Рассказали прекрасную историю (собственные имена скрыты/изменены). Обычный необанк, открывает в приложении припейд, паспорт фоткаешь, европейскую регистрацию
вводишь, верит на слово. Что делает разумный человек? Берет в интернете любой кондоминимум или отель. Что делают мигранты из некой гордой страны? Берут любой известный адрес, вводят, прокатило, значит повторяем так 50 раз. А потом Комплайенс объясняется с регулятором по поводу массовой регистрации на Бейкер-стрит 221Б.

Наши старые знакомые из Национальной ассоциации специалистов финансового планирования проводят 14 марта конференцию «Emerging markets 2023: Инвестиции на развивающихся рынках». На конференции будут рассмотрены реальные возможности международной диверсификации на фондовых рынках «дружественных стран».

Программа и регистрация на сайте http://em2023.spbexchange.ru/

Невеселая история про Пушкинскую карту, тем более, что сами карты — затея разумная и в нашей семье успешно опробованная. Как всегда, как в первый раз, будто не было опыта с материнским капиталом. Очень грустный стейтмент предельно корректного и интеллигентного Чиханчина про то, что "где появляется бюджет, обязательно появляется преступник". Он же и рецепт — не надо бюджетировать, повысьте налоговый вычет за детей. Нормальная семья потратит с толком, у бестолковой — все равно пропадёт.

Ну и на самом — деле большой булыжник в огород окрашенных цифровых рублей, которые позиционируются как одна из важных функций ЦВЦБ.

Неолиберальные экономисты с точки зрения теории общественной выгоды скажут, что происшедшее непринципиально. С моральной точки зрения, тем не менее, это большая репутационная потеря. Не говоря уж о невинно пострадавшей УПРИД - теперь понятно, как создавались пиковые нагрузки.

https://tass-ru.turbopages.org/tass.ru/s/obschestvo/17227047

МУМЦФМ (для простоты - РФМ) выпустил новую фундаментальную
книгу по ПОД/ФТ. Международный опыт все ещё актуален, так что советую, равно как и их библиотечку в целом.

Не могу не перепостить. Вот это реально embedded finances, а не всякая ерунда.

https://yangx.top/ofigenno/6911

После краха Silicon Valley Banks, клиенты начали переводить деньги в крупные банки.

Крупные банки стали ускорять процессы открытия счетов, потому что не справляются с наплывом новых вкладчиков.
Citi, например, ускорил открытие счета до одного дня(!), вместо одной-двух недель.

Ничего удивительного нет. Но может принять интересный оборот в свете CBDC. Потому что вывести свои кровные в цифровую валюту будет просто, дешево и мгновенно. Не притормозит ли Федрезерв в этом свете работу над проектом? Посмотрим.

https://www.ft.com/content/2b580939-a4b6-48d2-8eb6-629b4cb1e06c

Приходите завтра слушать нас с Павлом.

На пленарке самое познавательное выступление было от Киргизской налоговой. Во-первых, высокая цифровизация сбора информации: единый учет счетов-фактур, товарно-транспортных накладных, интеграция он-лайн сервисов типа такси, много аналитики. Системы оптимизации проверок. Очень технократический подход. Во-вторых, ребята работают с местной спецификой - точка на рынке торгует по патенту, налог 5000 рублей, реальный месячный оборот миллионы, маржинальность низкая и после честных налогов уходит далеко в минус. После цифровизации все это всплыло в безумном количестве, доходило до митингов МСПшников (представьте себе митинги против налоговой политики в РФ), все это приходится решать. В целом в стране мне очень нравится понимание бессмысленности бумажных удостоверяющих документов и их тотальная агрессивная цифровизация.

Очередная попытка просчитать фондовый рынок. Я написал свои соображения, за кадром два вопроса: что будет, если скормить те же данные ИИ и зачем такое печатать, если можно тихо и тайно безумно разбогатеть? Впрочем, если подумать, мы с Павлом тоже печатались по моделированию криптовалют :).

https://www.rbc.ru/spb_sz/15/03/2023/6411a93c9a7947077f2046de?from=from_main_6

Наши доклады с ПЛАС Киргизия, по встроенным финансам и конкуренции.

Пост моего старого приятеля напомнил о конференции FATF в Майами. Тогда марихуана в ряде штатов была разрешена, а в ряде - запрещена и, формально, банк из штата где нет не мог работать с банком из штата где да, если у него были клиенты в индустрии. Как-то разрулили в итоге. Такие вот проблемы внутренних офшоров.

Подробнее про видеоидентификация и немного инфографики от @paulsho.

https://plusworld.ru/journal/2023/plus-3-2023/videoidentifikatsiya-v-bankinge-bezopasnost-plyus-importonezavisimost/

Неожиданный ренессанс банкоматов в России. Я уверен, что как платежный розничный инструмент наличка действительно уходит, но, парадоксально, функции накопления, последнего резерва и транзакционная приобретают новые наполнения.

Если мы возьмем самую безналичную страну, Швецию, то с удивлением обнаружим, что максимум безнала в платежах приходится на 2016 год и до сих пор к этим цифрам страна не вернулась. Растет и денежная масса, хотя падает доля крупных купюр (в России, конечно, наоборот. И вообще интересные тренды).

Вода камень точит. Может через пару лет и россиянам - клиентам одного банка разрешат удаленно открывать счета в другом. А там и по видео…

https://www.kommersant.ru/doc/5899914?