Прощай, Максим

(

ЦБ, конечно, уже давно надо бы озадачиться вопросом на тему того, что клиентом банка гражданин имеет право быть без выполнения дебильных условий банка. Сейчас это вылезло боком с лимитом на переводы самому себе на 30 лямов в месяц:

- Сбер считает, что до ляма в день и так сойдёт, а если надо больше, то подключай биометрию
- ЦБ грит, что вообще-то в законе о переводах такого нет. Просто переводи, э?

Есть ещё очевидная проблема банков сегодняшнего дня — ты не можешь быть клиентом банка без того, чтоб не дать ему сотовый телефон.

Который, конечно, тут же утечёт, да и сам банк радостно с ним побежит по провайдерам данных, чтоб обогатить их сведениями о своём пользователе и заработать на этом копеечку.

После чего тебе будут клевать мозг разные мошенники.

Хорошо если тебе, а не престарелым не особо вкуривающим в происходящее родителям.

А зачем банку сейчас нужен телефон?

Важную инфу прислать? Пришлите в Госуслуги. На почту пришлите. Бумажной почтой, если что-то очень важное.

Проверить данные пользователя, чтобы в аппку зайти? Проверьте через Госуслуги, если пользователь не хочет давать вам телефон. Дальше через свою аппку шлите всё что угодно.

Банки на сейчас — последняя организация, которым я хотел бы давать свой телефон, они его сливают куда угодно. При этом для работы он им не нужен, а простота социальной инженерии, да и просто воровства SMS-кодов такова, что дополнительного уровня безопасности от использования SMS как способа подтверждения операций уже давно не стоит ждать.

При этом если в слитой базе не будет номеров телефонов — мошенникам работать будет просто не с чем. Потоковые схемы по обзвону пользователей банков — накернятся в тот же миг.

Как дятел залетевший в ВТБ оформит на вас двадцать кредитов

Мне несколько раз показывали истории о том, что люди переставали пользоваться счетами ВТБ, потом меняли телефон, их старый номер уходил из отстойника и продавался новым абонентам сотового оператора.

После чего новый пользователь телефонного номера стучался в ВТБ со своей новой SIM-картой, оформлял кредит на старого клиента ВТБ, а деньги забирал себе.

Позиция ВТБ проста как две копейки: раз клиент не уведомлял о том, что его номер больше не его — значит это был он, таковы были условия обслуживания, под которыми клиент подписался.

(очень интересно, кстати, что будет, если клиент сообщит в рамках своего семидневного срока об утрате доступа к номеру, если у него мобилу украдут, например, а кредит возьмут, например, на второй день)

Если же раздать и расширить возникающую проблему, оказывается, что:

1. Восстановление доступа неклиентом ВТБ предельно просто и механистично, может происходить на потоке у тех, кто покупает симки тоннами или, при возможности коррупции сотрудника оператора сотовой связи, можно даже сделать выборку неактивных SIM к которым приходили SMS из ВТБ.

2. При этом счета в ВТБ остаются и у тех, кто оформлял банальный вклад в ВТБ, деньги забрал и в банк больше не ходил.

Случаи, очевидно, не единичные, но банк упорствует в том, что всё нормально.

На самом деле, конечно же, нет, тут ничего не нормально: у пользователя нет никакой возможности вносить изменения в договор, который ему предлагает банк, поэтому защита пользователей от мошенничества в существенной степени лежит на банке.

Можно было бы, например:

🔵 требовать физического присутствия в офисе в ситуациях, когда пользователь отсутствовал месяцами, поменял SIM и приложение.
🔵 можно было бы дать возможность пользователю отказаться от получения кредитов удалённым способом в принципе — это не та услуга, которой люди пользуются каждый день, в банк люди ходят и за меньшим
🔵 можно изменить процедуру восстановления доступа, предусматривающую то, что восстанавливающий хоть что-то помнит (например, год, месяц и размер последних транзакций, хотя бы приблизительно)

К сожалению, пассивная реакция ВТБ оставляет возможность действий только через регуляторов или через массовые решения судов, о том, что ВТБ деньги дал неизвестно кому, с них пусть и взыскивает.

Разнеслась какая-то статья из Brief, что "Волож сейчас как пойдёт нанимать всех людей из "Яндекса", да как всех наймёт"

И что: «У Воложа уникальный опыт работы с человеческим капиталом; он один из лучших работодателей и рекрутов. Конкурентов у него нет»

Хотелось бы сказать следующее. Всё будет проще, никакой магии нет ни у "Небиуса", ни у "Яндекса" в России, ни у Воложа. Есть множество акторов со своими экономическими и бытовыми интересами, со своими представлениями о будущем в мире и личными планами в связи с этим будущим.

Во-первых, и это уже почувствовали многие из тех, кто в Европе набрали себе российских специалистов, конкуренты у Воложа есть.

На российском рынке всё ещё платят немалые бабки, которые некоторым странам Европы и не снились даже при лобовом сравнении, что приводит к обратному оттоку людей в РФ. У предложения же "айда к Воложу!" есть банальный конкурент вида "а давайте без "айда"?"

Моментальное гражданство в Европе россиянам не светит, сидеть годами в ожидании то ли гражданства, то ли интернирования, если уж опасаться горячего конфликта между Россией и остальной Европой — не всех вдохновляющее предложение.

Наверное, нет проблем набрать несколько тысяч яндексоидов и alumni "Яндекса" в Небиус, но сказать что по щелчку пальцев Воложа можно будет забрать из России любого — это неверно.

Во-вторых, понимание других коллективов конкретной персоной, даже глубокое понимание, банально усыхает. Процентов на 10 в год. Если Волож в 2022-м понимал "Яндекс" на 100% (на самом деле меньше, потому что, сорян, но не верю, что 100% сотрудников "Яндекса" готовы встать и умотать), то сейчас он понимает "Яндекс" процентов на 80. Дальше — меньше.

В-третьих, гало вокруг того, что очень круто работать с Воложем изрядно померкло после выбора Израиля как запасной локации. Я даже не затрагиваю военные проблемы Израиля, но изначально объявленный состав совета директоров Небиуса с выходцами из Моссада и Цахала выглядит не менее двусмысленно чем Кудрин в российском "Яндексе", а то и поболее.

Почему-то восторженные иноагентские СМИ, пачками получавшие баблище из Делавэра на свой запуск, при освещении новых возможностей Аркадия Воложа не стали вспоминать о таких подробностях.
Пропустили или сочли неинтересным — бывает.

В-четвёртых, если хочется духа стартапа, в "Яндексе" есть вагон сервисов, которые находятся на стадии взрывного роста, тот же финтех, например или поиск "Нейро". Да и всякие райдтехи и переформатирование маркета — небезынтересные для профи задачи.

При этом говорить, что Воложа ждут какие-то меганеудачи — вряд ли приходится: у него отличные связи, огромный опыт и полная котомка опенсорсных решений.

Возможно, пресса в изгнании будет помогать пиаром: задачу по расширению утечки мозгов из России никто не снимал, почему бы и не к Аркадию народ сманивать.

Ну, удачи ему, крепкого здоровья, всего хорошего, как и его коллегам.

У нас, всё-таки, свободная страна.

За день девять юзеров проголосовало против Воложа, трое — за

Это хороший результат, поскольку Телега в итоге не дала добавить ссылку на пост где можно было голосовать за Воложа
Надо было туда попадать через комментарии или пост в thinkaboutism.

Но в целом механизм со звёздочками и какими-то реальными затратами при участии в голосовании очень хороший — даже при серьёзных деньгах влезать в голосовалку и влиять на результаты неудобно, потому что надо ещё и пачку тележных аккаунтов иметь.

Ну а если кто-то влезет и сломает — это хотя бы будет видно.

Не хватает:

1. Регулярных подписок, а не оплаты контента кусочками. В Onlyfans оно может быть и работает, но при написании статей мозг иначе действует, это в сиськах-жопах думать не надо, крутись давай.

2. Не хватает возможности "застарить" текст, а не только картинки и видео

3. Жаль, что премиум-пользователям не дают хотя бы 10-20 звёздочек по первым числам, с условием потратить за месяц. Тогда бы в начале месяца телега вспыхивала — "У вас щас точно есть деньги, вот для вас то, что мы месяц готовили, платите не пожалеете"

Механизмов много можно придумать, надеюсь, Павел Дуров этому внимание уделит и мимо не пройдёт.

Пока что очень бедно по функциям, с тем же голосованием пришлось изрядно колхозить.

Long story short по Wildberries — тезисы и высказывания сторон, плюс фактически существующие обстоятельства

1. (факт) Изначально деятельность Wildberries был оформлена на ООО "Вайлдберриз" с ИНН 7721546864, гендиректор Татьяна

1.5. (факт) На этом юрлице [1] висит множество юрлиц для операций Wildberries, его выручка по РСБУ превышает 500 млрд рублей, чистая прибыль около 19 млрд

1.6. (факт) Банк Wildberries — отдельная компания, на 100% принадлежащая Татьяне Бакальчук

2. (факт) С 2006-го до 2019-го года Татьяна Бакальчук была единственным владельцем долей в компании, в 19-м году 1% был передан мужу Владиславу Бакальчуку

3. (совпадающее высказывание обеих сторон) Супруги в 2024-м году разошлись и не живут вместе, несмотря на семеро детей.

3.2. (со слов мужа) у супругов нет брачного договора, заявление о разводе пока никто не подал

4. (совпадающее высказывание обеих сторон) В бизнесе Wildberries появился Russ Outdoor и его учредители

5. (факт) Основные операции (взаимодействие с партнёрами) и центр генерации выручки переносятся на юрлицо РВБ (ИНН 9714053621), учреждённое в начале июля.

6. (факт) под РВБ переносятся и создаются компании одноименные тем, которые были учреждены ООО Вайлдберриз: ВБ Ритейл, ВБ <регион>, прочие названия.

Например, ООО "Домашняя поляна" (ИНН 9703097948), управляющая собственным имуществом, которая находится там же где и склад ВБ в Коледино. Ранее компания на 100% принадлежала ООО Вайлдберриз, сейчас — ООО РВБ

7. (факт) Учредители ООО РВБ — на 65% ООО Вайлдберриз, на 35% — ООО Стинн, гендиректор РВБ — Роберт Мирзоян (по нему есть профайл в "Ведомостях" от 2021-го года)

8. (факт) ООО Стинн до 2017-го года полностью принадлежало Роберту Мирзояну, сейчас на 50% принадлежит Григорию Садояну, на 30% ООО "Резерв-А" (бенефициар через АО Олимпия опять же Григорий Садоян), и на 20% то же АО Олимпия.

(оценочное суждение по публикациям) Конкретные мотивы подключения к управлению операциями и имуществом ООО Вайлдберриз, и фактически совладению на 35% нового менеджмента и акционеров — не озвучивались.

(оценочное суждение) ООО Стинн за 23-22-й год получило чистую прибыль около 9 млрд рублей, приобрести 35% доли в бизнесе Wildberries за эти деньги невозможно — Wildberries ещё в 2022-м году оценивалась в суммы близкие к триллиону рублей.

Вишенка на торте при покупке техники Apple в России: сеть ReStore теперь торгует тем же самым серяком, что и на Горбушке и Авито — в комплекте с ноутами, например, идёт адаптер с американской вилкой (к которому они щедро и бесплатно прилагают переходник за ноль рублей)

При этом цена по сравнению с Горбушкой или Савёлой — на 35% выше, а customer care не впечатляет вообще ни разу.

Ребята могут себе позволить раздавать бесплатные переходники, да!

Выручка VK растёт заметно медленнее "Яндекса", компания остаётся в убытках

Компания VK демонстрирует существенно худшую динамику по росту доходов на фоне избавления российского рынка от западных игроков по сравнению с "Яндексом", следует из неаудированной отчётности компании, с которой аудиторию познакомил "Коммерсантъ".

Если "Яндекс" нарастил в первом полугодии выручку год к году на 37%, то ВК лишь на 22%. В связи с тем, что и этот квартал у VK оказался убыточным, у компании выросла кредитная нагрузка выше утверждённых параметрами кредитных договоров показателей, но этот момент, по уверению компании, урегулирован с кредиторами.

Очень существенно из крупных статей расходов в компании растут траты на персонал (на треть год к году), на вознаграждение агентам и за контент (около 40% год к году).

Заметный минус дала амортизация (в собственности компании находятся, например, офисные здания и ДЦ) и переоценка финансовых инструментов, что могло произойти из-за укрепления рубля.

Существенной разницей VK и "Яндекса" становится то, что если состояние выручки VK зависит от состояния рекламного рынка и, что важно, перераспределения долей на нём в пользу более успешно осваивающих новую аудиторию игроков (например Telegram и площадок ранее вообще не размещавших рекламу, вроде маркетплейсов), то "Яндекс", где половина бизнеса имеет офлайновую составляющую, в своей выручке больше зависит от состояния всей российской экономики, а не только рекламного рынка, который с 2008-го года не отличается стабильностью (и не будет отличаться).