Куда бизнесу обратиться за займом

Когда нужен небольшой заем на короткий срок, не обязательно обращаться в банк. В России работают краудлендинговые платформы, которые финансируют бизнес. Рассказываем, на что ориентироваться, когда выбираете, куда подать заявку.

🟢Есть ли регистрация в реестре ЦБ РФ?
На крауд-площадке указывается, какой оператор создал этот сервис. Его нужно проверить на сайте Банка России — есть ли он в перечне операторов инвестиционных платформ.

🟢На какие цели можно получить заем?
Многие платформы выдают деньги на оборотные цели. Но есть и такие площадки, которые финансируют только конкретные проекты, например, выполнение госзаказа. Нужно предварительно проверить, можно ли потратить заем на потребности вашего бизнеса.

🟢Подходят ли вашему проекту условия финансирования?
Если платформа выдает 15 млн руб. на срок до года, рассчитайте, сможете ли погасить эту сумму с процентами из дохода бизнеса или потребуется более длительный срок. Если нужен большой заем на инвестиционный проект, краудлендинг не подходит.

🟢И последнее. Какие отзывы у платформы?
Почитайте, с какими подводными камнями столкнулись те, кто уже пользовался сервисом, и оцените, насколько эти сложности критичны для вас.

В пятницу Банк России сохранил ключевую ставку на прежнем уровне — 7,5%. Обсудили с Андреем Клепачем, главным экономистом ВЭБ.РФ, что будет дальше с этим показателем.

💬 Какая динамика ждет ключевую ставку в течение 2023 года?

В текущем году наблюдается замедление общего роста цен: месячная инфляция в феврале по сравнению с январем снизилась с 0,84 до 0,46%, в годовом выражении — с 11,8 до 11,0%. Недельная инфляция в феврале – марте приблизилась к нулевой.

В ближайшие месяцы мы ожидаем, что годовая инфляция временно опустится ниже 4% из-за ее высокого уровня в прошлом году. Это называется эффектом высокой базы.

Сохраняются риски ускорения инфляции в 2023 году, но, по нашей оценке, она не должна превысить 6%. Риски могут быть связаны с усилением санкционных ограничений, которые ведут как к ограничению российского экспорта и ослаблению рубля, так и к росту цен на импортные товары при ограничении возможностей увеличить их предложение.

В то же время ограниченность потребительского спроса и высокие запасы зерна будут сдерживать рост потребительских цен. Мы ожидаем, что к концу года ключевая ставка будет понижена до 7%.

О том, почему ключевая ставка важна для бизнеса — в следующем посте.

#ЭкспертизаВЭБа

Продолжаем разбираться в вопросах ключевой ставки с главным экономистом ВЭБ.РФ Андреем Клепачем.

💬 Почему бизнесу нужно следить за изменением ключевой ставки?

Ключевая ставка — это рычаг Банка России, с помощью которого он влияет на ставки и доходности в экономике, чтобы поддерживать годовую инфляцию около целевого уровня. В России это 4%.

Например, повышая ключевую ставку, ЦБ непосредственно влияет на краткосрочные ставки денежного рынка. Их увеличение воздействует на долгосрочные ставки денежного рынка и доходность ОФЗ. Они, в свою очередь, оказывают влияние на привлекательность сбережений, потребления и инвестиций.

Банковские ставки по кредитам и вкладам в нашем примере вырастут. Это ограничит спрос на товары и услуги и будет сдерживать инфляцию. При снижении ключевой ставки по той же цепочке снизятся все ставки в экономике. Это важные показатели для развития бизнеса.

💬 Насколько оперативно банки и заемщики на рынке капитала реагируют на изменение ключевой ставки?

Краткосрочные ставки денежного рынка, например, RUONIA, практически немедленно реагируют на изменение ключевой ставки. Реакция депозитно-кредитных ставок и доходностей ценных бумаг происходит с задержкой. В среднем лаг может составить от 3 до 6 месяцев.

❗️При этом можно наблюдать, что чем сильнее Банк России изменяет ключевую ставку, тем быстрее и заметнее изменяются ставки в экономике.

Какой транспорт подойдет для вашего города: метро или трамвай? Давайте сравним и разберемся.

Метрополитен
✅ Давно признан самым безопасным транспортом для мегаполисов.
✅ Помогает эффективно справляться с пробками. Но это преимущество касается в первую очередь крупных городов и мегаполисов.
✅ Строить метро не всегда рентабельно, особенно в небольших городах. За деньги на строительство одной станции можно обновить большую часть парка автобусов или привести в порядок трамвайную сеть.

Трамвай
✅ Перевозит одновременно больше пассажиров, чем автобус или троллейбус.
✅ Ездит в два раза быстрее и при этом практически бесшумно. Скорости трамваю прибавляет выделенный путь и более редкие остановки.
✅ Устройство линий скоростных трамваев обходится в 4–5 раз дешевле линий и станций метро.

Что в итоге
Вне мегаполисов именно трамвай становится удобной альтернативой метрополитену. ВЭБ.РФ принимает участие в модернизации этого транспорта во многих городах, например, в Курске или Ярославле.

Главный управляющий партнер по городскому развитию ВЭБ.PФ Ирина Макиева выступила на выездном совещании в Благовещенске ⚡️

Коллеги обсуждали вопросы реализации в субъектах РФ проектов по модернизации инфраструктуры, промышленности и внедрению инноваций.

Ключевое по поддержке моногородов в Амурской области:

🔹Действуют льготные кредиты на капитальные затраты:
— от ₽ 5 млн до 1 млрд под 1% годовых сроком до 15 лет (под банковскую гарантию и/или гарантию Корпорации МСП)
— от ₽ 250 млн до 1 млрд под 5% годовых сроком до 15 лет (под залог и иное обеспечение)

🔹 Действует безвозвратная субсидия на строительство инженерной и социальной инфраструктуры. Мы можем выделить деньги региону или городу, чтобы для инвесторов построили дорогу, ж/д пути, проложили воду, тепло, канализацию, провели электро- и газоснабжение. ВЭБ.РФ берет на себя финансирование до ₽ 750 млн — это 95% от общей стоимости проекта, остальные 5% оплачивает регион.

🔹 Про инфраструктуру к инвестпроектам: такой инструмент будет востребован для туристических объектов. С инвесторами в этой сфере нужно провести работу, прежде всего, в моногороде Свободный. Необходимо, чтобы регион тоже был готов предусмотреть деньги в бюджете (софинансирование 5% пойдет со средств бюджета).

🔹 В городах с численностью населения до 50 тыс. человек мы можем направить средства на строительство тех объектов, которые создаются для семей, повышают настроение жителей, влияет на качество жизни в городах.

🔹 Развитие городов на Дальнем Востоке — один из приоритетов ВЭБ.РФ. Мы принимаем активное участие в разработке мастер-плана Благовещенска и рассмотрим возможность финансирования ряда приоритетных инвестиционных проектов, вошедших в стратегию развития города.

P.S. Позади участников заседания мост через Амур в Китай.

С чем связан рост числа проектов государственно-частного партнерства в 2022 году? Вот что об этом говорят эксперты АКРА, Центра ГЧП и ИнфраВЭБа 👇

Согласно исследованию АКРА, по данным Центра ГЧП, объем инвестиций в такие проекты, прошедшие коммерческое закрытие в 2022 г., составил ₽ 765 млрд — это рекорд за последние 3 года.

Рост связан с наращиванием государственных инвестиций в инфраструктуру. Федеральные расходы на инфраструктурные проекты выросли почти на 35% в годовом сопоставлении, а объем строительных работ, произведенных в 2022 г. в российских регионах, увеличился на 5,2%. АКРА считает пролонгацию действующих программ поддержки необходимым условием для дальнейшего развития рынка.

По мнению АКРА, выпуски облигаций проектного финансирования с высоким уровнем кредитного рейтинга стали бы оптимальным инструментом для вложения средств граждан. Это помогло бы в будущем решить и проблему низкой ликвидности облигаций проектного финансирования.

💬 Генеральный директор ИнфраВЭБ Денис Ноздрачев:

«Основным двигателем российского рынка проектов ГЧП являются программы софинансирования из средств федерального бюджета и льготного финансирования институтов развития. Они используются для развития инфраструктуры — это спорт, среднее и высшее образование, гериатрия, региональные автодороги, городской электрический транспорт, обращение с ТКО, водоснабжение и водоотведение, теплоснабжение, инфраструктура на Дальнем Востоке и в Арктической зоне.

Считаем полезным запустить аналогичные программы федерального софинансирования ГЧП-проектов для развития здравоохранения, что повысит качество оказания медицинской помощи, а также предусмотреть такие программы для аэропортовой отрасли для повышения мобильности и транспортной доступности».

💬 Генеральный директор Центра ГЧП Павел Селезнев:

«Рынок ГЧП сейчас находится в активной фазе развития и наши цифры это подтверждают. При этом с ростом количества проектов, растет и объем законтрактованных в них обязательств, в том числе государственных. Поэтому сейчас важно выстроить максимально прозрачный и эффективный процесс подготовки и мониторинга таких проектов, что мы совместно с ВЭБ.РФ и разрабатываем в рамках цифровой платформы "Росинфра"».

До 1 апреля можно подать заявку на участие в эксперименте по использованию открытого ПО.

♾ Те, кто пройдут отбор, смогут опубликовать свои разработки в национальном репозитории — российском аналоге GitHub. Это ПО можно будет использовать в других проектах.

♾ Участвовать в отборе могут компании, физлица и госорганы, у которых есть опыт работы с открытым кодом.

♾ Эксперимент курируют Минцифры и РФРИТ. Все детали тут.

P.S. А еще рекомендуем прочитать интервью замглавы Минцифры Максима Паршина о целях появления российского аналога GitHub, сообществе российских разработчиков и о задачах, которые может решить государство с помощью открытого ПО.

Получите грант до ₽700 млн на развитие своего проекта 💰

«Сколково» начал принимать заявки на отбор проектов особой значимости (ОЗП) — это ИТ-решения, направленные на импортозамещение и импортоопережение в ключевых отраслях экономики.

Получить грант могут компании, которые включены в перечень ОЗП. Кто формирует список компаний, мы рассказывали ранее. Средства предоставят заказчику, который будет внедрять у себя продукты, сервисы или платформенные решения.

Мера поддержки предусмотрена нацпрограммой «Цифровая экономика РФ». В прошлом году «Сколково» предоставил гранты семи ОЗП на сумму больше ₽1,9 млрд.

🔗 Больше информации о программе и форма заявки → тут.

Что такое концессия

Это форма государственно-частного партнерства. Чтобы выполнять социально значимые задачи, государство привлекает частные инвестиции на таких условиях, которые будут выгодны и бизнесу.

Как это работает

Городу нужно модернизировать систему водоснабжения, но это дорогостоящий проект.
↓
Город привлекает частную компанию. Например, в Южно-Сахалинске такую роль выполняет совместное предприятие ВЭБ.РФ и Росводоканала.
↓
Сети водоснабжения обновляются не только за счет бюджета региона, но и с помощью заемных средств и федерального финансирования.

❗️Концессия применяется в разных сферах. В частности, по концессионным соглашениям работает Прошкола, которая привлекает частные инвестиции для строительства современных школ.

О какой новости про Россию и Китай писали СМИ в последние дни?

Наверняка, вы подумали про встречу лидера КНР и российского президента. Это, безусловно, так, но мы сейчас про другое.

▶️ Благодаря ж/д мосту через Амур выросли перевозки грузов между двумя странами.

Факты и цифры
🟩Это первый в истории ж/д мост через Амур из России в Китай.
🟩После открытия моста расстояние до северных провинций Китая сократилось на 700 км.
🟩Мост открыли в ноябре 2022 г, и за 4 месяца по нему прошли 130 составов и перевезли более 540 т грузов.
🟩В течение следующих двух месяцев пункты пропуска будут работать круглосуточно, чтобы могло пройти в 2 раза больше составов.
🟩Одним из инвесторов этого проекта был ВЭБ.РФ.

Согласно нашему Индексу качества жизни в Самаре уровень благоустройства, образования, мобильности и безопасности превышает среднее значение по стране. Посмотрим, какие улучшения ждут инфраструктуру города и области в ближайшее время.

✅ К 2024 году планируется открыть станцию «Театральная» и завершить строительство первой ветки метро. Кроме того, в городском автопарке появятся новые электробусы, а также начнётся ремонт трамвайных путей.

✅ В 2023 году социальные транспортные карты горожан заменят на Карту жителя Самарской области. Она будет совмещать несколько функций: транспортной и банковской карты со скидками и бонусами, а также полиса ОМС.

✅ К 2024 году в Самарской области появятся девять новых школ. Шесть будут построены при участии ПроШколы, первые из них откроются уже в этом году.

✅ Началось строительство планетария, который станет частью музейно-выставочного центра «Самара Космическая».

✅ Продолжается возведение Волжского моста и автотрассы «Обход Тольятти». Они входят в транспортный маршрут «Европа — Западный Китай». Планируется, что эти объекты будут готовы в 2024 году.

Как используется ГЧП для развития здравоохранения?

Ответ дал Максим Ткаченко, старший управляющий директор Национального Центра ГЧП на заседании в РСПП⚡️

🟢В России реализуется более 60 ГЧП-проектов в сфере здравоохранения более чем на 180 млрд руб. Примерно половина из них — по инициативе бизнеса.

🟢За последние несколько лет проекты стали крупнее. Если раньше ГЧП было альтернативой аренде, то сегодня оно решает ключевые проблемы регионов в здравоохранении.

🟢Есть несколько препятствий для ГЧП: нет оценки потребностей в инфраструктуре, дефицит компетенций, нет системной федеральной поддержки, нехватка инвесторов.

🟢Центр ГЧП готов помогать регионам запускать проекты. Например, в цифровом проектном офисе платформы «Росинфра» есть специальный инструмент — трекер, который по шагам помогает регионам и инвесторам собирать проект.

У йода, средств для защиты растений и машиностроения есть кое-что общее 👇

Все они связаны с продуктами малотоннажной химии. Этот сложный термин означает, что в год таких веществ производится до 10 000 тонн. Развитие и увеличения числа таких предприятий входит в приоритетные направления, которые поддерживает ВЭБ.РФ.

Почему это важно
Малотоннажная химия используется в ключевых отраслях, например, в электронике и фармацевтике. Это все специальное, не массовое: индивидуальные химические реагенты (специальные полимеры, строительные добавки, поверхностно-активные вещества, катализаторы, красители и прочее).

В чем сложность
🟩Много лет малотоннажное сырье импортировалось, а в России было недостаточно предприятий для его производства.

Что делать
Для развития отрасли нужна господдержка. Один из инструментов — Фабрика проектного финансирования. Она позволяет получить средства, а все процентные риски страхуются с помощью гос. субсидии. Первые проекты Фабрики были как раз из химической отрасли, и крупные производства уже работают в Самарской и Тульской областях. На сегодня в «портфеле» Фабрики 5 проектов в химической отрасли.

«Реализовать проект малотоннажной химии возможно с льготным кредитованием, но такие инструменты ограничены по объему и срокам. По окончании периода действия льготной ставки проекты могут получить поддержку в рамках Фабрики проектного финансирования», — отметила на IV Международном промышленном форуме Юлия Колдунова, исполнительный директор бизнес-блока ВЭБ.РФ.

Главный экономист ВЭБ.РФ Андрей Клепач о развитии торгово-экономических связей между Россией и Китаем:

💬 В исключительно трудных условиях прошлого 2022 г. российско-китайские торгово-экономические отношения, можно сказать, выдержали экзамен на прочность и показали очень высокую динамику. По данным китайской таможенной статистики, в 2022 г. оборот торговли между Китаем и Россией составил $190,27 млрд и увеличился за год на 29,3%. Закупки Китаем российских товаров выросли на 43,4% до $114,15 млрд, поставки на российский рынок возросли на 12,8% и составили $76,12 млрд.

💬 По примерной оценке, можно предположить, что доля Китая во внешней торговле России по итогам года составила порядка 22–23% против 18% в 2021 году. В импорте удельный вес Китая можно оценить примерно на уровне 30% в 2021 г. (24,7%). В экспорте удельный вес Китая в 2022 г. порядка 19% (в 2021 г. — 13,8%). Эти оценочные цифры являются примерными, но не вызывает сомнения тот факт, что роль и значение Китая в качестве ведущего торгового партнера России существенно возросли.

💬 Возрос и объем использования юаня в торговых расчетах. По данным ЦБ России, к концу 2022 г. до 16% всех расчетов за российский экспорт производились в юанях, тогда как в начале года этот показатель был на уровне только 0,5%.

💬 Экономическая тематика заняла видное место в подписанном Владимиром Путиным и Си Цзиньпином Совместном заявлении об углублении отношений всеобъемлющего партнерства и стратегического взаимодействия, вступающих в новую эпоху. Китайская сторона подтвердила свою поддержку продвижения интеграционных процессов в рамках Евразийского экономического союза. Было подтверждено также обоюдное намерение и далее прилагать активные усилия по сопряжению планов развития ЕАЭС и инициативы «Один пояс, один путь», а также продолжать работу по реализации Соглашения о торгово-экономическом сотрудничестве между ЕАЭС и КНР 2018 года.

💬 В этой связи обращает на себя внимание, что в ходе состоявшейся встречи Председателя КНР с Председателем Правительства РФ М. В. Мишустиным Си Цзиньпин высказался в пользу развития «более высокоуровневого и более углубленного» регионального сотрудничества.

💬 В целом итоги состоявшихся в Москве переговоров открывают новые возможности для дальнейшего стабильного и поступательного развития взаимовыгодного российско-китайского экономического сотрудничества.

⚡️Михаил Мишустин: Удалось добиться разумного разделения рисков между государством и бизнесом. Был точечно донастроен комплекс мер поддержки. В нём есть и инфраструктурные бюджетные кредиты, и фабрика проектного финансирования [ВЭБ.PФ], и механизмы государственно-частного партнерства. А также – офсетные и специальные инвестиционные контракты.

Если бизнес получает деньги на краудлендинговой платформе, кто-то ему их предоставляет. Посмотрим на этот способ финансирования с другой стороны — с позиции инвестора.

🟢Кто может стать инвестором на краудлендинговой платформе
Им может быть гражданин России, которому исполнилось 18 лет, ИП или компания. У некоторых платформ есть особые ограничения, например, для самозанятых, поэтому нужно предварительно уточнять информацию.

🟢Какой доход можно получить
Он зависит от платформы, проекта, в который вы вкладываетесь, и других факторов. Ставки варьируются от 12 до 30% годовых.

🟢Какие есть риски
Вложенные деньги и проценты можно получить, только если заемщик выплачивает долг. Инвестиции в бизнес — это всегда риск. Даже если онлайн-площадка проверяет заемщика, она не может предугадать форс-мажор или другие негативные обстоятельства, которые могут произойти.

Что такое краудлендинг, рассказывали тут. А если вы ищете средства на бизнес-проект и хотите узнать, как выбрать крауд-площадку, вам сюда.