Недостоверка и закрытие

Последние новости от подписчиков. Сейчас очень многие сталкиваются с тем, что почти невозможно поменять юридический адрес. Всем тупо отказывают.

Читать далее

#Бизнес, #Пишут

Ищу прямые контакты в Роскомнадзоре, нужна консультация. Договоримся. Посредники не интересны, но за сводничество готов заплатить по факту полученной консультации.

Пишем в личку: @NameHolder

Инвестиционный климат сегодня

Заметил новость, что последние несколько месяцев нерезиденты продали на Мосбирже рекордное количество акций РФ. В августе на 34 млрд рублей, а в сентябре – уже на 80 млрд.

Читать далее

#Бизнес, #Мысли, #Новости

Время профессионалов ч.25

Росфинмониторинг разработал ряд новых заграждений для ребят на обнале и уже внедрил их в банки.

Читать далее

#Обнал

СберВсё. Не реклама

Вам не кажется, что последнее время Сбер везде? Мне вот кажется.

Читать далее

#Новости

Недавно мне прилетело сообщение от подписчика, воспользовавшегося услугами сервиса по НДС. Мол, всё хорошо, брали два раза, никаких требований не было, но вот довольно дорого, особенно для малого бизнеса, и на рынке полно предложений со ставками ниже.

Я уже не раз писал на эту тему. Задам простой вопрос: вам нужен качественный продукт или слить деньги? НДС – это не айфон, который потом если что можно перепродать или вообще выкинуть, если он не будет работать. Хотя и айфоны покупать по объявлениям я тоже не рекомендую. Это даже не товар для вашей компании, который потом легко поменять или совсем отказаться. Это ваша отчётность перед государством. Это ваш бизнес. И здесь основное внимание должно быть на качестве. Представьте, что вы покупаете фильтр для воды для своих детей. Уверен, на этом рынке, как везде, полно разного дешёвого китайского дерьма. Вам оно надо? На цену надо смотреть, но если вас устраивает качество, я бы не экспериментировал. Если вы ошибётесь с выбором, желая сэкономить, это выйдет вам гораздо дороже. А как оценить еб*ю головы от органов я даже не представляю.

Кстати, скоро наши сервисы будут предоставлять новые услуги по подтверждению реальности сделок за отдельную плату, что многократно повысит качество услуги. Об этом напишем отдельно.

Хороший продавец не занимается конкуренцией по цене. Он повышает качество. Опытные предприниматели ценят именно это, поэтому понимающие клиенты всегда есть. У всего есть своя цена и риск. Взвешивайте эти понятия всегда. У всего есть цена и хороший товар не может быть дешёвым. Вот никогда.

По НДС пишите на наши проверенные сервисы: @ObNds и @ProfNds.

Информация по ссылкам:

https://telegra.ph/NDSnem-03-16
https://telegra.ph/Prof-NDS-04-15

От работника Финмониторинга ч.1

Пришла полезная информация от человека, который занимается проверками по финмону в банке.

Читать далее

#Банки, #Пишут

От работника Финмониторинга ч.2

В итоге картина маслом: ЦБ ежедневно рассылает по банкам списки и перечни клиентов, операции которых являются сомнительными в соответствие с его алгоритмами

Читать далее

#Банки, #Пишут

Время профессионалов ч.26

Те немногие оставшиеся на рынке профессионалы на обнале постоянно сталкиваются с проблемой: при получении документов на свежую лавку в налоговой начинается допрос и прессинг дропика.

Читать далее

#Обнал

Недостоверка адреса ч.2

Хочу выпустить ещё один пост по поводу недостоверности адресов. Тема актуальная. Прилетело много сообщений, что ситуация дрянь.

Читать далее

#Пишут, #Фнс

Про Москву

Феномен нашей страны – Москва. Объясню. Население России – 147 млн, Москвы – 13 млн (официально, я думаю, около 20-ти). Это значит, что примерно 10% русских живёт в столице, которая при этом постоянно увеличивается в размерах.

Читать далее

#Мысли

Указом мэра Москвы было введено обязательство сдавать еженедельную отчётность по персоналу, кто работает на удалёнке. В аккурат в отчётный период. Якобы в целях борьбы с ковидом. Новость – дерьмо, бухгалтеру лишняя работа. Но… потом власти передумали и, как выяснилось, сдавать, если не было новых решений о переводе на удаленку, не надо. Указ от 15.10.2020 №101-УМ. Но один раз отправить нужно обязательно. Если сведения о сотрудниках поменялись, то информацию также нужно отправить. Согласно предыдущим распоряжениям, в офисе должно находится не более 70 процентов сотрудников.

На самом сайте мэра информация меняется постоянно. Вопросов много, но лучше от греха эти отчёты всё же подавать. Штрафы за несдачу не детские – до 1 млн рублей и приостановка деятельности. Вся эта жесть пока только по Мск.

Для сдачи отчётов нужно регистрироваться на сайте. При этом вам потребуется квалифицированная электронная подпись (КЭП), хотя подойдёт и ЭЦП и от отчетности. Поэтому, у кого ещё нет ЭЦП, советуем озаботится и как можно быстрее. В этом поможет наш сервис @ObCheck. Любые ЭЦП на любые компании. Быстро, без проблем, не дорого.

Нужна ЭЦП – пиши: @ObCheck

​​Сервис по дропам

Меня иногда спрашивают, почему я не создам свой сервис по продаже карт, поиску дропов и разных подобных услуг. Бывает, просят такие сервисы порекомендовать. Скажу сразу, никого рекомендовать я не буду. Просто потому, что перед тем, как начать сотрудничать с любым человеком, я его проверяю. И не на словах, а в деле. Помимо этого, я даю ему возможность поработать с другими людьми, чтобы они тоже смогли его оценить. Сейчас я этим не занимаюсь, поэтому и посоветовать никого не могу.

Для себя на данном этапе смыла заниматься дропами и продавать карты я не вижу. Во-первых, продавать дропов – это минус карма, у них могут быть долги, они могут воровать деньги, подставлять и т.п. Много писал об этом. Во-вторых, здесь много риска. Если я подгоню дропа, а он потом украдёт деньги, будет косой взгляд именно на меня и т.п. Тема для заработка такая себе, не очень красивая. Короче, заниматься этим я не хочу.

Я смотрю в будущее. В дальнейшем гаечки завинтят и всё изменится. Когда Росфинмониторинг вместе с налоговой обкатают все свои алгоритмы и будут чётко видеть, кто сколько залил, за что и т.д., то тех же самых дропов будут допрашивать по полной. Возможно, тогда понадобится структура, которая будет сводить людей и предоставлять такие услуги, но человек будет трудоустроен на долгий срок, и его ресурс будет расходоваться рационально, будут соблюдаться лимиты, например, больше 99к на его карту переводить не будут и т.д. Чтобы эти карты не блокировались, затраты отбивались, и игра шла в долгую. И чтобы люди постоянно получали доход и было интересно всем. Имитация реальной деятельности так или иначе понадобится, но я этим заниматься уже не буду. Возможно, занялся бы в прошлом, но не сейчас.

Повторю для всех, кто просит такие услуги или хочет стать дропом – не обращайтесь ко мне с этим. Я вообще против использования дропов, ибо люди, получая копейки, прилипают ни за что, а хозяева просто портят себе карму. Пробить кого-то – это пожалуйста, а сервиса по дропам и картам у меня не будет.

@Ob_nal

Время профессионалов ч.27

Перед открытием счёта банк ищет признаки, которые позволяют предсказать вероятную вовлечённость клиента в обналичивание. Эта бюрократическая формулировка говорит нам следующее: вы ещё не открыли счёт, а банк уже гадает, обнальщик вы или нет. По мнению Росфинмониторинга, именно так все и должно происходить.

При открытии счёта в банке для лавки сейчас проводится полная и плотная проверка и лавки, и директора. Программа работает в несколько этапов. Если основные категории рискованных критериев позволяют пропустить открытие счёта, то даётся предварительное одобрение. Клиенту это иногда не сообщают. Просто говорят – вам одобрили. А банк продолжает вас изучать.

До момента, пока вы не получили реквизиты и доступ к банк-клиенту, аналитические программы изучают все что можно: и лавку, и физлицо. Дропик проверяется по базам (МВД – ГИБДД, судимости, штрафы и прочее), по базе налоговой, учитываются все моменты, включая ту резолюцию, которую вы написали при получении документов на лавку, по банковской базе смотрят все его взаимоотношения с банками и кредитную историю в том числе.

Есть несколько режимов открытого счета.

1. Счет открыт, но вы уже под наблюдением финмониторинга банка. Это значит, что какие-то критерии в вашем облике вызвали подозрение. Речь идёт и о лавке, и дропике в совокупности. Это значит, вас будут мониторить постоянно, с первого же дня.

2. Счет открыт, и вы не вызываете подозрений. Значит, проверки ваших транзакций будут проводиться только если вы попадёте в «красную зону». Либо если на вас сработает контрагент, находящийся в чёрном списке.

Иногда банки по просьбе Росфинмониторинга проводят эксперименты и ставят ловушки на обнальщиков. То есть специально открывают счета потенциально опасным лавкам с высокой степенью рискованности. И, отслеживая операции, тестируют свои аналитические модели в практических условиях. Как правило, изначально это планируется делать на короткий срок. В пределах одного-двух календарных месяцев. Потом счета блокируют. Помимо тестирования модели, заодно выявляют новые схемы работы. В ряде случаев об этом заранее уведомляются ребята из УЭБ, которые начинают оперативную разработку.

Вот такая она – жизнь в эпоху цифровизации и тотального контроля со стороны государства.

@Ob_nal

Ищу профессионалов

Даю шанс заработать бабок, если ты дружишь с продвижением. Для дальнейшего развития проекта нужны мощные рекламщики. Креативные, с готовыми кейсами и интересными идеями. Продвижение планируется везде, интернет, соцсети и т.п. Пока недовольных сотрудничеством или общением со мной нет. Если ты будешь давать результат, заработать сможешь хорошо.

Короче, если считаешь себя монстром рекламы, маркетинга и продвижения – пиши, пообщаемся. Желательно сразу указывать опыт работы и проекты, где ты принимал участие, а также свои достижения. Если достижений нет – не трать время. Чем больше будет информации, тем быстрее решение. За ценные хаки отдельные бонусы.

Посредники в бан!

Если знаешь дело, умеешь работать чётко и с результатом, пиши: @o_SUPRA_o

​​Ещё площадку хлопнули в Ульяновске

Вернее, хлопнули давно, сейчас осудили. Оборот по версии следствия составил 1,3 млрд рублей с преступным доходом 26 млн рублей. Видимо, парни сумели убедить следствие, что работали под 2%. Работали при этом давно, с 2015 по 2019 год.

Из сводок: «Злоумышленники приобретали и создавали фиктивные коммерческие фирмы с подставными директорами, которые ничего не решали. На них открывались расчетные счета, управлявшиеся банковскими картами, в различных легально действующих банках». Мне понравилась формулировка: «в обход официальных банковских структур и государственного контроля». А как иначе?

Обслуживали юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Нашли даже заявки на кэш от заказчиков. Клиенты переводили деньги, затем их снимали через банкоматы и кассы банков разными схемами. Также злостные обнальщики занимались транзитом на счета разных фиктивных коммерческих структур. Для этого создавали фиктивные договора и формальные основания. Доказательная база в наличии.

В итоге суд назначил пятерым членам банды наказания от 3 до 5 лет лишения свободы условно с испытательными сроками и штрафом за незаконную банковскую деятельность. А также арест на имущество обвиняемых в размере 19,4 млн рублей. Условно. Хотя обвинение запрашивало от 3 до 4,5 лет реальных сроков. Прокуратуру это не устроило, и следователи собираются обжаловать решение суда…

@Ob_nal

От работника банка

Если вы планируете открывать счета в банках, нужно немного подготовить к этому вашего директора. Желательно, чтобы он выглядел презентабельно и спокойно отвечал на вопросы работника банка. У всех банков разные требования, но вопросы могут быть примерно такими:

1. Чем будет заниматься компания
2. Какой штат персонала
3. С кем будете работать, есть ли договорённости с контрагентами, как ищете партнеров (Интернет, рекомендации)
4. Есть ли офис, планируете снять или нет.
И т.п.

Есть люди, которые слишком ответственно подходят к вопросу. Например, в одном неназванном банке всех желающих открыть счёт отправляют к директору отделения, который примерно полчаса задаёт вопросы, по сути допрашивая клиента. Чем занимались раньше, почему сменили вид деятельности, сколько получали/зарабатывали, кто были ваши партнёры, почему вы обратились в наш банк, есть ли клиенты банка, которые могут за вас поручиться, прошлые, настоящие и планируемые обороты, договоры с клиентами, даже какие банковские карты у вас есть. На вопросы типа «А какое это имеет значение?» вежливо, но твёрдо отвечают, что, раз спрашивают, значит имеет. После этого вы подписываете договор, и все бумаги отправляют ещё на проверку в юридический департамент, и часто сроки такой проверки вообще не ограниченны по времени.

Поэтому лучше всё это продумать заранее, потому что, если работник банка будет видеть ваше затруднение, это точно не пойдёт вам на пользу.

Но пока так далеко не везде и, если есть возможность открыть счёт удалённо, при помощи выездного сервиса, советуем ей воспользоваться. Делается это при помощи заявки, после чего работники банка приезжают на место, которое вы укажите, и откроют счёт, вне зависимости от подготовленности директора. Ещё вариант безболезненного открытия – это видеосвязь с операционистом, тогда никто никуда не выезжает, а все документы оформляются дистанционно и расчётный свет открывается после интервью по скайпу или в зуме.

Также помните: чем больше дополнительных услуг вы сразу заявите, тем более интересным клиентом для банка вы будете.

@Ob_nal

​​Берутся за физиков

Потихонечку налоговая начинает включать контроль над физиками в свою ежедневную работу. Недавно Центробанк объявил физлиц главным каналом обналички в 2020 году. Мол, 72% сомнительных операций приходится именно на расчеты с физиками.

И хотя общий объём обнала в стране падает (в основном, благодаря карантину, а не стараниям ЦБ), количество «мутных» физиков растёт. «Через выдачи гражданам обнальщики сняли 27 млрд рублей (72% всех обналиченных за полгода средств)», - говорится в заявлении.

По сообщениям самих налоговиков, им сейчас дано указание больше следить за физлицами, в том числе за их доходами и выплатой налога НДФЛ. Поэтому сейчас почти все расчёты с физиками автоматом заносятся в подозрительные и ставятся на дополнительный контроль. Банки уже завалены запросами из налоговой по таким операциям. Даже Ассоциация банков России уже возмущалась по этому поводу. В любой сделке компании с физиком сразу ищут схему, и уже было множество случаев, когда навешивали НДФЛ. Заодно инспекторы и вычисляют тех, кто занимается предпринимательской деятельностью без образования юрлица. Если есть такие подозрения, то физик также ставится на контроль, и они начинают отслеживать уже его доходы и тех, кого можно назвать клиентами. Однозначно также будут проверять взаимозависимость фирмы и данного физика, родственные связи, знакомства и т.д.

По закону, компании могут работать с физиками, но на практике, если не хотите дополнительного внимания, лучше этого не делать. Если всё же есть необходимость сделок с физлицом, то договор лучше поручайте делать юристам, которые на этом специализируются, так как подводных камней тут много.

Короче, если вас не признают зависимыми, не увидят в деятельности физика признаков предпринимательской деятельности, то однозначно заподозрят в обнале и уходе от налогов неведомыми пока схемами. Такая вот реальность.

@Ob_nal

Время профессионалов ч.28

Работающая лавка внутри банка постоянно находится под вниманием сторожевых программ финмониторинга. Неважно, ООО у вас или ИП — проверяют сейчас всех. С помощью скоринг-моделей и систем оценки риска банк постоянно и всесторонне оценивает все транзакции лавки.

Учитывается масса факторов.

1. Налоговая нагрузка в процентной зависимости от оборота и сферы деятельности. Для каждой сферы мудрые товарищи из налоговой и Росфинмониторинга эмпирическим путём вывели свой минимальный процент отчислений, который надо платить в казну.

2. Совпадение по ОКВЭД платежей от клиента с ОКВЭД лавки. Процентная составляющая ломки назначения. Это когда пришло за стройматериалы, а часть безналом уходит (транзитится) за ГСМ.

3. Обязательно смотрят вывод в кэш, изучается процентная
составляющая кэша и транзита. В день, в неделю, в месяц, в квартал.

4. Фиксируется средний остаток по счёту. В день, в неделю, в месяц, в квартал. Наличие или отсутствие депозитов и движений по ним с анализом динамики.

5. В расчет принимается структура платежей в разрезе хозяйственной деятельности в целом, параметры отдельных операций и их периодичность.

6. Если вы с НДС и работаете на ИП, ведётся оценка, сколько процентов из НДС накапливается на вашей лавке. Вычисляется разница между принятыми деньгами с НДС и ушедшими без НДС. И при этом обязательно оценивается деятельность самого ИП по выводу кэша. Для Росфинмониторинга наличие счета ИП в другом банке роли не играет. Он видит все.

7. Также изучается ещё очень много факторов, которые перечислить в этой статье технически нет возможности.

Все эти переменные в сложнейших алгоритмах псевдоинтеллектуальных следящих аналитических программах позволяют оценить реальность ведения хозяйственной деятельности лавки и выставить конечную оценку, на основе которой будет вынесен вердикт: будет лавка жить или нет.

@Ob_nal

​​Экономика и пропаганда

Как ни крути, а развитию страны мешает ещё и пропаганда. Несмотря на то, что она есть в абсолютно любой стране, у нас это уже особый жанр. Если посмотреть любые новости, у нас – победа над вирусом, бедностью, преступностью и т.д., у них – митинги, заболеваемость, коррупция, бедность. При этом свои митинги и проблемы мы не освещаем. Сейчас, по-моему, это всё круче, чем даже было в советские времена. Поэтому новости лучше вообще не смотреть.

Пропаганда так или иначе воздействует на людей и порождает враждебность и предвзятое отношение. Не на всех, но на большинство. Для Америки мы – опасные русские, которые вмешиваются в выборы, для нас Америка – мировой жандарм. А патриотизмом признается ненависть к Америке. Какое тут развитие экономики?

Деньги не перераспределяются, они зарабатываются. Создавая дополнительную ценность, ты таким образом зарабатываешь и деньги. Это совсем не значит, что у кого-то их стало меньше. И конкурировать тут бессмысленно. Экономика требует взаимодействия и сотрудничества. Если каждый будет растить морковку только на своём огороде, они никогда не смогут создать крупное предприятие и выйти на большие объёмы. Когда ты желаешь проблем своему соседу, продуктивно с ним работать тебе будет тяжело.

Самое хреновое, что на это ещё и тратятся силы, время и деньги, которые могли пойти на то же самое развитие экономики. А ребята, которые занимаются созданием контента для новостей и зашибают за это огромные (причём, бюджетные) бабки, могли бы приносить пользу в других отраслях. Не построить ничего, если рабочие между собой не ладят.

@Ob_nal

​​Советы клиентам от продавца НДС

По поводу зашива можно сказать только одно: мало иметь схему, материал и бухгалтеров, надо четко понимать, как работают инспектора, их методы, психологию, бюрократию и прочие мелочи. Для этого нужны регулярные посиделки и неформальное общение с инспекторами разных ФНС. Чем чаще, тем лучше. По последней информации от инспекторов, они иногда просто от скуки всех подряд разматывают. И не то, что за НДС, а даже за прибыль и пени.

Задача тех, кто продаёт документы – закрыть без разрывов, их гарантии – это сопровождение клиента. Если НДС слетает, его либо поднимают, либо дают замену. Всё. В случае сложного разрыва у клиента, инспекторам нужно еще доказать, что это по его душу. Сложный разрыв – это разрыв на каком-то нижнем колене, т.е. не напрямую компания клиента-компания зашивалы. Как правило, профессиональные зашивалы на одну компанию-приемку вешают минимум 2-3 выгодника, чтобы инспекторам было сложнее сориентироваться, по кому дальше копать. И налоговикам нужны очень четкие доводы, чтобы доказать, что сложный разрыв относится именно к этому клиенту. Они могут слать запросы, вызывать директора, но в целом, если клиент ведет себя адекватно, то доказательная база не формируется. И, если не очень нужно поднимать показатели, могут вообще это дело бросить. В этом случае добровольное уточнение – это признание своей вины перед ФНС. Во всех остальных лучше не спорить. Потому что часто таким образом они просто предлагают решить вопрос, а директор воспринимает это как наезд. Только инспектор в кабинете с прослушкой не может прямо ничего предложить.

По большей части все проблемы возникают как раз из-за гонора предпринимателя. Послали налоговика куда подальше, а он начальником какого-нибудь отдела оказался. Тут уже и на ровном месте проблемы будут точно. Бывает, что инспектор прямо говорит: «у вас тут одна бумага, все внизу верблюды, переделайте нормально». На что клиент включает большого дядю и с пеной у рта доказывает, что он белый и пушистый. Понятное дело, что таких уже просто из принципа разматывают. На практике, и ВНП назначают именно потому, что люди не умеют нормально общаться с ФНС. Налоговики – натуры тонкие, голодные, обижаются очень легко. И чаще всего, когда они дергают и немного кошмарят, они хотят предложить решение, а налогоплательщик воспринимает это, как наезд. Нужно это понимать и доносить до клиентов.

Хотя бывают и откровенные идиоты. Один скинул 600 млн объема на два колена вниз с разрывом на третьем звене, и думал, что это нормально. У другого доля бумаги в отчетке больше 80%, а он пытается доказать ФНС, что это все реальные сделки. Понятно, что его трясут, а заодно и тех, кто зашивал, чтобы ему по башке дать. А можно максимум 45% от оборота делать. И тут сколько замен не делай, сколько звеньев не рисуй, с такой долей бумаги ничего не спасет, кроме прямого заноса бабла в ФНС. Мораль – соблюдайте лимиты, с НДС в том числе.

Причин, почему трясут, много. Некоторые предприниматели сидят на поддержке в банках и не платят НДФЛ. Кто-то неумело дробит бизнес, продолжая отправлять отчётность с одного айпи адреса, и т.п. Такие дела обращают на себя внимание, это передают в СК, и СК вместе с налоговой начинает проверки. Если дробили, компании объединяют, делая их одной. И условно сделки между этими компаниями, считай, аннулируются и летят доначисления. Или просто при проверке НДФЛ находят в том числе и бумажный НДС. Предприниматель начинает думать, что виноваты те, кто зашивал, но это не так. Мораль проста – если зашиваешь, веди себя скромно и не косячь по остальным фронтам. Ну, или хотя бы не выпендривайся потом.

Все должны чётко осознавать, что зашив – это лишь отсрочка проблем, а не панацея. В случае жёстких проверок никакая замена не спасет, да и вообще ничего не спасет, кроме уплаты. Нельзя бесконечно и бездумно зашиваться и надеяться, что пронесёт.

@Ob_nal