История про развод с ментами
Текст ориджинал, история с нашего кружка.
Был один клиент, иностранец, осуществляет конверт и прогон по Европе, вёл всегда себя вежливо, производил впечатление очень умного и грамотного экономиста. Вписался работать из-за того, что мы ему предложили «вкусный» процент. Пришёл через общих знакомых, работать начали с мелких сумм от 100-300 тр в неделю. Потом спустя пару месяцев, вошёл в раж и суммы увеличились до 1,5м в неделю. Выдачи были в одно время в одном том же месте, он приезжал в город, мы к этому дню все собирали и отдавали ему. Он был у нас среди тех клиентов, которых мы никогда не динамили и не обманывали. После НГ праздников звонит и говорит, что не сможет лично приехать, просит встретиться с его близкими и передать всё им. Я отвечаю что это фигня, мы с тобой договорились что всё лично из рук в руки. Начал ныть что вернётся только через две недели просит пойти на встречу и не нарушать сроки поставки... Ну думаю хрен с тобой! Говори с кем и когда. "Состыковался" с человеком, тот попросил привезти в 10 на севере города, я в отказ, мне не удобно. Готов в 14 в центре и бегать за вами не планирую, вам надо вы и приезжайте.
В итоге встречу перенесли на автовокзал, я опоздал часа на полтора, но приехал. Погода полный ппц, снег слякоть машину не припарковать, проехал почти квартал от условленного места, взял портфель и пошёл встречаться. Подхожу, стоит машина темная замечаю народу сидит много и тут из задней двери выходит чувырла в трениках дубленке, аля рыночный торговец фруктов из фильма Брат, ну я думал меня в машину пригласят, хрен, отошли за машину я отдаю сверток. Он проверяет, подтверждает что всё норм и тут как в сказке подлетает машина выскакивают 4 тела и тычут ксивами. Началось: кто такие что передал, начали людей из тачки доставать, документы проверять. Меня обшмонали первым, понимаю что чудес не бывает, нахожусь в ах*е, что делать не понятно. Смотрю на одного который рядом со мной, говорю ему типа пойдём в сторону поговорим. У меня в портфеле лежали карты рабочие и пара флешек с банк-клиентами, которые я не мог потерять. Понимал что от ментов обычно откупаются на месте, надо дуть в эту сторону. В итоге меня сажают в машину, и как обычно
Мент: вы под камерами что-то мутите, тут автовокзал вас сейчас на террор проверять поедем к фсбшникам..
Я отвечаю: давай я вам сейчас подкину на ужин в ресторане, а вы меня не видели.
Мент: нуууу нам типа и тех отпускать тогда нужно, а то тебя отпустим а они кипишь поднимут....
Я хз кто это, я проходил мимо у меня сигарету стрельнули
В итоге садится старший и спрашивает сколько ты готов дать?
Я: у нас в городе ходит слух что если тебя взяли дай 10т на рыло и свободен, я говорю ну тыс 50 вам дам
Старший: мало умножай на 3
Я ах*ел от борзости, прикидываю что в кармане 250тр, ладно хрен с вами..
Подкинул им бабла, они меня вывезли и высадили.
Приехал в офис встретился с партером, обрисовываю ситуацию, он человек поработавший во времена популяризации торговли нарко, с ментами дела имел по-всякому..
Тебя развели, ФСБ отправили бы ППС проверять, а не оперов.
В итоге у меня от этого клиента ещё сумма одна висела на выдачу, клиент кричит и божится что его люди тоже заплатили и тоже 150. Неделю не мог принять то что это развод, в итоге сжав волю в кулак и свою веру в людей я всё-таки удержал эти деньги с клиента, он особо не возражал, сначала принял это. На следующую встречу когда выдавали ему остатки он орал как ребёнок что я ему должен денег, не прав и тд. Моя позиция была - заплатил за нарушение договоренностей, сказал что встречи только с тобой ты сказал что людям доверяешь. Ещё в течение месяца пытался меня вытащить на встречи, на очные ставки с этими людьми и прочую лабуду. Я просто забил.
Спустя пару месяцев он мне звонит и просит принять "обратку"
Надо было сделать обратный платёж на мою фирму с которой я ему транзитил деньги , принять и отправить по реквизитам. Я принял, руки чесались не перекидывать, но не стал портить карму, на этом и разошлись.
Вот такая драма, Шекспир и племянники
@Ob_nal
Текст ориджинал, история с нашего кружка.
Был один клиент, иностранец, осуществляет конверт и прогон по Европе, вёл всегда себя вежливо, производил впечатление очень умного и грамотного экономиста. Вписался работать из-за того, что мы ему предложили «вкусный» процент. Пришёл через общих знакомых, работать начали с мелких сумм от 100-300 тр в неделю. Потом спустя пару месяцев, вошёл в раж и суммы увеличились до 1,5м в неделю. Выдачи были в одно время в одном том же месте, он приезжал в город, мы к этому дню все собирали и отдавали ему. Он был у нас среди тех клиентов, которых мы никогда не динамили и не обманывали. После НГ праздников звонит и говорит, что не сможет лично приехать, просит встретиться с его близкими и передать всё им. Я отвечаю что это фигня, мы с тобой договорились что всё лично из рук в руки. Начал ныть что вернётся только через две недели просит пойти на встречу и не нарушать сроки поставки... Ну думаю хрен с тобой! Говори с кем и когда. "Состыковался" с человеком, тот попросил привезти в 10 на севере города, я в отказ, мне не удобно. Готов в 14 в центре и бегать за вами не планирую, вам надо вы и приезжайте.
В итоге встречу перенесли на автовокзал, я опоздал часа на полтора, но приехал. Погода полный ппц, снег слякоть машину не припарковать, проехал почти квартал от условленного места, взял портфель и пошёл встречаться. Подхожу, стоит машина темная замечаю народу сидит много и тут из задней двери выходит чувырла в трениках дубленке, аля рыночный торговец фруктов из фильма Брат, ну я думал меня в машину пригласят, хрен, отошли за машину я отдаю сверток. Он проверяет, подтверждает что всё норм и тут как в сказке подлетает машина выскакивают 4 тела и тычут ксивами. Началось: кто такие что передал, начали людей из тачки доставать, документы проверять. Меня обшмонали первым, понимаю что чудес не бывает, нахожусь в ах*е, что делать не понятно. Смотрю на одного который рядом со мной, говорю ему типа пойдём в сторону поговорим. У меня в портфеле лежали карты рабочие и пара флешек с банк-клиентами, которые я не мог потерять. Понимал что от ментов обычно откупаются на месте, надо дуть в эту сторону. В итоге меня сажают в машину, и как обычно
Мент: вы под камерами что-то мутите, тут автовокзал вас сейчас на террор проверять поедем к фсбшникам..
Я отвечаю: давай я вам сейчас подкину на ужин в ресторане, а вы меня не видели.
Мент: нуууу нам типа и тех отпускать тогда нужно, а то тебя отпустим а они кипишь поднимут....
Я хз кто это, я проходил мимо у меня сигарету стрельнули
В итоге садится старший и спрашивает сколько ты готов дать?
Я: у нас в городе ходит слух что если тебя взяли дай 10т на рыло и свободен, я говорю ну тыс 50 вам дам
Старший: мало умножай на 3
Я ах*ел от борзости, прикидываю что в кармане 250тр, ладно хрен с вами..
Подкинул им бабла, они меня вывезли и высадили.
Приехал в офис встретился с партером, обрисовываю ситуацию, он человек поработавший во времена популяризации торговли нарко, с ментами дела имел по-всякому..
Тебя развели, ФСБ отправили бы ППС проверять, а не оперов.
В итоге у меня от этого клиента ещё сумма одна висела на выдачу, клиент кричит и божится что его люди тоже заплатили и тоже 150. Неделю не мог принять то что это развод, в итоге сжав волю в кулак и свою веру в людей я всё-таки удержал эти деньги с клиента, он особо не возражал, сначала принял это. На следующую встречу когда выдавали ему остатки он орал как ребёнок что я ему должен денег, не прав и тд. Моя позиция была - заплатил за нарушение договоренностей, сказал что встречи только с тобой ты сказал что людям доверяешь. Ещё в течение месяца пытался меня вытащить на встречи, на очные ставки с этими людьми и прочую лабуду. Я просто забил.
Спустя пару месяцев он мне звонит и просит принять "обратку"
Надо было сделать обратный платёж на мою фирму с которой я ему транзитил деньги , принять и отправить по реквизитам. Я принял, руки чесались не перекидывать, но не стал портить карму, на этом и разошлись.
Вот такая драма, Шекспир и племянники
@Ob_nal
Рекомендации от обнальщика🧞♂️
iPhone надёжнее, но в нём есть функция, которая лично меня бесит, это перевод телефон в авиарежим, в заблокированном состоянии. Если копы отнимут, то удалённо удалить информацию будет сложно.
У Московского и Питерского УЭБ нет своих криптографов, следовательно даже Android сломать не смогут. Исключение, если чисто случайно, через вас прошли деньги террористической организации.
В Андроидах нравится, что стали практиковать вторые скрытые пространства. Первый телефон в котором я такое увидел был Xiaomi Mi mix. По одному паролю, заходишь на один рабочий стол, по второму на другой. В случае если "до*бались" по лёгкому, можно открыть, показать переписку с женой, детьми. Сейчас такая функция появилась уже у многих телефонов.
Если у вас "рабочий" телефон по отпечатку пальца или лица. Настоятельно рекомендую поставить пароль из 8 цифр. Чем больше цифр, тем сложнее запомнить, даже вашим коллегам которые могут "случайно" заметить. От Собра в 7 часов утра, никто не застрахован, поверьте, будет очень обидно, когда пальчик приложат к телефону или к лицу. Если ваши друзья/сотрудники будут сотрудничать с мусорами, могут слить всю информацию, 4 цифры запомнить в 5 раз легче чем 8, они могут просто в подсознании застрять.
К Вацапу, Виберу, Скайпу, Аське и тд - ЧОткие менты подключаются без проблем. У вас не будет никаких уведомлений, смс и прочей ерунды. Исключите рабочее общение через эти мессенджеры.
Купите платный VPN, с ним прослушивать разговоры через мессенджеры становится сложнее, информацию которую смотрите в браузере, так же не будет отображаться. Платный потому, скорость высокая, при выборе хорошего IP будет всё "летать", даже не заметите его присутствие.
Обязательно установите на телеге двойную аутентикацию, иначе можно просто переставить симку, получить пароль и прочитать весь наш чат и все ваши интересы. Пароль как вариант можете взять телефон из детства, который точно не забудете, ломать уже никто не будет.
@Ob_nal
iPhone надёжнее, но в нём есть функция, которая лично меня бесит, это перевод телефон в авиарежим, в заблокированном состоянии. Если копы отнимут, то удалённо удалить информацию будет сложно.
У Московского и Питерского УЭБ нет своих криптографов, следовательно даже Android сломать не смогут. Исключение, если чисто случайно, через вас прошли деньги террористической организации.
В Андроидах нравится, что стали практиковать вторые скрытые пространства. Первый телефон в котором я такое увидел был Xiaomi Mi mix. По одному паролю, заходишь на один рабочий стол, по второму на другой. В случае если "до*бались" по лёгкому, можно открыть, показать переписку с женой, детьми. Сейчас такая функция появилась уже у многих телефонов.
Если у вас "рабочий" телефон по отпечатку пальца или лица. Настоятельно рекомендую поставить пароль из 8 цифр. Чем больше цифр, тем сложнее запомнить, даже вашим коллегам которые могут "случайно" заметить. От Собра в 7 часов утра, никто не застрахован, поверьте, будет очень обидно, когда пальчик приложат к телефону или к лицу. Если ваши друзья/сотрудники будут сотрудничать с мусорами, могут слить всю информацию, 4 цифры запомнить в 5 раз легче чем 8, они могут просто в подсознании застрять.
К Вацапу, Виберу, Скайпу, Аське и тд - ЧОткие менты подключаются без проблем. У вас не будет никаких уведомлений, смс и прочей ерунды. Исключите рабочее общение через эти мессенджеры.
Купите платный VPN, с ним прослушивать разговоры через мессенджеры становится сложнее, информацию которую смотрите в браузере, так же не будет отображаться. Платный потому, скорость высокая, при выборе хорошего IP будет всё "летать", даже не заметите его присутствие.
Обязательно установите на телеге двойную аутентикацию, иначе можно просто переставить симку, получить пароль и прочитать весь наш чат и все ваши интересы. Пароль как вариант можете взять телефон из детства, который точно не забудете, ломать уже никто не будет.
@Ob_nal
Forwarded from Нейросуетолог
История Вани
Родился во Владикавказе, состоял в Осетинской диаспоре, при этом был чистокровный русский, был в конфликте с некоторыми лицами Кавказкой национальности. Не все любят Осетинов, из-за того что они очень сильно ассимилировались с Русскими, некоторые считают что они "потеряли свои корни". К тому же очень много Осетинов приняли христианство что у многих вызывает раздражение. Именно там они начали заниматься обналом, перевозить кэш в Москву.
Конкурентам это очень сильно не нравилось и их решили ограбить, в итоге минус 50млн. Никто им не поверил, подумали что сами украли из-за этого Ване пришлось скрываться в Москве 2 года. Через какое-то время всё равно всех нашли привезли во Владикавказ, договорились что половину списывают а половину им придётся всё равно вернуть, дали срок пол года.
Они разделились по две группы, первая группа решили делать врезки в трубы чтобы откачивать нефтепродукты, а вторые во главе с Ваней устраивать налёты на магазины . После первого налёта им пришлось долго скрываться у лучше друга, так он познакомился со своей первой женой.
Мадина работала управляющей в отделении очень известного банка, она и рассказала про схему как можно воровать деньги со счетов юридических лиц. Сделали левый нотариальный бланк с доверенностью, переписали фирму на старого деда который жил где-то в ауле. Отправили деньги на счета диаспоры, таким образом Ваня смог закрыть долг за всех.
После этого было ещё несколько эпизодов, но воровали деньги уже для себя. Сыграли свадьбу, Мадина забеременела, договорились сделать своё крайнее дело и переехать жить в Москву. В это время двух товарищей которые занимались врезками в трубы поймали полицейские, чтобы их отпустили они рассказали про дела Вани.
Отец Мадины был очень влиятельный и уважаемый человек, когда к нему пришли полицейские и рассказали чем занимается его дочь со своим мужем - он был в ярости. Принял решение разобраться во всём самостоятельно. Ваню избили, деньги все забрали, общение с Мадиной запретили. Прошло много лет, а он до сих пор не разу не увидел своего ребёнка.
@Okolobanka
Родился во Владикавказе, состоял в Осетинской диаспоре, при этом был чистокровный русский, был в конфликте с некоторыми лицами Кавказкой национальности. Не все любят Осетинов, из-за того что они очень сильно ассимилировались с Русскими, некоторые считают что они "потеряли свои корни". К тому же очень много Осетинов приняли христианство что у многих вызывает раздражение. Именно там они начали заниматься обналом, перевозить кэш в Москву.
Конкурентам это очень сильно не нравилось и их решили ограбить, в итоге минус 50млн. Никто им не поверил, подумали что сами украли из-за этого Ване пришлось скрываться в Москве 2 года. Через какое-то время всё равно всех нашли привезли во Владикавказ, договорились что половину списывают а половину им придётся всё равно вернуть, дали срок пол года.
Они разделились по две группы, первая группа решили делать врезки в трубы чтобы откачивать нефтепродукты, а вторые во главе с Ваней устраивать налёты на магазины . После первого налёта им пришлось долго скрываться у лучше друга, так он познакомился со своей первой женой.
Мадина работала управляющей в отделении очень известного банка, она и рассказала про схему как можно воровать деньги со счетов юридических лиц. Сделали левый нотариальный бланк с доверенностью, переписали фирму на старого деда который жил где-то в ауле. Отправили деньги на счета диаспоры, таким образом Ваня смог закрыть долг за всех.
После этого было ещё несколько эпизодов, но воровали деньги уже для себя. Сыграли свадьбу, Мадина забеременела, договорились сделать своё крайнее дело и переехать жить в Москву. В это время двух товарищей которые занимались врезками в трубы поймали полицейские, чтобы их отпустили они рассказали про дела Вани.
Отец Мадины был очень влиятельный и уважаемый человек, когда к нему пришли полицейские и рассказали чем занимается его дочь со своим мужем - он был в ярости. Принял решение разобраться во всём самостоятельно. Ваню избили, деньги все забрали, общение с Мадиной запретили. Прошло много лет, а он до сих пор не разу не увидел своего ребёнка.
@Okolobanka
Обратная связь.
Менты писали тебе хоть раз? Покупали у тебя консультации?
Пишут периодически, бывают адекватные, бывают не очень. Пытались покупать консультации по пластику и блокам 115ФЗ, но в данном случае мне была интересна не прибыль, а обмен опытом. Получил желаемую информацию, взамен пообещал, что не буду публиковать её на канале в ближайшее время.
Предлагали взаимодействие? Сливать обнальщиков и делить награбленное.
Нет, не предлагали, не думаю что им это нужно. У них своей работы и так полно, им рук не хватает, для того чтобы разобрать то, что у них уже есть.
Как менты подключаются к Вацапу? Многие говорят что можно, но по факту никто не может предоставить никаких доказательств.
Уточняю, мусор мусору рознь, то, что большинство любит поболтать с этим я полностью согласен. Расскажу историю из личного опыта.
У меня есть хороший товарищ с которым, слава богу, я не успел испортить отношения, наверное, потому что не успели поработать вместе. Он женат, дети, собака, загородный дом у озера, свой бизнес, одним словом успешный человек.
В какой-то момент начал подозревать свою супругу, решил проверить её на верность. Обратился к друзьям ФСБшникам, за Вибер заплатил 500к, за Вацап 700к. В итоге развод, жена переехала жить к любовнику.
Рассказывал что мусора платят со своего кармана когда вдупляют комерсов. Для них порядок цен естественно ниже, уязвимость связана с QR кодом, это всё что могу вам сказать. Доступно это не многим, но совсем скоро это будет стоять на потоке и будет бесплатно.
Это, правда, что у вас в чате сидят люди с Росфиномниторинга? Расскажи, что пишут.
Боюсь, что если я расскажу, кто с нами работает, некоторые читатели не смогут нормально спать😂 Ну а как ещё выжить честным обнальщикам в наше время? Все хотят кушать, у нас для хороших людей открытое акционерное общество.
Оборот обнальных операций в РФ - 40млрд/в месяц из них львиная доля это встречный поток, готовьте пути отхода и запасайтесь уазелином, иначе будет больно и обидно. Приказ сверху закручивать гайки в направлении встречного потока, именно это направление будут еб@ть в ближайшее время.
PS: на этих выходных будете читать историю кардера, запасайтесь поп-корном с газировкой. 🙃
Всем хороших выходных, спасибо читаете, вы моя мотивация!
@Ob_nal
Менты писали тебе хоть раз? Покупали у тебя консультации?
Пишут периодически, бывают адекватные, бывают не очень. Пытались покупать консультации по пластику и блокам 115ФЗ, но в данном случае мне была интересна не прибыль, а обмен опытом. Получил желаемую информацию, взамен пообещал, что не буду публиковать её на канале в ближайшее время.
Предлагали взаимодействие? Сливать обнальщиков и делить награбленное.
Нет, не предлагали, не думаю что им это нужно. У них своей работы и так полно, им рук не хватает, для того чтобы разобрать то, что у них уже есть.
Как менты подключаются к Вацапу? Многие говорят что можно, но по факту никто не может предоставить никаких доказательств.
Уточняю, мусор мусору рознь, то, что большинство любит поболтать с этим я полностью согласен. Расскажу историю из личного опыта.
У меня есть хороший товарищ с которым, слава богу, я не успел испортить отношения, наверное, потому что не успели поработать вместе. Он женат, дети, собака, загородный дом у озера, свой бизнес, одним словом успешный человек.
В какой-то момент начал подозревать свою супругу, решил проверить её на верность. Обратился к друзьям ФСБшникам, за Вибер заплатил 500к, за Вацап 700к. В итоге развод, жена переехала жить к любовнику.
Рассказывал что мусора платят со своего кармана когда вдупляют комерсов. Для них порядок цен естественно ниже, уязвимость связана с QR кодом, это всё что могу вам сказать. Доступно это не многим, но совсем скоро это будет стоять на потоке и будет бесплатно.
Это, правда, что у вас в чате сидят люди с Росфиномниторинга? Расскажи, что пишут.
Боюсь, что если я расскажу, кто с нами работает, некоторые читатели не смогут нормально спать😂 Ну а как ещё выжить честным обнальщикам в наше время? Все хотят кушать, у нас для хороших людей открытое акционерное общество.
Оборот обнальных операций в РФ - 40млрд/в месяц из них львиная доля это встречный поток, готовьте пути отхода и запасайтесь уазелином, иначе будет больно и обидно. Приказ сверху закручивать гайки в направлении встречного потока, именно это направление будут еб@ть в ближайшее время.
PS: на этих выходных будете читать историю кардера, запасайтесь поп-корном с газировкой. 🙃
Всем хороших выходных, спасибо читаете, вы моя мотивация!
@Ob_nal
Кардинг ч1 начало
Привет, в своё время мы стояли у истоков реального кардинга и мне кажется я могу об этом написать не одну книгу, хотя есть риск, что не многие поймут,так как современное поколение это уже давно 201 чип на карте (101 это полоска магнитная) и онлайн кардинг. Вот и захотелось написать историю. Когда ты в теме многие годы, то наблюдаешь очень много насыщенных важными деталями ситуаций и, дабы донести глубину и раскрыть предмет, хочется сказать многое, а это минимум три "войны и мир", и хотя ты не Толстой и даже не Тютчев, то все равно спрашиваешь себя: как в этой ситуации ты не написал ещё хотя бы том?
В один из томных июльских вечеров я приехал в гости к моему товарищу Ивану (все имена вымышленные, дабы соблюсти легкий налет анонимности). К тому времени он уже был в теме Реал кардинга (далее РК), на дворе был далёкий 2005 год. Тогда в стране были считанные единицы, которые занимались данной деятельностью, а направлений было основных в РК два: это шопкардинг и скимминг. Шопкардинг - это когда ты совершаешь покупки в реальных магазинах "левой" картой, а Скимминг - это когда устанавливается считывающее устройство на банкомат для добычи информации для того, чтобы снять потом деньги с банкомата имея на руках пару Пин и Код). В тот вечер Ванька (он же Иван) началось мое обучение по курсу "бизнес процессы" РК, и я сразу понял, что мне это определенно нравится и я хочу двигаться в данном направлении глубже.
Наверное, будет правильным сначала для большего понимания сделать небольшой словарь кардера, чтобы Вам было легче адаптироваться в данной теме:
Дамп- информация, которая записывается на пластиковую карту, выглядит в виде трёх точек-треков на магнитной полосе;
РК - Реальный Кардинг (повторение, мать учения);
Ским - оборудование для добычи информации, дампов;
Кардридер - машинка для записи информации на карту, ну и также может и её считывать;
Материал - готовая пластиковая карта;
В начале нашего пути нашим направлением был Шопкардинг, мы были бедны и у нас не было своего оборудования для изготовления "материала", мы покупали его на форумах, основные площадки тогда были СР и СW, также были и более мелкие форумы, где у нас были акки. В целом, мы покупали готовые карты для работы и шли шопиться. В основном, это были магазины электроники и дорогой техники, которую можно было с высокой маржой для себя обернуть в кашу.
В то время, как для нашей страны пластиковые карты были в новинку, и были они максимум у 30% населения, а то и меньше, в основном, в городах миллиониках, что давало интересные возможности для работы.
Раньше магазины по регламенту не спрашивали пин-код, для транзакции было достаточно ввести последние 4 цифры карты в терминале, что служило подтверждением операции. Не имея пин-кода можно было карту использовать только в Шопкардинге. Также в магазине для авторизации запрашивали документы (достаточно было прав), для этого существовали на форумах люди, кто делал "левые" доки под нужные данные.
Хороший "материал" стоил денег, но его можно было "убить" за один поход в магазин, не зная какие, например, там лимиты в магазине на транзакцию.
Главной нашей философией было не работать с "материалом" своей страны, на это влияло два фактора, не наё*ывать своих, вторая, что Кашникам (отдел "К" при МВД) не "представиться" лицом в расцвете карьеры и не "уехать", так и не поняв всю суть ремесла;)
@Ob_nal
Привет, в своё время мы стояли у истоков реального кардинга и мне кажется я могу об этом написать не одну книгу, хотя есть риск, что не многие поймут,так как современное поколение это уже давно 201 чип на карте (101 это полоска магнитная) и онлайн кардинг. Вот и захотелось написать историю. Когда ты в теме многие годы, то наблюдаешь очень много насыщенных важными деталями ситуаций и, дабы донести глубину и раскрыть предмет, хочется сказать многое, а это минимум три "войны и мир", и хотя ты не Толстой и даже не Тютчев, то все равно спрашиваешь себя: как в этой ситуации ты не написал ещё хотя бы том?
В один из томных июльских вечеров я приехал в гости к моему товарищу Ивану (все имена вымышленные, дабы соблюсти легкий налет анонимности). К тому времени он уже был в теме Реал кардинга (далее РК), на дворе был далёкий 2005 год. Тогда в стране были считанные единицы, которые занимались данной деятельностью, а направлений было основных в РК два: это шопкардинг и скимминг. Шопкардинг - это когда ты совершаешь покупки в реальных магазинах "левой" картой, а Скимминг - это когда устанавливается считывающее устройство на банкомат для добычи информации для того, чтобы снять потом деньги с банкомата имея на руках пару Пин и Код). В тот вечер Ванька (он же Иван) началось мое обучение по курсу "бизнес процессы" РК, и я сразу понял, что мне это определенно нравится и я хочу двигаться в данном направлении глубже.
Наверное, будет правильным сначала для большего понимания сделать небольшой словарь кардера, чтобы Вам было легче адаптироваться в данной теме:
Дамп- информация, которая записывается на пластиковую карту, выглядит в виде трёх точек-треков на магнитной полосе;
РК - Реальный Кардинг (повторение, мать учения);
Ским - оборудование для добычи информации, дампов;
Кардридер - машинка для записи информации на карту, ну и также может и её считывать;
Материал - готовая пластиковая карта;
В начале нашего пути нашим направлением был Шопкардинг, мы были бедны и у нас не было своего оборудования для изготовления "материала", мы покупали его на форумах, основные площадки тогда были СР и СW, также были и более мелкие форумы, где у нас были акки. В целом, мы покупали готовые карты для работы и шли шопиться. В основном, это были магазины электроники и дорогой техники, которую можно было с высокой маржой для себя обернуть в кашу.
В то время, как для нашей страны пластиковые карты были в новинку, и были они максимум у 30% населения, а то и меньше, в основном, в городах миллиониках, что давало интересные возможности для работы.
Раньше магазины по регламенту не спрашивали пин-код, для транзакции было достаточно ввести последние 4 цифры карты в терминале, что служило подтверждением операции. Не имея пин-кода можно было карту использовать только в Шопкардинге. Также в магазине для авторизации запрашивали документы (достаточно было прав), для этого существовали на форумах люди, кто делал "левые" доки под нужные данные.
Хороший "материал" стоил денег, но его можно было "убить" за один поход в магазин, не зная какие, например, там лимиты в магазине на транзакцию.
Главной нашей философией было не работать с "материалом" своей страны, на это влияло два фактора, не наё*ывать своих, вторая, что Кашникам (отдел "К" при МВД) не "представиться" лицом в расцвете карьеры и не "уехать", так и не поняв всю суть ремесла;)
@Ob_nal
Кардинг ч2 первые шаги
После нашего прорыва, захотелось делать качественный сервис самим. На протяжении нескольких лет мы тестили разные банки, отрабатывали все возможные материалы, города и страны.
Доводили наше детище до ума. Набив шишки на первых этапах, мы уже делали (не побоюсь этого слова эксклюзив) карты как для себя, так и на продажу. Что являлось для нас показателем качества и правильного пути развития.
Наша тактика(ну или схема) состояла в следующем:
За день до похода в магазин готовили материал. На опыте подбирали банки, чаще всего «Арабикан голд премиум банк», парочку Американских и Бразилия, реже всего Европа.
Почему именно они? Ну например у пиндосов и бразикоков небыло ещё смс оповещения, поэтому карту можно было отработать несколько раз.Также, у нас существовало правило, с отработанной картой не лезть в другие шопы.
Когда всё было готово мы разъезжались по домам, а утром шли на промысел. На каждого приходилось по 5 карт. Обычно мы ходили по отдельности, чтобы за короткое время сделать по максимуму и по минимуму засветиться. Но были и такие шопы в которые заходили вместе, дабы при нестандартной ситуации разыграть там для спасения театральное представление и шустро покинуть помещение.
В основном заработок устраивал всех. В рыбный день можно было заработать и 300 к чистыми, а бывало и ничего. Хорошо у нас был отлаженный сервис который стабильно нас кормил.
На тот момент у нас уже был хороший опыт в шопкардинге, мы знали поведение и психологию продавцов, знали как вести себя когда на слип-чеке появляется «нехороший» код.
Мало кто знает и обращает внимание, но есть на чеках шифры. Они сделаны для кассиров, чтобы те в свою очередь мониторили покупателей с их картами. Код этот двухзначный:
«00 или 01» - операция одобрена
«05» - отказ
«11» - недостаточно средств
«04» - тот самый «нехороший» код, показывал что карта была украдена и требует изъятия.
Более прошаренные сразу нажимали тревожку и приходилось лететь из магазина со всех ног.
Как и в любом подобном ремесле был риск что тебя примут, такие моменты я называл «звоночком». О самом опасном и который я запомнил на всю жизнь поведую в следующей части.
@Ob_nal
После нашего прорыва, захотелось делать качественный сервис самим. На протяжении нескольких лет мы тестили разные банки, отрабатывали все возможные материалы, города и страны.
Доводили наше детище до ума. Набив шишки на первых этапах, мы уже делали (не побоюсь этого слова эксклюзив) карты как для себя, так и на продажу. Что являлось для нас показателем качества и правильного пути развития.
Наша тактика(ну или схема) состояла в следующем:
За день до похода в магазин готовили материал. На опыте подбирали банки, чаще всего «Арабикан голд премиум банк», парочку Американских и Бразилия, реже всего Европа.
Почему именно они? Ну например у пиндосов и бразикоков небыло ещё смс оповещения, поэтому карту можно было отработать несколько раз.Также, у нас существовало правило, с отработанной картой не лезть в другие шопы.
Когда всё было готово мы разъезжались по домам, а утром шли на промысел. На каждого приходилось по 5 карт. Обычно мы ходили по отдельности, чтобы за короткое время сделать по максимуму и по минимуму засветиться. Но были и такие шопы в которые заходили вместе, дабы при нестандартной ситуации разыграть там для спасения театральное представление и шустро покинуть помещение.
В основном заработок устраивал всех. В рыбный день можно было заработать и 300 к чистыми, а бывало и ничего. Хорошо у нас был отлаженный сервис который стабильно нас кормил.
На тот момент у нас уже был хороший опыт в шопкардинге, мы знали поведение и психологию продавцов, знали как вести себя когда на слип-чеке появляется «нехороший» код.
Мало кто знает и обращает внимание, но есть на чеках шифры. Они сделаны для кассиров, чтобы те в свою очередь мониторили покупателей с их картами. Код этот двухзначный:
«00 или 01» - операция одобрена
«05» - отказ
«11» - недостаточно средств
«04» - тот самый «нехороший» код, показывал что карта была украдена и требует изъятия.
Более прошаренные сразу нажимали тревожку и приходилось лететь из магазина со всех ног.
Как и в любом подобном ремесле был риск что тебя примут, такие моменты я называл «звоночком». О самом опасном и который я запомнил на всю жизнь поведую в следующей части.
@Ob_nal
Кардинг ч3 «звоночек»
В Столице наши лица уже успели приглянуться охранникам и кассиршам. Чтобы не уходить на дно, решили с ребятами сменить обстановку, а заодно и отработать новый материал.
Уехали в соседнюю область. Там нас встретил наш товарищ, который косвенно знал, чем мы занимаемся. Парнишка надежный и с нужными знакомствами, но глубже вникать в наше дело не хотел, из-за недостатка времени. Поговорили при встрече и решили поработать с ним посерьезнее. Оказалось, что с его знакомствами и связями можно сыграть по-крупному. Но и риск в тоже время загреметь в места не столь отдаленные был очень высок.
Решили выделить день на раздумья и не спеша подобрать точки для работы.
День прошёл. Минус один из нашей компании. Отказ приняли адекватно, у него семья и дети, все поняли, да и вообще собирался давно завязать...
Вернёмся к делу.
По итогу, нам подогнали двух кассиров в местных магазинах с бытовой техникой и одного хозяина ювелирки(что касается ювелирных магазинов, у них другой уровень в охране. Там в основном или бывшие менты, или вояки на пенсии, но со спец. подготовкой).
Первым делом решили отработать как раз-таки ювелирку. По всем материалам был отказ. Сразу поняли, что банк, обслуживающий данный шоп, нам не подходит, и решили не убивать материал и драгоценное время. Сразу пошли в другие шопы с нашими кассами(правда в лицо мы их не знали).
В первом опять голяк. Отчаяние брало верх, но и впустую было жалко тратиться, что мы зря все это затеяли?
Понадеялись на последний магаз со своей кассиршей. Помню только, что он располагался на третьем этаже торгового центра. Сам ТЦ, как изнутри так и снаружи, изучен не был. Голова просто раскалывалась от ужасной погоды, настроения совсем не было. Быстро выбрал дорогую плазму и пошёл на кассу.
Там сидел своей человек. Улыбнулся, дал карту. Операция была на сто с небольшим тысяч. Покупка прошла успешно, выдохнул и голова сразу прошла. Добрая кассирша предложила немного подождать, пока товар спустят вниз и загрузят в машину. От нечего делать подошёл к рядом стоящему охраннику убить время за разговором. Ничего серьёзного, какой-то юморок, за жизнь чуть поговорили, вопрос-ответ.
Вдруг на кассе, где я расплачивался, звонит телефон. Кассирша берет трубку. Внимательно слушает и косится то на меня, то на чек. Просит подойти и показать опять карту. Начинает диктовать название банка моей карты. И тут уже я отчётливо слышу, как на том конце провода орут - «вызывайте СБшников это мошенники!» Не долго думая, она резко кладет трубку и набирает внутренний номер этих самых безопасников.
Секунда, вторая и я уже бегу оттуда. Куда щемиться не то что не помню, а не знаю. Чудом оказался на улице. Охранник с первого этажа попытался схватить, но не вышло. Пока бежал за мной, я думал «ну сука когда же ты выдохнешься, что за спортсмен то». Хорошо я не забросил спорт и победил в нашем забеге. Дышать было тяжело, где я находился тоже не понимаю, так как город совершенно не знаком.
Парни все так же ждали в машине у ТЦ, вспышка прошла мимо них. Хриплым голосом ору в трубку - « ищите меня, б..ть давайте, откуда я знаю где, ищите!»
Ночь не спал, думал, как своя кассирша меня так легко сдала. Позвонили нашему товарищу и выяснили. Все банально до смеха. Пока я выбирал покупку, она отошла на перекур и её место заняла другая, старшая смены.
На следующий день решили, что нам надо выезжать из города и возвращаться в Столицу.
Это был ещё один хороший звоночек для меня.
@Ob_nal
В Столице наши лица уже успели приглянуться охранникам и кассиршам. Чтобы не уходить на дно, решили с ребятами сменить обстановку, а заодно и отработать новый материал.
Уехали в соседнюю область. Там нас встретил наш товарищ, который косвенно знал, чем мы занимаемся. Парнишка надежный и с нужными знакомствами, но глубже вникать в наше дело не хотел, из-за недостатка времени. Поговорили при встрече и решили поработать с ним посерьезнее. Оказалось, что с его знакомствами и связями можно сыграть по-крупному. Но и риск в тоже время загреметь в места не столь отдаленные был очень высок.
Решили выделить день на раздумья и не спеша подобрать точки для работы.
День прошёл. Минус один из нашей компании. Отказ приняли адекватно, у него семья и дети, все поняли, да и вообще собирался давно завязать...
Вернёмся к делу.
По итогу, нам подогнали двух кассиров в местных магазинах с бытовой техникой и одного хозяина ювелирки(что касается ювелирных магазинов, у них другой уровень в охране. Там в основном или бывшие менты, или вояки на пенсии, но со спец. подготовкой).
Первым делом решили отработать как раз-таки ювелирку. По всем материалам был отказ. Сразу поняли, что банк, обслуживающий данный шоп, нам не подходит, и решили не убивать материал и драгоценное время. Сразу пошли в другие шопы с нашими кассами(правда в лицо мы их не знали).
В первом опять голяк. Отчаяние брало верх, но и впустую было жалко тратиться, что мы зря все это затеяли?
Понадеялись на последний магаз со своей кассиршей. Помню только, что он располагался на третьем этаже торгового центра. Сам ТЦ, как изнутри так и снаружи, изучен не был. Голова просто раскалывалась от ужасной погоды, настроения совсем не было. Быстро выбрал дорогую плазму и пошёл на кассу.
Там сидел своей человек. Улыбнулся, дал карту. Операция была на сто с небольшим тысяч. Покупка прошла успешно, выдохнул и голова сразу прошла. Добрая кассирша предложила немного подождать, пока товар спустят вниз и загрузят в машину. От нечего делать подошёл к рядом стоящему охраннику убить время за разговором. Ничего серьёзного, какой-то юморок, за жизнь чуть поговорили, вопрос-ответ.
Вдруг на кассе, где я расплачивался, звонит телефон. Кассирша берет трубку. Внимательно слушает и косится то на меня, то на чек. Просит подойти и показать опять карту. Начинает диктовать название банка моей карты. И тут уже я отчётливо слышу, как на том конце провода орут - «вызывайте СБшников это мошенники!» Не долго думая, она резко кладет трубку и набирает внутренний номер этих самых безопасников.
Секунда, вторая и я уже бегу оттуда. Куда щемиться не то что не помню, а не знаю. Чудом оказался на улице. Охранник с первого этажа попытался схватить, но не вышло. Пока бежал за мной, я думал «ну сука когда же ты выдохнешься, что за спортсмен то». Хорошо я не забросил спорт и победил в нашем забеге. Дышать было тяжело, где я находился тоже не понимаю, так как город совершенно не знаком.
Парни все так же ждали в машине у ТЦ, вспышка прошла мимо них. Хриплым голосом ору в трубку - « ищите меня, б..ть давайте, откуда я знаю где, ищите!»
Ночь не спал, думал, как своя кассирша меня так легко сдала. Позвонили нашему товарищу и выяснили. Все банально до смеха. Пока я выбирал покупку, она отошла на перекур и её место заняла другая, старшая смены.
На следующий день решили, что нам надо выезжать из города и возвращаться в Столицу.
Это был ещё один хороший звоночек для меня.
@Ob_nal
Надежда На Завтра
Bad B. Альянс
В 7 утра разбудила дочка, кошмар приснился. Не уснуть, взял телефон, полез читать новости - умер Децл. Лишний раз повод задуматься о том, что мы не вечные. Cтроки этих песен в наше время актуальны как никогда. Светлая память✊
Кардинг ч4 Евротур
Шло время и мы добились качества пластика лучше, чем вы сейчас получаете в банках. Подумав, всеми решили, что надо пробовать себя за бугром.
Страны Европы подходили для шопотура лучше всего.
Во первых близко и с визой было куда проще чем в Америку. Во вторых мы уже принимали заказы на изготовления карт от наших заграничных коллег по цеху. Хотя конечно основными заказчиками были Канада и США.
По мере того как мы готовились в большой евротур, банки тоже не сидели на месте.
Так например с 2010 года был внедрен новый стандарт EMV (согласно которому все банковские карты должны иметь специальный микрочип).
А это совсем другие реалии и алгоритмы шифрования.
Для нас это означало что возможность работы по старым картам (с магнитной лентой) сужаются практически до нуля. Так как мы ещё не умели записывать информацию на чипы. А первые пробы показали себя не с лучшей стороны.
Для работы подходило всего 30% материала и то с натяжкой. На фоне этого пришлось «заново учиться ходить». Изобретали новые наработки, тестили и доводили до совершенства. Ведь в Европе карты были почти у каждого и система отслеживания была на голову выше нашей.
Подбив немного кубышку и сделав материал на уровне, мы отправились в небольшой тур по Европе. Заранее запаслись заготовками, чтобы хватило на все время прибывания.
По приезде в Германию, остановились в небольшом отельчики(конечно же по левым документам). Из РФ в целях безопасности, нам выслали ранее сделанный материал, чтобы не возникло проблем при въезде в страну.
К работе приступили сразу. Тестили в ТЦ, а так же в небольших магазинчиках. Чуть позже вывели для себя формулу, что лучше работать с небольшими шопами. Это было безопаснее и проще, ведь зависнуть в чужой стране на совсем иной срок, шансы были гораздо выше.
В наш небольшой тур удалось проехать через 3 страны, включая Францию и Голландию. Всё что удалось купить мы слили, либо на форуме, либо отправляли в РФ для дальнейшей реализации по приезде.
В основном упор был на телефоны и ноуты apple(из-за разницы цены и спроса на них) ну и немного фототехники взяли.
По итогу, в плюс ушли не на очень много, но приобретенный опыт нам был куда ценнее и дороже. Ведь Европа в данной теме была самой продвинутой и на тот момент пластиком можно было расплачиваться в транспорте(к нам это пришло намного позже)
Благополучно вернувшись обратно, мы начали готовиться к ещё более масштабному туру. Включая Испанию, Италию и ряд других стран. Чувствовали, что раз так прет можем свернуть горы. Планы были на несколько лет вперёд, у всех горели глаза и чесались руки.
По мере того как мы готовились к большому туру по Европе, всё менялось очень быстро. Материал который ранее работал, переставал вообще давать что-либо, так как банки вели работу по ужесточению.
Риски были очень высокие, а профит минимальный.Парни из моей команды начали больше интересоваться скимингом (считывание инфы с банкоматов).
Всё шло к тому, что тур в Европе будет подразумевать работу именно с данной темой. Мне это совсем не заходило, да и к тому времени я перестал видеть перспективу в РК. Азарт утихал, формировалось понимание, что риски абсолютно не оправданы. Плюсом к этому шла переоценка ценностей, ведь движения в постоянном напряжении заставляют тебя трансформироваться в независимости хочешь ты этого или нет.
После серьёзной беседы я принял решение, что не поеду в Европу. Буду из дома закрывать какие-то общие потребности. Парни что поехали в дальнейшем остались там на ПМЖ и развивались в разных направлениях. В голове были мысли как-то легализоваться. Думал уйти в набирающий обороты бизнес по изготовлению скидочных карт. Ведь для этого у нас все было на высшем уровне.
Но как-то вечером зависал на форуме по РК и нашему сервису. Мне в личку приходит предложение поучаствовать в одной глобальной и очень прибыльной теме. Мысли о легализации отпали сразу. Захотелось напоследок рубануть по-крупному.
Начал созывать старую команду...
@Ob_nal
Шло время и мы добились качества пластика лучше, чем вы сейчас получаете в банках. Подумав, всеми решили, что надо пробовать себя за бугром.
Страны Европы подходили для шопотура лучше всего.
Во первых близко и с визой было куда проще чем в Америку. Во вторых мы уже принимали заказы на изготовления карт от наших заграничных коллег по цеху. Хотя конечно основными заказчиками были Канада и США.
По мере того как мы готовились в большой евротур, банки тоже не сидели на месте.
Так например с 2010 года был внедрен новый стандарт EMV (согласно которому все банковские карты должны иметь специальный микрочип).
А это совсем другие реалии и алгоритмы шифрования.
Для нас это означало что возможность работы по старым картам (с магнитной лентой) сужаются практически до нуля. Так как мы ещё не умели записывать информацию на чипы. А первые пробы показали себя не с лучшей стороны.
Для работы подходило всего 30% материала и то с натяжкой. На фоне этого пришлось «заново учиться ходить». Изобретали новые наработки, тестили и доводили до совершенства. Ведь в Европе карты были почти у каждого и система отслеживания была на голову выше нашей.
Подбив немного кубышку и сделав материал на уровне, мы отправились в небольшой тур по Европе. Заранее запаслись заготовками, чтобы хватило на все время прибывания.
По приезде в Германию, остановились в небольшом отельчики(конечно же по левым документам). Из РФ в целях безопасности, нам выслали ранее сделанный материал, чтобы не возникло проблем при въезде в страну.
К работе приступили сразу. Тестили в ТЦ, а так же в небольших магазинчиках. Чуть позже вывели для себя формулу, что лучше работать с небольшими шопами. Это было безопаснее и проще, ведь зависнуть в чужой стране на совсем иной срок, шансы были гораздо выше.
В наш небольшой тур удалось проехать через 3 страны, включая Францию и Голландию. Всё что удалось купить мы слили, либо на форуме, либо отправляли в РФ для дальнейшей реализации по приезде.
В основном упор был на телефоны и ноуты apple(из-за разницы цены и спроса на них) ну и немного фототехники взяли.
По итогу, в плюс ушли не на очень много, но приобретенный опыт нам был куда ценнее и дороже. Ведь Европа в данной теме была самой продвинутой и на тот момент пластиком можно было расплачиваться в транспорте(к нам это пришло намного позже)
Благополучно вернувшись обратно, мы начали готовиться к ещё более масштабному туру. Включая Испанию, Италию и ряд других стран. Чувствовали, что раз так прет можем свернуть горы. Планы были на несколько лет вперёд, у всех горели глаза и чесались руки.
По мере того как мы готовились к большому туру по Европе, всё менялось очень быстро. Материал который ранее работал, переставал вообще давать что-либо, так как банки вели работу по ужесточению.
Риски были очень высокие, а профит минимальный.Парни из моей команды начали больше интересоваться скимингом (считывание инфы с банкоматов).
Всё шло к тому, что тур в Европе будет подразумевать работу именно с данной темой. Мне это совсем не заходило, да и к тому времени я перестал видеть перспективу в РК. Азарт утихал, формировалось понимание, что риски абсолютно не оправданы. Плюсом к этому шла переоценка ценностей, ведь движения в постоянном напряжении заставляют тебя трансформироваться в независимости хочешь ты этого или нет.
После серьёзной беседы я принял решение, что не поеду в Европу. Буду из дома закрывать какие-то общие потребности. Парни что поехали в дальнейшем остались там на ПМЖ и развивались в разных направлениях. В голове были мысли как-то легализоваться. Думал уйти в набирающий обороты бизнес по изготовлению скидочных карт. Ведь для этого у нас все было на высшем уровне.
Но как-то вечером зависал на форуме по РК и нашему сервису. Мне в личку приходит предложение поучаствовать в одной глобальной и очень прибыльной теме. Мысли о легализации отпали сразу. Захотелось напоследок рубануть по-крупному.
Начал созывать старую команду...
@Ob_nal
Кардинг ч5 Большой слив и новые схемы
На просьбу о помощи приехали не все.
Как оказалось, слили данные с сервера американской корпорации RBS WorldPay. В файлах были данные карт вместе с парой пин+код. Мы тут же начали их отрабатывать.
Сейчас и не скажу сколько нам досталось такой инфы. Но помню, что мы по-быстрому записали всё на белые болванки и пометили их маркером, чтобы не попутать.
Всю ночь никто не спал. Готовились. Напряжение возрастало.
Ждали, когда наступит утро и заработают первые банкоматы (тогда они ещё не были круглосуточными). Помню первые попытки были никакие, материал был пустой. Отчаялись, руки совсем опустили. Пропал тот первоначальный запал. Думали, что весь материал такой попался.
Вдруг при проверке в очередном банкомате карта стрельнула как надо.
И на слипе(чеке) я увидел нехилый остаток в баксах.
Шесть нулей! Вот она удача.
И тут понеслось: целый день гоняли от банкомата к банкомату снимая кашу пока была возможность это делать.
К вечеру, около 8, карту заблокировали и мы остановились.
В тот день нам удалось снять пару лямов рублями.
Часть надо было отдать, (ранее оговорённый процент), что мы и сделали. Такого больше на моей практики не попадалось, чтобы дали инфу дамп+пин код.
Старая команда уговаривала ещё поработать вместе. У них были в планах свежие схемы. Так как наша с шопокардингом давно себя изжила.
Из разных обсуждений на площадках, ну и конечно своём опыте, решили купить ООО. Схема была вот в чем: на фирму заказываем пос терминал, юзаем свой материал и выводим кашу.
Как оказалось эта тема больше сработала бы в Европе. Пластиком там пользуются давно и чуть ли не каждый второй, в отличие от РФ. У нас же много подводных камней таких как: центр авторизации с небольшими лимитами, счёт, поддерживающий оплату валютными картами, и тд.
Нас мало что останавливало в тот момент. Помню всего пару банков, у которых счёт привязывался к карте. Мы, соответственно, смотрели именно их. Не хотелось каждый раз гонять дропа в банк для съема бумаги. Но по итогу нам так и пришлось снимать монету с дропом-номиналом(был свой человек) и за умеренную плату вопросов лишних не задавал.
Немного поработав, эта тема так и не стала хорошим инструментом для монетизации. В итоге мы отказались от этого геморроя.
Честно скажу, РК каждый день - это что-то новое. И в России мало что было на нашей стороне. В регионах, например, фин. мониторинг проходил онлайн, они могли тут же увидеть, что оплата идёт "группой дорогих туристов" из разных стран. Конечно же, это быстро бросалось в глаза и вызывало волнение у видящих всю эту картину.
Иногда мы прибалтывали знакомых директоров или продавцов отовариться у них в магазине. За процент от покупки соглашались многие, плюс к концу квартала они делали себе план по продажам.
К тому времени на привате люди обсуждали тему изготовления пос терминала. Он собирал бы всю инфу, а на выходе выдавал рабочий пластик или нет. При грамотном подходе можно получить дамп с пин-кодом. И спокойно идти в банкомат. Для нас это не очень подходило из-за оборота только русских карт.
РК затухал, да и у нас все силы были на исходе, надо было заканчивать с этим...
@Ob_nal
На просьбу о помощи приехали не все.
Как оказалось, слили данные с сервера американской корпорации RBS WorldPay. В файлах были данные карт вместе с парой пин+код. Мы тут же начали их отрабатывать.
Сейчас и не скажу сколько нам досталось такой инфы. Но помню, что мы по-быстрому записали всё на белые болванки и пометили их маркером, чтобы не попутать.
Всю ночь никто не спал. Готовились. Напряжение возрастало.
Ждали, когда наступит утро и заработают первые банкоматы (тогда они ещё не были круглосуточными). Помню первые попытки были никакие, материал был пустой. Отчаялись, руки совсем опустили. Пропал тот первоначальный запал. Думали, что весь материал такой попался.
Вдруг при проверке в очередном банкомате карта стрельнула как надо.
И на слипе(чеке) я увидел нехилый остаток в баксах.
Шесть нулей! Вот она удача.
И тут понеслось: целый день гоняли от банкомата к банкомату снимая кашу пока была возможность это делать.
К вечеру, около 8, карту заблокировали и мы остановились.
В тот день нам удалось снять пару лямов рублями.
Часть надо было отдать, (ранее оговорённый процент), что мы и сделали. Такого больше на моей практики не попадалось, чтобы дали инфу дамп+пин код.
Старая команда уговаривала ещё поработать вместе. У них были в планах свежие схемы. Так как наша с шопокардингом давно себя изжила.
Из разных обсуждений на площадках, ну и конечно своём опыте, решили купить ООО. Схема была вот в чем: на фирму заказываем пос терминал, юзаем свой материал и выводим кашу.
Как оказалось эта тема больше сработала бы в Европе. Пластиком там пользуются давно и чуть ли не каждый второй, в отличие от РФ. У нас же много подводных камней таких как: центр авторизации с небольшими лимитами, счёт, поддерживающий оплату валютными картами, и тд.
Нас мало что останавливало в тот момент. Помню всего пару банков, у которых счёт привязывался к карте. Мы, соответственно, смотрели именно их. Не хотелось каждый раз гонять дропа в банк для съема бумаги. Но по итогу нам так и пришлось снимать монету с дропом-номиналом(был свой человек) и за умеренную плату вопросов лишних не задавал.
Немного поработав, эта тема так и не стала хорошим инструментом для монетизации. В итоге мы отказались от этого геморроя.
Честно скажу, РК каждый день - это что-то новое. И в России мало что было на нашей стороне. В регионах, например, фин. мониторинг проходил онлайн, они могли тут же увидеть, что оплата идёт "группой дорогих туристов" из разных стран. Конечно же, это быстро бросалось в глаза и вызывало волнение у видящих всю эту картину.
Иногда мы прибалтывали знакомых директоров или продавцов отовариться у них в магазине. За процент от покупки соглашались многие, плюс к концу квартала они делали себе план по продажам.
К тому времени на привате люди обсуждали тему изготовления пос терминала. Он собирал бы всю инфу, а на выходе выдавал рабочий пластик или нет. При грамотном подходе можно получить дамп с пин-кодом. И спокойно идти в банкомат. Для нас это не очень подходило из-за оборота только русских карт.
РК затухал, да и у нас все силы были на исходе, надо было заканчивать с этим...
@Ob_nal
Менты и обнал.
Как известно, обнальщик всем только платит, а сам ни хера не зарабатывает, живёт с оборотных денег. Львиную долю съедают банки, налоговики, менты, у кого-то еще таможня или ФСБ.
За долгое время работы перепробовали разные «крыши», ставили разные задачи, бывали в разных ситуациях. Ну с жуликами, блатными и бандитами все понятно - толку от них минимум даже в возврате небольших сумм от проворовавшихся директоров или мелких кидал. Так как те чаще всего обращаются к другим решалам или пугают полицией.
С ментами все еще хуже. Рассказ подписчика:
Сначала платили генералу, который курировал на тот момент экономику в областном ГУВД. В процессе ни один локальный вопрос, вроде убить проверку или дать информацию, не решался – слишком лень (или западло) было заниматься «мелочами». Ну а когда нас через год бодро «вынесли» со спецназом, оказалось, что
Ну ребят, это другой отдел, там другие люди курируют, ну я попробую, но у вас там жопа... Расстались.
Следующие «друзья» были операми, которые курировали именно обнал и банковский сектор. Поначалу все было прекрасно, все «коллеги» тоже с ними «дружили», но скоро ребята захотели много денег и сразу. Схема выглядит так: знакомят меня с неким обнальщиком, говорят, что чел надежный. На все вопросы у него есть ответы, он все умеет и все знает, быстро втирается в доверие. В итоге первая отправленная ему крупная сумма - придумывает различные отмазки, а потом и сам пропадает. Опера обещают через московских полковников найти и наказать негодяя, но все безуспешно. Так было кинуто не один десяток человек, кого на 5, кого на 25. Сами они тоже уходили громко, с обысками, но, думаю, их внуки бедствовать не будут, да и дела против них развалились.
Что в итоге? Есть в ГУВД каждого города в глубоком тылу интересные усатые персонажи из «старой гвардии» - кадровики, тыловики и т.п. К моему удивлению, такие заходят в любой кабинет и решают любой вопрос. Крайне ценные кадры, такими отношениями я очень дорожу, и они хорошо засекречены.»
Крайне сложно в этом бизнесе найти нормального мента в помощники. Даже не «хорошего», а просто нормального, порядочного. Идеально, когда отношения выстроены не на выплате абонентской платы, а по некоему «прайс-листу», т.е., в зависимости от ситуации: прекратить проверку – 1 рубль, отстать от конкретного человека – 2 рубля, провести ОРД по какому-нибудь негодяю - 3 рубля. Ну а общие приятельские отношения поддерживаются как обычно – подарками, коньячком, охотой, баней и так далее. Большинство же ментов приносят в разы больше вреда, чем пользы, вымогают деньги по любому поводу, уговаривают сливать информацию на коллег, устраивают проблемы от соседних отделов, решая их за дополнительную плату, и так далее.
В любом случае в профессии обнальщика бывают форс-мажоры, когда придется посидеть в СИЗО или под домашним арестом, каждый должен быть готов к этому, как минимум, морально.
@Ob_nal
Как известно, обнальщик всем только платит, а сам ни хера не зарабатывает, живёт с оборотных денег. Львиную долю съедают банки, налоговики, менты, у кого-то еще таможня или ФСБ.
За долгое время работы перепробовали разные «крыши», ставили разные задачи, бывали в разных ситуациях. Ну с жуликами, блатными и бандитами все понятно - толку от них минимум даже в возврате небольших сумм от проворовавшихся директоров или мелких кидал. Так как те чаще всего обращаются к другим решалам или пугают полицией.
С ментами все еще хуже. Рассказ подписчика:
Сначала платили генералу, который курировал на тот момент экономику в областном ГУВД. В процессе ни один локальный вопрос, вроде убить проверку или дать информацию, не решался – слишком лень (или западло) было заниматься «мелочами». Ну а когда нас через год бодро «вынесли» со спецназом, оказалось, что
Ну ребят, это другой отдел, там другие люди курируют, ну я попробую, но у вас там жопа... Расстались.
Следующие «друзья» были операми, которые курировали именно обнал и банковский сектор. Поначалу все было прекрасно, все «коллеги» тоже с ними «дружили», но скоро ребята захотели много денег и сразу. Схема выглядит так: знакомят меня с неким обнальщиком, говорят, что чел надежный. На все вопросы у него есть ответы, он все умеет и все знает, быстро втирается в доверие. В итоге первая отправленная ему крупная сумма - придумывает различные отмазки, а потом и сам пропадает. Опера обещают через московских полковников найти и наказать негодяя, но все безуспешно. Так было кинуто не один десяток человек, кого на 5, кого на 25. Сами они тоже уходили громко, с обысками, но, думаю, их внуки бедствовать не будут, да и дела против них развалились.
Что в итоге? Есть в ГУВД каждого города в глубоком тылу интересные усатые персонажи из «старой гвардии» - кадровики, тыловики и т.п. К моему удивлению, такие заходят в любой кабинет и решают любой вопрос. Крайне ценные кадры, такими отношениями я очень дорожу, и они хорошо засекречены.»
Крайне сложно в этом бизнесе найти нормального мента в помощники. Даже не «хорошего», а просто нормального, порядочного. Идеально, когда отношения выстроены не на выплате абонентской платы, а по некоему «прайс-листу», т.е., в зависимости от ситуации: прекратить проверку – 1 рубль, отстать от конкретного человека – 2 рубля, провести ОРД по какому-нибудь негодяю - 3 рубля. Ну а общие приятельские отношения поддерживаются как обычно – подарками, коньячком, охотой, баней и так далее. Большинство же ментов приносят в разы больше вреда, чем пользы, вымогают деньги по любому поводу, уговаривают сливать информацию на коллег, устраивают проблемы от соседних отделов, решая их за дополнительную плату, и так далее.
В любом случае в профессии обнальщика бывают форс-мажоры, когда придется посидеть в СИЗО или под домашним арестом, каждый должен быть готов к этому, как минимум, морально.
@Ob_nal
Богатый дроп и бедный обнальщик.
Актуальная проблема в наше время, когда между дропом и обнальщиком стоит не добросовестный регистратор/дроповод который изначально обещает больше чем есть на самом деле.
Вся прибыль оседает у посредника, а директору пустые обещания. Вводят в заблуждение, кормят завтраками, обещают, что вот сейчас доделаем и закроем вопрос полностью. Знакомо? Когда директор выводит последние "зависшие" деньги - с ним обрывают связь - он больше не нужен. В 80% случаях фирму не переписывают - это лишняя трата денег. Дальше два варианта развития, сдают нулёвки, пока действует электронный ключ, а потом бросают. Второй вариант используют под бумажный НДС, а потом приходят письма с требованиями прийти в налоговую чтобы дать показания.
Серьёзный подводный камень это когда банк добавляет в чёрный список. К примеру, ты получаешь зарплату, платишь ипотеку или используешь другие продукты банка. Попал в список - потерял возможность обслуживаться в банке. Разве что за кредит разрешат заплатить, но только через кассу банка или через сторонние сервисы. У ИПшников дела обстоят ещё хуже, все неоплаченные налоги - переходят на физическое лицо, были прецеденты когда приставы арестовывали единственное имущество, в результате вместо доп дохода - шкаф проблем и слезливые истории в интернете почему не стоит быть номинальным директором.
Часто в личку поступают просьбы, дай нам кого-нибудь отработать. Не понимаю чем думает человек, когда пишет мне подобное. Хочется спросить если бы я хотел кого-то отработать, то на хрена ты мне нужен для этого?
Вот таким мутные парни через регистраторов, дроповодов или сотрудников банка выходят на директоров и садятся на уши. Обещают решить проблемы бенефициарами, переписать фирму, поделиться награбленным, сделать минет, любой каприз только деньги переведи на нашу фирму. По факту проблемы решают не всегда, пирогом тоже часто не делятся, а иногда просто пропадают с горизонта, оставляя директора одного. И что потом делать с таким директором? Убить не убьют, сильно калечить тоже нельзя, если побежит к мусорам - лишнее внимание. В итоге на деньги попадает обнальщик, а если не сможет перекрутиться - заказчик.
Вывод прост, никогда не обещайте того чего не будет и не обижайте директоров. Тогда у них будет гораздо меньше соблазна согласиться на сторонние мутные предложения.
@Ob_nal
Актуальная проблема в наше время, когда между дропом и обнальщиком стоит не добросовестный регистратор/дроповод который изначально обещает больше чем есть на самом деле.
Вся прибыль оседает у посредника, а директору пустые обещания. Вводят в заблуждение, кормят завтраками, обещают, что вот сейчас доделаем и закроем вопрос полностью. Знакомо? Когда директор выводит последние "зависшие" деньги - с ним обрывают связь - он больше не нужен. В 80% случаях фирму не переписывают - это лишняя трата денег. Дальше два варианта развития, сдают нулёвки, пока действует электронный ключ, а потом бросают. Второй вариант используют под бумажный НДС, а потом приходят письма с требованиями прийти в налоговую чтобы дать показания.
Серьёзный подводный камень это когда банк добавляет в чёрный список. К примеру, ты получаешь зарплату, платишь ипотеку или используешь другие продукты банка. Попал в список - потерял возможность обслуживаться в банке. Разве что за кредит разрешат заплатить, но только через кассу банка или через сторонние сервисы. У ИПшников дела обстоят ещё хуже, все неоплаченные налоги - переходят на физическое лицо, были прецеденты когда приставы арестовывали единственное имущество, в результате вместо доп дохода - шкаф проблем и слезливые истории в интернете почему не стоит быть номинальным директором.
Часто в личку поступают просьбы, дай нам кого-нибудь отработать. Не понимаю чем думает человек, когда пишет мне подобное. Хочется спросить если бы я хотел кого-то отработать, то на хрена ты мне нужен для этого?
Вот таким мутные парни через регистраторов, дроповодов или сотрудников банка выходят на директоров и садятся на уши. Обещают решить проблемы бенефициарами, переписать фирму, поделиться награбленным, сделать минет, любой каприз только деньги переведи на нашу фирму. По факту проблемы решают не всегда, пирогом тоже часто не делятся, а иногда просто пропадают с горизонта, оставляя директора одного. И что потом делать с таким директором? Убить не убьют, сильно калечить тоже нельзя, если побежит к мусорам - лишнее внимание. В итоге на деньги попадает обнальщик, а если не сможет перекрутиться - заказчик.
Вывод прост, никогда не обещайте того чего не будет и не обижайте директоров. Тогда у них будет гораздо меньше соблазна согласиться на сторонние мутные предложения.
@Ob_nal
Говорит ФИлиМОН👩🚀
Примерно 7 лет назад я попала на работу в подразделение финансового мониторинга Банка. В то время для девочки из доп. офиса попасть в такое подразделение было почти нереально. Коллеги завидовали. Но за все время работы, как оказалось завидовать было нечему.
Листая очередной канал с обсуждениями об изменениях в работе банков и борьбе с обналом, решила доносить вам информацию из первых рук.
За все время работы у меня появилось много отличных связей. Руководители были реальными профессионалами своего дела, увидев во мне потенциал звали на помощь в тяжелые «проекты».
Именно реальные истории из жизни и работы банка хочется вам рассказывать.
Начну с самого начала, так сказать немного введения.
Чтобы вы понимали, сотрудники фин. мониторинга - это обычные клерки, сидящие на зарплате. По сути банку параллельно какие операции вы проводите - это их хлеб, а хлеб банка - премия фин. мониторщику. Но есть одно абсолютное зло - Центральный банк РФ. Именно они и надзирают за банками и говорят кого обслуживать, а кого выгонять. Особо не вникая в анализ рынка, нагло под прикрытием 115фз выжимают налоги с бизнеса, поддерживая интересы наших чиновников и монополистов.
Когда тебя жмут со всех стороне, при не самом радужном будущем. Появляются услуги по оптимизации налогов и выводу необоснованной налоговой выгоды. Этим делом обычно занимаются бывшие налоговики или криминальные группы в т.ч. этнические.
Хочется отметить, что в первоначальная публикация 115фз не была направлена на борьбу с уклонением от уплаты налогов, а скорее направлена на борьбу с реальным отмыванием денег (с продажи наркотиков, людей, оружия и т.д.). И только подумав «а почему бы и нет?», термин отмывание денег расширили и включили в его состав уклонение от уплаты налогов.
Не обошлось и без методические рекомендации ЦБ для банков в которых описывали поведение рисковых клиентов и рекомендовал в случаях выявления – «незамедлительно отключать клиент-банк».
Что касается методических рекомендаций и политики ЦБ, моя коллега посоветовал мне поинтересоваться историей А.Френкеля - короля обнала того времени. Данный персонаж известен тем что, перед тем как его закрыли он написал 3 письма, в которых разоблачает коррупцию в ЦБ. Письма были написаны еще в далеком 2007, когда их читаешь складывается впечатление, что это происходит сейчас (история циклична). С тех пор мне стало обидно за страну, и я сняла свои розовые очки.
Это всё конечно лирика и предыстория для тех кто может не так сильно осведомлен...
Но сказать что в то время совсем не давали работать, нельзя. Ведь единственный инструмент банка по противодействию данным операциям был отключение клиент-банка. Кто тогда работал знает, отключили клиент-банк идем ножками несем бумажную платежку.
Но в 2013 году произошёл один из значимых моментов. Банкам предоставили функцию отказа в совершении операций и приема клиента на обслуживание. С тех пор и пошло время так называемого «банковского беспредела».
В следующей статье расскажу про все более подробно.
@Ob_nal
Примерно 7 лет назад я попала на работу в подразделение финансового мониторинга Банка. В то время для девочки из доп. офиса попасть в такое подразделение было почти нереально. Коллеги завидовали. Но за все время работы, как оказалось завидовать было нечему.
Листая очередной канал с обсуждениями об изменениях в работе банков и борьбе с обналом, решила доносить вам информацию из первых рук.
За все время работы у меня появилось много отличных связей. Руководители были реальными профессионалами своего дела, увидев во мне потенциал звали на помощь в тяжелые «проекты».
Именно реальные истории из жизни и работы банка хочется вам рассказывать.
Начну с самого начала, так сказать немного введения.
Чтобы вы понимали, сотрудники фин. мониторинга - это обычные клерки, сидящие на зарплате. По сути банку параллельно какие операции вы проводите - это их хлеб, а хлеб банка - премия фин. мониторщику. Но есть одно абсолютное зло - Центральный банк РФ. Именно они и надзирают за банками и говорят кого обслуживать, а кого выгонять. Особо не вникая в анализ рынка, нагло под прикрытием 115фз выжимают налоги с бизнеса, поддерживая интересы наших чиновников и монополистов.
Когда тебя жмут со всех стороне, при не самом радужном будущем. Появляются услуги по оптимизации налогов и выводу необоснованной налоговой выгоды. Этим делом обычно занимаются бывшие налоговики или криминальные группы в т.ч. этнические.
Хочется отметить, что в первоначальная публикация 115фз не была направлена на борьбу с уклонением от уплаты налогов, а скорее направлена на борьбу с реальным отмыванием денег (с продажи наркотиков, людей, оружия и т.д.). И только подумав «а почему бы и нет?», термин отмывание денег расширили и включили в его состав уклонение от уплаты налогов.
Не обошлось и без методические рекомендации ЦБ для банков в которых описывали поведение рисковых клиентов и рекомендовал в случаях выявления – «незамедлительно отключать клиент-банк».
Что касается методических рекомендаций и политики ЦБ, моя коллега посоветовал мне поинтересоваться историей А.Френкеля - короля обнала того времени. Данный персонаж известен тем что, перед тем как его закрыли он написал 3 письма, в которых разоблачает коррупцию в ЦБ. Письма были написаны еще в далеком 2007, когда их читаешь складывается впечатление, что это происходит сейчас (история циклична). С тех пор мне стало обидно за страну, и я сняла свои розовые очки.
Это всё конечно лирика и предыстория для тех кто может не так сильно осведомлен...
Но сказать что в то время совсем не давали работать, нельзя. Ведь единственный инструмент банка по противодействию данным операциям был отключение клиент-банка. Кто тогда работал знает, отключили клиент-банк идем ножками несем бумажную платежку.
Но в 2013 году произошёл один из значимых моментов. Банкам предоставили функцию отказа в совершении операций и приема клиента на обслуживание. С тех пор и пошло время так называемого «банковского беспредела».
В следующей статье расскажу про все более подробно.
@Ob_nal
Письмо с налоговой🤟
Являюсь сотрудником фнс. Порой, читая посты касательно рабочего процесса налоговой, ловлю себя на мысли, что в некоторых моментах присутствуют небольшие недочеты или искажения.
Возможно, мог бы быть полезен в плане описания тонкостей проводимых нами мнк (мероприятий налогового контроля) или предоставления какой-либо иной информации.
Отмечу пост, о сдаче уточненок и заменой контрагентов. Возможно это происходит из-за бездействия органов. Которое в свою очередь связанно с предписанием управления о проведении мероприятий - исключительно по первичным декларациям.
Расскажу про это немного подробнее.
Основной упор сделан на заключения по первому и второму кварталу 2018 года (одобрено меньше 10%). На инспектора ежеквартально выделяется +-10 разрывов от 10млн. Все мероприятия по поискам номиналов, истребованию документов, и формированию самого заключения с деревьями, производятся на основе письма из управления (по первичной декларации разрывника). Как-то я столкнулся с ситуацией, когда разрывник сдал уточненку, в которой были заменены все участники цепочки, включая выгодоприобретателей. Мне сказали оставить заключение без изменений и направить его в таком виде в управление.
Тот случай прошел без вопросов, можно сделать вывод, что на данный момент схема работает.
Утверждения сильно зависят от куратора из управления. Есть кто не глядя принимает, а другим нужен гарантированный результат и они динамят их месяцами.
Так же расскажу про систему и задачи которые перед нами ставит руководство. Основная задача инспектора "достроить" дерево до выгодоприобретателя организации по цепочке.
Выгодоприобретатель квалифицируется по следующим параметрам:
1.Численность от 5 человек (либо ссч, либо получатели дохода 2-ндфл/6ндфл).
2.Наличие имущества ну или т/с. Налоговиков устраивает наличие на балансе организации и ржавой девятки, чтобы в заключении это отметить как основные средства.
3.Налоговое бремя <95%
Есть одна организация российская из трех букв, связанная с железными дорогами. Они "не палятся" рисуя над собой помойку, обладающую одним из вышеперечисленных признаков. Соответственно все вопросы переходят к ним.
Немного про основные принципы работы «АСК-2 НДС». Программа - сопоставляет книги покупок и продаж контрагентов. Есть важный момент, по цепочке далее контрагента, не принявшего к вычету ндс, не имеем право проводить ни каких мероприятий. Задача инспектора на первоначальном этапе найти 70% от разрыва. Из 10 млн вряд ли кто-то будет искать все 10. Обычно находят 7-8 и забивают. Из периферии поступают страшные заключения, там ищут все до копейки. Приходится даже вызывать людей на допросы из-за 50к.
По бумажному ндс принцип работы следующий:
1.Найти всех номиналов по цепочке.
2.Попросить по доброй воле дать показания.
3.Иногда грозят полицией и обэпом, но у них своей работы хватает, на содействие идут неохотно.
4.Параллельно на допрос вызывается выгодоприобретатель, со всеми документами по подозрительной сделке.
5.Если все очевидно собирается рабочее совещание. На ген. директора вываливают всю доказательную базу и заставляют как можно скорее уточниться, исключив контрагента.
Регулярно звучит фраза выездная проверка, но чтобы ее заслужить надо сильно «постараться». Так же раз в месяц приезжает обэп, для палки запрашивает готовые заключения по некоторым делам.
Это только малая часть из всей информации которая уходит за стены налоговой.
Спасибо дружэ✊, никогда не думал что скажу такое налоговику - но я буду ждать новых писем😂
@Ob_nal
Являюсь сотрудником фнс. Порой, читая посты касательно рабочего процесса налоговой, ловлю себя на мысли, что в некоторых моментах присутствуют небольшие недочеты или искажения.
Возможно, мог бы быть полезен в плане описания тонкостей проводимых нами мнк (мероприятий налогового контроля) или предоставления какой-либо иной информации.
Отмечу пост, о сдаче уточненок и заменой контрагентов. Возможно это происходит из-за бездействия органов. Которое в свою очередь связанно с предписанием управления о проведении мероприятий - исключительно по первичным декларациям.
Расскажу про это немного подробнее.
Основной упор сделан на заключения по первому и второму кварталу 2018 года (одобрено меньше 10%). На инспектора ежеквартально выделяется +-10 разрывов от 10млн. Все мероприятия по поискам номиналов, истребованию документов, и формированию самого заключения с деревьями, производятся на основе письма из управления (по первичной декларации разрывника). Как-то я столкнулся с ситуацией, когда разрывник сдал уточненку, в которой были заменены все участники цепочки, включая выгодоприобретателей. Мне сказали оставить заключение без изменений и направить его в таком виде в управление.
Тот случай прошел без вопросов, можно сделать вывод, что на данный момент схема работает.
Утверждения сильно зависят от куратора из управления. Есть кто не глядя принимает, а другим нужен гарантированный результат и они динамят их месяцами.
Так же расскажу про систему и задачи которые перед нами ставит руководство. Основная задача инспектора "достроить" дерево до выгодоприобретателя организации по цепочке.
Выгодоприобретатель квалифицируется по следующим параметрам:
1.Численность от 5 человек (либо ссч, либо получатели дохода 2-ндфл/6ндфл).
2.Наличие имущества ну или т/с. Налоговиков устраивает наличие на балансе организации и ржавой девятки, чтобы в заключении это отметить как основные средства.
3.Налоговое бремя <95%
Есть одна организация российская из трех букв, связанная с железными дорогами. Они "не палятся" рисуя над собой помойку, обладающую одним из вышеперечисленных признаков. Соответственно все вопросы переходят к ним.
Немного про основные принципы работы «АСК-2 НДС». Программа - сопоставляет книги покупок и продаж контрагентов. Есть важный момент, по цепочке далее контрагента, не принявшего к вычету ндс, не имеем право проводить ни каких мероприятий. Задача инспектора на первоначальном этапе найти 70% от разрыва. Из 10 млн вряд ли кто-то будет искать все 10. Обычно находят 7-8 и забивают. Из периферии поступают страшные заключения, там ищут все до копейки. Приходится даже вызывать людей на допросы из-за 50к.
По бумажному ндс принцип работы следующий:
1.Найти всех номиналов по цепочке.
2.Попросить по доброй воле дать показания.
3.Иногда грозят полицией и обэпом, но у них своей работы хватает, на содействие идут неохотно.
4.Параллельно на допрос вызывается выгодоприобретатель, со всеми документами по подозрительной сделке.
5.Если все очевидно собирается рабочее совещание. На ген. директора вываливают всю доказательную базу и заставляют как можно скорее уточниться, исключив контрагента.
Регулярно звучит фраза выездная проверка, но чтобы ее заслужить надо сильно «постараться». Так же раз в месяц приезжает обэп, для палки запрашивает готовые заключения по некоторым делам.
Это только малая часть из всей информации которая уходит за стены налоговой.
Спасибо дружэ✊, никогда не думал что скажу такое налоговику - но я буду ждать новых писем😂
@Ob_nal
Говорит ФИлиМОН 550-П/639-П
В этой статье подробнее расскажу о наделавших шороху 550-П (639-П) списках.
На данный момент существует много предложений по проверке контрагентов по 550-м спискам (цены варьируются от 500 до 1000 руб. за одну проверку).
Раскрою небольшую завесу тайн, для понимания, нужно ли вам платить за данную услугу или она вам не нужна вовсе.
1. В реестр вы можете попасть в 2-х случаях: - организации либо лицу, банк отказал в обслуживании или в совершении операции.
В соответствии с законом банк, обязан информировать надзорные органы о всех случаях отказа и направлять сообщения о них. Данные сообщения собираются в некий реестр и ежедневно рассылаются во все банки. Получается следующее, один отказ - одна запись. Пройдя по всем банкам и набравшись отказов, можно получить десятки записей в данном реестре по разным основаниям. Из самих файлов банки не смогут понять, кто именно из коллег отказал. Так как будет видна только дата и факт отказа без причины.
Важно: с момента первого отказа до попадания в реестр и рассылки по банкам, есть временной лаг это примерно две недели для открытия счета в другом месте.
2. В большинстве случаев реакция банка на списки 550-П, зависит от внутренних регламентов. При этом если у банка нет другого негатива на вас, кроме факта наличия в реестре, он вам не откажет в обслуживании, по следующим причинам:
- Банк не знает обстоятельства при которых вам отказали (и какой банк именно).
- Они понимают, что в случае повторного отказа вы можете пойти жаловаться в ЦБ о неправомерных действиях.
Вышесказанное касается крупных банков - они не реагируют на один лишь факт наличия вас в 550-П как на повод для отказа. Но они могут взять вашу деятельность под контроль.
В довесок запрашивают дополнительные документы.
Если же вам все таки отказывают - не ищите причины только в 550-П.
В рекомендательных письмах для банка указано, что факт наличия в 550-П не может являться поводом для отказа, а вот поводом для повышения внимания к деятельности спокойно. Логично что для банков с клиентской базой 100к+ уделять внимания всем клиентам и разбираться с каждым, довольно затруднительно.
А вот что касается мелких банков - то они отказывали и будут отказывать. Для перестраховки из-за возможности лишиться лицензии.
3. Что делать, чтобы не загреметь в список:
- Если отключили клиент-банк не пытайтесь принести платежку на бумаге (вам в ней откажут и попадете в список);
- Отправили рисковый платеж в клиент-банк, заметили что он долгое время в обработке. Отзывайте платеж, даже если вы представите документы, вам скорее всего откажут.
- При открытии счета вам намекают, что его не откроют, даже не стоит подавать документы – уходите. Банк уже вам отказал, но не хочет тратить время на процедуру официального информирования (направления) сообщений в надзорные органы.
4. Процедура оспаривания решений банка об отказе, состоит из двух этапов:
1 этап - после выяснения причины, предоставляете в банк нужные им документы;
2 этап - берете официальный отказ от банка (если его не удовлетворили пояснения) и идете в межведомственную комиссию при ЦБ;
На последок рассмотрим некоторые нюансы:
Если вам отказали в нескольких банках, необходимо будет пройти процедуру, так называемой реабилитации. После первого уровня указанного выше произошла неудача, направляйтесь в ЦБ. Если же ЦБ признал действия банка неправомерными, теперь вас буду обязаны обслуживать в данном банке (можно сказать вы стали неприкосновенным). Но к остальным банкам это не относится.
Напоминаю что самый «страшный» список находится у ЦБ, про него я и расскажу в следующей статье.
@Ob_nal
В этой статье подробнее расскажу о наделавших шороху 550-П (639-П) списках.
На данный момент существует много предложений по проверке контрагентов по 550-м спискам (цены варьируются от 500 до 1000 руб. за одну проверку).
Раскрою небольшую завесу тайн, для понимания, нужно ли вам платить за данную услугу или она вам не нужна вовсе.
1. В реестр вы можете попасть в 2-х случаях: - организации либо лицу, банк отказал в обслуживании или в совершении операции.
В соответствии с законом банк, обязан информировать надзорные органы о всех случаях отказа и направлять сообщения о них. Данные сообщения собираются в некий реестр и ежедневно рассылаются во все банки. Получается следующее, один отказ - одна запись. Пройдя по всем банкам и набравшись отказов, можно получить десятки записей в данном реестре по разным основаниям. Из самих файлов банки не смогут понять, кто именно из коллег отказал. Так как будет видна только дата и факт отказа без причины.
Важно: с момента первого отказа до попадания в реестр и рассылки по банкам, есть временной лаг это примерно две недели для открытия счета в другом месте.
2. В большинстве случаев реакция банка на списки 550-П, зависит от внутренних регламентов. При этом если у банка нет другого негатива на вас, кроме факта наличия в реестре, он вам не откажет в обслуживании, по следующим причинам:
- Банк не знает обстоятельства при которых вам отказали (и какой банк именно).
- Они понимают, что в случае повторного отказа вы можете пойти жаловаться в ЦБ о неправомерных действиях.
Вышесказанное касается крупных банков - они не реагируют на один лишь факт наличия вас в 550-П как на повод для отказа. Но они могут взять вашу деятельность под контроль.
В довесок запрашивают дополнительные документы.
Если же вам все таки отказывают - не ищите причины только в 550-П.
В рекомендательных письмах для банка указано, что факт наличия в 550-П не может являться поводом для отказа, а вот поводом для повышения внимания к деятельности спокойно. Логично что для банков с клиентской базой 100к+ уделять внимания всем клиентам и разбираться с каждым, довольно затруднительно.
А вот что касается мелких банков - то они отказывали и будут отказывать. Для перестраховки из-за возможности лишиться лицензии.
3. Что делать, чтобы не загреметь в список:
- Если отключили клиент-банк не пытайтесь принести платежку на бумаге (вам в ней откажут и попадете в список);
- Отправили рисковый платеж в клиент-банк, заметили что он долгое время в обработке. Отзывайте платеж, даже если вы представите документы, вам скорее всего откажут.
- При открытии счета вам намекают, что его не откроют, даже не стоит подавать документы – уходите. Банк уже вам отказал, но не хочет тратить время на процедуру официального информирования (направления) сообщений в надзорные органы.
4. Процедура оспаривания решений банка об отказе, состоит из двух этапов:
1 этап - после выяснения причины, предоставляете в банк нужные им документы;
2 этап - берете официальный отказ от банка (если его не удовлетворили пояснения) и идете в межведомственную комиссию при ЦБ;
На последок рассмотрим некоторые нюансы:
Если вам отказали в нескольких банках, необходимо будет пройти процедуру, так называемой реабилитации. После первого уровня указанного выше произошла неудача, направляйтесь в ЦБ. Если же ЦБ признал действия банка неправомерными, теперь вас буду обязаны обслуживать в данном банке (можно сказать вы стали неприкосновенным). Но к остальным банкам это не относится.
Напоминаю что самый «страшный» список находится у ЦБ, про него я и расскажу в следующей статье.
@Ob_nal
Самозанятые рАссияне, ИМХО
Добровольная метка, что у вас могут быть бабки.
Потому как если шерстить всех пенсионеров, выискивая репетиторов, можно нарваться на нехилый протест, да и много не отожмёшь.
Нам говорят, что закон позволит выйти из серой зоны честным людям. Учти, гражданин, если ты не показываешь все свои деньги – ты в серой зоне! Не платишь НДФЛ на любой доход и страховые взносы – плохой раб!
Перевожу закон о самозанятых на нормальный язык: платите 4% вместо 0% и получите ничего. Вернее получите тотальный контроль за всеми вашими бабками.
Недавно много писали, что переводы физлиц будут отслеживаться и блокироваться. Отслеживается давно уже всё. Все банки обязаны предоставлять любую информацию по требованию надзорных органов. Покупки от сотки уже без паспорта не делают. Ювелирка и автосалоны давно под колпаком. Покупки свыше 600 – обязательный отчет для всех.
Проблема чиновников не в контроле, а в другом. Им тупо не хватает рук за всеми следить. И пока ещё не придумали систему, которая следила бы за всеми на регулярной основе.
И получая статус самозанятого, вы вешаете на себя красную тряпку. При этом никаких дополнительных бонусов! От НДФЛ вас никто не освободит. А юр лица работать с вами просто не будут.
А вот ваши личные счета теперь будут пасти наравне с юриками и ИПшниками. И один раз попав в эти списки, нажать кнопку «Отписаться» не получится. Хотите отчитываться за каждый перевод – регистрируемся как самозанятые!
Причём Минфин выступал за то, чтобы платеж самозанятых отчислялся ежемесячно, но видимо побоялись, что вообще никто не зарегистрируется. Остановились на разработке приложухи «Мой налог». Это не мой налог, это ваш налог!
ФНС в письме от 6 июня 2018 года №ЕД-4-2/10885 дала разъяснения о том, что переводы физических лиц с карты на карту не будут автоматически считаться налогооблагаемым доходом. Ну да, ага.
Если вы получаете переводы на регулярной основе, скорее всего за вами уже следят, а вот хаотичные переводы тех, кто поумнее и перечисляет бабки на карточки в разное время им пока отследить тяжело.
Повторю, основная задача чиновников, которую они хотят реализовать этим законом – отжать больше у того, кто что-то реально делает, не прикладывая силы на их поиски.
Закон о тунеядстве пока на рассмотрении и если он будет рассмотрен Госдумой, высока вероятность, что он вступит в силу с 1 июля 2019 года. Но в Госдуме уже грозят самозанятым ещё и конфискациями доходов. Не заплатил сам, значит придут и возьмут силой. В законе предусмотрены штрафы, если вы решите скрыть какие-то операции. Первый раз - 20% от суммы, при повторном — 100%. Откуда будет получена эта информация? Правильно, с ваших карточных счетов.
По данным ЦБ, к концу 2018 года количество действующих банковских карт оценивалось в 265,6 млн штук, только в Москве более 51 млн. При этом совершается миллионы операций. По информации Национальной системы платежных карт, за десять месяцев 2018 года количество переводов составило 653 млн. средняя сумма - 5 629 рублей. Если перемножить количество на сумму 12-ти знаковый калькулятор выдаёт ошибку. Как такие бабки не облагать налогом?!
И как тут всё отследишь? Ау, самозанятые!
Резюме. Не платишь НДФЛ 13% и взносы с официальной зарплаты - становись самозанятым, чтобы тебя увидели. Не станешь, попадёшь под закон о тунеядстве в скором времени. Да, и не забудь помереть до пенсионного возраста, а то денег на пенсии не хватает!
@Ob_nal
Добровольная метка, что у вас могут быть бабки.
Потому как если шерстить всех пенсионеров, выискивая репетиторов, можно нарваться на нехилый протест, да и много не отожмёшь.
Нам говорят, что закон позволит выйти из серой зоны честным людям. Учти, гражданин, если ты не показываешь все свои деньги – ты в серой зоне! Не платишь НДФЛ на любой доход и страховые взносы – плохой раб!
Перевожу закон о самозанятых на нормальный язык: платите 4% вместо 0% и получите ничего. Вернее получите тотальный контроль за всеми вашими бабками.
Недавно много писали, что переводы физлиц будут отслеживаться и блокироваться. Отслеживается давно уже всё. Все банки обязаны предоставлять любую информацию по требованию надзорных органов. Покупки от сотки уже без паспорта не делают. Ювелирка и автосалоны давно под колпаком. Покупки свыше 600 – обязательный отчет для всех.
Проблема чиновников не в контроле, а в другом. Им тупо не хватает рук за всеми следить. И пока ещё не придумали систему, которая следила бы за всеми на регулярной основе.
И получая статус самозанятого, вы вешаете на себя красную тряпку. При этом никаких дополнительных бонусов! От НДФЛ вас никто не освободит. А юр лица работать с вами просто не будут.
А вот ваши личные счета теперь будут пасти наравне с юриками и ИПшниками. И один раз попав в эти списки, нажать кнопку «Отписаться» не получится. Хотите отчитываться за каждый перевод – регистрируемся как самозанятые!
Причём Минфин выступал за то, чтобы платеж самозанятых отчислялся ежемесячно, но видимо побоялись, что вообще никто не зарегистрируется. Остановились на разработке приложухи «Мой налог». Это не мой налог, это ваш налог!
ФНС в письме от 6 июня 2018 года №ЕД-4-2/10885 дала разъяснения о том, что переводы физических лиц с карты на карту не будут автоматически считаться налогооблагаемым доходом. Ну да, ага.
Если вы получаете переводы на регулярной основе, скорее всего за вами уже следят, а вот хаотичные переводы тех, кто поумнее и перечисляет бабки на карточки в разное время им пока отследить тяжело.
Повторю, основная задача чиновников, которую они хотят реализовать этим законом – отжать больше у того, кто что-то реально делает, не прикладывая силы на их поиски.
Закон о тунеядстве пока на рассмотрении и если он будет рассмотрен Госдумой, высока вероятность, что он вступит в силу с 1 июля 2019 года. Но в Госдуме уже грозят самозанятым ещё и конфискациями доходов. Не заплатил сам, значит придут и возьмут силой. В законе предусмотрены штрафы, если вы решите скрыть какие-то операции. Первый раз - 20% от суммы, при повторном — 100%. Откуда будет получена эта информация? Правильно, с ваших карточных счетов.
По данным ЦБ, к концу 2018 года количество действующих банковских карт оценивалось в 265,6 млн штук, только в Москве более 51 млн. При этом совершается миллионы операций. По информации Национальной системы платежных карт, за десять месяцев 2018 года количество переводов составило 653 млн. средняя сумма - 5 629 рублей. Если перемножить количество на сумму 12-ти знаковый калькулятор выдаёт ошибку. Как такие бабки не облагать налогом?!
И как тут всё отследишь? Ау, самозанятые!
Резюме. Не платишь НДФЛ 13% и взносы с официальной зарплаты - становись самозанятым, чтобы тебя увидели. Не станешь, попадёшь под закон о тунеядстве в скором времени. Да, и не забудь помереть до пенсионного возраста, а то денег на пенсии не хватает!
@Ob_nal
Говорит ФИлиМОН, черные списки ЦБ.
Как и обещала, расскажу про ситуацию с черными списками ЦБ.
Начнем с того, что официально их нигде не афишируют и даже в ЦБ вам скажут, что таких списков не существует. Но на деле происходит совсем иначе.
Рассмотрим все по порядку:
1. Раз в квартал ЦБ проводит оценку объемов сомнительных операций во всех банках. По завершению отправляют банку информационное письмо. В котором пишут сколько транзитных операций, конвертов и обнала было за квартал.
В дополнение список клиентов, которые эти операции провели, и просьба с ними разобраться. Еще список компаний, которые проводили такие операции в других банках, так же с просьбой (в которой нельзя отказать) – не работать с данными конторами.
2. В ЦБ есть выделенные люди под каждый банк или отдел, которые ежедневно дистанционно мониторят операции. Звонят нашим начальникам и указывают на те или иные схемы. В грубой форме или с угрозами заставляют блокировать клиентов. Плюс ко всему ежедневно направляют списки компаний по всему банковскому сектору и признают транзитными для включения в черные списки (само собой зачастую, мотивы сотрудников ЦБ вызывают сомнения).
Выйти из этих списков невозможно. Для банков это сигнал – растоптать!
Тем не менее бывают случаи, когда компаниям из списка позволяют обслуживаться:
- Вы или ваша организация очень ценные для банка, у вас есть менеджер, который готов заслонить вас грудью и зайти через руководство финмониторинга;
- Но в идеале (при серьезных связях), вы смогли привлечь на свою сторону тех самых сотрудников ЦБ и они и дали добро;
В дополнение к статье расскажу про транзитные операции.
Начну, как обычно с общих понятий для кого то они знакомы, но лишний раз уточнения не помешают.
1. Валовый транзит (определяется низкой налоговой нагрузкой <0.9% от оборотов по списанию за квартал). При этом компания имитирует реальную финансово-хозяйственную деятельность. Обычно такие транзитные компании стоят в первом/втором звене от реального заказчика услуг.
2. Аккумулирующий транзит (сброс НДС), определяют по принципу зашло с НДС вышло без НДС. Обычно на такие компании деньги заходят по разнообразным основаниям и списываются аналогично. Такие компании живут гораздо меньше и риска для банка несут больше.
3. Транзит повышенного риска
- рассылка ЮЛ, ИП на ФЛ.
- рассылка ЮЛ на ИП.
- Платежи от транзитных компаний на оптовые организации, авто дилеров и т.п.(торговый кэш)
Здесь все должно быть понятно - это последнее транзитное звено, предшествующее обналу.
Под каждый из типов транзита банки устанавливают так называемые правила отбора операций. Частота и период отборов зависит от конкретного банка и типа транзита: может быть раз в неделю или ежедневно, все это происходит в режиме онлайн.
Так же к транзитным операциям можно отнести:
- Продажа наличных платежными агентами. По мне так не особо отчается от «торгового кэша», только в этом случае платят на платежные системы (киви, рапида и т.п), сотовых операторов. Наличные забирают из терминалов. В последнее время я честно говоря терминалов оплаты то не видела, может и схема отмерла.
- Вывод через ФССП, по решениям Арбитражных судов. Схема живет, но по объемам уже не то что было раньше. Обороты по ней упали из-за активной огласки центральными СМИ. Для реализации желателен «свой» пристав или судья, фиктивный долг, признание обязательств одной стороны перед другой.
- Депозитные счета нотариуса. При признании долга одной стороны перед другой и документально нарисованного подтверждения, привлекается нотариус, как гарант возврата долга. Нотариус в свою очередь открывает депозитный счет, на который должник переводит сумму долга, снимает наличные и отдает по назначению. Можно и обойтись без «своего» нотариуса, главное сделать хорошие документы.
Надеюсь что статья была вам полезна, и открыла новые потоки для размышлений.
В следующей части расскажу подробно про блокировки 115 ФЗ.
@Ob_nal
Как и обещала, расскажу про ситуацию с черными списками ЦБ.
Начнем с того, что официально их нигде не афишируют и даже в ЦБ вам скажут, что таких списков не существует. Но на деле происходит совсем иначе.
Рассмотрим все по порядку:
1. Раз в квартал ЦБ проводит оценку объемов сомнительных операций во всех банках. По завершению отправляют банку информационное письмо. В котором пишут сколько транзитных операций, конвертов и обнала было за квартал.
В дополнение список клиентов, которые эти операции провели, и просьба с ними разобраться. Еще список компаний, которые проводили такие операции в других банках, так же с просьбой (в которой нельзя отказать) – не работать с данными конторами.
2. В ЦБ есть выделенные люди под каждый банк или отдел, которые ежедневно дистанционно мониторят операции. Звонят нашим начальникам и указывают на те или иные схемы. В грубой форме или с угрозами заставляют блокировать клиентов. Плюс ко всему ежедневно направляют списки компаний по всему банковскому сектору и признают транзитными для включения в черные списки (само собой зачастую, мотивы сотрудников ЦБ вызывают сомнения).
Выйти из этих списков невозможно. Для банков это сигнал – растоптать!
Тем не менее бывают случаи, когда компаниям из списка позволяют обслуживаться:
- Вы или ваша организация очень ценные для банка, у вас есть менеджер, который готов заслонить вас грудью и зайти через руководство финмониторинга;
- Но в идеале (при серьезных связях), вы смогли привлечь на свою сторону тех самых сотрудников ЦБ и они и дали добро;
В дополнение к статье расскажу про транзитные операции.
Начну, как обычно с общих понятий для кого то они знакомы, но лишний раз уточнения не помешают.
1. Валовый транзит (определяется низкой налоговой нагрузкой <0.9% от оборотов по списанию за квартал). При этом компания имитирует реальную финансово-хозяйственную деятельность. Обычно такие транзитные компании стоят в первом/втором звене от реального заказчика услуг.
2. Аккумулирующий транзит (сброс НДС), определяют по принципу зашло с НДС вышло без НДС. Обычно на такие компании деньги заходят по разнообразным основаниям и списываются аналогично. Такие компании живут гораздо меньше и риска для банка несут больше.
3. Транзит повышенного риска
- рассылка ЮЛ, ИП на ФЛ.
- рассылка ЮЛ на ИП.
- Платежи от транзитных компаний на оптовые организации, авто дилеров и т.п.(торговый кэш)
Здесь все должно быть понятно - это последнее транзитное звено, предшествующее обналу.
Под каждый из типов транзита банки устанавливают так называемые правила отбора операций. Частота и период отборов зависит от конкретного банка и типа транзита: может быть раз в неделю или ежедневно, все это происходит в режиме онлайн.
Так же к транзитным операциям можно отнести:
- Продажа наличных платежными агентами. По мне так не особо отчается от «торгового кэша», только в этом случае платят на платежные системы (киви, рапида и т.п), сотовых операторов. Наличные забирают из терминалов. В последнее время я честно говоря терминалов оплаты то не видела, может и схема отмерла.
- Вывод через ФССП, по решениям Арбитражных судов. Схема живет, но по объемам уже не то что было раньше. Обороты по ней упали из-за активной огласки центральными СМИ. Для реализации желателен «свой» пристав или судья, фиктивный долг, признание обязательств одной стороны перед другой.
- Депозитные счета нотариуса. При признании долга одной стороны перед другой и документально нарисованного подтверждения, привлекается нотариус, как гарант возврата долга. Нотариус в свою очередь открывает депозитный счет, на который должник переводит сумму долга, снимает наличные и отдает по назначению. Можно и обойтись без «своего» нотариуса, главное сделать хорошие документы.
Надеюсь что статья была вам полезна, и открыла новые потоки для размышлений.
В следующей части расскажу подробно про блокировки 115 ФЗ.
@Ob_nal
Говорит ФИлиМОН 115ФЗ
Постараюсь более подробно рассказать, о блокировке 115-ФЗ.
Люди путают понятия. Блокировка - это когда счет заморожен, на счет деньги прийти не могут, списаться тоже не могут, удаленный доступ отключен. Такой метод применяется в отношении террористов или если деньги украдены или счет арестовали.
Что принято считать «блокировкой 115-ФЗ»?
Вы спокойно работали. Но тут решили снять наличные со счета и я вас спалила. Всё что в моих силах - это отключить вам карту и клиент-банк. Вы захотите принести платежку на контрагента и я смогу отказать вам в операции. И вы попадете в список 550-П.
Начинается замкнутый круг: деньги на счете, клиент-банк отключен, операции проводить не дают. Тем не менее счет не заморожен. Деньги приходят, вы можете оплачивать налоги, никто вас не ограничивает в этом. В сложившейся ситуации можете просто принести заявление на закрытие счета и указать куда перевести остаток. Вы попросту спалились, больше в нашем банке так не делайте. Деньги вам отдадим, так как они ваши.
Процесс принятия решения о блокировке клиента принимается в банках отделами фин. мониторинга и проходит в несколько этапов:
1. Правила и отчет
С определенной периодичностью (обычно раз-два в неделю) из баз данных банка выгружаются отчеты по правилам отбора клиентов и их операций. Правила - это определенные алгоритмы, настроенные для выявления того или иного типа операций. Например, доля снятия наличных, переводы на физиков, объем налоговых платежей и т.п. Такие правила позволяют выявить из всех клиентов банка подозрительных. По причине того, что такие правила не позволяют со 100% вероятностью выявить только подозрительных, а всего лишь 60-70, в бой вступает фин. мониторщик.
2. Анализ фин. мониторщика
Задача фин. мониторщика определить реальный ли бизнес ведет клиент или же он является транзитной компанией/однодневкой.:
- Анализ профиля клиента:
Здесь обращают внимание на дату регистрации, виды деятельности (считают рисковым в первую очередь всё, что связано со строительством и оптовой торговлей), смену ген. директора, совладельцев, количество компаний, зарегистрированных на представителей.
- Анализ выписки:
В первую очередь обращают внимание на налоговые платежи, платежи по хоз. деятельности (аренду, зарплату, канцтовары и прочее), назначения платежей по списанию и зачислению (должна быть логическая связь).
- Анализ контрагентов
Контрагента проверяют на черные списки и так же по аналитическим источникам по типу СПАРК (смотрят профиль контрагентов). Для компаний важно знать с какими контрагентами они сотрудничают, так как даже нормальная компания может получить блок только за то, что работает с контрагентом из черных списков ЦБ.
- Анализ документов
Если по итогу предыдущих пунктов фин. мониторщик не смог принять решение, он может запросить документы по деятельности. В количестве набора документов для запроса он не ограничен и может запрашивать всё что угодно. В документах он будет обращать внимание в первую очередь на отчетность, штатную численность, наличие складов и искать несоответствия в договорах.
3. Принятие решения
В результате всех действий фин. мониторщики могут принять следующие решения:
- Клиент хороший;
- Клиент подозрительный и его надо заблокировать;
- С клиентом можно работать, при выполнении определенных условий.
Когда принимается решение об ограничении операций клиента фин. мониторщику необходимо получить одобрение руководителя. На практике руководитель автоматически подтверждает решение. Он подключается к кейсу только в случае получения претензий от клиента для «разбора полетов».
Небольшой список советов:
- Проверяйте контрагентов;
- Составляйте подробную и логически связанную легенду;
- Рисуйте красивые документы;
- Платите налоги не менее 1% (от оборота по счету);
- Оперативно реагируйте на запросы документов и давайте пояснения по каждому пункту запроса;
- Показывайте штат сотрудников;
- Имейте договора аренды складов (всё равно их никто не проверит) и лучше с фото.
@Ob_nal
Постараюсь более подробно рассказать, о блокировке 115-ФЗ.
Люди путают понятия. Блокировка - это когда счет заморожен, на счет деньги прийти не могут, списаться тоже не могут, удаленный доступ отключен. Такой метод применяется в отношении террористов или если деньги украдены или счет арестовали.
Что принято считать «блокировкой 115-ФЗ»?
Вы спокойно работали. Но тут решили снять наличные со счета и я вас спалила. Всё что в моих силах - это отключить вам карту и клиент-банк. Вы захотите принести платежку на контрагента и я смогу отказать вам в операции. И вы попадете в список 550-П.
Начинается замкнутый круг: деньги на счете, клиент-банк отключен, операции проводить не дают. Тем не менее счет не заморожен. Деньги приходят, вы можете оплачивать налоги, никто вас не ограничивает в этом. В сложившейся ситуации можете просто принести заявление на закрытие счета и указать куда перевести остаток. Вы попросту спалились, больше в нашем банке так не делайте. Деньги вам отдадим, так как они ваши.
Процесс принятия решения о блокировке клиента принимается в банках отделами фин. мониторинга и проходит в несколько этапов:
1. Правила и отчет
С определенной периодичностью (обычно раз-два в неделю) из баз данных банка выгружаются отчеты по правилам отбора клиентов и их операций. Правила - это определенные алгоритмы, настроенные для выявления того или иного типа операций. Например, доля снятия наличных, переводы на физиков, объем налоговых платежей и т.п. Такие правила позволяют выявить из всех клиентов банка подозрительных. По причине того, что такие правила не позволяют со 100% вероятностью выявить только подозрительных, а всего лишь 60-70, в бой вступает фин. мониторщик.
2. Анализ фин. мониторщика
Задача фин. мониторщика определить реальный ли бизнес ведет клиент или же он является транзитной компанией/однодневкой.:
- Анализ профиля клиента:
Здесь обращают внимание на дату регистрации, виды деятельности (считают рисковым в первую очередь всё, что связано со строительством и оптовой торговлей), смену ген. директора, совладельцев, количество компаний, зарегистрированных на представителей.
- Анализ выписки:
В первую очередь обращают внимание на налоговые платежи, платежи по хоз. деятельности (аренду, зарплату, канцтовары и прочее), назначения платежей по списанию и зачислению (должна быть логическая связь).
- Анализ контрагентов
Контрагента проверяют на черные списки и так же по аналитическим источникам по типу СПАРК (смотрят профиль контрагентов). Для компаний важно знать с какими контрагентами они сотрудничают, так как даже нормальная компания может получить блок только за то, что работает с контрагентом из черных списков ЦБ.
- Анализ документов
Если по итогу предыдущих пунктов фин. мониторщик не смог принять решение, он может запросить документы по деятельности. В количестве набора документов для запроса он не ограничен и может запрашивать всё что угодно. В документах он будет обращать внимание в первую очередь на отчетность, штатную численность, наличие складов и искать несоответствия в договорах.
3. Принятие решения
В результате всех действий фин. мониторщики могут принять следующие решения:
- Клиент хороший;
- Клиент подозрительный и его надо заблокировать;
- С клиентом можно работать, при выполнении определенных условий.
Когда принимается решение об ограничении операций клиента фин. мониторщику необходимо получить одобрение руководителя. На практике руководитель автоматически подтверждает решение. Он подключается к кейсу только в случае получения претензий от клиента для «разбора полетов».
Небольшой список советов:
- Проверяйте контрагентов;
- Составляйте подробную и логически связанную легенду;
- Рисуйте красивые документы;
- Платите налоги не менее 1% (от оборота по счету);
- Оперативно реагируйте на запросы документов и давайте пояснения по каждому пункту запроса;
- Показывайте штат сотрудников;
- Имейте договора аренды складов (всё равно их никто не проверит) и лучше с фото.
@Ob_nal