Много всего случилось и опубликовалось за последние дни.

1. Собака.ру про цифровой рубль. Если кто-то пропустил.
2. Про проблемы с Union Pay с интервью с пострадавшими. В принципе все это сводится к старому посту, что санкции - вещь технологически нейтральная и поэтому их технологические обходы без политических договоренностей работают недолго. И нет, Китай нам не поможет, у них идеи бескорыстной помощи инородцам нет в государственной ментальности
.
3. Туда же в пандан - про отключения от SWIFT.
4. Не комментировал, но глубоко впечатлен успешной аферой РИБ про обналичку для ресторанов (а может и кого-то ещё). По сути дела: ребята сделали гигантскую сеть POSов, которые переправляли безналичку на всякие рынки и автодилеров, а взамен выдавали ресторанам нал. К сожалению, сложно надеяться на обстоятельное обсуждение - это рестораны делали от жадности или у них реально стремительно сокращается маржинальность.

На очередной виток пошло обсуждение бесплатных me2me переводов. Актуально, потому как банки типа Сбера отменили бесплатные переводы со своих карт, а лимит в 100к по СБП низковат. Идея разумная и хороша для абстрактной конкуренции. Но предполагает, что фондирование банков-доноров бесплатное и косты им компенсировать не надо. Разумно — аккуратно посчитать затраты доноров и построить адекватную схему с порогом и комиссиями. Просто - повысить порог бесплатных переводов, в надежде что доноры подстроят комиссии по другим операциям и не останутся в минусе.

В продолжение нашего семинара по видеоидентификации вышла большая статья в Банковском обозрении.
https://bosfera.ru/bo/videoidentifikaciya-na-specializirovannyh-ustroystvah

Профессионалы прекрасно знают Б.О., но, пользуясь поводом, хотим посоветовать их новый телеграмм-канал @bosferanews

🔎Там постят новости финансового сектора, страхового рынка, рассказывают о финтех-новинках, IT и инновациях в банковской сфере и не только.

💡Еще «Б.О» организует отраслевые конференции и награждает лучших участников рынка инноваций и достижений финансовой отрасли премией FINAWARD (https://finaward.ru/)!

➡️Подпишитесь (https://yangx.top/bosferanews), чтобы не пропустить самое интересное!⬅️

Активно расспрашивают о последствиях запрета на иностранные мессенджеры для банков. Я не очень понимаю, насколько это критично (кроме Talkbank :) - никогда не общался с банком по внешнему мессенджеру.

https://plusworld.ru/articles/50932/

Группа авторов из BIS опубликовала короткий анализ убытков на криптовалютном рынке. Короткое исследование, но подтверждает на статистическом материале то, о чем мы все с вами догадывались.

- Во время падения курса криптовалют богатые быстрее избавлялись от криптоактивов, а мелкие инвесторы их скупали. В результате бедные стали еще беднее.

- Число владельцев криптовалют мало коррелирует с ценой золота, нестабильностью на рынках и в политике. Аудитория растет вслед за ростом курса: люди слышат, что биткоин дорожает, и начинают скачивать криптокошельки. Это подтверждает тезис о самоподдерживающемся характере этого рынка.

- Довольно существенное падение криптовалютного рынка (за 2022 год он потерял около 650 млрд. долларов капитализации) никак не повлияло на финансовую систему – например, стоимость акций. Это подтверждает, что криптовалютный рынок остался преимущественно изолированным от обычной экономики.

Главная особенность сегодняшних выступлений Эльвиры Сахибзадовны и Ольги Николаевны на мероприятии АсРоса - практически полное отсутствие в интернете и СМИ обычной эмоциональной реакции. Никто не восхищался, никто не писал ехидных комментариев - будто мы в скучной Европе в скучные двухтысячные. Мне, конечно, грустно, что ЦБ не доверяет видеоидентификации. В отличии от всей Европы, средней Азии и прочих. Но обещали подумать ещё.

Очень я жду умного платёжного приложения, которое за меня будет выбирать, с какого счета платить.

https://www.ridus.ru/ekspert-dostov-nazval-minusy-i-plyusy-sposoba-oplaty-po-qr-kodu-402166.html

Рассказали прекрасную историю (собственные имена скрыты/изменены). Обычный необанк, открывает в приложении припейд, паспорт фоткаешь, европейскую регистрацию
вводишь, верит на слово. Что делает разумный человек? Берет в интернете любой кондоминимум или отель. Что делают мигранты из некой гордой страны? Берут любой известный адрес, вводят, прокатило, значит повторяем так 50 раз. А потом Комплайенс объясняется с регулятором по поводу массовой регистрации на Бейкер-стрит 221Б.

Наши старые знакомые из Национальной ассоциации специалистов финансового планирования проводят 14 марта конференцию «Emerging markets 2023: Инвестиции на развивающихся рынках». На конференции будут рассмотрены реальные возможности международной диверсификации на фондовых рынках «дружественных стран».

Программа и регистрация на сайте http://em2023.spbexchange.ru/

Невеселая история про Пушкинскую карту, тем более, что сами карты — затея разумная и в нашей семье успешно опробованная. Как всегда, как в первый раз, будто не было опыта с материнским капиталом. Очень грустный стейтмент предельно корректного и интеллигентного Чиханчина про то, что "где появляется бюджет, обязательно появляется преступник". Он же и рецепт — не надо бюджетировать, повысьте налоговый вычет за детей. Нормальная семья потратит с толком, у бестолковой — все равно пропадёт.

Ну и на самом — деле большой булыжник в огород окрашенных цифровых рублей, которые позиционируются как одна из важных функций ЦВЦБ.

Неолиберальные экономисты с точки зрения теории общественной выгоды скажут, что происшедшее непринципиально. С моральной точки зрения, тем не менее, это большая репутационная потеря. Не говоря уж о невинно пострадавшей УПРИД - теперь понятно, как создавались пиковые нагрузки.

https://tass-ru.turbopages.org/tass.ru/s/obschestvo/17227047

МУМЦФМ (для простоты - РФМ) выпустил новую фундаментальную
книгу по ПОД/ФТ. Международный опыт все ещё актуален, так что советую, равно как и их библиотечку в целом.

Не могу не перепостить. Вот это реально embedded finances, а не всякая ерунда.

https://yangx.top/ofigenno/6911

После краха Silicon Valley Banks, клиенты начали переводить деньги в крупные банки.

Крупные банки стали ускорять процессы открытия счетов, потому что не справляются с наплывом новых вкладчиков.
Citi, например, ускорил открытие счета до одного дня(!), вместо одной-двух недель.

Ничего удивительного нет. Но может принять интересный оборот в свете CBDC. Потому что вывести свои кровные в цифровую валюту будет просто, дешево и мгновенно. Не притормозит ли Федрезерв в этом свете работу над проектом? Посмотрим.

https://www.ft.com/content/2b580939-a4b6-48d2-8eb6-629b4cb1e06c

Приходите завтра слушать нас с Павлом.

На пленарке самое познавательное выступление было от Киргизской налоговой. Во-первых, высокая цифровизация сбора информации: единый учет счетов-фактур, товарно-транспортных накладных, интеграция он-лайн сервисов типа такси, много аналитики. Системы оптимизации проверок. Очень технократический подход. Во-вторых, ребята работают с местной спецификой - точка на рынке торгует по патенту, налог 5000 рублей, реальный месячный оборот миллионы, маржинальность низкая и после честных налогов уходит далеко в минус. После цифровизации все это всплыло в безумном количестве, доходило до митингов МСПшников (представьте себе митинги против налоговой политики в РФ), все это приходится решать. В целом в стране мне очень нравится понимание бессмысленности бумажных удостоверяющих документов и их тотальная агрессивная цифровизация.

Очередная попытка просчитать фондовый рынок. Я написал свои соображения, за кадром два вопроса: что будет, если скормить те же данные ИИ и зачем такое печатать, если можно тихо и тайно безумно разбогатеть? Впрочем, если подумать, мы с Павлом тоже печатались по моделированию криптовалют :).

https://www.rbc.ru/spb_sz/15/03/2023/6411a93c9a7947077f2046de?from=from_main_6