🏦 АСВ исключило банк «Резерв» из системы страхования вкладов

Агентство по страхованию вкладов исключило челябинский банк «Резерв» из реестра участников системы страхования вкладов. Это решение было принято после внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации банка.

Лицензия у «Резерва» была отозвана Банком России 9 августа 2017 года из-за высоких кредитных рисков, с которыми была сопряжена работа банка в течение нескольких последних месяцев.

@KotElviry

🏦ЦБ предложил субсидировать не льготные кредиты, а их получателей.

❓Что произошло: Банк России предлагает изменить модель господдержки приоритетных инвестпроектов, сократив стимулирование субсидируемых бюджетом льготных банковских кредитов. Вместо этого ЦБ предлагает выплачивать субсидии самим компаниям, выходящим на рынок капитала, – то есть тем, кто привлекает средства через выпуск акций и облигаций.

❗️Причина: по мнению регулятора, это позволит бизнесу диверсифицировать источники финансирования и сократит проинфляционный эффект кредитов. Ранее в ЦБ неоднократно указывали на избыточное госстимулирование экономики за счет льготных программ и на потребность в ужесточении ДКП в ответ на дополнительные вливания средств.

📑Механизм: речь идет о субсидировании долевого финансирования, то есть выплатах “субсидии, распределенной во времени, компаниям, выходящим на рынок капитала”. Такое финансирование бизнеса через акции и облигации не создает дополнительной денежной массы (если покупатели бумаг – не банки) – в инвестиции направляются уже сформированные сбережения. Увеличивать бюджетные расходы не потребуется, поскольку новая субсидия на долевое финансирование будет предоставляться вместо субсидии на кредит.

По сведениям “Интерфакса”, ЦБ предлагает привязать размер субсидии к объему средств, привлеченных компанией в рамках публичного размещения (с поправкой на размер ключевой ставки). Субсидию предлагается предусмотреть на три года с момента размещения компанией не менее 15% акций на бирже в ходе IPO или SPО.

💼Для кого: для начала сконцентрировать поддержку ЦБ предлагает на компаниях, реализующих приоритетные для развития экономики проекты, – в соответствии с таксономией технологического суверенитета и структурной адаптации экономики. Поддержка должна быть сконцентрирована на компаниях, реализующих приоритетные для развития экономики проекты, которые вышли на рынок капитала не раньше 2022 г.

🏢Реакция правительства: в секретариате вице-премьера Александра Новака на запрос журналистов не ответили. В Минэке предложения также отказались комментировать.

💬Мнение экспертов:

Доцент факультета экономических наук НИУ ВШЭ Анна Федюнина отмечает, что, хотя доля банковского кредитования в инвестициях не превышает 10%, нынешняя высокая ключевая ставка влияет на склонность предприятий к сбережению средств и к приостановке инвестпроектов. Предложенное стимулирование инвестиций в приоритетных секторах не приведет к сплошному “разогреву” спроса и не будет иметь проинфляционных эффектов, при этом оно поспособствует росту там, где это действительно необходимо.

Член координационного совета “Деловой России”, учредитель группы компаний АИР Алексей Кучмин указывает, что сейчас в России 99% компаний не готовы к выходу на рынок капитала через IPO. Есть риски низкого спроса на первый выпуск акций, если же их придется выкупать государству, то это действие, по сути, также способно разгонять инфляцию. Лучший способ финансирования высокотехнологичных компаний – это прямые гранты или займы от государства, что позволит точечно направлять денежные средства получателям.

@vneplanarus

🏢 Участников СВО намерены освободить от долгов по кредитам и за коммунальные услуги

Правительство России предлагает новые меры поддержки для участников специальной военной операции. Премьер-министр Михаил Мишустин представил законопроект, направленный на помощь военнослужащим, отмеченным государственными наградами или уволенным после выполнения боевых задач, а также их супругам.

Согласно инициативе, их смогут освободить от кредитных обязательств и долгов по коммунальным платежам. Правительство надеется на быстрое рассмотрение этого законопроекта.

@KotElviry

🏦 В Сбере описали портрет заемщиков с просрочкой

Директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов поделился результатами последнего исследования портрета банковских заемщиков, сделанного в первой половине этого года. По его словам, доля клиентов, допустивших хотя бы одну просрочку по кредитам за последние три месяца, снизилась с 34 до 28%. Однако средний срок просрочки увеличился с 17 до 19 дней.

Интересным наблюдением стало изменение гендерного распределения среди заемщиков с просрочкой. По сравнению с прошлым годом, доля женщин с просрочками выросла на 10% и теперь составляет 59%, тогда как мужчин — 41%. Средний возраст таких клиентов остается на уровне 40–41 года.

Кузнецов подчеркнул, что для Сбербанка важны не только статистические данные, но и понимание поведения клиентов, их осведомленности и действий в неожиданных финансовых ситуациях.

@KotElviry

Код коду рознь

На рынке платежных решений идет активная дискуссия: как создать единый платежный QR-код, который позволит упростить клиентский опыт. В июне 2024 года три крупнейших игрока ― «Сбер», Т-Банк и Альфа-банк ― объявили об объединении в консорциум для создания такого QR-кода. Собственное решение тестирует и Национальная система платежных карт (НСПК). В чем различия этих подходов и какие преимущества в них есть для бизнеса и покупателей?

🔹 Покупатель голосует за выгоду
По QR-коду от консорциума привычный кэшбек сможет получить большинство россиян, так как в этом коде помимо СБП есть pay-сервисы 18 банков, включая трех крупнейших (SberPay, Alfa Pay и Т-Pay). По экспертным оценкам, это 88% эмиссии банковских карт в стране. А именно экономика карт и pay-сервисов позволяет банкам начислять кэшбэк. По QR-коду от НСПК можно оплатить покупку по СБП и с помощью сервисов оплаты 15 банков, которые заявили об участии в проекте (среди них Озон Банк, банк ДОМ᎐РФ и др.). Это около 12% эмиссии банковских карт.

🔹 Отличия для банков
У НСПК взаимодействие происходит с каждым участником отдельно: чтобы pay-сервис банка отобразился в QR НСПК на терминалах других участников, ему необходимо подписать договор с сетью эквайринга отдельно. Интеграция в решение консорциума тех, кто еще не подключен к MultiQR, как ожидается, будет проходить с подключением сразу ко всем банкам внутри. То есть, набор способов оплаты при сканировании QR-кода консорциума будет одинаковый во всех торговых точках.

🔹 Преимущества для ритейлеров
Сейчас для ритейла СБП (основной способ оплаты в QR НСПК) остается возможностью сэкономить на эквайринге. С другой стороны, разнообразие способов оплат и персонализация поможет продавцу повысить конверсию в покупку и охватить более широкую аудиторию.

🔹 Кому выбирать?
Время покажет, чье QR-решение окажется более продвинутым, а главное — примет ли его рынок. В конце концов, если оплата проходит удобно и безопасно, то для конечного клиента не важно, какой именно QR он отсканировал. И тут вопрос именно в том, кто — НСПК или консорциум банков — сможет сделать оплату для покупателя наиболее простой, удобной и выгодной.

@kfm936

🏦 ЦБ РФ подготовил проект о комплексном урегулировании долгов по кредитам

В России планируется ввести обязательную процедуру «комплексного урегулирования» долгов по кредитам. Законопроект, подготовленный ЦБ, позволит заемщикам с просрочками заключать единые соглашения о реструктуризации с кредиторами. Урегулированием смогут заниматься банки, МФО, «Дом. РФ» и коллекторские агентства.

Суть нововведения — все кредиторы должника должны предложить ему план по работе с долгом, включая отсрочку платежей, реструктуризацию, отмену штрафов или частичное списание. На время переговоров (до 30 дней) взыскание через суд будет запрещено. Информация о переговорах отразится в кредитной истории.

@KotElviry

Ипотека

Льготка, меж тем, переживает второе рождение, но уже в виде семейной ипотеки. Из 95,1 млрд льготных ипотечных кредитов по данным за месяц по 12 сентября, 88,3 млрд это семейная ипотека. Ну а доля льготных программ в общих выдачах - 65%, всего лишь. Две трети ипотеки это до сих пор льготная ипотека.

Ну, как бы, арбитраж при ставке 6% по "семейке" против 19% ставки ЦБ РФ довольно очевиден (хотя, не факт, что покупатель будет в плюсе, учитывая передутые цены). Тем не менее, пока есть такие возможности для арбитража на ставках можно и дальше до 25-30% ставку поднимать без особого эффекта для инфляции (вообще, конечно, негативного, учитывая обвал предложения). Кстати, чем выше ставка центробанка, тем привлекательней арбитраж.

@NewGosplan

https://дом.рф/upload/iblock/91a/bhmfx88dzwyw14lr70ckv1ggjuhdtkh0.pdf

🏦 В ЦБ сменится глава департамента, отвечающего за предложения по ставке

Центральный банк России объявил о кадровых перестановках в руководстве. Председатель совета директоров ЦБ Эльвира Набиуллина назначила Андрея Гангана на пост директора департамента денежно-кредитной политики.

Ганган приступит к своим обязанностям со 2 октября, сменив на этом посту Кирилла Тремасова, который руководил департаментом с 2020 года. Тремасов, в свою очередь, не покидает Банк России, а переходит на должность советника главы ЦБ. В своей новой роли он продолжит принимать участие в формировании денежно-кредитной политики регулятора.

Департамент, который возглавит Ганган, играет ключевую роль в работе Центробанка. В его обязанности входит разработка денежно-кредитной политики, оценка эффективности принимаемых ЦБ решений, а также подготовка официальных сообщений по итогам заседаний совета директоров, касающихся ключевой ставки.

@KotElviry

Россияне увеличили траты по кредиткам до максимума за 2,5 года

Россияне стали использовать более трети доступного лимита по кредитным картам, показало исследование «Скоринг Бюро». Граждане чаще применяют кредитки для повседневных расходов, откладывая перевод средств с вкладов и накопительных счетов.

В августе доля использованного лимита по кредитным картам выросла на 1,9%, достигнув 33,9%. Это максимум за 2,5 года. Эксперты связывают это с высокими ставками по депозитам и накопительным счетам.

@KotElviry