Согласно исследованию сервиса ID Collect, специализирующегося на возврате просроченной задолженности, средний долг по просроченным кредитным картам в России в первом полугодии 2024 года превысил 100 тысяч рублей. Это произошло впервые за несколько лет.
Аналитики изучили более 50 тысяч случаев розничных банковских кредитов с просрочкой свыше 90 дней. Исследование касается средней задолженности по кредитным картам, права на взыскание которых были переданы третьим лицам по договору цессии.
Устойчивый рост среднего долга по кредитным картам отмечается с июня 2022 года. За этот период показатель увеличился на 20,2%. В годовом исчислении (с июня 2023 года) рост составил 7,4%, а с начала 2024 года – 1%. Специалисты компании уточняют, что розничные банковские кредиты, над которыми работают взыскатели, были выданы в 2021-2022 годах и ранее.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Внеплановая Экономика
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Центральный банк России планирует внести изменения в способ определения официальных обменных курсов зарубежных валют по отношению к рублю. Новый метод исключит из расчетов операции, в которых участвует доминирующий игрок рынка, следует из предложенного регулятором проекта.
Внебиржевой валютный курс будет вычисляться на основе «представленных в составе отчетности кредитных организаций данных о сделках, заключенных не менее чем тремя разными парами кредитных организаций (при условии, что на одну кредитную организацию приходится не более 75% от общего объема соответствующих сделок в иностранной валюте)».
Это отличается от предыдущей методики, которая учитывала сделки, заключенные тремя и более кредитными учреждениями, без дополнительных ограничений.
Центробанк принимает комментарии и предложения по проекту до 18 августа. После этой даты новые правила вступят в силу.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏢 В Госдуме предложили запретить маркетинговые акции банков и застройщиков
Депутаты Государственной Думы выступили с инициативой о запрете маркетинговых кампаний банков и застройщиков, которые рекламируют ипотечные кредиты с аномально низкими процентными ставками.
В ходе подобных рекламных акций строительные компании и банки предлагают ипотечные займы под 8-10% годовых. Тем не менее, спустя пятилетний срок условия кредитования могут претерпеть изменения, что потенциально может привести к финансовой несостоятельности заемщиков.
Вице-спикер Госдумы Борис Чернышов пояснил ситуацию, отметив, что некоторые банки в сотрудничестве с застройщиками инициировали программы выдачи ипотеки под 8% несмотря на то, что текущая ключевая ставка Центробанка составляет 18%. Он подчеркнул, что такие условия кредитования объективно не могут быть выгодными для финансовых организаций. Банки рассчитывают на будущие колебания ключевой ставки, как в сторону повышения, так и понижения.
@KotElviry
Депутаты Государственной Думы выступили с инициативой о запрете маркетинговых кампаний банков и застройщиков, которые рекламируют ипотечные кредиты с аномально низкими процентными ставками.
В ходе подобных рекламных акций строительные компании и банки предлагают ипотечные займы под 8-10% годовых. Тем не менее, спустя пятилетний срок условия кредитования могут претерпеть изменения, что потенциально может привести к финансовой несостоятельности заемщиков.
Вице-спикер Госдумы Борис Чернышов пояснил ситуацию, отметив, что некоторые банки в сотрудничестве с застройщиками инициировали программы выдачи ипотеки под 8% несмотря на то, что текущая ключевая ставка Центробанка составляет 18%. Он подчеркнул, что такие условия кредитования объективно не могут быть выгодными для финансовых организаций. Банки рассчитывают на будущие колебания ключевой ставки, как в сторону повышения, так и понижения.
@KotElviry
Объем кредитов населения достиг рекордных 37 трлн рублей
Согласно данным Центробанка, общий объем кредитов россиян к концу первого полугодия 2024 года достиг 37 трлн рублей. С января по июль розничный кредитный портфель вырос на 10% (3,4 трлн рублей).
За аналогичный период 2023 года рост составил 9,5% (2,6 трлн рублей). Примечательно, что в 2024 году рост ускорился несмотря на повышение ключевой ставки с 7,5% до 16%.
Основной вклад в рост внесла ипотека (1,7 трлн рублей), что ЦБ связывает с действием госпрограмм, ставки по которым не зависят от ключевой ставки.
@KotElviry
Согласно данным Центробанка, общий объем кредитов россиян к концу первого полугодия 2024 года достиг 37 трлн рублей. С января по июль розничный кредитный портфель вырос на 10% (3,4 трлн рублей).
За аналогичный период 2023 года рост составил 9,5% (2,6 трлн рублей). Примечательно, что в 2024 году рост ускорился несмотря на повышение ключевой ставки с 7,5% до 16%.
Основной вклад в рост внесла ипотека (1,7 трлн рублей), что ЦБ связывает с действием госпрограмм, ставки по которым не зависят от ключевой ставки.
@KotElviry
Российские банки испытывают рекордную нехватку китайских юаней. Во вторник, 6 августа, на межбанковском рынке ставки по кредитам в юанях «овернайт» взлетели до 20% годовых, тогда как в Китае банки кредитуют друг друга на один день по ставке чуть ниже 2%.
Этот дисбаланс указывает на осложнение финансовых отношений между Россией и Китаем. Китайские банки все чаще отказываются проводить платежи, что приводит к дефициту юаней на российском рынке.
Проблема нехватки китайской валюты в России наблюдается с начала 2024 года и к лету значительно усугубилась.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Минсельхоз планирует изменить правила сельской ипотеки, исключив из программы населенные пункты ближе 50 км от региональных центров и 30 км от городов с населением более 100 тысяч человек.
Это связано с растущей популярностью программы и увеличением нагрузки на бюджет. В январе-апреле 2024 года выдано 6,2 тысячи кредитов на 28 млрд рублей, что значительно превышает показатели аналогичного периода 2023 года (4,1 тысячи кредитов на 11 млрд рублей).
Министерство также предлагает уточнить понятия «сельские территории», «сельские агломерации» и «опорный населенный пункт» в рамках этих изменений.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
По состоянию на 1 августа 2024 года золотой запас России достиг 179,593 млрд долларов. Это составляет 29,8% от общих международных резервов РФ, что является максимальным показателем с начала 2000-х годов, сообщили в ЦБ РФ.
Общий объем международных резервов России оценивается в 602,05 млрд долларов.
По итогам предыдущего года золотые резервы России также достигали рекордного значения в 155,9 млрд долларов.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
По данным финансового маркетплейса «Сравни», в июле уровень одобрения заявок на необеспеченные потребительские кредиты наличными в России снизился до минимума с начала года - 36%.
В июне этот показатель составлял 41%. Уровень одобрения стабильно снижается с 56% в феврале. Причина - ужесточение политики банков в отношении клиентов с высокой долговой нагрузкой. Крупные банки делают ставку на проверенных клиентов с хорошей кредитной, трансакционной и зарплатной историей в этом же банке.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 ЦБ РФ: инфляция может снизиться до целевого уровня в 4% только через полтора года
Согласно прогнозу Банка России, снижение годовой инфляции до целевого уровня в 4% может произойти не ранее конца 2025 года. В настоящее время инфляция находится на уровне 8,6%, но уже в третьем квартале этого года ожидается ее снижение до 7,8%.
Что касается ключевой ставки, то регулятор прогнозирует, что в 2024 году она будет находиться в диапазоне 16,9-17,4%, в 2025 году - 14-16%, в 2026 году - 10-11%, а к 2027 году выйдет на нейтральный уровень 7,5-8,5%.
@KotElviry
Согласно прогнозу Банка России, снижение годовой инфляции до целевого уровня в 4% может произойти не ранее конца 2025 года. В настоящее время инфляция находится на уровне 8,6%, но уже в третьем квартале этого года ожидается ее снижение до 7,8%.
Что касается ключевой ставки, то регулятор прогнозирует, что в 2024 году она будет находиться в диапазоне 16,9-17,4%, в 2025 году - 14-16%, в 2026 году - 10-11%, а к 2027 году выйдет на нейтральный уровень 7,5-8,5%.
@KotElviry
Сбербанк допускает возможность прекращения торгов юанем на российской бирже из-за санкций, заявил старший вице-президент и руководитель блока «Финансы» Тарас Скворцов. Однако он подчеркнул, что у банка имеется альтернативный план действий на такой случай.
Ранее сообщалось, что российские банки испытывают «юаневый голод» на фоне массовых отказов китайских банков проводить платежи из-за угрозы американских санкций.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В июле текущего года в России наблюдался рост накопленного дефицита федерального бюджета. За семь месяцев показатель достиг 0,7% по сравнению с 0,5% по итогам первого полугодия. Это объясняется небольшим снижением месячных доходов при одновременном увеличении расходов.
В годовом исчислении за январь-июль 2024 года доходы бюджета выросли на 36%, а расходы увеличились на 23% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Дефицит составил 1,36 трлн рублей, что вдвое меньше прошлогоднего показателя в 2,59 трлн (1,5%) и соответствует запланированным Минфином РФ параметрам.
После утверждения поправок, увеличивших расходы бюджета на 522 млрд рублей, ожидается, что годовой дефицит достигнет 2,12 трлн рублей.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Согласно расчетам НИУ ВШЭ, чистый отток капитала из России во втором квартале 2024 года уменьшился на 10 млрд долларов по сравнению с первым кварталом, составив 18 млрд долларов. Замедление наблюдается с середины прошлого года после периода резкого роста.
Одной из причин такой динамики, согласно материалам исследования, являются усложнившиеся расчеты по внешнеэкономической деятельности. Эта проблема особенно обострилась на фоне угрозы вторичных санкций со стороны США.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Какие виды самозапретов на кредиты доступны россиянам
В ЦБ объяснили, какие виды самозапретов на кредиты доступны россиянам, согласно новому закону:
🟢 По типу кредитора (банк или МФО)
🟢 По способу обращения (в офисе/дистанционно или только дистанционно)
🟢 Полный самозапрет на все условия
Отмена самозапрета возможна в любой момент, но вступает в силу через день после внесения информации в кредитную историю. Это дает время на обдумывание решения.
Кредиторы обязаны проверять наличие самозапрета через бюро кредитных историй и отказывать в выдаче кредита при его наличии. Договор, заключенный вопреки самозапрету, не подлежит исполнению заемщиком.
@KotElviry
В ЦБ объяснили, какие виды самозапретов на кредиты доступны россиянам, согласно новому закону:
Отмена самозапрета возможна в любой момент, но вступает в силу через день после внесения информации в кредитную историю. Это дает время на обдумывание решения.
Кредиторы обязаны проверять наличие самозапрета через бюро кредитных историй и отказывать в выдаче кредита при его наличии. Договор, заключенный вопреки самозапрету, не подлежит исполнению заемщиком.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Центробанк планирует снизить ключевую ставку в начале 2025 года, сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Он отметил, что острая фаза инфляции, связанная с повышением коммунальных тарифов, преодолена благодаря мерам Центробанка. Ожидается постепенное замедление и снижение инфляции из-за повышенной ключевой ставки.
По его мнению, осенью снижения ключевой ставки не предвидится, но ситуация может стабилизироваться к началу 2025 года, что позволит начать ее снижение.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Согласно данным Росстата, за последний год цены на продукты питания в России выросли на 10,4%. Наибольший рост цен зафиксирован на яйца - 37,3% по сравнению с июлем прошлого года. Какао подорожало на 2,9%, живая и охлажденная рыба - на 2,3%.
Отмечен рост цен на бобовые культуры: горох и фасоль подорожали на 1,8%. Увеличилась стоимость сахара-песка (1,7%), подсолнечного масла (1,5%), ржаного и пшеничного хлеба (1,4% и 1,2% соответственно). Также подорожали оливковое масло (1,4%), пряники и мороженое (по 1,2%). Алкогольная продукция за год выросла в цене на 5,9%.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Некоторые малые банки в регионах Китая прекратили обрабатывать платежи из России, сообщил глава АО «Первая группа» Алексей Порошин. Эту информацию подтвердили и другие российские предприниматели.
Екатерина Кизевич, руководитель компании-импортера Atvira, специализирующейся на поставках китайского оборудования, отметила, что в мае-июне местные банки продолжали сотрудничество с российскими клиентами, обеспечивая относительно стабильное проведение платежей. Однако с 20 июля финансовые операции были приостановлены.
Алексей Разумовский, коммерческий директор «Импая Рус», заявил, что свыше 98% китайских банковских учреждений, включая региональные, отвергают прямые транзакции из России. Он также выразил обеспокоенность возможными сбоями в поставках товаров в Россию и последующим повышением цен.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С начала осени Почта Банк прекращает свою ипотечную программу. 9 августа банк уведомил партнеров о завершении выдачи жилищных кредитов. До конца текущего месяца банк продолжит выдавать займы по уже утвержденным заявкам.
Ипотечное направление в Почта Банке было введено в середине 2023 года. Изначально банк предоставлял кредиты на индивидуальное жилищное строительство по льготным программам, а осенью того же года расширил свои услуги, начав кредитовать приобретение жилья на вторичном рынке.
По имеющимся данным, объем ипотечного портфеля Почта Банка составляет примерно 5,2 млрд рублей.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Центробанк озвучил условия повышения ключевой ставки выше 20%
Зампредседателя ЦБ РФ Алексей Заботкин сообщил о возможном повышении ключевой ставки выше 20% годовых. Это может произойти, если не будет отмечено замедление инфляции и снижение инфляционных ожиданий населения и бизнеса, достаточное для достижения целевого показателя 4% в следующем году.
Дополнительными факторами для роста ставки могут стать сокращение экспорта, ухудшение внешних условий или снижение возможностей импорта.
@KotElviry
Зампредседателя ЦБ РФ Алексей Заботкин сообщил о возможном повышении ключевой ставки выше 20% годовых. Это может произойти, если не будет отмечено замедление инфляции и снижение инфляционных ожиданий населения и бизнеса, достаточное для достижения целевого показателя 4% в следующем году.
Дополнительными факторами для роста ставки могут стать сокращение экспорта, ухудшение внешних условий или снижение возможностей импорта.
@KotElviry
В июле 2024 года, вопреки прогнозам о спаде после повышения ключевой ставки ЦБ РФ, рынок автокредитования показал рост. Продажи новых автомобилей увеличились на 42%, причем половина из 136,2 тысячи проданных машин была приобретена в кредит.
Выдача автокредитов на новые и подержанные автомобили выросла на 64% в количестве и 54% в денежном выражении по сравнению с июнем. Эксперты объясняют это стремлением россиян успеть взять кредит по старым ставкам перед ожидаемым повышением.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM