Как банки зарабатывают на нарушениях клиентов?

Украинские банки в этом году начали применять новые финансовые наказания за нарушения правил фин. мониторинга. Даже если преступлений не обнаружится, банк может в одностороннем порядке закрыть ваш счёт и, если вы оказались "подозрительным", ждите проблем.

Нацбанк ещё в 2020 году утвердил основные критерии подозрительных операций и каждый банк должен их придерживаться. Однако есть тонкости, которые каждый банк устанавливает по-своему и держит их в строгом секрете, чтобы клиенты не могли "подстроиться".

Что это значит для обычного гражданина?

Представьте, Ваш счет заблокирован, банк запрашивает документы по транзакции. Если не предоставите их или банк останется недоволен, он может сообщить в Госфинмониторинг, который проверит, не отмываете ли вы деньги или не финансируете терроризм.

Даже если в итоге никаких преступлений не выявится и уголовное дело не будет возбуждено, банк всё равно может в одностороннем порядке закрыть ваш счет. И это ещё не самое страшное.

После закрытия счета деньги, конечно, никуда не пропадут — их можно перевести на другой счет или получить наличными в кассе, по вашему выбору.

Но если Вы нарушили правила финансового мониторинга, некоторые банки могут применить к вам новый вид наказания. Это может быть штраф или дополнительная комиссия, в зависимости от политики конкретного банка.

Размер этого наказания уже доходит до 20% от суммы на счете. То есть, прежде чем вернуть вам ваши деньги, банк может забрать себе пятую часть.

По данным Минфина, за первое полугодие 2024 года некоторые банки существенно увеличили объемы собранных штрафов по сравнению с тем же периодом прошлого года:

▪️Укргазбанк — в 5,3 раза;
▪️Абанк — в 2,6 раза;
▪️Ощадбанк — в 2,3 раза.

В основном это связано с долгами по кредитам, которые начали активнее взыскивать после смягчения ограничений.

Рост штрафов иногда связан с весьма неожиданными вещами. Например, если автомобиль, взятый в лизинг, попадает в штрафы за нарушение правил дорожного движения, банк, как владелец машины, платит штраф, а затем перевыставляют его на клиента. Так что даже нарушение ПДД может обернуться для клиента дополнительными финансовыми потерями.

Рост штрафов в банковской сфере показывает, что банки всё чаще используют нарушения клиентов как возможность получения дополнительной прибыли. На фоне существующих комиссий, которые уже встроены практически в каждую финансовую операцию, увеличение штрафов стало для банков новым источником дохода. Это не только следствие ужесточения финансового мониторинга, но и эффективный способ компенсации потерь и максимизации прибыли за счёт клиентов, применяемый собственниками банков, т.е. капиталистами.

О государственном бюджете Украины на 2025 год

Недавно Кабинет министров Украины одобрил и зарегистрировал законопроект о Государственном бюджете на 2025 год.

Из текста законопроекте ясно, что заморозят рост почти всех социальных выплат: минимальная зарплата и прожиточный минимум, от которых также зависят показатели прочих социальных выплат. Также планируют выделить 1,5 миллиарда на телемарафон, т.е. на пропаганду. При этом, по прогнозам, курс доллара вырастет до 45 гривен за единицу, а инфляция составит 9,5% .

Как заявляет нардеп Железняк, минимальную зарплату оставили — на уровне 8000 грн, а прожиточный минимум — на уровне 2920 грн.

Главный приоритет бюджета заключается в безопасности и обороне страны.

На эти нужды запланировано 26,3% от ожидаемого ВВП. Общие расходы на сектор обороны составят 2,22 триллиона гривен. Из них:
▪️1,1 трлн грн — на зарплаты военным;
▪️575 млрд грн — на производство, закупку и ремонт военной техники.

Напомним, общий оборонный бюджет на 2024 год был практически идентичным — 1,7 триллиона выделили сразу. И летом правительство потребовало добавить ещё 500 млрд, которых не хватает на зарплаты военным.

В правительстве объясняли, что ожидалось окончание войны летом 2024 года и поэтому выделили на текущий год недостаточно денег.

Как видим, в проект следующего бюджета недостающие сейчас средства заложили сразу. И, если парламент этой осенью сможет получить ещё 500 млрд грн путём повышения налогов для населения и других мер, то расходы на оборону в 2024 году будут такими же, как и запланированные на 2025 год.

Также не будем забывать, что в руководством ЕС сейчас активно обсуждается вопрос выделения до конца года Украине очередного кредита в размере около €40 млрд для поддержания финансовой стабильности, так как государство столкнётся в 2025 году с дефицитом бюджета в $38 млрд.

Какие выводы из этого можно сделать?

Не самые оптимистичные для миллионов простых людей:
▪️правящие элиты в нашей стране исходят из того, что война продлится весь 2025 год;
▪️серьёзного увеличения численности ВСУ в следующем году не предполагается, но мобилизация продолжится для восполнения потерь и поддержания численности на нынешнем уровне.