​Недобросовестные практики банков по материалам ФАС

Кредитные организации часто предлагают клиентам привлекательные условия финансовых продуктов, а затем меняют их в одностороннем порядке. Это, с одной стороны, обман потребителей, а с другой — риск признания такого поведения актом недобросовестной конкуренции и получения  административного наказания.

ФАС рассказала о недобросовестных практиках банков на прошедшем Финансовом конгрессе Банка России. 

● Внезапное снижение процента на пополнение вклада.

Вкладчики банка пожаловались в ФАС на то, что процентная ставка на пополнения по срочным вкладам была снижена по заключенным ранее договорам.

ФАС признала действия банка актом недобросовестной конкуренции, и ему пришлось выплатить 151 млн рублей недоначисленных процентов более 9 тысяч вкладчикам.

● Вводящая в заблуждение плавающая процентная ставка.

Банк скрыл от клиентов информацию о плавающей процентной ставке на пополнения вклада. Потребители были введены в заблуждение и думали, что единая ставка начисляется на любые суммы вклада, что не соответствовало действительности.
 
ФАС выдала банку предупреждение, после чего финансовой организации пришлось сообщить вкладчикам полные условия вклада. 

● Изменение условий кэшбека.

Банк отменил кэшбэк на некоторые покупки. А также вдвое увеличил минимальную сумму, которую нужно было потратить для начисления процентов. Сообщил об этом клиентам банк только через месяц, нарушив собственный порядок.

ФАС вынесла банку предупреждение, и ему пришлось выплатить гражданам более 4 миллионов рублей.

​Первые в стране, третьи в мире

Власти Ярославской области, пока единственные в стране, ввели штрафы за плевки в общественных местах. За первый проступок нарушителю придется заплатить 1,5 тыс. рублей, за повторный — 3 тыс. рублей.

Новая форма ответственности появилась в региональном законе «Об административных правонарушениях». По словам губернатора, закон не обновлялся уже 16 лет и морально устарел, поэтому в него был внесен сразу ряд изменений.

Две другие страны, где действует ответственность за плевки, — Казахстан и Сингапур. В Казахстане штраф составляет 15 315 тенге (около 2,9 тыс. рублей). В Сингапуре значительно выше — от 1000 до 5000 сингапурских долларов (от 63 тыс. до 315 тыс. рублей) или исправительные работы.

Также в новом Ярославском административном законе увеличен штраф за безбилетный проезд в общественном транспорте со 100 рублей до 2 тыс. рублей (пока только в Ярославле и Ярославском районе).

А на 1,5 тыс. рублей вместо прежних 200 рублей будут штрафовать граждан за нарушение тишины в дневное время.

Как прокомментировал новость один из депутатов Госдумы РФ, видимо, «все главные проблемы региона успешно решены, можно заняться очищением улиц от злостных плевальщиков»🤷‍♂️.

​Утро понедельника. Новости:

1. Во временное управление РФ переходят иностранные доли компаний. Президент России Владимир Путин подписал указ о введении временного управляения РФ в отношении иностранных долей «Пивоваренной компании «Балтика» и иностранных акций «Данон Россия».

2. Сегодня завершается срок действия зерновой сделки. 13 июля президент отмечал, что РФ подумает, как решить вопрос с продлением этой сделки.

3. Банк России одобрил открытие филиалов зарубежных банков в РФ. Речь о новелле, предложенной Минфином. Согласно инициативе, дружественные кредитные организации из других стран, получив аккредитацию, смогут открывать филиалы в России.

4. Банки просят восстановить работу сервиса проверки паспортов. Сервис МВД проверки по списку недействительных паспортов отключили после сбоя.

5. В ГД обсудят повышение лимита переводов себе до 30 млн руб. Сейчас без комиссий клиенты банков могут перечислять до 100 000 руб. в месяц через систему быстрых платежей (СБП). Власти планируют поднять лимит бесплатных переводов самому себе.

6. Власти разработали документ о страховании военных рисков. Проект постановления об этом подготовил Минфин.

​С 15 июля в стране заработало электронное урегулирование по ОСАГО

Оно предполагает, что зарегистрированный на Госуслугах автомобилист сможет дистанционно отправить данные о ДТП в свою страховую компанию и в течение 20 дней решить все вопросы с выплатами или ремонтом.

Сейчас нередки случаи, когда страховщики специально уходят от получения бумажных извещений, ведут долгие переписки с заявителями, чтобы затянуть урегулирование. Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России сообщает, что еженедельно получает до 1 тыс. жалоб на страховые компании.

Или случаются обратные ситуации, когда заинтересованные в получении дополнительных выплат водители намеренно отправляют извещения в отдаленные офисы страховых компаний. А после этого заявляют, что установленный срок был пропущен страховщиком.

Теперь же каждый этап будет электронно задокументирован, а соблюдение сроков будет отдельно регулировать новый закон.

Через портал Госуслуг можно будет направить обращение о случившемся ДТП. Выбрать нужную страховую компанию и вести с ней переписку в электронном формате. Чтобы документ был юридически значимым, подписывать его нужно будет электронной подписью с помощью приложения «Госключ».

Обмен документов будет происходить через Систему межведомственного электронного взаимодействия и приходить непосредственно в ответственные страховые компании.

Также планируется, что к 1 января 2025 года все страховщики обеспечат электронный прием обращений и на своих сайтах и приложениях.

​Утро вторника. Новости:

1. ФАС опубликовала приказ о повышении цен на газ. С 1 июля 2024 года цены «голубого топлива» для населения и для бизнеса вырастут на 8%, а 1 июля 2025 года – еще на 8%. Соответствующий приказ опубликован 17 июля. В 2023 году цены повышаться не будут.

2. Электронные водительские права приравняют к бумажным. Минцифры разработало проект поправок к Правилам дорожного движения.

3. Разработан законопроект о штрафах за непрослеживаемые товары. С лета 2021 года в России работает система прослеживаемости товаров, из-за которой бизнес должен сообщать об операциях с товарами из перечня. До сих пор наказания за нарушение отслеживаемости товаров не было, теперь же Минфин разработал и опубликовал для общественного обсуждения законопроект с поправками к КоАП.

4. Россиян предупредили о новой схеме банковского мошенничества. Специалисты «Лаборатории Касперского» рассказали о новом способе мошенничества с использованием поддельных банковских приложений.

5. Полисы ОСАГО разрешат оформлять на один день. Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект о краткосрочных полисах ОСАГО для принятия его во втором чтении. Первоначальная редакция новеллы, которую Госдума одобрила в первом чтении в апреле, предусматривала срок действия полиса в интервале от месяца до года.

​Московские суды начинают принимать иски онлайн

Мосгорсуд порадовал новостью, что обращение во все 35 районных судов столицы и, собственно, сам Московский городской суд стало доступно в онлайн-формате.

Для этого необходимо зарегистрироваться в Личном кабинете Комплексной информационной системы судов. Осуществив вход в систему через свой верифицированный логин и пароль на портале Госуслуг.

В Личном кабинете можно будет:

— подать исковые заявления и другие документы в московские суды общей юрисдикции в электронном виде, 

— ознакомиться с аудиозаписью  судебных заседаний и материалами электронных дел,

— получить электронные исполнительные листы Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Также появляются дополнительные сервисы, которые помогут гражданам, не обладающими юридическими знаниями, самостоятельно составить и подать типовой иск. 

Сервис «Интерактивный помощник» — позволяет в диалоговом режиме составить исковое заявление по наиболее востребованным, социально значимым жизненным ситуациям и направить его в электронном виде в суд.

«Модуль определения подсудности» — поможет определить подсудность иска.

«Калькулятор пошлин» – автоматически рассчитает государственную пошлину.

​Верховный суд: не путать аварийное расселение с улучшением жилищных условий

Гражданин с женой и сыном занимали по договору найма две комнаты в общежитии площадью 24,9 кв. метров. Дом, в котором находилось общежитие, был признан аварийным и подлежащим сносу.

Местные власти предложили семье переехать в однокомнатную квартиру-студию. Но жильцы отказались, так как новая квартира была бы меньше по площади их нынешнего жилья.

Тогда чиновники попытались через суд выселить их с предоставлением другого жилья и снять всех с регистрационного учета.

Суды (районный и областной) признали, что семья не стоит в очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий и не признана малоимущей.

Вопрос был именно в переселении из аварийного жилья. Но суды удовлетворили иск местной администрации, ссылаясь на невозможность предоставления другой квартиры с целью улучшения жилищных условий. Почему были смешаны две разные нормы — остается загадкой.

Ответчики дошли до Верховного суда.

Позиция ВС РФ: при выселении из аварийного жилья предоставляется компенсация, а не улучшение жилищных условий.

Если до выселения семья занимала квартиру или не менее двух комнат, она вправе претендовать на жилье с таким же количеством комнат. И гражданин с женой и детьми должны получить жилое помещение общей площадью не менее 24,9 кв. метров.

При этом выселенные граждане сохраняют право состоять на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, если для них не отпали основания состоять на таком учете.

Решения нижестоящих судов отменены, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

​Утро среды. Новости:

1. РКН предлагает лицензировать обработку персданных. Роскомнадзор (РКН) хочет дополнить новеллу об оборотных штрафах за утечку персданных. Ведомство предлагает внести в законопроект понятие «спецоператора».

2. Банкам придется контролировать операции с драгметаллами. Минфин и Росфинмониторинг готовят новеллу, которой хотят обязать банки контролировать операции с драгоценными металлами и камнями.

3. Минфин предложил новые льготы для компаний в САР. Министерство разработало поправки к законопроекту о налоговых льготах для резидентов специальных административных районов (САР).

4. Интернет-платформы обяжут сообщать клиентам о списании денег. В Госдуму в ближайшее время собираются внести законопроект об обязанности онлайн-сервисов уведомлять клиентов о предстоящем списании денег за подписку.

5. Согласовывать сделки с ФАС можно будет электронно. Запуск электронного взаимодействия в пилотном режиме планируется в третьем квартале этого года.
Ходатайство о согласовании сделок можно будет направить в Федеральную антимонопольную службу в электронном виде через портал «Госуслуги», информирует пресс-служба ведомства. ФАС подготовила и разместила для общественного обсуждения проект приказа о переводе согласования в электронный формат.

Субсидиарка – хороший инструмент для взыскания сумм, которые умышленно выводятся из должника-банкрота в пользу реального КДЛ (бенефициара).
 
Сложность здесь в доказывании фиктивности сделок, ведь схема реализуется внутри группы аффилированных компаний, что позволяет им создавать любые документы прикрытия.  
  
Многие обратили внимание на череду возвратов Верховным судом на повторное рассмотрение нижестоящим инстанциям дел по группе «Капитал-Инвест». Входящая в нее УК «Дом-Мастер», управлявшая жилой недвижимостью в Москве, аккумулировала средства, собранные с жителей московских домов за тепловую энергию, а с ее поставщиком – не расплачивалась. Впоследствии чередой договоров была сформирована мнимая задолженность одного лица группы перед другим и деньги таким способом были выведены в пользу КДЛ – Тимура Кирова, а «Дом-Мастер» ушел в банкротство.
 
При этом ВС обратил внимание, что апелляция и окружной суд, отменившие оспаривание сделки по выводу средств, свой вывод сделали преждевременно и без должного анализа всех представленных участниками довода и доказательств, и по итогам отправил материалы на новое рассмотрение в апелляцию.

В ближайшие дни пройдут несколько заседаний по таким делам.

​Досрочная оплата штрафа не означает признание вины

В 2021 году грузовая компания из Татарстана получила штраф в 100 000 рублей за превышение на 5,96% (44,62 т при разрешенных 40 т) допустимой массы фуры, проезжавшей город Кострому. В течение двадцати дней (т.е. «досрочно») штраф был оплачен обществом в размере половины от назначенной суммы.

Спустя полгода, в июне 2022 года, вступили в силу поправки к КоАП РФ, отменившие наказание за превышение массы автомобиля до 10%. Компания ходатайствовало в суде о восстановлении срока обжалования штрафа, по результатам которого районным судьей была применена часть 2 статьи 1.7 КоАП РФ (обратная сила закона).

С этим не согласилась Госавтоинспекция и обратилась в Костромской областной суд. Ссылаясь на то, что обратная сила закона, отменяющего административную ответственность, может действовать только в случае, если на момент вступления закона в силу постановление о назначении административного наказания не было исполнено. А поскольку  грузоперевозчик штраф уже оплатил, то к нему это правило неприменимо.

Суд приостановил производство по делу и направил запрос о проверке данной нормы в КС РФ. 

Позиция Конституционного Суда: уплатившие штраф лица считаются подвергнутыми административному наказанию только после вступления постановления о его наложении в законную силу.

По общему правилу, согласно КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении подлежит исполнению с момента его вступления в законную силу. При этом в отношении постановлений о назначении административного наказания в виде предупреждения, штрафа, ареста и приостановления деятельности предусматривается необходимость или возможность их исполнения сразу после вынесения соответствующего постановления, не дожидаясь его вступления в законную силу.

Досрочная уплата административного штрафа, в том числе в льготном (половинном) размере, не означает признание соответствующими лицами вины в совершении административного правонарушения. И в случае подачи такими лицами жалобы в вышестоящий орган или в суд на постановление о наложении административного штрафа она должна быть рассмотрена с соблюдением всех требований КоАП.

Кроме того, эти лица считаются подвергнутыми административному наказанию со дня вступления в силу постановления о назначении штрафа, но до истечения одного года со дня его уплаты. Таким образом за счет добровольной уплаты штрафа до вступления в законную силу постановления о его наложении существенно ограничивается период, в течение которого административная наказанность влечет наступление неблагоприятных последствий, предусмотренных законодательством. 

В данном конкретном случае имело место восстановление судом срока для обжалования постановления по делу об административном правонарушении. КС РФ обращает внимание, что при восстановлении срока обжалования само постановление признается не вступившим в законную силу, хотя оно и считалось таковым до удовлетворения соответствующего ходатайства.

Что же касается части 2 статьи 1.7 КоАП РФ, то она предполагает, что уплата административного штрафа до вступления в законную силу постановления не препятствует применению к лицу, его уплатившему, закона, отменяющего административную ответственность и вступившего в силу до вступления в законную силу указанного постановления. Придание оспариваемому положению иного значения противоречило бы презумпции невиновности <…>, а также поддержанию взаимного доверия государства и общества, чем расходилось бы с Конституцией РФ.

​Утро четверга. Новости:

1. Минстрой предложил снизить налоги на строительный подряд. Новые поправки министерства к Налоговому кодексу меняю порядок налогообложения услуг, оказываемых подрядными организациями при строительстве индивидуальных жилых домов ‎с применением счетов эскроу.

2. К главному закону страховщиков предложили масштабные поправки. Группа сенаторов и депутатов предложила значительно переписать закон об организации страхового дела.

3. СП выявила превышение нагрузки на судей АСГМ на 107%. Счетная палата отчиталась о проверке столичных арбитражных судов.

4. Законопроект об эксперименте по исламскому банкингу принят в III чтении. Участниками эксперимента станут юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством и включенные в реестр, который будет вести Центральный банк.

5. Вознаграждение адвокатов по назначению проиндексируют.
С 1 октября Минфин планирует увеличить гонорар юристов по уголовным делам на 5,5%.
Министерство финансов разместило для общественного обсуждения проект постановления об индексации размера вознаграждения адвокатов по назначению в уголовных делах.

​Утро пятницы. Новости:

1. Власти до конца 2023-го запустят «витрину стартапов». Речь об информационной системе «Реестр малых технологических компаний (МТК)».

2. Минстрой готовит систему спецсчетов для оплаты ЖКУ. Сейчас деньги, которые жильцы платят за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ), поступают на счета управляющих компаний (УК). Минстрой прорабатывает введение специальных банковских счетов, чтобы на них собирать деньги для расчетов за коммуналку. С этих спецсчетов УК смогут перечислять деньги только поставщикам воды, тепла и электричества в дома.

3. Минфин оценит эффективность курортного сбора. В кабмине усомнились, насколько целесообразен такой квазиналог.

4. Карты UnionPay от «Тинькофф» перестанут работать за границей с 21 июля, сообщил банк в своем Telegram-канале.

5. В ГД внесли новеллу о цифровых паспортах промпродукции. Автором законопроекта № 406658-8 выступило правительство. Корректировки предлагается внести в ФЗ «О промышленной политике в Российской Федерации». В законе хотят закрепить понятие «цифровой паспорт промышленной продукции». Он будет представлять собой набор параметров продукции с информацией о ее свойствах и классификационной принадлежности.

​Алименты для отцов

В России насчитывается более 1 млн семей, где одинокие отцы воспитывают детей. Случаются ситуации (хотя и редко), когда женщина (мать) устраняется от ухода за ребенком. И эту обязанность на себя берет мужчина (отец).

Теперь эти мужчины будут уравнены с женщинами в праве на алиментное содержание. Соответствующий законопроект с изменениями в Семейный кодекс принят Госдумой.

А именно вносятся поправки в статью 89 и 90 СК РФ. По которым отцы, фактически осуществляющие уход за общим ребенком в течение трех лет со дня его рождения, наделяются правом требовать алименты от жен и бывших жен.

По текущим нормам такое право было закреплено только за женщинами. А мужчины могли взыскать алименты,  если достигли пенсионного возраста, являются нетрудоспособными или ухаживают за общим ребенком-инвалидом.

​Уведомлять о списании оплаты за подписку

Депутаты Госдумы разработали и уже внесли на рассмотрение законопроект об обязанности интернет-платформ уведомлять пользователей о предстоящем списании платы за подписку. Речь идет в первую очередь о подписках на аудио- и видеоконтент.

Изменения предполагаются в Закон о защите прав потребителей.

«Нужно закрепить в законодательстве обязанность для сервисов не меньше чем за сутки предупреждать клиентов о списании средств за подписку. Такое уведомление должно содержать дату списания платежа, информацию о том, как прекратить подписку, а также ссылку на платформу, где можно отказаться от подписки».

Можно предположить, что разработчики проекта хотят таким образом обезопасить граждан от лишних или мошеннических списаний. Но, к сожалению, нововведение не повлияет на недобросовестных игроков, которые «прячут» платные опции внутри приложений.

При этом представители законопослушных онлайн-сервисов считают, что изменения только навредят их пользователям. Т.к. они получат регулярную, но не нужную им рассылку, напоминающую спам.

«Уникальное свойство подписной модели, которое представляет удобство, — это как раз отсутствие необходимости каждый раз подтверждать списание средств. Пользователь дает согласие один раз и забывает о лишних действиях».

Роспотребнадзор выступил за тщательную проработку законопроекта. Если он все-таки будет принят, то вступит в силу с 1 марта 2024 года.