🇺🇸💰О текущей фазе банковского кризиса в США

На днях финансовые регуляторы США одобрили покупку First Republic Bank банком JPMorgan. Это третье банкротство в текущем году после краха Silicon Valley Bank и Signature Bank.

🔻Насколько все серьезно?

Активы этих трех банков составляли в общей сложности $532 млрд. В то время как активы 25 банков ушедших с рынка в 2008 году составили всего $526 млрд.

Как мы помним, за крахом Washington Mutual, а также инвестиционных банков Lehman Brothers и Bear Stearns тогда последовал крах банковской системы.

С 2008 по 2015 год более 500 банков прекратили свою деятельность. Небольшие и средние региональные банки через банкротство перешли под контроль более крупных игроков. Сейчас мы наблюдаем очередной масштабный цикл поглощений.

🔻Механизм управляемого кризиса

▪️Крах Silicon Valley и Signature Bank в марте 2023 вызвал опасения в банковской отрасли. ФРС повысила процентные ставки, что привело к снижению стоимости активов на балансах банков и спровоцировало резкий отток вкладов.

▪️В марте First Republic был докапитализирован на сумму $30 млрд крупнейшими банками США, чтобы восстановить доверие клиентов.

В первом квартале этого года вкладчики сняли с депозитов сумму $102 млрд. Это спровоцировало резкий обвал котировок акций банка более чем на 75%.

▪️В ситуации когда активы банка обесцениваются, дополнительные вливания едва ли помогут. Но часть этих $30 млрд вполне можно направить и на выдачу невозвратных кредитов, а также другие операции, которые потом будет очень сложно определить в предбанкротном хаосе.

Поэтому докапитализировать агонизирующие банки очень выгодно руководству банков-доноров.

🔻Все застраховано — ведь так?

Не совсем. В First Republic Bank было много счетов предприятий и стартапов на которых хранилось более $250 тысяч. Это сумма, покрываемая в США федеральной страховкой. Для локального рынка это небольшое страховое покрытие.

▪️В банковском секторе США жесткие требования к капиталу после кризиса 2008 года. Крупные банки обязаны поддерживать определенный объем резервов и диверсифицировать свой бизнес.

Но в 2018 году президент Дональд Трамп подписал закон, который снизил уровень контроля для многих региональных банков. Главный исполнительный директор Silicon Valley Bank Грег Беккер был активным сторонником этого шага.

▪️Таким образом средние банки США стали более эффективными, но и более уязвимыми.

Сейчас за эти недальновидные действия расплачиваются их клиенты.

🔻Перспективы

▪️Банковский кризис в США выдавливает с рынка средние и небольшие банки. Акции PacWest Bancorp, Western Alliance Bancorp и некоторых региональных банков США сейчас под сильным давлением. В этом прежде всего заинтересована ФРС.

▪️Кризис станет сильным аргументом для введения системы цифрового доллара и тотального финансового контроля. Реалистичным представляется сценарий сокращения числа банков в США до шести-восьми системообразующих.

Потери бизнеса и частных вкладчиков при этом сложно оценить, но счет пойдет на триллионы. Единственным вариантом избежать социальных потрясений может быть поглощение мелких банков крупными игроками, дозированное вливание дополнительной ликвидности и максимальное растягивание этого процесса во времени.

Арт в высоком разрешении

#США #экономика
@rybar совместно с @econopocalypse

Поддержать нас

🇮🇪🇬🇧🇺🇸Искренне пытаюсь не иронизировать по поводу ирландцев на коронации британского монарха, к тому же еще пытающихся напоминать своими нарядами о чьем-то суверенитете кроме своего.

В принципе, цирк коронация удалась. Там, помимо прочего, открыто исповедующий индуистскую веру премьер-министр еще отрывок из Библии зачитывал. Опуская символизм данного действа и очередную демонстрацию того, что экуменизм занял нишу официальной религии Великобритании, не могу не заметить, что представления, в которых вынуждена участвовать семейка Виндзоров, вышли на новый уровень.

#США #Великобритания #Ирландия
@sex_drugs_kahlo — латиноамериканское счастье [нет]

🇺🇸Джо Байден заявил, что администрация «не собирается просто увеличивать потолок государственного долга, что делал каждый президент за последние шесть миллионов лет».

Забавно, что до этого момента демократы настаивали на повышении госдолга именно без каких-либо бюджетных изменений и переговоров с Республиканской партией США.

@usaperiodical

🇷🇺По итогам 2022 года Россия вернулась в десятку крупнейших экономик мира с показателем ВВП $2,3 трлн - Всемирный банк.

Рейтинг крупнейших экономик мира по версии Всемирного банка:

▪️США – $25,6 трлн;
▪️Китай – $17,94 трлн;
▪️Япония – $4,17 трлн;
▪️Германия – $4,07 трлн;
▪️Индия – $3,4 трлн;
▪️Великобритания – $3,07 трлн;
▪️Франция – $2,78 трлн;
▪️Россия – $2,3 трлн;
▪️Канада – $2,14 трлн;
▪️Италия – $2,01 трлн.

В свою очередь, Международный валютный фонд МВФ прогнозирует рост российской экономики в 2024 году на 1,3%.

@usaperiodical

🇺🇸🇹🇷🇷🇺Соединенные Штаты запрашивали у Турции доступ к приобретённым у России зенитным ракетным системам С-400 для их изучения. Но для нас это было недопустимо, это противоречило нашей независимой политике. Мы отказали - министр иностранных дел Турции Мевлют Чавушоглу.

@usaperiodical