Банки в третьем квартале отразили 16,1 млн атак кибермошенников на счета россиян и спасли от хищения 4,9 трлн руб. Это в 3 раза больше, чем годом ранее.
➡️ Такой результат стал возможен из-за роста качества и скорости обмена информацией между Центробанком, банками и правоохранительными органами. Теперь реквизиты злоумышленников поступают в базу ЦБ из полиции, даже если пострадавшие не обращаются с заявлением в свой банк.
С середины лета банки отчитываются о мошеннических операциях по новой схеме. Поэтому в июле-сентябре величина хищений существенно превысила прошлые показатели, она составила 9,3 млрд руб. Более 40% мошеннических операций совершили с использованием онлайн-банкинга и переводов, хотя ранее самыми значительными были потери по операциям с использованием карт.
⚠️ За 3 квартал Банк России заблокировал 12,1 тыс. Мошеннических сайтов и страниц в соцсетях. Кроме того, регулятор направил сотовым операторам информацию о о 42,1 тыс. телефонных номеров злоумышленников.
➡️ Такой результат стал возможен из-за роста качества и скорости обмена информацией между Центробанком, банками и правоохранительными органами. Теперь реквизиты злоумышленников поступают в базу ЦБ из полиции, даже если пострадавшие не обращаются с заявлением в свой банк.
С середины лета банки отчитываются о мошеннических операциях по новой схеме. Поэтому в июле-сентябре величина хищений существенно превысила прошлые показатели, она составила 9,3 млрд руб. Более 40% мошеннических операций совершили с использованием онлайн-банкинга и переводов, хотя ранее самыми значительными были потери по операциям с использованием карт.
⚠️ За 3 квартал Банк России заблокировал 12,1 тыс. Мошеннических сайтов и страниц в соцсетях. Кроме того, регулятор направил сотовым операторам информацию о о 42,1 тыс. телефонных номеров злоумышленников.
Банки стали в 5 раз чаще давать нецелевые кредиты под залог автомобиля
📄В некоторых кредитных организациях доля таких займов выросла с нуля до половины. Зачастую такие кредиты предлагают клиентам с высокой долговой нагрузкой, которым недоступны другие кредиты из-за лимитов ЦБ.
❗️ Такие кредиты несут некоторые риски для заёмщиков, отмечает проекта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.
1️⃣Так заёмщики ещё больше увеличивают свою кредитную нагрузку. Если деньги они не вернут, то автомобиль изымут и продадут. При этом заемщик должен вернуть тело долга, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.
2️⃣Автомобиль обычно оценивают в 70-75% рыночной стоимости в зависимости от состояния. «Поскольку это кредит и предусмотрены проценты в годовых за 3-5 лет, а цена с каждым годом эксплуатации авто становится ниже из-за амортизации, вернуть придётся больше стоимости автомобиля», — отметила Лазарева.
3️⃣ Срочно продать машину будет нельзя.
4️⃣ Кредиторы могут потребовать оформить КАСКО, страховка с комиссией будет включена в тело кредита, что сделает его ещё дороже.
5️⃣ За время выплаты кредита с автомобилем могут произойти события, не входящие в страховое покрытие и удешевляющие стоимость залога – разницу придётся возмещать кредитору.
6️⃣«В первый месяц кредиторы могут предложить 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга. Эти условия прописаны в условиях кредитного договора. Иногда даже идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте кредитора. Но ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал», — заметила Лазарева.
7️⃣«Некоторые банки предлагают при оформлении кредитов под залог авто подписать ещё два договора – договор купли продажи и лизинга. Подписывая такие договоры, автовладелец продаёт машину банку и берёт ее в лизинг, то есть утрачивает на нее право владения. И здесь мы видим самые серьёзные риски», — добавила эксперт, подчеркнув, что сфера лизинга в России не регулируется. В договоре могут быть прописаны условия, ограничивающие территорию нахождения авто со штрафными санкциями вплоть до изъятия машины. При этом, случается, что автомобиль эвакуируют без предупреждения заёмщика и не возвращают личные вещи, находящиеся в нём.
📄В некоторых кредитных организациях доля таких займов выросла с нуля до половины. Зачастую такие кредиты предлагают клиентам с высокой долговой нагрузкой, которым недоступны другие кредиты из-за лимитов ЦБ.
1️⃣Так заёмщики ещё больше увеличивают свою кредитную нагрузку. Если деньги они не вернут, то автомобиль изымут и продадут. При этом заемщик должен вернуть тело долга, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.
2️⃣Автомобиль обычно оценивают в 70-75% рыночной стоимости в зависимости от состояния. «Поскольку это кредит и предусмотрены проценты в годовых за 3-5 лет, а цена с каждым годом эксплуатации авто становится ниже из-за амортизации, вернуть придётся больше стоимости автомобиля», — отметила Лазарева.
3️⃣ Срочно продать машину будет нельзя.
4️⃣ Кредиторы могут потребовать оформить КАСКО, страховка с комиссией будет включена в тело кредита, что сделает его ещё дороже.
5️⃣ За время выплаты кредита с автомобилем могут произойти события, не входящие в страховое покрытие и удешевляющие стоимость залога – разницу придётся возмещать кредитору.
6️⃣«В первый месяц кредиторы могут предложить 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга. Эти условия прописаны в условиях кредитного договора. Иногда даже идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте кредитора. Но ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал», — заметила Лазарева.
7️⃣«Некоторые банки предлагают при оформлении кредитов под залог авто подписать ещё два договора – договор купли продажи и лизинга. Подписывая такие договоры, автовладелец продаёт машину банку и берёт ее в лизинг, то есть утрачивает на нее право владения. И здесь мы видим самые серьёзные риски», — добавила эксперт, подчеркнув, что сфера лизинга в России не регулируется. В договоре могут быть прописаны условия, ограничивающие территорию нахождения авто со штрафными санкциями вплоть до изъятия машины. При этом, случается, что автомобиль эвакуируют без предупреждения заёмщика и не возвращают личные вещи, находящиеся в нём.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Минюст предложил давать отсрочку на год на передачу долгов физилиц на взыскание приставам. Кроме того, услуги приставов хотят сделать платными для банков и МФО.
В ведомстве утверждают, что сейчас участники рынка «используют для получения прибыли ресурсы и полномочия органов принудительного исполнения» вместо того, чтобы использовать досудебные методы сбора долгов. Новшество повысит использование инструментов досудебного урегулирования спора, а также снизит нагрузку на приставов.
📈 За 9 месяцев 2024 года в России возбудили 10,9 млн исполнительных производств о взыскании с граждан долгов. Это на 11,6% больше, чем годом ранее.
🗣 Эксперт проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Михаил Алексеев предлагает серьёзно оценить последствия такой инициативы. «Например, внесудебное банкротство ждет новый виток проблем, потому что подобное ограничение затянет возможность человека начинать такую процедуру», — считает он.
❗️ Ведь подать на банкротство по упрощённой процедуре гражданин может только, если исполнительное производство по долгу завершено и пристав посчитал, что взыскать долг невозможно. А, по словам Алексеева, должникам психологически комфортнее, чтобы процедура взыскания задолженности хоть как-то завершилась.
В ведомстве утверждают, что сейчас участники рынка «используют для получения прибыли ресурсы и полномочия органов принудительного исполнения» вместо того, чтобы использовать досудебные методы сбора долгов. Новшество повысит использование инструментов досудебного урегулирования спора, а также снизит нагрузку на приставов.
📈 За 9 месяцев 2024 года в России возбудили 10,9 млн исполнительных производств о взыскании с граждан долгов. Это на 11,6% больше, чем годом ранее.
🗣 Эксперт проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Михаил Алексеев предлагает серьёзно оценить последствия такой инициативы. «Например, внесудебное банкротство ждет новый виток проблем, потому что подобное ограничение затянет возможность человека начинать такую процедуру», — считает он.
❗️ Ведь подать на банкротство по упрощённой процедуре гражданин может только, если исполнительное производство по долгу завершено и пристав посчитал, что взыскать долг невозможно. А, по словам Алексеева, должникам психологически комфортнее, чтобы процедура взыскания задолженности хоть как-то завершилась.
Банки начали снижать лимиты по кредиткам
💳Клиенты ВТБ и Альфа-банка жалуются, что им снижают лимиты по кредитным картам. У разных заёмщиков лимиты уменьшили в 2,9 и даже 20 раз. Отдельным гражданам лимиты и вовсе обнулили.
❌А клиенты Сбера сообщали о случаях аннулирования кредиток, которые долгое время не использовались. Для сохранения карты нужно было провести хотя бы одну операцию При этом после жалоб клиентов им восстанавливали доступ к средствам.
👉В пресс-службе ВТБ уточнили, что лимиты могут уменьшать клиентам с высокой долговой нагрузкой или просрочками по платежам.
Эксперты объясняют, что из-за макропруденциальных лимитов банкам невыгодно иметь клиентов с высокой долговой нагрузкой.
🤷Последние несколько месяцев условия по кредиткам ухудшаются. Банки повышают процентные ставки, снижают лимиты, сокращают грейс-периоды, ужесточают требования для их оформления и повышают комиссии на переводы и снятие наличных.
💳Клиенты ВТБ и Альфа-банка жалуются, что им снижают лимиты по кредитным картам. У разных заёмщиков лимиты уменьшили в 2,9 и даже 20 раз. Отдельным гражданам лимиты и вовсе обнулили.
❌А клиенты Сбера сообщали о случаях аннулирования кредиток, которые долгое время не использовались. Для сохранения карты нужно было провести хотя бы одну операцию При этом после жалоб клиентов им восстанавливали доступ к средствам.
👉В пресс-службе ВТБ уточнили, что лимиты могут уменьшать клиентам с высокой долговой нагрузкой или просрочками по платежам.
Эксперты объясняют, что из-за макропруденциальных лимитов банкам невыгодно иметь клиентов с высокой долговой нагрузкой.
🤷Последние несколько месяцев условия по кредиткам ухудшаются. Банки повышают процентные ставки, снижают лимиты, сокращают грейс-периоды, ужесточают требования для их оформления и повышают комиссии на переводы и снятие наличных.
В Сбере рассказали о способе установки приложения для iPhone
📲Если клиент Сбера ранее скачал из App Store со своего Apple ID приложения «Сбербанк Онлайн», «СберИнвестиции» и СберKids, то он сможет самостоятельно установить их на новый гаджет или, если программы были случайно удалены.
Для этого нужно
1️⃣Скачать с официального сайта Сбера программу «Верни Сбер на iPhone»
2️⃣Восстановить приложение с помощью своего Apple ID.
➡️ Восстановить можно ранее загруженные актуальные версии «Сбербанк Онлайн» (15.3, 15.10, 16.0, 16.0.1), «СберИнвестиций» (3.15.0) или СберKids (4.2.0), которые клиент скачал сам, а не установил в офисе банка. Более старые версии восстановить нельзя.
📲Если клиент Сбера ранее скачал из App Store со своего Apple ID приложения «Сбербанк Онлайн», «СберИнвестиции» и СберKids, то он сможет самостоятельно установить их на новый гаджет или, если программы были случайно удалены.
Для этого нужно
1️⃣Скачать с официального сайта Сбера программу «Верни Сбер на iPhone»
2️⃣Восстановить приложение с помощью своего Apple ID.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦Банк России готовит новые ужесточения в рыночном кредитовании, которые особенно отразятся на ипотеке.
Планируется ограничить резкий рост ежемесячных платежей. «Новые схемы в ипотеке предполагают небольшие размеры платежей в первые год-пять лет кредита (льготный период) с более чем двукратным ростом в дальнейшем. При этом также завышается цена квартиры. Резкий рост месячного платежа в будущем повышает риски дефолта заемщиков», - говорится в материалах ЦБ.
🏠Сейчас на траншевую ипотеку и временное снижение ставки за доплату приходится до трети сделок.
Если платежи вырастут на 20% в год, то банк должен будет увеличить резервы на 50 п.п. Норма будет применяться только к новым кредитам, фактически, она носит запретительный характер.
❗️ Кроме того, с октября 2025 года при выдаче кредитов от 1 млн руб. банки будут требовать официальные документы о доходах.
Планируется ограничить резкий рост ежемесячных платежей. «Новые схемы в ипотеке предполагают небольшие размеры платежей в первые год-пять лет кредита (льготный период) с более чем двукратным ростом в дальнейшем. При этом также завышается цена квартиры. Резкий рост месячного платежа в будущем повышает риски дефолта заемщиков», - говорится в материалах ЦБ.
🏠Сейчас на траншевую ипотеку и временное снижение ставки за доплату приходится до трети сделок.
Если платежи вырастут на 20% в год, то банк должен будет увеличить резервы на 50 п.п. Норма будет применяться только к новым кредитам, фактически, она носит запретительный характер.
❗️ Кроме того, с октября 2025 года при выдаче кредитов от 1 млн руб. банки будут требовать официальные документы о доходах.
Главные экономические заявления Путина
Основные высказывания президента России, прозвучавшие на совмещённой прямой линии и пресс-конференции.
✔️Льготные ипотечные программы (семейную, сельскую, дальневосточную, арктическую, IT) сохранят.
✔️Никаких лимитов по льготным ипотекам быть не должно.
✔️Ситуация с инфляцией в России является тревожным сигналом. По его словам, инфляция сейчас 9,2–9,3%, однако «заработные платы в реальном выражении выросли сильнее инфляции».
✔️Проблему разогрева экономики власти решают, рост ВВП в 2025 году составит 2–2,5%. «В целом ситуация стабильная и надежная».
✔️Для защиты от мошенников стоит класть трубку, если звонят с предложениями, которые касаются денег.
Основные высказывания президента России, прозвучавшие на совмещённой прямой линии и пресс-конференции.
✔️Льготные ипотечные программы (семейную, сельскую, дальневосточную, арктическую, IT) сохранят.
✔️Никаких лимитов по льготным ипотекам быть не должно.
✔️Ситуация с инфляцией в России является тревожным сигналом. По его словам, инфляция сейчас 9,2–9,3%, однако «заработные платы в реальном выражении выросли сильнее инфляции».
✔️Проблему разогрева экономики власти решают, рост ВВП в 2025 году составит 2–2,5%. «В целом ситуация стабильная и надежная».
✔️Для защиты от мошенников стоит класть трубку, если звонят с предложениями, которые касаются денег.
С 2027 года для страховок жизни заработает система гарантирования
❗️ Закон об этом уже приняла Госдума. Действовать это будет по аналогии с системой страхования вкладов в банках. То есть, если у страховой компании отзовут лицензию, клиентам будет гарантировано исполнение обязательств по договорам страхования жизни в пределах лимитов. В случае смерти застрахованного выплаты составят до 10 млн руб., при наступлении других страховых событий (травмы, болезни) и при окончании срока полиса — до 2,8 млн руб.
🗣 «Это повысит доверие к институту формирования долгосрочных накоплений через страховщиков и будет способствовать привлечению длинных инвестиций в экономику», — отмечают в Банке России.
🛡 Защищены будут все действующие договоры страхования жизни, даже оформленные до января 2027 года. Оператором системы будет Агентство по страхованию вкладов».
🗣 «Это повысит доверие к институту формирования долгосрочных накоплений через страховщиков и будет способствовать привлечению длинных инвестиций в экономику», — отмечают в Банке России.
🛡 Защищены будут все действующие договоры страхования жизни, даже оформленные до января 2027 года. Оператором системы будет Агентство по страхованию вкладов».
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🎄🎅В преддверии Нового года и длинных праздников расходов предстоит много: подарки, праздничный стол, развлечения для всей семьи. Собрали советы и лайфхаки, чтобы систематизировать расходы так, чтобы в январе не остаться без денег.
Forwarded from Матушка Лень
"Девушка, а вы как-то больно спокойны," - мне улыбалась симпатичная миниатюрная девчушка, кажется лет 15: "У нас обычно все на нерве тут!". Я вгляделась: нет, конечно, она старше. Автомат на ее животе и полицейский жетон с номером на груди жирно намекали на это.
Сегодняшнее утро я начала в полиции...
В пятницу мелкий не ходил в школу. Я предусмотрительно выключила в тот день будильник и... забыла включить, утонув вчера в немножко сумбурный переезд из дома в квартиру с Феней Еленовной на руках)
...Настойчивый, возможно 50-ый, звонок в домофон разбудил меня сегодня. Я подорвалась. Ребенок дома вместо школы, а автоняня вот уже как 40 минут пытается нас найти (здоровья тебе! И мужа хорошего!). Мы быстро распихиваем-напяливаем-чистим на младшего одежду-зубы-тетради-сменку. И он убегает.
Я, дышу, и параллельно просыпаюсь. Беру в руки телефон. Здесь надо добавить, что он на беззвучке у меня тотально всегда, поэтому, открыв, я прифигела. Куча звонков на обычный номер с непонятных номеров - ну ок. И тут смс... от госуслуг, мол, подтвердите доступ.
WTF???
Напряглась. Но что делать не знаю. А мне уже звонят на WhatsApp. Настойчиво с безымянного аккаунта. С какой-то стати, я внезапно думаю (может еще спала🤔🙈, других оправданий нет), что смс и эти звонки связаны. "Меня, наверное, хотят предупредить", - размышляю с полсекунды и решаю я. И... беру трубку.
Дальше уверенная с чистым русским языком девушка начинает меня качать от имени соцфонда РФ по поводу перерасчета пенсии, и т.к. этот вопрос действительно мне актуален, я ее слушаю🫠. В ходе разговора она использует много мелочей типа адреса, телефона, места работы - меня это усыпляет вновь, а тонкие удары интуиции и внимания я пропускаю (потом, вспоминая ситуацию в процессе написания заявления в полиции, я четко понимаю, что было в том разговоре и тут не так, и там не этак, но в моменте я поплыла. Увы.). Далее, про меж дела, она просит код из смс, чтобы подтвердить запись на прием (звучит снова куча подробностей, типа адрес, номер кабинета, порядок действий), и я его называю.
Я останавливаю разговор, сбрасываю. Пытаюсь зайти на госуслуги - никак. Выпадает какая-то странная картинка с просьбой подтверждения. Начинают идти смс от банков на взятие кредита, я понимаю, что я лажанулась.
Проснулась окончательно в одно мгновение.
Что делать?!..
Я всё пролетела, пробежала, написала, обзвонила примерно за час. Везде сотрудники госучреждений приветливы и нормально всё объясняют.
Кажется я успела остановить поток потерь. Дай Бог!..
Оказалось, что у меня и чужой номер был уже прикреплен для переадресации, и на ГУ аж 5 учёток создано (моих из них одна), и вообще...
Впервые была сегодня в полиции. Впервые писала заявление, объяснительную, и вообще весь этот опыт у меня впервые. Уверена, что впервые так и останется единичным лопухом на моей эффективной совести. Ибо если уж я повелась, то это капец какой высокий уровень у мошенников нынче в стране.
Будьте еще более осторожны, дорогие мои! Это дико трудозатратно. Нам, правильно ленивым людям, это категорически НЕ ПОДХОДИТ!
Спасибо огромное девчонкам из мошеловка.рф (быструю и четкую консультацию я получила именно от Жени)!
А вы, суки беспринципные, расплодившееся 💩, горите в аду! И пусть каждый украденный у наших бабушек рубль, каждая слезинка обманутых мамочек, вам встанет каждому поперек горла! Твари! Уффф!..
МОШЕЛОВКА.РФ - проект Народного фронта в помощь нам ❤️
Поделитесь. Предупредите близких. Не теряйте бдительности. Даже спросонья и на бегу. Учитесь на моем примере, а не на своих потерях. Обнимаю.
@effektivna_ya
#прожизнь
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM