Самозанятые рАссияне, ИМХО
Добровольная метка, что у вас могут быть бабки.
Потому как если шерстить всех пенсионеров, выискивая репетиторов, можно нарваться на нехилый протест, да и много не отожмёшь.
Нам говорят, что закон позволит выйти из серой зоны честным людям. Учти, гражданин, если ты не показываешь все свои деньги – ты в серой зоне! Не платишь НДФЛ на любой доход и страховые взносы – плохой раб!
Перевожу закон о самозанятых на нормальный язык: платите 4% вместо 0% и получите ничего. Вернее получите тотальный контроль за всеми вашими бабками.
Недавно много писали, что переводы физлиц будут отслеживаться и блокироваться. Отслеживается давно уже всё. Все банки обязаны предоставлять любую информацию по требованию надзорных органов. Покупки от сотки уже без паспорта не делают. Ювелирка и автосалоны давно под колпаком. Покупки свыше 600 – обязательный отчет для всех.
Проблема чиновников не в контроле, а в другом. Им тупо не хватает рук за всеми следить. И пока ещё не придумали систему, которая следила бы за всеми на регулярной основе.
И получая статус самозанятого, вы вешаете на себя красную тряпку. При этом никаких дополнительных бонусов! От НДФЛ вас никто не освободит. А юр лица работать с вами просто не будут.
А вот ваши личные счета теперь будут пасти наравне с юриками и ИПшниками. И один раз попав в эти списки, нажать кнопку «Отписаться» не получится. Хотите отчитываться за каждый перевод – регистрируемся как самозанятые!
Причём Минфин выступал за то, чтобы платеж самозанятых отчислялся ежемесячно, но видимо побоялись, что вообще никто не зарегистрируется. Остановились на разработке приложухи «Мой налог». Это не мой налог, это ваш налог!
ФНС в письме от 6 июня 2018 года №ЕД-4-2/10885 дала разъяснения о том, что переводы физических лиц с карты на карту не будут автоматически считаться налогооблагаемым доходом. Ну да, ага.
Если вы получаете переводы на регулярной основе, скорее всего за вами уже следят, а вот хаотичные переводы тех, кто поумнее и перечисляет бабки на карточки в разное время им пока отследить тяжело.
Повторю, основная задача чиновников, которую они хотят реализовать этим законом – отжать больше у того, кто что-то реально делает, не прикладывая силы на их поиски.
Закон о тунеядстве пока на рассмотрении и если он будет рассмотрен Госдумой, высока вероятность, что он вступит в силу с 1 июля 2019 года. Но в Госдуме уже грозят самозанятым ещё и конфискациями доходов. Не заплатил сам, значит придут и возьмут силой. В законе предусмотрены штрафы, если вы решите скрыть какие-то операции. Первый раз - 20% от суммы, при повторном — 100%. Откуда будет получена эта информация? Правильно, с ваших карточных счетов.
По данным ЦБ, к концу 2018 года количество действующих банковских карт оценивалось в 265,6 млн штук, только в Москве более 51 млн. При этом совершается миллионы операций. По информации Национальной системы платежных карт, за десять месяцев 2018 года количество переводов составило 653 млн. средняя сумма - 5 629 рублей. Если перемножить количество на сумму 12-ти знаковый калькулятор выдаёт ошибку. Как такие бабки не облагать налогом?!
И как тут всё отследишь? Ау, самозанятые!
Резюме. Не платишь НДФЛ 13% и взносы с официальной зарплаты - становись самозанятым, чтобы тебя увидели. Не станешь, попадёшь под закон о тунеядстве в скором времени. Да, и не забудь помереть до пенсионного возраста, а то денег на пенсии не хватает!
@Ob_nal
Добровольная метка, что у вас могут быть бабки.
Потому как если шерстить всех пенсионеров, выискивая репетиторов, можно нарваться на нехилый протест, да и много не отожмёшь.
Нам говорят, что закон позволит выйти из серой зоны честным людям. Учти, гражданин, если ты не показываешь все свои деньги – ты в серой зоне! Не платишь НДФЛ на любой доход и страховые взносы – плохой раб!
Перевожу закон о самозанятых на нормальный язык: платите 4% вместо 0% и получите ничего. Вернее получите тотальный контроль за всеми вашими бабками.
Недавно много писали, что переводы физлиц будут отслеживаться и блокироваться. Отслеживается давно уже всё. Все банки обязаны предоставлять любую информацию по требованию надзорных органов. Покупки от сотки уже без паспорта не делают. Ювелирка и автосалоны давно под колпаком. Покупки свыше 600 – обязательный отчет для всех.
Проблема чиновников не в контроле, а в другом. Им тупо не хватает рук за всеми следить. И пока ещё не придумали систему, которая следила бы за всеми на регулярной основе.
И получая статус самозанятого, вы вешаете на себя красную тряпку. При этом никаких дополнительных бонусов! От НДФЛ вас никто не освободит. А юр лица работать с вами просто не будут.
А вот ваши личные счета теперь будут пасти наравне с юриками и ИПшниками. И один раз попав в эти списки, нажать кнопку «Отписаться» не получится. Хотите отчитываться за каждый перевод – регистрируемся как самозанятые!
Причём Минфин выступал за то, чтобы платеж самозанятых отчислялся ежемесячно, но видимо побоялись, что вообще никто не зарегистрируется. Остановились на разработке приложухи «Мой налог». Это не мой налог, это ваш налог!
ФНС в письме от 6 июня 2018 года №ЕД-4-2/10885 дала разъяснения о том, что переводы физических лиц с карты на карту не будут автоматически считаться налогооблагаемым доходом. Ну да, ага.
Если вы получаете переводы на регулярной основе, скорее всего за вами уже следят, а вот хаотичные переводы тех, кто поумнее и перечисляет бабки на карточки в разное время им пока отследить тяжело.
Повторю, основная задача чиновников, которую они хотят реализовать этим законом – отжать больше у того, кто что-то реально делает, не прикладывая силы на их поиски.
Закон о тунеядстве пока на рассмотрении и если он будет рассмотрен Госдумой, высока вероятность, что он вступит в силу с 1 июля 2019 года. Но в Госдуме уже грозят самозанятым ещё и конфискациями доходов. Не заплатил сам, значит придут и возьмут силой. В законе предусмотрены штрафы, если вы решите скрыть какие-то операции. Первый раз - 20% от суммы, при повторном — 100%. Откуда будет получена эта информация? Правильно, с ваших карточных счетов.
По данным ЦБ, к концу 2018 года количество действующих банковских карт оценивалось в 265,6 млн штук, только в Москве более 51 млн. При этом совершается миллионы операций. По информации Национальной системы платежных карт, за десять месяцев 2018 года количество переводов составило 653 млн. средняя сумма - 5 629 рублей. Если перемножить количество на сумму 12-ти знаковый калькулятор выдаёт ошибку. Как такие бабки не облагать налогом?!
И как тут всё отследишь? Ау, самозанятые!
Резюме. Не платишь НДФЛ 13% и взносы с официальной зарплаты - становись самозанятым, чтобы тебя увидели. Не станешь, попадёшь под закон о тунеядстве в скором времени. Да, и не забудь помереть до пенсионного возраста, а то денег на пенсии не хватает!
@Ob_nal
Говорит ФИлиМОН, черные списки ЦБ.
Как и обещала, расскажу про ситуацию с черными списками ЦБ.
Начнем с того, что официально их нигде не афишируют и даже в ЦБ вам скажут, что таких списков не существует. Но на деле происходит совсем иначе.
Рассмотрим все по порядку:
1. Раз в квартал ЦБ проводит оценку объемов сомнительных операций во всех банках. По завершению отправляют банку информационное письмо. В котором пишут сколько транзитных операций, конвертов и обнала было за квартал.
В дополнение список клиентов, которые эти операции провели, и просьба с ними разобраться. Еще список компаний, которые проводили такие операции в других банках, так же с просьбой (в которой нельзя отказать) – не работать с данными конторами.
2. В ЦБ есть выделенные люди под каждый банк или отдел, которые ежедневно дистанционно мониторят операции. Звонят нашим начальникам и указывают на те или иные схемы. В грубой форме или с угрозами заставляют блокировать клиентов. Плюс ко всему ежедневно направляют списки компаний по всему банковскому сектору и признают транзитными для включения в черные списки (само собой зачастую, мотивы сотрудников ЦБ вызывают сомнения).
Выйти из этих списков невозможно. Для банков это сигнал – растоптать!
Тем не менее бывают случаи, когда компаниям из списка позволяют обслуживаться:
- Вы или ваша организация очень ценные для банка, у вас есть менеджер, который готов заслонить вас грудью и зайти через руководство финмониторинга;
- Но в идеале (при серьезных связях), вы смогли привлечь на свою сторону тех самых сотрудников ЦБ и они и дали добро;
В дополнение к статье расскажу про транзитные операции.
Начну, как обычно с общих понятий для кого то они знакомы, но лишний раз уточнения не помешают.
1. Валовый транзит (определяется низкой налоговой нагрузкой <0.9% от оборотов по списанию за квартал). При этом компания имитирует реальную финансово-хозяйственную деятельность. Обычно такие транзитные компании стоят в первом/втором звене от реального заказчика услуг.
2. Аккумулирующий транзит (сброс НДС), определяют по принципу зашло с НДС вышло без НДС. Обычно на такие компании деньги заходят по разнообразным основаниям и списываются аналогично. Такие компании живут гораздо меньше и риска для банка несут больше.
3. Транзит повышенного риска
- рассылка ЮЛ, ИП на ФЛ.
- рассылка ЮЛ на ИП.
- Платежи от транзитных компаний на оптовые организации, авто дилеров и т.п.(торговый кэш)
Здесь все должно быть понятно - это последнее транзитное звено, предшествующее обналу.
Под каждый из типов транзита банки устанавливают так называемые правила отбора операций. Частота и период отборов зависит от конкретного банка и типа транзита: может быть раз в неделю или ежедневно, все это происходит в режиме онлайн.
Так же к транзитным операциям можно отнести:
- Продажа наличных платежными агентами. По мне так не особо отчается от «торгового кэша», только в этом случае платят на платежные системы (киви, рапида и т.п), сотовых операторов. Наличные забирают из терминалов. В последнее время я честно говоря терминалов оплаты то не видела, может и схема отмерла.
- Вывод через ФССП, по решениям Арбитражных судов. Схема живет, но по объемам уже не то что было раньше. Обороты по ней упали из-за активной огласки центральными СМИ. Для реализации желателен «свой» пристав или судья, фиктивный долг, признание обязательств одной стороны перед другой.
- Депозитные счета нотариуса. При признании долга одной стороны перед другой и документально нарисованного подтверждения, привлекается нотариус, как гарант возврата долга. Нотариус в свою очередь открывает депозитный счет, на который должник переводит сумму долга, снимает наличные и отдает по назначению. Можно и обойтись без «своего» нотариуса, главное сделать хорошие документы.
Надеюсь что статья была вам полезна, и открыла новые потоки для размышлений.
В следующей части расскажу подробно про блокировки 115 ФЗ.
@Ob_nal
Как и обещала, расскажу про ситуацию с черными списками ЦБ.
Начнем с того, что официально их нигде не афишируют и даже в ЦБ вам скажут, что таких списков не существует. Но на деле происходит совсем иначе.
Рассмотрим все по порядку:
1. Раз в квартал ЦБ проводит оценку объемов сомнительных операций во всех банках. По завершению отправляют банку информационное письмо. В котором пишут сколько транзитных операций, конвертов и обнала было за квартал.
В дополнение список клиентов, которые эти операции провели, и просьба с ними разобраться. Еще список компаний, которые проводили такие операции в других банках, так же с просьбой (в которой нельзя отказать) – не работать с данными конторами.
2. В ЦБ есть выделенные люди под каждый банк или отдел, которые ежедневно дистанционно мониторят операции. Звонят нашим начальникам и указывают на те или иные схемы. В грубой форме или с угрозами заставляют блокировать клиентов. Плюс ко всему ежедневно направляют списки компаний по всему банковскому сектору и признают транзитными для включения в черные списки (само собой зачастую, мотивы сотрудников ЦБ вызывают сомнения).
Выйти из этих списков невозможно. Для банков это сигнал – растоптать!
Тем не менее бывают случаи, когда компаниям из списка позволяют обслуживаться:
- Вы или ваша организация очень ценные для банка, у вас есть менеджер, который готов заслонить вас грудью и зайти через руководство финмониторинга;
- Но в идеале (при серьезных связях), вы смогли привлечь на свою сторону тех самых сотрудников ЦБ и они и дали добро;
В дополнение к статье расскажу про транзитные операции.
Начну, как обычно с общих понятий для кого то они знакомы, но лишний раз уточнения не помешают.
1. Валовый транзит (определяется низкой налоговой нагрузкой <0.9% от оборотов по списанию за квартал). При этом компания имитирует реальную финансово-хозяйственную деятельность. Обычно такие транзитные компании стоят в первом/втором звене от реального заказчика услуг.
2. Аккумулирующий транзит (сброс НДС), определяют по принципу зашло с НДС вышло без НДС. Обычно на такие компании деньги заходят по разнообразным основаниям и списываются аналогично. Такие компании живут гораздо меньше и риска для банка несут больше.
3. Транзит повышенного риска
- рассылка ЮЛ, ИП на ФЛ.
- рассылка ЮЛ на ИП.
- Платежи от транзитных компаний на оптовые организации, авто дилеров и т.п.(торговый кэш)
Здесь все должно быть понятно - это последнее транзитное звено, предшествующее обналу.
Под каждый из типов транзита банки устанавливают так называемые правила отбора операций. Частота и период отборов зависит от конкретного банка и типа транзита: может быть раз в неделю или ежедневно, все это происходит в режиме онлайн.
Так же к транзитным операциям можно отнести:
- Продажа наличных платежными агентами. По мне так не особо отчается от «торгового кэша», только в этом случае платят на платежные системы (киви, рапида и т.п), сотовых операторов. Наличные забирают из терминалов. В последнее время я честно говоря терминалов оплаты то не видела, может и схема отмерла.
- Вывод через ФССП, по решениям Арбитражных судов. Схема живет, но по объемам уже не то что было раньше. Обороты по ней упали из-за активной огласки центральными СМИ. Для реализации желателен «свой» пристав или судья, фиктивный долг, признание обязательств одной стороны перед другой.
- Депозитные счета нотариуса. При признании долга одной стороны перед другой и документально нарисованного подтверждения, привлекается нотариус, как гарант возврата долга. Нотариус в свою очередь открывает депозитный счет, на который должник переводит сумму долга, снимает наличные и отдает по назначению. Можно и обойтись без «своего» нотариуса, главное сделать хорошие документы.
Надеюсь что статья была вам полезна, и открыла новые потоки для размышлений.
В следующей части расскажу подробно про блокировки 115 ФЗ.
@Ob_nal
Говорит ФИлиМОН 115ФЗ
Постараюсь более подробно рассказать, о блокировке 115-ФЗ.
Люди путают понятия. Блокировка - это когда счет заморожен, на счет деньги прийти не могут, списаться тоже не могут, удаленный доступ отключен. Такой метод применяется в отношении террористов или если деньги украдены или счет арестовали.
Что принято считать «блокировкой 115-ФЗ»?
Вы спокойно работали. Но тут решили снять наличные со счета и я вас спалила. Всё что в моих силах - это отключить вам карту и клиент-банк. Вы захотите принести платежку на контрагента и я смогу отказать вам в операции. И вы попадете в список 550-П.
Начинается замкнутый круг: деньги на счете, клиент-банк отключен, операции проводить не дают. Тем не менее счет не заморожен. Деньги приходят, вы можете оплачивать налоги, никто вас не ограничивает в этом. В сложившейся ситуации можете просто принести заявление на закрытие счета и указать куда перевести остаток. Вы попросту спалились, больше в нашем банке так не делайте. Деньги вам отдадим, так как они ваши.
Процесс принятия решения о блокировке клиента принимается в банках отделами фин. мониторинга и проходит в несколько этапов:
1. Правила и отчет
С определенной периодичностью (обычно раз-два в неделю) из баз данных банка выгружаются отчеты по правилам отбора клиентов и их операций. Правила - это определенные алгоритмы, настроенные для выявления того или иного типа операций. Например, доля снятия наличных, переводы на физиков, объем налоговых платежей и т.п. Такие правила позволяют выявить из всех клиентов банка подозрительных. По причине того, что такие правила не позволяют со 100% вероятностью выявить только подозрительных, а всего лишь 60-70, в бой вступает фин. мониторщик.
2. Анализ фин. мониторщика
Задача фин. мониторщика определить реальный ли бизнес ведет клиент или же он является транзитной компанией/однодневкой.:
- Анализ профиля клиента:
Здесь обращают внимание на дату регистрации, виды деятельности (считают рисковым в первую очередь всё, что связано со строительством и оптовой торговлей), смену ген. директора, совладельцев, количество компаний, зарегистрированных на представителей.
- Анализ выписки:
В первую очередь обращают внимание на налоговые платежи, платежи по хоз. деятельности (аренду, зарплату, канцтовары и прочее), назначения платежей по списанию и зачислению (должна быть логическая связь).
- Анализ контрагентов
Контрагента проверяют на черные списки и так же по аналитическим источникам по типу СПАРК (смотрят профиль контрагентов). Для компаний важно знать с какими контрагентами они сотрудничают, так как даже нормальная компания может получить блок только за то, что работает с контрагентом из черных списков ЦБ.
- Анализ документов
Если по итогу предыдущих пунктов фин. мониторщик не смог принять решение, он может запросить документы по деятельности. В количестве набора документов для запроса он не ограничен и может запрашивать всё что угодно. В документах он будет обращать внимание в первую очередь на отчетность, штатную численность, наличие складов и искать несоответствия в договорах.
3. Принятие решения
В результате всех действий фин. мониторщики могут принять следующие решения:
- Клиент хороший;
- Клиент подозрительный и его надо заблокировать;
- С клиентом можно работать, при выполнении определенных условий.
Когда принимается решение об ограничении операций клиента фин. мониторщику необходимо получить одобрение руководителя. На практике руководитель автоматически подтверждает решение. Он подключается к кейсу только в случае получения претензий от клиента для «разбора полетов».
Небольшой список советов:
- Проверяйте контрагентов;
- Составляйте подробную и логически связанную легенду;
- Рисуйте красивые документы;
- Платите налоги не менее 1% (от оборота по счету);
- Оперативно реагируйте на запросы документов и давайте пояснения по каждому пункту запроса;
- Показывайте штат сотрудников;
- Имейте договора аренды складов (всё равно их никто не проверит) и лучше с фото.
@Ob_nal
Постараюсь более подробно рассказать, о блокировке 115-ФЗ.
Люди путают понятия. Блокировка - это когда счет заморожен, на счет деньги прийти не могут, списаться тоже не могут, удаленный доступ отключен. Такой метод применяется в отношении террористов или если деньги украдены или счет арестовали.
Что принято считать «блокировкой 115-ФЗ»?
Вы спокойно работали. Но тут решили снять наличные со счета и я вас спалила. Всё что в моих силах - это отключить вам карту и клиент-банк. Вы захотите принести платежку на контрагента и я смогу отказать вам в операции. И вы попадете в список 550-П.
Начинается замкнутый круг: деньги на счете, клиент-банк отключен, операции проводить не дают. Тем не менее счет не заморожен. Деньги приходят, вы можете оплачивать налоги, никто вас не ограничивает в этом. В сложившейся ситуации можете просто принести заявление на закрытие счета и указать куда перевести остаток. Вы попросту спалились, больше в нашем банке так не делайте. Деньги вам отдадим, так как они ваши.
Процесс принятия решения о блокировке клиента принимается в банках отделами фин. мониторинга и проходит в несколько этапов:
1. Правила и отчет
С определенной периодичностью (обычно раз-два в неделю) из баз данных банка выгружаются отчеты по правилам отбора клиентов и их операций. Правила - это определенные алгоритмы, настроенные для выявления того или иного типа операций. Например, доля снятия наличных, переводы на физиков, объем налоговых платежей и т.п. Такие правила позволяют выявить из всех клиентов банка подозрительных. По причине того, что такие правила не позволяют со 100% вероятностью выявить только подозрительных, а всего лишь 60-70, в бой вступает фин. мониторщик.
2. Анализ фин. мониторщика
Задача фин. мониторщика определить реальный ли бизнес ведет клиент или же он является транзитной компанией/однодневкой.:
- Анализ профиля клиента:
Здесь обращают внимание на дату регистрации, виды деятельности (считают рисковым в первую очередь всё, что связано со строительством и оптовой торговлей), смену ген. директора, совладельцев, количество компаний, зарегистрированных на представителей.
- Анализ выписки:
В первую очередь обращают внимание на налоговые платежи, платежи по хоз. деятельности (аренду, зарплату, канцтовары и прочее), назначения платежей по списанию и зачислению (должна быть логическая связь).
- Анализ контрагентов
Контрагента проверяют на черные списки и так же по аналитическим источникам по типу СПАРК (смотрят профиль контрагентов). Для компаний важно знать с какими контрагентами они сотрудничают, так как даже нормальная компания может получить блок только за то, что работает с контрагентом из черных списков ЦБ.
- Анализ документов
Если по итогу предыдущих пунктов фин. мониторщик не смог принять решение, он может запросить документы по деятельности. В количестве набора документов для запроса он не ограничен и может запрашивать всё что угодно. В документах он будет обращать внимание в первую очередь на отчетность, штатную численность, наличие складов и искать несоответствия в договорах.
3. Принятие решения
В результате всех действий фин. мониторщики могут принять следующие решения:
- Клиент хороший;
- Клиент подозрительный и его надо заблокировать;
- С клиентом можно работать, при выполнении определенных условий.
Когда принимается решение об ограничении операций клиента фин. мониторщику необходимо получить одобрение руководителя. На практике руководитель автоматически подтверждает решение. Он подключается к кейсу только в случае получения претензий от клиента для «разбора полетов».
Небольшой список советов:
- Проверяйте контрагентов;
- Составляйте подробную и логически связанную легенду;
- Рисуйте красивые документы;
- Платите налоги не менее 1% (от оборота по счету);
- Оперативно реагируйте на запросы документов и давайте пояснения по каждому пункту запроса;
- Показывайте штат сотрудников;
- Имейте договора аренды складов (всё равно их никто не проверит) и лучше с фото.
@Ob_nal
Говорит ФИлиМОН Последняя часть?
Считается, что юридическим лицам нет необходимости снимать налик для расчётов, поэтому снятия с их счетов находятся под более пристальным контролем. Под такой контроль по рекомендации ЦБ, попадают клиенты у которых наличные операции составляют от 30% и более от всех операций по списанию. Контрагенты имеют признаки транзитных, и снятия производятся практически сразу после зачислений.
Для обналичивающих организаций не попасть под такие критерии практически невозможно и схема работы такой организации сводится к максимально быстрому выводу максимально возможного объема:
1. Увеличение дневных лимитов.
- если карту возможно выпустить только к одному счету, необходимо открывать несколько счетов и выпускать карту к каждому;
- банки могут предлагать разные карточные продукты, выпускаем все возможные.
2. Период работы
- выходные и праздничные дни (время когда фин. мониторинг банков не работает). Идеально когда знаешь в какое время банки составляют отчёт по снятию. Например: в понедельник фин. мониторинг получает отчёт по всем клиентам, которые сняли более 30% от оборота за прошлую неделю.
И сразу же начинаешь работать с этого дня недели.
3. Контрагентов можно скрыть
-зачисляя деньги из другого банка напрямую на карту. При таком раскладе может будет возможность оттянуть блокировку на пару дней.
Что касается ИП есть возможность изобразить деятельность похожую на реальную и поработать длительное время при определенных условиях:
1. Проверки контрагентов на списки;
2. С каждого платежа платить в бюджет 1.5-2%;
3. Деятельность должна быть связана с оказанием услуг (только не строительных);
4. Объемы должны быть такими, чтобы не возникало сомнений, что такую услугу может выполнить 1 человек.
Так же многие спрашивали про спец. счёт в ЦБ, а именно как вернуть с него свои деньги.
Расскажу более подробно и начну, как обычно, с общих понятий. На этот спец. счёт, банки отправляют остаток со счета клиента после того, как несколько раз отказали ему в операциях и в конце концов закрывают счет (п.3 859 ГК).
Если вчитаться в Указание Банка России от 15.07.2013 N 3026-У «О специальном счете в Банке России», то становится ясно, что вернуть деньги ЦБ может только по поручению банка который туда их и отправил (ведь это счет банка, открытый в ЦБ). Для этого банки должны включить процедуру возврата денег в правила внутреннего контроля (п.11 Указания).
Получается, что для возврата средств нужно обратиться в банк с требованием о возврате денег со спец. счета, указав новые реквизиты и по идее банк должен вернуть ваши деньги (кстати нигде не уточняется про то, можно ли возвращать контрагенту или физ. лицу).
По идее процедура не должна быть сложной и как показывает практика процент по возвратам лучше всяких ожиданий.
В заключение, хочется вспомнить что объемы валового транзита за 2018 год снизились с 2,5 триллиона до 1,3 триллиона рублей, ведь банки начали выявлять операции практически сразу после их проведения или уже в момент проведения.
Как я уже писала к концу 2019 должны будут работать в режиме онлайн реагирования.
Эти планы говорят о том, что никаких поблажек для бизнеса не планируется, и если кто вдруг поверил словам Эльвиры о том, что будут пересмотрены критерии отказов в обслуживании и причины по которым компании будут попадать в списки 550-П, то прошу не тешить себя надеждами...
Все законы по теме «борьбы с отмыванием» написаны так, что любую операцию, можно сделать подозрительной. А черные списки ЦБ как рассылались по банкам, так и будут рассылаться.
Печально, что ЦБ с одной стороны говорит, что не хочет топить бизнес и его главная цель - это борьба с распилом бюджета, что мы все конечно поддерживаем. Но с другой стороны в первую очередь он бьет именно по бизнесу. Ведь те кто воруют могут заплатить высокие комиссии за наличку, а бизнес не может.
@Ob_nal
Считается, что юридическим лицам нет необходимости снимать налик для расчётов, поэтому снятия с их счетов находятся под более пристальным контролем. Под такой контроль по рекомендации ЦБ, попадают клиенты у которых наличные операции составляют от 30% и более от всех операций по списанию. Контрагенты имеют признаки транзитных, и снятия производятся практически сразу после зачислений.
Для обналичивающих организаций не попасть под такие критерии практически невозможно и схема работы такой организации сводится к максимально быстрому выводу максимально возможного объема:
1. Увеличение дневных лимитов.
- если карту возможно выпустить только к одному счету, необходимо открывать несколько счетов и выпускать карту к каждому;
- банки могут предлагать разные карточные продукты, выпускаем все возможные.
2. Период работы
- выходные и праздничные дни (время когда фин. мониторинг банков не работает). Идеально когда знаешь в какое время банки составляют отчёт по снятию. Например: в понедельник фин. мониторинг получает отчёт по всем клиентам, которые сняли более 30% от оборота за прошлую неделю.
И сразу же начинаешь работать с этого дня недели.
3. Контрагентов можно скрыть
-зачисляя деньги из другого банка напрямую на карту. При таком раскладе может будет возможность оттянуть блокировку на пару дней.
Что касается ИП есть возможность изобразить деятельность похожую на реальную и поработать длительное время при определенных условиях:
1. Проверки контрагентов на списки;
2. С каждого платежа платить в бюджет 1.5-2%;
3. Деятельность должна быть связана с оказанием услуг (только не строительных);
4. Объемы должны быть такими, чтобы не возникало сомнений, что такую услугу может выполнить 1 человек.
Так же многие спрашивали про спец. счёт в ЦБ, а именно как вернуть с него свои деньги.
Расскажу более подробно и начну, как обычно, с общих понятий. На этот спец. счёт, банки отправляют остаток со счета клиента после того, как несколько раз отказали ему в операциях и в конце концов закрывают счет (п.3 859 ГК).
Если вчитаться в Указание Банка России от 15.07.2013 N 3026-У «О специальном счете в Банке России», то становится ясно, что вернуть деньги ЦБ может только по поручению банка который туда их и отправил (ведь это счет банка, открытый в ЦБ). Для этого банки должны включить процедуру возврата денег в правила внутреннего контроля (п.11 Указания).
Получается, что для возврата средств нужно обратиться в банк с требованием о возврате денег со спец. счета, указав новые реквизиты и по идее банк должен вернуть ваши деньги (кстати нигде не уточняется про то, можно ли возвращать контрагенту или физ. лицу).
По идее процедура не должна быть сложной и как показывает практика процент по возвратам лучше всяких ожиданий.
В заключение, хочется вспомнить что объемы валового транзита за 2018 год снизились с 2,5 триллиона до 1,3 триллиона рублей, ведь банки начали выявлять операции практически сразу после их проведения или уже в момент проведения.
Как я уже писала к концу 2019 должны будут работать в режиме онлайн реагирования.
Эти планы говорят о том, что никаких поблажек для бизнеса не планируется, и если кто вдруг поверил словам Эльвиры о том, что будут пересмотрены критерии отказов в обслуживании и причины по которым компании будут попадать в списки 550-П, то прошу не тешить себя надеждами...
Все законы по теме «борьбы с отмыванием» написаны так, что любую операцию, можно сделать подозрительной. А черные списки ЦБ как рассылались по банкам, так и будут рассылаться.
Печально, что ЦБ с одной стороны говорит, что не хочет топить бизнес и его главная цель - это борьба с распилом бюджета, что мы все конечно поддерживаем. Но с другой стороны в первую очередь он бьет именно по бизнесу. Ведь те кто воруют могут заплатить высокие комиссии за наличку, а бизнес не может.
@Ob_nal
Письмо от дроповода ч1
Работаю дропповодом уже 5-й год. В моей конторе дропповодов называют бригадирами. Наша задача, привлечь как можно больше людей, для открытия фирм однодневок.
Начинал я с конца 2015 года, открывал карты, большинство с этого к нам и приходит. Тогда все было намного легче и проще, с грустной ностальгией вспоминаю те прекрасные времена.
Небольшая история о том как я попал в это дело.
Мой дальний родственник, был довольно богатым человеком. Чем он зарабатывал было никому не известно (родители говорили что он связан с банковской сферой). Уже тогда я понимал, они намеренно от меня что-то скрывают. Мне, как и всем в этом возрасте (а было на тот момент мне 20 лет) жутко захотелось узнать правду.
Общались мы нечасто, да и о чем ему со мной общаться. С пацаном зарабатывающим копейки, висящем на родительской шее и вдобавок учащегося в институте на дневном.
Встречались мы лишь на крупных семейных мероприятиях и праздниках.
Однажды, изрядно выпив, я все таки набрался смелости и решил подробнее расспросить о его заработке. На тот момент у меня созрели подозрения, что мутит он не совсем чистые схемы…
С неохотой и только из-за уважения к тому что мы родственники (и я был крайне назойлив) он дал понять что занимается обналом.
По московским меркам он зарабатывал не очень много, но для нашего города этого было более чем достаточно.
Я сразу загорелся, и начал наседать с расспросами. Говорил что могу занять любую, хоть какую нибудь мелкую должность в его конторе. Мотивировав тем, что быстро учусь и умею хранить тайны, и не стоит забывать что мы родственники.
Работал над ним весь вечер. Но все равно последовал вежливый отказ.
Я не сдавался. Вспомнил, что когда-то краем уха слышал, про то как обнал связан с дебетовыми картами. Подойдя в очередной раз к нему предложил поставку таких карт в большом количестве. Дескать у меня много друзей и знакомых, которые хотят со мной поработать. Я был готов это поставить на поток (конечно же, все это было придумано, для привлечения внимания).
Он отнесся к этому скептически, но все же назначил встречу на следующий день.
Мы встретились в кафе и обсудили условия сотрудничества. Передал мне список банков и карт, которые ему нужны, рассказал про расценки (оплата за каждую карту была фиксированная), пожелал удачи и ушел восвояси.
Я был благодарен судьбе, за данный мне шанс и хотел показать себя на все 100%.
Работа кипела, с утра обзванивал всех своих друзей и предлагал им быстрый заработок. Мои товарищи в основном, это безработные студенты, охотно согласившиеся на данную затею. Каждому я раздал список банков, и они пошли зарабатывать свои кровные.
В конце месяца на руках у меня было 40 дебетовых карт с клиент-банками.
Передал их своему родственнику и на следующий день получил довольно крупную сумму и похвалу за проделанную работу.
Моей радости небыло предела. Я обзвонил друзей по списку, собрал и передал им долю. Расплатился со всеми и на хорошей волне с ними разбежались, уже тогда я понял что надо зарабатывать репутацию.
Около 4-х месяцев я привлекал своих знакомых, друзей и дальних родственников, работая по отлаженной схеме.
Жизнь превратилась в сказку. Купил себе BMW 1 серии, стал обедать в хороших заведениях, одеваться в бутиках,а не в секонд-хэндах. Оплатил учебу и помогал деньгами родителям, у них конечно возникали вопросы откуда такие деньги, я успокаивал и говорил что все чисто и законно.
Спустя какое-то время начал задумываться над потоком карт. Рано или поздно запас друзей, одногруппников, одноклассников и знакомых закончится. Это меня не надолго загрузило. И я тут же решил построить пирамиду...
@Ob_nal
Работаю дропповодом уже 5-й год. В моей конторе дропповодов называют бригадирами. Наша задача, привлечь как можно больше людей, для открытия фирм однодневок.
Начинал я с конца 2015 года, открывал карты, большинство с этого к нам и приходит. Тогда все было намного легче и проще, с грустной ностальгией вспоминаю те прекрасные времена.
Небольшая история о том как я попал в это дело.
Мой дальний родственник, был довольно богатым человеком. Чем он зарабатывал было никому не известно (родители говорили что он связан с банковской сферой). Уже тогда я понимал, они намеренно от меня что-то скрывают. Мне, как и всем в этом возрасте (а было на тот момент мне 20 лет) жутко захотелось узнать правду.
Общались мы нечасто, да и о чем ему со мной общаться. С пацаном зарабатывающим копейки, висящем на родительской шее и вдобавок учащегося в институте на дневном.
Встречались мы лишь на крупных семейных мероприятиях и праздниках.
Однажды, изрядно выпив, я все таки набрался смелости и решил подробнее расспросить о его заработке. На тот момент у меня созрели подозрения, что мутит он не совсем чистые схемы…
С неохотой и только из-за уважения к тому что мы родственники (и я был крайне назойлив) он дал понять что занимается обналом.
По московским меркам он зарабатывал не очень много, но для нашего города этого было более чем достаточно.
Я сразу загорелся, и начал наседать с расспросами. Говорил что могу занять любую, хоть какую нибудь мелкую должность в его конторе. Мотивировав тем, что быстро учусь и умею хранить тайны, и не стоит забывать что мы родственники.
Работал над ним весь вечер. Но все равно последовал вежливый отказ.
Я не сдавался. Вспомнил, что когда-то краем уха слышал, про то как обнал связан с дебетовыми картами. Подойдя в очередной раз к нему предложил поставку таких карт в большом количестве. Дескать у меня много друзей и знакомых, которые хотят со мной поработать. Я был готов это поставить на поток (конечно же, все это было придумано, для привлечения внимания).
Он отнесся к этому скептически, но все же назначил встречу на следующий день.
Мы встретились в кафе и обсудили условия сотрудничества. Передал мне список банков и карт, которые ему нужны, рассказал про расценки (оплата за каждую карту была фиксированная), пожелал удачи и ушел восвояси.
Я был благодарен судьбе, за данный мне шанс и хотел показать себя на все 100%.
Работа кипела, с утра обзванивал всех своих друзей и предлагал им быстрый заработок. Мои товарищи в основном, это безработные студенты, охотно согласившиеся на данную затею. Каждому я раздал список банков, и они пошли зарабатывать свои кровные.
В конце месяца на руках у меня было 40 дебетовых карт с клиент-банками.
Передал их своему родственнику и на следующий день получил довольно крупную сумму и похвалу за проделанную работу.
Моей радости небыло предела. Я обзвонил друзей по списку, собрал и передал им долю. Расплатился со всеми и на хорошей волне с ними разбежались, уже тогда я понял что надо зарабатывать репутацию.
Около 4-х месяцев я привлекал своих знакомых, друзей и дальних родственников, работая по отлаженной схеме.
Жизнь превратилась в сказку. Купил себе BMW 1 серии, стал обедать в хороших заведениях, одеваться в бутиках,а не в секонд-хэндах. Оплатил учебу и помогал деньгами родителям, у них конечно возникали вопросы откуда такие деньги, я успокаивал и говорил что все чисто и законно.
Спустя какое-то время начал задумываться над потоком карт. Рано или поздно запас друзей, одногруппников, одноклассников и знакомых закончится. Это меня не надолго загрузило. И я тут же решил построить пирамиду...
@Ob_nal
Письмо от дроповода ч2
Суть пирамиды была простой. У каждого моего друга и т.п. есть свои знакомые, желающие заработать. Я кинул клич что за каждого приведённого, который сделают карту они будут получать бонус.
Люди охотно соглашались. По итогу каждый из них, привел по 3-5 знакомых, желающих заработать легкие деньги.
Система вновь запустилась, карт стало ещё больше. Мой процент с одной карты естественно уменьшался, но за счёт количества дроппов, мои доходы росли.
Так с этой реферальной схемой я проработал ещё полгода.
Заработал приличную сумму денег, большую часть тратил на погашения ипотеки.
За полгода работы с дропами я усвоил для себя несколько вещей, которые помогают в работе и по сей день. Это сугубо мои взгляды и правила которые помогли наладить работу.
1. Нужно быть максимально честным.
- Если задерживают выплаты, нужно говорить как есть.
Задержку выплат я объяснял тем, что мы не государственное заведение, и зарплата выдается не по срокам прописанным в бухгалтерских документах (выплаты задерживали максимум на неделю).
- Объяснять заранее, что дроп будет в чёрном списке в тех банках, где он открыл карты.
- Нужно рассказать обо всех возможных последствиях.
Например тем дропам, имеющим зарплатную карту в нужном нам банке, я рекомендовал не открывать ещё одну дебетовку. Иначе при потере или истечению срока действия карты, он не сможет ее восстановить, и на работе возникают проблемы.
2. Порядочность.
При получении общих выплат, на руках у тебя оказывается довольно крупная сумма. Возникает огромный соблазн щемануть себе кусочек другой.
Ни в коем случае нельзя поддаваться этому соблазну. Иначе, к тебе пропадет доверие. Значительно снизится поток дроппов, соответственно снизятся твои доходы.
Нужно поддерживать репутацию порядочного человека, и дроппы будут сами идти к тебе в руки.
3. Дроповод = психолог.
При работе дропповодом ты должен быть настоящим психологом. При привлечении людей, я выявлял их потребность в чем-либо, и объяснял что работа со мной удовлетворит эту потребность.
Кому-то нужно оплатить учебу, у кого то есть непогашенный кредит, кто-то хочет купить себе машину.
Дропповод должен дать понять, что цели дроппа легко осуществимы, стоит только ему довериться.
4. Нужно делиться.
Как я и говорил ранее, ресурс моих друзей и знакомых постепенно иссяк. И пришло время делиться. Приведи друга и получи бонус за каждую карту, подразумевал с собой дополнительную выплату со своего заработка. Но иначе было никак. Хочешь быть хорошим дропповодом, умей грамотно делиться своим заработком и зарабатывай на этом ещё больше.
5. Уважай своего дропа.
Дроп - это человеческий ресурс, который приносит тебе хорошие деньги. Без них твой заработок будет равен нулю. Уважай его. Дроп - это самый ценный ресурс для обнальщика.
По итогу в свои 21, я заработал на машину, квартиру и очень хорошо помог родителям. Благодарен ли я обналу, несомненно да, ведь он действительно помог осуществить мои мечты и многих людей, а кому-то помочь в трудной жизненной ситуации.
Но всему хорошему приходит конец. И карточная система не исключение. Начали все чаще ловить банкоматчиков (людей, которые вытаскивают почти всю наличку с банкоматов). Дропам стало труднее открывать нужные карты, из-за увеличения процентов по переводам на карты юрлиц и т.д.
Но мой родственник решил перейти на новую схему и подтянул меня к себе...
@Ob_nal
Суть пирамиды была простой. У каждого моего друга и т.п. есть свои знакомые, желающие заработать. Я кинул клич что за каждого приведённого, который сделают карту они будут получать бонус.
Люди охотно соглашались. По итогу каждый из них, привел по 3-5 знакомых, желающих заработать легкие деньги.
Система вновь запустилась, карт стало ещё больше. Мой процент с одной карты естественно уменьшался, но за счёт количества дроппов, мои доходы росли.
Так с этой реферальной схемой я проработал ещё полгода.
Заработал приличную сумму денег, большую часть тратил на погашения ипотеки.
За полгода работы с дропами я усвоил для себя несколько вещей, которые помогают в работе и по сей день. Это сугубо мои взгляды и правила которые помогли наладить работу.
1. Нужно быть максимально честным.
- Если задерживают выплаты, нужно говорить как есть.
Задержку выплат я объяснял тем, что мы не государственное заведение, и зарплата выдается не по срокам прописанным в бухгалтерских документах (выплаты задерживали максимум на неделю).
- Объяснять заранее, что дроп будет в чёрном списке в тех банках, где он открыл карты.
- Нужно рассказать обо всех возможных последствиях.
Например тем дропам, имеющим зарплатную карту в нужном нам банке, я рекомендовал не открывать ещё одну дебетовку. Иначе при потере или истечению срока действия карты, он не сможет ее восстановить, и на работе возникают проблемы.
2. Порядочность.
При получении общих выплат, на руках у тебя оказывается довольно крупная сумма. Возникает огромный соблазн щемануть себе кусочек другой.
Ни в коем случае нельзя поддаваться этому соблазну. Иначе, к тебе пропадет доверие. Значительно снизится поток дроппов, соответственно снизятся твои доходы.
Нужно поддерживать репутацию порядочного человека, и дроппы будут сами идти к тебе в руки.
3. Дроповод = психолог.
При работе дропповодом ты должен быть настоящим психологом. При привлечении людей, я выявлял их потребность в чем-либо, и объяснял что работа со мной удовлетворит эту потребность.
Кому-то нужно оплатить учебу, у кого то есть непогашенный кредит, кто-то хочет купить себе машину.
Дропповод должен дать понять, что цели дроппа легко осуществимы, стоит только ему довериться.
4. Нужно делиться.
Как я и говорил ранее, ресурс моих друзей и знакомых постепенно иссяк. И пришло время делиться. Приведи друга и получи бонус за каждую карту, подразумевал с собой дополнительную выплату со своего заработка. Но иначе было никак. Хочешь быть хорошим дропповодом, умей грамотно делиться своим заработком и зарабатывай на этом ещё больше.
5. Уважай своего дропа.
Дроп - это человеческий ресурс, который приносит тебе хорошие деньги. Без них твой заработок будет равен нулю. Уважай его. Дроп - это самый ценный ресурс для обнальщика.
По итогу в свои 21, я заработал на машину, квартиру и очень хорошо помог родителям. Благодарен ли я обналу, несомненно да, ведь он действительно помог осуществить мои мечты и многих людей, а кому-то помочь в трудной жизненной ситуации.
Но всему хорошему приходит конец. И карточная система не исключение. Начали все чаще ловить банкоматчиков (людей, которые вытаскивают почти всю наличку с банкоматов). Дропам стало труднее открывать нужные карты, из-за увеличения процентов по переводам на карты юрлиц и т.д.
Но мой родственник решил перейти на новую схему и подтянул меня к себе...
@Ob_nal
Глава X
Хочу пропустить несколько эпизодов, вернусь к ним позже. Сегодня хочу описать воспоминания, которые прямо сейчас свежи во мне.
Я у себя на кухне. За окном серые будни города. В пакете 5 грамм травы. Это то, что ещё могло сделать меня немного счастливее. Вернее, просто выдернуть из депрессии на короткое время. Всё чаще я задумываюсь о том, что дальше. Меня каждый день накрывает скука и какая-то пустота. Чувство, что бежишь в колесе, пытаясь догнать свою тень, и выхода нет. Как изменить это состояние? Что сделать? Деньги, которые я так хотел раньше, перестали приносить удовольствие. Я уже всерьёз задумаюсь выйти из всех этих чёрных схем. Почти каждый день посещает желание забыть это дерьмо, и начать новую жизнь. Потому как не вижу пути, не вижу цели в том, что я делаю сейчас. Я понимаю, что что-то делаю не так, и что зарылся во что-то сильно воняющее. Тупик.
Звонок в дверь отвлекает меня от размышлений.
- Кто там?
- Откройте, полиция!
- Минуту, я в душе.
Иду на кухню, достаю траву и сливаю в унитаз. Параллельно вырубаю рабочую трубку и прячу её в тайник. Открываю дверь.
Одновременно влетают несколько СОБРовцев. Как они это делают?.. Становлюсь лицом к стене, руки в гору, чтобы их видели. Меня кладут на пол, скручивают и одевают наручники.
То состояние, которое было во мне до полиции, не изменилось. Даже небольшого скачка адреналина я не почувствовал, как и страха. Веду себя спокойно и уверенно. Группа начала шмон в квартире. Вскоре наручники с меня сняли, позволили сделать чай и бутерброды. За делом разговорился с рядом стоящим СОБРовцем, оказался нормальный мужик.
По окончании мероприятий в квартире меня привезли в следственное управление, где я увидел много знакомых лиц. Я сидел в самом центре коридора и имел возможность слышать звуки из нескольких кабинетов, куда людей заводили по одному и кололи как орехи. Девушки выходили в слезах, мужчины сломленные и подавленные.
Я просто сидел и слушал. Слушал, как люди признавались, как вламывали своих знакомых, как перекладывали вину на других. Пытался услышать что-то про себя. Заметил, что данная ситуация вызывает у меня улыбку. Было ли это нервное или мне реально было смешно, не скажу.
Вокруг нас постоянно находилось много ментов, которые запрещали нам разговаривать. Стал разглядывать их. Некоторые были спокойные и вели себя по-человечески, один предложил мне освободившийся стул, чтобы пересесть со скамейки. Отказался. Некоторые, наоборот, ходили и доёбывались до всех по пустякам. Про себя я назвал их обиженными.
Вот настала моя очередь. Заводят к следователю, начинают разговор. Очень быстро намекают, что можно всё порешать, а можно накидать палок и тогда у меня будет тариф «Суперскидка».
Я же сидел и думал одно: А не пошли бы все нахуй. Сдавать никого не буду, западло для меня. Если откуплюсь, то вернусь в обнал… Пусть будет как будет... Дадут условку – начну новую жизнь. Мне даже показалось, что это реальный шанс, луч света для меня, возможность вылезти из дерьма…
@Ob_nal
Хочу пропустить несколько эпизодов, вернусь к ним позже. Сегодня хочу описать воспоминания, которые прямо сейчас свежи во мне.
Я у себя на кухне. За окном серые будни города. В пакете 5 грамм травы. Это то, что ещё могло сделать меня немного счастливее. Вернее, просто выдернуть из депрессии на короткое время. Всё чаще я задумываюсь о том, что дальше. Меня каждый день накрывает скука и какая-то пустота. Чувство, что бежишь в колесе, пытаясь догнать свою тень, и выхода нет. Как изменить это состояние? Что сделать? Деньги, которые я так хотел раньше, перестали приносить удовольствие. Я уже всерьёз задумаюсь выйти из всех этих чёрных схем. Почти каждый день посещает желание забыть это дерьмо, и начать новую жизнь. Потому как не вижу пути, не вижу цели в том, что я делаю сейчас. Я понимаю, что что-то делаю не так, и что зарылся во что-то сильно воняющее. Тупик.
Звонок в дверь отвлекает меня от размышлений.
- Кто там?
- Откройте, полиция!
- Минуту, я в душе.
Иду на кухню, достаю траву и сливаю в унитаз. Параллельно вырубаю рабочую трубку и прячу её в тайник. Открываю дверь.
Одновременно влетают несколько СОБРовцев. Как они это делают?.. Становлюсь лицом к стене, руки в гору, чтобы их видели. Меня кладут на пол, скручивают и одевают наручники.
То состояние, которое было во мне до полиции, не изменилось. Даже небольшого скачка адреналина я не почувствовал, как и страха. Веду себя спокойно и уверенно. Группа начала шмон в квартире. Вскоре наручники с меня сняли, позволили сделать чай и бутерброды. За делом разговорился с рядом стоящим СОБРовцем, оказался нормальный мужик.
По окончании мероприятий в квартире меня привезли в следственное управление, где я увидел много знакомых лиц. Я сидел в самом центре коридора и имел возможность слышать звуки из нескольких кабинетов, куда людей заводили по одному и кололи как орехи. Девушки выходили в слезах, мужчины сломленные и подавленные.
Я просто сидел и слушал. Слушал, как люди признавались, как вламывали своих знакомых, как перекладывали вину на других. Пытался услышать что-то про себя. Заметил, что данная ситуация вызывает у меня улыбку. Было ли это нервное или мне реально было смешно, не скажу.
Вокруг нас постоянно находилось много ментов, которые запрещали нам разговаривать. Стал разглядывать их. Некоторые были спокойные и вели себя по-человечески, один предложил мне освободившийся стул, чтобы пересесть со скамейки. Отказался. Некоторые, наоборот, ходили и доёбывались до всех по пустякам. Про себя я назвал их обиженными.
Вот настала моя очередь. Заводят к следователю, начинают разговор. Очень быстро намекают, что можно всё порешать, а можно накидать палок и тогда у меня будет тариф «Суперскидка».
Я же сидел и думал одно: А не пошли бы все нахуй. Сдавать никого не буду, западло для меня. Если откуплюсь, то вернусь в обнал… Пусть будет как будет... Дадут условку – начну новую жизнь. Мне даже показалось, что это реальный шанс, луч света для меня, возможность вылезти из дерьма…
@Ob_nal
Письмо с налоговой
АСК НДС огромный ресурс, благодаря которому инспекторы получают всю необходимую для работы информацию. От баз ГИБДД до ЕГРЮЛа. Наиболее интересный раздел на скрине (внизу легенда с описанием). Там ПО сопоставляет книги покупок и продаж контрагентов на базе деклараций и позволяет выстраивать деревья поквартально по интересующим организациям. Однако необходимо отметить, что ПО позволяет инспектору строить дерево только от организаций, юр адрес которых совпадает с районом инспекции, про экстерриториальность речь идет давно, но пока без изменений. ИНН, период, в какую сторону – покупок или продаж и досье на организацию на экране. При не сопоставлении возникают налоговые разрывы, основными их причинами являются отражение сделки в декларации одной организации и не отражение другой, отражение в обеих декларациях, но разных сумм, также, бывает, в разрывы попадают и реальные организации, например, из-за авансовых платежей. Маркер «разрыв» появится через 5 дней после сдачи одним из контрагентов декларации. В АСК интегрирована система управления рисками (СУР). СУР присваивает всем организациям индикаторы определенных цветов. Зеленый, желтый и красный – от меньшего зла к большему. Зеленый – низкий уровень риска сообщает инспектору о том, что данная организация осуществляет реальную деятельность, имеет основные средства, численность, уплату налогов. Индикатор устанавливается в начале квартала и в следующем может иметь другой цвет. Также при детальном рассмотрении организации АСК представит сведения о наличии и состоянии всех расчетных счетов. А именно выписки по расчетным счетам и отражают реальную картину происходящего. То есть декларации (деревья) отдельно, банки отдельно. Задача инспектора сопоставить счета-фактуры и первичную документацию, представленную участниками цепочки с банковскими выписками и доказать формальность документооборота и невозможность осуществления обязательств контрагентами. Соответственно, выгодоприобретатель, являясь на допрос должен понимать, что на руках у инспектора есть вся документация от участников цепочки, их банковские выписки за любой период времени, информация о мероприятиях, проведенных в отношении контрагентов (недостоверность сведений, отказ руководителя и т.д.), ну и конечно же, вам припомнят былые заслуги по предыдущим периодам, выражающиеся во взаимодействии с сомнительными контрагентами, по мнению инспектора.
@Ob_nal
АСК НДС огромный ресурс, благодаря которому инспекторы получают всю необходимую для работы информацию. От баз ГИБДД до ЕГРЮЛа. Наиболее интересный раздел на скрине (внизу легенда с описанием). Там ПО сопоставляет книги покупок и продаж контрагентов на базе деклараций и позволяет выстраивать деревья поквартально по интересующим организациям. Однако необходимо отметить, что ПО позволяет инспектору строить дерево только от организаций, юр адрес которых совпадает с районом инспекции, про экстерриториальность речь идет давно, но пока без изменений. ИНН, период, в какую сторону – покупок или продаж и досье на организацию на экране. При не сопоставлении возникают налоговые разрывы, основными их причинами являются отражение сделки в декларации одной организации и не отражение другой, отражение в обеих декларациях, но разных сумм, также, бывает, в разрывы попадают и реальные организации, например, из-за авансовых платежей. Маркер «разрыв» появится через 5 дней после сдачи одним из контрагентов декларации. В АСК интегрирована система управления рисками (СУР). СУР присваивает всем организациям индикаторы определенных цветов. Зеленый, желтый и красный – от меньшего зла к большему. Зеленый – низкий уровень риска сообщает инспектору о том, что данная организация осуществляет реальную деятельность, имеет основные средства, численность, уплату налогов. Индикатор устанавливается в начале квартала и в следующем может иметь другой цвет. Также при детальном рассмотрении организации АСК представит сведения о наличии и состоянии всех расчетных счетов. А именно выписки по расчетным счетам и отражают реальную картину происходящего. То есть декларации (деревья) отдельно, банки отдельно. Задача инспектора сопоставить счета-фактуры и первичную документацию, представленную участниками цепочки с банковскими выписками и доказать формальность документооборота и невозможность осуществления обязательств контрагентами. Соответственно, выгодоприобретатель, являясь на допрос должен понимать, что на руках у инспектора есть вся документация от участников цепочки, их банковские выписки за любой период времени, информация о мероприятиях, проведенных в отношении контрагентов (недостоверность сведений, отказ руководителя и т.д.), ну и конечно же, вам припомнят былые заслуги по предыдущим периодам, выражающиеся во взаимодействии с сомнительными контрагентами, по мнению инспектора.
@Ob_nal
Второй сезон ч1.
Смотрели русский сериал «Домашний арест»? В жизни всё совсем не так, но свои приколы тоже есть. Во-первых, после суда я двинулся домой самостоятельно, на своих двоих. Вернее меня выгрузили около ближайшего метро со словами: Нам нужно дальше работать, а ты не шали.
На следующий день ко мне приехал инспектор из ФСИН. Молодой паренёк, который сразу обозначил, что, мол, дома я могу делать что захочу, а вот если запалят на улице, он меня жалеть не будет. Вдобавок сразу вломит меня моему следователю. Далее примерно такой диалог:
- Всё понятно, играть в он-лайн игры можно?
- Да, можно, мы это никак проверить не сможем. И интернет вообще не наше дело.
- А ко мне квартиру вообще никто не может приходить? Даже родители?
- Почему не могут? Могут приходить, скажем, к вашей супруге, но вы в этот момент должны находиться в другой комнате. Но если следствие, допустим, установит скрытое видеонаблюдение напротив вашей двери, и снимут момент, как вы открываете дверь третьему лицу - беды не миновать. Будьте осторожнее.
По итогу беседы, фсиновец оказался нормальным товарищем, который без лишней показухи объяснил, как всё есть на самом деле.
Первый месяц я занимался вытягиванием зависших денег. Естественно делал это всё удалёно, по телефону. Забавно, что вся мужская часть достаточно сильно обосралась. При попытке с ними связаться были либо пустые обещания, либо просто бросали трубку. На простейшие просьбы, типа найти новый телефон дроповода или регистратора, мялись и отвечали, что не могут помочь. Мол, им менты запретили. И если они будут со мной общаться, то их переведут из статуса свидетеля в статус обвиняемого. Мы, конечно, не скажем что ты звонил, но больше давай не звони.
А вот женская часть оказалась, на удивление, более мужественной, трубки брали, помогали и оказывали всяческое содействие. Естественно, их труды были вознаграждены соответственно, то что изначально собирался делить на всех, оставил только тем, кто помогал.
Спустя некоторое время многие, разумеется, повылазили из своих нор, с извинениями. Типа ты извини, недопонимание возникло, ты бы хоть объяснил нам, что менты нас просто на понт брали и тому подобные попытки съехать. До кучи исправно сливали друг друга, рассказывали как мои помощники крысили деньги, что я многое не знал, а вот они всегда были правильными, просто немного испугались и запутались.
Первые два месяца у меня был полный запрет на выход из дома. Всё время сидел, смотрел сериалы, играл в WoW и разные сингловые игры.
А УБЭП всё это время ходил и выколачивал бабки из клиентов, которые переводили деньги на мою площадку.
@Ob_nal
Смотрели русский сериал «Домашний арест»? В жизни всё совсем не так, но свои приколы тоже есть. Во-первых, после суда я двинулся домой самостоятельно, на своих двоих. Вернее меня выгрузили около ближайшего метро со словами: Нам нужно дальше работать, а ты не шали.
На следующий день ко мне приехал инспектор из ФСИН. Молодой паренёк, который сразу обозначил, что, мол, дома я могу делать что захочу, а вот если запалят на улице, он меня жалеть не будет. Вдобавок сразу вломит меня моему следователю. Далее примерно такой диалог:
- Всё понятно, играть в он-лайн игры можно?
- Да, можно, мы это никак проверить не сможем. И интернет вообще не наше дело.
- А ко мне квартиру вообще никто не может приходить? Даже родители?
- Почему не могут? Могут приходить, скажем, к вашей супруге, но вы в этот момент должны находиться в другой комнате. Но если следствие, допустим, установит скрытое видеонаблюдение напротив вашей двери, и снимут момент, как вы открываете дверь третьему лицу - беды не миновать. Будьте осторожнее.
По итогу беседы, фсиновец оказался нормальным товарищем, который без лишней показухи объяснил, как всё есть на самом деле.
Первый месяц я занимался вытягиванием зависших денег. Естественно делал это всё удалёно, по телефону. Забавно, что вся мужская часть достаточно сильно обосралась. При попытке с ними связаться были либо пустые обещания, либо просто бросали трубку. На простейшие просьбы, типа найти новый телефон дроповода или регистратора, мялись и отвечали, что не могут помочь. Мол, им менты запретили. И если они будут со мной общаться, то их переведут из статуса свидетеля в статус обвиняемого. Мы, конечно, не скажем что ты звонил, но больше давай не звони.
А вот женская часть оказалась, на удивление, более мужественной, трубки брали, помогали и оказывали всяческое содействие. Естественно, их труды были вознаграждены соответственно, то что изначально собирался делить на всех, оставил только тем, кто помогал.
Спустя некоторое время многие, разумеется, повылазили из своих нор, с извинениями. Типа ты извини, недопонимание возникло, ты бы хоть объяснил нам, что менты нас просто на понт брали и тому подобные попытки съехать. До кучи исправно сливали друг друга, рассказывали как мои помощники крысили деньги, что я многое не знал, а вот они всегда были правильными, просто немного испугались и запутались.
Первые два месяца у меня был полный запрет на выход из дома. Всё время сидел, смотрел сериалы, играл в WoW и разные сингловые игры.
А УБЭП всё это время ходил и выколачивал бабки из клиентов, которые переводили деньги на мою площадку.
@Ob_nal
Второй сезон ч2.
Прошёл целый месяц до того момента, когда следователь пригласил меня к себе. За это время они успели пробежаться по всем контрагентам и капитально «протрясти ёлку». Диалог начался довольно просто. Они предложили выдать им все расклады и цифры по своим фирмам, для того, чтобы они могли отразить это в уголовном деле. В обмен на это они указывают моё полное сотрудничество, раскаивание и т.д. Но мне этого было мало. Я попросил, чтобы мне дали информацию о том, кто и что про меня говорил на самом деле, а не по бумаге.
Тут следователь подумал, что я решил остаться в теме, и пытаюсь понять, кто из команды плохой, а кто хороший. Я не стал пытаться его переубедить. Когда он уточнил, кто конкретно меня интересует, я назвал фамилии людей, которые были ближе всего ко мне на тот момент. Кроме того я дал ему обещание, что никогда не буду пытаться мстить никому из них или делать плохо. На этом и договорились.
Мы с ним вдоволь пообщались, и я задал все интересующие меня вопросы. Таким образом, я удовлетворил своё любопытство, и подтвердил свои домыслы. Был ли я зол, что меня предали? Да, но в первую очередь на себя. Я сам виноват в том, что выбрал себе такое слабое окружение и не смог правильно оценить людей, которыми окружил себя. Сам доверял, сам расслабился, самому расхлёбывать всё это дерьмо. История не запоминает трусов и слабых, вот и я точно так же смог быстро забыть про них.
Я начал двигаться дальше. В первую очередь мне захотелось отблагодарить девушек, которые мне помогали. Учитывая то, что они были с опытом работы регистраторов и дроповодов, чтобы не заморачиваться, мною было выбрано околобанковское направление. Это открытие расчётных счетов, создание фирм и прочие услуги под ключ. Со своей стороны я решил им помочь составить их первую, собственную клиентскую базу. Буквально за месяц из Контакта и Телеграма с помощью программ моего ботовода мы смогли создать постоянный не прерывный входящий поток клиентов. Клиенты писали сами и нужно было только обрабатывать входящие сообщения.
За это время состоялся второй суд, по решению которого мне разрешили гулять два раза в неделю, под присмотром ФСИНовца! Когда я показал судебное постановление самому ФСИНовцу, он откровенно поржал и сказал, что-то типа: «вот пусть следователь сам приезжает и гуляет с тобой».
Всё это время у меня в голове крутилась идея, раз у меня так классно получилось помочь девчонкам, может быть мне заняться рекламой? Проблем с клиентами у меня точно не будет. А у любого бизнеса самая главная задача - это клиенты. Это 100% позволит держаться на плаву...
@Ob_nal
Прошёл целый месяц до того момента, когда следователь пригласил меня к себе. За это время они успели пробежаться по всем контрагентам и капитально «протрясти ёлку». Диалог начался довольно просто. Они предложили выдать им все расклады и цифры по своим фирмам, для того, чтобы они могли отразить это в уголовном деле. В обмен на это они указывают моё полное сотрудничество, раскаивание и т.д. Но мне этого было мало. Я попросил, чтобы мне дали информацию о том, кто и что про меня говорил на самом деле, а не по бумаге.
Тут следователь подумал, что я решил остаться в теме, и пытаюсь понять, кто из команды плохой, а кто хороший. Я не стал пытаться его переубедить. Когда он уточнил, кто конкретно меня интересует, я назвал фамилии людей, которые были ближе всего ко мне на тот момент. Кроме того я дал ему обещание, что никогда не буду пытаться мстить никому из них или делать плохо. На этом и договорились.
Мы с ним вдоволь пообщались, и я задал все интересующие меня вопросы. Таким образом, я удовлетворил своё любопытство, и подтвердил свои домыслы. Был ли я зол, что меня предали? Да, но в первую очередь на себя. Я сам виноват в том, что выбрал себе такое слабое окружение и не смог правильно оценить людей, которыми окружил себя. Сам доверял, сам расслабился, самому расхлёбывать всё это дерьмо. История не запоминает трусов и слабых, вот и я точно так же смог быстро забыть про них.
Я начал двигаться дальше. В первую очередь мне захотелось отблагодарить девушек, которые мне помогали. Учитывая то, что они были с опытом работы регистраторов и дроповодов, чтобы не заморачиваться, мною было выбрано околобанковское направление. Это открытие расчётных счетов, создание фирм и прочие услуги под ключ. Со своей стороны я решил им помочь составить их первую, собственную клиентскую базу. Буквально за месяц из Контакта и Телеграма с помощью программ моего ботовода мы смогли создать постоянный не прерывный входящий поток клиентов. Клиенты писали сами и нужно было только обрабатывать входящие сообщения.
За это время состоялся второй суд, по решению которого мне разрешили гулять два раза в неделю, под присмотром ФСИНовца! Когда я показал судебное постановление самому ФСИНовцу, он откровенно поржал и сказал, что-то типа: «вот пусть следователь сам приезжает и гуляет с тобой».
Всё это время у меня в голове крутилась идея, раз у меня так классно получилось помочь девчонкам, может быть мне заняться рекламой? Проблем с клиентами у меня точно не будет. А у любого бизнеса самая главная задача - это клиенты. Это 100% позволит держаться на плаву...
@Ob_nal
Говорит ФИлиМОН ✊
Подозрительный вывод денег за рубеж или «конверт»?
Подозрительный вывод денег за рубеж - именно так называют надзиратели внешнеэкономические операции резидента в пользу иностранных контрагентов по фиктивным контрактам. Раньше, до работы в финмониторинге, я считала, что подозрительный вывод денег за рубеж это когда какие, то негодяи крадут деньги из бюджета страны и пытаются их увести на какой-нибудь подконтрольный офшорный счет. Тоже так думали? Забыли, в какой стране живем?))
То что подразумевает ЦБ под борьбой с подозрительным или незаконным выводом за рубеж по большей части это борьба с услугой для бизнеса, которую обнальщики называют «конверт» и заключается она в оплате серого импорта. Предприятия, которым в своей деятельности необходимо закупать товары у зарубежного производителя, договариваются с ним о расчете за товар частями по 2 контрактам, которые оплачивают «агенты», предоставляющие услугу «конверт»:
- первый контракт заключается резидентом напрямую с производителем, в нем указывается часть суммы за товар и по этому договору осуществляется ввоз товара на территорию РФ;
- второй заключается между транзитной компанией - нерезидентом и производителем и по нему оплачивается оставшаяся часть суммы за товар.
Предприятию-заказчику удобно и выгодно пользоваться такой услугой: удобно потому что не приходится заниматься таможенным оформлением и валютным контролем, а выгодно потому что налоги за импорт товаров взимаются с суммы только первого контракта по которому осуществляется ввоз на территорию РФ.
При таких расчетах довольны все, кроме государства, поэтому оно активно борется с 2-ой частью схемы расчетов - вывод денег на транзитную компанию-нерезидента. По этой причине Банкам рекомендовано уделять повышенное внимание на самые рисковые из внешнеэкономических контрактов:
1. Контракты, подразумевающие авансовые платежи за рубеж за поставку товара. Когда банки напрямую начали получать информацию из ФТС, подделать таможенную декларацию и «подтвердить» поставку товара в банке стало невозможно, поэтому схема работы по таким контрактам кратковременна и сводится к тому, чтобы успеть вывести максимальную сумму до получения блока в банке.
2. Контракты, заключенные с нерезидентами из стран Таможенного союза, за поставку товара (Армения, Беларусь, Киргизия, Казахстан). По причине отсутствия таможенного оформления, подтверждением ввоза товара является товарно-транспортная накладная, которую при желании можно нарисовать. Нюансы:
- ТТН Республики Беларусь фиксируются в базе данных, в которой можно пробить её на действительность;
- При импорте товаров необходимо уплачивать косвенный налог, подтверждение оплаты которого может запросить банк.
3. Контракты на оказание услуг или работ нерезидентом. Определить финмониторщику была ли оказана услуга очень затруднительно, ведь для подтверждения «рисуются» акты выполненных работ.
Получается весьма парадоксально, что выводом за рубеж считаются сделки при которых по сути как такового вывода за рубеж не происходит, так как покупается товар и ввозится на территорию страны для реализации, при том при всем, что прибыль с ведущих госкорпораций оседает в офшорных зонах и это считается нормальным.
В заключении немного советов от финмониторщицы:
- для импортных сделок желательно использовать компании с регистрацией от 1 года (считается что свежая компания не может заниматься внешнеэкономической деятельностью);
- нужна история взаимоотношения с нерезидентом, как нашли его и почему не боитесь платить авансом?
- желательно для нерезидента иметь «живой» сайт;
- поставляемый товар по контракту должен иметь происхождение из той страны в которую платите;
- можно попробовать раскачать счет по которому потом будете платить за рубеж таможенными авансовыми платежами, а возврат оформить на другой счет.
@Ob_nal
Подозрительный вывод денег за рубеж или «конверт»?
Подозрительный вывод денег за рубеж - именно так называют надзиратели внешнеэкономические операции резидента в пользу иностранных контрагентов по фиктивным контрактам. Раньше, до работы в финмониторинге, я считала, что подозрительный вывод денег за рубеж это когда какие, то негодяи крадут деньги из бюджета страны и пытаются их увести на какой-нибудь подконтрольный офшорный счет. Тоже так думали? Забыли, в какой стране живем?))
То что подразумевает ЦБ под борьбой с подозрительным или незаконным выводом за рубеж по большей части это борьба с услугой для бизнеса, которую обнальщики называют «конверт» и заключается она в оплате серого импорта. Предприятия, которым в своей деятельности необходимо закупать товары у зарубежного производителя, договариваются с ним о расчете за товар частями по 2 контрактам, которые оплачивают «агенты», предоставляющие услугу «конверт»:
- первый контракт заключается резидентом напрямую с производителем, в нем указывается часть суммы за товар и по этому договору осуществляется ввоз товара на территорию РФ;
- второй заключается между транзитной компанией - нерезидентом и производителем и по нему оплачивается оставшаяся часть суммы за товар.
Предприятию-заказчику удобно и выгодно пользоваться такой услугой: удобно потому что не приходится заниматься таможенным оформлением и валютным контролем, а выгодно потому что налоги за импорт товаров взимаются с суммы только первого контракта по которому осуществляется ввоз на территорию РФ.
При таких расчетах довольны все, кроме государства, поэтому оно активно борется с 2-ой частью схемы расчетов - вывод денег на транзитную компанию-нерезидента. По этой причине Банкам рекомендовано уделять повышенное внимание на самые рисковые из внешнеэкономических контрактов:
1. Контракты, подразумевающие авансовые платежи за рубеж за поставку товара. Когда банки напрямую начали получать информацию из ФТС, подделать таможенную декларацию и «подтвердить» поставку товара в банке стало невозможно, поэтому схема работы по таким контрактам кратковременна и сводится к тому, чтобы успеть вывести максимальную сумму до получения блока в банке.
2. Контракты, заключенные с нерезидентами из стран Таможенного союза, за поставку товара (Армения, Беларусь, Киргизия, Казахстан). По причине отсутствия таможенного оформления, подтверждением ввоза товара является товарно-транспортная накладная, которую при желании можно нарисовать. Нюансы:
- ТТН Республики Беларусь фиксируются в базе данных, в которой можно пробить её на действительность;
- При импорте товаров необходимо уплачивать косвенный налог, подтверждение оплаты которого может запросить банк.
3. Контракты на оказание услуг или работ нерезидентом. Определить финмониторщику была ли оказана услуга очень затруднительно, ведь для подтверждения «рисуются» акты выполненных работ.
Получается весьма парадоксально, что выводом за рубеж считаются сделки при которых по сути как такового вывода за рубеж не происходит, так как покупается товар и ввозится на территорию страны для реализации, при том при всем, что прибыль с ведущих госкорпораций оседает в офшорных зонах и это считается нормальным.
В заключении немного советов от финмониторщицы:
- для импортных сделок желательно использовать компании с регистрацией от 1 года (считается что свежая компания не может заниматься внешнеэкономической деятельностью);
- нужна история взаимоотношения с нерезидентом, как нашли его и почему не боитесь платить авансом?
- желательно для нерезидента иметь «живой» сайт;
- поставляемый товар по контракту должен иметь происхождение из той страны в которую платите;
- можно попробовать раскачать счет по которому потом будете платить за рубеж таможенными авансовыми платежами, а возврат оформить на другой счет.
@Ob_nal
Банк без лицензии не банк.
Сейчас ЦБ активно отнимает лицензии у банков по разным причинам. Хотите расскажу, для чего это делается? Если кто ещё не понимает – это обычный распил и делёжка рынка. В абсолютно каждом банке всегда можно найти нарушения. Это как при проверках кухни общепитов Роспотребнадзором. Если делать всё по букве закона – косяки найдутся у всех. Ну, невозможно следовать абсолютно всем нормам и предписаниям. Разница лишь в том, что столовые легко меняют юрлицо, при вынесении постановления о запрещении деятельности. Банк так не может. Ну и, разумеется, размер оборотов столовок и баров не тот, и объём, который можно отжать в пользу чиновников, их уже давно не интересует.
Поэтому частные банки в нашей стране, к сожалению, обречены. Представьте себе, как было бы хорошо государству, если бы все деньги проходили через один единственный госбанк! Тотальный контроль над всеми средствами в одних руках. К этому всё и идёт, только их будет несколько для создания иллюзии выбора.
Это не очередная теория заговора. Именно к этому всё и идёт.
Уже было полно случаев, когда отзывали лицензии у средних и мелких банков без видимых причин. Я лично был свидетелем двух ситуаций. Один региональный и один Питерский банк. Нормальные рядовые банки. В обнальных операциях не замечены, проходят ежегодную проверку ЦБ осенью N года. У проверяющих нареканий нет. По 115-ФЗ всё чисто. Текущая, мгновенная и долгосрочная ликвидности в норме. Проходит 2 месяца, и обоих банков отзывают лицензии. Что происходит дальше?
Деньги заморожены. Физики начинают психовать и вытаскивать свои 0,7 (сейчас 1,4) млн руб, которые защищены АСВ. При этом физлиц тоже активно шерстят на предмет законности происхождения средств. Но эти бабки отдают почти всем, дабы не вызывать шума в прессе. А вот с деньгами юрлиц ситуация совсем другая. В банки вводится временная администрация ЦБ. И, даже если банк и мог до отзыва погасить все свои долги, средства начинают растворяться на глазах. Несколько человек, у кого были связи в ЦБ сразу вытаскивают бабло за откат, остальная масса строчит письма и готовит документы, чтоб доказать кому-то лишний раз, что не верблюды.
Тем временем бабки со счетов тупо пропадают. Банально, были и нет.
И те, у кого нет связей в соответствующих структурах, со своими средствами распрощаются. Случаев честных и в полном объёме возвратов я не вспомню. Это как в песочницу пришёл взрослый воспитатель и просто забрал все игрушки в большую сумку. Как дети могут их достать? Никак! Они заложники своего положения.
Да, у юрлица есть, конечно, возможность подать в суд, и после дожидаться своей очереди. Но в случае банкротства банка (а это как решит ЦБ), у самого банка взять нечего. Компьютеры, офисная мебель, софт. Самый крупный актив банка – помещение или здание, где он расположен, но часто, это аренда. Короче основная часть юриков остаётся ни с чем.
После распила по телевидению показывают, что поймали очередную злобную банду банкиров, которые наживались на бедных людях и воровали деньги у страны. Лепят статьи из НК и УК, 115-ФЗ, кого-то сажают для вида. Ржал.
Основная масса средств ушла в неизвестном направлении. Точнее известном.
Какой следующий банк на очереди? Любой! ЦБ может забрать лицензию абсолютно у всех. На него управы нет. Вспоминаем общепиты, и делаем вывод – имейте несколько счетов, и основной объём держите в госбанках, а мелкие банки пользуйте небольшими суммами и только с чётко определёнными целями.
@Ob_nal
Сейчас ЦБ активно отнимает лицензии у банков по разным причинам. Хотите расскажу, для чего это делается? Если кто ещё не понимает – это обычный распил и делёжка рынка. В абсолютно каждом банке всегда можно найти нарушения. Это как при проверках кухни общепитов Роспотребнадзором. Если делать всё по букве закона – косяки найдутся у всех. Ну, невозможно следовать абсолютно всем нормам и предписаниям. Разница лишь в том, что столовые легко меняют юрлицо, при вынесении постановления о запрещении деятельности. Банк так не может. Ну и, разумеется, размер оборотов столовок и баров не тот, и объём, который можно отжать в пользу чиновников, их уже давно не интересует.
Поэтому частные банки в нашей стране, к сожалению, обречены. Представьте себе, как было бы хорошо государству, если бы все деньги проходили через один единственный госбанк! Тотальный контроль над всеми средствами в одних руках. К этому всё и идёт, только их будет несколько для создания иллюзии выбора.
Это не очередная теория заговора. Именно к этому всё и идёт.
Уже было полно случаев, когда отзывали лицензии у средних и мелких банков без видимых причин. Я лично был свидетелем двух ситуаций. Один региональный и один Питерский банк. Нормальные рядовые банки. В обнальных операциях не замечены, проходят ежегодную проверку ЦБ осенью N года. У проверяющих нареканий нет. По 115-ФЗ всё чисто. Текущая, мгновенная и долгосрочная ликвидности в норме. Проходит 2 месяца, и обоих банков отзывают лицензии. Что происходит дальше?
Деньги заморожены. Физики начинают психовать и вытаскивать свои 0,7 (сейчас 1,4) млн руб, которые защищены АСВ. При этом физлиц тоже активно шерстят на предмет законности происхождения средств. Но эти бабки отдают почти всем, дабы не вызывать шума в прессе. А вот с деньгами юрлиц ситуация совсем другая. В банки вводится временная администрация ЦБ. И, даже если банк и мог до отзыва погасить все свои долги, средства начинают растворяться на глазах. Несколько человек, у кого были связи в ЦБ сразу вытаскивают бабло за откат, остальная масса строчит письма и готовит документы, чтоб доказать кому-то лишний раз, что не верблюды.
Тем временем бабки со счетов тупо пропадают. Банально, были и нет.
И те, у кого нет связей в соответствующих структурах, со своими средствами распрощаются. Случаев честных и в полном объёме возвратов я не вспомню. Это как в песочницу пришёл взрослый воспитатель и просто забрал все игрушки в большую сумку. Как дети могут их достать? Никак! Они заложники своего положения.
Да, у юрлица есть, конечно, возможность подать в суд, и после дожидаться своей очереди. Но в случае банкротства банка (а это как решит ЦБ), у самого банка взять нечего. Компьютеры, офисная мебель, софт. Самый крупный актив банка – помещение или здание, где он расположен, но часто, это аренда. Короче основная часть юриков остаётся ни с чем.
После распила по телевидению показывают, что поймали очередную злобную банду банкиров, которые наживались на бедных людях и воровали деньги у страны. Лепят статьи из НК и УК, 115-ФЗ, кого-то сажают для вида. Ржал.
Основная масса средств ушла в неизвестном направлении. Точнее известном.
Какой следующий банк на очереди? Любой! ЦБ может забрать лицензию абсолютно у всех. На него управы нет. Вспоминаем общепиты, и делаем вывод – имейте несколько счетов, и основной объём держите в госбанках, а мелкие банки пользуйте небольшими суммами и только с чётко определёнными целями.
@Ob_nal
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Ну вы теперь понимаете кто настоящий батя финансов в Телеге🤟, 17к просмотров реальная статистика канала Баблишко. Мало того что людей шваркают, так ещё и просмотры накручивают. Заходим и проверяем пока не накрутили.😂
PS: пост удалили, но ТГстат не обманешь https://tgstat.ru/channel/@BablishkoChannel/1639
Его ещё кстати ФинПол репостнул, так что 17к это на двоих🤦♂
https://tgstat.ru/channel/@finpol/6443
PS: пост удалили, но ТГстат не обманешь https://tgstat.ru/channel/@BablishkoChannel/1639
Его ещё кстати ФинПол репостнул, так что 17к это на двоих🤦♂
https://tgstat.ru/channel/@finpol/6443
Forwarded from Обнальщик
Telegraph
Разоблачение с Обнальщиком: Как канал "Баблишко" на*бывает своих подписчиков.
Когда я пришёл в телегу, один из первых админов с кем я познакомился был плохой коп, я тогда вообще не шарил в рекламе. Коп рассказал, что есть клёвый канал под названием "Баблишко" тебе бы к ним за рекламой сходить. Показал мне какие они курсы продают: Меня…