Американская служба защиты потребителей издала стейтмент (заявление? хорошего перевода не придумал) о недопустимости ущемления мигрантов при выдаче кредитов.
Стейтмент напоминает финансовым учреждениям, что все заявители на получение кредита защищены от дискриминации по национальному происхождению, расе и другим признакам, предусмотренным Законом о равных возможностях кредитования, независимо от их иммиграционного статуса. CFPB и Министерство юстиции выпустили это заявление в связи с тем, что потребители сообщают об отказе в получении кредитных карт, а также автокредитов, студенческих, личных кредитов и кредитов на приобретение оборудования по причине их иммиграционного статуса, даже если они имеют хорошую кредитную историю и связи с США и в остальном подходят для получения таких кредитов.
Разумеется, это означает только то, что если два заемщика одинаковы, и один из них мигрант, то кредит обоим или выдается или не выдается равным образом.
Интересно, есть ли такой же стейтмент по открытию счетов и как обстоит дело в других юрисдикциях, например в Европе.

PS. Доброжелательность картинок по запросу Мексиканские мигранты работают не может не поражать.

Я давно хотел покопаться в оплате тяжелого криминала криптовалютами и тут Мэтт Левин опубликовал занятное по теме. Тут бесконечно трогательно почти все. Размещение заказа с мобильного телефона прослеживаемым биткойном. Раздолбайство с адресами. Сумма. Доплаты на инфляцию биткойна. Заключительный абзац. Про него я бы поговорил особо. Представьте, что некто А разместил на адресе в эфире смарт контракт на убийство и сумму вознаграждения. А B дает хороший оракул, который дергает смарт-контракт по факту убийства. Его же не выключишь из вне. Открываются мрачные возможности. Впрочем, как указывает Мэтт - наступает криптозима и в е контракты обесцениваются. С другой стороны, биткойн идет вверх и старые контракты возрождаются из небытия и становятся нереально привлекательными. Хороший сюжет для кино.

18 апреля 2022 г., находясь в Северном округе штата Джорджия, Джеймс Ван с мобильного телефона зашел на даркнет -площадку и отправил заказ на убийство своей подруги киллером. В заказе были указаны имя жертвы, ее адрес, аккаунт в Facebook, номерной знак и описание автомобиля. В заказе Ван указал: "Можешь взять телефон с бумажником и машину.". Затем Ван перевел в электронном виде 50% предоплаты в виде биткойнов на сумму около 8 тыс. долл.

Через два дня Ван написал администратору торговой площадки сообщение о том, что переведенные биткоины не появились на его депонированном счете на сайте. Когда администратор сказал, что указанного им адреса нет в системе, Ван ответил: "Черт. Похоже, я потерял 8 тыс. долл. Сейчас я отправлю 8 тыс. долл. на условное депонирование". Затем Ван электронным способом перевел на торговую площадку дополнительный платеж в биткойнах на сумму около 8 тыс. долл.

Примерно через неделю, 29 апреля 2022 г., Ван электронным способом перевел еще один платеж в биткоинах на сумму около 8000 долл. на дарквеб-площадку, чтобы убедиться, что на его условно-депозитном счете есть сумма, необходимая для выполнения заказа.

10 мая 2022 г., после того как стоимость биткойна упала, Ван перевел электронным способом еще один платеж в размере около 1200 долл.

На этой неделе Ван признал себя виновным. "После разговора с агентами ФБР Ван отменил заказ.

Клиентов финансовых организаций в Таджикистане, Корее и Вьетнаме атакуют почти исключительно из-за рубежа. В России - практически напополам, хотя атак из-за рубежа все-таки больше.

Любопытно, что в США, например, это преимущественно локальные злоумышленники.

Интересно, почему именно так. На ум приходит такое объяснение: для локальных атак должны сойтись сразу два фактора: много клиентов (желательно с невысокой цифровой грамотностью) и локально должны быть условия для создания подпольных колл-центров и прочее. Если страна небольшая и подозрительная активность сразу будет видна, но при этом пользователей карточек и кошельков много - то это привлекает иностранных мошенников. Это вполне история Таджикистана или Кореи.

А если и своих "умельцев" хватает, и есть у кого украсть - то доминируют местные преступники.

Не очень понятно, кто атакует Китай в таких объемах. Разве что те же китайцы, которые живут за пределами родины.

Фото из фейсбука Марины Абрамовой, которая делится новостями с Money20/20 в Лас Вегасе.

Мы не знаем, пока, насколько ИИ повлиял на эффективность социального инжиниринга в банке - учится ли он на разговорах службы безопасности с бабушкам, пишет ли скрипты, делает анализ работы колл-центров и далее. Но, в целом, цифры, растут, почтовый скам за год увеличился на 135% и стал изощреннее. Исследователи это списывают на использование ИИ. Несомненно это же будет и в голосе и в ботах.
Мы не видим в этом особого апокалипсиса - понятно, что хорошие парни тоже будут использовать ИИ и, в целом, нас спасут. Но, как и всегда с социальным инжинирингом, нас ждут неожиданные сценарии с непредсказуемым ущербом

В продолжение разговора о больших данных в финансах. В 2019 году исследователи сравнили несколько моделей, которые должны прогнозировать вероятность дефолтов ипотечников в США. Оказалось, что модели склонны к дискриминации - и для клиентов-латиноамериканских и чернокожих заведомо предсказывает более высокий риск неплатежей. В результате получается, что только 50% таких клиентов выиграют от введения новых моделей (по сравнению с 65% всех остальных). При этом оставшихся представителей таких групп модели необоснованно "наказывают".

Прочитали два доклада на FINTECH360 в Ереване. Про вызовы и стратегии банков и монополизацию финансового сектора.

Мы обычно такое не постим, но мы переслушали докладов консультантов и адвайзеров и не можем удержаться

А вот это реально интересно - Китай провел первую трансграничную сделку в электронном юане. Понятно, что под ней лежит обычный механизм расчета в юанях — вряди покупатель нашел где электронные юани потратить. Тем не менее, это означает что уже сформирован правовой механизм под такие операции.

Дерискинг — нет, не слышали. С полей money2020 сообщают, что в своей речи мастер над монетой Верховный смотрящий за валютой в США господин Сю заявил про нынешние сложные платёжные модели, что "Иногда у вас есть промежуточный игрок BaaS, различные финтех-компании или ваш банк-спонсор, пытающийся сделать что-то большое с большим количеством различных игроков. Это, по своей сути, сложнее традиционной модели. А раз это сложнее, то, скорее всего, риск будет несколько выше. А там, где риск немного выше, мы будем применять более тщательный контроль".
На мой слух сочетание «риск немного выше» и «более тщательный контроль» далеко от риск-ориентированного подхода, но ему виднее. Всяким Револютам стоит подготовиться. В России пока внутренние платёжные модели довольно плоские, но изощренные схемы международных платежей тоже попадут в фокус.

Мы расстроены ☹️. Пусть дети живут в наличке, это безопаснее, конечно. Или есть флибустьеры, которые подросткам оформляют кредиты?

https://ria.ru/amp/20231031/bank-1906388332.html

А вот тут новости дебанкинга от которых мы реально в шоке.

С 1 ноября 2023 г. Национальный австралийский банк (NAB) планирует начать отчислять клиентов за "грубые" высказывания.
Если в результате высказывания или поступка клиента NAB будут задеты чьи-либо чувства, банк в качестве наказания будет лишать его доступа к счету.

Объявлено, что «Любой клиент NAB, уличенный в "нецензурных, унизительных, дискриминационных или оскорбительных высказываниях в адрес любого лица" или в нанесении "психологического ущерба" другому человеку, столкнется с жесткой реакцией».

Минский БАНКИТ
- одно из моих любимых мероприятий. Помимо хороших докладов, очень интересно смотреть на опыт Беларуси, которая по ряду технологических и продуктовых позиций заметно опережает соседа. На фото - мы уверенно ведем банки к новым вершинам :)

Коллеги, у меня есть запросы от ВУЗов на короткие курсы по финтеху и финансам. Мы с Павлом со всем не справляемся. Если интересно - напишите в личку. Онлайн, ГПХ, вполне разумная оплата.

Если Вам хочется позитива - по цифровому рублю - то вот Вам видео с нашего мероприятия с Диасофтом. Там зачем-то соблазнительное ограничение по возрасту, так что копируйте ссылку в приложение. Но все очень прилично.

https://www.youtube.com/watch?v=ynXyKNoQuMA

Положу, пусть будет тут : Консультативный доклад ЦБ по искусственному интеллекту. Мы этим интересуемся (к сожалению - по остаточному принципу) и даже сделали короткий курс: китайская комната, ИИ из коробков и бусинок, чипированные обезьяны и так далее. Так что будем следить за развитием сюжета.

Вышла большая статья про CBDC как неизбежное следствие цифровизации банковской отрасли. Ну, почти неизбежное, там есть пара развилок, но они слишком либеральные для нашего жесткого времени. Мы это рассказывали и раньше, но тут, наконец, все собрали вместе в едином логическим порядке. Я бы советовал, кроме нашей обычной аудитории, дать почитать всем, для кого критично долговременное развитие банковской отрасли - от собственников до стратегических менеджеров.

Понемногу пошел процесс с введение второго ключа для доступа к деньгам: вполне вероятно, что это осложнит жизнь социнженерам.
И увидимся на Финнополисе.

9го в 10.00 на Финнополисе моделирую секцию про новое финансирование, в частности - про универсальные цифровые права (УЦП). Поэтому опрос: