Кризис банковских депозитов 🏦

Совсем недавно, буквально 3 месяца назад, ключевая ставка составляла рекордные 20%. Соответственно, появились очень привлекательные ставки по депозитам.

По данным ЦБ РФ, в марте, средняя ставка по депозитам была 19,6%, но для граждан, которые размещали свои средства на 3 месяца, средняя ставка была 15,3%, а на год – 9,8%. Все потому, что ключевая ставка в размере 20% - временная мера для поддержания на необходимом уровне ликвидности в банках.

🤔Как мы сейчас и наблюдаем, ключевая ставка уже – 11%. А ставки по депозитам снизились до 8 – 12%.

Встает вопрос, как продолжать получать доходность на уровне 15-20% годовых, как минимум, еще в течение 1-2 лет? Ведь это в 1,5 раза выше банковского депозита!

Существует хорошее решение этого вопроса – облигации, с хорошим кредитным рейтингом.

На этом канале вы можете найти наиболее интересные из них 👉🏼 https://yangx.top/profinansinvest/9052

К сведению, в марте можно было приобретать облигации с доходностью 20-30 % годовых, только НЕ на 2 МЕСЯЦА, а на 2 ГОДА.

Но не стоит грустить, так как ещё можно подобрать подобные облигации и грамотно упаковать свой капитал под 15-20% годовых на ближайшие 1-2 года.

❗️Чтобы не упустить эту возможность подписывайтесь на канал: https://yangx.top/profinansinvest

Электроэнергия в Германии май 2022 к маю 2021 подорожала в 4 раза. И вероятно подорожает ещё в 1,5-2 раза по прогнозам местных экспертов из-за непрекращающегося роста цен на энергоносители, а также на компоненты солнечных и ветряных ВИЭ (кремний, медь, углепластик и т.п.)

Уровень безработицы в Дании упал до самого низкого уровня за 14 лет - 2,4%, что свидетельствует о том, что рынок труда этой скандинавской страны остаётся устойчивым к растущей инфляции и последствиям войны в Украине.

Это снова возвращает нас к приоритетам правительств в развитых странах: высокий уровень безработицы им кажется опаснее высокого уровня инфляции. Потому в тех же США основной индикатор для корректировки финансовой политики у ФРС – именно уровень безработицы (тщательно отслеживаемое значение каждую неделю – число людей, подавших на пособие по безработице).
Эти страны могут пожертвовать сдерживанием инфляции ради улучшения рынка труда.
А в России главный индикатор для ЦБ и правительства – уровень инфляции. И они, наоборот, жертвуют всем ради остановки инфляции.

Вторичный рынок жилья Подмосковья пока сопротивляется снижению цен. В мае оно выросло на 0,2%, по данным ИРН.ру. Напомню, что в Москве впервые за пять лет в мае вторичка начала дешеветь (на 0,6%). В Новой Москве цены снизились на уровне статпрогрешности (-0,1%).
Как и в «старой» Москве, за МКАДом в мае подешевели бюджетные сегменты, а дорогие ещё держатся. Это постоянная тенденция по все кризисы рынка недвижимости – по ней и определяют начало кризиса. Дело в том, что у дорогих квартир просто длиннее сроки экспозиции.

Биткоин падает 8 недель подряд - впервые за всю историю.

Есть известное правило: покупай когда все продают, и продавай, когда все покупают, но многие игнорируют эту логику и хоронят Bitcoin при каждом падении, вместо того, чтобы его откупать.

Академия Block13 не позволит вам допускать подобных ошибок. Крипторынок крайне сейчас прогнозируем и на нем легко заработать. Теперь и Вы сможете очень быстро разобраться в этом направлении.

— Роберт находит перспективные монеты, озвучивает цели и точки входа
— Последние результаты +47% к депозиту за 25 дней
— Статистика ведётся публично по тэгу #лайвсчет
— Чат, в котором 3500 трейдеров общаться каждый день друг с другом

До конца месяца Вы можете бесплатно ознакомиться с двумя уроками по обучению, для того чтобы оценить знания и подачу информации.

❗️Стримы с разбором рынка, подкасты, обучающие посты, тех.анализы монет, авторское мнение и многое другое вы сможете найти на канале - https://yangx.top/+_woQZMrLp800ODM6

Ещё один косвенный индикатор показывает наступление рецессии в Китае (к качеству официальной статистики в Китаем, как и в России, у экономистов много вопросов, а потому косвенные индикаторы более надёжно показывают экономические процессы).
Выбросы углекислого газа (CO2) в Китае за первые три месяца 2022 года сократились примерно на 1,4%, что стало третьим кварталом подряд снижения выбросов.

(на диаграмме - годовое изменение квартальных выбросов CO2 в Китае от ископаемого топлива и цемента)

Главная причина – тяжёлый кризис на рынке новостроек в Китае. Производство стали в апреле упало на 5% в годовом исчислении, производство цемента - на 19% в годовом исчислении. А это (наряду с цветными металлами) – базовые материалы для новостроек.
Экономическая статистика за апрель также свидетельствует о резком падении выработки тепловой энергии: она упала на 12% в годовом исчислении.
Эти три отрасли – выплавка чёрных металлов, производство цемента и тепловая энергия – в пятёрке лидеров-отраслей по выбросам СО2.

Спустя год действий административных мер по сдерживанию цен на подсолнечное масло оно превысило ту точку стоимости, откуда начиналась эта борьба.
С другой стороны, если бы не ограничения правительства, то сегодня подсолнечное масло стоило бы примерно также, как соевое и рапсовое – все три вида растительного масла год назад стоили примерно одинаково.
(на графике – оптовые цены и без НДС, т.е. розничная цена будет на 27-30% или даже выше, чем отмеченная)

Судя по данным «Домклик», обвал на рынке ипотеки продолжился и в мае (через «Домклик» совершается более 55% всех ипотечных сделок в России).
В мае 2022 года через сервис Сбера совершена 16.321 ипотечная сделка - на 39% меньше, чем в апреле. Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц снизилось на 37% и составило 5,4 тыс.
Да, в мае был фактически нерабочий период 1-10 мая. Но и с учётом календарного фактора снижение выдачи ипотеки продолжилось по сравнению уже с провальным апрелем.

Потребителей не привлекает льготная ипотека под 9%. Как уже писал не раз, скорее всего недостаточно будет и прежней ставки в 6% для спасения рынка жилья – её надо уводить ближе к 4%.
Но и в этом случае сохранится обвал на рынке «вторички», где работает не льготная, а рыночная ставка ипотеки. Дело в том, что в сделках с новостройками в 35-40% случаев задействована сделка на «вторичке». При высокой рыночной ставке ипотеки нет сделок на «вторичке» - нет и трети (или больше) сделок с новостройками.

В США Индекс экономической уверенности от Gallup теперь стал ниже, чем во время рецессии COVID 2020 года, но ещё не опустился до уровней кризиса 2008-09 годов.

Скидки на российское дизельное топливо в Европе сейчас достигли $30-35 за баррель, пишет Reuters. В свою очередь на фоне проблем с моторным топливом, наоборот, многие производители из других стран накидывают на стоимость июньского контракта на дизель до $16 за баррель.
(Примерно с такой же скидкой – около $35 за баррель – торгуется и российская нефть Urals)
В мае Россия поставляла в Европу около 650 тыс. баррелей дизельного топлива в сутки.

Вслед за ИРН.ру, и Инком-Недвижимость подтвердила первое за пять лет падение цен на вторичное жильё в Москве.
ИРН.ру высчитало падение по итогам мая на 0,6%, Инком – на 0,4%.

Также Инком указывает, что на московском рынке «вторички» в мае произошло 3-кратное снижение спроса в годовом выражении и на 30% - по сравнению с апрельским уровнем. Прирост предложения составил за месяц +30%, за год +32,4%.
Тут мы видим прям классическую рыночную схему: предложение сильно превышает спрос. И ещё удивительно, что цены пошли вниз такими небольшими темпами. Пока сказывается инерция рынка и длительные сроки экспозиции квартир (продаются те квартиры, что были выставлены на продажу ещё в феврале-марте 2022 года, и пока продавцы психологически не готовы принять новые реалии на рынке).

По прогнозам Инком, если ставка по рыночной ипотеке останется прежней (это около 12%), то падение цен на московскую «вторичку» до конца года составит 12%. Если ЦБ продолжит уменьшать ставку, а вместе с ней станет падать ставка рыночной ипотеки, то снижение цен ограничится 8%.

​Мир стремительно меняется и все меньше остаётся безопасных мест для вложения наших денег.
2022 год дает новые возможности, главное вовремя их увидеть.

Алёна Голдина расскажет как спасти Ваши деньги, грамотно их инвестировать в зарубежную недвижимость ОАЭ, и в будущем зарабатывать в валюте на стабильном и безопасном рынке.

💎Беспроцентные рассрочки
⚖️Дешёвая ипотека (Алена помогает с ипотекой для нерезидентов под 4,5% годовых!)
💸Возможность вывести рубли
📈Очень высокая арендная доходность
👌🏻Отсутсвие налогов
💶Доход в Валюте

Получить бесплатную консультацию Алёны можно заполнив эту форму.

Думаете о переезде в Дубай- бесплатный Гайд по переезду для всех новых подписчиков уже на телеграмм канале.

Наконец правительство РФ запускает программу льготной ипотеки под ИЖС, причём под строительство домов т.н. «хозспособом» - т.е. собственными силами людей, а не подрядными организациями.
Программа пока пилотная – т.е. ограниченная, с небольшим финансированием (50 млрд. руб. примерно на 8 тыс. домов). По таким программам у чиновников принято смотреть на результаты через 6-8 месяцев, и дальше решать, продлевать ли её с увеличенным финансированием.

Про потребность ИЖС в льготной ипотеке @proeconomics писал давно. Подотрасль сейчас – драйвер жилищного рынка: в первом квартале 2022 года на ИЖС приходилось уже 63% от всего сданного жилья в стране (на многоквартирные дома, МКД – только 37%). Ещё три года назад у ИЖС была доля в 44-48%.

И этот рынок – примерно 150 тыс. сданных индивидуальных домов в год – растёт сам, без всякой ипотеки. Можно себе представить взлёт ИЖС, если добавить туда не просто ипотеку, но и по льготным ставкам.

Девелоперам МКД такой новый рынок с неоспоримым лидерством ИЖС не понравится. Например, в Москве за среднюю 2-комнатную квартиру в 50-55 кв. м и стоимостью 13,9 млн. руб. (статистика на конец апреля) можно построить дом в ближнем Подмосковье площадью 100-120 кв. м. Часто их транспортная доступность будет примерно одинаковой (особенно если это Новая Москва). По рынку уже давно ходит слух, что именно застройщики МКД и прилагали усилия по недопущению появления ипотеки, тем более льготной, на ИЖС – иначе это перетянуло бы от них значительную долю потенциальных покупателей квартир.

Единственное, что заметил отрицательного в таком пилотном проекте льготной ипотеке на ИЖС: «Право собственности на здание должно быть зарегистрировано заёмщиком в течение года с момента заключения кредитного договора, в противном случае ставка может вырасти».
Для многих проектов ИЖС 1 год – недостаточное время для полного цикла строительства (с отделкой и коммуникациями). Плюс само оформление может занимать до 1-2 месяцев. И непонятно – на сколько может вырасти ставка, если собственник не уложился в срок. Хорошо бы временные рамки раздвинуть хотя бы до 18 месяцев.

Экспортные цены на российскую пшеницу перешли в умеренный рост. Сейчас пшеница в черноморских портах предлагается по $395-410 за тонну, по данным АПК-Информ. Неделю назад она стоила на $10-15 дешевле. Год назад российская пшеница предлагалась на экспорт по $255-265 за тонну.

Рост цен на пшеницу возобновился из-за двух факторов. Так и не решена проблема с экспортом украинской пшеницы. Второй фактор - президент Российского зернового союза Аркадий Злочевский подверг сомнениям прогнозы Минсельхоза РФ о рекордном урожае российского зерна в этом сезоне (в т.ч. из-за не слишком хороших и показателей посевных площадей под озимыми, а также затянувшегося сева яровых из-за холодной и дождливой весны на Европейской части России).

Просто почитайте, что пишет Маша Полуянова. Кто не знает, это топовый маркетолог, который учит бизнес хорошему SMM и маркетингу. Её каналу почти 4 года — это один из самых авторитетных маркетинговых блогов в Телеграм.

Это не типичная история инстаграмного маркетолога с банальными советами. Маша 15 лет в маркетинге — за это время у неё накопилась куча историй из практики. Безумие заказчиков, бюрократия агентств, слитые миллионы рублей — она всякое повидала.

Обычно тематические каналы однотипные и пустые, но Маша классная и бодро пишет. Подписывайтесь на неё: @masha_pro_marketing

К концу мая добыча нефти в США выросла на 1,1 млн. баррелей в сутки, год к году (11,9 и 10,8 млн. баррелей в мае-2022 и мае-2021 соотв.). Чистый импорт нефти за год упал на 0,85 млн. баррелей в сутки.
Очень прилично прибавила американская нефтедобыча за год, чуть больше 10%.

Как прогнозируют американские эксперты, до сентября-октября сланцевые компании предпочтут тратить «денежный дождь» от выросших цен на нефть на выплату долгов, накопленных за предыдущие годы бурного инвестирования, а затем можно ждать от них ещё увеличения добычи на 0,3-0,4 млн. баррелей в сутки (к началу 2023 года). Производители биоэтанола также обещают к концу 2022 года увеличить свой выпуск с нынешних 1,05 млн. баррелей в сутки до 1,15 млн., т.е. почти на 150 тыс. баррелей в сутки.

Сегодняшние цены на нефть в $110-115 за баррель многим кажутся высокими. Но они ещё сильно отстают от пиковых цен в 2008 году, перед глобальным мировым кризисом. Тогда цена за баррель доходила до $147. В реальных ценах, с учётом инфляции она соответствует нынешней цене в $250 за баррель. Как мы видим, сегодня реальная стоимость нефти в 2,2 раза ниже пиков 2008 года.

Соответственно, в ценах 2008 года сейчас баррель нефти стоит всего около $50 за баррель. Тогда нефтяники и потребители воспринимали такую цену как «ниже среднего».

В мае индекс деловой активности в сфере услуг (PMI) в России, измеряемый S&P Global, вырос до 48,5% относительно апрельского показателя 44,5%.
Это позитивный сигнал, хотя индекс по-прежнему находится в слабо отрицательной области (ниже 50). В марте был провал до 38,1%, и с тех пор индекс восстанавливается.
Сфера услуг – главный работодатель в России, и как мы видим, она пока не падает в глубокий кризис, что означает устойчивость рынка труда.

В скупке металлолома у населения цены на чермет резко пошли вниз. Об этом сейчас бьют в набат многие «охотники» за металлом в своих влогах на Youtube. Вот пример ролика сборщика чермета в Смоленской области.
Если ещё две недели назад чермет принимали по 20-22 рубля за килограмм (полгода назад – по 24-26 руб.), то сейчас цены падают до 8-14 руб. за кг.
В 1,5-2 раза дешевеет и скупка цветмета.

Многие сборщики говорят, что по такой цене сдавать не будут, станут ждать возвращения старой стоимости чермета. Но вернётся ли прежняя цена? Выплавка стали в России серьёзно падает, экспорт металла сильно ограничен. Правительство ограничивает и экспорт металлолома.
Больше столько чермета России не нужно.
Это означает сокращение дохода сборщиков металлолома – важных экономических агентов в серой зоне российской экономики - на сотни миллиардов рублей до конца года. По разным оценкам, сбор чермета и цветмета принёс россиянам в 2021 году от 400 до 700 млрд. руб.

Присоединяйтесь к проекту закладки промышленной плантации малины и плодовых садов на землях товарищества "Брянский гектар".

Подробности на канале: https://yangx.top/agrokoop

В США снижение денежной массы M2 предполагает более низкую инфляцию в будущем. Вероятно, при такой стратегии ФРС уже осенью увидим снижение инфляции. Но эта же стратегия может потянуть вниз темпы экономического роста.