарий, который мог бы включать передачу контрольного пакета акций НСПК от ЦБ правительству и распределение оставшихся акций между ключевыми игроками рынка.
Глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков заявил, что НСПК должна оставаться в госсобственности под контролем Банка России, так как она обеспечивает конкуренцию и развитие рынка. Эксперт по цифровой трансформации Игорь Шилько также считает, что в ближайшие 10 лет приватизация НСПК маловероятна, учитывая её стратегическую роль.
Экономист Андрей Бархота, напротив, полагает, что НСПК, достигнув коммерческих успехов, может быть приватизирована через IPO или продажу стратегическому инвестору. Он подчёркивает, что конкуренция на платежном рынке важна для поддержания функциональности и технологий клиентских решений, предупреждая о рисках монополии в этом сегменте.
@KotElviry
В 2021 году обсуждалась возможная приватизация Национальной системы платежных карт. Предполагалось, что Министерство финансов не исключает такой сценарий, который мог бы включать передачу контрольного пакета акций НСПК от ЦБ правительству и распределение оставшихся акций между ключевыми игроками рынка.
Глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков заявил, что НСПК должна оставаться в госсобственности под контролем Банка России, так как она обеспечивает конкуренцию и развитие рынка. Эксперт по цифровой трансформации Игорь Шилько также считает, что в ближайшие 10 лет приватизация НСПК маловероятна, учитывая её стратегическую роль.
Экономист Андрей Бархота, напротив, полагает, что НСПК, достигнув коммерческих успехов, может быть приватизирована через IPO или продажу стратегическому инвестору. Он подчёркивает, что конкуренция на платежном рынке важна для поддержания функциональности и технологий клиентских решений, предупреждая о рисках монополии в этом сегменте.
@KotElviry
Forwarded from Внеплановая Экономика
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
На ближайшем заседании совета директоров Банка России возможны два варианта по ключевой ставке: повышение до 20% или пауза для получения более точных экономических данных, заявил первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов.
ЦБ в июле повысил ставку до 18%, и рассматривает возможность дальнейшего увеличения. Пьянов подчеркнул, что предыдущие данные могут быть искажены августовским спадом деловой активности, поэтому необходима более репрезентативная статистика для принятия окончательного решения.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏢 Минфин оценил доходы бюджета от изменения налоговой системы
Изменения в налоговой системе, утвержденные в этом году, принесут российскому бюджету в 2025 году дополнительно 2,7 трлн рублей, сообщил министр финансов Антон Силуанов.
Эти средства будут направлены на реализацию задач, поставленных президентом, и обеспечение первоочередных обязательств страны. Силуанов отметил, что доходы от новой налоговой системы будут учтены в бюджете на шестилетний период.
@KotElviry
Изменения в налоговой системе, утвержденные в этом году, принесут российскому бюджету в 2025 году дополнительно 2,7 трлн рублей, сообщил министр финансов Антон Силуанов.
Эти средства будут направлены на реализацию задач, поставленных президентом, и обеспечение первоочередных обязательств страны. Силуанов отметил, что доходы от новой налоговой системы будут учтены в бюджете на шестилетний период.
@KotElviry
Во II квартале 2024 года объем выданных микрозаймов россиянам вырос на 20%, а общий размер портфеля превысил 500 млрд рублей, сообщает Банк России. Центробанк отметил значительное увеличение объемов займов в потребительском сегменте, особенно учитывая, что в I квартале этот показатель составлял лишь 6%.
В сегменте микрокредитования малого и среднего бизнеса также наблюдался рост — объемы выдач увеличились на 22% из-за низкой базы предыдущего квартала. В результате, суммарный портфель микрофинансовых организаций в апреле—июне вырос на 7%.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Рубль оказался одной из самых недооцененных валют в мире — его курс должен быть около 27 рублей за доллар, подсчитало РИА Новости.
Агентство проанализировало стоимость набора из бургера, картофеля фри и колы в крупнейших мировых экономиках. В России этот набор оказался самым дешевым, а в Израиле — самым дорогим. На основе этих данных оно рассчитало курс валют, исходя из покупательной способности по отношению к доллару США.
По расчетам, текущий курс рубля по паритету покупательной способности в 3,4 раза ниже официального и составляет 26,7 рубля за доллар. В 2023 году этот показатель был в три раза ниже — 32,07 рубля за доллар.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Банк России ужесточил ограничения по выдаче некоторых потребкредитов
Банк России анонсировал меры по охлаждению кредитного рынка. В четвертом квартале 2024 года будут ужесточены правила выдачи потребительских кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой — их доля не должна превышать 18% от общего объема.
С 1 ноября увеличится стоимость выдачи нецелевых потребкредитов под залог автомобиля, а с 1 июля 2025 года введут антициклическую надбавку к капиталу банков в размере 0,25% от активов, взвешенных по риску. Эти меры направлены на повышение устойчивости банков и сбалансированный рост кредитования.
@KotElviry
Банк России анонсировал меры по охлаждению кредитного рынка. В четвертом квартале 2024 года будут ужесточены правила выдачи потребительских кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой — их доля не должна превышать 18% от общего объема.
С 1 ноября увеличится стоимость выдачи нецелевых потребкредитов под залог автомобиля, а с 1 июля 2025 года введут антициклическую надбавку к капиталу банков в размере 0,25% от активов, взвешенных по риску. Эти меры направлены на повышение устойчивости банков и сбалансированный рост кредитования.
@KotElviry
Китайские банки начали отказываться от приема средств, если в платежных документах указаны русские имена, сообщил генеральный директор АО «Первая Группа» Алексей Порошин. По его словам, такие случаи фиксируются с середины июля.
Импортеры вынуждены оформлять трансакции через третьи лица, чтобы скрыть связи с Россией. Даже если русские имена не попали под санкции, платежи могут быть отклонены.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Турция подала заявку на вступление в БРИКС несколько месяцев назад, сообщает Bloomberg со ссылкой на источники. По данным агентства, Анкара стремится усилить свое влияние и расширить связи с развивающимися странами на фоне замедления переговоров о вступлении в Евросоюз и разногласий с НАТО.
Президент Реджеп Тайип Эрдоган считает, что Запад теряет своё геополитическое значение и заинтересован в развитии отношений с разными странами. Вопрос о расширении БРИКС может быть обсужден на саммите в Казани, который пройдет 22-24 октября.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏢 В Госдуме допустили рост ключевой ставки до 20% в сентябре
ЦБ РФ может повысить ключевую ставку до 20% в сентябре, если инфляция продолжит расти, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков перед Восточным экономическим форумом:
Центральный банк действует профессионально, сдержанно, и исходит из того, что у него одна из главных задач - обеспечение стабильности рубля, уровня инфляции и важнейший инструмент — это ключевая ставка. ЦБ поднял ее до 18%, допускаю, что в сентябре поднимет и до 20% если инфляционные тенденции сохранят движение к росту. Если рост цен продолжится, ЦБ может поднять ключевую ставку, если не в сентябре, то на следующем заседании, когда эта тема будет у него в повестке.
Аксаков также подчеркнул, что Банку России необходимо предоставить дополнительные полномочия для сдерживания роста кредитования в закредитованной части общества.
@KotElviry
ЦБ РФ может повысить ключевую ставку до 20% в сентябре, если инфляция продолжит расти, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков перед Восточным экономическим форумом:
Центральный банк действует профессионально, сдержанно, и исходит из того, что у него одна из главных задач - обеспечение стабильности рубля, уровня инфляции и важнейший инструмент — это ключевая ставка. ЦБ поднял ее до 18%, допускаю, что в сентябре поднимет и до 20% если инфляционные тенденции сохранят движение к росту. Если рост цен продолжится, ЦБ может поднять ключевую ставку, если не в сентябре, то на следующем заседании, когда эта тема будет у него в повестке.
Аксаков также подчеркнул, что Банку России необходимо предоставить дополнительные полномочия для сдерживания роста кредитования в закредитованной части общества.
@KotElviry
Большинство россиян оформляют банковские карты для повседневного использования, показал опрос сервиса «Банки. ру». Дебетовые карты для этой цели выбирают 42% клиентов, а кредитные — 37%.
Кроме того, 27% респондентов заводят дебетовые карты ради бонусов и кешбэков, а 29% оформляют кредитки для совершения определенных покупок. Лишь 14% выбирают дебетовые карты из-за выгодных условий банка, и только 13% получают кредитки вместе с другими продуктами.
Физические банковские карты остаются основным средством безналичной оплаты для 55% участников опроса, а 26% предпочитают переводы через систему быстрых платежей.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Долги россиян по кредитным картам в июле выросли почти в 1,5 раза по сравнению с прошлым годом, достигнув 4,8 трлн рублей. Причинами называют рост потребительского спроса, инфляцию и высокие ставки по потребительским кредитам.
Число открытых кредитных карт увеличилось на 16%, достигнув 82 млн. Банки связывают рост с привлекательными условиями, такими как системы кешбэка и гибкие ценовые условия. Средний лимит по заявкам вырос с 48 тысяч до 168 тысяч рублей.
Спрос на кредитные карты растет на фоне высоких инфляционных ожиданий и ставок по потребкредитам, которые в среднем составляют 40-60% годовых. Однако уровень просроченной задолженности также увеличился, достигнув 579 млрд рублей в июле.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ВТБ скорректировал прогноз продаж ипотеки в России на 2024 год. По новой оценке, объем выдач может составить 5,1 трлн рублей, что на 35% ниже результата прошлого года, но выше предыдущего прогноза в 4,6 трлн рублей.
Заместитель председателя правления ВТБ Георгий Горшков отметил влияние высоких ставок и сокращения господдержки на спрос. Однако покупка недвижимости остается необходимой во многих жизненных ситуациях.
Семейная ипотека поддержала рынок, занимая в среднем 36% от общего объема сделок в первом полугодии, а в августе ее доля превысила 44%. ВТБ прогнозирует, что в декабре до половины сделок будет проводиться по этой программе.
Несмотря на высокие ставки, в августе на рыночную ипотеку пришлось 48% всех ипотечных сделок в России. Горшков ожидает, что снижение ключевой ставки и ставок по кредитам может начаться только в следующем году.
ВТБ также отмечает формирование отложенного спроса на недвижимость, ожидая, что клиенты, не подходящие под условия госпрограмм, отложат покупку жилья до нормализации ситуации.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С ноября этого года экс-первый зампред Центробанка Ксения Юдаева займет пост исполнительного директора от России в Международном валютном фонде. Эту информацию подтвердил нынешний исполнительный директор Алексей Можин.
Кандидатуру Юдаевой предложили в Минфине, а поддержали Банк России, МИД и премьер-министр Михаил Мишустин.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Выдача и досрочное погашение ипотек рухнули — россияне выбирают сбережения
В июле после завершения программы льготной ипотеки выдачи жилищных кредитов упали на 47% по сравнению с июлем, или на 37,14% год к году. Кроме того, в первой половине текущего года объем досрочного погашения ипотеки снизился на 16,8% в годовом выражении, вернувшись к уровню первой половины 2022 года.
Вместо переплат россияне предпочитают размещать свободные средства на банковских вкладах под высокий процент. Те же, кто еще не успел взять ипотеку, опасаются высоких рыночных ставок без господдержки и также предпочитают копить средства на вкладах, ожидая удешевления кредитов.
По данным поиска Яндекса с сортировкой банков и программ по популярности, а также без господдержки, диапазон ставки по ипотеке в первых шести банках (сумма кредита 7 млн рублей, первый взнос – 30%, срок – 20 лет) составляет от 17,3% до 21,49%.
В то же время ставки по депозитам в шести самых популярных, по версии поиска Яндекса, банках варьируются от 18% до 21%. Минимальная сумма вкладов составляет от одной до 100 тысяч рублей, а срок – от одного до 36 месяцев.
Эксперты также отмечают невыгодность переплат по ипотеке при существующих на рынке предложениях по вкладам с доходностью от 20%. Накопленные таким образом средства выгоднее использовать для досрочного погашения после снижения ставок.
@KotElviry
В июле после завершения программы льготной ипотеки выдачи жилищных кредитов упали на 47% по сравнению с июлем, или на 37,14% год к году. Кроме того, в первой половине текущего года объем досрочного погашения ипотеки снизился на 16,8% в годовом выражении, вернувшись к уровню первой половины 2022 года.
Вместо переплат россияне предпочитают размещать свободные средства на банковских вкладах под высокий процент. Те же, кто еще не успел взять ипотеку, опасаются высоких рыночных ставок без господдержки и также предпочитают копить средства на вкладах, ожидая удешевления кредитов.
По данным поиска Яндекса с сортировкой банков и программ по популярности, а также без господдержки, диапазон ставки по ипотеке в первых шести банках (сумма кредита 7 млн рублей, первый взнос – 30%, срок – 20 лет) составляет от 17,3% до 21,49%.
В то же время ставки по депозитам в шести самых популярных, по версии поиска Яндекса, банках варьируются от 18% до 21%. Минимальная сумма вкладов составляет от одной до 100 тысяч рублей, а срок – от одного до 36 месяцев.
Эксперты также отмечают невыгодность переплат по ипотеке при существующих на рынке предложениях по вкладам с доходностью от 20%. Накопленные таким образом средства выгоднее использовать для досрочного погашения после снижения ставок.
@KotElviry
Россияне стали чаще обращаться в ломбарды и начали закладывать не только ювелирные украшения. Согласно опросу, проведенному сетью ломбардов «Сияй», 38% респондентов за последние две недели посещали ломбард чаще, чем за все лето, а 35% участников признались, что недавно впервые заложили свои вещи.
Основными причинами обращения в ломбарды, помимо личных обстоятельств, стали нежелание брать заем в банке из-за роста кредитных ставок и участившихся отказов в выдаче кредитов.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM